Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Bắc Hà Nội
BÁO CÁO THỰC TẬP Nơi thực tập: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bắc Hà Nội Địa chỉ: 266 Đội Cấn, Bắc Hà Nội, Hà Nội Sơ lược trình hình thành phát triển chi nhánh 1.1 Sự đời chi nhánh: Tháng năm 2001, Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thức bước chân vào thị trường tài chính, tiền tệ Việt Nam Là chi nhánh đời theo chủ trương mở rộng mạng lưới hoạt động HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam Để đứng vững khảng định vị chi nhánh đời hoạt động kinh doanh địa bàn thành phố tập trung nhà đầu tư tài lớn nước quốc tế thủ đô Hà nội lợi lớn đồng thời thử thách cạnh tranh gay gắt chi nhánh từ ngày đầu thành lập Với suy tư trăn trở đó, Ban lãnh đạo chi nhánh tập trung sức mạnh trí tuệ tập thể đồn kết, trí định hướng riêng với mục tiêu "tăng trưởng ổn định, bền vững, hiệu quả" "Vững bước khách hàng cạnh tranh hội nhập" Ngày đầu thành lập chi nhánh có 36 cán từ Phịng, Ban trụ sở từ địa phương chuyển về, đến chi nhánh có mạng lưới phịng nghiệp vụ, 11 phịng giao dịch 150 cán CNV, với sức trẻ động, sáng tạo trí tuệ chi nhánh NHNo Bắc Hà Nội bước vượt qua khó khăn, thử thách tự tin, đứng vững thương trường Mạnh dạn đầu áp dụng công nghệ tiên tiến, đại vào hoạt động kinh doanh, đơn vị áp dụng mơ hình giao dịch cửa áp dụng thành cơng chương trình giao dịch IPCAS Thực đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, Chủ động nghiên cứu, áp dụng đưa thị trường sản phẩm tối ưu như: Đa dạng hình thức huy động nguồn vốn, áp dụng thành cơng loại hình nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, toán quốc tế, sản phẩm dịch vụ kế toán ngân quỹ, chuyển tiền đặc biệt chi nhánh triển khai phát hành sản phẩm thẻ quốc tế tiện ích mang thương hiệu Agribank MasterCard, Agribank Visa 1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động : SỞ ĐỒ TỔ CHỨC NGÂN HÀNG BẮC HÀ NỘI GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG KTKS NỘI BỘ PGD SỐ PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG TC-KT PHÒNG KHPT PHÒNG TTQT PHÒNG KTNQ PHÒNG KINH DOANH PGD SỐ PGD SỐ PGD SỐ PGD SỐ PGD SỐ • Ban giám đốc: + Giám đốc NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, người điều hành chung hoạt động chi nhánh + Phó Giám đốc ngân hàng kiêm kế toán kiểm toán ngân hàng có trách nhiệm điều hành hoạt động ngân hàng giám đốc vắng mặt Phòng kinh doanh: +Thực nghiệp vụ cấp tín dụng Ngân hàng: - Cho vay ngắn hạn; • - Cho vay trung, dài hạn; - Các nghiệp vụ bảo lãnh; - Nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá (khi có qui định Tổng Giám đốc) + Trung tâm thơng tin tín dụng cho tồn hệ thống; + Tham mưu, đạo nghiệp vụ tín dụng tồn hệ thống cho Ban Tổng Giám đốc + Giúp việc tham mưu cho Ban điều hành việc soạn thảo qui chế qui trình liên quan nghiệp vụ cấp tín dụng + Tiếp xúc làm việc với đối tác khách hàng (các Chủ đầu tư dự án) để tiến đến ký hợp đồng hợp tác, liên kết để mở rộng thị phần tín dụng đồng thời triển khai hợp đồng cho toàn hệ thống thực • Phịng kế tốn - ngân quỹ: + Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản chi nhánh, thực dịch vụ toán đến cá nhân, tổ chức chuyển tiền nhanh + Trực tiếp kế toán hạch toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ toán theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ: Tham gia nghiên cứu soạn thảo chỉnh sửa, bổ sung quy trình, quy chế nghiệp vụ Ngân hàng • Kiểm tra nghiệp vụ Ngân hàng toàn hệ thống sở văn chế độ Ngân hàng Nhà nước quy trình, quy chế Ngân hàng • Phịng ngoại hối: Đầu mối việc thực hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Phát Triển Nhà Thực mối quan hệ quốc tế với Ngân hàng đại lý Thực dịch vụ đối ngoại khác Dịch thuật chứng từ, tài liệu liên quan đến lãnh vực toán quốc tế cho Ngân hàng khách hàng • Phịng tài & kế tốn: Tổ chức, hướng dẫn thực cơng tác hạch tốn kế tốn tồn hệ thống Ngân hàng: + Kế tốn tài chính: Phục vụ cho việc lập báo cáo tài (tháng,quý, năm) + Kế toán quản trị: Phục vụ cho yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài Kiểm tra, giám sát khoản chi tiêu tài chính,tham mưu cho Tổng giám đốc giải pháp phục vụ yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài Thực hạch tốn kế tốn tổng hợp Lưu trữ, báo cáo, cung cấp thơng tin số liệu kế tốn theo quy định • Phịng kế hoạch phát triển: Tham mưu cho Ban điều hành việc xây dựng đề sách, giải pháp để thực chiến lược kinh doanh ngân hàng giai đoạn cụ thể Tham mưu cho Ban điều hành việc đạo hoạt động kinh doanh hàng ngày, tối đa hoá lợi nhuận ngân hàng Cụ thể sách về: cấp tín dụng, huy động vốn , quản trị tài sản nợ, tài sản có cung ứng dịch vụ ngân hàng Tham mưu cho Ban điều hành việc phát triển mạng lưới hoạt động; nâng cao sức mạnh tài lực cạnh tranh quảng bá hình ảnh Ngân hàng Thị trường tài - tiền tệ Làm đầu mối việc phối kết hợp Phòng, Ban, Chi nhánh để triển khai thực sách kinh doanh cụ thể việc cải tiến, phát triển sản phẩm - dịch vụ Thực chức kinh doanh phần nhiệm vụ cụ thể 1.3 Dịch vụ & Sản phẩm: 1.3.1 Tiền gửi tiết kiệm Quy định chung: • Tiền gửi tiết kiệm: VND, ngoại tệ; Đối tượng phục vụ: • Mọi cá nhân, người cư trú có CMND Hộ chiếu; Loại Hình - Kỳ hạn: • Khơng kỳ hạn; • Có kỳ hạn: từ tháng đến 24 tháng; • Tiết kiệm Bậc thang; • Tiết kiệm Dự thưởng; • Tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo giá vàng; (Tạm dừng huy động) • Tiết kiệm hưởng lãi luỹ tiến số dư tiền gửi; Phương thức trả lãi: • Trả lãi hàng tháng, cuối kỳ trả trước Chi tiết lãi suất: Xem Biểu lãi suất hành Thủ tục giao dịch: • Khi đến gửi tiết kiệm lần đầu Agribank Bắc Hà Nội, Quý khách: Mang theo CMND hộ chiếu; Đăng ký chữ ký mẫu vào “Phiếu lưu”; Điền vào phiếu gửi tiền bảng kê loại tiền theo mẫu in sẵn; Nộp tiền giấy chuyển khoản; Nhận lại CMND/hộ chiếu sổ tiết kiệm • Khi đến gửi rút tiền tiết kiệm từ lần thứ trở đi, Quý khách cần: - Mang theo CMND; - Sổ tiết kiệm 1.3.2 Phát hành giấy tờ có giá Đối tượng, phạm vi áp dụng: Áp dụng cá nhân tổ chức Việt Nam, cá nhân tổ chức nước sinh sống họat động hợp pháp Việt Nam Phân loại - Giấy tờ có giá ngắn hạn bao gồm kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn - Giấy tờ có giá dài hạn bao gồm Trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn Lãi suất: Lãi suất áp dụng theo loại giấy tờ có giá đợt phát hành Agribank Bắc Hà Nội công bố Xin mời quý khách tham khảo đợt phát hành Phương thức trả lãi: - Trả lãi trước: Quý khách trả lãi mua - Trả lãi sau: Quý khách trả lãi với gốc toán - Trả lãi định kỳ: Quý khách toán lãi theo định kỳ hàng tháng, tháng lần bội số tháng lần 5 Thanh toán Tùy theo đợt phát hành, AGRIBANK Bắc Hà Nội quy định cụ thể - Thanh toán hạn: khách hàng trả lãi suất với mức lãi suất mua - Thanh tốn trước hạn: - Khách hàng khơng rút trước hạn Khách hàng rút trước hạn trả lãi suất không kỳ hạn thời điểm rút vốn tính số ngày thực gửi số tiền thực nộp Nếu giấy tờ có giá trả lãi trước, khách hàng hưởng lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn tính số tiền thực nộp mua Thanh tốn sau hạn: khách hàng khơng đến nhận đến hạn Ngân hàng chuyển toàn số tiền gốc sang tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thông thường, tiền lãi theo dõi riêng không hưởng lãi Đối với giấy tờ có giá tốn lãi theo định kỳ: khách hàng không đến nhận lãi đến kỳ toán, lãi trả vào kỳ Thủ tục mua giấy tờ có giá: - Khách hàng thực đăng ký thơng tin (trong trường hợp giao dịch lần đầu); - Viết giấy gửi tiền, ký phiếu lưu nộp tiền quầy giao dịch - Ngân hàng làm thủ tục cấp cho khách hàng Giấy tờ có giá Thủ tục tất tốn giấy tờ có giá: Q khách xuất trình Giấy tờ có giá, Chứng minh thư nhân dân điền đầy đủ yếu tố quy định giấy yêu cầu rút tiền (ký chữ ký đăng ký mẫu Ngân hàng) Quý khách nhận tiền vui lòng kiểm đếm lại trước khỏi Ngân hàng Ngân hàng không chịu trách nhiệm số tiền mang khỏi quầy giao dịch Thủ tục chuyển nhượng Giấy tờ có giá: Hiện tại, Agribank Bắc Hà Nội nhận chuyển nhượng Trái phiếu AGRIBANK 2008 với thủ tục sau: Bên nhận chuyển nhượng đến Ngân hàng làm đăng ký thơng tin khách hàng xuất trình CMND hộ chiếu hiệu lực Bên nhận chuyển nhượng bên chuyển nhượng đến Ngân hang làm 01 giấy đề nghị chuyển nhượng (mẫu 02) lấy xác nhận Ngân hàng kèm theo Giấy chứng nhận sở hữu Trái phiếu Xuất trình CMND hộ chiếu cịn hiệu lực quầy giao dịch Phí chuyển nhượng hai bên thỏa thuận nộp cho Ngân hàng Ngân hàng cấp cho bên nhận chuyển nhượng Giấy chứng nhận sở hữu Trái phiếu thu hồi lại giấy chứng nhận sở hữu cũ Một số điều kiện khác: Giấy tờ có giá phải cịn ngun vẹn, khơng sửa chữa, tẩy xóa Nếu bị giấy tờ có giá, khách hàng làm đơn có xác nhận quyền địa phương mang đến Ngân hàng trình báo thời gian sớm Quý khách ủy quyền cho người khác đến tất tốn giấy tờ có giá mua Thủ tục gồm có giấy ủy quyền có xác nhận địa phương CMND người ủy quyền 1.3.3 Sản phẩm cho vay Điều kiện vay vốn: - Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân đầy đủ chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật, Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng, hợp pháp, dù tài trợ thương mại hay đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, - Có tình hình tài lành mạnh, đủ khả trả gốc lãi cam kết hợp đồng vay vốn, - Khơng có nợ q hạn tổ chức tín dụng khác, - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi choAgribank Bắc Hà Nội, - Thực quy định đảm bảo tiền vay theo quy định Chính phủ hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước quy định Agribank Bắc Hà Nội Lãi suất: • Linh hoạt có ưu đãi với khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng tốt Chi tiết xem Biểu lãi suất tiền vay 1.3.4 Dịch vụ bảo lãnh Các loại bảo lãnh • Bảo lãnh vay vốn: ; • Bảo lãnh tốn; • • • • • • • • Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm; Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước; Bảo lãnh đối ứng; Xác nhận bảo lãnh; Đồng bảo lãnh Các loại bảo lãnh khác mà pháp luật không cấm phù hợp với thơng lệ quốc tế Các hình thức phát hành bảo lãnh • Hợp đồng bảo lãnh • Thư bảo lãnh • Các hình thức khác mà pháp luật không cấm phù hợp với thông lệ quốc tế Điều kiện bảo lãnh • Có đầy đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo qui định pháp luật Có trụ sở giao dịch (đối với pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân); • Mục đích đề nghị Agribank Bắc Hà Nội bảo lãnh hợp pháp; • Có khả tài để thực nghĩa vụ Agribank Bắc Hà Nộibảo lãnh thời hạn cam kết; • Có bảo đảm hợp pháp cho nghĩa vụ bảo lãnh(bao gồm ký quỹ, cầm cố tài sản, chấp tài sản, bảo lãnh bên thứ ba biện pháp bảo đảm khác theo quy định pháp luật); • Trường hợp khách hàng tổ chức cá nhân nước ngồi điều kiện nêu phải tuân thủ theo quy định quản lý ngoại hối Việt Nam Lệ phí bảo lãnh: Chi tiết theo biểu phí Hồ sơ đề nghị bảo lãnh khách hàng: Tùy theo loại hình khách hàng, có nhu cầu bảo lãnh, khách hàng phải gửi ngân hàng số tài liệu 1.3.5 Thẻ ghi nợ nội địa – ATM Đối tượng phép phát hành thẻ ghi nợ nội địa(ATM) • Cá nhân người Việt Nam người nước cư trú Việt Nam có nhu cầu sử dụng đáp ứng đầy đủ điều kiện sử dụng thẻ Agribank quy định • Cá nhân người lao động thuộc tổ chức, doanh nghiệp • Các tổ chức quốc tế, quan ngoại giao tổ chức nước khác có trụ sở Việt Nam Điều kiện phép phát hành thẻ • Có đầy đủ lực pháp luật, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật Việt Nam • Có tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn mở Chi nhánh Agribank phát hành thẻ Thủ tục phát hành thẻ: • Đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện • Khách hàng cần mang chứng minh thư/hộ chiếu điền vào phiếu yêu cầu mở tài khoản giấy đề nghị phát hành thẻ theo mẫu NHNo • Khách hàng nhận thẻ vòng từ đến ngày làm việc Một số tính thẻ ghi nợ • Rút tiền VNĐ từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn VNĐ ngoại tệ máy ATM NHNo lúc, nơi • Thanh tốn hoá đơn cho đơn vị cung ứng dịch vụ (Điện, nước, Internet, điện thoại ) máy ATM • Thanh toán mua hàng hoá dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ NHNo • Với khách hàng có thu nhập ổn định chi nhánh NHNo cấp hạn mức thấu chi cho phép rút tiền mặt hay toán mua hàng hoá dịch vụ tài khoản khách hàng khơng có số dư • Thơng tin số dư tài khoản in kê giao dịch (05 giao dịch gần nhất) • Thay đổi mã số xác định chủ thẻ (PIN) • Số dư tài khoản hưởng lãi suất khơng kỳ hạn • • • • Bảo mật thông tin từ tài khoản Chuyển tiền hệ thống NHNo Nhận tiền lương, nhận tiền chuyển đến từ nước Tra cứu thông tin tài khoản, thông tin ngân hàng (tỷ giá, lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay …) 1.3.6 Thanh toán quốc tế - Kinh doanh ngoại tệ Trong q trình mua bán hàng hố, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác nhau, tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng Thanh tốn quốc tế mắt xích thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế, khơng có hoạt động tốn quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển Agribank Bắc Hà Nội với 10 năm kinh nghiệm hoạt động toán quốc tế đội ngũ toán viên chuyên nghiệp giúp cho hoạt động toán hàng hoá, dịch vụ xuất nhập q khách tiến hành nhanh chóng, an tồn xác Các nghiệp vụ tốn quốc tế NH Nông nghiệp Bắc Hà Nội cung cấp cho quý khách: Nhận chuyển tiền đến Chuyển tiền Thư tín dụng chứng từ Nhập Thư tín dụng chứng từ Xuất Nhờ thu hàng Nhập Nhờ thu hàng Xuất Thanh tốn biên giới 2 Tình hình hoạt động ngân hàng 2.1 Thuận lợi khó khăn ngân hàng Thuận lợi: + An ninh, trị nước tiếp tục ổn định vững chắc, sách pháp luật, kinh tế Nhà nước đặc biệt sách tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Nhà nước thơng thống có tác dụng tích cực thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển, thuận lợi cho hoạt động ngân hàng + Các chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội nhận đạo kịp thời Ban Giám đốc phòng nghiệp vụ cấp trên, tạo lực cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày tốt + Sự đồn kết, trí Ban Giám đốc tồn thể cán cơng nhân viên chi nhánh ln tâm hồn thành nhiệm vụ kinh doanh, tích cực chủ động kinh doanh tồn phát triển không ngừng chi nhánh + Chính sách khốn tài đến nhóm người lao động thực vào đời sống có tác dụng tốt Là động lực cán cơng nhân viên quan tích cực phấn đấu, để dịch vụ, khách hàng phục vụ ngày • • • • • • • 10 có chất lượng, số lượng Đời sống cán công nhân viên ngày ổn định Khó khăn + Khó khăn định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) việc tăng lãi suất bản, tái cấp vốn chiết khấu Cụ thể, từ tháng 2-2008, lãi suất tăng từ 8,25%/năm lên 8,75%, lãi suất tái cấp vốn tăng từ 6,5% lên 7,5% lãi suất chiết khấu tăng từ 4,5% lên 6% Tín hiệu cho thấy NHNN hạn chế “rót” tiền vào kinh tế thông qua “cửa sổ” tái cấp vốn chiết khấu, cách gián tiếp hạn chế tốc độ tăng trưởng tín dụng ngân hàng + Lạm phát tháng 1-2008 lên đến 2,38%, ngân hàng phải tiếp tục tăng lãi suất huy động để giữ chân thu hút khách hàng Thực tế có vài ngân hàng tăng lãi suất huy động + Sự cạnh tranh gay gắt hoạt động kinh doanh địa bàn ngân hàng mặt lãi suất khiến chi nhánh gặp nhiều khó khăn việc giữ khách hàng mời chào khách hàng Riêng địa bàn Bắc Hà Nội có ngân hàng lớn nhỏ: ngân hàng Công Thương Bắc Hà Nội, ngân hàng cổ phần nhà, ngân hàng Nam Á, NHNo&PTNT hệ thống Ngồi cịn có quỹ tiết kiệm chi nhánh ngân hàng thương mại (chưa kể đến hệ thống huy động tiết kiệm bưu điện) 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Đi lên từ số không, năm qua chi nhánh bước khảng định lực tài mình, đưa tổng nguồn vốn huy động bình quân 8.000 tỷ đồng với cấu nguồn vốn hợp lý, ổn định, tập trung vào mở rộng màng lưới để tăng cường thu hút nguồn vốn từ tất đối tượng khách hàng tiềm như: sinh viên trường Đại học (Trường đại học KTQD, Đại học Ngân hàng, Đại học Thăng long, đại học Thuỷ lợi), dự án nước tài trợ, nguồn tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế , không ngừng đẩy mạnh công tác huy động vốn để chủ động đầu tư đáp ứng nhu cầu cấp thiết kinh tế, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Với phương châm "Đi vay vay" sở mục tiêu tăng trưởng dư nợ an toàn, hiệu hướng tới hội nhập Trải qua năm xây dựng trưởng thành, chi nhánh đưa tổng số dư nợ cho vay thành phần kinh tế, dự án đầu tư lên đến 2.500 tỷ đồng Đồng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Hà Nội có mặt khắp miền tổ quốc Từ nhà máy chế tạo cung cấp thiết bị thuỷ công cho dự án Thuỷ điện Sơn la, dự án thuỷ điện khu vực Miền trung, Tây nguyên Tổng công ty Máy Thiết bị Công nghiệp làm đại diện liên doanh Nhà thầu thi cơng có giá trị hợp đồng hàng ngàn tỷ đồng, Nhà máy cán nóng thép Cái lân Quảng Ninh NHNo Bắc Hà Nội bảo lãnh cho vay 30 triệu USD khánh thành cho mẻ sản phẩm đầu tiên, dự án Thuỷ điện Cửa đạt - Thanh hố cuối 11 năm hồ lưới điện quốc gia phục vụ cho gần 100 ngàn lúa vùng hạ lưu Sông Chu, dự án Thuỷ điện Bắc Bình đem ánh sáng đến cho đồng bào vùng cao Bình Thuận, đầu tư xây dựng giảng đường, trường học khang trang, tiện nghi cho sinh viên trường Đại học Thăng Long, Trường tiểu học, trung học sở Phương Nam nhiều dự án phục vụ sản xuất, xuất khẩu, phục vụ đời sống xã hội đầu tư đồng vốn AgriBank Bắc Hà Nội Thực định hướng chiến lược Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt nam lấy nông nghiệp nông thôn đối tượng phục vụ Trong năm qua AgriBank Bắc Hà Nội thực nghiêm túc có hiệu chủ trương, sách Đảng, chương trình Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Đẩy mạnh cho vay thu mua hàng hoá xuất khách hàng: Công ty Thực phẩm miền Bắc, Công ty CP XNK hợp tác đầu tư Vilexim, Tổng công ty Lương Thực Miền Bắc, Công ty Lương thực Hà Nội, cho vay kinh doanh phân bón phục vụ nơng nghiệp Cơng ty CP Thái sơn người bạn đồng hành tin cậy, thuỷ chung AgriBank Bắc Hà Nội vượt qua khó khăn thử thách, vượt qua sóng gió thời khủng hoảng kinh tế suy thối kinh tế toàn cầu Trong năm qua hàng chục ngàn tỷ đồng vốn ngân hàng Bắc Hà Nội đến tay người nông dân vùng Tây nguyên năm thu mua hàng trăm ngàn cà phê, cao su, hạt tiêu xuất , góp phần tiêu thụ hàng triệu gạo cho nông dân vùng đồng Sông Cửu long đem lại nguồn ngoại tệ mạnh cho đất nước Ngồi ra, năm chi nhánh cịn đầu tư hàng trăm triệu USD cho Doanh nghiệp kinh doanh nhập nguyên, nhiên liệu phục vụ sản xuất, mặt hàng tiêu dùng thiết yếu đáp ứng nhu cầu đời sống nhân dân Do có hướng từ thành lập đến hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt kết khả quan, tốc độ tăng trưởng ổn định vượt xa kế hoạch giao, hoạt động phong trào đoàn thể, cơng đồn, đồn niên ln quan tâm, đời sống vật chất, tinh thần cán nâng cao Là chi nhánh hàng đầu NHNo&PTNT Việt nam với Tổng nguồn vốn huy động thời điểm cao lên tới 13 ngàn tỷ đồng Tổng dư nợ cho vay thời điểm cao lên tới ngàn tỷ đồng Nợ xấu chiếm tỷ lệ thấp, không vậy, Chi nhánh NHNo Bắc Hà Nội điểm đến địa đáng tin cậy khách hàng với đội ngũ cán giao dịch viên đào tạo từ trường đại học chuyên ngành lớn nước, trẻ trung, động, nhiệt tình Trụ sở giao dịch xây dựng khang trang, đại, hệ thống an ninh bảo vệ an tồn tuyệt đối ln đáp ứng u cầu phục vụ khách hàng cách tốt 2.3 Tình hình huy động vốn Hoạt động ngân hàng thương mại “Đi vay vay” nên việc huy 12 động vốn chi nhánh vô quan trọng Chi phí huy động vốn xem giá đầu vào q trình kinh doanh, muốn có chi phí thấp ngân hàng phải ln cố gắng tìm nguồn rẻ Ngân hàng phải làm để vừa thu hút nhiều vốn, vừa không gây đọng vốn để hoạt động ngân hàng ngày hiệu Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thể qua bảng số liệu sau: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng 2007 2008 %2008/2007 Chỉ tiêu Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền ±% I.Tiền gửi 3239.57 74.1 64.9 268.95 8.30 3508.52 TCTD 367.24 8.4 0.4 -345.61 -94.11 21.62 KH 756.34 17.3 21.5 405.96 53.67 1162.30 - Nội tệ: 664.53 15.2 11.6 -37.43 -5.63 627.10 + Không kỳ hạn 253.57 5.8 3.5 -64.36 -25.38 189.21 + < 12 tháng 91.81 2.1 232.55 253.30 324.36 + > 12 tháng 319.15 7.3 2.1 -205.62 -64.43 113.53 - Ngoại tệ: 393.47 9.9 141.73 36.02 535.20 + Không kỳ hạn 144.27 3.3 0.2 -133.46 -92.51 10.81 + < 12 tháng 157.39 3.6 3.8 48.04 30.52 205.43 + > 12 tháng 91.81 2.1 5.9 227.15 247.41 318.96 II PH GTCG 1132.32 25.9 35.1 765.20 67.58 1897.52 - Ngắn hạn 100.553 2.3 3.4 83.25 82.79 183.81 - Dài hạn 1031.77 23.6 31.7 681.95 66.10 1713.72 Tổng 4371.89 100 100 1034.16 23.65 5406.046 Nguồn: báo cáo toán năm 2008 NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Qua số liệu ta thấy tổng nguồn vốn huy động tăng 1034.16 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng 23.65% So với kế hoạch năm 2007 tiêu đạt 95,5 % (kế hoạch năm 987.62 triệu) Một nguyên nhân làm cho việc thực kế hoạch nguồn chưa cao tháng đầu năm chi nhánh quán triệt phương châm: hạn chế huy động nguồn vốn từ tổ chức tín dụng Thật vậy, ta thấy tiền gửi tổ chức tín dụng giảm 345.61 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 94.11 % Trong tiền gửi tổ chức tín dụng giảm mạnh tiền gửi khách hàng tăng 405.96 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 53.67% nguồn tiền gửi tăng 268.95 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 8.30% Huy động nội tệ khách hàng giảm nhẹ 37.43 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 5.63% tiền gửi 12 tháng giảm nhiều 205.62 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 64.43%, tiền gửi 12 tháng tăng mạnh 232.55 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 253.3%, đồng thời tiền gửi ngoại tệ tăng 34,0% so với năm 2007 đạt giá trị 141.73 tỷ đồng Đáng ý năm qua việc phát hành giấy tờ có giá tăng mạnh từ 1132.32 tỷ đồng năm 2007 lên 1897.52 tỷ đồng năm 2002, tỷ lệ tăng 67.58%, 13 chủ yếu phát hành thêm giấy tờ có giá dài hạn Nguồn huy động từ việc phát hành giấy tờ có giá dài hạn 681.95 tỷ đồng, tốc độ tăng 66.10% 2.4 Hoạt động tín dụng Cũng NHTM khác, hoạt động sử dụng vốn chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội chủ yếu hoạt động tín dụng, đem lại nguồn thu lớn cho chi nhánh Vì vậy, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội ln tìm cách để mở rộng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường biện pháp phịng ngừa rủi ro góp phần tăng hiệu kinh doanh chi nhánh Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh thể qua bảng số liệu sau: Cơ cấu dư nợ tính đến 31/12/2008 Đơn vị: Tỷ đồng 2007 Số tiền (%) Chỉ tiêu Tổng dư nợ Phân theo thời hạn - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn Phân theo TP KT - DNNN - HTX - Công ty tnhh.CP - Hộ cá thể -Khác 2008 Số tiền (%) 3507.899 4978.689 2449.488 1058.411 876.975 50.5 3176.404 24.5 1239.694 25 562.592 63.8 24.9 11.3 1213.733 350.790 484.090 470.058 989.228 34.6 1334.289 10 278.807 13.8 970.844 13.4 886.207 28.2 1508.543 26.8 5.6 19.5 17.8 30.3 Xu hướng Số tiền (%) 1470.790 41.9 726.916 181.283 -314.383 29.7 17.1 -35.8 120.556 9.9 -71.983 -20.5 486.754 100.6 416.148 88.5 519.315 52.5 Nguồn: Báo cáo toán năm 2008 NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Dư nợ tính đến 31/12/2008 đạt 4978.689 tỷ đồng tăng 1470.790 tỷ đồng so với 31/12/2007, tốc độ tăng trưởng 41.9%; đạt 107% so với kế hoạch năm Cơ cấu dư nợ phân chia theo thời hạn có thay đổi Về tỷ trọng, dư nợ ngắn hạn chiếm 50.5% năm 2007 tăng lên tương đối năm 2008 63.8% Tỷ trọng tăng dư nợ ngắn hạn tăng so với năm 2007 726.916 tỷ đồng, tốc độ tăng 29.7%; dư nợ trung hạn tăng 181.283 tỷ đồng, tốc độ tăng 17.1%; dư nợ dài hạn năm 2007 cao đạt tỷ trọng 25% tương đương 876.975 tỷ đồng đến năm 2008 giảm 314.383 tỷ đồng Mặc dù dư nợ cho vay tăng nhanh theo thời gian lại có cân đối tỷ trọng cấu dư nợ, cụ thể dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn qua năm Tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ có xu hướng giảm dần tình hình kinh tế suy thối, để tìm dự án đầu tư tốt gặp rủi ro gặp 14 nhiều khó khăn Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế có thay đổi Cho vay doanh nghiệp Nhà nước chiếm tỷ trọng cao 34,6% năm 2007 Điều chứng tỏ vị chi nhánh doanh nghiệp Nhà nước ý sách khách hàng đặt lên hàng đầu Mặc dù việc cho vay doanh nghiệp Nhà nước có lãi suất thấp song doanh thu khoản vay thường xuyên ổn định, dự án doanh nghiệp chủ đạo kinh tế thường có khách hàng kinh doanh, doanh thu ổn định công ty in Tài chính, cơng ty Xuất nhập y tế… Đến 31/12/2008, dư nợ doanh nghiệp Nhà nước đạt 1334.289 tỷ đồng tăng 120.556 tỷ đồng so với 31/12/2007, tốc độ tăng 9.9% Cho vay công ty TNHH, công ty cổ phần tăng mạnh từ 484.090 tỷ đồng năm 2007 lên 12.440 tỷ đồng vào năm 2008, tốc độ tăng 100.6%; cho vay hộ cá thể tăng mạnh 416.148 tỷ đồng, tốc độ tăng 88.5% Cho vay khác (cầm cố giấy tờ có giá, tiêu dùng) chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ Cho vay hình thức có rủi ro thấp mà lãi suất lại lớn loại cho vay khác Chi nhánh tổ chức cơng tác xác minh, thẩm định đầy đủ sách khách hàng hợp lý nên thường xuyên có số khách hàng truyền thống cho vay tiêu dùng có mức dư nợ tăng Cho vay tiêu dùng áp dụng chủ yếu cán công nhân viên Nhà nước, địa bàn Thủ có hàng ngàn doanh nghiệp Nhà nước với hàng chục vạn cán công nhân viên công tác có nhu cầu phương tiện sinh hoạt, nhà ở… cao Hướng lựa chọn đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NHN0 & PTNT BẮC HÀ NỘI 15 ... khách hàng Riêng địa bàn Bắc Hà Nội có ngân hàng lớn nhỏ: ngân hàng Công Thương Bắc Hà Nội, ngân hàng cổ phần nhà, ngân hàng Nam Á, NHNo&PTNT hệ thống Ngồi cịn có quỹ tiết kiệm chi nhánh ngân hàng. .. nước quy trình, quy chế Ngân hàng • Phịng ngoại hối: Đầu mối việc thực hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Phát Triển Nhà Thực mối quan hệ quốc tế với Ngân hàng đại lý Thực dịch vụ đối ngoại... + Giám đốc NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, người điều hành chung hoạt động chi nhánh + Phó Giám đốc ngân hàng kiêm kế tốn kiểm tốn ngân hàng có trách nhiệm điều hành hoạt động ngân hàng giám đốc vắng mặt
