Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂNKHOA THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾCHUYÊN NGÀNH :KINH TẾ QUỐC TẾ~~~~~~*~~~~~~CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP CUỐI KHÓAĐề tài: Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa LòGiáo viên hướng dẫn :PGS.TS NGUYỄN THƯỜNG LẠNGSinh viên thực hiện :LÊ HUY NAMLớp ::KINH TẾ QUỐC TẾ 48B HÀ NỘI - 201011 Lời cam đoanEm xin cam đoan những số liệu từ chuyên đề thực tập cuối khoá này là hoàn toàn chính xác, đều lấy từ cơ sở mà em đang thực tập, không sao chép hay copy từ những bài luận từ những khoá luận tốt nghiệp trước. Nếu có gì không đúng với lời cam đoan trên em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về bài viết của mình. Hà nội, ngày 05 tháng 05 năm 2010 Sinh viên: Lê Huy Nam22 Lời cảm ơnCó được nội dung và sự thành công của chuyên đề thực tập cuối khóa này, em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của thầy giáo hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thường Lạng và các cô chú trong phòng Khách hàng của Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò trong quá trình em thực tập và hoàn thành đề tài này.Do thời gian thực tập có hạn và kinh nghiệm thực tiễn còn nhiều hạn chế nên chuyên đề thực tập cuối khóa này không tránh khỏi những thiếu sót. Vậy em kính mong được sự giúp góp ý của các thầy cô và các bạn sinh viên để em có điều kiện hoàn thiện hơn nữa kiến thức của mình.Hà nội, ngày 05 tháng 05 năm 2010.Sinh viên thực hiện: Lê Huy Nam.33 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮTSố thứ tự Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ Tiếng Anh Tiếng Việt1.ATM Automated Teller MachineMáy rút tiền tự động2.L/C Letter of Credit Thư tín dụng3.NH - Ngân hàng4.NHCT - Ngân hàng Công thương5.NHCTVN - Ngân hang Công thương Việt Nam6.NHCT_CNCL - Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò7.NHNN - Ngân hàng Nhà nước8.NHTM - Ngân hàng Thương mại9.NHTMCP - Ngân hàng Thương mại cổ phần10.NHTW - Ngân hàng Trung ương11.USD United States of Dollar Đôla Mỹ12.TMCP - Thương mại cổ phần13.TTQT - Thanh toán quốc tế14.VND - Việt Nam Đồng15.WTO World Trade OrganizationTổ chức Thương mại thế giới44 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng TrangBảng 2.1: Tình hình thanh toán hàng xuất khẩu qua NHCT_CL 26Bảng 2. 2: Cơ cấu hàng xuất khẩu chủ yếu thanh toán qua NHCT-CNCL27Bảng 2.4: Cơ cấu hàng nhập khẩu thanh toán qua NHCT- CN CL 29Bảng 3.1: Dự báo kim ngạch xuất khẩu giai đoạn 2010- 2015 36 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ TrangSơ đồ 2.1.Quy trình thanh toán L/C: Sơ đồ 2.2: Quy trình thanh toán chuyển tiềnSơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán nhờ thu.55 M ỤC L ỤCTrang Article 1 Application of UCP 79Article 2 Definitions 79Article 3 Interpretations 80Article 4 Credits v. Contracts 81Article 5 Documents v. Goods, Services or Performance 81Article 6 Availability, Expiry Date and Place for Presentation 81Article 7 Issuing Bank Undertaking 82Article 8 Confirming Bank Undertaking 82Article 9 Advising of Credits and Amendments 83Article 10 Amendments 84Article 11 Teletransmitted and Pre-Advised Credits and Amendments 85Article 12 Nomination 85Article 13 Bank-to-Bank Reimbursement Arrangements 85Article 14 Standard for Examination of Documents 86Article 15 Complying Presentation 87Article 16 Discrepant Documents, Waiver and Notice 88Article 17 Original Documents and Copies 89Article 18 Commercial Invoice 89Article 19 Transport Document Covering at Least Two Different Modes of Transport 90Article 20 Bill of Lading 91Article 21 Non-Negotiable Sea Waybill 92Article 22 Charter Party Bill of Lading 94Article 23 Air Transport Document 95Article 24 Road, Rail or Inland Waterway Transport Documents 96Article 25 Courier Receipt, Post Receipt or Certificate of Posting 97Article 26 "On Deck", "Shipper's Load and Count", “Said by Shipper to Contain” and Charges Additional to Freight 97Article 27 Clean Transport Document 98Article 28 Insurance Document and Coverage 98Article 29 Extension of Expiry Date or Last Day for Presentation 99Article 30 Tolerance in Credit Amount, Quantity and Unit Prices 99Article 31 Partial Drawings or Shipments 100Article 32 Instalment Drawings or Shipments 100Article 33 Hours of Presentation 100Article 34 Disclaimer on Effectiveness of Documents 100Article 35 Disclaimer on Transmission and Translation 101Article 36 Force Majeure 101Article 37 Disclaimer for Acts of an Instructed Party 10166 Article 38 Transferable Credits 102Article 39 Assignment of Proceeds 104Lời mở đầu 1. Tính tất yếu của việc lựa chọn đề tài nghiên cứu.Trong những năm vừa qua, các hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt Nam đã thu được những thành công đáng kể; với chủ trương đúng đắn của Đảng và Nhà nước, chúng ta đã dần dần hội nhập với kinh tế thế giới, tham gia ngày càng sâu rộng vào quá trình hợp tác thương mại quốc tế, đặc biệt với việc Việt Nam trở thành thành viên chính thức thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới WTO. Trong mối quan hệ đa phương, nhiều chiều đó, thanh toán quốc tế đã ra đời như một đòi hỏi mang tính tất yếu khách quan. Thanh toán quốc tế là một khâu quan trọng trong kinh doanh quốc tế cũng như kinh doanh xuất nhập khẩu. Cùng với sự phát triển của quá trình giao lưu thương mại, hoạt động xuất nhập khẩu của nước ta đã có những bước tiến đáng kể. Hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích của các bên tham gia xuất nhập khẩu. Vì vậy, công tác thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán quốc tế nói riêng của Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò đang góp phần tạo nên một trong những thế mạnh trong hệ thống các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống luôn được khách hàng tín nhiệm từ lâu.77 Thanh toán quốc tế là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới các nghĩa vụ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau của các nước. Thanh toán quốc tế luôn chứa đựng rủi ro và tranh chấp, những rủi ro và tranh chấp đó tỷ lệ thuận với sự hoà nhập ngày càng sâu rộng vào nền mậu dịch khu vực và quốc tế. Những rủi ro này gây thiệt hại không nhỏ đến lợi ích của nền kinh tế nói chung và đến các Ngân hàng thương mại nói riêng; đây là vấn đề thu hút sự quan tâm của các nhà nghiên cứu, các nhà điều hành Ngân hàng. Do vậy, để thực sự kinh doanh có hiệu quả, các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò nói riêng cần hiểu rõ các loại rủi ro và các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro để ngày càng hoàn thiện hơn công tác thanh toán quốc tế qua Ngân hàng.Trong bài viết này, em chỉ xin đề cập đến một số giải pháp “ Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương_Chi nhánh Cửa Lò”. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài. - Khái quát về Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò - Nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò. - Đề ra một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Cửa Lò giai đoạn 2005-2010. - Phạm vi nghiên cứu của đề tài là chỉ nghiên cứu thực trạng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò và đề ra các giải 88 pháp nhằm phát triển hoạt động này tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.4. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp duy vật biện chứng và lịch sử - Phương pháp thống kê toán - Phương pháp phân tích tổng hợp5. Nội dung và kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo đề tài nghiên cứu gồm ba chương:Chương 1: Khái quát chung về Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò , giai đoạn 2005- 2010.Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò.99 CHƯƠNG 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ.1.1. Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò.Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Cửa Lò là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam có trụ sở chính Số 62 đường Bình Minh, Phường Thu Thuỷ, Thị xã Cửa Lò, Nghệ An.NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò thành lập trên cơ sở tiền thân là Phòng giao dịch Cửa Lò trực thuộc NHCT Nghệ An. Sau khi thị trấn Cửa Lò tách ra khỏi huyện Nghi lộc trở thành thị xã Cửa Lò thì Phường giao dịch Cửa Lò đi lên chi nhánh NHCT Cửa Lò cấp 2 trực thuộc NHCT Nghệ An vào tháng 3/2005. Tới tháng 8/2006 thì Ngân hàng đi lên chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHCTVN. Trải qua 18 năm hoạt động trên lĩnh vực tài chính, tiền tệ có nhiều khó khăn nhưng toàn thể cán bộ công nhân viên đã một lòng đoàn kết đưa Chi nhánh không ngừng vươn lên mặc dù chức năng và nhiệm vụ có những thay đổi nhằm phù hợp với thị trường song về bản chất vẫn là một NHTM quốc doanh mà hoạt động chủ yếu là trên lĩnh vực kinh tế nông nghiệp và nông thôn.Vào những năm đầu mới thành lập NH đã gặp không ít những khó khăn từ nhiều nguyên do khác nhau. Phải kể đến ở đây là tình hình kinh tế của nhân dân địa phương. Người dân ở đây chủ yếu là theo nghề đánh bắt 1010 [...]... bộ hoạt đông ngân hàng theo chỉ đạo cuả NHCTVN 1.2.7.Tổ điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ 2.1 Quy định về quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng. .. tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò Trong thực tế, mọi quy trình nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu đều được thực hiện theo Quyết định số 207/QĐ-NH7 ngày 1/7/1997 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Hướng dẫn nghiệp vụ và quy trình thanh toán quốc tế thực hiện thống nhất trong hệ thống Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò, do Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam... Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò là một chi nhánh nhỏ, vì vậy hoạt động thanh toán nhập khẩu diễn ra rất ít, chưa thực sự là thế mạnh của ngân hàng Đặc biệt năm 2008, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tại chính toàn cầu, vốn đầu tư nước ngoài giảm sút, ngoại tệ khan hiếm, kim ngạch xuất nhập khẩu ở Việt Nam sụt giảm Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò vẫn tiếp tục phát triển, ... quan phù hợp với yêu cầu của mình, người bán sẽ tiến hành giao hàng và lập bộ chứng từ thanh toán để gửi cho Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò thông qua Ngân hàng của họ Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò có trách nhiệm nhận, kiểm tra, thanh toán và giao chứng từ cho khách hàng theo quy định Khi nhận được bộ chứng từ, cán bộ thanh toán phải có trách nhiệm kiểm tra sự hoàn hảo của bộ chứng từ... của mình và chuyển tiền thanh toán cho Ngân hàng nước ngoài 2.1.4 Quy trình thanh toán nhờ thu: Quy trình thanh toán nhờ thu được thể hiện ở sơ đồ: Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán nhờ thu (2) Ngân hàng bên bán (1) Ngân hàng đại lý (4) Người bán (4) (4) gửi hàng và chứng từ 30 (3) Người mua 31 Nguồn: Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò Trong đó: (1) Người bán sau khi gửi hàng và chứng từ cho người... từ ngân hàng nhờ thu phải thông báo ngay cho khách hàng và yêu cầu khách hàng có ý kiến bằng văn bản về việc xử lý chứng từ Khi nhận được trả lời của khách hàng, chuyển ngay cho ngân hàng nước ngoài thông qua đơn vị đầu mối - Khi nhận được thông báo có do ngân hàng thu họ chuyển đến, thanh toán viên báo cho khách hàng số tiền được thanh toán 32 33 2.2.Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng. .. dụng chứng từ" Sơ đồ 2.1.Quy trình thanh toán L/C: Ngân hàng mở L/C (2) Ngân hàng thông báo 22 Người nhập khẩu Người xuất khẩu 23 (8) (7) (1) (3) (5) (6) (4) nguồn: Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò Trong đó: (1) Người nhập khẩu làm đơn yêu cầu Ngân hàng mở L/C (2) Theo đơn xin mở L/C, Ngân hàng phục vụ người nhập khẩu mở L/C tại Ngân hàng thông báo (3) Ngân hàng nhập khẩu nhận được L/C, xác thực... tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò 2.2.1 Thanh toán hàng xuất khẩu: Những năm gần đây Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò thực hiện chi n lược khách hàng Ưu đãi khách hàng truyền thống, đầu tư khép kín từ khâu sản xuất đến khâu chế biến xuất khẩu, thực hiện lãi suất linh hoạt, thời gian cho vay hợp lý do đó một số doanh nghiệp mới xin đặt mối quan hệ tín dụng, các bạn hàng truyền thống... NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò được đặt dưới sự lãnh đạo và điều hành của Giám đốc điều hành theo chế độ Thủ trưởng và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ Quản lý và quyết định những vấn đề về cán bộ thuộc bộ máy theo sự phân công và uỷ quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, Giám đốc trực tiếp chỉ đạo hoạt động. .. triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh trực thuộc, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò → Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc và công tác tại chi nhánh Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông bảo vệ, y tế →Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng . hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò. - Đề ra một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng. pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cửa Lò. 99 CHƯƠNG 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ.1.1.
