Mơn: Tín dụng ngân hàng Giảng viên: Trần Thị Thu Hường Tìm hiểu quy trình tín dụng ngân hàng BIDV, Techcombank, HSBC So sánh quy trình tín dụng Thực hiện: Nhóm sáu người Các bước quy trình tín dụng ngân hàng Phát triển bền vững hệthập: thống khách hàng tốt Các thơng tin cần thu hệ tín dụng vớilực cáchành ngânvihàng +trong Năngquan lực pháp luật, dân khách hàng khách Tiếp cận hàng Đánh giá khách thương + Khả sử dụng vốnmại vay Ngân hàng định chấp nhận hay từ chối cho vay hồ + Khả năngXác trảđịnh nợ (tiền + lãi) khảvay tồn tại tương lai khách Cókhách hai cách hợp đồng tín dụng: Ngân hàng xuất tiền cho hàngthanh theo lý hạn mức sơ vay vốn khách hàng hàng việc sử dụng vốn vay hồn trả khoản vay tín dụng ký kết hợp đồng + tínThanh dụng lý ngầm + Thanh lý bắt buộc Thông tin khách Quyết định ký hàng hàng Giải ngân thu nợ, hợp đồng Thanh lý hợp đồng giám sát tín dụng tín dụng Bank for Investment and Ngân hàng thương mại Nhà Nước Development of Vietnam đời sớm Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư TC Quy trình tín dụng BIDV Lập hồ sơ Phân tích tín dụng CBQHKH tiếp nhận, vấn khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ tín dụng • • • • Khảo sát thực tế HĐSX, HĐKD, Đánh giá chung KH theo hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế Thẩm định tình hình tài khách hàng Phân tích đánh giá phương án SX, KD, dự án đầu tư, để xác định hình thức cấp tín dụng phù hợp Quy trình tín dụng BIDV Quyết định cấp TD • • Nếu đồng ý, lãnh đạo quan hệ khách hàng ký phê duyệt đề xuất tín dụng • Giải ngân Nếu khơng đồng ý cho vay, có ý kiến chuyển lại cho cán Căn vào tờ trình giải ngân phận QTTD hồ sơ giải ngân, cấp thẩm quyền xem xét định: • • quan hệ khách hàng thông báo cho khách hàng + Đồng ý giải ngân + Yêu cầu phận quản trị tín dụng hồn thiện lại hồ sơ giải ngân • + Từ chối giải ngân ghi rõ lý từ chối Quy trình tín dụng BIDV Giám sát kiểm sát • NVQHKH chịu trách nhiệm kiểm tra, xem xét đánh giá Thanh lý HĐ tín dụng • nội dung sau: • • • - Kiểm tra mục đích vay phận QHKH • - Kiểm tra việc thực cam kết - Kiểm tra tình trạng bảo đảm tài sản theo quy định bảo đảm giao dịch khoản vay BIDV Khi KH trả hết nợ khoản bảo lãnh hết hiệu lực, + Thực đối chiếu kiểm tra lại số tiền thu nợ gốc, lãi, phí, để tất tốn hồ sơ tín dụng • • + Giải chấp hợp đồng bảo đảm + Thanh lý hợp đồng (nếu có) Techcombank trở thành Thành lập từ ngày 27 tháng ngân hàng lớn hàng đầu vốn năm 1993 điều lệ Techcombank ngân hàng dẫn đầu tỷ lệ doanh thu ngồi lãi, chi phí doanh thu, lợi nhuận ròng tài sản, thu nhập hoạt động trung bình cán nhân viên Quy trình tín dụng Techcombank Lập hồ sơ Phân tích tín dụng Tìm kiếm, tiếp cận khách hàng phù hợp với quy mơ vốn có ngân hàng • • Sử dụng phương pháp thẩm định trực tiếp Dùng số tài để đánh giá kết khách hàng Quy trình tín dụng Techcombank Quyết định tín dụng • Căn vào kết thẩm định cán thẩm định đến trực tiếp đơn vị kinh doanh, trung tâm phê duyệt đánh giá kết thẩm định khách hàng trình lên cấp đưa định cho vay hay từ chối cho vay Giải ngân • Ngân hàng tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng • Phương thức giải ngân: lần nhiều lần tiền mặt, chuyển khoản hình thức khác theo quy định cụ thể khế ước nhận nợ, phù hợp với quy định pháp luật Quy trình tín dụng Techcombank Giám sát, thu nợ Thanh lý HĐTD Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra vấn đề sau để đảm bảo khả thu nợ • • • Khi Khi KH trả hết nợ khoản bảo lãnh hết hiệu lực, Việc sử dung vốn vay thực tế khách hàng phận QHKH tiếp nhận lý HĐTD, giải chấp tài sản đảm Hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách bảo thủ tục có liên quan theo quy định ngân hàng hàng, Ngân hàng TNHH thành viên HSBC Việt Nam thức mở văn phòng Sài Gòn vào năm 1870 Ngày 1/1/2009, Ngân hàng HSBC trở thành ngân hàng nước thành lập ngân hàng Việt Nam Là ngân hàng thuộc sở hữu 100% ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải HSBC ngân hàng nước lớn Việt Nam Quy trình tín dụng HSBC Lập hồ sơ Phân tích tín dụng Chun viên phịng tín dụng hỗ trợ tư vấn khách hàng tập trung • • phịng tín dụng khơng tư vấn quầy Kiểm tra thông tin thông qua trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Xác minh thơng tin khách hàng nơi công ty công tác • Xác minh khả trả nợ khách hàng Quy trình tín dụng HSBC Quyết định tín dụng Ở phân thẩm định, chuyên viên thẩm định đánh giá thơng qua lịch sử tín dụng khách hàng, gọi điện check thông tin nhu cầu vay vốn khả tài khách hàng Giải ngân • Bộ phận giải ngân lập tài khoản vay vào tài khoản khách hàng trích nợ tự động • • Giải ngân khoản vay vào tài khoản khách hàng Khách hàng không bắt buộc phải rút tiền quầy Quy trình tín dụng HSBC Giám sát, thu nợ Thanh lý HĐTD • • • Kiểm tra tình hình vốn vay Thu nợ gốc lãi Xử lý phát sinh • • Tất tốn khoản vay Thanh lý hợp đồng tín dụng/ sổ vay vốn / hợp đồng bảo đảm tiền vay • • • Giải chấp tài sản bảo đảm Xuất kho giấy tờ tài sản bảo đảm Xóa đăng ký giao dịch bảo đảm So sánh quy trình tín dụng Giống Giải ngân Lập hồ sơ Giám sát kiểm sát Phân tích tín dụng Xem xét sở để thực giải ngân bao gồm kế hoạch sử dụng vốn tín dụng nêu hợp đồng tín dụng, tài liệu có liên quan Quyết định TD Giám sát kiểm soát bước đánh giá mức độ chấp hành tín dụng khách Đây để có cho khách hàng hàng kịp thời có biện pháp xửbước lý kịpquan thời trọng khách hàngđịnh sử dụng nguồn Cần tìm kiếm thơng tin khách hàng cách tiếp nhận Thực phân tích tín dụng để giảm bớt bất cân Thực số bước để giải ngân cho khách hàng là: sở giải ngân, nhập vay tín dụng hay khơng vay sai mục đích hồ sơ khách xứng thơng tin ngân hàng khách hàng liệu,hàng duyệt giải ngân, thực giải ngân Cần phải dựa vào báo cáo thẩm định đề xuất cán Cán ngân hàng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ Giảm thiếu rủi ro tín dụng, đánh giá khả trả nợ, tín dụng vay vốn, chuẩn bị đủ hồ sơ tín dụng hồn tính hợp pháp thông tin khách hàng quy Các ngân hàng dựa nội dung hoạt động phân thành hồ sơ theo quy định quy định tín dụng trình cho vay tích để xác định mức cho vay, lãi suất cho vay thời hạn ngân hàng cho vay Lập hồ sơ Khác Cán hướng dẫn Địa điểm tư vấn Chuyên viên QHKH Chuyên viên QHKH Chuyên viên phòng TD Quầy giao dịch Quầy giao dịch Phịng tín dụng Đánh giá, phân tích Nghiên cứu đánh giá phân tích khoản vay • • Tra cứu thông tin CIC Thu thập thêm thông tin từ bạn hàng, đối thủ cạnh tranh, Căn hồ sơ tín dụng khách hàng Phân tích tín dụng Khác Tìm hiểu khách hàng • • Khảo sát thực tế Đánh giá khách hàng khoản cấp tín dụng Nội dung phân tích, tín dụng • • • • Thẩm định trực tiếp • Dùng số tài để đánh giá Xác thực thông tin khách hàng nơi cơng ty cơng tác • Kiểm tra thơng tin thơng qua CIC Chấm điểm tín dụng Đánh giá tồn diện rủi ro biện pháp phịng ngừa • Mục đích sử dụng vốn KH Căn hồ sơ tín dụng khách hàng Quyết định tín dụng Khác Căn định tín Dựa Báo cáo đề xuất tín dụng cán Dựa kết thẩm định chuyên viên Sau phận kiểm định check dụng quan hệ khách hàng khách hàng giấy tờ nhân thân tài chính, hồ sơ chuyển sang phận thẩm định Giải ngân Khác Bộ phận tiếp nhận • • • Bộ phận QHKH Bộ phận QLTD Phương thức giải ngân • Bộ phận QHKH Bộ phận Quản trị tín dụng • Một lần nhiều lần tiền mặt, Giải ngân tiền mặt chuyển tiền chuyển khác hình thức vào tài khoản cho khách hàng khác Bộ phận giải ngân • • Giải ngân vào tài khoản khách hàng Không bắt buộc phải rút quầy tiền Giám sát kiểm sát Khác Cán hướng dẫn Địa điểm tư vấn Chuyên viên QHKH Chuyên viên QHKH Chuyên viên phịng TD Quầy giao dịch Quầy giao dịch Phịng tín dụng Đánh giá, phân tích Nghiên cứu đánh giá phân tích khoản vay • • Tra cứu thơng tin CIC Thu thập thêm thông tin từ bạn hàng, đối thủ cạnh tranh, Căn hồ sơ tín dụng khách hàng Chúng em xin cảm ơn cô bạn lắng nghe!