BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HOA SEN KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP C H U Y ÊN Đ Ề QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH THỦ ĐỨC Sinh viên thực hiện: Nguyễn Hoàng Minh Toàn Mã số sinh viên: 091725 Lớp: TV091 Cơ quan thực tập: Ngân hàng TMCP Công thương Việt NamChi nhánh Thủ Đức Thời gian thực tập: Từ 10/09/2012 đến 15/12/2012 Người hướng dẫn: Nguyễn Thị Diễm Khánh Giảng viên hướng dẫn: ThS Lâm Quốc Dũng TP.Hồ Chí Minh, Tháng 12/2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HOA SEN KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP C H U Y ÊN Đ Ề QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH THỦ ĐỨC Sinh viên thực hiện: Nguyễn Hoàng Minh Toàn Mã số sinh viên: 091725 Lớp: TV091 Cơ quan thực tập: Ngân hàng TMCP Công thương Việt NamChi nhánh Thủ Đức Thời gian thực tập: Từ 10/09/2012 đến 15/12/2012 Người hướng dẫn: Nguyễn Thị Diễm Khánh Giảng viên hướng dẫn: ThS Lâm Quốc Dũng TP.Hồ Chí Minh, Tháng 12/2012 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Chữ ký người hướng dẫn Xác nhận đơn vị thực tập Ngày… Tháng … Năm 2012 Báo cáo thực tập tốt nghiệp i Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Chữ ký Giảng viên hướng dẫn Ngày … Tháng … Năm 2012 Báo cáo thực tập tốt nghiệp ii Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hồng Minh Tồn- 091725 TRÍCH YẾU Hiện nay, đáp ứng yêu cầu ngày cao doanh nghiệp, sinh viên đào tạo đầy đủ kiến thức chuyên ngành kỹ khác từ cịn ghế nhà trường Tuy nhiên, kiến thức mang tính lý thuyết mà áp dụng vào thực tế khơng đơn giản Để áp dụng kiến thức vào đời sống, cơng việc địi hỏi phải có cọ xát thực tế tự đúc kết kinh nghiệm cho thân Khi tự trải nghiệm tình xảy sống, cơng việc trực tiếp giải vấn đề áp dụng kiến thức học vào cơng việc sau trường Nhìn thấy tầm quan trọng việc cho sinh viên tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế, trường Đại học Hoa Sen xây dựng chương trình song song lý thuyết thực tế nhằm tạo điều kiện tốt cho sinh viên trang bị cho kỹ cần thiết thơng qua chương trình “Thực tập tốt nghiệp” Sau trình 14 tuần làm việc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức, tơi đúc kết cho kinh nghiệm quý báu rèn luyện kỹ làm việc cho thân sau Báo cáo thực tập tốt nghiệp iii Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức, học hỏi nhiều kinh nghiệm hoạt động kinh doanh ngân hàng tiếp xúc với nghiệp vụ ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Để có kết này, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến:  Thầy Lê Ngọc Đức- Giảng viên điều phối hỗ trợ tơi nhiều suốt q trình thực tập cung cấp thông tin cần thiết để công việc thực tập suôn sẻ  Thầy Lâm Quốc Dũng- Giảng viên hướng dẫn theo sát định hướng, giúp đỡ góp ý cho tơi suốt q trình thực tập thực báo cáo  Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức, Anh Nguyễn Minh Chí Thiện- Phó phịng Quản lý rủi ro nợ có vấn đề tiếp nhận tơi tạo điều kiện để tơi hồn thành cơng việc  Chị Nguyễn Thị Diễm Khánh- Cán Phịng Quản lý rủi ro nợ có vấn để Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức hỗ trợ hướng dẫn tơi suốt q trình thực tập ngân hàng  Các anh, chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt thời gian qua Báo cáo thực tập tốt nghiệp iv Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ii TRÍCH YẾU iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix LỜI MỞ ĐẦU x 1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 1.1.Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 1.1.1.Quá trình hình thành phát triển 1.1.2.Cơ cấu tổ chức 1.1.3.Sứ mệnh, tầm nhìn, giá trị cốt lỗi, triết lý kinh doanh 1.2.Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức (VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức) 1.2.1.Sơ đồ tổ chức 1.2.2.Chức phòng ban, tổ nghiệp vụ 1.2.3.Giới thiệu Phòng Quản lý rủi ro nợ có vấn đề 2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 14 2.1.Sản phẩm, dịch vụ cung cấp 14 Báo cáo thực tập tốt nghiệp v Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hồng Minh Tồn- 091725 2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 15 2.2.1.Lợi nhuận VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức năm gần tháng đầu năm 2012 15 2.2.2.Các số liệu Huy động vốn, Tín dụng VietinBank Thủ Đức 16 2.3.Định hướng, mục tiêu phát triển ngân hàng tương lai 17 2.3.1.Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh năm 2012 17 2.3.2.Định hướng phát triển kinh doanh VietinBank Thủ Đức 18 3.CÔNG VIỆC THỰC TẬP 19 3.1.Mục tiêu thực tập 19 3.2.Cơng việc thực tập 19 3.3.Công việc hỗ trợ 24 3.4.Đúc kết kinh nghiệm từ trình thực tập 25 4.CHUYÊN ĐỀ: QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK- CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 28 4.1.Cơ sở lý luận 28 4.1.1.Lý chọn đề tài 28 4.1.2.Mục đích nguyên cứu 28 4.1.3.Phương pháp nghiên cứu 29 4.2.Tổng quan quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng thương mại 29 4.2.1.Tổng quan rủi ro, quản trị rủi ro 29 4.2.2.Tổng quan quản trị rủi ro tác nghiệp 32 4.2.3.Phân loại rủi ro tác nghiệp 36 4.2.4.Tầm quan trọng rủi ro tác nghiệp 39 4.3.Thực trạng công tác quản trị rủi ro tác nghiệp 40 Báo cáo thực tập tốt nghiệp vi Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Tồn- 091725 4.3.1.Quy trình, quy chế thực quản trị rủi ro tác nghiệp Vietinbank- Chi nhánh Thủ Đức 40 4.3.2.Thực trạng rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 45 4.3.3.Đánh giá hiệu công tác quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 47 4.4.Định hướng, giải pháp cải thiện hiệu quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 50 4.4.1.Định hướng cải thiện hiệu quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 50 4.4.2.Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quản trị rủi ro tác nghiệp 52 4.4.3.Đánh giá tính hiệu đề xuất nâng cao hiệu Quản trị RRTN VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 56 5.KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 THÔNG TIN LIÊN HỆ 60 PHỤ LỤC 61 Báo cáo thực tập tốt nghiệp vii Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH Hình 1- Logo Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Hình 2- Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Hình 3- Sơ đồ tổ chức Vietinbank Thủ Đức ( Nguồn: Sinh viên tự vẽ) Hình 4- Sơ đồ tổ chức Phịng QLRR&NCVĐ (Nguồn: Sinh viên tự vẽ) Hình 5- Mối quan hệ loại rủi ro hoạt động ngân hàng 30 Hình 6- Quy trình quản lý rủi ro 31 Hình 7- Khung Quản trị RRTN hiệu 40 Bảng - Biểu đồ lợi nhuận VietinBank Thủ Đức 15 Bảng - Bảng số liệu hoạt động kinh doanh 16 Bảng - Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh năm 2012 17 Báo cáo thực tập tốt nghiệp viii Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 Các sai sót nghiệp vụ thẻ liên quan đến tác nghiệp cán xảy Vietinbank việc cán không thực kiểm tra máy ATM hàng ngày, loại tiền nhập vào máy không đủ cấu loại tiền xảy điểm đặt máy ATM chi nhánh, với tổng số trường hợp năm 2011 12 lần, giảm 30% so với năm 2010  Sai sót nghiệp vụ Tín dụng Trong nghiệp vụ tín dụng, sai sót chủ yếu vấn đề liên quan đến tuân thủ quy chế điều hành Hội sở sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ thẩm định hồ sơ định cho vay, giải ngân, thu nợ, kiểm tra mục đích sử dụng vốn khách hàng, tiếp nhận định giá tài sản đảm bảo, phân loại nợ (năm 2011 giảm 60% số lỗi sai sót so với năm 2010)  Sự cố liên quan đến hệ thống CNTT Các rủi ro liên quan đến hệ thống CNTT xuất nhiều trình hoạt động Vietinbank Thủ Đức ngân hàng sử dụng hệ thống CNTT lớn để quản lý hoạt động chi nhánh phịng giao dịch Sự an tồn hoạt động thông suốt hệ thống CNTT yếu tố quan trọng hàng đầu đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng Tình trạng tải lượng giao dịch đông cao điểm cố hư hỏng máy móc xảy thường xuyên ngân hàng (trung bình tháng hệ thống gặp cố 01 lần) Bên cạnh đó, vấn đề liên quan đến CNTT thường ảnh hưởng từ Trụ sở đến tồn hệ thống VietinBank nên xảy cố nằm ngồi tầm kiểm sốt VietinBank Thủ Đức 4.3.3 Đánh giá hiệu công tác quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 4.3.3.1 Kết đạt Rủi ro tác nghiệp có đặc điểm khơng thể xác định dự báo trước, công tác quản trị rủi ro tác nghiệp vấn đề mang tính Báo cáo thực tập tốt nghiệp 47 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 thách thức VietinBank Đối với VietinBank Thủ Đức, công tác cần thời gian để hồn thiện quản trị rủi ro tác nghiệp mẻ NHCT Việt Nam phổ biến thời gian năm trở lại Được nâng cấp từ Tổ Quản lý rủi ro thành Phịng Quản lý rủi ro Nợ có vấn đề (Phòng QLRR&NCVĐ) VietinBank Thủ Đức, BGĐ VietinBank Thủ Đức nhận thức tầm quan rủi ro tác nghiệp nên việc nâng cấp nhằm thực mục tiêu quản trị rủi ro cho ngân hàng hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tác nghiệp cho ngân hàng Trải qua thời gian triển khai quy trình quản trị rủi ro tác nghiệp, tơi đáng giá công tác quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank Thủ Đức đạt kết đáng ghi nhận sau:  Khẳng định nhạy bén việc tiếp cận quy trình quản trị rủi ro tác nghiệp đại việc áp dụng huấn luyện quy trình quản trị rủi ro cho cán nhân viên ngân hàng  Vietinbank Thủ Đức bước đầu xây dựng khung quản lý rủi ro tác nghiệp phù hợp với thực tiễn hoạt động ngân hàng, lấy tảng từ Chính sách quản lý rủi ro tác nghiệp NHCT Việt Nam ban hành Áp dụng quy định quy trình cụ thể nhận diện, đo lường, kiểm sốt, phịng ngừa giảm nhẹ rủi ro  Thành công nhận thức cán nhân viên ngân hàng tầm quan trọng rủi ro tác nghiệp, từ nâng cao góp phần nâng cao ý thức, trách nhiệm nhân viên trình thao tác nghiệp vụ, hạn chế tối đa rủi ro  Vietinbank Thủ Đức xây dựng cho hệ thống dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp phịng tránh giải rủi ro tác nghiệp kịp thời  Các sai sót cán q trình tác nghiệp bước hạn chế, tổn thất từ rủi ro tác nghiệp giảm thiểu  Tạo liên kết chặt chẽ với hệ thống NHCT Việt Nam để nắm bắt tình hình quản trị rủi ro từ chi nhánh khác kịp thời Báo cáo thực tập tốt nghiệp 48 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hồng Minh Tồn- 091725 có biện pháp hỗ trợ nhận hỗ trợ từ Hội sở chi nhánh khu vực 4.3.3.2 Hạn chế, nguyên nhân  Hạn chế Bên cạnh kết đạt được, nhiên nhận thấy công tác quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank Thủ Đức hạn chế, cụ thể:  Cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp cịn rập khn máy móc, chưa tạo chủ động việc điểu chỉnh công tác quản trị rủi ro phù hợp với tình hình ngân hàng  Chưa bao quát hết tất phòng nghiệp vụ khác ngân hàng, chưa tạo liên kết phịng ban để quản trị cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp thực tốt  Việc xử lý rủi ro đơn giản, cán nhân viên lúng túng việc ứng phó xử lý với rủi ro nằm ngồi khả nghiệp vụ  Cơng cụ đo lường rủi ro giai đoạn phát triển tảng, chưa áp dụng hệ thống hoàn chỉnh vào hoạt động Tuy nhiên, vấn đề phụ thuộc vào Trụ sở nên VietinBank Thủ Đức phải dựa quy chế quy trình mà NHCT Việt Nam ban hành  Nguyên nhân  Hệ thống quản trị rủi ro tác nghiệp Việt Nam nói chung Vietinbank nói riêng cịn mới, giai đoạn hoàn thiện  Thiếu liên kết phòng, ban nghiệp vụ Việc dẫn đến việc cung cấp thông tin không kịp thời hiệu Báo cáo thực tập tốt nghiệp 49 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725  Tuy áp dụng công nghệ đại vào quản lý rủi ro, nhiên việc áp dụng mô hình hồn chỉnh vào thực tế địi hỏi phải triển khai thời gian dài  Vấn để quản trị rủi ro tác nghiệp mẻ ngân hàng Việt Nam VietinBank Thủ Đức nói riêng, việc áp dụng hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp địi hỏi phải có đầu tư thời gian để bước xây dựng máy quản trị rủi ro hiệu đại, bắt kịp với xu hướng giới 4.4 Định hướng, giải pháp cải thiện hiệu quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 4.4.1 Định hướng cải thiện hiệu quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 4.4.1.1 Định hướng chung hoạt động VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức Trong năm 2012, tình hình kinh tế nước ta có dấu hiệu phục hồi, nhiên hoạt động kinh doanh ngân hàng đối mặt với rủi ro lớn hệ khủng hoảng kinh tế từ năm trước đem lại Để thích ứng với tình hình tại, Ban lãnh đạo VietinBank Thủ Đức xác định cho định hướng hoạt động cho năm sau:  Tiếp tục củng cố, nâng cao quy mô chi nhánh thông qua kế hoạch nâng cao lực đội ngũ cán nhân viên, nâng cấp hệ thống CNTT, củng cố hoàn thiện máy quản trị rủi ro chi nhánh  Phát huy nguồn lực có sẵn chi nhánh, phát khắc phục sớm vấn đề phát sinh trình tác nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp 50 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hồng Minh Tồn- 091725  Mở rộng quy mơ chi nhánh với việc thành lập thêm phòng giao dịch khu vực quận Thủ Đức, quận quận để phục vụ khách hàng  Đưa chương trình khuyến để thu hút khách hàng, kèm theo ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết ngân hàng  Tập huấn nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhân viên, đào tạo kỹ cần thiết để tạo hài lòng khách hàng đến giao dịch ngân hàng  Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro ngân hàng, xử lý khoản nợ xấu đẩy mạnh dịch vụ giá trị gia tăng khác để thu hút thêm khách hàng 4.4.1.2 Định hướng quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBankChi nhánh Thủ Đức Thực theo đạo NHCT Việt Nam ban hành quản trị rủi ro tác nghiệp, để hồn thiện máy quản trị rủi ro tác nghiệp mình, VietinBank Thủ Đức định hướng cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp thời gian đến sau:  Sắp xếp tổ chức Phòng QLRR&NCVĐ theo tiêu chuẩn NHCT hướng dẫn, đào tạo củng cố lực nghiệp vụ cán nhân viên Phịng QLRR& NCVĐ để bước hồn thiện công tác quản trị rủi ro chi nhánh  Ban hành, phổ biến cập nhật liên tục sách, quy định quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp đến phận, phòng ban để cán nhân viên nắm bắt kịp thời để hạn chế rủi ro q trình tác nghiệp xảy đến cho ngân hàng  Thành lập hệ thống cảnh báo rủi ro tác nghiệp, đảm bảo kịp thời cung cấp thông tin quản lý rủi ro cho toàn chi nhánh để giám sát có biện pháp xử lý kịp thời Báo cáo thực tập tốt nghiệp 51 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725  Khơng ngừng nâng cao trình độ ý thức tồn thể cán nhân viên ngân hàng để nhanh chóng nhận diện xử lý rủi ro tác nghiệp kịp thời, giảm thiểu hậu rủi ro tác nghiệp mang lại  Áp dụng triệt để hỗ trợ CNTT để công tác quản trị rủi ro tác nghiệp đem lại hiệu cao nhất, tạo liên kết với Trụ sở để giám sát hỗ trợ giải rủi ro mà chi nhánh gặp phải 4.4.2 Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quản trị rủi ro tác nghiệp VietinBank Đối với VietinBank Thủ Đức, quản trị rủi ro tác nghiệp công việc cịn mẻ, để áp dụng có hiệu theo quy trình bắt kịp với hệ thống quản trị rủi ro tác nghiệp theo tiêu chuẩn quốc tế địi hỏi phải có giải pháp hướng cụ thể Qua thời gian thực tập VietinBank Thủ Đức, sau tiếp xúc tìm hiểu cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp ngân hàng xin đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro VietinBank Thủ Đức sau:  Về chế, sách chi nhánh VietinBank Thủ Đức cần hoàn thiện quy định hướng dẫn thực nội chi nhánh để việc triển khai văn Chính phủ, Ngân hàng nhà nước NHCT Việt Nam ban hành nhanh chóng, xác Cùng với việc thực theo hướng dẫn NHCT Việt Nam, VietinBank Thủ Đức cần nhanh chóng xây dựng chế sách quản trị rủi ro tác nghiệp cho riêng Các sách ban hành quản trị rủi ro tác nghiệp phù hợp với quy định NHCT Việt Nam NHNN Việt Nam phải đẩy đủ, mang tính đồng bộ, tính kịp thời, tính cải tiến ln ln tuân thủ suốt trình hoạt động Các hệ thống chế sách quản trị rủi ro tác nghiệp phải bao gồm: Báo cáo thực tập tốt nghiệp 52 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725  Xây dựng chiến lược quản trị rủi ro tác nghiệp toàn chi nhánh Chiến lược phải đưa định hướng rõ ràng hai vấn đề Đầu tiên nhận dạng loại rủi ro tác nghiệp chủ yếu VietinBank Tiếp theo mức rủi ro chấp nhận loại rủi ro chủ yếu hoạt động VietinBank  Xây dựng quy định quản lý rủi ro tác nghiệp nội chi nhánh: quy định quy định cụ thể công việc thực quản lý rủi ro tác nghiệp tuân thủ văn NHCT ban hành cho toàn hệ thống VietinBank bao gồm trình: xác định, đo lường, quản lý, giám sát, kiểm tra, kiểm soát rủi ro tác nghiệp  Xây dựng quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp phù hợp với tình hình hoạt động chi nhánh dựa hướng dẫn NHCT Việt Nam  Xây dựng quy định trích lập sử dụng quỹ dự phòng rủi ro tác nghiệp VietinBank Thủ Đức  Xây dựng cẩm nang quản trị rủi ro có nội dung quản trị rủi ro tác nghiệp làm sở pháp lý cho toàn chi nhánh  Xây dựng nội dung hướng dẫn việc chấp hành quy định quản lý rủi ro tác nghiệp, quy định cụ thể việc xử phạt trường hợp không tự giác chấp hành quy định, che giấu sai sót  Xây dựng hệ thống cơng cụ để quản lý rủi ro tác nghiệp phù hợp với hoạt động VietinBank Thủ Đức: công cụ phát sớm, chuẩn mực kiểm soát, báo cáo cố, báo cáo số rủi ro chính, quy trình rà sốt phê duyệt sản phẩm  Xây dựng hệ thống thông tin báo cáo quản lý rủi ro cho toàn chi nhánh  Đào tạo nguồn nhân lực Báo cáo thực tập tốt nghiệp 53 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 Đối với tổ chức yếu tố người ln yếu tố quan trọng hàng đầu Nó định trực tiếp đến thành công hay thất bại hoạt động tổ chức VietinBank Thủ Đức ngoại lệ Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp muốn đạt hiệu cao đòi hỏi đội ngũ cán nhân viên người trực tiếp đối mặt với rủi ro tác nghiệp phải có trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ xử lý cơng việc chun nghiệp Để bồi dưỡng đội ngũ cán lành nghề, VietinBank Thủ Đức cần phải thực yêu cầu sau:  Chính sách tuyển dụng phải phù hợp để đảm bảo nguồn cán có chất lượng từ đầu vào  Chính sách đào tạo cán bộ: Hàng năm phân bổ chi phí cho đào tạo hợp lý nhằm mục đích du trì nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thường xuyên cử cán nhân viên tham gia khóa huấn luyện kỹ quản trị rủi ro tác nghiệp NHCT Việt Nam tổ chức, tổ chức buổi huấn luyện nghiệp vụ cho cán nhân viên chi nhánh, ln theo sát cập nhật quy trình, quy chế đến tồn thể nhân viên chi nhánh  Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin Hoạt động ngân hàng địi hỏi phải sử dụng hệ thống cơng nghệ thông tin đại, việc sử dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh tiền đề vô quan trọng mang lại thành công cho ngân hàng, nhân tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng, hiệu công tác quản trị ngân hàng, có cơng tác quản trị rủi ro tác nghiệp:  Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin đại, đồng Điều có tác dụng làm cho trình thực nghiệp vụ dễ dàng, thơng suốt, nhanh chóng với độ bảo mật cao, hạn chế tối đa hành vi xâm nhập trái phép từ bên Báo cáo thực tập tốt nghiệp 54 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725  Phối hợp Phòng QLRR&NCVĐ phận IT để việc trao đổi xử lý thơng tin nhanh chóng, kịp thời, tránh gây tổn thất đáng tiếc  Triển khai nhanh chóng hệ thống quản trị rủi ro tác nghiệp theo đạo NHCT Việt Nam, thường xuyên nâng cấp, bảo trì tập huấn cho cán nhân viên sử dụng công cụ quản trị rủi ro tác nghiệp  Xây dựng văn hóa quản lý rủi ro Rủi ro tác nghiệp có đặc điểm tồn song hành với hoạt động kinh doanh ngân hàng, văn hóa quản lý rủi ro tồn giá trị, quan niệm, tập quán, truyền thống ăn sâu vào hoạt động ngân hàng, chi phối nhận thức hanh vi thành viên ngân hàng việc tuân thủ thực mục đích quản trị rủi ro Những nội dung cần có xây dựng văn hóa quản lý rủi ro VietinBank Thủ Đức bao gồm:  Ý thức cảnh giác rủi ro tác nghiệp cán lãnh đạo đến nhân viên ngân hàng  Các nguyên tắc nhận diện, chấp nhận ứng xử rủi ro  Các nguyên tắc trao đổi thông tin phận nội ngân hàng công tác quản trị rủi ro  Tính cơng khai minh bạch việc cơng bố thơng tin bên ngồi  Tập trung nâng cao ý thức nhân viên việc khai báo cố rủi ro tổn thất để tự rút kinh nghiệm cho thân  Thiết lập quy định khen thưởng xử lý vi phạm RRTN để công tác quản trị RRTN đồng rõ ràng  Trang bị sở vật chất môi trường làm việc phục vụ công tác quản trị rủi ro tác nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp 55 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 Cần nghiên cứu xây dựng hồn thiện tiêu chuẩn trang bị cơng cụ lao động môi trường làm việc chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc VietinBank Thủ Đức để hỗ trợ cho cán tác nghiệp cách hiệu Thực rà sốt thường xun tình trạng sở vật chất quản lý để có kế hoạch đầu tư bổ sung, thay hay dự phòng đảm bảo trang bị đủ sở vật chất đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh Tạo khơng khí làm việc động, tạo điều kiện thuận lợi để nhân viên tham gia vào công tác quản trị rủi ro xây dựng văn hóa làm việc nhóm để giải vấn đề rủi ro gặp phải trình tác nghiệp 4.4.3 Đánh giá tính hiệu đề xuất nâng cao hiệu Quản trị RRTN VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức  Khó khăn Quản trị RRTN vấn đề hoạt động VietinBank Thủ Đức, cơng tác quản trị nhiều vấn đề cần khắc phục nhân viên xa lạ với quy trình RRTN Bên cạnh đó, cơng tác Quản trị RRTN địi hỏi phải có đội ngũ đào tạo chuyên trách giám sát RRTN để trực tiếp quản trị công tác RRTN đạt hiệu cao Tiếp theo hệ thống CNTT cịn giai đoạn thử nghiệm thơng tin cung cấp chưa đồng kịp thời Việc đầu tư hệ thống đòi hỏi tiêu tốn VietinBank Thủ Đức lượng chi phí lớn Hoạt động chi nhánh phụ thuộc nhiều vào Trụ sở chính, cơng tác sửa đổi quy chế, quy trình phải thơng qua Trụ sở chính, gây khó khăn chậm trễ việc điều chỉnh công tác Quản trị RRTN phù hợp với tình hình hoạt động chi nhánh  Tính khả thi đề xuất Báo cáo thực tập tốt nghiệp 56 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hồng Minh Tồn- 091725 Tuy cịn mẻ giai đoạn hồn thiện, cịn nhiều khó khăn cần khắc phục nhiên thấy triển vọng cho việc hồn thiện cơng tác Quản trị RRTN VietinBank Thủ Đức khả thi Bằng chứng Ban lãnh đạo ngân hàng nhìn nhận tầm quan trọng công tác Quản trị RRTN chi nhánh có động thái tích cực để phát triển máy quản lý Trong thời gian tới, VietinBank Thủ Đức tiếp tục phổ biến rộng rãi sâu rộng công tác Quản trị RRTN đến đội ngũ nhân viên, cử nhân viên thay phiên tham dự khóa tập huấn quản trị rủi ro Trụ sở tổ chức, thơng tin đến phịng ban nhằm nâng cao ý thức nhân viên RRTN Công tác đầu tư hệ thống CNTT mục tiêu VietinBank Thủ Đức thời gian tới, ngân hàng nâng cấp hệ thống mạng toàn chi nhánh trang bị thiết bị thay cho máy móc lỗi thời để phục vụ công tác Quản trị RRTN tốt Trong tương lai gần, công tác Quản trị RRTN vào nề nếp, VietinBank Thủ Đức thành lập Tổ Quản lý RRTN chuyên trách để giảm tải khối lượng cơng việc Phịng QLRR&NCVĐ tạo máy chuyên biệt trực tiếp quản lý công tác Quản trị RRTN chi nhánh Việc đầu tư ban đầu tốn nhiều chi phí, nhiên nhìn nhận hiệu trình đầu tư mang lại việc đầu tư cho hoạt động Quản trị RRTN hoàn toàn hợp lý, đầu tư mức, Ngân hàng xây dựng cho hệ thống bảo vệ vững hoạt động tác nghiệp giảm thiểu tổn thức từ rủi ro tác nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp 57 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 KẾT LUẬN Qua việc hồn thành cơng việc thực tập báo cáo thời gian thực tập tốt nghiệp, tơi rút cho học q báu cách thức hoạt động ngân hàng với quy mô môi trường làm việc chuyên nghiệp Bên cạnh áp dụng kiến thức học vào thực tế, nhận thấy việc áp dụng kiến thức có vào thực tế thật khơng dễ dàng Để áp dụng kiến thức học vào thực tế địi hỏi phải có lựa chọn phương án phù hợp với hoàn cảnh tính chất cơng việc Nếu rập khn lý thuyết tình dẫn đến kết khơng mong muốn nằm ngồi khả xử lý thân Ngoài kiến thức kinh nghiệm thực tế thu nhận tơi cịn trau dồi thêm kinh nghiệm cách thức hoạt động quy trình nghiệp vụ ngân hàng với cách quản lý chuyên nghiệp ngân hàng hàng đầu Việt Nam Qua đó, tơi nhận thấy thân cịn nhiều thiếu sót lỗ hỏng kiến thức chuyên môn cần phải trau dồi rèn luyện nhiều Với tổ chức nào, giống người hồn hảo VietinBank Thủ Đức mặt hạn chế, hết Ban lãnh đạo ngân hàng nhận thấy hạn chế khơng phải hạn chế khắc phục triệt để, địi hỏi q trình lâu dài để tìm cho hướng đắn Cuối cùng, hồn thành q trình thực tập VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức với hỗ trợ nhiệt tình anh, chị nhân viên giúp tơi hồn thành phần lớn mục tiêu đề trước hồn thành báo cáo này, mục tiêu mà nêu phần đầu báo cáo Đối với chuyên đề này, biết cịn nhiều hạn chế việc diễn đạt cịn nhiều sai sót kiến thức công tác Quản trị RRTN chưa nhiều, nên báo cáo cịn nhiều sai sót tơi hi vọng bước đệm để trau dồi học tập nhiều thời gian tới Báo cáo thực tập tốt nghiệp 58 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Tài liệu sở lý luận:  Tài liệu tổng quan quản trị rủi ro website www.quantri.com.vn  Tài liệu giảng dạy quản trị rủi ro Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh  Tài liệu Hiệp định Basel II từ nguồn www.wikipedia.org  Tài liệu hướng dẫn cơng việc thực tế:  Quy trình báo cáo , giám sát cố nguy rủi ro tác nghiệp hệ thống NHTMCP Công thương Việt Nam.(QT.07.01)  Quy chế quản lí rủi ro tác nghiệp hệ thống NHTMCP Công thương Việt Nam (QC.07.01)  Quy định chức nhiệm vụ Phòng, Tổ nghiệp vụ NHTMCP Công thương- chi nhánh Thủ Đức (QĐ.TCHC.01)  Báo cáo giải cố rủi ro tác nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Thủ Đức Báo cáo thực tập tốt nghiệp 59 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hồng Minh Tồn- 091725 THƠNG TIN LIÊN HỆ - Thực báo cáo: NGUYỄN HOÀNG MINH TOÀN - MSSV: 091725 - Khoa: KINH TẾ THƯƠNG MẠI - Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH - Email: nhminhtoan@gmail.com Báo cáo thực tập tốt nghiệp 60 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Hoàng Minh Toàn- 091725 PHỤ LỤC Báo cáo thực tập tốt nghiệp 61 ... quản trị rủi ro tác nghiệp Vietinbank- Chi nhánh Thủ Đức 40 4.3.2.Thực trạng rủi ro tác nghiệp VietinBank- Chi nhánh Thủ Đức 45 4.3.3.Đánh giá hiệu công tác quản trị rủi ro tác nghiệp. .. quan quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng thương mại 29 4.2.1.Tổng quan rủi ro, quản trị rủi ro 29 4.2.2.Tổng quan quản trị rủi ro tác nghiệp 32 4.2.3.Phân loại rủi ro tác nghiệp. .. TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức  Từ quan sát thực tế kết hợp với kiến thức quản trị rủi ro, đề xuất ý kiến để hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tác nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương