Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phương hướng kế hoạch kinh doanh của Techcombank
LỜI MỞ ĐẦUVới mục tiêu tăng cường sự gắn kết giữa lý luận với thực tế, kết hợp học tập ở nhà trường với phục vụ xã hội, thực tập tốt nghiệp là một nội dung học tập rất quan trọng và cần thiết cho các sinh viên khoa Kinh tế đầu tư nói riêng và trường Đại học Kinh tế quốc dân nói chung. Hiểu được ý nghĩa của nhiệm vụ thực tập và căn cứ kế hoạch thực tập tốt nghiệp đã được xây dựng cho chuyên ngành Kinh tế đầu tư, trong thời gian qua, em đã thực tập ở Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank). Sau bốn tuần thực tập, được sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị trong Ngân hàng, đặc biệt là các anh chị trong phòng Thẩm định dự án trung và dài hạn, em đã hoàn thành báo cáo tổng hợp về những vấn đề chung của Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam. Kết cấu báo cáo tổng hợp: gồm 3 chương- Chương I: Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank).- Chương II: Tình hình hoạt động của Techcombank trong năm 2006- Chương III: Phương hướng kế hoạch kinh doanh của Techcombank trong năm 2008Do thời gian thực tập còn ít nên những hiểu biết của em về ngân hàng Techcombank còn hạn chế vì thế báo cáo tổng hợp không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận được những ý kiến đóng góp của thầy cô hướng dẫn. Em xin chân thành cảm ơn!1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK)I- Giới thiệu khái quátNgân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ( Tên giao dịch: Techcombank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam, hoạt động theo giấy phép số 0040 NH-GP do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 08/08/1993 và có Hội sở chính tại:- 70-72 Bà Triệu - Quận Hoàn Kiếm - Hà nội.- Điện thoại : +84 (4) 944 6368- Fax : +84 (4) 944 6362- Website: www.techcombank.com.vn- E-mail: ho@techcombank.com.vn- Ngày thành lập: 27.09.1993Các hoạt động chính: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của mọi tổ chức thuộc các thành phần kinh tế và dân cư dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam.- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước.- Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác.- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân tùy theo tính chất và khả năng nguồn vốn.- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá.- Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hiện hành.2 - Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng.- Thực hiện kinh doanh ngoại tê, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép.II. Lịch sử hình thànhĐược thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.3 Các cột mốc lịch sử: 1995 Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng. Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn.1996 Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội. Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh. Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng.1998 Trụ sở chính được chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội. Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng.1999 Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng. Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội.2000 Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội.2001 Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng. Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.2002 Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nôi. Thành lập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng. Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng.4 Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh. Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô Hà Nội. Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 Phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nước. Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng. Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệTechcombank lên 202 tỷ đồng.2003 Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003. Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003. Tiến hành xây dựng một biểu tượng mới cho ngân hàng. Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động. Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004.2004 Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng. Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng. Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng. Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng. Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ với Compass Plus.2005 Thành lập các chi nhánh cấp 1 tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu. Đưa vào hoạt động các phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất 5 Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội). 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng và 555 tỷ đồng. 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hãng Compass Plus. 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất Tenemos T24 R5.2006 Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia. Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân. Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao. Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vào hoạt động 24/7. Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s. Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; Liên kết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ. Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ. Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng. Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa.III- Mạng lưới, cơ cấu tổ chức 1. Mạng lưới của Techcombank6 1.1. Hội sở chính của Techcombank: Đặt tại 70-72 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội. (Email:ho@techcombank.com.vn).Đây là nơi đặt trụ sở lãnh đạo và điều hành thống nhất của toàn hệ thống. Hội sở chính là nơi quyết định các vấn đề quan trọng nhất của của Ngân hàng như:- Kế hoạch và chiến lược phát triển của toàn hệ thống. - Các chính sách lớn của Techcombank (chính sách tín dụng, chính sách lãi suất, chính sách nhân sự, chính sách tài chính…)- Tất cả các quyết định có liên quan đến hoạt động kinh doanh của hệ thống.- Quan hệ đối ngoại…Tóm lại, đây là cơ quan đầu não của Techcombank, sự thành công hay thất bại trong kinh doanh, sự phát triển đi lên hay dẫm chân tại chỗ của một Techcombank bị ảnh hưởng lớn của Hội sở.1.2. Sở giao dịch và các chi nhánhĐây là những đơn vị trực thuộc Hội sở - là nơi thực hiện giao dịch với khách hàng, là nơi thực hiện các nghiệp vụ của Techcombank. Tất cả các mặt hoạt động của Techcombank (huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động thanh toán và ngân quỹ, dịch vụ ngân hàng…) đều được thực hiện tại các Sở giao dịch và các Chi nhánh của một ngân hàng.Các Sở giao dịch và Chi nhánh là những đơn vị cấp dưới của Hội sở, nhưng lại là nơi tạo ra các nguồn thu nhập chính của toàn hệ thống, vì vậy chất lượng và hiệu quả hoạt động của các Sở giao dịch và Chi nhánh sẽ quyết định tất cả.1.3. Phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệmPhòng giao dịch và quỹ tiết kiệm là các cơ sở trực thuộc Sở giao dịch hoặc Chi nhánh, đây là những cơ sở giao dịch với khách hàng về huy động vốn và cho vay theo sự phân cấp của Sở giao dịch và Chi nhánh. Phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm là những đơn vị hạch toán phụ thuộc hoàn toàn. 2. Cơ cấu tổ chức7 • Hội đồng quản trị: là bộ máy quyền lực cao nhất của Techcombank, có chức năng quản trị ngân hàng theo quy định của pháp luật. Những người tham gia vào Hội đồng Quản trị phải có đủ tiêu chuẩn như: có uy tín, có đạo đức nghề nghiệp, am hiểu ngân hàng, phải là cổ đông lớn.Hội đồng quản trị của Techcombank gồm: Chủ tịch Nguyễn Thiều Quang, Các Phó chủ tịch: Ông Hồ Hùng Anh, Bà Nguyễn Thị Nga, Ông Trần Đức Lưu, Ông Ngô Chí Dũng, các ủy viên: Ông Hoàng Văn Đạo, Ông Brian George Fredrick, Ông Thái Quốc Minh, Ông Nguyễn Hoài Nam.• Ban điều hành: Điều hành hoạt động của Techcombank là Tổng giám đốc với bộ máy giúp việc là các phó tổng giám đốc, kế toán trưởng và bộ máy chuyên môn nghiệp vụ.Tổng giám đốc của Techcombank là: Ông Nguyễn Đức Vinh. Các Phó tổng giám đốc là: Bà Nguyễn Thị Thiên Hương, Bà Nguyễn Thị Tâm, Ông Nguyễn Duy Phú, Bà Lê Thị Ánh Xuân.• Ban kiểm soát: có chức năng là kiểm tra hoạt động tài chính của Techcombank; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán và sự an toàn trong hoạt động của Techcombank; thực hiện kiểm toán nội bộ nhằm đánh giá chính xác hoạt động kinh doanh và thực trạng tài chính của Techcombank. Tiêu chuẩn của Kiểm soát viên là: có trình độ chuyên môn và có đạo đức nghề nghiệpBan Kiểm soát gồm: Bà Nguyễn Thu Hiền – Trưởng ban Kiểm soát; Ông Phạm Xuân Đỉnh – Kiểm soát viên chuyên trách, Ông Nguyễn Mạnh Quân – Kiểm soát viên.• Các phòng ban trong Hội sở:- Bộ phận Kiểm soát nội bộ:- Trung tâm UD&PT Sản phẩm Dịch vụ Công nghệ Ngân hàng- Trung tâm Thẻ&Dịch vụ Tín dụng tiêu dùng- Văn phòng- Trung tâm QLNV & Giao dịch trên thị trường tài chính8 - Phòng pháp chế và Kiểm soát tuân thủ- Phòng Kế toán Tài chính- Phòng Kiểm soát nội bộ- Phòng Quản lý nhân sự- Phòng Kế hoạch tổng hợp- Trung tâm thanh toán và Ngân hàng đại lý- Phòng quản lý Chất lượng- Khối dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp- Phòng tiếp thị, phát triển sản phẩm và chăm sóc khách hàng- Phòng dịch vụ cho vay mua nhà- Ban đào tạo- Khối tín dụng và quản trị rủi ro- Phòng quản lý đầu tư xây dựng- Ban xử lý nợ và khai thác tài sản thu nợ9 IV- Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàngCũng giống như các Ngân hàng khác, nghiệp vụ chính của Techcombank là hoạt động tín dụng (nhận tiền gửi và cho vay), ngoài ra thì có thêm các nghiệp vụ khác như: thanh toán, bảo lãnh, chiết khấu và bao thanh toán, cho thuê tài chính và các nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế. Các nghiệp vụ này được cụ thể hóa thành các sản phẩm dịch vụ sau:1. Sản phẩm & Dịch vụ Ngân hàng cá nhân1.1. Tiết kiệm- Tài khoản Tích lũy Bảo gia (TLBG): một sản phẩm liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm(Bancassurance), là hình thức tài khoản tiền gửi VND có kỳ hạn. Hàng tháng khách hàng có thể nộp một số tiền nhất định để hưởng lãi và hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho cuộc sống để đảm bảo cho khách hàng “An tâm tận hưởng cuộc sống”. Tham gia sản phẩm này, ngoài việc được hưởng lãi suất tiết kiệm ưu đãi, khách hàng sẽ được tặng bảo hiểm theo sản phẩm An Tâm Tiết Kiệm của Bảo Việt Nhân thọ. - Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (TKGD): một sản phẩm liên kết ngân hàng - bảo hiểm (Bancassurance) lần đầu tiên có mặt tại Việt Nam - là hình thức tài khoản tiền gửi VND có kỳ hạn. Khách hàng hàng tháng nộp một số tiền nhất định vào tài khoản để được hưởng lãi và hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu học tập của người thân trong tương lai. Khách hàng khi tham gia chương trình Tiết kiệm Giáo dục sẽ được Techcombank trả phí mua bảo hiểm và được bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ.10 [...]... dùng, kinh doanh của mình 1.4 Dịch vụ bán lẻ Doanh nghiệp 14 - Cho vay cổ phần hóa: Chương trình cho vay cổ phần hoá của Techcombank hỗ trợ tài chính cho cán bộ, công nhân, viên chức và nhà đầu tư vay mua cổ phần của các Doanh nghiệp nhà nước đang cổ phần hoá và các Công ty cổ phần - Cho vay trả lương: Techcombank cung cấp cho doanh nghiệp dịch vụ trả lương cho nhân viên qua tài khoản, giúp doanh nghiệp... doanh nghiệp tư nhân vay vốn để đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh mang tính cá thể làm giàu cho bản thân, gia đình và xã hội - Cho vay kinh doanh chứng khoán: Techcombank sẽ tài trợ cho những khách hàng chưa đủ vốn cũng có thể có tiến hành hoạt động kinh doanh trên thị trường chứng khoán Techcombank cho nhà đầu tư vay bằng đồng Việt Nam để kinh doanh chứng khoán và ứng trước tiền bán chứng khoán đã... của Techcombank - Với dịch vụ thu chi tiền mặt của Techcombank, các doanh nghiệp và hộ kinh doanh cá thể sẽ không còn phải mất nhiều thời gian và công sức cho việc thu gom tiền hoặc các khoản tiền thường xuyên phải chuyển cho bạn hàng Với tinh thần trách nhiệm cao và dịch vụ chuyên nghiệp, khách hàng sẽ cảm thấy yên tâm và hài lòng với dịch vụ này của Techcombank 15 1.5 Sản phẩm và dịch vụ khác - Techcombank. .. ngắn hạn khác Phương thức tài trợ: theo hạn mức hoặc theo món phù hợp với đặc thù kinh doanh của Quý doanh nghiệp - Cho vay trung - dài hạn: Techcombank cấp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn trung - dài hạn của Doanh nghiệp như: - Các dự án đầu tư mới: đất đai, xây dựng, máy móc, phương tiện vận tải,… - Đầu tư bổ sung, thay thế, sửa chữa, cải tạo và nâng cấp nhà xưởng, máy móc thiết bị,… Phương thức tài... cận với các phương thức kinh doanh hiện đại của các thị trường lớn trên thế giới 2.4 Dịch vụ thanh toán trong nước - Thanh toán đi: Dịch vụ thanh toán đi của Techcombank cung ứng tới khách hàng đa dạng các dịch vụ thanh tóan truyền thống và hiện đại nhanh chóng, chính xác, và an toàn với chi phí thấp và hiệu quả, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh của khách hàng, Techcombank. .. các doanh nghiệp thông qua các mối liên kết, hợp tác với các đối tác cung cấp dịch vụ logistic như Vinalink, Vinafco, Germandept… Hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm đã được đánh giá cao ở trong và ngoài nước Tháng 9/2006 Techcombank đã được tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín thế giới Moody’s xếp hạng với các đánh giá rất khả quan theo đó, xếp hạng tín nhiệm của Techcombank theo đánh giá của. .. động sản xuất kinh doanh hiệu quả - Sản phẩm “Tài trợ dịch vụ trọn gói đối với dự án”: của Techcombank là hình thức hỗ trợ tài chính xuyên suốt quá trình thực hiện dự án của Doanh nghiệp bao 18 gồm: phát hành bảo lãnh, cung cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế theo trình tự phát sinh nhu cầu của Quý doanh nghiệp khi tham gia một dự án - Đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp... nghiệp tại mọi thời điểm trong chù kỳ kinh doanh: Techcombank là ngân hàng tiên phong tại Việt Nam trong việc thiết kế riêng những giải pháp tín dụng phù hợp với các doanh nghiệp chuyên kinh doanh nông sản Techcombank luôn nỗ lực cung cấp cho khách hàng những điều kiện tín dụng ưu đãi nhất để hỗ trợ khách hàng trong các ngành nông sản khi khách hàng có nhu cầu - Giải pháp kết hợp giữa dịch vụ tài chính ngân... trọng của Techcombank, chiếm 30% trong tổng huy động vốn từ các khách hàng doanh nghiệp • Tín dụng doanh nghiệp Tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đến cuối năm 2006 đạt 5993 tỷ đồng tăng 57% so với năm 2005 Chiếm tỷ trọng 68% trong tổng dư nợ cho vay khách hàng của Techcombank Tỷ lệ nợ 3-5 đối với khách hàng doanh nghiệp là 3.8% tăng 0.7% so với năm 2005 Trong tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh. .. vụ sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động cho vay của ngân hàng (57.9% trong tổng dư nợ khách hàng doanh nghiệp) Về mặt cơ cấu ngành nghề trong dư nợ tín dụng doanh nghiệp, chiếm tỷ trọng đáng kể vẫn là các ngành công nghiệp và nông lâm thủy sản • Dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ phi tín dụng khác Thanh toán quốc tế tiếp tục là thế mạnh của Techcombank . thương Việt Nam (Techcombank) .- Chương II: Tình hình hoạt động của Techcombank trong năm 2006- Chương III: Phương hướng kế hoạch kinh doanh của Techcombank. các vấn đề quan trọng nhất của của Ngân hàng như:- Kế hoạch và chiến lược phát triển của toàn hệ thống. - Các chính sách lớn của Techcombank (chính sách tín
