Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa
Chuyên đề thực tập tốt nghiệpLỜI CẢM ƠN Chuyên đề này là là kết quả của quá trình học tập tại trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân và nghiên cứu thực tế tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa.Em xin gửi lời biết ơn chân thành tới thầy giáo PGS.TS Phạm Quang Trung.Nhờ sự giúp đỡ và hướng dẫn nhiệt tình của thầy em đã có được những kiến thức quý báu về cách thức nghiên cứu vấn đề cũng như nội dung của đề tài, từ đó em có thể hoàn thành tốt khoá luận tốt nghiệp của mình.Em cũng xin chân thành cảm ơn tình cảm và sự truyền thụ kiến thức của các thầy cô giáo khoa Ngân Hàng Tài Chính,Đại Học Kinh Tế Quốc Dân trong suốt quá trình em học tập và nghiên cứu.Trong thời gian thực tập hơn hai tháng tại ngân hàng, em đã nhận được sự giúp đỡ và tạo điều kiện của Ban lãnh đạo ngân hàng, đặc biệt là sự hướng dẫn nhiệt tình của các anh chị phòng Khách hàng số 1.Chính sự giúp đỡ đó đã giúp em nắm bắt được những kiến thức thực tế về các nghiệp vụ ngân hàng và công tác tín dụng.Những kiến thức thực tế này sẽ là hành trang ban đầu cho qúa trình công tác, làm việc của em sau này.Vì vậy, em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo ngân hàng, tới toàn thể cán bộ, nhân viên của ngân hàng về sự giúp đỡ tận tình của các cô chú, anh chị trong thời gian thực tập vừa qua. Em xin chân thành cảm ơn!Hà Nội, tháng 05 năm 2009Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C Chuyên đề thực tập tốt nghiệpMỤC LỤC2.1.2.1. Bộ máy tổ chức . 25 2.1.2.2. Hoạt động của các phòng ban . 26 2.1.3. Hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa trong giai đoạn 2004 – 2006 29 I:Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN . 45 CHỈ TIÊU 50 I: DƯ NỢ CHO VAY NGẮN HẠN 50 II: DƯ NỢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN 50 TỔNG DƯ NỢ ĐỐI VỚI DNVVN . 50 NQH/Tổng dư nợ DNVVN . 51 3.2.1. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng cho DNVVN . 67 3.2.2. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định . 67 3.2.3. Tổ chức công tác huy động vốn đựơc tốt . 68 3.2.4. Không ngừng nâng cao trình độ, năng lực chuyên môn cho cán bộ tín dụng . 69 3.2.5. Hoàn thiện và đổi mới chính sách khách hàng . 70 3.3.1. Kiến nghị với chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước . 71 3.3.1.1. Về môi trường pháp lý 71 3.3.1.2. Về môi trường kinh doanh 72 3.3.2. Kiến nghị với Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa . 72 Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C Chuyên đề thực tập tốt nghiệpDANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒEm xin chân thành cảm ơn! 12.1.2.1. Bộ máy tổ chức .252.1.2.2. Hoạt động của các phòng ban .262.1.3. Hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa trong giai đoạn 2004 – 2006 29I:Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN .45CHỈ TIÊU 50I: DƯ NỢ CHO VAY NGẮN HẠN 50II: DƯ NỢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN 50TỔNG DƯ NỢ ĐỐI VỚI DNVVN .50NQH/Tổng dư nợ DNVVN .513.2.1. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng cho DNVVN .673.2.2. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định .673.2.3. Tổ chức công tác huy động vốn đựơc tốt .683.2.4. Không ngừng nâng cao trình độ, năng lực chuyên môn cho cán bộ tín dụng .693.2.5. Hoàn thiện và đổi mới chính sách khách hàng .703.3.1. Kiến nghị với chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước .713.3.1.1. Về môi trường pháp lý 713.3.1.2. Về môi trường kinh doanh 723.3.2. Kiến nghị với Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa .72Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C Chuyên đề thực tập tốt nghiệpDANH MỤC CHỮ VIẾT TẮTNgân hàng thương mại NHTMNgân hàng nhà nước NHNNChi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa CN NHCT Đống ĐaDoanh nghiệp vừa và nhỏ DNVVNCông Nghiệp hoá hiện đại hoá CNH-HĐHTrần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C Chuyên đề thực tập tốt nghiệpLỜI MỞ ĐẦUNếu xem nền kinh tế quốc gia là một cơ thể sống, thì hệ thống tài chính đóng vai trò như là hệ thống tuần hoàn cung cấp và lưu thông máu tới từng tế bào, bộ phận. Nhân tố quan trọng nhất trong hệ thống tài chính quyết định đến sự sống còn của nền kinh tế quốc gia không ai khác chính là hệ thống ngân hàng. Ngân hàng là một trung gian tài chính, là một kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn bộ nền kinh tế. Nền kinh tế khỏe mạnh hay què quặt đều do nguyên nhân từ hệ thống ngân hàng. Hoạt động của ngân hàng đạt kết quả tốt sẽ tạo điều kiện rất lớn cho nền kinh tế phát triển và ngược lại ngân hàng hoạt động kém hiệu quả sẽ ảnh hưởng trầm trọng tới sự phát triển của cả nền kinh tế, thậm chí cả nền kinh tế thế giới.Trong một vài năm gần đây, tình hình kinh tế thế giới diễn biến hết sức phức tạp, điển hình là khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Việt Nam đang trong quá trình hội nhập với nền kinh tế thế giới nên việc chịu tác động xấu từ cuộc khủng hoảng lần này là điều khó tránh khỏi. Một trong những đối tượng chịu ảnh hưởng lớn và rõ rệt nhất là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy là những cá thể nhỏ lẻ nhưng các doanh nghiệp vừa và nhỏ lại chiếm tới 95% số lượng doanh nghiệp ở nước ta, sự sa sút của các doanh nghiệp vừa và nhỏ sé ảnh hưởng không nhỏ tới nền kinh tế. Chính vì vậy, việc ổn định và phát triển sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một việc làm cấp thiết trong thời kì hiện nay. Lúc này không ai khác ngoài Ngân hàng sẽ là “đòn bẩy” giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn thông qua hoạt động cho vay, tạo những nguồn vốn cần thiết và quý giá cho doanh nghiệp.Sau một thời gian thực tập, tìm tòi và học hỏi tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa, em nhận thấy Ngân hàng đã bắt đầu quan tâm tới hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ nhưng hoạt động này vẫn chưa thực sự trở thành hoạt động lớn của Ngân hàng. Chính vì vậy, việc tiếp tục nghiên Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpcứu và đưa ra các giải pháp để phát triển nghiệp vụ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ có ý nghĩa về phương diện lý luận và thực tiễn đối với sự đa dạng hóa hoạt động của ngân hàng. Do đó, em đã lựa chọn đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa” làm đề tài nghiên cứu của mình.Phạm vi của đề tài là nghiên cứu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa từ năm 2006 tới năm 2008. Trên cơ sở lý luận và thực tiễn, bài viết đưa ra một số ý kiến nhằm phát triển hoạt động này tại ngân hàng.Trong quá trình nghiên cứu em đã sử dụng một số phương pháp sau:- Phương pháp nghiên cứu lý thuyết- Phương pháp so sánh- Phương pháp thống kê, phân tíchNội dung đề tài bao gồm ba chương:Chương 1: Cơ sở lý luận của việc cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏChương 2: Thực trạng cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống ĐaChương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống ĐaTrần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpChương 1CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VIỆC CHO VAY DOANH NGHIỆPVỪA VÀ NHỎ1.1. Vai trò của tín dụng Ngân hàng với doanh nghiệp vừa và nhỏ1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàngTín dụng là một khái niệm đã tồn tại lâu trong đời sống xã hội loài người. Theo tiếng La Tinh tín dụng là sự tin tưởng, điều này có nghĩa là trong mối quan hệ tín dụng người cho vay tin tưởng người đi vay sẽ hoàn trả cả vốn và lãi đúng thời gian như hai bên đã thoả thuận. Như vậy, tín dụng hiểu theo cách đơn giản nhất là một quan hệ vay mượn lẫn nhau dựa trên nguyên tắc có hoàn trả . Ngay từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thuỷ tan rã, lực lượng sản xuất phát triển, phân công lao động xã hội mở rộng, xuất hiện hình thức chiếm hữu tư nhân về tư liệu sản xuất và sản phẩm lao động, điều này dẫn tới sự phân hoá giai cấp giầu nghèo trong xã hội. Lúc này trong xã hội xuất hiện sản phẩm dư thừa, có khả năng cho vay, có người thiếu vốn có nhu cầu vay và quan hệ tín dụng bắt đầu hình thành để giải quyết vấn đề trên. Hình thức đầu tiên của tín dụng là quan hệ vay mượn nặng lãi. Cho vay nặng lãi nhằm mục đính thoả mãn nhu cầu tiêu dùng của người đi vay, chưa có tác dụng phục vụ cho sản xuất. Đặc điểm nổi bật của cho vay nặng lãi là lãi xuất vay rất cao và chưa có sự quy định chung, thậm chí là không có giới hạn. Với đặc điểm này tín dụng nặng lãi đã phá huỷ,kìm hãm sự phát triển của nền kinh tế mà nó tồn tại trong suốt thời kỳ chiếm hữu nô lệ và chế độ phong kiến. Nhưng công bằng mà nói tín dụng nặng lãi góp phần xoá bỏ được nền kinh tế tự nhiên, phát triển quan hệ trao đổi hàng hoá tiền tệ, tập trung được số lớn tiền tệ vào một số người và bần cùng hoá trong Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpphạm vi lớn những người sản suất nhỏ, góp phần làm xuất hiện phương thức sản xuất Tư Bản Chủ Nghĩa. Trong điều kiện kinh tế Tư Bản Chủ Nghĩa, quá trình tái sản xuất giản đơn được thay thế dần bằng quá trình tái sản suất mở rộng với quy mô ngày càng lớn mạnh cả về chiều rộng lẫn chiều sâu. Các nhà tư bản rất cần bổ sung vốn đầu tư vào kinh doanh nhưng họ không thể sử dụng được tín dụng nặng lãi. Lúc này, tín dụng nặng lãi không còn phù hợp nữa và trở thành chướng ngại của sự phát triển. Giai cấp Tư Sản đã tạo lập cho mình một quan hệ tín dụng mới, Tín dụng Tư Bản Chủ Nghĩa. Tuy nhiên, tín dụng nặng lãi không bị thủ tiêu hoàn toàn mà nó còn tồn tại ở những nước sản xuất nhỏ và trong lĩnh vực đi vay không vì mục đích sản xuất. Trong nền kinh tế thị trường, mọi quan hệ trao đổi mua bán đều được tiền tệ hoá. Mỗi chủ thể của nền kinh tế đều phải tự tìm nguồn vốn trên thị trường nhằm thoả mãn nhu cầu vốn của mình và tự chủ trong việc sử dụng các nguồn vốn đó. Tuy nhiên không phải lúc nào nhu cầu về vốn tiền tệ cũng được đáp ứng đầy đủ. Hiện tượng thừa vốn chỗ này thiếu vốn chỗ kia là tất yếu xẩy ra. Sự thừa thiếu này có khi tạm thời, có khi lâu dài. Chính điều này đòi hỏi phải có tín dụng làm cầu nối giữa nơi thừa và thiếu với số lượng vốn lớn nhất và chi phí ít nhất. Từ đó tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu khách quan. Tín dụng Thương Mại là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp, được biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hoá. Quan hệ tín dụng thương mại (vay trực tiếp) chủ yếu là hàng hoá giữa các doanh nghiệp hoạt động trực tiếp trong lĩnh vực sản suất và lưu thông hàng hoá. Về thực trạng tín dụng thương mại là kéo dài thời gian thanh toán của người mua, vậy trong quan hệ tín dụng thương mại người cho vay chính là người bán chịu hàng hoá, người đi vay là người đi mua chịu. Như vậy, tín dụng thương mại đóng vai trò tích cực trong nền kinh tế góp phần giải quyết mâu thuẫn của hiện tượng thừa thiếu vốn đó. Nó có ưu điểm chi phí thấp, nhưng vẫn còn những nhược điểm :Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp- Hạn chế không gian địa lý.- Giữa những người đi vay và người cho vay khó đạt điểm chung về qui mô và thời hạn của khoản vốn vay.- Mang rủi ro cao do không có sự phân tán rủi ro. Chính vì vậy cho vay thông qua các trung tâm tài chính đặc biệt hoạt động cho vay của các Ngân hàng Thương Mại là rất quan trọng trong nền kinh tế. Hoạt động cho vay của các ngân hàng là rất quan trọng nền kinh tế thị trường. Hoạt động cho vay của các ngân hàng mang bản chất chung của quan hệ vay mượn, đó là có sự hoàn trả gốc và lãi sau thời gian nhất định. Điểm khác giữa hoạt động cho vay của các ngân hàng và cho vay trực tiếp là hoạt động cho vay của các ngân hàng không có sự di chuyển vốn trực tiếp từ nơi có vốn đến nơi thiếu vốn mà có sự tham gia của ngân hàng. Hoạt động cho vay này đã khắc phục được hạn chế vay trực tiếp, cung cấp lượng vốn lớn cho nền kinh tế đáp ứng mọi nhu vầu của các đơn vị xin vay về thời gian, địa điểm, qui mô và thời hạn khoản vay. Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của Ngân hàng Thương Mại. Để quản lý các khoản cho vay các ngân hàng phân loại các khoản vay theo nhiều tiêu thức khác nhau và cho vay trung và hạn là một bộ phận của hoạt động cho vay, được phân theo thời gian. Cho vay trung và dài hạn là các khoản cho vay có thời han một năm. Tuỳ theo quốc gia mà thời hạn các khoản vay trung và dài hạn sẽ có qui định khác nhau.Ở Việt Nam hiện nay, các khoản cho vay trên 1 năm đến 5 năm gọi là cho vay trung hạn, trên 5 năm gọi là cho vay dài hạn.1.1.2. Khái niệm về Doanh nghiệp vừa và nhỏ1.1.2.1.Khái niệm và phân loại Doanh nghiệp vừa và nhỏDoanh nghiệp nhỏ và vừa là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu. Doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể chia thành ba loại cũng căn cứ vào quy mô đó là doanh nghiệp siêu nhỏ (micro), Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpdoanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa. Theo tiêu chí của Nhóm Ngân hàng Thế giới, doanh nghiệp siêu nhỏ là doanh nghiệp có số lượng lao động dưới 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến dưới 50 người, còn doanh nghiệp vừa có từ 50 đến 300 lao động. Ở mỗi nước, người ta có tiêu chí riêng để xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa ở nước mình. Ở Việt Nam, không phân biệt lĩnh vực kinh doanh, các doanh nghiệp có số vốn đăng ký dưới 10 tỷ đồng hoặc số lượng lao động trung bình hàng năm dưới 300 người được coi là doanh nghiệp nhỏ và vừa.Ở Việt Nam. cơ sở pháp lý để xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay là Nghị định số 90/2001/NĐ – CP của chính phủ về trợ giúp phát triển với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Theo quy định tại Điều 3 của Nghị định thì “Doanh nghiệp vừa và nhỏ là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, có đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người.”Hiên nay, ở Việt Nam nói riêng và toàn bộ Thế Giới nói chung, xét cả về phương diện thực tế và lý luận chưa có một sự thống nhất các chỉ tiêu nhằm xác định loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN). Có quan điểm gắn việc phân loại quy mô doanh nghiệp với đặc điểm kinh tế kĩ thuật của từng ngành và dựa trên cơ sở hai tiêu thức vốn và lao động. Các nước có quan điểm đánh giá quy mô doanh nghiệp theo các tiêu thức vốn và lao động dựa trên cơ sở đặc tính kinh tế kĩ thuật của từng ngành Nhật Bản, Malayxia, Thailan. Chẳng hạn, ở Nhật Bản, theo quy định của Bộ luật cơ bản về DNVVN, trong lĩnh vực công nghiệp chế biến và khai thác thì doanh nghiệp sử dụng dưới 300 lao động, có số vốn sản xuất kinh doanh dưới 100triệu yên thuộc doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ, còn ở Malayxia, doanh nghiệp có số vốn nhỏ hơn 500 Ringit và sử dụng dưới 50 lao động là DNVVN. Lại có quan niệm đánh giá quy mô doanh nghiệp không phải chỉ theo từng ngành kinh tế kĩ thuật, dựa vào tiêu thức lao động và vốn mà cả doanh thu của doanh nghiệp. Chẳng hạn, Đài Loan quy định trong ngành công Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C6 [...]... trừơng pháp lý trong nước là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Thương Mại Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C 23 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 2 THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 2.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển và thành tựu của Chi nhánh VietinBank... VietinBank Đống Đa Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa (CN NHCT Đống Đa) hiện nay là ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam, có trụ sở chính tại 187 phố Tây Sơn – phường Quang Trung – Quận Đống Đa – Hà Nội CN NHCT Đống Đa đã phát triển qua rất nhiều giai đoạn, các giai đoạn này có thể được khái quát như sau: Năm 1955 – 1957: CN NHCT Đống Đa trước đây là Phòng công thương. .. công thương nghiệp Ô Chợ Dừa thuộc chi nhánh ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội Năm 1957: Phòng công thương nghiệp Ô Chợ Dừa được nâng cấp thành Chi điếm Ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa có trụ sở đặt tại 237 phố Khâm Thiên – Hà Nội Năm 1972 – 1987: Chi điếm ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa được đổi tên thành chi nhánh ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa, có chức năng như một ngân hàng trung ương... nợ và kinh doanh có lãi Trong quá trình cho vay ngân hàng thực hiện kiểm soát trước, trong và sau khi giải ngân buộc doanh nghiệp phải sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả + Tín dụng ngân hàng góp phần hình thành cơ cấu vốn tối ưu cho doanh nghiệp vừa và nhỏ Trong nền kinh tế thị trường hiếm doanh nghiệp nào dùng vốn tự có để sản xuất kinh doanh Nguồn vốn vay chính là công cụ đòn bẩy để doanh Trần... kinh tế, các doanh nghiệp nhỏ và vừa là những nhà thầu phụ cho các doanh nghiệp lớn Sự điều chỉnh hợp đồng thầu phụ tại các thời điểm cho phép nền kinh tế có được sự ổn định Các doanh nghiệp nhỏ cũng tạo nên Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ngành công nghiệp và dịch vụ phụ trợ quan trọng: chuyên môn hóa vào sản xuất một vài công đoạn nhất định cần thiết cho việc hoàn... phòng Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: ngân hàng chấp thuận cho khách hàng đựơc sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hay điểm ứng tiền mặt là đại lý của ngân hàng Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà TCTD thoả thuận bằng văn bản pháp luật chấp thuận cho khách hàng chi vượt... duyệt cho vay, giải ngân, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay, thu lãi cho đến khi thu hồi được nợ Chất lượng cho vay tuỳ thuộc vào việc thực hiện tốt các quy định ở từng bước và sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các bước trong quy trình cho vay Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C 18 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trong quy trình cho vay bước điều tra thẩm định cho vay, thiết lập hồ sơ và xét duyệt cho vay. .. động cho vay DNVVN 1.2.1 Các nhân tố thuộc về Ngân hàng * Chính sách cho vay của ngân hàng Mỗi ngân hàng thương mại đều xây dựng cho mình một chính sách cho vay dưới những hình thức khác nhau Thông thường chính sách cho vay có thể là chỉ thị bằng lời của ban lãnh đạo ngân hàng hoặc là một tập hợp các hành vi, các thông lệ và những tập quán … Trần Đoàn Khánh – Ngân hàng 47C 17 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp. .. vừa và nhỏ Trong nền kinh tế thị trường sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một tất yếu khách quan và cũng như các loại hình doanh nghiệp khác trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp này cũng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt vốn cũng như để tối ưu hoá hiệu quả sử dụng vốn của mình Vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho các doanh nghiệp. .. Organization) thì các doanh nghiệp quy mô siêu nhỏ, quy mô nhỏ và vừa có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trên cả góc độ kinh tế và vai trò xã hội Ngay trong khối EU, các doanh nghiệp này chi m tới 99% tổng số doanh nghiệp và tạo ra 65 triệu việc làm Quan trọng hơn, doanh nghiệp cỡ nhỏ và siêu nhỏ là những cái nôi nuôi dưỡng tinh thần khởi nghiệp và sáng tạo Ở Việt Nam, chỉ xét các doanh nghiệp có đăng ký thì . việc cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏChương 2: Thực trạng cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống ĐaChương 3: Một số giải pháp. Do đó, em đã lựa chọn đề tài Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa làm đề tài nghiên cứu của