Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank)
Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)LỜI MỞ ĐẦUNăm 2008 là một năm mà nền kinh tế không những ở Việt Nam mà cũng như trên toàn thế giới đang phải trải qua một giai đoạn khó khăn. Nền kinh tế đối mặt với những thử thách lớn, chưa từng có và những biến động khó lường đoán. Đó là vấn đề khủng hoảng tài chính toàn cầu, suy thoái kinh tế thế giới ảnh hưởng đến Việt Nam. Khủng hoảng tài chính bùng phát tại Mỹ và lan rộng toàn cầu, kéo theo sự sụp đổ đồng loạt của nhiều định chế tài chính khổng lồ, hàng loạt các ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn và đứng trước nguy cơ bị phá sản. Cùng với sự tác động của khửng hoảng tài chính, ngành ngân hàng còn chịu nhiều tác động khác như đầu năm phải đối mặt với lạm phát tăng cao do đó việc thắt chặt tiền tệ đã gây khó khăn không nhỏ cho ngân hàng.Cạnh tranh giữa các ngân hàng,cạnh tranh giữa các ngân hàng nội – ngân hàng ngoại ngoại hay giữa các ngân hàng nội . Vì như thế các ngân hàng sẽ phải không ngừng cải thiện, không ngừng gia tăng chất lượng dịch vụ, luôn luôn sáng tạo để làm thỏa mãn những đòi hỏi của đất nước, của người dân và các doanh nghiệp. Cạnh tranh với thị trường chứng khoán. một kênh huy động vốn cũng rất hấp dẫn với các nhà đầu tư. Vậy làm thế nào để các ngân hàng có thể “ đứng vững” trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay? Đứng trước câu hỏi đó, cũng là quan tâm lớn của nhiều ngân hàng và qua quá trình xem xét, tìm hiểu và quan sát tình hình thực tế trong thời gian thực tập tại Phòng Giao Dịch Ngân hàng ngoài quốc doanh ( Phòng Giao dịch VPBank Tôn Đức Thắng ), em đã quyết định chọn đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank)” để làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp của mình. Chuyên đề tốt nghiệp ngoài lời mở đầu, kết luận, nội dung chính được chia làm 3 chương:• Chương 1: Tổng quan về hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng thương mại• Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay trả góp tại ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank)Vũ Trung Đức – TTCK46 1 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)• Chương 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank).Trong quá trình làm đề tài, em luôn nhận được sự chỉ bảo tận tình của Th.s Phạm Hồng Vân cũng như các cán bộ của phòng Tín dụng – VPBank Tôn Đức Thắng. Em xin chân thành cám ơn thầy và các anh chị tại đơn vị thực tập!Vũ Trung Đức – TTCK46 2 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)CHƯƠNG ITỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1.1 NHTM và các hoạt dộng chủ yếu của NHTM1.1.1.1 Khái niệm NHTMNgân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng thu hút tiền tiết kiệm từ hàng triệu cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế - xã hội. Ngân hàng đóng vai trò người thủ quỹ cho toàn bộ nền kinh tế.Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán. Thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.Ngân hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần đối với Nhà nước. Thành công của ngân hàng phụ thuộc vào việc thực hiện các hoạt động của mình một cách có hiệu quả.1.1.1.2 Các hoạt dộng chủ yếu của NHTM1.1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn củaNHTM Muốn thực hiện được các hoạt động cho vay đáp ứng mục tiêu kinh doanh thu lợi nhuận, các ngân hàng thương mại cần phải huy động được một lượng vốn nhất định. Đây là hoạt động tiền đề có ý nghĩa quan trọng đối với bản thân các ngân hàng thương mại nói riêng và đối với toàn xã hội nói chung.Ngân hàng mở các dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Để tìm và thu hút được các khoản tiền gửi, các ngân hàng thương mại Vũ Trung Đức – TTCK46 3 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)thường đưa ra những mức lãi suất huy động khá hấp dẫn như là phần thưởng cho khách hàng về việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt và cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh. Sau khi thu hút được các khoản tiền gửi, ngân hàng sẽ gián tiếp thu “phí” thông qua thu nhập của hoạt động sử dụng tiền gửi đó1.1.1.2.2 Hoạt động cho vay của NHTMTheo QĐ 1627/2001/QĐ- NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, cho vay được hiểu như sau: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó, tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và trong thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.Hoạt động cho vay một mặt mang lại thu nhập chính cho ngân hàng, mặt khác chứa đựng rủi ro cho ngân hàng. Nếu cho vay một cách có hiệu quả sẽ bù đắp được chi phí huy động vốn và thu được lợi nhuận. Ngược lại, sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản và tính chất an toàn của hệ thống ngân hàng. Do vậy, đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải xây dựng, thực hiện các chính sách tín dụng đúng đắn và không ngừng đa dạng hoá các loại hình cho vay. 1.1.1.2.3. Các hoạt động khác của NHTM- Cung cấp tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán- Mua, bán ngoại tệ- Bảo lãnh- Quản lý ngân quỹ- Bảo quản vật có giá- Tài trợ cho các hoạt động của Chính phủ- Cho thuê thiết bị trung và dài hạn ( Leasing )- Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn- Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán- Cung cấp các dịch vụ bảo hiểmVũ Trung Đức – TTCK46 4 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)- Cung cấp các dịch vụ đại lív v1.1.2. Hoạt động cho vay của NHTMVới sự phát triển của nền kinh tế thị trường, nhu cầu về vốn ngày càng gia tăng và dẫn tới hoạt động cho vay ngày càng phát triển và đóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế.Hoạt động cho vay được phân theo nhiều loại khác nhau tuỳ theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lý của ngân hàng. Sau đây là một số cách phân loại.1.1.2.1. Căn cứ vào phương thức hoàn trả Cho vay trả góp Là hình thức tín dụng, theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thoả thuận. Nhờ vậy việc hoàn trả không phải là một lần duy nhất như trong trường hợp khoản cho vay trả một lần. Cho vay trả góp thường được áp dụng đối với khoản vay trung và dài hạn, tài trợ cho tài sản cố định hoặc tài sản lâu bền. Số tiền và thời gian hoàn trả được tính sao cho phù hợp với khả năng hoàn trả của khách hàng. Trong cho vay trả góp đối tượng cho vay thông thường là người có thu nhập ổn định, phù hợp với mỗi lần họ hoàn trả cho ngân hàng. Cho vay phi trả góp (cho vay trả một lần) Là những khoản cho vay mà trong hợp đồng tín dụng thoả thuận khách hàng hoàn trả toàn bộ số tiền gốc một lần vào thời gian đáo hạn cuối cùng, lãi trả hàng tháng. Cho vay tuần hoàn Là hình thức cho vay trong đó ngân hàng cho phép khách hàng vay và trả nợ nhiều kỳ một cách tuần hoàn, theo một hạn mức tín dụng bằng cách sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành séc được phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai.1.1.2.2. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vayTheo mục đích vốn vay được sử dụng, cho vay bao gồm:Vũ Trung Đức – TTCK46 5 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) Cho vay kinh doanh : Là hoạt động cho vay mà vốn vay được sử dụng cho mục đích kinh doanh. Đối tượng khách hàng vay kinh doanh có thể là cá nhân hoặc là đơn vị kinh doanh, trong đó chủ yếu là các đơn vị kinh doanh. Cho vay tiêu dùng : Là hoạt động cho vay mà vốn vay được sử dụng cho mục đích tiêu dùng. Đối tượng chủ yếu vay tiêu dùng là các cá nhân (vay để mua tài sản) và Chính phủ (vay cho nhu cầu chi tiêu thường xuyên).1.1.2.3. Căn cứ vào kỳ hạn cho vayKỳ hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng. Cho vay ngắn hạn Là hình thức cho vay mà thời hạn cho vay dưới 12 tháng Cho vay trung hạn Là hình thức cho vay mà thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến dưới 60 tháng. Cho vay dài hạn Là hình thức cho vay mà thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên.Phân loại các khoản vay theo kỳ hạn là phổ biến ở các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, trong thực tế có những khoản vay không xác định trước thời hạn như cho vay luân chuyển. Khách hàng thoả thuận với ngân hàng về việc ngân hàng được quyền trích trên tài khoản tiền gửi thanh toán để thu nợ khi tài khoản có tiền. Việc xác định trước thời hạn thu nợ trong trường hợp này có thể gây khó khăn cho khách hàng trong việc tiêu thụ sản phẩm.1.1.2.4. Căn cứ vào tính chất bảo đảm của khoản vay Cho vay có tài sản bảo đảm Vũ Trung Đức – TTCK46 6 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm như cầm cố, thế chấp hoặc phải có bảo lãnh của bên thứ ba. Việc cho vay có bảo đảm nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng khi khách hàng mất khả năng thanh toán khi đến hạn. Ngân hàng có thể phát mại tài sản nếu khách hàng không có khả năng chi trả khi đã áp dụng các biện pháp cần thiết. Giá trị của tài sản bảo đảm thông thường cao hơn giá trị của khoản vay nhằm đề phòng sự mất mát, hao hụt, trượt giá… và chi phí quản lý. Cho vay không có tài sản bảo đảm Việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng đi vay mà không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của bên thứ ba. Cho vay không có tài sản bảo đảm thông thường dành cho các khách hàng có uy tín cao, khách hàng truyền thống, tình hình tài chính lành mạnh, thường xuyên có lãi… Tuy nhiên, đây là hình thức cho vay mang nhiều rủi ro đối với các ngân hàng. Ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng trước khi quyết định cho vay.1.1.2.5. Căn cứ vào phương thức cho vay Cho vay từng lần Là hình thức cho vay tương đối phổ biến của ngân hàng đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên. Mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay. Ngân hàng sẽ phân tích khách hàng và ký hợp đồng cho vay, xác định quy mô cho vay, thời hạn giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất và yêu cầu đảm bảo nếu cần. Mỗi món vay được tách biệt thành các hồ sơ khác nhau. Cho vay theo hạn mức tín dụng Ngân hàng và khách hàng ký kết một hợp đồng tín dụng trong đó quy định giá trị tối đa mà khách hàng được vay trong một thời gian cố định. Trong kỳ khách hàng có thể thực hiện vay trả nhiều lần, song dư nợ không được vượt quá hạn mức tín dụng. Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho những khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh. Cho vay hợp vốn Vũ Trung Đức – TTCK46 7 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)Là hình thức cho vay gồm một nhóm các tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án vay vốn của khách hàng. Trong đó có một tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với các tổ chức tín dụng khác. Các tổ chức tín dụng phải ký kết với nhau về việc hợp vốn trên và khách hàng vay vốn có thể không biết được điều đó. Hiện nay ở Việt Nam hình thức này tương đối phát triển, nguyên nhân là do nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn nhưng các ngân hàng bị giới hạn bởi “luật các tổ chức tín dụng” quy định mỗi ngân hàng không được cho vay đối với mỗi khách hàng vượt quá 15% vốn điều lệ. Cho vay theo dự án đầu tư Ngân hàng cho khách hàng vay để thực hiện dự án đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống. Ngân hàng có thể giải ngân theo từng hạng mục mà dự án đang thực hiện khi khách hàng cung cấp đủ các tài liệu, chứng từ ngân hàng yêu cầu cho lần giải ngân đó. Cho vay luân chuyển Loại hình cho vay này dựa trên sự luân chuyển của hàng hoá. Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn, khi đó ngân hàng có thể cho vay để mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng. Cho vay luân chuyển rất thuận tiện cho các khách hàng, thủ tục vay chỉ cần thực hiện một lần cho nhiều lần vay. Loại hình cho vay này thường được áp dụng đối với các doanh nghiệp thương nghiệp hoặc doanh nghiệp sản xuất có chu kỳ tiêu thụ ngắn ngày, có quan hệ vay trả thường xuyên với ngân hàng. Cho vay thấu chi Là nghiệp vụ cho vay theo đó ngân hàng cho phép người vay được chi vượt số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Thấu chi dựa trên cơ sở thu và chi của khách hàng không phù hợp về thời gian và quy mô. Hình thức này nhìn chung chỉ sử dụng đối với khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập đều đặn và kỳ thu nhập ngắn.1.1.2.6. Theo đối tượng khách hàngVũ Trung Đức – TTCK46 8 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)Theo đối tượng khách hàng, cho vay được phân chia thành: Cho vay Chính phủ : Là hoạt động cho vay đối với Nhà nước để tài trợ cho nhu cầu chi tiêu thường xuyên. Cho vay Chính phủ thường thể hiện bằng việc Ngân hàng mua trái phiếu do Kho bạc phát hành. Cho vay đơn vị kinh doanh : Là hoạt động cho vay đối với các đơn vị kinh doanh nhằm tài trợ cho các nhu cầu vốn để kinh doanh. Cho vay đơn vị kinh doanh được thực hiện với nhiều phương thức khác nhau phù hợp với từng nhu cầu vốn cụ thể. Cho vay các tổ chức tài chính khác (ngân hàng, công ty tài chính, quỹ tín dụng…): Là hoạt động cho vay chủ yếu nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản hoặc thanh toán liên ngân hàng. Cho vay cá nhân : Là hoạt động cho vay đối với khách hàng là các cá nhân - người tiêu dùng với các mục đích mua sắm tìa sản ,tiêu dùng hoặc kinh doanh.1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.2.1. Khái niệm cho vay trả góp của NHTM“Cho vay trả góp là hình thức cấp tín dụng theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc và lãi làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thoả thuận”. Hoạt động cho vay trả góp xuất phát từ nhu cầu thực tế là nhu cầu và khả năng thanh toán của khách hàng không đến cùng một lúc. Ngân hàng có thể thoả thuận để cho khách hàng chi trả một khoản tiền nhất định hàng tháng sao cho phù hợp với khả năng thanh toán của khách hàng và quy định của ngân hàng. Cho vay trả góp bao gồm cả hoạt động cho vay kinh doanh và cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên do đặc điểm của hoạt động cho vay kinh doanh cần tiền quay vòng vốn trong sản xuất nên thường áp dụng cách vay theo món, trả gốc một lần vào cuối kỳ khi kết thúc chu kỳ sản xuất và thu được lợi nhuận. Do vậy, cho vay trả góp được áp dụng chủ yếu cho các món vay tiêu dùng, đáp ứng các nhu cầu chi tiêu trước mắt vượt quá khả Vũ Trung Đức – TTCK46 9 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank)năng thanh toán hiện tại của khách hàng. Phương thức cho vay trả góp này thường được áp dụng cho các khoản vay lớn như cho vay mua nhà, mua ô tô…Số tiền khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng mỗi kỳ theo phương thức trả góp có thể được tính bằng một trong những phương pháp sau đây:Trả đều: Ngân hàng tính toán một cách phù hợp rồi thống nhất với khách hàng hàng tháng phải trả cho ngân hàng một khoản cố định đến hết thời gian vay. Như vậy, khách hàng luôn luôn phải trả một khoản tiền cố định từ đợt trả đầu tiên cho đến lần cuối cùng. Để làm được điều trên, ngân hàng căn cứ vào mức lãi suất, thời gian cho vay và số tiền cho vay để đưa ra cụ thể số tiền mà mỗi tháng người vay phải nộp.Trả không đều: Phương thức thanh toán này bao gồm nhiều hình thức khác nhau. Ví dụ như thanh toán nợ gốc từng kỳ, lãi trả hàng tháng; trả đều nhưng lãi suất thanh toán vào đầu mỗi kỳ; gốc và lãi trả hàng tháng…Lãi ở đây được tính trên số dư nợ thực tế của khoản vay. Thực chất các hình thức trả khác nhau này chỉ là thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng sao cho phù hợp với khả năng trả nợ của người vay.1.2.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay trả góp củaNHTM Đối tượng Trước hết đối tượng cho vay của ngân hàng phải là những cá nhân, tổ chức có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự. Xuất phát từ nhu cầu đi vay của các chủ thể mà đối tượng của cho vay trả góp tập trung chủ yếu là các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập cao hoặc các hãng kinh doanh có tình hình tài chính lành mạnh. Mục đích Hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng xuất hiện nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng khi mà thu nhập và nhu cầu không xuất hiện cùng một lúc. Nhu cầu chi tiêu đó có thể là mua nhà để ở, các cá nhân mua ô tô phục vụ nhu cầu tiêu dùng hoặc doanh nghiệp phục vụ cho nhu cầu đi lại, công việc, hay đơn giản hơn là mua sắm các đồ dùng gia đình… Mục đích của những khoản vay này thường rất cụ thể và rõ Vũ Trung Đức – TTCK46 10 Chuyên đề tốt nghiệp [...]... định đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay trả góp nói riêng Nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng càng lớn thì uy tín của ngân hàng đối với khách hàng Vũ Trung Đức – TTCK46 18 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) càng cao, khả năng huy động vốn càng mạnh, khả năng mở rộng địa bàn càng lớn Từ đó, hoạt động ngân hàng ngày... hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) mình, những thế mạnh riêng cũng như những điểm yếu còn tồn tại của mình để có những kế hoạch phát triển cụ thể và những bước đi thích hợp trong từng thời kỳ Vũ Trung Đức – TTCK46 21 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ... tài sản, từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng Việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp vừa giúp ngân hàng mở rộng được khách hàng, vừa tận dụng được nguồn vốn huy động, vừa đa dạng hóa các sản phẩm Vũ Trung Đức – TTCK46 13 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) dịch vụ của ngân hàng Bằng cách đó ngân hàng có thể nâng cao sức mạnh trong... căn cứ cho việc đánh giá hoạt động cho vay trả góp Chỉ tiêu này càng cao thể hiện hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng càng mở rộng Tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp trong tổng dư nợ: Đây là chỉ tiêu tương đối phản ánh quy mô của các món vay trả góp trong tổng số các món vay được ngân hàng giải ngân Sự tăng trưởng của chỉ tiêu này cho thấy sự phát triển của hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng ... rộng hoạt động cho vay trả góp của NHTM Doanh số cho vay trả góp Đây là chỉ tiêu tuyệt đối phản ánh quy mô cho vay trả góp của ngân hàng đối với nền kinh tế Chỉ tiêu này phản ánh chính xác về hoạt động cho vay trả góp qua các năm Khi so sánh chỉ tiêu này qua các thời kỳ ta sẽ thấy được phần nào xu thế của hoạt động cho vay trả góp Dư nợ và tăng trưởng dư nợ cho vay trả góp: Dư nợ cho vay trả góp là... Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) 2500 2000 2000 2117 1500 1000 750 500 20 0 70 174.9 198.4 309 1993 1994 1996 2004 2005 2006 2007 2008 Sự tăng trưởng vốn điều lệ của VPBank Vũ Trung Đức – TTCK46 24 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) Về mang lưới hoạt động Trong suốt... TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM (VPBANK) 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH( VPBANK) 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng. .. vậy, ngân hàng với hoạt động cho vay trả góp sẽ giúp khách hàng kết hợp được cả nhu cầu hiện tại và khả năng thanh toán trong tương lai Với hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng, các cá nhân có thể thoả mãn nhu cầu tiêu dùng của mình trong khi các doanh nghiệp có thêm sự lựa chọn nguồn tài trợ để phát triển hoạt động kinh doanh Hơn nữa, việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng còn làm cho. .. trật tự giúp hoạt động cho vay của ngân hàng diễn ra thông suốt và an toàn Một môi trường pháp lý ổn định với hệ thống các văn bản luật cụ thể, đầy đủ, rõ ràng và xuyên suốt sẽ tạo điều kiện rất lớn cho sự phát triển của hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng Ngược lại, nếu Vũ Trung Đức – TTCK46 19 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank). .. thu nhập từ hoạt động cho vay trả góp trong tổng thu nhập Vũ Trung Đức – TTCK46 15 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của các khoản cho vay trả góp Tỷ trọng này càng cao chứng tỏ khả năng sinh lời của các khoản cho vay trả góp càng lớn Thu nhập từ CVTG Tỷ trọng thu nhập từ = CVTG Tổng góp Tỷ . góp tại Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh Việt Nam (VPBank) Chương 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay trả góp tại ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam. hoạt động cho vay trả góp tại ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank)Vũ Trung Đức – TTCK46 1 Chuyên đề tốt nghiệp Mở rộng hoạt động cho vay trả góp
