Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank thanh xuân
Chuyên đề tốt nghiệpLời mở đầuChúng ta đã bớc sang thế kỷ 21, thời đại của sự phát triển công nghệ và quá trình toàn cầu hoá. Để hội nhập với nền kinh tế thế giới bất kỳ quốc gia nào cũng đòi hỏi 3 nguồn lực: nhân lực, vật lực, tài lực. Hiện nay trên thế giới không chỉ những nớc đang phát triển mà cả những nớc phát triển nguồn vốn đang trong tình trạng khan hiếm. Theo nhận định của Ngân hàng thế giới trong 10 năm tới nhu cầu về vốn ngày càng tăng cao. Việt Nam đang cố gắng thúc đẩy nền kinh tế bằng chính sách công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Để thực hiện đợc mục tiêu này thì vốn quyết định đến sự thành bại. thấy đợc nhu cầu cấp thiết của nguồn vốn Đảng ta chỉ rõ: chính sách tài chính quốc gia hớng vào việc tạo vốn và sử dụng vốn có hiệu quả trong toàn xã hội, tăng nhanh sản phẩm xã hội và thu nhập quốc dân . Vì vậy, tìm cách khơi mọi tiềm lực về vốn, đánh thức tiềm năng về vốn còn trôi nổi ngoài Ngân hàng hay còn tồn tại trong dân c, bởi chỉ có vậy mới có thể đáp ứng đợc nhu cầu công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Xuất phát từ thực tế đó. Em đã lựa chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp.Nội dung chuyên đề gồm 3 chơng:Ch ơng I : nguồn vốn và huy động nguồn vốn của Ngân hàng thơng mại Ch ơng II : thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh XuânCh ơng III : một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông quận Thanh XuânEm xin chân thành cảm ơn Tiến sĩ Hoàng Xuân Quế đã tận tình hớng dẫn em trong thời gian thực tập vừa qua. Đồng thời em xin chân thành cảm ơn các cán bộ chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong sulốt thời gian thực tập tại chi nhánh.Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A1 Chuyên đề tốt nghiệpChơng I nguồn vốn và huy động nguồn vốn Ngân hàng thơng mại1. Nguồn vốn Ngân hàng thơng mại 1.1. Nguồn vốn trong hoạt động Ngân hàng thơng mại Đối với bất kỳ một chủ thể nào trong nền kinh tế, khi nhu cầu đầu t để kỳ vọng tìm kiếm lợi nhuận đều phải có nguồn tài chính nhất định. Vốn phản ánh nguồn lực tài chính đợc đầu t vào hoạt động sản xuất hay kinh doanh. Ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Do vậy, nguồn vốn trong hoạt động Ngân hàng thơng mại có những đặc điểm khác biệt với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực khác. khi một Ngân hàng thơng mại muốn tiến hành hoạt động nhất thiết phải có hai loại vốn đó là: vốn chủ sở hữu và vốn huy động. Vốn chủ sở hữu đảm bảo tính pháp lý của Ngân hàng thơng mại đối với Ngân hàng nhà nớc, và vốn huy động giúp cho Ngân hàng thơng mại có thể hoạt động và sinh lời.1.1.1. Khái niệm về nguồn vốnNguồn vốn là tất cả những nguồn tài chính mà Ngân hàng thơng mại phải có và có đợc để tiến hành hoạt động kinh doanh.Nguồn vốn Ngân hàng là điều kiện ban đầu để thành lập Ngân hàng, tài trợ cho việc xây chụ sở Ngân hàng, mua sắm trang thiết bị.1.1.2. Tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động của Ngân hàng thơng mạiNguồn vốn là điều kiện bắt buộc khi thành lập Ngân hàng và tiến hành hoạt động kinh doanh Khi thành lập một Ngân hàng thơng mại chủ Ngân hàng phải đảm bảo đầy đủ các điều kiện mang tính pháp lý, thủ tục để đợc phép hoạt động.Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A2 Chuyên đề tốt nghiệpHiện nay theo các văn bản quy định thì tuỳ theo Ngân hàng thơng mại hoạt động theo mô hình nào thì nguồn vốn ban đầu có tính chất khác nhau. Ngân hàng thơng mại quốc doanh nguồn vốn do nhà nớc đầu t, Ngân hàng th-ơng mại cổ phần do các cổ đông đóng góp vốn tuy nhiên dù là loại hình nào thì cũng phải đáp ứng đợc yêu cầu tối thiểu mà Ngân hàng nhà nớc đề ra và giám sátNgoài trang bị kỹ thuật, cơ sở hạ tầng các Ngân hàng thơng mại còn phải nộp một khoản tiền dự trữ bắt buộc tại Ngân hàng nhà nớc. Thông qua số lợng dự trữ này Ngân hàng nhà nớc có thể điều tiết vĩ mô cho các Ngân hàng thơng mại. Để đáp ứng đợc nhu cầu đó điều không thể thiếu đợc đó là vốn. Các Ngân hàng thơng mại dù có hoạt động tổ chức theo mô hình nào thì cũng mang một hoạt động có tính chất tổng quát nhất đó là hoạt động: đi vay để cho vay. Khi Ngân hàng thơng mại muốn tài trợ cho các dự án, đầu t trong nền kinh tế thì vốn do chính Ngân hàng có là không đủ. Vì vậy nhu cầu vay của Ngân hàng đối với các chủ thể khác trong nền kinh tế là nhu cầu không thể thay đổi, nghĩa là Ngân hàng thơng mại vay nền kinh tế với lãi suất i và khi tài trợ với lãi suất i theo nguyên tắc i> i. Nh vậy nếu Ngân hàng th-ơng mại không thể huy động đợc vốn nghĩa là không có vốn thì sẽ không thể thực hiện đợc việc tài trợ tìm kiếm lợi nhuận. Ngân hàng sẽ phải đóng cửa và sụp đổ. Trong giai đoạn phát triển kinh tế mạnh nh hiện nay, phong trào toàn cầu hoá đang phát triển một cách nhanh chóng thì hoạt động trao đổi kinh tế ngày càng nhiều, điều đó kéo theo sự ra đời của hàng loạt các dự án kinh tế kỹ thuật cần đợc các Ngân hàng thơng mại tài trợ vốn.Sự phát triển nhanh về công nghệ, đặc biệt là công nghệ tin học đã khiến cho quá trình huy động vốn của Ngân hàng thơng mại ngày càng đa dạng. Đó là sự ra đời của thị trờng chứng khoán, dịch vụ liên Ngân hàng, và thanh toán thẻ . Các Ngân hàng có thể tìm đ ợc nhiều nguồn vốn huy động hơn nhng lại bị cạnh tranh gay gắt bởi các Ngân hàng thơng mại khác. do vậy nhu cầu về vốn để mở rộng hoạt động, cải tiến công nghệ, cơ sở hạ tầng . Các Ngân Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A3 Chuyên đề tốt nghiệphàng thơng mại có nguồn vốn càng lớn thì càng có lợi thế về uy tín và chính sách khuyến khích khách hàng tốt hơn.Tóm lại, nguồn vốn là điều kiện không thể thiếu đợc để hình thành các Ngân hàng thơng mại và hoạt động một cách tích cực các Ngân hàng thơng mại.1.2. Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng thơng mại1.2.1. Vốn tự cóVốn tự có của Ngân hàng thơng mại là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập đợc, thuộc sở hữu của Ngân hàng. số này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng số vốn của Ngân hàng nhng lại là điều kiện bắt buộc mang tính chất pháp lý để thành lập, hoạt động Ngân hàng. nguồn vốn tự có của Ngân hàng bao gồm.1.2.1.1. Nguồn vốn hình thành ban đầu. Tuỳ theo tính chất của mỗi Ngân hàng mà nguồn gốc hình thành là khác nhau. Ngân hàng thơng mại quốc doanh thuộc sở hữu nhà nớc, do nhà nớc cấp vốn. Ngân hàng cổ phần do các cổ đông đóng góp thông qua hình thức mua cổ phần hoặc cổ phiếu. Ngân hàng liên doanh do các bên liên quan đóng góp. Ngân hàng t nhân do vốn của chính ngời đứng ra thành lập Ngân hàng1.2.1.2. Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt độngTrong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngân hàng ra tăng vốn của chủ theo nhiều phơng pháp khác nhau tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể- Nguồn từ lợi nhuận: trong điều kiện thu nhập ròng lớn hơn 0, chủ Ngân hàng có xu hớng ra tăng vốn bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu t. tỉ lệ tích luỹ tuỳ thuộc vào cân nhắc của chủ Ngân hàng về tích luỹ và tiêu dùng. Những Ngân hàng lâu năm, thu nhập ròng lớn, nguồn lợi nhuận tích luỹ sẽ rất cao so với những Ngân hàng mới hình thành. Nguồn vốn bổ sung từ phát hành thêm cổ phiếu, nguồn vốn cấp thêm, góp thêm . Để mở Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A4 Chuyên đề tốt nghiệprộng quy mô hoạt động trang bị thêm cơ sở hạ tầng hoặc đáp ứng nhu cầu về tỉ lệ dự trữ bắt buộc do Ngân hàng nhà nớc yêu cầu. Các hình thức huy động này không thờng xuyên nhng lại giúp cho Ngân hàng có đợc lợng vốn chủ sở hữu lớn vào lúc cần thiết.1.2.1.3. Các quỹ Hoạt động của Ngân hàng thơng mại bao gồm rất nhiều quỹ. Mỗi quỹ có một mục đích riêng. trớc tiên là quỹ dự phòng tổn thất, quỹ này đợc trích lập hàng năm, đợc tích luỹ lại qua các năm nhằm bù đắp những tổn thất có thể xảy ra. Quỹ bảo toàn nguồn vốn nhằm bù đắp những hao mòn của vốn dới tác động của lạm phát. quỹ thặng d là phần đánh giá lại tài sản của Ngân hàng và chênh lệch giữa thị giá và mệnh giá cổ phiếu khi phát hành cổ phiếu mới. Tuỳ theo quy định cụ thể của từng nớc, các Ngân hàng có thể có quỹ phúc lợi, quỹ khen thởng, quỹ giám đốc .Các quỹ Ngân hàng thuộc sở hữu của chủ Ngân hàng. nguồn hình thành các quỹ này là từ thu nhập của Ngân hàng, tuy nhiên khả năng sử dụng các quỹ này vào hoạt động kinh doanh còn tuỳ thuộc vào mục đích sử dụng của quỹ1.2.1.4. Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phầnCác khoản vay trung và dài hạn của Ngân hàng thơng mại có khả năng chuyển đổi vốn cổ phần có thể đợc coi là một bộ phận vốn sở hữu của Ngân hàng. Vốn bổ sung do nguồn này có một số đặc điểm nh: sử dụng lâu dài, có thể đầu t vào nhà cửa đất đai và có thể không phải hoàn trả khi đến hạn.1.2.2.2. Vốn huy độngVốn huy động là nguồn vốn quan trọng nhất trong hoạt động của Ngân hàng thơng mại. Một Ngân hàng thơng mại có thể huy động vốn theo nhiều phơng thức khác nhau nh: huy động tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, phát hành cổ phiếu, trái phiếu . Tuỳ theo nhiều môi tr ờng khác nhau nh: trong n-ớc, nớc ngoài, các tổ chức cá nhân . bây giờ chúng ta xem xét kỹ các hoạt Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A5 Chuyên đề tốt nghiệpđộng huy động vốn của Ngân hàng thơng mại. Các Ngân hàng thơng mại huy động vốn chủ yếu bằng hai phơng pháp sau: huy động tiền gửi và huy động qua nguồn vay.Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thơng mại bằng hình thức huy động tiền gửi. Để huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế xã hội, các tầng lớp dân c. Ngân hàng thơng mại đa ra nhiều hình thái huy động tiền gửi khác nhau. 1.2.2.1. Tiền gửi thanh toánĐây là tiền gửi của các cá nhân, tổ chức doanh nghiệp gửi vào Ngân hàng nhờ Ngân hàng giữ hộ và trả hộ. Trong phạm vi số d cho phép các nhu cầu về chi trả của cá nhân doanh nghiệp đều đợc Ngân hàng thực hiện. Ngợc lại các khoản thu nhập của cá nhân doanh nghiệp đều có thể đợc Ngân hàng nhập thêm vào tài khoản. tiền gửi thanh toán nói chung đều có mức lãi suất rất thấp do đặc điểm không ổn định của nguồn vốn nên các Ngân hàng thơng mại không thể sử dụng nguồn tiền gửi thanh toán để cho vay. Tuy nhiên, một số Ngân hàng sử dụng các hình thức biến tớng của loại hình tiền gửi này để nâng mức lãi suất nhằm cạnh tranh với các Ngân hàng thơng mại khác.1.2.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức xã hội doanh nghiệpNhiều khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và các tổ chức xã hội sẽ đợc chi trả sau một thời gian xác định. Tiền gửi thanh toán tuy rất thuận tiện cho hoạt động thanh toán xong lãi suất lại rất thấp. Để đáp ứng nhu cầu tăng thu của ngời gửi tiền Ngân hàng thơng mại đa ra hình thức tiền gửi có kỳ hạn. ng-ời gửi không đợc sử dụng các hình thức thanh toán đối với tiền gửi tiền gửi thanh toán để áp dụng với loại tiền gửi này. nếu cần chi tiêu, ngời gửi phải đến Ngân hàng để rút tiền ra. Tuy không thuận lợi cho ngời tiêu dùng bằng phơng pháp tiền gửi không kỳ hạn song loại hình này đợc hởng mức lãi suất cao hơn, tuỳ theo thời gian của kỳ hạn1.2.2.3. Tiền gửi tiết kiệm dân cNguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A6 Chuyên đề tốt nghiệpCác tầng lớp dân c đều có các khoản thu nhập tạm thời cha sử dụng. Trong điều kiện có khả năng tiếp cận với các Ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu bảo toàn vốn. Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, các Ngân hàng đều cố gắng khuyến khích dân c thay đổi thói quen giữ tiền mặt và vàng tại nhà bằng cách mở rộng mạng lới huy động, đa ra các hình thức huy động đa dạng và hình thức cạnh tranh hấp dẫn (ví dụ nh tiền gửi với các kỳ hạn khác nhau, tiết kiệm bằng ngoại tệ, bằng vàng .) Ngân hàng có thể chỉ mở cho mỗi ngời tiết kiệm nhiều chuyên mục tiết kiệm (hoặc là sổ tiết kiệm) cho mỗi kỳ hạn và cho mỗi lần gửi khác nhau. Sổ tiết kiệm này không thể dùng để thanh toán tiền hàng và dịch vụ song có thể để chấp nhận để vay vốn nếu đợc cho phép.1.2.2.4. Tiền gửi tại các Ngân hàng khác.Trong hoạt động của các Ngân hàng thơng mại họ luôn cạnh tranh với nhau quyết liệt nhng lại có mối quan hệ thân thiết với nhau. Vì các Ngân hàng thơng mại có thể sẽ chung các khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác . do vậy Ngân hàng th ơng mại thờng xuyên phải có các tài khoản tại Ngân hàng khác, khi cần đến Ngân hàng thơng mại chỉ thực hiện thanh toán qua hệ thống liên Ngân hàng. Bên cạnh các hình thức huy động vốn bằng tiền gửi Ngân hàng thơng mại còn thực hiện hình thức huy động khác đó là huy động qua các nguồn vay. Các Ngân hàng thơng mại thờng vay của một số chủ thể sau: 1.2.2.5. Vay Ngân hàng nhà nớc.Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của Ngân hàng thơng mại. trong trờng hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán) các Ngân hàng thơng mại thờng vay Ngân hàng nhà nớc. Hình thức cho vay chủ yếu của Ngân hàng nhà nớc là tái chiết khấu (tái cấp vốn). Các thơng phiếu đã đợc các Ngân hàng thơng mại chiết khấu (hoặc tái chiết khấu) trở thành tài sản của họ. Khi cần tiền Ngân hàng mang những th-ơng phiếu này để tái chiết khấu tại Ngân hàng nhà nớc. Nghiệp vụ này làm th-Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A7 Chuyên đề tốt nghiệpơng phiếu của Ngân hàng giảm đi nhng dự trữ (tiền mặt hoặc tiền gửi tại Ngân hàng nhà nớc) tăng lên. Ngân hàng nhà nớc điều hành vay mợn một cách chặt chẽ, Ngân hàng thơng mại phải thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát nhất định. Thông thờng Ngân hàng nhà nớc chỉ tái chiết khấu cho những th-ơng phiếu có chất lợng (thời hạn đáo hạn ngắn) phù hợp với mục tiêu của Ngân hàng nhà nớc trong từng thời kỳ. Trong điều kiện cha có thơng phiếu, Ngân hàng nhà nớc cho Ngân hàng thơng mại vay dới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định1.2.2.6. Vay các tổ chức tín dụng khácĐây là nguồn vốn các Ngân hàng thơng mại vay mợn lẫn nhau và vay của các tổ chức tín dụng khác trên thị trờng liên Ngân hàng. các Ngân hàng đang có dự trữ vợt yêu cầu do có kết d gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay sẽ có thể sẵn lòng cho các Ngân hàng vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn. ngợc lại Ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mợn tức thời để đảm bảo khả năng thanh khoản. Nh vậy nguồn vay mợn từ các Ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách. Trng nhiều tr-ờng hợp nguồn này thay thế cho nguồn vay của Ngân hàng nhà nớc. Quá trình vay mợn của các Ngân hàng với nhau rất đơn giản và thuận tiện. Ngân hàng vay chỉ cần liên hệ trực tiếp tới Ngân hàng cho vay hoặc thông qua Ngân hàng đại lý. Khoản vay có thể không cần đảm bảo, hoặc phải đảm bảo bằng các chứng khoán của kho bạc. kết quả dự trữ của Ngân hàng cho vay giảm đi và Ngân hàng đi vay tăng lên.1.2.2.7. Vay trên thị trờng vốnGiống nh các doanh nghiệp khác, các Ngân hàng thơng mại vay mợn bằng cách phát hành giấy nợ (kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu) trên thị trờng vốn. Rất nhiều Ngân hàng, thơng phiếu, nguồn tiền gửi trung và dài hạn không đáp ứng nhu cầu cho vay trung va dài hạn. do vậy, các khoản vay trung và dài hạn nhằm bổ sung cho các nguồn tiền gửi, đáp ứng cho nhu cầu vay và đầu t. Thông thờng đây là khoản vay không có đảm bảo. Những Ngân hàng có uy tín Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A8 Chuyên đề tốt nghiệphoặc trả lãi suất cao sẽ vay mợn đợc nhiều hơn, các Ngân hàng thơng mại nhỏ thờng khó vay trực tiếp bằng cách này. họ thờng phải vay vốn thông qua một Ngân hàng đại lý hoặc đợc đảm bảo của các tổ chức đủ thẩm quyền. Khả năng vay mợn của Ngân hàng còn phụ thuộc vào trình độ phát triển của thị trờng tài chính, tạo khả năng chuyển đổi cho các công cụ nợ dài hạn của Ngân hàng. nghiệp vụ vay mợn tơng đối phức tạp. Ngân hàng cần nghiên cứu thị trờng để quyết định quy mô mệnh giá, lãi suất và thời hạn vay mợn thích hợp. Các vấn đề chuyển nhợng, điều chỉnh lãi suất, bảo quản hộ cũng đ ợc các Ngân hàng quan tâm1.2.2.8. Các nguồn vốn khác.Bên cạnh hai hình thức huy động vốn chính đó là huy động và tiền vay. Nguồn vốn của Ngân hàng thơng mại còn có thể đợc bổ sung bằng một số nguồn sau đây.Nguồn uỷ thác: Ngân hàng thơng mại thực hiện các dịch vụ uỷ thác nh uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu t, uỷ thác cấp phát các hoạt động này tạo nên nguồn uỷ thác khác nhau tại Ngân hàng. ví dụ, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn cho vay uỷ thác hộ cho nhà nớc đối với một dự án trồng rừng đầu nguồn với ngân sách hoặc nguồn ODA. Nh vậy, vốn đợc chuyển về Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn từ đó chuyển đến địa điểm xác định từ trớc. Nguồn uỷ thác sẽ làm tăng nguồn vốn của Ngân hàng. Nguồn trong thanh toán: các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt có thể hình thành nguồn trong thanh toán (sec trong quá trình chi trả, tiền ký quỹ để mở LC ). Những Ngân hàng này là Ngân hàng đầu mối đồng tài trợ có kết số d từ Ngân hàng thành viên chuyển về để thực hiện cho vay. Ngoài ra còn có thể là các khoản lơng, thuế cha trả.2. Công tác huy động vốn Ngân hàng thơng mại. 2.1. Sự cần thiết khách quan của công tác huy động vốn2.1.1. Khái niệm chung về huy động vốn.Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A9 Chuyên đề tốt nghiệpHuy động vốn là một hoạt động tín dụng giữa hai bên trong đó chủ thể thứ nhất là các Ngân hàng thơng mại đóng vai trò là ngời đi vay. Chủ thể thứ hai là tất cả các thành phần kinh tế trong xã hội với vai trò là ngời cho vay. Nh vậy hoạt động huy động vốn của các Ngân hàng thơng mại là hoạt động vay mợn từ nền kinh tế thông qua chính sách lãi suất. Việc huy động vốn của Ngân hàng thơng mại có thể theo nhiều phơng pháp khác nhau, thông qua nhiều kênh dẫn vốn. Trong quá trình huy động các Ngân hàng thơng mại lựa chọn những hình thức phù hợp với Ngân hàng của mình để huy động. ví dụ, Ngân hàng nằm trên địa bàn nhiều dân c là các cán bộ công nhân viên có thể huy động thông qua tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán. Mặt khác Ngân hàng thuộc địa bàn có nhiều nhà mày doanh nghiệp thì phát huy bằng phơng pháp huy động tiền gửi không kỳ hạn. Tóm lại, huy động vốn tại Ngân hàng thơng mại có rất nhiều hình thức đa dạng, thông qua nhiều kênh dẫn vốn khác nhau. Nhng đều mang cùng một bản chất là vay mợn, đồng thời là nguyên tắc trả lãi.Tuỳ theo phơng pháp huy động theo hình thức nh: tiền gửi hay nguồn vay. Theo thời gian huy động: ngắn hạn hay dài hạn Ngân hàng sẽ có những mức lãi suất khác nhau. Lãi suất huy động vốn ngắn hạn thờng thấp, Ngân hàng phải trả lãi cao hơn cho lợng vốn trung hạn và dài hạn. hiện nay các Ngân hàng thơng mại Việt Nam đang hớng tới mục tiêu huy động đợc nhiều hơn lợng vốn trung hạn và dài hạn. Khi Ngân hàng thơng mại huy động vốn trung hạn và dài hạn họ sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn nhng nguồn huy động này mang tính chất ổn định, đảm bảo cho các hoạt động tài trợ của Ngân hàng.2.1.2. Tầm quan trọng của huy động vốn ở các Ngân hàng thơng mạiở mục 1 chong 1 nghiên cứu khái niệm về nguồn vốn và tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động của các Ngân hàng thơng mại. thông qua các Nguyễn Viết Ngọc Lớp: Ngân hàng 42A10 [...]... trong huy động vốn , chăm sóc khách hàng khi họ có nhu cầu thì ngân hàng sẽ thành công trong các hoạt động nói chung và công tác huy động vốn nói riêng * Quản lý và sử dụng nguồn vốn huy động Hiện nay huy động vốn ngày càng nhiều nguồn và nhiều kênh dẫn vốn khác nhau Điều quan trọng là tìm một cơ chế huy động thích hợp Để đẩy mạnh quá trình huy động vốn của nền kinh tế, từ đó đa ra các hình thức huy động. .. nguồn vốn tại Chi nhánh NHNN & PTNT Thanh Xuân ta thấy Họat động huy động vốn tại NHNN & PTNT Thanh Xuân ngày càng tăng trởng cả về quy mô và hình thức Về quy mô: Năm 2001 tổng lợng vốn huy động đạt đợc 187181 triệu đồng Năm 2002 lợng vốn này đã là 258716 triệu đồng Năm 2003 đạt 325670 triệu đồng lợng vốn huy động đợc tăng liên tục và mang tính đột biến lớn Về hình thức: Đa dạng hóa các hạng mục huy động. .. nh: + Vốn huy động/ 1 cán bộ= Tổng số vốn huy động/ Số nhân viên ngân hàng + Tỉ lệ vốn huy động/ Vốn cho vay Nói chung các ngân hàng thơng mại đều có xu hớng tăng các chỉ tiêu đồng nghĩa với viếc mở rộng hoạt động vốn, song song với việc nâng cao chất lợng Nguyễn Viết Ngọc 18 Lớp: Ngân hàng 42A Chuyên đề tốt nghiệp của các loại vốn huy động, hoạt đọng huy động vốn là tính chất sống còn của các ngân... quan hệ để huy động đợc nhiều hơn vốn từ loại hình này Lãi suất huy động: trong các kênh huy động vốn tại chi nhánh vốn huy động từ kì phiếu ở mức lãi suất cao nhất 0,67% thấp nhất là tiền gửi các tổ chức kinh tế 0.4% việc lãi suất chênh lệch do tính ổn định và thời hạn của các loại hình này là khác nhau Lãi suất bình quân huy động tại chi nhánh là 0.52% Đây là mức lãi suất trung bình tơng đối cao, chứng... tác huy động vốn của ngân hàng thì cán bộ phải có năng lực, trình độ để có thể định hớng kinh doanh đúng đắn, đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng an toàn Cụ thể , đa ra đợc kế hoạch huy động vốn hợp lý và tính ổn định lâu dài từ đó khai thác sử lý có hiệu quả nguồn lực, sao cho công tác huy động vốn cung cấp đủ cho nhu cầu tín dụng về số lợng và thời gian sử dụng, góp phần nâng cao hiệu quả công tác huy. .. của công tác huy động vốn lên hàng đầu 2.1.2.2 Huy động vốn làm thay đổi bộ mặt Ngân hàng thơng mại Để tiến hành hoạt động Ngân hàng thơng mại điều đầu tiên là vấn đề về vốn Không có nguồn vốn, không huy động đợc vốn các Ngân hàng thơng mại buộc phải đóng cửa ở đây chúng ta còn xét đến một khía cạnh khác đó là tác động thúc đẩy sự phát triển của Ngân hàng thông qua các hình thức huy động vốn Trong giai... Chuyên đề tốt nghiệp ơng và hoạt động với t cách là Ngân hàng cấp 4 sau một thời gian hoạt động, ngày 1/1/1999 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân đợc nâng cấp thành Ngân hàng cấp 3, trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp Hà Nội đồng thời thực hiện dịch vụ cho ngời nghèo 2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Ngân hàng và phát triển nông thôn Thanh Xuân 2.1 Chiến lợc huy động vốn. .. khác cáo tức là lợng vốn trong nền kinh tế đang ở mức dễ huy động hoặc quan hệ giữa ngân hàng và các tổ chức kinh tế đang diễn ra một cách thuận lợi Ngợc lai khi tỉ lệ này thấp ngân hàng thơng mại cần chủ động đi tìm nguồn vốn để tài trợ kịp thời cho khách hàng có nhu cầu 2.3.2.Đánh giá hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn huy động Tỉ lệ vốn ngắn hạn= Vốn ngắn hạn/ Tổng nguồn vốn Vốn ngắn hạn chủ yếu... là dấu hiệu đáng mừng bởi nguồn vốn huy động này có tính ổ định cao Bình quân nguồn vốn đạt 10177 triệu đồng/ cán bộ Để có thể đánh giá chi tiết hơn các chỉ tiêu huy động vốn tại Chi nhánh NHNN & PTNT Thanh Xuân Chúng ta xem bảng sau: Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động vốn theo kì hạn năm 2001.2001 tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân Tổng số KH gửi TT Chỉ tiêu Tổng +/- so với Số d 2001 2002... động vốn và mức lãi xuất thích hợp trong từng thời kỳ Bên cạnh đó thông qua hoạt động marketing, ngân hàng gián tiếp giới thiệu sự đa dạng của các dịch vụ, chất lợng, thu hút thêm khách hàng và gia tăng nguồn vốn Song song với công tác huy động vốn là việc sủ dụng vốn có hiệu quả Tuỳ theo hình thức huy động của nguồn vốn mà ngân hàng đa ra các chình sách cho vay thích hợp Phải cân đối giữa huy động . đã lựa chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân làm chuyên đề thực tập tốt. thôn quận Thanh XuânCh ơng III : một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông quận Thanh XuânEm
