Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại MB
Chuyên đề tốt nghiệplời nói đầu1. Tính cấp thiết của đề tài:Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ,đặc biệt khi nớc ta gia nhập WTO thì cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế. Để có đợc năng lực cạnh tranh ấy cần có sự nỗ lực của Nhà nớc của các tổ chức kinh tế và của toàn dân. Có thể khẳng định rằng, sau khi thực hiện công cuộc đổi mới, cùng với khu vực kinh tế quốc doanh khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đã có những bớc phát triển nhanh chóng và ngày càng khẳng định đợc vị trí và vai trò của mình trong nền kinh tế, hàng năm khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đóng góp khoảng 60% - 65% vào GDP, 40% - 45% cho ngân sách nhà nớc và thu hút hơn 80% lao động cho xã hội.Vai trò và vị trí quan trọng của DNNQD đòi hỏi phải có cơ chế và chính sách thích hợp tạo điều kiện cho DNNQD phát huy mạnh mẽ mọi tiềm năng, thế mạnh của mình. Trên thực tế, trong những năm gần đây nhận thức đợc tiềm năng to lớn của DNNQD các NHTM đã đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp này tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng góp phần vào sự phát triển chung của toàn bộ nền kinh tế. Vì vậy em đã lựa chọn đề tài mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại NHTM cổ phần Quân đội với mong muốn góp một phần nhỏ bé kiến thức của mình vào việc tìm ra các giải pháp để mở rộng cho vay đối với DNNQD tại NHTM cổ phần Quân đội . 2. Mục đích nghiên cứu:Chuyên đề đợc thực hiện với mục đích:Một là: Hệ thống hoá những vấn đề lý luận chung nhất về DNNQD và tín dụng Ngân hàng đối với DNNQD.Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q1 Chuyên đề tốt nghiệpHai là: Phân tích thực trạng cho vay đối với DNNQD tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Thanh Xuân, từ đó rút ra những kết quả đạt đợc, tồn tại và những nguyên nhân của những tồn tại đó.Ba là: Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng cho vay đối với DNNQD tại NHTM cổ phần Quân đội .3. Đối tợng và phạm vi nghiên cứu:Đề tài lấy hoạt động cho vay đối với DNNQD tại NHTM cổ phần Quân đội làm đối tợng nghiên cứu.Phạm vi nghiên cứu chuyên đề là tín dụng DNNQD tại NHTM cổ phần Quân đội lấy thực tế từ năm 2005 -2007 để chứng minh.4. Phơng pháp nghiên cứu: Trong quá trình nghiên cứu đã sử dụng phơng pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử của chủ nghĩa Mác - Lê nin để nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn. Kết hợp với phơng pháp điều tra khảo sát, phân tích - tổng hợp, thống kê để đánh giá tình hình thực tế. Sử dụng các bảng, biểu đồ để chứng minh, rút ra kết luận.5. Kết cấu của đề tài:Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề đợc kết cấu gồm ba chơng: Chơng 1: Cơ sở lý luận về DNNQD và vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với DNNQD.Chơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNQD tại NHTM cổ phần Quân đội .Chơng 3: Giải pháp chủ yếu để mở rộng cho vay đối với DNNQD ttại NHTM cổ phần Quân đội .Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q2 Chuyên đề tốt nghiệpChơng 1.Cơ sở lý luận vềDOANH NGHIệP NGOàI QUốC DOANH và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DOANH NGHIệP NGOàI QUốC DOANH1.1. DNNQD trong nền kinh tế thị trờng ở Việt Nam1.1.1. Khái niệm, phân loại, đặc điểm và vai trò của DNNQD trong nền kinh tế thị trờng ở Việt Nam.1.1.1.1. Khái niệm về DNNQD:Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đợc đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh.DNNQD là một bộ phận của nền kinh tế, lấy sở hữu t nhân làm nền tảng, đợc tồn tại lâu dài, đợc bình đẳng trớc pháp luật và có tính sinh lợi hợp pháp chủ động trong mọi hoạt động sản xuất kinh doanh trong khuôn khổ của pháp luật.Xuất pháp từ hình thức sở hữu của DNNQD, Nhà nớc không cấp vốn hoạt động cũng nh không tái cấp vốn mà vốn hoạt động của DNNQD là vốn do tnhân bỏ ra hay một nhóm các thành viên là các tổ chức, cá nhân góp lại. Số tiền này nhiều hay ít phụ thuộc vào qui mô ngành nghề, lĩnh vực sản xuất kinh doanh theo quy định của pháp luật (đựơc quy định trong luật doanh nghiệp). Mặt khác, trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, DNNQD phải chịu trách nhiệm hữu hạn, vô hạn hay hỗn hợp cả vô hạn và hữu hạn. Điều đó tuỳ thuộc vào đặc trng của từng loại hình sản xuất kinh doanh của DNNQD mà các cá nhân, tổ chức tham gia trong đó.1.1.1.2. Phân loại DNNQD:- Nếu căn cứ vào mức độ trách nhiệm trong hoạt động sản xuất kinh doanh thì DNNQD: Bao gồm các doanh nghiệp chiụ trách nhiệm hữu hạn (công ty Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q3 Chuyên đề tốt nghiệpTNHH, công ty cổ phần, ), các doanh nghiệp chịu trách nhiệm hỗn hợp (công ty hợp vốn đơn giản là công ty trong đó có một thành viên nhận vốn chịu trách nhiệm vô hạn còn các thành viên góp vốn khác chịu trách nhiệm hữu hạn trên phần vốn đóng góp mà thôi).Nếu chia theo tính chất sở hữu vốn DNNQD: bao gồm các loại hình doanh nghiệp sở hữu một chủ (doanh nghiệp t nhân, công ty TNHH 1 thành viên), sở hữu nhiều chủ (công ty cổ phần, công ty TNHH có từ 2 thành viên trở lên, ).Tuy nhiên dù phân loại theo hình thức nào thì DNNQD cũng bao gồm các loại hình sau: Doanh nghiệp t nhân, công ty TNHH, công ty cổ phần, nhóm công ty,công ty hợp danh.1.1.1.3. Đặc điểm của DNNQD ở Việt Nam:Thứ nhất: Quy mô vốn nhỏ bé:Các DNNQD dựa trên sở hữu t nhân về t liệu sản xuất nên nguồn vốn mang tính chất nhỏ hẹp, mặt khác thâm niên tồn tại cha lâu nên cha có điều kiện để tích luỹ vốn. Nguồn vốn hoạt động chủ yếu là đi vay từ bạn bè, vay t nhân, vay Ngân hàng và các TCTD khác. Song do uy tín của các DNNQD cha cao nên việc vay vốn gặp rất nhiều khó khăn, mặc dù đã có nhiều văn bản của chính phủ, NHNN quy định về việc mở rộng cho vay đối với khu vực nàyThứ hai: Trình độ kỹ thuật công nghệ cha theo kịp với thế giới: Do quy mô vốn hạn chế cùng với việc thiếu thông tin về công nghệ, sự hạn chế trong việc áp dụng công nghệ tiên tiến dẫn đến trình độ công nghệ của các DNNQD nhìn chung là không đồng bộ. Hầu hết là các thiết bị đều cũ kỹ, lạc hậu, phần lớn là máy cũ tân trang lại, tuổi của các máy móc thiết vào khoảng 20 tuổi. Thứ ba: Hoạt động kinh doanh chứa nhiều rủi ro.Do tính năng động tự chủ cao, trong quá trình cạnh tranh, các DNNQD dễ đi đến hoạt động mạo hiểm, dễ xảy ra rủi ro. Vì vậy, nếu thiếu sự điều tiết, hớng dẫn của các cơ quan chức năng các DNNQD có thể bỏ qua những quy định, Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q4 Chuyên đề tốt nghiệpnguyên tắc do Nhà nớc đề ra, để chạy theo lợi ích trớc mắt, gây hiệu quả xấu cho nền kinh tế xã hội.Thứ t : Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu là sản xuất tiêu dùng và dịch vụ. Kinh tế ngoài quốc doanh thờng sản xuất tiêu cùng và cung ứng dịch vụ hoặc trong lu thông hàng hoá, vì vây đây là những ngành không đòi hỏi một l-ợng vốn quá lớn. Hơn nữa lại là lĩnh vực hoạt động có vòng quay vốn nhanh, tỷ suất lợi nhuận cao phù hợp với đặc thù của các DNNQD. Điều này có u điểm là nhanh chóng tạo cho nền kinh tế một khối lợng hàng hoá dịch vụ lớn, thoả mãn nhu cầu tiêu dùng của toàn xã hội. Song ngợc lại khi những nhợc điểm của DNNQD thể hiện dễ gây ra những khủng hoảng lớn, rối loạn trong khâu sản xuất và lu thông hàng hoá, ảnh hởng đến sự ổn định của đồng tiền.1.1.1.4. Vai trò của các DNNQD trong tiến trình đổi mới.Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ra đời và phát triển trong nền kinh tế thị trờng, các DNNQD chủ yếu có quy mô vừa và nhỏ nên rất linh hoạt, nhạy bén thích ứng nhanh chóng với sự biến động của thị trờng. Nó huy động tối đa nguồn vốn trong dân c để phát triển kinh tế đất nớc. Với tính tự chủ và khả năng thích nghi cao, DNNQD đóng một vai trò không thể thiếu đợc trong nền kinh tế, thể hiện qua các mặt sau:Thứ nhất: DNNQD góp phần thu hút tối đa mọi nguồn vốn trong dân, giải quyết nạn thất nghiệp tạo ra sự phát triển cân đối trong nền kinh tế.- .Sự độc chiếm của hình thức sở hữu Nhà nớc và tập thể không khai thác hết tiềm năng lớn của đất nớc, do đó vẫn còn một lợng vốn lớn còn nằm trong dân c. Chỉ có con đờng phát triển DNNQD mới có thể khai thác chúng.- DNNQD tham gia vào hầu hết các ngành kinh tế từ công nghiệp, thơng mại đến dịch vụ, với đặc tính nhạy bén, tổ chức gọn nhẹ nên đã thu hút đợc rất nhiều lao động có trình độ khác nhau. Thứ hai: DNNQD phát triển tạo thêm nguồn thu cho ngân sách Nhà nớc.Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q5 Chuyên đề tốt nghiệpDNNQD đáp ứng khá nhanh nhậy các nhu cầu phong phú, đa dạng của thị trờng, từ đó tạo ra ngày càng nhiều lợi nhuận đóng góp đáng kể vào nguồn thu ngân sách Nhà nớc. Trên thực tế DNNQD đóng góp mỗi năm khoảng 40% - 45% vào ngân sách Nhà nớc.Thứ ba : DNNQD tạo ra nhiều hàng hoá cho tiêu dùng và cho xuất khẩu.Theo chiến lợc phát triển hàng tiêu dùng, hàng xuất khẩu của Đảng và Nhà nớc ta, DNNQD với sự đa dạng về quy mô, ngành nghề và hình thức kinh doanh đã khơi dậy tiềm năng to lớn trong dân để phát triển sản xuất, thu hút vốn, kỹ thuật công nghệ của nớc ngoài tạo ra ngày càng nhiều sản phẩm phục vụ cho tiêu dùng và cho xuất khẩuThứ t : DNNQD có tác dụng quan trọng đối với quá trình CNH - HĐH và chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở nớc ta.Quá trình phát triển DNNQD cũng là quá trình cải tiến máy móc thiết bị, nâng cao năng lực sản xuất và chất lợng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu thị trờng, đến một mức độ nhất định sẽ dẫn đến đổi mới công nghệ, làm cho quá trình CNH - HĐH đất nớc không chỉ diễn ra theo chiều rộng mà cả ở chiều sâu. Mặt khác, sự phục hồi các làng nghề ở một số vùng quê đã thúc đẩy sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế.Thứ năm: DNNQD phát triển góp phần tạo ra môi trờng cạnh tranh thúc đẩy phát triển kinh tế.Với sự đa dạng về lĩnh vực hoạt động, DNNQD đã tạo nên môi trờng cạnh tranh trong nền kinh tế với các DNNN. DNNQD có tác dụng thúc đẩy sự phát triển của DNNN, bù đắp những lỗ hổng do khu vực này tạo ra. Đặc biệt nó có vai trò quan trọng trong việc chống lại xu thế độc quyền đang tác động làm trì trệ, cản trở nền kinh tế phát triển. Thứ sáu: DNNQD góp phần tạo ra thị trờng vốn rộng lớn cho Ngân hàng.Sự xuất hiện và phát triển của các DNNQD đã tạo ra một nhóm khách hàng thờng xuyên cho Ngân hàng. Với tốc độ phát triển nhanh chóng cả về quy mô Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q6 Chuyên đề tốt nghiệpvà chất lợng các DNNQD đã tạo ra một nhu cầu lớn cho Ngân hàng cả về vốn, thanh toán và các dịch vụ qua Ngân hàng. Điều này tạo điều kiện cho Ngân hàng ngày càng phát triển. Nh chúng ta biết, hoạt động Ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào nền kinh tế quốc dân mà trong đó DNNQD chiếm một tỷ lệ đáng kể do vậy, trong tơng lai DNNQD sẽ là thị trờng đầy triển vọng của ngành Ngân hàng.1.1.2. Thuận lợi và khó khăn của DNNQD trong quá trình đổi mới.1.1.2.1. Thuận lợi: Nớc ta đã chính thức gia nhập WTO năm 2006 vì vậy các doanh nghiệp có nhiều cơ hội để phát triển ,thị trờng thế giới rộng mở.- Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đợc sự khuyến khích phát triển của Nhà nớc. Nhà nớc ta đã có chủ trơng đa dạng hoá các thành phần kinh tế, đặc biệt là tăng tỷ trọng thành phần kinh tế ngoài quốc doanh để tận dụng các nguồn lực của nền kinh tế nh: lao động và vốn. Môi trờng pháp lý sẽ ngày càng đợc khai thông để tạo điều kiện tối đa cho khu vực này phát triển; bên cạnh đó Nhà nớc có những chính sách u đãi cho khu vực này nh miễn giảm thuế trong những năm đầu đối với những lĩnh vực đợc khuyến khích phát triển, giảm giá thuê đất . Nh vậy, các DNNQD sẽ có rất nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển. - Cơ sở hạ tầng của nền kinh tế: hệ thống giao thông, hệ thống thông tin liên lạc, khoa học kỹ thuật công nghệ . phát triển đã thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của các doanh nghiệp Việt Nam nói chung và các DNNQD nói riêng. - Môi trờng tài nguyên còn rất nhiều tiềm năng phù hợp với đặc điểm của các DNNQD. Lực lợng lao động dồi dào và tiền công thấp là một thuận lợi cho sự phát triển của các DNNQD. - DNNQD bao gồm phần lớn các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp này có những thuận lợi riêng nh: dễ triển khai hoạt động, linh hoạt, dễ thích ứng, quay vòng nhanh, chi phí gián tiếp thấp, tận dụng đợc các nguồn vốn nhỏ.Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q7 Chuyên đề tốt nghiệpMặc dù có những thuận lợi nh vậy, nhng DNNQD cũng gặp phải không ít những khó khăn.1.1.2.2. Khó khăn- Thiếu vốn là một trong những căn bệnh kinh niên của các nớc đang phát triển, vốn là một trong những yếu tố đầu vào vô cùng quan trọng, quyết định đối với sự hình thành, tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp, quyết định tới phạm vi ngành nghề kinh doanh, quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. -Giá thành sản phẩm cao,chất lợng sản phẩm hạn chế và mẫu mã lạc hậu,khả năng tiếp cận thị trờng hạn chế,công nghệ lạc hậu ,năng suất lao động thấp - Một trong những quy luật khắc nghiệt của kinh tế thị trờng là quy luật cạnh tranh. Quy luật này sẽ loại bỏ những doanh nghiệp làm ăn kém, không hiệu quả, thiếu năng động, non nớt trên thị trờng. 1.1.3. Các nguồn vốn của DNNQD:1.1.3.1. Vốn tự có:Điều kiện hàng đầu để khởi nghiệp trớc khi đợc phép khai tr-ơng của doanh nghiệp là phải có đủ vốn ban đầu theo quy định của pháp luật.- Đối với các doanh nghiệp t nhân, nguồn vốn này là của ngời chủ đứng lên thành lập doanh nghiệp- Đối với các công ty cổ phần, nguồn vốn này là vốn đóng góp của các cổ đông dới dạng phát hành cổ phiếu.Hiện nay thị trờng chứng khoán nuớc ta đang rất sôI động vì vậy thị trờng chứng khoán là một kênh huy động vốn hiệu quả của các doanh nghiệp đã cổ phần hoá.- Đối với các công ty TNHH, nguồn vốn này là vốn đóng góp của các thành viên đứng lên thành lập công ty.Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q8 Chuyên đề tốt nghiệp1.1.3.2. Nguồn vốn đi vay:Doanh nghiệp có thể vay từ bạn hàng qua hình thức tín dụng thơng mại hay vay Ngân hàng qua hình thức tín dụng Ngân hàng.Tín dụng thơng mại:Nguồn vốn tín dụng thơng mại có ảnh hởng hết sức to lớn không chỉ đối với các doanh nghiệp mà còn đối với toàn bộ nền kinh tế. Tín dụng thơng mại là một phơng thức tài trợ tiện lợi và linh hoạt trong kinh doanh. Mặt khác nó còn tạo ra khả năng mở rộng các quan hệ hợp tác kinh doanh, thúc đẩy sự lu thông của hàng hoá. Tín dụng Ngân hàng:Doanh nghiệp có thể vay ngắn hạn (dới 1 năm), vay trung hạn (từ 1 đến 5 năm), vay dài hạn (trên 5 năm) với những mức lãi suất Ngân hàng và những điều kiện ràng buộc khác nhau Nó có những đặc điểm tiến bộ và có vai trò thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp nói chung và các DNNQD nói riêng:- Việc sử dụng tín dụng Ngân hàng sẽ giúp doanh nghiệp chia sẻ bớt rủi ro cho Ngân hàng.- Sử dụng tín dụng Ngân hàng không làm chia sẻ quyền lực của ngời chủ doanh nghiệp.- Tiền lãi vay đợc tính trong chi phí hợp lý do vậy sẽ giảm đợc thuế cho doanh nghiệp.1.2. tín dụng ngân hàng đối với các DNNQD1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng.NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ và hoạt động chủ yếu và thờng xuyên đó là huy động tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả (vốn và lãi), sau đó sử dụng số tiền huy động đợc để cho vay, thanh toán, chiết khấu . nhằm mục đích sinh lợi.Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q9 Chuyên đề tốt nghiệpNh vậy ta thấy rằng Ngân hàng là trung gian thanh toán, trung gian tín dụng của nền kinh tế. Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng.Tín dụng Ngân hàng là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay (Ngân hàng) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán.1.2.2. Đặc trng của tín dụng Ngân hàng:- Tín dụng là sự cung cấp một lợng giá trị trên cơ sở lòng tin, ở đây ngời cho vay tin tởng ngời đi vay sử dụng vốn vay có hiệu quả sau một thời gian nhất định và do đó có khả năng trả đợc nợ. Từ đặc trng này ta thấy sự tín nhiệm là điều kiện cần thiết để phát sinh quan hệ tín dụng. Để có đợc lòng tin về khách hàng, Ngân hàng luôn thẩm định đánh giá khách hàng trớc khi cho vay. Nếu khâu này đợc thực hiện một cách khách quan, chính xác thì việc cho vay của ngân hàng có thể mở rộng đợc mà ít gặp phải rủi ro.- Tín dụng là sự chuyển nhợng một lợng giá trị có thời hạn. Đặc trng này của tín dụng xuất phát từ tính chuyển nhợng tạm thời. Nh vậy, để đảm bảo thu hồi nợ đúng hạn Ngân hàng phải định kỳ hạn nợ một cách phù hợp với đối tợng vay.- Tín dụng là sự chuyển nhợng một lợng giá trị trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. Đây là thuộc tính riêng có của tín dụng. 1.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNQD:Tín dụng Ngân hàng có vai trò rất to lớn đối với toàn bộ nền kinh tế nói chung và nhất là đối với các DNNQD. Vai trò đó thể hiện là:Thứ nhất, tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện ra đời các tổ chức kinh tế công, thơng nghiệp và dịch vụ ngoài quốc doanh. Về phơng diện này, tín dụng Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q10 [...]... Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t) - Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t 1) + Tỷ lệ tăng trởng tơng đối về doanh số cho vay: Mức tăng trởng tuyệt đối về doanh số x 100% = -Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t-1) - Mở rộng loại hình cho vay: Tổ chức tín dụng thoả thuận với khách hàng để áp dụng các hình thức cho vay thích hợp + Cho vay theo dự án... trởng tuyệt đối = Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t) - Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t 1) Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q Chuyên đề tốt nghiệp 31 + Tỷ lệ tăng trởng tơng đối về doanh số cho vay: Mức tăng trởng tuyệt đối doanh số x100% = -Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t-1) Chỉ tiêu 2006 2007 Mức tăng trởng tuyệt đối về doanh số cho vay -5,590... tiêu: 2007 Doanh số cho vay DNNQD +Tỷ trọng doanh số cho vay = -Tổng doanh số cho vay Chi tiêu Tỉ trọng doanh số cho vay DNNQD 2005 2006 2007 46,3% 60% 55,9% Nhận xét:Qua ba năm ta thấy tỉ trọng doanh số cho vay DNNQD là cao.Năm 2005 chiếm 46.3% doanh số cho vay, năm 2006 tăng lên mức cao chiếm 60% doanh số cho vay và năm 2007 là 55.9% + Mức tăng trởng tuyệt đối về doanh số cho vay: Giá... DN,giảm 25% so với năm 2005 Năm 2007 giảm 100 doanh nghiệp ,giảm 16% so với năm 2006 2.2.2 Doanh Số cho vay DNNQD: Chỉ tiêu Đơn vị:Triệu đồng 2005 2006 2007 Doanh số cho vay DNNQD 13,024,800 12,465,800 10,453,700 Tổng doanh số cho vay 28,078,800 20,773,600 18,674,000 Biểu đồ :Doanh số cho vay DNNQD và tổng doanh số cho vay 300000 250000 200000 Doanh số cho vay DNNQD 150000 Tổng doanh số cho vay 100000 50000... sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định Tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng 1.3.3 Các nhân tố ảnh hởng tới việc mở rộng cho vay đối với DNNQD Mở rộng cho vay đối với DNNQD không có nghĩa là tăng khối lợng cho vay, mà mở rộng cho vay phải luôn gắn liền với nâng cao chất lợng cho vay Có nhiều... việc mở rộng doanh số cho vay cả về số tuyệt đối và tơng đối: Thể hiện số lần giải ngân trong năm tăng và số lợng khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng tăng Doanh số cho vay DNNQD +Tỷ trọng doanh số cho vay = -Tổng doanh số cho vay Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q 16 Chuyên đề tốt nghiệp + Mức tăng trởng tuyệt đối về doanh số cho vay: Giá trị tăng trởng tuyệt đối = Tổng doanh. .. + Mức tăng trởng tuyệt đối về d nợ: Giá trị tăng trởng tuyệt đối = Tổng d nợ đối với DNNQD năm (t) - Tổng d nợ đối với DNNQD năm (t 1) + Tỷ lệ tăng trởng tơng đối về d nợ: Mức tăng trởng tuyệt đối về d nợ x 100% = Tổng d nợ đối với DNNQD năm (t-1) - Mở rộng doanh số cho vay: Đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong những năm gần đây đã có những đóng góp đáng kể và... giảm doanh số cho vay 2.2.3D nợ cho vay DNNQD: Bảng số liệu: D nợ cho vay DNNQD từ năm 2004đến 2006 Đơn vị :Triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 D nợ cho vay DNNQD 122,007 112,905 91,781 Tổng d nợ cho vay 139,789 124,367 106,885 Đồ thị:D nợ cho vay DNNQD và tổng d nợ cho vay Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q 32 Chuyên đề tốt nghiệp 140000 120000 100000 80000 Dư nợ cho vay DNNQD 60000 Tổng dư nợ cho vay. .. Ngân hàng cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu t phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ và dự án đời sống + Cho vay hợp vốn: Một nhóm tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án vay vốn + Cho vay trả góp: Khi vay vốn tổ chức tín dụng và khách hàng xác định, thoả thuận số lãi vốn vay phải cộng với số nợ gốc đợc chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong kỳ hạn cho vay + Cho vay theo hạn... tăng trởng tơng đối về số lợng khá Mức tăng trởng tuyệt đối về khách hàng = -x 100% Tổng số khách hàng năm (t-1) * Mở rộng về quy mô: Mở rộng về quy mô tín dụng đối với DNNQD thể hiện khối lợng đầu t cho vay tăng lên so với kỳ trớc cả về số tơng đối và tuyệt đối Sinh viên:Cao Sĩ Tuấn Anh NH- 46Q 15 Chuyên đề tốt nghiệp Việc tăng trởng tín dụng đối với DNNQD giúp cho Ngân hàng . tuyệt đối = Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t) - Tổng doanh số cho vay đối với DNNQD năm (t 1)+ Tỷ lệ tăng trởng tơng đối về doanh số cho vay: . Tổng d nợ đối với DNNQD năm (t-1)- Mở rộng doanh số cho vay: Đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong những năm gần đây đã