Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Nâng cao hiệu quả cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình
Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM: ngân hàng thương mại DNL Doanh nghiệp lớn DNNN Doanh nghiệp nhà nước XLRR Xử lý rủi ro TDQT Tín dụng quốc tế TCKT Tổ chức kinh tế TGDC Tiền gửi dân cư TCTD Tổ chức tín dụng USD Đô la Mỹ VNĐ Việt Nam đồng Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Năm 2008 khủng hoảng tài giới làm cho hệ thống ngân hàng tài kinh tế lớn giới phải lao đao Mặc dù không chịu ảnh hưởng nhiều từ khủng hoảng tài song năm 2008 năm để lại dấu ấn thị trường tài Việt Nam hệ thống ngân hàng thương mại Đây năm mà ngành ngân hàng tỏ rõ nhiều bất cập hoạt động Trong có hoạt động cho vay Ngân hàng cơng thương Việt Nam (VIETINBANK) ngân hàng có bề dày hoạt động lĩnh vực ngân hàng tài Thành lập 20 năm, ngân hàng có bước tiến mạnh mẽ xây dựng tảng vững thị trường tài Việt Nam trở thành ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Trong đó, chi nhánh Ba Đình chi nhánh lớn hoạt động hiệu ngân hàng Nền kinh tế Việt Nam đà tăng trưởng, với hoạt động đầu tư doanh nghiệp vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh phát triển nở rộ hệ thống ngân hàng Cùng với hoạt động cho vay, hoạt động nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng phát triển hết Một đối tượng khách hàng chiếm số lượng lại đối tượng khách hàng chủ lực hoạt động cho vay ngân hàng khách hàng doanh nghiệp lớn Đối tượng khách hàng có đặc thù riêng hoạt động cho vay có yếu tố khác biệt Với định hướng trên, đồng thời qua thời gian thực tập tai ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình tơi có hội nghiên cứu hoạt động cho vay ngân hàng, tơi lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình” để làm chun đề thực tập Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu đề tài gồm chương: Chương I: Lý luận chung hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình Mục tiêu đề tài làm rõ hoạt động cho vay ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn đồng thời đưa số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động năm tới Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Lịch sử đời phát triển ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức kinh doanh có vai trị vơ quan trọng kinh tế nói chung cá nhân nói riêng Ngân hàng tổ chức trung gian tài có nhiệm vụ chủ yếu nhận tiền gửi tổ chức kinh tế thành phần dân cư với trách nhiệm hoàn trả sau thời gian định sử dụng nguồn tiền huy động vay thành phần kinh tế khác Ngân hàng định nghĩa dựa chức năng, dịch vụ vai trị mà thực kinh tế Theo pháp luật Hoa Kỳ: “bất kỳ tổ chức kinh tế cung cấp tài khoản tiền gửi mà theo khách hàng phép rút tiền theo yêu cầu (có thể séc thơng qua rút tiền điện tử) cho vay tổ chức kinh tế khác cho vay thương mại xem ngân hàng” Tuy nhiên thực tế yếu tố khơng ngừng thay đổi; ta nhận thấy rõ xu hướng tổ chức tài khác (cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn….) cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng, ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động cách tham gia hoạt động kinh doanh khác như: bất động sản, môi giới chứng khoán, hoạt động bảo hiểm, quỹ hỗ trợ đầu tư Ngân hàng đuợc định nghĩa dựa loại hình dịch vụ mà cung cấp: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp dịch vụ tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh khác kinh tế” Ở Việt Nam theo luật tổ chức tín dụng đuợc sửa đổi bổ sung năm Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 2004 thì: “Ngân hàng thuơng mại loại hình tổ chức tín dụng đuợc thực toàn hoạt dộng ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Quá trình hình thành phát triển ngân hàng trình lâu dài gắn liền với hình thái kinh tế xã hội khác lồi nguời Tuy nhiên phát triển gắn liền với phát triển kinh tế thị truờng Sự phát triển kinh tế điều kiện tiên cho đời phát triển ngân hàng Hình thức ngân hàng ngân hàng thợ vàng người cho vay nặng lãi với nghiệp cụ ban đầu đúc đổi tiền vàng Ngân hàng chủ yếu phục vụ nguời giàu có, quan lại, địa chủ với mục đích cho vay tiêu dùng, cá biệt có ngân hàng cịn cho vay quyền để phục vụ cho chi tiêu chiến tranh Hình thức cho vay chủ yếu thấu chi Do lợi nhuận từ cho vay lớn nên dẫn đến việc nhiều ngân hàng lạm dụng ưu chứng tiền gửi (lưu thông thay cho vàng, bạc) phát hành chứng tiền gửi khống vay dẫn đến nhiều ngân hàng khả toán phá sản Hình thức ngân hàng thuơng mại thành lập nhà buôn đứng tự tổ chức Nguyên nhân sụp đổ nhiều ngân hàng thợ vàng lãi suất cho vay ngân hàng cao không đáp ứng nhu cầu thương nhân Như ngân hàng thuơng mại đuợc đời vận động tư thương nghiệp Ngân hàng thuơng mại thực nghiệp vụ huy động tiền gửi, toán, cất giữ hộ cho vay Ngân hàng thương mại chủ yếu cho vay hình thức chiết khấu thương phiếu Trong giai đoạn đầu đời, ngân hàng thương mại không cho vay người tiêu dùng, không cho vay trung dài hạn, không cho vay nhà nước Sau đời ngân hàng thương mại đời ngân hàng tiền gửi Ngân hàng không cho vay thực giữ hộ, toán hộ để thu phí Trong q trình phát triển quốc gia, tuỳ vào tình hình lịch sử cụ thể hình thành nên hệ thống ngân hàng đa dạng phong phú như: ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng trung ương… Từ ngân hàng Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp tư nhân dần hình thành nên ngân hàng cổ phần; từ trình gia tăng vai trò nhà nuớc hoạt động ngân hàng hình thành nên ngân hàng thuộc sở hữu nhà nuớc, ngân hàng liên doanh, tập đoàn ngân hàng khác Nghiệp vụ ngân hàng ngày phát triển, từ chỗ cho vay ngắn hạn mở rộng cho vay dài trung hạn, cho vay đầu tư, tiêu dùng, mở rộng kinh doanh sang chứng khốn, cho th… Cơng nghệ ngân hàng ngày tiên tiến phát triển Ngày toán điện tử trở thành phần thiếu dịch vụ ngân hàng Quy mô ngân hàng ngày đuợc mở rộng, hình thành nên tập đồn ngân hàng cực lớn có tổng tài sản hàng trăm tỉ la, có mặt khắp nơi giới, đủ sức tài trợ cho ngành cơng nghiệp dich vụ tồn cầu 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng người cho vay chủ yếu hàng triệu hộ tiêu dùng quan quyền có chức vô quan trọng kinh tế Ngày ngân hàng đa đại bao gồm nhiều chức như: chức tín dụng, chức toán, chức tiết kiệm, chức môi giới…… tựu chung lại ba chức là: - Trung gian tài - Tạo quản lí phuơng tiện tốn - Trung gian toán Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp Sơ đồ 1.1: Các chức ngân hàng thuơng mại TẠO PHƯƠNG TIỆN THANH TỐN TRUNG GIAN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRUNG GIAN THANH TỐN 1.1.2.1 Trung gian tài Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư Hoạt động dựa nguyên tắc đôi bên có lợi tiếp xúc hai nhóm cá nhân tổ chức riêng biệt kinh tế: (1) Các cá nhân tổ chức cần bổ sung nguồn vốn có thâm hụt chi tiêu đầu tư, (2) Những cá nhân tổ chức tạm thời dư thừa vốn, có nguồn vốn nhàn rỗi chưa có nhu cầu sử dụng khoảng thời gian, Ngân hàng thu hút vốn nhàn rỗi cách phát hành tiền gửi phát séc được, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kì hạn Sau họ dùng số vốn để thực cho vay thương mại, tiêu dùng cho vay chấp… Nhờ có trung gian tài ngân hàng, người tiết kiệm nhà đầu tư tập hợp lại với từ rút ngắn thời gian nhiều Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C 10 Chuyên đề tốt nghiệp chi phí phát sinh khác Chức trung gian tài ngân hàng cịn đuợc thể chỗ người dân có nhu cầu mua chứng khốn, mà chứng khốn khoản tín dụng lại q lớn khơng thể chia làm gói nhỏ để người dân mua ngân hàng cung cấp dịch vụ có tác dụng chia nhỏ chứng khốn thành chứng khoán nhỏ Ngân hàng sẵn sàng chấp nhận cho vay khoản mang nhiều rủi ro đồng thời phát hành chứng khốn rủi ro cho khách hàng Một lí làm cho vai trị ngân hàng trở nên quan trọng khả thẩm định thông tin, cung cấp thơng tin có độ xác cao giúp thị trường tài trở nên hồn hảo 1.1.2.2 Tạo quản lí phương tiện tốn Tiền có chức quan trọng làm phương tiện toán Các ngân hàng tham gia tạo tiền thông qua hoạt động sau: Thứ nhất, khách hàng cho vay, có giấy cam kết trả tiền tài khoản tiền gửi chi tiêu đuợc Như ngân hàng tham gia tạo nên tiền cách thiết lập tài khoản tiền gửi chi tiêu Thứ hai, tiền đuợc tạo khoản tiền gửi khách hàng đuợc sinh sơi sở dịng tín dụng chuyển từ ngân hàng qua ngân hàng khác Tuy nhiên có hệ thống ngân hàng có khả mở rộng số tiền gửi lên nhiều lần ngân hàng riêng lẻ khơng Khoản tiền gửi ban đầu đuợc tăng lên hệ số mở rộng tiền gửi định Hệ số phụ thuộc vào tỷ lệ dự trữ bắt buộc M= 1/RR Trong đó: M hệ số mở rộng tiền gửi RR tỷ lệ dự trữ bắt buộc Ngoài khách hàng sử dụng tiền gửi để chi tiêu, ngân hàng không sử dụng hết số dư tiền gửi hệ số có thay đổi Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 76 nhánh Ba Đình Các lãnh đạo phịng ban thường xun đơn đốc nhắc nhở kiên xử lý phát sai phạm hoạt động cho vay Ngân hàng phải thành lập ban kiểm tra kiểm soát hoạt động độc lập thường xuyên tiến hành hoạt động kiểm tra bất ngờ hoạt động cán tín dụng để đảm bảo minh bạch họa đọng cho vay Chương trình kiểm tra cần đáp ứng yêu cầu thực kiểm tra giám sát theo chương trình kế hoạch đạo trực tiếp từ ngân hàng công thương Việt Nam Báo cáo kiểm tra phải lập cách xác trung thực báo cáo tình hình hoạt động với lãnh đạo ngân hàng đưa kiến nghị hoạt động ngân hàng, vấn đề vướng mắc cần sửa đổi, bổ sung, sách, chế độ cán nhân viên vi phạm cần phải xử lý phát trình tra Ngân hàng phải giám sát việc tổ chức quy trình nghiệp vụ, thể lệ, chế độ quy định quản lý kinh doanh quản trị điều hành ngân hàng nhà nước ngân hàng công thương Việt Nam hoạt động đơn vị Đồng thời phải phối hợp phòng nghiệp vụ để thực hoạt động kiểm tra kiểm soát theo kế hoạch theo yêu cầu giám đốc chi nhánh để đạt hiệu cao 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Một số kiến nghị với ngân hàng công thương Việt Nam 3.3.1.1 Về vấn đề quản lý ngân hàng cơng thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình Mỗi chi nhánh có đặc điểm riêng khách hàng hoạt động cho vay Với tư cách đơn vị quản lý, ngân hàng công thương cần có chủ trương khuyến khích độc lập hoạt động chi nhánh tùy theo tình hình cụ thể điều kiện cụ thể để xây dựng định hướng phát triển Do việc phân loại đánh giá tiềm lực, khả chi nhánh cần thiết Đối với hoạt động cho vay ngân hàng cần phải có nghiên cứu yếu tố tác động tới hoạt động cho Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 77 vay, ảnh hưởng tới chi nhánh, đồng thời, đánh giá hiệu chi nhánh để đưa hạn mức cho vay với chi nhánh cách xác hợp lý để nâng cao hiệu hoạt động cho vay Qua đánh giá hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình thấy chi nhánh hồn tồn mở rộng quy mô cho vay mà đảm bảo chất lương hiệu cho vay Ngân hàng công thương cần phải tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh mở rộng để phát huy lợi nâng cao hạn mức dư nợ hàng năm Như tỉ lệ dư nợ tổng vốn huy động chi nhánh tăng lên qua đạt hiệu kinh doanh cao đem lợi nhuận lớn Ngân hàng công thương Việt Nam cần thể rõ chức quản lý việc đưa định hướng tín dụng sát với thực tế Để đạt điều ngân hàng phải có nghiên cứu xu hướng giới tình hình thực tế Việt Nam để đưa định hướng chuẩn xác Địi hỏi phân tích đội ngũ nhân viên chuyên sâu chuyên gia có trình độ lĩnh vực tín dụng ngân hàng Việc đưa định hướng tín dụng sát với thực tế giúp nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng qua việc sử dụng hiệu nguồn lực có sẵn ngân hàng tránh lãng phí Đồng thời tỉ lệ hồn thành kế hoạch nâng cao Dưới cương vị người quản lý, ngân hàng công thương cần ý tới công tác lập kế hoạch cho tháng, quý, năm chi nhánh Các kế hoạch lập phải đảm bảo yêu cầu phù hợp với định hướng hoạt động chung tồn ngân hàng để cơng tác lập kế hoạch thực phát huy vai trò định hướng hoạt động chi nhánh Từ giảm thiểu rủi ro tránh lãng phí thực kế hoạch Đồng thời để tạo môi trường phát lý cho hoạt động ngân hàng, phủ thường xuyên đưa nghị định để đạo hoạt động ngành ngân hàng Ngân hàng công thương Việt Nam cần phải nhanh chóng có văn hướng dẫn thực tới chi nhánh cách cụ thể kịp thời Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 78 3.3.1.2 Kiến nghị sách tín dụng ngân hàng cơng thương Việt Nam Hiện sách tín dụng ngân hàng nhiều bất cập hạn chế Để khắc phục điều này, việc trước mắt ngân hàng công thương Việt Nam cần phải xây dựng hồn thiện sách tín dụng theo hướng hợp lý hóa cụ thể hóa Chính sách tín dụng cần phát huy tính hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động cho vay toàn hệ thống nói riêng, cụ thể phận sau: Đối với khách hàng, ngân hàng công thương cần xác định rõ nhóm khách hàng cụ thể đối tượng khách hàng chi nhánh Trong đối tượng đối tượng khách hàng ưu tiên ngân hàng qua kèm theo ưu tiên cụ thể với nhóm khách hàng phù hợp với chiến lược phát triển chi nhánh ngân hàng cơng thương Việt Nam thời kì Hiện chủ trương chung ngân hàng công thương giảm dần đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhà nước đa dạng hóa đối tượng khách hàng Việc đa dạng hóa phải vào mơi trường kinh doanh trình độ nghiệp vụ chuyên môn tiềm lực ngân hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp lớn cần phải có hướng dẫn hoạt động theo dõi tín dụng phù hợp Chính sách quy mơ giới hạn tín dụng đặt yêu cầu phải thiết lập hệ thống chấm điểm tín dụng hồn thiện để xác định rủi ro xảy với nhóm khách hàng Căn vào cán tín dụng có sở chủ động việc xác định quy mơ giới hạn tín dụng cho nhóm khách hàng Cuối ngân hàng cơng thương Việt Nam cần thiết lập quy định rõ ràng vấn đề bảo đảm tiền vay không đơn quy định có tính chất hướng dẫn Quy định phải kết hợp yêu cầu pháp lý với sách cho vay riêng ngân hàng để đảm bảo hài hòa hoạt động ngân hàng với quy định pháp luật 3.3.1.3 Kiến nghị quy trình cho vay ngân hàng công thương Việt Nam Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 79 Quy trình cho vay sở thực hoạt động cho vay ngân hàng Đây hướng dẫn hành động cho cán ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay khách hàng Vì quy trình chi tiết, chuẩn xác đồng tạo điều kiện cho việc thực hoạt động cho vay diễn dễ dàng hiệu Việc xây dựng quy trình phải đảm bảo tính thống tính chuẩn xác quy trình để làm sở hướng dẫn hoạt động cho cán tín dụng Đối với việc xây dựng quy trình cho vay, ngân hàng cơng thương nên có quy định hệ thống chuẩn mực riêng số ngành, lĩnh vực đặc thù xây dựng, giao thông … Đối với ngành cần thiết lập tiêu chuẩn riêng quy mô, vốn, hệ số tài … Việc thẩm định cần phải cụ thể hóa quy định để cán thẩm định trọng vào phương án kinh doanh đơn vị Thẩm định cần sát thực linh hoạt nên quy định phải cụ thể phải quy định chi tiết cho nhóm đối tượng khác 3.3.1.4 Một số vấn đề khác Thông tin yếu tố quan trọng, để sử dụng thông tin cách hiệu thơng tin phải cung cấp nhanh chóng, kịp thời chuẩn xác Do phải xây dựng hệ thống thơng tin đồng có liên kết ngân hàng trung ương tới chi nhánh Hệ thống thông tin INCAS thiết lập nhằm quản lý dư nợ doanh số cho vay toàn hệ thống Với tư cách ngân hàng mẹ, ngân hàng cơng thương Việt Nam có điều kiện thu thập thông tin quy mô lớn từ nhiều nguồn, nhiều lĩnh vực Ngân hàng cần phải nhanh chóng thơng báo cho chi nhánh tin tức có liên quan để chi nhánh xử lý thơng tin kịp thời có biện pháp thích hợp Trong năm gần ngân hàng cơng thương Việt Nam tích cực triển khai dự án đại hóa chi nhánh ngân hàng công thương nước Tuy nhiên công tác giai đoạn đầu, mà hoàn thiện, cơng việc cùa nhân viên tín dụng trở nên nhẹ nhàng đơn giản lại xác, nhanh chóng Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 80 hỗ trợ tối đa công nghệ Để khai thác tối đa hiệu nó, ngân hàng công thương Việt Nam nên nghiên cứu thiết lập hệ thống thông tin tổng hợp từ nhiều nguồn tập trung lại trung tâm thông tin điện tốn ngân hàng cơng thương Việt Nam Ngân hàng cơng thương Việt Nam cần đảm bảo tính xác phân loại nợ Việc phân loại nợ tốt nên có phê duyệt lãnh đạo Khi thơng tin ngân hàng xác có tính hiệu cao định cho vay chi nhánh Ngân hàng cần tăng cường, hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo bồi dưỡng cán để nâng cao chất lượng đội ngũ cán hệ thống Ngân hàng nên tăng cường mời chuyên gia đào tạo kĩ cho nhân viên chi nhanh có sách hỗ trợ thích hợp cho nhân viên học nâng cao nghiệp vụ 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước quan sách điều chỉnh hoạt động toàn hệt thống ngân hàng Vì ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng tương đối lớn nên để tạo điều kiện nâng cao hoạt động hệ thống ngân hàng, ngân hàng nhà nước thực số biện pháp sau: Thứ nâng cao hiệu hoạt động trung tâm phòng ngừa rủi ro Để giúp đỡ ngân hàng thương mại việc cập nhật thơng tin xác sử dụng thơng tin hiệu quả, ngân hàng nhà nước cần tổ chức trung tâm phịng ngừa rủi ro hoạt động theo mơ hình thích hợp để đảm bảo hoạt động ngân hàng thương mại ổn định có hiệu Ngân hàng nhà nước cần thực tốt chức kiểm tra đôn đốc đơn vị thực tốt quy định truyền dẫn, bảo mật, tính kịp thời an tồn thơng tin, yếu tố tạo nên giá trị thông tin Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 81 Thứ hai, ngân hàng nhà nước phải ban hành văn hướng dẫn thực nghị ngân hàng nhà nước nghị định phủ đến ngân hàng thương mại cách cụ thể kịp thời Theo ngân hàng nhà nước phải thường xuyên theo dõi, nắm bắt tình hình kinh tế biến động kinh tế ngồi nước để có điều tiết vĩ mô kịp thời Thứ ba ngân hàng nhà nước nên đẩy mạnh tính chủ động ngân hàng thương mại việc tổ chức cấu quản lý, tuyển dụng sử dụng lao động, bổ nhiệm cán … cho phù hợp với đặc tính ngân hàng Đồng thời cho phép ngân hàng thương mại chủ động xây dựng sách lương thưởng cho phù hợp với đơn vị phát huy tác dụng kích thích lao động 3.3.3 Kiến nghị nhà nước phủ Chính phủ cần tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động ngân hàng thương mại Đó hồn thiện vấn đề pháp lý Xây dựng hệ thống luật chi tiết, minh bạch, rõ ràng, đầy đủ đồng hoạt động ngân hàng để làm sở điều chỉnh cho ngân hàng Bên cạnh phủ cần tạo mơi trường đầu tư thơng thống để phát triển kinh tế Có khuyến khích hoạt động doanh nghiệp tăng cường hoạt động ngân hàng cách hiệu Chính phủ cần có sách trợ giá cho số ngân hàng thương mại mục tiêu Cùng với tiếp tục trì sách ổn định kinh tế vĩ mô để ổn định hoạt động kinh tế ngân hàng khách hàng Nhà nước cần có chế đồ củng cố phát triển hiệp hội ngân hàng để giúp đỡ cho ngân hàng tạo chỗ đứng thị trường quốc tế, giúp cho ngân hàng học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ, hỗ trợ lẫn hòa nhập vào môi trường kinh doanh giới đầy hấp dẫn tiềm ẩn vơ vàn nguy Chính phủ cần có biện pháp giúp ngân hàng giải dứt điểm nợ tồn đọng cho vay theo thị phủ Bên cạnh tiếp tục đẩy nhanh tiến trình cấu lại nợ để lành mạnh hóa thị trường tài Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 82 Chính phủ cần có biện pháp tác động cơng trình xây dựng thường xuyên gặp phải vấn đề vốn giải ngân chậm Đồng thời doanh nghiệp gặp phải khó khăn giá tăng cao Chính phủ cần có biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp ngành xây dựng nhanh chóng có vốn sản xuất kinh doanh để từ trả nợ ngân hàng Một vấn đề phủ cần phải quan tâm giải việc tăng cường hỗ trợ cho ngân hàng để chuyển đổi hoàn toàn sang hướng thị trường, xóa bỏ tình trạng kế hoạch hóa cịn tồn Trong mơi trường cạnh tranh mạnh mẽ vấn đề thiết đặt sức ép từ phía ngân hàng tổ chức quốc tế Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C 83 Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Có thể nói hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn hoạt động nghiệp vụ quan trọng ngân hàng nói chung ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình nói riêng Đây hoạt động đem lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng đồng thời định hướng phát triển ngân hàng Là ngân hàng có bề dày hoạt động, ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình số chi nhánh hoạt động hiệu ngân hàng công thương Việt Nam đóng góp phần khơng nhỏ hoạt động kinh tế Và với đặc thù riêng mình, khách hàng doanh nghiệp lớn trở thành lực lượng khách hàng lớn ổn định ngân hàng Tuy nhiên nhiều tiềm đối tượng khách hàng mà ngân hàng chưa khai thác hết Qua thời gian nghiên cứu ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn chi nhánh tơi có hiểu biết thực tế hoạt động cho vay ngân hàng thương mại sở cho tơi hồn thành đề tài Trong q trình thực xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình Th.s Lê Phong Châu ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình Do chưa có nhiều kinh nghiệm thời gian không nhiều nên đề tài cịn nhiều thiếu sót mong thơng cảm ngân hàng thầy cô Tôi tiếp tục hoàn thiện đề tài điều kiện cho phép Tôi xin chân thành cảm ơn Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 84 DANH MỤCTÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình ngân hàng thương mại PGS.TS Phan Thị Thu Hà Tiền tệ, tài ngân hàng thương mại, Frederic Mishkin Quản trị ngân hàngthương mại, P Rose Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng cơng thương Ba Đình Thời báo Ngân hàng Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C Chuyên đề tốt nghiệp 85 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C ... hàng công thương chi nhánh Ba Đình Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình Mục tiêu đề tài làm rõ hoạt động cho. .. TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH 2.1 KHÁI QT VỀ NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng. .. TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TAI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp lớn chi nhánh Bùi Anh Tuấn Lớp: TC47C 48 Chuyên đề tốt nghiệp Khách
