Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và cho vay vốn để phát triển nông nghiệp của NHNN và PTNN Huyện Phước Sơn, Tỉnh Quảng Nam
mở đầu 1. Tính cấp thiết của đề tài ở nớc ta, trớc mắt cũng nh lâu dài, nông nghiệp và kinh tế nông thôn luôn luôn là một ngành kinh tế cơ bản và quan trọng, nông nghiệp và nông thôn nớc ta tập trung hơn 80% dân c, 70% lực lợng lao động xã hội, nơi đáp ứng nhu cầu đời sống tất yếu cho toàn xã hội, là nguồn nội lực để phát triển bền vững nông nghiệp và kinh tế quốc dân, là chỗ dựa để các ngành, các doanh nghiệp khai thác, kinh doanh phát triển, là nơi có lợi thế so sánh nguồn nhân lực và vật lực để cạnh tranh tham gia vào thị trờng thế giới. Thực tiễn trải qua 20 năm (1986-2006) một loạt chủ trơng, chính sách, cơ chế quản lý mới trong nông nghiệp của Đảng và Nhà nớc; bộ mặt nông nghiệp, nông thôn Việt Nam đã và đang có những thay đổi theo hớng tích cực. Vấn đề lơng thực đã giải quyết đợc cơ bản; cơ cấu ngành, nghề nông nghiệp bớc đầu chuyển dịch theo hớng sản xuất hàng hoá, hình thành các vùng chuyên canh lớn trồng cây công nghiệp và cây ăn quả, thúc đẩy chăn nuôi gia súc, gia cầm. Việc trồng, bảo vệ rừng đợc chú trọng. Cơ sở hạ tầng nông nghiệp, nông thôn đợc quan tâm đầu t cải tạo, nâng cấp và xây dựng mới. Chơng trình xoá đói, giảm nghèo, tạo việc làm trong nông nghiệp, nông thôn và đẩy mạnh định canh, định c, xoá nhà tạm cho đồng bào các dân tộc miền núi đợc tích cực triển khai Tuy nhiên, hiện nay vấn đề nông nghiệp, nông thôn và nông dân luôn là một vấn đề chiến lợc hàng đầu, đợc Đảng và Nhà nớc ta đặc biệt quan tâm Nghị quyết Ban Chấp hành Trung ơng 7 Khoá VII chỉ rõ : " Trong những năm trớc mắt, khả năng vốn còn có hạn, nhu cầu công ăn việc làm rất cấp bách, đời sống nhân dân còn nhiều khó khăn, tình hình kinh tế - xã hội cha thật sự ổn định vững chắc. Vì vậy, cần tập trung, nỗ lực đẩy mạnh công nghiệp hoá nông nghiệp và nông thôn, ra sức phát triển các ngành công nghiệp chế biến nông - lâm - thuỷ sản, công nghiệp hàng tiêu dùng và hàng xuất khẩu, các ngành du lịch, dịch vụ " [10]. Để đẩy mạnh phát triển nông nghiệp, nông thôn cần phải có những nguồn lực nhất định, trong đó vốn là một trong những nhân tố hết sức cần thiết. Do vậy, phải nâng cao tỷ lệ huy động, sử dụng vốn một cách hợp lý và có hiệu quả, mà hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn có vai trò quan trọng trong việc tổ chức huy động tập trung và cho vay vốn đối với lĩnh vực này. Huyện Phớc Sơn, tỉnh Quảng Nam là một huyện miền núi, nông dân chiếm 95% dân số, cơ sở vật chất kỹ thuật trong những năm gần đây tuy có tập trung đầu t cải tạo và xây dựng mới nhng vẫn còn lạc hậu so với yêu cầu phát triển, nền kinh tế chủ yếu là nông nghiệp, sản xuất phân tán, manh mún, năng suất thấp, sản phẩm hàng hoá ít, đời sống nhân dân còn gặp nhiều khó khăn, tỷ lệ hộ đói nghèo còn cao. Nghị quyết Đại hội Đảng bộ huyện Phớc Sơn lần thứ XVIII (tháng 10 năm 2005) đã nêu là : Phát triển bền vững nền kinh tế theo cơ cấu " Lâm - Nông - Công nghiệp - Thơng mại, dịch vụ". Tiếp tục ổn định ĐCĐC, sắp xếp lại dân c, hỗ trợ nhà ở, đất ở, đất sản xuất và nớc sinh hoạt cho những hộ còn khó khăn. Nhằm tăng ổn định giá trị sản xuất nông - lâm nghiệp mỗi năm từ 5 - 6%. Tạo thêm việc làm để tăng thu nhập cho nhân dân. Tích cực huy động vốn nhàn rỗi trong dân c, tiếp nhận các kênh đầu t vốn từ cấp trên, để đáp ứng nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh trên địa bàn huyện. Nghị quyết Đại hội Đảng bộ tỉnh Quảng Nam lần thứ XIX (tháng 2 năm 2006) đã xác định : "Phát triển kinh tế miền núi, trung du vừa nhằm mục tiêu giảm nghèo, vừa làm chức năng chỗ dựa, tác động trở lại đối với sự phát triển của vùng đồng bằng ven biển, đảm bảo nguyên liệu cho công nghiệp chế biến, cung cấp điện, xi măng, các loại nguyên liệu xây dựng và tạo thế liên kết với Lào, Thái Lan, để tham gia vào tuyến hành lang kinh tế Đông - Tây" [15]. Từ đó vấn đề huy động tập trung vốn và cho vay vốn để phát triển nông nghiệp tại địa bàn huyện có ý nghĩa hết sức thiết thực. Vì vấn đề nông nghiệp, nông dân và nông thôn tại vùng đồng bào dân tộc thiểu số có vị trí chiến lợc trong sự nghiệp đổi mới đất nớc theo định hớng XHCN. Đồng thời có vai trò tác dụng trong việc đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất n- ớc, là giải pháp cơ bản để chuyển nền kinh tế nông nghiệp lạc hậu, tự túc khép kín tại địa phơng thành nền kinh tế có cơ cấu kinh tế hợp lý phát triển theo hớng sản xuất hàng hoá, vận động theo cơ chế thị trờng. Vấn đề đặt ra hiện nay là làm sao có thể huy động đợc tối đa các nguồn vốn và sử dụng vốn một cách hợp lý, phục vụ mục tiêu phát triển nông nghiệp tại địa bàn một cách hiệu quả nhất. Điều này liên quan đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vực. Trên cơ sở lý luận đã học và thông qua thực tiễn công tác tại địa phơng trong lĩnh vực Ngân hàng. Tôi chọn đề tài : Huy ng, cho vay vn ca Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn phỏt trin nụng nghip ti huyn Phc Sn, tnh Qung Nam. Nhằm tiếp tục nêu ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động, cho vay vốn tín dụng ở khu vực nông thôn, đặc biệt là khu vực nông thôn miền núi phía tây của tỉnh Quảng Nam hiện nay, góp phần giải quyết các yêu cầu bức xúc trớc mắt cũng nh lâu dài về vốn đối với các thành phần kinh tế trên địa bàn, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế nông nghiệp phát triển theo hớng bền vững. Do vậy, đề tài này không chỉ có ý nghĩa lý luận nói chung mà đang còn là vấn đề bức xúc đối với địa phơng và đối với bản thân trong công tác thực tiễn. 2. Tình hình nghiên cứu Hoạt động huy động và cho vay vốn của Ngân hàng thơng mại nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn nói riêng để phát triển nông nghiệp, nông thôn đến nay đã có nhiều công trình khoa học nghiên cứu và đề cập đến dới nhiều góc độ, khía cạnh khác nhau và nhiều đề tài khoa học, luận văn thạc sĩ, tiến sĩ đã đợc công bố nh :" Đổi mới hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp nhằm phát triển nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn tỉnh Quảng Nam", Luận văn thạc sĩ của Võ Văn Lâm. " Một số giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn tỉnh Hải Dơng", Luận văn Thạc sĩ của Nguyễn Thị Thanh. " Công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp ở huyện miền núi Lập Thạch - Vĩnh Phúc", Luận văn Thạc sĩ của Hoàng Đức Tiến. " Huy động vốn trong n- ớc phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc " , Luận văn Thạc sĩ của Nguyễn Văn Phúc. " Làm gì cho nông thôn Việt Nam", của Phạm Đỗ Chí - Đặng Kim Sơn - Trần Nam Bình - Nguyễn Tiến Triển. Nxb Thành Phố Hồ Chí Minh - Trung tâm kinh tế Châu á -Thái Bình Dơng ( VAPEC ) - Thời báo kinh tế Sài Sòn, 2003. " Nghị quyết Trung ơng IV khoá VIII về vấn đề tín dụng nông nghiệp, nông thôn". Nxb CTQG,1998. Công trình đợc tuyển chọn từ những ý kiến đóng góp của hơn 200 nhà khoa học, cán bộ quản lý, những ngời làm công tác thực tiễn, tham gia cuộc hội thảo khoa học, do Tạp chí cộng sản và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam phối hợp tổ chức. " Một số vấn đề về công nghiệp hoá hiện đại hoá ở Việt Nam", của GS. TS. Đỗ Hoài Nam. Nxb Khoa học xã hội,2004 Tuy nhiên, với một huyện miền núi phía tây của tỉnh Quảng Nam mà cụ thể là ở huyện Phớc Sơn thì đến nay vẫn cha có tác giả nào nghiên cứu sâu, toàn diện và có hệ thống dới góc độ kinh tế chính trị. Vấn đề " Huy động, cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn để phát triển nông nghiệp tại huyện Phớc Sơn tỉnh Quảng Nam" vẫn là mới mẻ, cần đợc tiếp cận, nghiên cứu. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu : - Mục đích : Góp phần đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn để phát triển nông nghiệp tại địa bàn huyện Phớc Sơn - giai đoạn 2006 - 2010. - Nhiệm vụ : Làm rõ cơ sở lý luận về vốn và vai trò của vốn đối với quá trình phát triển nông nghiệp, nông thôn; phân tích, đánh giá tình hình huy động và cho vay vốn để phát triển nông nghiệp và đề xuất các giải pháp cơ bản về hoạt động huy động, cho vay vốn để phát triển nông nghiệp tại huyện Phớc Sơn giai đoạn 2006- 2010 và những năm tiếp theo. 4. Đối tợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tợng nghiên cứu của luận văn là hoạt động huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn để phát triển nông nghiệp tại huyện Phớc Sơn , tỉnh Quảng Nam. - Phạm vi nghiên cứu hoạt động huy động, cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn để phát triển nông nghiệp tại huyện Ph- ớc Sơn, tỉnh Quảng Nam từ năm 2001 đến nay. 5. Phơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phơng pháp nghiên cứu truyền thống của chủ nghĩa Mác - Lênin : Duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phơng pháp lịch sử, phơng pháp hệ thống, thống kê, so sánh, phân tích và tổng hợp để rút ra kết luận về những vấn đề xem xét. 6. Đóng góp của luận văn - Luận văn làm rõ những luận cứ khoa học về các phơng thức huy động, cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn để phát triển nông nghiệp. - Phân tích thực trạng huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn trong giai đoạn 2001 - 2005 tại huyện Phớc Sơn, tỉnh Quảng Nam. - Đề xuất các giải pháp chủ yếu trong hoạt động huy động và cho vay vốn để phát triển nông nghiệp, nông thôn tại huyện Phớc Sơn, tỉnh Quảng Nam, góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển theo hớng bền vững. 7. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục các tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn gồm 3 chơng, 6 tiết. Chơng 1 : Cơ sở lý luận về huy động và cho vay vốn của Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng Chơng 2 : Thực trạng huy động, cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp v Phát triển nông thôn để phát triển nông nghiệp ở huyện Ph ớc Sơn, tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2001 - 2005 Chơng 3 : Phơng hớng và các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn để phát triển nông nghiệp ở huyện Phớc Sơn, tỉnh Quảng Nam đến năm 2010. Chơng 1 cơ sở lý luận về huy động và cho vay vốn của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng 1.1. Ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ. Ngày nay, ngời ta khó có thể hình dung nổi nền kinh tế thị trờng mà lại vắng bóng các tổ chức tài chính trung gian làm chức năng "cầu nối" giữa ng- ời có vốn và ngời cần vốn. Trong thực tế, các tổ chức tài chính trung gian đợc hình thành ở rất nhiều dạng, nhng nội dung hoạt động của chúng lại đan xen lẫn nhau rất khó phân biệt rõ ràng. Trong số các tổ chức tài chính trung gian, hệ thống các Ngân hàng Thơng mại (NHTM) chiếm vị trí quan trọng nhất cả về quy mô tài sản và về thành phần các nghiệp vụ. Ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp kinh tế tiền tệ hoạt động trên cơ sở " đi vay " để "cho vay" thông qua nghiệp vụ tín dụng của mình. Việc "buôn" tiền của Ngân hàng Thơng mại suy cho cùng phải đạt đợc lợi nhuận. Với t cách là một trung gian tài chính, Ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp kinh doanh đồng vốn. Doanh nghiệp ngân hàng là loại hình kinh doanh đặc thù. Chất liệu kinh doanh chủ yếu của loại hình này là " quyền sử dụng các khoản tiền tệ". Đặc quyền phát hành tiền thuộc về Ngân hàng trung ơng. NHTM phải bỏ chi phí mua lại "quyền sử dụng" của tiền này trong một thời gian nhất định. Do vậy, hầu hết các nghiệp vụ của NHTM đều có kỳ hạn cụ thể và có hoàn trả. NHTM không thể bán "tiền" mà chỉ bán quyền sử dụng của tiền, nên khi hết thời hạn sử dụng theo cam kết, tiền phải quay về ngân hàng theo nguyên mệnh giá của nó. Ngân hàng vừa là ngời "cung cấp" đồng vốn, đồng thời cũng là ngời "tiêu thụ" đồng vốn của khách hàng. Tất cả những hoạt động "mua bán" này thờng thông qua một số công cụ và nghiệp vụ ngân hàng. NHTM luôn tìm cách tối đa hoá lợi nhuận. NHTM kiếm lợi nhuận bằng cách đi vay và cho vay. Để thu hút tiền vào ngân hàng đa ra các điều kiện thuận lợi cho ngời gửi tiền. Tiếp đó, ngân hàng phải tìm ra những cách có lợi để đem cho vay những gì đã vay đợc [45.tr 28]. Xét về chức năng, NHTM không trực tiếp tham gia vào sản xuất và lu thông hàng hoá nh các doanh nghiệp thông thờng, mà nó thực hiện các chức năng trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và làm dịch vụ tiền tệ, t vấn tài chính cho khách hàng Ngân hàng kinh doanh tiền tệ chủ yếu không phải bằng vốn tự có, mà chủ yếu bằng vốn của những ngời gửi tiền qua vai trò trung gian tín dụng, làm môi giới cho các nhà đầu t và những ngời có tích luỹ, Thực hiện các chức năng trung gian của mình, NHTM nắm trong tay một bộ phận lớn nhất của cải xã hội dới dạng giá trị, nhng không có quyền sở hữu chúng, mà chỉ có quyền sử dụng với những điều kiện ràng buộc, đòi hỏi NHTM phải chịu trách nhiệm vật chất đối với những ngời chủ sở hữu thực của các tài sản này và sử dụng tài sản vốn đúng với điều kiện ràng buộc sao cho có hiệu quả nhất. Khi thực hiện chức năng trung gian tài chính, NHTM làm chủ chính bản thân mình, không làm hộ ai, do đó ngân hàng có trách nhiệm phải hoàn trả tiền cho ngời gi và đợc tự mình sử dụng số tiền gửi đó. Hoạt động này mang lại lợi ích thiết thực cho các bên hữu quan. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn là một doanh nghiệp nhà nớc, đợc nhà nớc cấp vốn tự có, đợc quyền tự chủ hoàn toàn về tài chính từ khâu lựa chọn các phơng thức huy động vốn, lựa chọn phơng án đầu t đến quyết định mức lãi suất với quan hệ cung cầu trên thị trờng vốn. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn đợc quyền kinh doanh tổng hợp, đa năng, vừa làm chức năng kinh doanh thật sự, vừa làm chức năng dịch vụ tài chính trung gian cho Chính phủ và các tổ chức kinh tế xã hội trong nớc và quốc tế. Đối tợng phục vụ chủ yếu là nông dân và các doanh nghiệp hoạt động có liên quan đến lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn. Trong những năm qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn không ngừng vơn lên để phục vụ đắc lực, có hiệu quả cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn [7, tr.16]. 1.1.1. Vốn và vai trò của vốn đối với quá trình phát triển kinh tế 1.1.1.1. Khái niệm vốn + Vốn : Vốn là một phạm trù kinh tế, là điều kiện tiên quyết của bất cứ một doanh nghiệp nào, ngành kinh tế và dịch vụ nào trong nền kinh tế quốc dân. Vốn là một hình thái giá trị đợc biểu hiện bằng tiền của các nguồn lực đi vào sản xuất kinh doanh, quá trình hoạt động phải đợc bảo tồn và sinh lợi. Vốn là yếu tố sản xuất khan hiếm nhất của nền kinh tế nớc ta hiện nay. Dới dạng tiền tệ, vốn đợc định nghĩa là khoản tích luỹ, tức là một bộ phận của thu nhập cha đợc tiêu dùng. Dới hình thức vật chất, vốn bao gồm các loại máy móc, thiết bị, nhà xởng, các công trình hạ tầng, các loại nguyên liệu, nhiên liệu, các sản phẩm trung gian, các thành phẩm Bên cạnh vốn tồn tại dới dạng vật chất còn có các loại vốn vô hình (bằng phát minh sáng chế ) không tồn tại d ới dạng vật chất nhng có giá trị kinh tế và cũng là yếu tố vốn cần thiết cho quá trình phát triển. Vốn là một loại nhân tố "đầu vào", đồng thời bản thân nó lại là kết quả "đầu ra" của hoạt động kinh tế. Trong quá trình hoạt động của nền kinh tế, vốn luôn luôn vận động và chuyển hoá về hình thái vật chất cũng nh từ hình thái vật chất sang hình thái tiền tệ. Vốn tiền tệ đợc vận động dới nhiều hình thức khác nhau. Trên thực tế vốn có ba phơng thức vận động nh sau : T - T ' Là phơng thức vận động của các tổ chức tài chính trung gian để huy động vốn trong trờng hợp đầu t mua trái phiếu, cổ phiếu công ty, hoặc góp vốn liên doanh. T - H - T ' Là phơng thức vận động vốn của các doanh nghiệp lu thông (thơng mại - dịch vụ). Trong công thức này H là hàng hoá - lao vụ cung ứng đợc lu thông và đợc thực hiện giá trị. TLSX T H sản xuất H ' T ' SLĐ Là phơng thức vận động vốn của các doanh nghiệp sản xuất. Trong quá trình sản xuất, các tài sản vật chất bao giờ cũng hao mòn theo thời gian. Xu hớng vận động của một nền sản xuất phải tăng thêm điều kiện sản xuất, kỹ thuật mới đòi hỏi xã hội cần phải tiến hành thờng xuyên việc bù đắp hao mòn, bổ sung thêm khối lợng các tài sản vật chất, kỹ thuật mới. Những hoạt động đó gọi là hoạt động đầu t. Nh vậy hoạt động đầu t là việc sử dụng vốn đầu t để phục hồi năng lực sản xuất, đồng thời làm tăng thêm năng lực mới cho nền kinh tế. Thực chất là việc chuyển hoá tiền thành tài sản phục vụ cho tái sản xuất mở rộng. Theo tính chất sử dụng của vốn đầu t, có thể chia thành vốn đầu t sản xuất và vốn đầu t phi sản xuất. Vốn đầu t cho sản xuất bao gồm vốn đầu t thay thế tài sản cố định bị loại thải để tăng thêm tài sản cố định mới và tăng thêm hàng hoá tồn kho. Theo ngành, vốn đầu t đợc chia thành vốn đầu t cho nông nghiệp, công nghiệp và dịch vụ. Theo tính chất sở hữu, vốn đầu t bao gồm vốn đầu t của nhà nớc và vốn đầu t của khu vực t nhân. Đối với ngành Ngân hàng, vốn đợc biểu hiện dới dạng vốn bằng tiền. Nguồn vốn (Tài sản nợ) của ngân hàng bao gồm : - Tiền gửi : là bộ phận tài sản nợ chủ yếu của NHTM. Nghiệp vụ này là đặc trng cơ bản trong kinh doanh của ngân hàng, tiền gửi bao gồm các loại: [...]... đang thiếu vốn để đầu t Đặc biệt là vốn trung, dài hạn để làm ngòi nổ ban đầu cho sự tăng trởng và tích luỹ lâu dài cho nền kinh tế Hoạt động kinh tế - xã hội nói chung và hoạt động của ngân hàng nói riêng, giữa huy động vốn và cho vay vốn không thể tách rời nhau, vốn huy động đợc phải tập trung cho vay mở rộng tín dụng, đầu t phát triển kinh tế xã hội, nhằm nâng cao đời sống và thu nhập cho mọi thành... việc thu hút vốn bên ngoài đòi hỏi phải tiếp tục hoàn thiện các giải pháp thu hút vốn đầu t nớc ngoài + Sử dụng các nguồn vốn một cách có hiệu quả Sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn vừa là mục tiêu, vừa là điều kiện để phát triển và là cơ sở đảm bảo cho việc gia tăng khả năng huy động các nguồn vốn Sử dụng vốn có hiệu quả, vì thế, cần phải chú ý ngay khi lựa chọn và xác định mục tiêu phát triển đến chiến... tiếp tục phát triển, mức tăng trởng cao, giữ đợc cân đối về nguồn vốn huy động và cho vay, chuyển dịch cơ cấu d nợ trung, dài hạn từng bớc phù hợp hơn với thông lệ quốc tế, đẩy mạnh cho vay các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và phát triển các dịch vụ Theo số liệu của NHNo&PTNT Việt Nam, một số chỉ tiêu chủ yếu của Đề án nh sau: Tăng trởng d nợ cho vay bình quân 16%/năm, trong đó d nợ cho vay trung... nuôi và mọi ngành nghề dịch vụ trong nông thôn) Là nền nông nghiệp dựa trên cơ sở những thành tựu của cuộc cách mạng khoa học - công nghệ và từng bớc cơ cấu kinh tế nông nghiệp đợc chuyển dịch theo hớng đẩy mạnh sản xuất hàng hoá; là nền nông nghiệp mà sự phát triển nông nghiệp gắn liền với việc phát triển kinh tế - xã hội nông thôn, làm cho nông thôn ngày càng văn minh và giàu đẹp Nông nghiệp là một. .. sơ khai, cha phát triển + ICOR nằm giữa 2,5 - 4,5 : là mức dùng t bản đã bắt đầu tăng lên và thuộc các nớc đang phát triển + ICOR cao hơn 4,5 : khi sử dụng công nghệ hiện đại, vốn đầu t lớn và nguồn lao động hạn chế, thiếu lao động, tiêu biểu của các nớc công nghiệp phát triển [14] 1.1.1.3 Những quan điểm chung để huy động và sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn + Huy động tối đa các nguồn vốn trong nớc... hay tơng lai, sản phẩm nông nghiệp vẫn đóng vai trò cực kỳ quan trọng đối với sự tồn tại của xã hội loài ngời - Nông nghiệp là ngành cung cấp nguyên liệu để phát triển công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và tạo thêm việc làm cho xã hội Để thực hiện vai trò này của nông nghiệp đòi hỏi phải giải quyết tốt quan hệ giữa nông nghiệp và công nghiệp, đặc biệt là công nghiệp chế biến và cả phân bố sản xuất,... Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt của NHTM để tạo ra lợi nhuận Chỉ có lãi suất thu đợc từ cho vay mới bù nổi chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế các loại và các chi phí rủi ro đầu t - Với quan điểm " đi vay để cho vay" các NHTM cho vay vốn phải phục vụ cho phát triển kinh tế - xã hội và khi đến hạn vốn phải đợc thu đủ cả gốc và lãi... nguồn vốn bên ngoài Muốn đạt tốc độ tăng trởng kinh tế hàng năm từ 9 - 10% với hệ số ICOR dự tính từ 3 đến 3,5 trong thời gian tới thì số vốn đầu t cho phát triển cần đạt tỷ lệ từ 30% đến 35% GDP Để huy động đợc số vốn nh vậy trớc hết và quan trọng nhất là phải tạo ra và huy động đợc đến mức tối đa các nguồn tiết kiệm trong nớc Từ quan điểm trên, phơng hớng cơ bản cho mọi giải pháp huy động vốn là... vốn là phải trên cơ sở phát triển sản xuất và thực hành tiết kiệm triệt để cả trong sản xuất và tiêu dùng của toàn xã hội Vốn trong nớc là quan trọng nhất không chỉ ở tỷ lệ của nó trong tổng nguồn vốn đầu t phát triển, mà còn là nhân tố đảm bảo sự phát triển nhanh và bền vững của nền kinh tế và là điều kiện, tiền đề để thu hút và sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn bên ngoài Yêu cầu vốn đầu t với quy mô... " Và việc sản xuất ra t liệu sinh hoạt là điều kiện đầu tiên của sự sống của họ và của mọi lĩnh vực sản xuất nói chung" [28, tr.134] - Nông nghiệp, nông thôn là thị trờng rộng lớn tiêu thụ sản phẩm hàng hoá của cả nông nghiệp, công nghiệp và dịch vụ "nông nghiệp là một trong hai ngành sản xuất vật chất chủ yếu của xã hội Sản phẩm nông nghiệp là nhu cầu tối cơ bản của con ngời" [27, tr.197] Nh vậy, cho . và các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn để phát triển nông nghiệp ở huy n Phớc Sơn,. các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn để phát triển nông nghiệp tại địa bàn huy n
