Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Láng Hạ
1 LỜI NĨI ĐẦU Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đòi hỏi cấp thiết, giải pháp ngân hàng thương mại Việt Nam thúc đẩy trình hội nhập, tăng khả cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu ngày đa dạng phong phú khách hàng – điều kiện sống ngân hàng thương mại Việc tìm giải pháp nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ vấn đề thiết ngân hàng thương mại Xuất phát từ nhu cầu thực trạng hoạt động ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Láng Hạ, sau thời gian thực tập em lựa chọn đề tài: “Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Láng Hạ” để làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp Trong trình nghiên cứu đề tài em nhận giúp đỡ bảo tận tình giáo Hồng Thanh Hương cán ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Láng Hạ Em xin chân thành cảm ơn giáo Hồng Thanh Hương cán chi nhánh Láng Hạ giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho em hoàn thành đề tài Do hạn chế trình độ khả nên đề tài khơng khỏi cịn có thiếu sót Em mong đóng góp bổ sung thầy bạn bè để đề tài đạt chất lượng cao Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2008 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ I.Giới thiệu chung Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phịng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nơng nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 603/NH-QĐ việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp gồm có Sở giao dịch (Sở giao dịch I Hà Nội Sở giao dịch II Văn phòng đại diện khu vực miền Nam Sở giao dịch Văn phòng miền Trung) 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Năm 1988 ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chun doanh, có Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Láng Hạ (gọi tắt chi nhánh Láng Hạ) chi nhánh ngân hàng cấp 1, hạng trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, đánh giá ngân hàng thương mại lớn địa bàn thành phố Hà Nội, thực đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng đại, có uy tín nước Trải qua 10 năm xây dựng trưởng thành, chi Nhánh Láng Hạ tự tin vững bước cơng đổi mới, hồ vào phát triển vượt bậc hệ thống điện tử trình hội nhập kinh tế quốc tế Với mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp địa bàn thành phố Hà Nội, tính đến Chi Nhánh Láng Hạ có chi nhánh cấp 11 phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, nhanh chóng, với mức lãi suất phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu đối tượng khách hàng, mở rộng hội kinh doanh, tăng cường hợp tác tổ chức tín dụng tổ chức khác, bước nâng cao giữ uy tín thương hiệu chi nhánh thị trường tài nội địa quốc tế Trụ sở ngân hàng: 24 Láng Hạ Ba Đình Hà Nội Website: AGRIBANKLANGHA.COM Ban lãnh đạo gồm có: Giám đốc: Hồ Văn Sơn Phó giám đốc: Ngơ Quốc Ninh Trần Thị Cúc Nguyễn Tuấn Anh II Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Láng Hạ 1.Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nơng nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngày 22/12/1992, chi nhánh Láng Hạ thành lập theo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 603/NH-QĐ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có Sở giao dịch (Sở giao dịch I Hà Nội Sở giao dịch II Văn phòng đại diện khu vực miền Nam Sở giao dịch Văn phòng miền Trung) 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Ngày 30/7/1994 Quyết định số 160/QĐ-NHNN, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận mơ hình đổi hệ thống quản lý Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, sở đó, Tổng giám đốc Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam cụ thể hóa văn số 927/TCCB/Ngân hàng Nông nghiệp Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg Thủ tướng Chính phủ , Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động heo mô hình Tổng cơng ty Nhà nước với cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, máy giúp việc bao gồm máy kiểm soát nội bộ, đơn vị thành viên bao gồm đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị nghiệp, phân biệt rõ chức quản lý chức điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc Ngày 15/11/1996, chi nhánh Láng Hạ Trụ sở , đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam theo địnhThống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 280/QĐ-NHNN Chi nhánh Láng Hạ trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn hoạt động theo mơ hình Tổng công ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp nông thôn Năm 2000 với việc mở rộng kinh doanh địa bàn thành phố Hà Nội, chi nhánh 24 Láng Hạ tích cực mở rộng quan hệ quốc tế kinh doanh đối ngoại, nhân tài trợ tố chức tài tín dụng quốc tế WB, ADB, IFAD, ngân hàng tái thiết Đức… đổi công nghệ, đào tạo nhân viên., chi nhánh Láng Hạ với tổng công ty tiếp nhân triển khai có hiêu có hiệu 50 Dự án nước với tổng số vốn 1300 triệu USD chủ yếu đầu tưu vào khu vực kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn Ngồi hệ thống tốn quốc tế qua mang SWIFT, ngân hàng Nông nghiệp thiết lập hệ thống toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM toàn hệ thống., Tiến hành đổi tồn diện mơ hình tổ chức, màng lưới kinh doanh theo hương tinh giảm trung gian, tăng lực cho đơn vị trực tiếp kinh doanh., Đổi công tác quản trị điều hành, quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản hố thủ tục tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng., Tập trung nguồn lực đào tạo cán nhân viên theo hướng chuyên mon hoá., tăng cường sở vật chất kỹ thuật, đại hố cơng nghệ Năm 2001 năm chi nhánh Láng Hạ với tổng công ty triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách cấu lại nợ, lành mạnh hố tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế tốn hành theo chuẩn mực quốc tế đơi xếp lại máy tổ chức theo mô hình NHTM đại tăng cường đào tạo đào tạo lại cán tập trung đổi công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại Bên cạnh mở rộng kinh doanh thị trường nước, năm 2002, chi nhánh Láng Hạ tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế Đến cuối năm 2002, với tổng công ty chi nhánh Láng Hạ trở thành thành viên APRACA, CICA ABA, Tổng Giám đốc NHNo thành viên thức Ban điều hành APRACA CICA Năm 2003 với tổng công ty, chi nhánh Láng Hạ đẩ nhanh tiến độ thực Đề án Tái cấu nhằm đưa hoạt động NHNo&PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VN phát triển với quy mơ lớn chất lượng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước, nghiệp Cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp - nơng thơn, Chủ tịch nước CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM ký định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Tính đến năm 2004, sau năm triển khai thực Đề án tái câu giai đoạn 2001-2010, chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Tình hình tài lành mạnh qua việc cấu lại nợ tăng vốn điều lệ, xử lý 90% nợ tồn động Mơ hình tổ chức bước hồn thiện nhằm tăng cường lực quản trị điều hành Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ kinh doanh mở rộng Chức nhiệm vụ Chi nhánh Láng Hạ Huy động vốn Nhận tiền gửi có kì hạn từ 01 năm trở lên tổ chức, cá nhân Vay vốn ngắn, trung, dài hạn tổ chức tài ngồi nước Phát hành giấy tờ có giá: trái phiếu, chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, có kì hạn từ 01 năm trở lên để huy động vốn nước Phát hành giấy tờ có giá trái phiếu, chứng tiền gửi, kỳ hạn 01 năm để huy động vốn nước ngân hàng nhà nước chấp thuận Hoạt động cho thuê Cho thuê tài chính, cho thuê vận hành Tư vấn khách hàng Cho thuê hợp vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Thực hoạt động ngoại hối Thực dịch vụ uỷ thác, quản lý tài sản liên quan đến hoạt động cho thuê tài Thực dịch vụ bảo lãnh III.Đặc điểm tổ chức quản lý chi nhánh Láng Hạ 1.Sơ đồ tổ chức: Chi nhánh Láng Hạ ngân hàng cấp trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam hoạt động theo mơ hình tổng công ty 90 Sơ đồ tổ ban lãnh đạo: Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Sơ đồ 1: Sơ đồ ban lãnh đạo Giám đốc: Hồ Văn Sơn Phó giám đốc: Ngơ Quốc Ninh Trần Thị Cúc Nguyễn Tuấn Giám Đốc Phó Giám Đốc P kế tốn ngân quỹ P.hành quản trị phịng giao dich: PGD Phùng Hưng PGD Dỗn k ế thiện PGD Trung kính PGD H àng Mã PGD Đào Tấn PGD Khuất Duy Tiến Phó Giám Đốc P.tín dụng P.kế hoạch nguồn vốn P.thanh toán quốc tế P.nghiệp vụ thẻ Phó Giám Đốc P.tổ chức cán P.kiểm tra kiểm toán nội Chi nhánh Chi nhánh Bách Mỹ Đình khoa phịng giao d ịch: -PGD Lị Đúc -PGD Lê Thanh Nghị Sơ đồ 2: Bộ máy tổ chức ngân hàng Láng Hạ Tình hình nhân lực Chi nhánh 24 Láng Hạ bao gồm 20 phịng ban có tới 11 phịng giao dịch với 169 cán cơng nhân viên với trình độ phân bố sau: Trình độ số lượng Đơn vị Tiến sỹ người Thạc Sỹ 10 người Đại học 87 người Cao đẳng 20 người Trung cấp 35 người Trình độ khác 15 người Bảng 1: Tình hình nhân lực chi nhánh Láng Hạ (báo cáo thường niên năm 2006) có 95 nữ 74 nam Đội ngũ cán công nhân viên với tuổi đời đa số từ 23 - 50 sau tuyển dụng ngân hàng đào tạo Với kinh nghiệm lòng nhiệt huyết yêu nghề, họ nhân tố đưa ngân hàng Láng Hạ phát triển mạnh mẽ 3.Các loại hình sản phẩm dịch vụ 3.1.Tiền gửi tiết kiệm Là Ngân hàng thương mại có uy tín truyền thống hoạt động kinh doanh tiền tệ, Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ - AGRIBANK LÁNG HẠ đảm bảo tính an tồn bảo mật cao cho khoản tiền tiết kiệm khách hàng, kết hợp với mức lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh Với tiện ích •Tiền gửi Q khách ln bảo hiểm; •Q khách sử dụng sổ tiết kiệm để xác nhận số dư nhằm mục đích chứng minh khả tài du lịch, du học,… nước ngồi; 10 •Có thể chiết khấu cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn; •Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm thời gian chi phí; •Các hình thức gửi tiền: phong phú loại hình, linh hoạt kỳ hạn •Ln phục vụ nhiệt tình chu đáo; •Q khách ủy quyền cho người khác lĩnh thay Quy định chung:Tiền gửi tiết kiệm: VND, ngoại tệ; Đối tượng phục vụ: Mọi cá nhân, người cư trú có chứng minh nhân dân Hộ chiếu; Loại Hình - Kỳ hạn: Khơng kỳ hạn, có kỳ hạn từ tháng đến 60 tháng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng Phương thức trả lãi: Trả lãi hàng tháng trả lãi cuối kỳ Hiện nay, chi nhánh cịn có gói dịch vụ gửi tiền lĩnh lãi trước Thủ tục giao dịch: khách hàng cần mang theo chứng minh thư hộ chiếu, đăng kí theo u cầu có sẵn ngân hàng 3.2 Tiền gửi tốn An tồn: giữ tiền mặt nhà/cơ quan Tiền liên tục sinh lợi: Quý khách hưởng lãi suất không kỳ hạn số dư tài khoản Khơng tốn chi phí: Q khách khơng phí mở tài khoản giao dịch rút nộp tiền vào tài khoản Ngân hàng Thuận tiện hơn: Quý khách sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt như: uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, séc, chuyển tiền,…Các giao dịch toán với số tiền lớn Quý khách tiến hành nhanh gọn, không thời gian kiểm đếm, không thời gian kiểm định tiền giả, đảm bảo an tồn,… Tiết kiệm thời gian, tiền của: Các tốn, chuyển tiến tiến hành hệ thống AGRIBANK hưởng ưu đãi phí Với mạng lưới hoạt động rộng 49 NHTM cần đẩy mạnh công tác truyền thơng Với đặc thù văn hố tiêu dùng thói quen sử dụng tiền mặt nay, cơng tác truyền thông, quảng bá, tiếp thị để người dân biết, làm quen, thấy lợi ích thực chấp nhận dịch vụ tài – ngân hàng chi nhánh quan trọng Các Công ty bảo hiểm, đặc biệt Công ty liên doanh bảo hiểm Công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài, như: Prudentail, AIA,… tổ chức tiếp thị, khuyến mại, mở rộng thị trường dịch vụ bảo hiểm tốt, chi nhánh Láng Hạ trọng đến hoạt động tín dụng, đến mở rộng cho vay, dịch vụ ngân hàng chưa quan tâm mức Cần đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng, phát triển dịch vụ tài khoản cá nhân tiện ích sử dụng tài khoản, như: sử dụng thẻ rút tiền mặt ATM, toán chi trả tiền dịch vụ điện, nước sạch, điện thoại, phí bảo hiểm chi trả học phí…, tiến tới nộp thuế, nộp khoản phí lệ phí cho ngân sách nhà nước qua hệ thống kho bạc thông qua sử dụng thẻ ATM, tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Chi nhánh Láng Hạ nên đến doanh nghiệp, quan, đơn vị, tổ chức, trường đại học, bệnh viện…các hộ kinh doanh, hộ gia đình cá nhân có thu nhập khá, ổn định,… vận động họ mở tài khoản thực dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Tiếp tục đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng Việc đầu tư bao gồm máy móc thiết bị, chương trình phần mềm nâng cao trình độ nhân viên ngân hàng Nhanh chóng đưa chi nhánh tham gia Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Mở rộng phạm vi toán luồng tốn có giá trị thấp tất tổ chức tham gia toán bù trừ Phát triển hệ thống giao dịch cửa phòng giao dịch Cần mạnh dạn đầu tư mạnh mẽ lắp đặt hệ thống máy rút tiền tự động ATM rộng khắp địa bàn thành phố Có thể chấp nhận lỗ số phòng giao dịch vài năm đầu để bước phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư, thu lãi năm sau 50 Nâng cao khả hợp tác với ngân hàng thương mại khác việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Hiện ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam liên kết với ngân hàng Đầu tư Phát triển việc sử dụng chung máy ATM Dịch vụ tài - ngân hàng nước nói chung thực phát triển nhanh có hiệu có phối hợp đồng chặt chẽ ngân hàng Nhà Nước, ngân hàng thương mại với Bộ tài chính, tổ chức đơn vị thuộc ngành tài Sự phối hợp bao gồm tự giác, nhận thức tính hiệu hoạt động đơn vị tổ chức; mặt khác thiếu đạo kiên quyết, cụ thể hai quan chủ quản Dịch vụ tài - ngân hàng phát triển giảm vốn đọng toán, tạo thành nguồn vốn lớn cho đầu tư, chu chuyển vốn kịp thời cho đầu tư phát triển kinh tế Hồn thiện quy định qui trình nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng Các quy định điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhiều cấp ban hành, bao gồm nghị định Chính phủ, định, thơng tư hướng dẫn ngân hàng nhà nước quy định, quy trình nghiệp vụ hội sở Nhìn chung, sở pháp luật dịch vụ ngân hàng bán lẻ thiếu nhiều quy định cần thiết, nhiều quy định thiếu cụ thể khơng thích hợp Điều địi hỏi phải sớm điều chỉnh, tiến tới hình thành môi trường pháp lý đầy đủ, đồng thống loại hình dịch vụ Củng cố sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Các hoạt động ngân hàng đại với đầy đủ chức tiến hành sản phẩm cơng nghệ cao Các hoạt động diễn có nhanh chóng, đạt hiệu cao hay khơng khơng phụ thuộc vào người mà cịn 51 phụ thuộc vào máy móc thiết bị dùng để thực hoạt động Việc nâng cao mức độ đại hóa ngân hàng giúp cho chi nhánh cung cấp sản phẩm dịch vụ với tốc độ nhanh nhất, hiệu cao nhất, đáp ứng yêu cầu khách hàng cách tốt Vì vậy, chi nhánh cần khơng ngừng nâng cao mức độ đại hố cơng nghệ ngân hàng cách trang bị loại máy móc thiết bị, loại phần mềm đại phụ trợ nhằm tạo điều kiện để sản phẩm dịch vụ chi nhánh cung cấp cho khách hàng cách có hiệu Việc nâng cao mức độ đại hóa phải phù hợp với tiềm lực tài ngân hàng, phù hợp với mặt chung công nghệ đất nước, phải đảm bảo xu chung khu vực quốc tế Cần nhận thức rằng, chất lượng dịch vụ phụ thuộc vào yếu tố quan trọng thứ hai trình độ cơng nghệ Có cán giỏi chun mơn, hệ thống máy móc thiết bị khơng đại, trình độ cơng nghệ không tiên tiến, làm nên hệ thống dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, uy tín để cung cấp cho khách hàng Ngồi ra, việc tăng cường ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến phù hợp với trình độ phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam tuân thủ nguyên tắc quốc tế, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến bước triển khai rộng mơ hình giao dịch cửa Tiến hành quy hoạch phân bố phòng giao dịch chi nhánh phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội đảm bảo cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ có hiệu quả, trọng hỗ trợ đối tượng sách đối tượng có khả tạo tăng trưởng lực cạnh tranh cho kinh tế Tiêu chuẩn hóa đại hóa nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hòa nhập với ngân hàng quốc tế lĩnh vực Tăng cường kỹ thuật xử lý tự động quy trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định thông tin, xử lý nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu giải pháp quản lý hành chính, đảm bảo tính an toàn bảo mật kinh doanh 52 Chi nhánh cần trọng phát triển mạng lưới chi nhánh cấp, mở thêm phòng giao dịch vệ tinh với mơ hình gọn nhẹ nhằm tăng nhanh nguồn vốn, đáp ứng nhanh chóng hiệu nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng người dân Tăng cường liên kết ngân hàng thương mại để mở rộng khả sử dụng thẻ phát huy tính tác dụng thẻ ATM, tiết kiệm chi phí tạo thuận lợi cho khách hàng Bên cạnh việc trì mở rộng kênh phân phối truyền thống, chi nhánh cần nghiên cứu đưa vào ứng dụng kênh phân phối đại, đáp ứng nhu cầu giao dịch lúc nơi Chi nhánh cần sớm đưa dịch vụ để khách hàng sử dụng đặt lệnh, thực tốn, truy vấn thơng tin sở cam kết ngân hàng khách hàng Việc sử dụng kênh phân phối có nhiều lợi nhanh chóng, an tồn, tiết kiệm thời gian chi phí cho ngân hàng khách hàng Chi nhánh cần mở rộng kênh phân phối qua đại lý đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, tối đa hóa tiện ích kênh hệ thống nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng 5.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Với sở hạ tầng, kỹ thuật công nghệ đại, ngân hàng hoạt động thiếu cán có trình độ phù hợp Với việc cơng nghệ liên tục đổi địi hỏi cán cơng nhân viên phải có trình độ để thích ứng kịp thời Các cán công nhân viên chi nhánh chủ yếu người trẻ tuổi, đào tạo bản, song để nâng cao chất lượng hoạt động chi nhánh chi nhánh cần: Xây dựng nguồn nhân lực cho hoạt động ngân hàng Thực chun mơn hóa nâng cao chất lượng đội ngũ cán hoạt động lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch nhận thức tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Chú trọng cơng tác kiện tồn tổ chức toàn hệ thống, thực bổ nhiệm điều động nội bộ, tuyển dụng cán để đáp ứng nhu cầu nhân toàn hệ 53 thống, phù hợp với mơ hình ngân hàng bán lẻ Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán theo người, việc, thực luân chuyển cán để xếp công việc phù hợp với lực chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo cán nhân viên ngân hàng Trước hết, chi nhánh cần quan tâm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực có chiến lược lâu dài phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao Con người yếu tố định Để nâng cao chất lượng dịch vụ trước yêu cầu hội nhập phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng, toàn chi nhánh Có sách thu hút người giỏi, người có tài, người có lực hoạt động dịch vụ ngân hàng từ ngân hàng khác, ngành khác trường đại học ngồi nước Chính sách thu hút chủ yếu sách đãi ngộ, bố trí sử dụng, việc tạo điều kiện phát huy tốt chuyên môn không khí làm việc chi nhánh Mạnh dạn áp dụng mơ hình th chun gia nước ngồi lĩnh vực dịch vụ ngân hàng làm việc ngân hàng Chi nhánh cần kết hợp với hội sở phải thường xuyên tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, chuyên môn nghiệp vụ cho cán công nhân viên Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán để từ có kế hoạch phân loại đào tạo chuyển sang vị trí phù hợp Cần có sách đãi ngộ thỏa đáng cán giỏi chun mơn nghiệp vụ, hồn thành tốt cơng việc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xơng xáo thu hút nhiều khách hàng giao dịch Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển cơng tác khác với cán ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao, gây sai sót làm ảnh hưởng đến hoạt động chung toàn hệ thống Tăng cường hoạt động tiếp thị thực tốt sách khách hàng 54 Trong bối cảnh xuất ngày nhiều ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội, đặc biệt xuất ngân hàng 100% vốn nước ngồi với nhiều tiện ích hẳn ngân hàng nội, ngân hàng ngồi chờ khách hàng mà phải tự tìm đến khách hàng trước, để họ biết sử dụng dịch vụ Có ngân hàng giữ chân khách hàng cũ tìm khách hàng Vì mà chi nhánh Láng Hạ cần phải tăng cường hoạt động tiếp thị thực tốt sách khách hàng với số biện pháp sau: Cần xây dựng thực sách thu thập thơng tin phản hồi từ khách hàng Đánh giá kịp thời thông tin ngược chiều, ý kiến khách hàng cần chi nhánh trân trọng, cần thiết phải có thư cảm ơn, có sách khuyến khích khách hàng, hàng tháng cần gửi bảng kê giao dịch tài khoản hàng tháng cho chủ tài khoản lớn thân thiết, thường xuyên gửi phiếu thăm dị ý kiến, tìm hiểu nhu cầu tới khách hàng Các ý kiến có giá trị, có ý nghĩa thiết thực nên có phần thưởng cho khách hàng Tổ chức, bố trí phịng giao dịch tiện nghi, tạo cảm giác thoải mái Trong chờ nhân viên ngân hàng tư vấn làm thủ tục giao dịch khách hàng việc ngồi uống nước chờ ký tên Tăng cường chuyển tải thông tin tới đông đảo quần chúng nhằm giúp khách hàng có thơng tin cập nhật, hiểu biết dịch vụ ngân hàng bán lẻ, lợi ích sản phẩm cách thức sử dụng Các ngân hàng cần phân khúc thị trường để xác định cấu thị trường hợp lý khách hàng mục tiêu, phân nhóm khách hàng theo tiêu chí phù hợp, từ giới thiệu sản phẩm dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng Ngoài ra, chi nhánh cần thường xuyên cung cấp thông tin tình hình tài chính, lực kết kinh doanh, giúp khách hàng có cách nhìn tổng thể ngân hàng tăng lòng tin vào ngân hàng Cần sớm hồn thiện triển khai mơ hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách 55 hàng, chủ động tìm đến khách hàng, xác định nhu cầu nhóm khách hàng, từ đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp Nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục sở tận dụng tiện ích cơng nghệ thơng tin đại Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển công nghệ ngân hàng để sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiếp cận nhanh với khách hàng mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, phù hợp với trình độ phát triển hệ thống ngân hàng tuân thủ nguyên tắc quốc tế, phát triển giao dịch trực tuyến giao dịch từ xa với khách hàng, xử lý cửa trung tâm Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cần nghiên cứu phân tích cụ thể đến đối tượng khách hàng, sử dụng hệ thống chấm điểm khách hàng hỗ trợ CNTT cung cấp thông tin khách hàng để phân loại xếp hạng khách hàng tổ chức doanh nghiệp nhỏ, tổ chức nước ngoài, doanh nghiệp nước ngồi nước Nâng cao chất lượng cơng tác quản trị điều hành kiểm tra kiểm soát nội Chi nhánh phải không ngừng nâng cao chất lượng công tác quản trị điều hành kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng tác phải thường xun nâng lên ngang tầm với trình độ đại cơng nghệ Đồng thời cần thường xun rà sốt lại quy trình, quy định nội chi nhánh để hoàn thiện, bổ sung, nâng cấp tránh sơ hở dễ bị lợi dụng Hội sở chính, phải thường xuyên cử cán có lực xuống chi nhánh để kiểm tra hoạt động chi nhánh Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình hoạt động, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Thơng qua kiểm tra, kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho phòng ban chi nhánh Thông qua việc kiểm tra chi nhánh hội cho cán Hội sở thâm nhập thực tiễn, tiếp xúc tìm hiểu yêu cầu khách hàng 8.Cần có chiến lược marketing 56 Lợi chi nhánh Láng Hạ ngân hàng nội so với ngân hàng ngoại hoạt động “sân nhà”, hiểu văn hóa người Việt nên thuận tiện giao dịch, kinh doanh Thế ngân hàng ngoại mạnh: họ “tấn công” vào điều đơn giản dễ thực để làm hài lịng khách hàng Đây điểm yếu ngân hàng nội Am hiểu thị trường xem lợi lớn ngân hàng nội địa cạnh tranh “sân nhà” so với “đại gia” nước Tuy nhiên, đến ngân hàng nội địa dần lợi Trước tung sản phẩm ngân hàng, ngân hàng nước tổ chức điều tra, nghiên cứu thị trường để hiểu rõ xu hướng tâm lý khách hàng Vì vậy, dịch vụ ngân hàng nước phù hợp với nhu cầu đặc thù đối tượng khách hàng mà ngân hàng muốn nhắm đến Hiện nay, ngân hàng nước ngồi tạo hình ảnh tốt, tác phong phục vụ chuyên nghiệp chất lượng cao mắt khách hàng Việc ngân hàng nước thu hút khách VIP ngân hàng nội địa xảy có khả diễn mạnh mẽ Vì vậy, ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Láng Hạ cần xây dựng chiến lược marketing để cạnh tranh với ngân hàng nước III.Phát triển, mở rộng sản phẩm dịch vụ Đa dạng hóa sản phẩm xác định mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, cần tập trung vào sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm trội so với sản phẩm thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh Khả cung cấp nhiều sản phẩm, sản phẩm thông qua đa dạng sản phẩm kênh phân phối giúp ngân hàng tranh thủ hội phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thị trường Việt Nam Chi 57 nhánh cần hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng Đa dạng hóa nâng cấp chất lượng sản phẩm dựa tảng công nghệ đại, đa kênh phân phối, mở rộng mạng lưới để tiếp cận, giao dịch, giới thiệu sản phẩm, dễ đáp ứng nhu cầu khách hàng Triển khai rộng rãi dịch vụ toán điện tử hệ thống giao dịch điện tử, tự động Đẩy mạnh đầu tư nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi cơng cụ tốn theo tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm tiền điện tử, thẻ toán nội địa, thẻ toán quốc tế, thẻ đa năng, thẻ thông minh séc Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trước hết tài khoản cá nhân với thủ tục thuận lợi, an tồn tiện ích kèm theo, góp phần phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 1.Dịch vụ thuê mua thiết bị Đây dịch vụ nhiều ngân hàng nước phát triển áp dụng Đó hình thức nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn mua thiết bị, máy móc cần thiết thơng qua hợp đồng thuê mua, ngân hàng mua thiết bị cho khách hàng thuê Ban đầu qui định yêu cầu khách hàng sử dụng dịch vụ thuê mua thiết bị phải trả tiền thuê (mà cuối đủ để trang trải chi phí mua thiết bị) đồng thời phải chịu chi phí sửa chữa thuế Điều có lợi cho ngân hàng khách hàng với tư cách người chủ thực tài sản cho thuê, ngân hàng khấu hao chúng nhằm làm tăng lợi ích thuế 2.Cung cấp dịch vụ bảo hiểm Chi nhánh nên cung cấp sản phẩm bán bảo hiểm tín dụng cho khách hàng, điều bảo đảm việc hồn trả trường hợp khách hàng vay vốn bị chết hay bị tàn phế Chi nhánh lên thực bảo hiểm cho khách hàng thông qua liên doanh thỏa thuận đại lý kinh doanh độc quyền theo chi nhánh đồng ý để cơng ty bảo hiểm đồng ý đặt văn phòng đại lý hành lang chi nhánh chi nhánh nhận phần thu nhập từ dịch vụ 3.Cung cấp dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn 58 Trên thị trường tài nay, nhiều ngân hàng phấn đấu để trở thành “bách hóa tài chính” thực sự, cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thỏa mãn nhu cầu địa điểm Đây lý chi nhánh lên bắt đầu bán dịch vụ mơi giới chứng khốn, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán khác mà nhờ đến người kinh doanh chứng khốn Thơng qua hoạt động này, chi nhánh khơng thu nguồn lợi từ việc tư vấn chứng khoán mà thu hút khách hàng giữ chân khách hàng lớn, trung thành 4.Cung cấp kế hoạch hưu trí Với dịch vụ này, chi nhánh quản lý kế hoạch hưu trí mà hầu hết doanh nghiệp lập cho người lao động, đầu tư vốn phát lương hưu cho người nghỉ hưu tàn phế Ngoài ra, với dịch vụ này, chi nhánh cịn bán kế hoạch tiền gửi hưu trí cho cá nhân giữ nguồn tiền gửi người sở hữu kế hoạch cần đến 5.Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư ngân hàng bán buôn Dịch vụ bao gồm xác định mục tiêu hợp nhất, tài trợ mua lại cơng ty, mua bán chứng khốn cho khách hàng, cung cấp công cụ marketing chiến lược, dịch vụ hạn chế rủi ro để bảo vệ khách hàng Khi tiến hành cung cấp dịch vụ này, chi nhánh dần tiến sâu vào thị trường bảo đảm, hỗ trợ khoản nợ phủ cơng ty phát hành để khách hàng vay vốn với chi phí thấp từ thị trường tự hay từ tổ chức cho vay khác Thông qua nghiệp vụ bảo lãnh phát hành, chi nhánh tạo cho công ty kênh huy động vốn bên cạnh hình thức vay vốn truyền thống Hiện nay, hình thức nhiều cơng ty hưởng ứng đánh giá cao Vì cung cấp cho công ty nguồn vốn dài hạn với chi phí thấp việc huy động vốn từ kênh truyền thống IV Một số kiến nghị 1.Kiến nghị với phủ ngành liên quan 59 Nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam Làm sở điều chỉnh tạo môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng Củng cố phát triển hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ q trình hịa nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro, có kiến nghị Đảng nhà nước Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Bên cạnh cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động bộ, ngành có liên quan thương mại, tư pháp, hải quan, thuế…nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan Cần mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương AFTA, APEC, WTO… Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hóa dịch vụ Tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động dịch vụ phát triển 2.Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Thứ nhât,ngân hang Nhà nước cần bổ sung, hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ ngân hàng Thứ hai, nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở nhằm tạo điều kiện cho dịch vụ ngân hàng phát triển 60 Thứ ba, hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ để ngân hàng có thị trường phát triển sản phẩm dịch vụ Thứ tư, phát triển thị trường liên ngân hàng để việc đa dạng hóa phát triển loại hình dịch vụ thuận lợi 3.Kiến nghị với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đề nghị ban giám đôc ngân hàng quan tâm hỗ trợ mặt cho chi nhánh nhằm tăng khả cạnh tranh, khả mở rộng phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ chi nhánh Tích cực hỗ trợ cho chi cho chi nhánh việc đào tạo cán KẾT LUẬN Sau nghiên cứu phân tích vấn đề đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ chi nhánh Láng Hạ, nói chi nhánh hướng công đổi kinh tế thị trường Bước đầu chi nhánh tìm cho biện pháp sách thúc đẩy trình phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng bước nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Trong đề tài nghiên cứu đạt kết sau: 61 Giới thiệu tổng quan ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Láng Hạ Đưa nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động loại hình sản phẩm dịch vụ chi nhánh Láng Hạ Kết hoạt động chi nhánh kết đa dạng hóa số loại hình dịch vụ chi nhánh Một số giải pháp hồn thiện loại hình sản phẩm dịch vụ có chi nhánh Một số giải pháp đa đạng hóa sản phẩm dịch vụ chi nhánh Do hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn, chuyên đề đề cập đến vấn đề q trình đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ chi nhánh Láng Hạ Đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Em mong thầy cô giáo bạn bè góp ý kiến đề tài hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng – 2008 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình quản trị kinh doanh – GS.Nguyễn thành Độ- TS Nguyễn Ngọc Huyền – Trường ĐHKTQD 2004 Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh – PGS TS Phạm Thị Gái- Nhà xuất thống kê Báo cáo kết kinh doanh năm 2004, 2005, 2006, 2007 Báo cáo thường niên năm 2004, 2005,2006 Webside //www.agribank.com.vn Webside //www.agribank.com 62 Webside //www.ddnn.com.vn Webside //www.24h.com.vn ... lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Láng Hạ (gọi tắt chi nhánh. .. Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam theo địnhThống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 280/QĐ-NHNN Chi nhánh Láng Hạ trực thuộc Ngân hàng Nông. .. hướng giải pháp chi? ??n lược Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ xác định phận quan trọng chi? ??n lược phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Láng Hạ, nắm bắt hội
