Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội
1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN MỤC LỤC KHOA NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài:Hồn thiện hoạt động tốn quốc tế ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội Sinh viên thực hiện: Đặng Bảo Phương Lớp: Ngân hàng 47A Khoa: Ngân hàng-Tài Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Phạm Quang Trung HÀ NỘI – 02/2009 HÀ NỘI – 02/2009 MỞ ĐẦU CHƯƠNG I .8 CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế 1.1.1.Khái niệm 1.1.2.Vai trò hoạt động toán quốc tế .8 1.2 Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế 11 1.3 Điều kiện toán quốc tế 12 1.3.1 Điều kiện tiền tệ .12 1.3.2 Điều kiện thời gian toán 13 1.3.3.Điều kiện địa điểm toán 13 1.3.4.Điều kiện phương thức toán 14 1.4.Các phương tiện toán quốc tế .15 1.4.1.Hối phiếu .15 1.4.2.Kỳ phiếu 16 1.4.3.Séc 17 1.4.4.Thẻ toán .20 1.5.Các phương thức toán quốc tế 21 1.5.1.Phương thức ứng trước (Advanced payment) 21 1.5.2.Phương thức ghi sổ (Opened account) 22 1.5.3.Phương thức chuyển tiền (Remittance) 23 1.5.4.Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) 25 1.5.5.Phương thức tín dụng chứng từ ( Letter of credit) 28 1.6.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế 32 1.6.1.Nhân tố chủ quan 32 1.6.2.Nhân tố khách quan .34 CHƯƠNG II 37 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG HSBC - CHI NHÁNH HÀ NỘI 37 2.1.Giới thiệu tổng quan Ngân hàng HSBC 37 2.1.1.Lịch sử hình thành 37 2.1.2.Quy mô hoạt động 38 2.1.3.Hệ thống tổ chức ngân hàng 39 2.1.4.Các nghiệp vụ ngân hàng 40 2.1.5.Tình hình hoạt động thời gian qua 44 2.2.Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng: .46 2.2.1.Thực trạng hoạt động toán quốc tế .46 2.2.2.Đánh giá hoạt động toán quốc tế ngân hàng .47 2.2.2.1.Kết đạt 48 2.2.2.2.Hạn chế nguyên nhân 49 CHƯƠNG III 52 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG HSBC - 52 CHI NHÁNH HÀ NỘI 52 3.1 Phương hướng hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội 52 3.1.1 Mục tiêu 52 3.1.2 Nhiệm vụ 52 3.1.3.Định hướng 53 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội 55 3.3 Kiến nghị 70 KẾT LUẬN .74 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Chữ viết tắt NHTM Nguyên nghĩa Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập L/C Letter of Credit MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài: Cùng với xu mở cửa hội nhập với kinh tế giới, hoạt động kinh tế nói chung, hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng ngày mở rộng Điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng Với chủ trương phát triển kinh tế mở, Việt Nam đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới ,đồng thời tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hố - Hiện đại hố đất nước Đóng góp phần không nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động tốn quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thương mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trò quan trọng Trong năm vừa qua, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng nước ta trải qua bước thăng trầm, ngày hoàn thiện phát triển Thanh toán quốc tế ngân hàng HSBC đánh giá phận toán quốc tế hàng đầu Việt Nam Được biết ,tập đoàn HSBC thành lập năm 1865 nhằm mục đích tài trợ thương mại Châu Âu Châu Á,do tốn quốc tế coi mạnh ngân hàng HSBC 141 năm qua.Vì ,việc nghiên cứu hoạt động toán quốc tế ngân hàng HSBC không đem lại học bổ ích cho hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nước mà hội tìm hiểu học tập kiến thức bổ ích cho thân Xuất phát từ ý nghĩa trên, đề tài: “ Hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội” chọn làm chuyên đề tốt nghiệp Đối tượng, mục đích, phạm vi nghiên cứu: 2.1 Đối tượng Hoạt động toán quốc tế giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội 2.2 Mục tiêu Chuyên đề tập trung nghiên cứu số vấn đề sau: -Phân tích sở lý luận hoạt động toán quốc tế -Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng -Đưa học giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế ngân hàng 2.3 Phạm vi nghiên cứu - Khơng gian: hoạt động tốn quốc tế ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội - Thời gian: Giai đoạn 2005 – 2007 3.Phương pháp nghiên cứu Để làm bật cỏc vấn đề liên quan đến hoạt động toán, rút học kinh nghiệm đưa giải pháp có tính khả thi, phương pháp nghiên cứu sau: -Số liệu lấy trực tiếp từ ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội, từ trang web nội ngân hàng -Miêu tả, phân tích, tổng hợp tư liệu thực tế hoạt động toán quốc tế ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội -Sử dụng biểu đồ để tổng hợp số liệu phân tích dựa biểu đồ 4.Nội dung nghiên cứu Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động toán quốc tế Chương nêu lên lý luận hoạt động toán quốc tế.Đây sở lý luận làm tảng cho việc phân tích đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế chương Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng HSBC - chi nhánh Hà Nội -Giới thiệu tổng quan Ngân hàng HSBC tình hình hoạt động thời gian qua -Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội Chương III: Giải pháp kiến nghị hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội -Phương hướng hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội -Giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội -Kiến nghị Do cịn có hạn chế kiến thức chuyên môn thời gian thực tập nên đề tài khơng thể khơng có hạn chế thiếu sót Em mong nhận giúp đỡ thầy để đề tài hồn thiện Hà Nội ngày 07 tháng 04 năm 2009 Sinh viên Đặng Bảo Phương CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế 1.1.1.Khái niệm -Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ yêu cầu tiền tệ, phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức tài quốc tế, hãng, cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng -Phân loại hoạt động tốn quốc tế • Thanh tốn mậu dịch việc thực toán sở hàng hoá xuất nhập dịch vụ thương mại cung ứng cho nước theo giá thị trường quốc tế • Thanh toán phi mậu dịch việc thực tốn khơng liên quan đến hàng hố xuất nhập cung ứng lao vụ cho nước ,nghĩa tốn cho hoạt động khơng mang tính thương mại 1.1.2.Vai trị hoạt động tốn quốc tế -Đối với khách hàng Vai trò trung gian toán hoạt động TTQT NHTM giúp cho q trình tốn theo u cầu khách hàng tiến hành nhanh chóng, xác, an tồn tiện lợi tiết kiệm tối đa chi phí Trong trình thực tốn, khách hàng khơng đủ khả tài cần đến tài trợ ngân hàng ngân hàng chiết khấu chứng từ xuất Qua việc thực toán ngân hàng cịn giám sát tình hình kinh doanh doanh nghiệp để có tư vấn cho khách hàng điều chỉnh chiến lược khách hàng -Đối với kinh tế đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh tốn quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng, đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế Thanh tốn quốc tế khâu quan trọng trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động tốn quốc tế khơng có hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế cầu nối liền quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thương mại với nước điều kiện quan trọng khơng thể thiếu đựơc phải thiết lập quan hệ toán quốc tế Thanh toan quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, việc tổ chức toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, an tồn xác làm cho nhà sản xuất kinh doanh yên tâm đẩy mạnh hoạt động xuất nhập mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro qúa trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, vị trí địa lý bạn hàng cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, khả toán người mua, nợ, đồng thời điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả toán nợ bấp bênh, chế thị trường tình trạng lừa đảo ngày nhiều rủi 10 việc thực hợp đồng kinh tế đối ngoại ngày lớn Nếu tổ chức tốt hoạt động toán quốc tế giúp cho nhà kinh doanh xuất nhập hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển -Đối với thân ngân hàng Hoạt động TTQT có vai trị quan trọng thân NHTM Trước hết, tạo khoản lợi nhuận khơng nhỏ đóng góp vào khoản lợi nhuận chung ngân hàng Ngồi ra, hỗ trợ cho hoạt động khác ngân hàng Hoạt động TTQT giúp cho ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu TTQT, sở ngân hàng tăng quy mơ hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT mà ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Đồng thời ngân hàng phát triển nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh Hoạt động TTQT giúp cho ngân hàng tạo uy tín thị trường quốc tế uy tín khách hàng, từ ngân hàng khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu khách hàng Hoạt động TTQT làm tăng cường quan hệ đối ngoại ngân hàng, tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng, đồng thời giúp cho ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với ngân hàng giới Tóm lại, khẳng định vai trò vai trọng hoạt động TTQT NHTM khách hàng, kinh tế thân ngân hàng 63 nhánh đưa biểu tính chi phí ưu đãi so với Ngân hàng khác Chỉ cần giảm chút % chi phí, khách hàng xuất nhập giảm chi phí với hợp đồng có giá trị lớn +Ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ phục vụ toán quốc tế - Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh đối ngoại Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, Ngân hàng cần nghiên cứu nhằm đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, sở củng cố mối quan hệ Ngân hàng khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín, qui mơ hoạt động Ngân hàng +Hồn thiện phát triển nghiệp vụ bảo hành bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh mở L/C trả chậm Tuy nhiên, đôi với nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt L/C trả chậm cần nâng cao chất lượng thẩm định, thực quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm mặt hàng danh mục cho phép nhà nước, không mở L/C trả chậm hàng tiêu dùng, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng +Phát triển dịch vụ toán séc du lịch, Visa card hệ thống rút tiền tự động, tham gia tổ chức Master Card quốc tế, phát hành tốn thẻ tín dụng +Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh hình thức kinh doanh ngoại tệ (mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi) để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng +Mua bán trao nhằm cân ngoại tệ cho hoạt động đối ngoại khách hàng trực tiếp kinh doanh với khách hàng +Mua bán kỳ có hạn: Có thể ký hợp đồng mua ngoại tệ có kỳ hạn khách hàng từ khách hàng nhận thông báo L/C ký hợp đồng 64 bán ngoại tệ có kỳ hạn cho khách hàng để tốn nước ngồi thời gian tới -Đổi phong cách phục vụ, giao tiếo văn minh lịch Trong Marketing Ngân hàng sách giao tiếp ngày có vị trí quan trọng, coi trọng sách quảng cáo quảng cáo cho chế độ an toàn khoản tiền gửi Ngân hàng, dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp sai lầm Trên thực tế, định lựa chọn khách hàng giao tiếp nhiều quảng cáo đưa lại, mà phong cách giao tiếp Ngân hàng Thái độ, phong cách giao tiếp nghệ thuật lơi kéo khách hàng giữ khách hàng có hiệu Trong mắt khách hàng nhân viên hình ảnh Ngân hàng nên thực nghiệp vụ họ khơng biết làm Marketing Việc đổi phong cách làm việc, thái độ giao tiếp cán toán quốc tế Ngân hàng biện pháp quan trọng để lôi kéo giữ khách hàng Nhân viên tốn Ngân hàng cần phải ln ln niềm nở, nhiệt tình, giải cơng việc xác, khơng gây khó khăn khơng sai hẹn với khách hàng, sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ khách hàng làm thủ tục cách nhanh chóng xác Sẵn sàng tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập với điều khoản áp dụng phương thức tốn an tồn có lợi Chi nhánh cần tổ chức đội ngũ phục vụ giúp khách hàng làm thủ tục cần thiết, tránh tình trạng khách hàng giải việc phải lại nhiều -Đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo Ngày chế thị trường diễn cạnh tranh gay gắt Ngân hàng, muốn tồn phát triển Ngân hàng khơng thể ngồi đợi khách hàng tìm đếm mà phải chủ động tìm đến khách hàng 65 Hiện nay, hoạt động tiếp thị Ngân hàng công thương Hồn Kiếm chưa trọng, Chi nhánh chưa có phận tiếp thị, để tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Ngân hàng cần đẩy mạnh tiếp thị, thành lập tiếp thị, để tìm hiểu thường xuyên nhu cầu khách hàng tiếp xúc với khách hàng, tăng cường hoạt động quảng cáo nhằm thu hút doanh nghiệp có tình hình tài tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch toán quốc tế qua Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Ngân hàng nên thường xuyên phát hành báo cáo thường niên Ngân hàng gửi tới khách hàng, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nhu cầu nguyện vọng khách hàng Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc,… lĩnh vực tiềm lực tài họ ln ln đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, cịn tính đến thiện chí thực tốn họ Cịn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi thân họ ký kết hợp đồng mua bán việc thiết lập chứng từ tốn Chính vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ toán khách hàng yêu cầu, Chi nhánh cần có tư vấn cho khách hàng khía cạnh Lợi ích Ngân hàng gắn liền với hiệu sản xuất doanh nghiệp Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu đảm bảo khả tốn cho nước ngồi đến kỳ hạn, đảm bảo uy tín cho khách hàng Hơn nữa, Ngân hàng có mối quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngồi nên thơng qua tìm hiểu đối tác tham gia ký kết hợp đồng với 66 khách hàng để tư vấn cho khách hàng mua bán toán cho có lợi tránh tình rủi ro Với kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: - Cần thiết tư vấn cho khách hàng từ lập ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu: Nên sử dụng phương thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, ngồi cịn tính đến lợi ích tối đa mà phương thức tốn mang lại - Đối với khách hàng xuất khẩu: Hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối tốn Mọi chứng từ lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy - Đối với khách hàng nhập khẩu: tư vấn cho khách hàng phương thức tốn, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q trình tốn trơi chảy Ngồi cán toán quốc tế cần ý khách hàng thiện chí tham gia bn bán ngoại thương Vì xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm bên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lượng lĩnh vực ngoại thương nói chung tốn quốc tế nói riêng - Bản thân cơng tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, vừa có tác dụng hồn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C Ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Để doanh nghiệp thực thành công hoạt động kinh doanh xuất nhập mình, ngồi yếu tố chất lượng hàng hố, uy tín doanh nghiệp mối quan hệ doanh nghiệp với khách hàng nước ngồi 67 vấn đề quan trọng vấn đề tài phục vụ hoạt động kinh doanh xuất nhập Việc tạo điều kiện thuận lợi mặt tài cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập công cụ giúp doanh nghiệp tăng cường khả cạnh tranh Hoạt động ngoại thương phát triển hình thức tốn đa dạng tất yếu dẫn đến đa dạng hình thức tài hoạt động kinh doanh xuất nhập Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Hoạt động tài trợ xuất Bao gồm hình thức: - Cho vay thu mua sản xuất hàng xuất nhập khẩu: Căn vào hợp đồng ngoại thương ký với khách hàng nước ngồi vào L/C thơng báo, Ngân hàng cấp tín dụng để giúp đơn vị thu mua sản xuất hàng xuất Đối với đơn vị cam kết thông báo L/C xuất gửi chứng từ toán qua Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm áp dụng lãi suất vay ưu đãi - Chiết khấu chứng từ: Căn vào chứng từ địi tiền hồn hảo, Ngân hàng mua lại toàn chứng từ để giải phóng vốn cho vay cho doanh nghiệp, giúp cho họ có điều kiện tăng vịng quay vốn - Chiết khấu hối phiếu: Căn vào hối phiếu Ngân hàng nước chấp nhận chưa đến hạn tốn, Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm cấp tín dụng cho khách hàng cách chiết khấu lại hối phiếu Hoạt động tài trợ xuất khẩu: - Cấp tín dụng cho khách hàng mở L/C hàng nhập qua Ngân hàng cơng thương Hồn Kiếm Mọi tín dụng thư Ngân hàng mở theo đề nghị nhà nhập khẩu, nhiên lúc nhà nhập có đủ số dư 68 tiền tài khoản để đảm bảo cho thư tín dụng Trên thực tế, khoảng cách thời gian mở thư tín dụng thời gian toán khoảng thời gian dài, khống chế số dư tài khoản nhà nhập điều ảnh hưởng tới khả kinh doanh họ ảnh hưởng tới trình sản xuất kinh doanh Nhưng mở L/C , L/C lại thể đảm bảo tốn trừu tượng, nói đảm bảo tốn Ngân hàng Do đó, Ngân hàng mở L/C phải gánh chịu rủi ro nhà nhập khơng có khả tốn khơng muốn tốn L/ C hết hạn trả tiền Để tránh hoạt động cản trở tới kinh doanh nhà nhập đảm bảo uy tín Ngân hàng, tránh rủi ro mà Ngân hàng phải gánh chịu Ngân hàng mở loại hình cấp tín dụng cho nhà nhập theo hạn mức tín dụng Do đó, trước mở L/C theo đề nghị nhà nhập khẩu, Ngân hàng phải kiểm tra mục đích, đối tượng nhập khẩu, tính tốn hiệu kinh tế hợp đồng, xem xét khả hoạt động cạnh tranh nhà nhập tương lai Đó sở để đảm bảo vốn vay Ngân hàng - Ngồi Ngân hàng cịn cấp tín dụng cho nhà nhập qua hình thức cho vay để toán tiền đặt cọc cho phía nước ngồi hay cho vay thời gian mà nhà nhập bán hàng hoá nhập thu tiền bán hàng Đảm bảo an tồn hoạt động tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro Ngân hàng Ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thường bao gồm: 69 - Rủi ro khơng đảm bảo khả tốn ngoại tệ Ngân hàng: Có nghĩa Ngân hàng khơng cân đối nguồn vốn sử dụng ngoại tệ dẫn đến không đủ số dư ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nước hạn, làm ảnh hưởng uy tín Ngân hàng trường quốc tế - Rủi ro toán: Bao gồm rủi ro giao hàng khơng địi tiền toán, toán chưa nhận hàng hàng nhận không đủ tư cách phẩm chất Loại rủi ro nhiều nhân tố rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế phía nước ngồi khó khăn tài khơng đảm bảo khả toán tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức đối tác nước ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo - Rủi ro tỷ giá: thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín Ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: - Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro tốn - Thơng qua hệ thống đại lý Ngân hàng công thương mà điều tra, khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế đối ngoại - Tư vấn cho khách hàng ký kết lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi - Trong q trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường 70 xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước - Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn như: Mua khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kỳ hạn, bán số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kỳ hạn hay mua lượng ngoại tệ có kỳ hạn đồng thời bán có kỳ hạn Giải pháp khác Để hoạt động tốn quốc tế phát triển hồn thiện bên cạnh giải pháp cần có tổ chức tốt mối quan hệ phịng ban để giải cơng việc nhanh, thuận tiện q trình tốn, việc phối hợp phịng tốn quốc tế phịng tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu, phát triển hoạt động toán quốc tế Hơn nữa, muốn tạo uy tín tốt khơng hoạt động toán quốc tế phát triển mà tất mặt hoạt động Ngân hàng phải phát triển Cần tổ chức tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ hợp tác với lĩnh vực toán quốc tế với Ngân hàng hương mại Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước Việt Nam 3.3 Kiến nghị Đối với Nhà nước -Tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế 71 Vấn đề tạo lập môi trường pháp lý quan trọng hoạt động kinh tế nói chung có ý nghĩa hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, có cơng tác tốn quốc tế Trong thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Các văn pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng như: Luật Ngân hàng nhà nước luật tổ chức tín dụng quốc hội khố 10, kỳ họp thứ thơng qua có hiệu lực từ 1/10/1998, định Ngân hàng nhà nước thu phí dịch vụ, định Thủ tướng phủ chế điều hành xuất nhập khẩu, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, nói có văn pháp luật cịn thiếu sót, ban hành từ lâu khơng cịn phù hợp với điều kiện Để tạo điều kiện môi trường pháp lý cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung tốn quốc tế nói riêng văn pháp lý nói chung văn pháp lý cần phải hồn thiện cần: -Cải thiện cán cân toán quốc tế Cán cân tốn quốc tế cơng cụ tổng hợp quan trọng để đánh giá phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thể hoạt động xuất, nhập hàng hoá, dịch vụ, hoạt động đầu tư vay nợ, viện trợ nước ngồi Tình trạng cán cân tốn quốc tế liên quan đến khả toán đất nước, Ngân hàng tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Vì vậy, việc cải thiện cán cân tốn quốc tế có vai trị quan trọng Để cải thiện cán cân toán quốc tế cần: +Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thương mại quốc tế 72 Trong giai đoạn vừa qua cán cân thương mại quốc tế Việt Nam tình trạng thâm hụt Tuy nhiên, cán cân thương mại thâm hụt lớn vấn đề báo động Việc cải thiện cán cân toán quốc tế cán cân thương mại vấn đề quan trọng cấp bách Để cải thiện cán cân thương mại quốc tế phải cần thiết đẩy mạnh hoạt động xuất đồng thời quản lý chặt chẽ nhập + Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước Vốn đầu tư nước ngồi có vai trị quan trọng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Để thu hút ngày nhiều vốn đầu tư nước cần tiếp tục tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc biệt đầu tư trực tiếp Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải hoàn thiện, phải đáp ứng hai mục tiêu nâng cao hiệu vốn vay giữ đươc mức nợ nước tỷ lệ tương ứng với lực trả nợ đất nước Phải có chiến lược vay nợ viện trợ qui chế sử dụng vay nợ viện trợ, việc quản lý vay nợ, viện trợ phải bao quát tất khoản vay nợ vay nợ phủ, Ngân hàng thương mại doanh nghiệp, phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dụng vay nợ viện trợ Đối với Ngân hàng Nhà nước a NHNN cần có biện pháp hồn thiện phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường nhằm giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với ngân hàng thương mại ngân hàng thương mại với Vì vậy, để HSBC mở rộng quan hệ toán quốc tế, phục vụ tốt cho 73 hoạt động XNK hàng hố việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần thiết Trong thời gian tới, để hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, ngân hàng Ngân hàngà nước đối tượng có liên quan cần thực công việc sau: Thứ nhất, cần giám sát buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hói việc mua bán ngoại tệ thị trườngngoại tệ liên ngân hàng Thứ hai, mở rộng đối tượng tham gia vào thị truờng Thứ ba, phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu hình thức mua bán ngoại tệ mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai… b Ngân hàng Nhà nước nên thực sách tỷ giá hối đối thích hợp cho tỷ giá ln dảm bảo có lợi cho nhà XNK NHNN với vai trị tham mưu cho Chính Phủ đưa sách quản lý ngoại tệ có hiệu nhằm ổn định thị trường ngoại tệ, tạo môi trường thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động XNK Khác Ngân hàng HSBC tập đồn quốc tế,có thể có hỗ trợ từ ngân hàng trung tâm chi nhánh ngân hàng nước giới.Đây hỗ trợ hữu ích sử dụng để tìm kiếm nguồn khách hàng,các nguồn thu chi để góp phần tăng trửởng cho họat động toán quốc tế ngân hàng 74 KẾT LUẬN Như vậy,lợi ích to lớn việc hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cho nước tham gia vô to lớn phủ nhận Tất nước giới, có Việt Nam thực tự hoá thương mại, xây dựng kinh tế hướng xuất đem lại lợi ích cho quốc gia, để từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh đối ngoại lĩnh vực ngân hàng ngày mở rộng phát triển Để tiếp tục củng cố nâng cao uy tín thị trường nước thị trường quốc tế ,xuất phát từ tính thiết thực việc nâng cao chất lượng toán quốc tế với hoạt động ngân hàng nước nên em chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động toán quốc tế ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội” Chuyên đề tập trung giải vấn đề chủ yếu sau: - Trình bày sở lý luận hoạt động toán quốc tế để từ đến phân tích hoạt động ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội - Trình bày trình hình thành phát triển, cấu tổ chức Ngân hàng HSBC Phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh chung ngân hàng, sâu vào phân tích, đánh giá việc thực hoạt động toán quốc tế ngân hàng -Sau phân tích đánh giá thực trạng hoạt động toán XNK ngân hàng, em đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng toán quốc tế ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội số kiến nghị làm sở cho việc thực giải pháp 75 LỜI CẢM ƠN Mặc dù vậy, nhiều hạn chế kinh nghiệm thời gian nên chuyên đề tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu sót Em mong góp ý thầy giáo bạn để chun đề có hoàn thiện Để hoàn thành chuyên đề này,trước hết em xin chân thành cảm ơn cô anh chị phòng Global Banking ngân hàng HSBC tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Đặc biệt,em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Phạm Quang Trung tận tình giúp đỡ hướng dẫn em q trình hồn thành chun đề Em xin cảm ơn thầy cô khoa Ngân hàng – Tài trường Đại học Kinh tế Quốc dân dạy dỗ giúp đỡ em năm học vừa qua Em xin chân thành cảm ơn! 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt 1.Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), “Nghiệp vụ toán quốc tế”, Nxb Lao động – xã hội,Hà Nội 2.Đinh Xuân Trình (2002), “Thanh toán quốc tế ngoại thương”, Nxb Giáo dục Tiếng Anh 1.John D.Daniesl, Lê H.Radebaugh (2005), “International Business” 2.Fredic S.Níhkin (1992), “The economics of Money,Banking, and Financial Markets”, Third Edition, Harper Collins ... quốc tế ngân hàng HSBC chi nhánh Hà Nội Chương III: Giải pháp kiến nghị hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội -Phương hướng hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng. .. NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG HSBC - 52 CHI NHÁNH HÀ NỘI 52 3.1 Phương hướng hoàn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng HSBC- chi nhánh Hà Nội. .. toán quốc tế -Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng -Đưa học giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế ngân hàng 2.3 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: hoạt động toán quốc tế ngân hàng HSBC chi
