MỤC LỤC Lời mở đầu 1 Mục lục 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU 5 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 6 Chương 1:GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – PGD BẾN THÀNH 7 1.1 Giới thiệu tổng quan về ngân hàng TMCP Nam Á – PGD Bến Thành 7 1.1.1Giới thiệu về hệ thống ngân hàng TMCP Nam Á 7 1.1.2Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Nam Á 7 1.1.3Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của Ngân Hàng TMCP Nam Á 10 1.1.4 Chức năng các phòng ban 12 1.1.5 Một số kết quả hoạt động chủ yếu của Nam Á 13 từ năm 2009 đến 2011: 1.2.Giới thiệu về Phòng Giao Dịch Bến Thành: 16 1.2.1Qúa trình phát triển của PGD Bến Thành 16 1.2.2Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGD Bến Thành 17 1.2.3 Chức năng các bộ phận: 17 1.2.4 Sơ bộ về tình hình hoạt động của Nam Á - PGD Bến Thành 19 Chương 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SXKH DÀNH CHO KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á- PGD BẾN THÀNH: 21 2.1 Giới thiệu về các sản phẩm cho vay SXKD dành cho KHCN 21 và quy trình cho vay SXKD 2.1.1 Các sản phẩm cho vay XSKD dành cho KHCN 21 tại PGD – Bến Thành: 2.1.2 Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh dành cho KHCN: 25 2.2 thực trạng hoạt động cho vay SXKD dành cho KHCN tại 30 ngân hàng TMCP Nam Á – Bến Thành. 2.2.1 Cơ cấu cho vay SXKD dành cho KHCN trong tổng 30 dư nợ cho vay cá nhân 2.2.2: Tình hình cho vay theo nhóm đối tượng khách hàng 31 2.2.3: Cơ cấu theo thời hạn cho vay SXKD dành cho khách hàng cá nhân 32 Chương 3: NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO KHOẢN VAY SXKD NÓI CHUNG VÀ DÀNH CHO KHCN NÓI RIÊNG 34 3.1 Đánh giá thực trang hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành 34 cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Nam Á – Bến Thành. 3.1.1 Những kết quả đạt được: 34 3.1.2 Các tồn tại khó khăn gặp phải: 34 .3.2 Những kiến nghị nâng cao chất lượng, hạn chế rủi ro khoản 35 vay SXKD nói chung và dành cho khách hàng cá nhân nói riêng. KẾT LUÂN 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO 42 2 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần HĐQT Hội đồng quản trị PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TSĐB Tài sản đảm bảo ĐVKD Đơn vị kinh doanh KHDN Khách hàng doanh nghiệp AMC Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản TTPDTT Trung tâm phê duyệt tập trung QL&HTTD Quản lý và hạch toán tín dụng GDV Giao dịch viên SXKD Sản xuất kinh doanh CIC Trung tâm thông tin tín dụng 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 1: Mô hình cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Nam Á Trang 11 Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH NamÁ(2009-2011) Trang 14 Biểu đồ 1.1:Tổng tài sản của NH TMCP Nam Á(2009-2011) Trang 15 Biểu đồ 1.2:Vốn điều lệ và lợi nhuận trước thuế của NH TMCP Nam Á giai đoan 2009-2011 Trang 15 Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Nam Á – PGD Bến Thành giai đoạn 2010 – 2012 Trang 19 Biểu đồ 1.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Trang 19 NH TMCP Nam Á - Bến Thành Bảng 2.1: Cơ cấu cho vay SXKD dành cho KHCN trong tổng Trang 30 dư nợ cho vay KHCN Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu cho vay KHCN giai đoạn 2010-2012 Trang 30 Bảng 2.2: Tình hình cho vay theo nhóm đối tượng khách hàng Trang 31 Biểu đồ 2.2:Tình hình cho vay theo nhóm đối tượng khách hàng Trang 31 Bảng 2.3: Cơ cấu theo thời hạn cho vay SXKD dành cho KHCN Trang 32 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng doanh số cho vay dành cho KHCN theo thời hạn vay. Trang 33 4 LỜI MỞ ĐẦU Năm 2012 vừa qua là một năm đầy khó khăn thách thách thức không chỉ với ngành ngân hàng mà còn với nền kinh tế.Tỷ lệ lạm phát khá thấp năm 2012 chỉ là 6,81%/năm còn thấp hơn cả mục tiêu đề ra là 8%/năm.nguyên nhân chính khiến lạm phát thấp là do sản xuất kinh tế gặp nhiều khó khăn lợi nhuận đạt được ít hơn nên người dân đã tiết kiệm trong chi tiêu do đó giá cả hàng hóa cũng không thể tăng nhiều được, khiến cho các doanh nghiệp sản xuất đạt lợi thấp.Họ không giám mạnh dạn vốn,hậu quả là tăng trưởng tín dụng năm 2012 của toàn ngành ngân hàng chỉ 6,45%.Trong điều kiện kinh tế thị trường khó khăn, nguồn vốn của các ngân hàng ứ động, tăng trưởng tín dụng thì âm 2% trong hai tháng đầu năm 2013.Các ngân hàng sẽ phải tìm hướng để tăng tổng dư nợ tín dụng nhằm mục đích sử dụng có hiệu quả nguồn vốn mà ngân hàng huy động được đồng thời phù hợp với mục tiêu của NHNN đưa ra là tăng trưởng khoảng 12%. Hòa cùng với mục tiêu tăng trưởng của toàn ngành và với đặc điểm của nguồn vốn huy động được chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn.Phòng giao dịch Bến Thành trực thuộc hội sở ngân hàng Nam Á định hướng ưu tiên phát triển cho vay sản xuất kinh doanh bổ sung vốn lưu động.Tôi may mắn được phân bổ thực tập ở bộ phận phát triển tín dụng dành cho cá nhân và nhận thấy được tầm quan trọng của lĩnh vực cho vay sản xuất kinh doanh nên tôi đã chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – phòng giao dịch Bến Thành” là đề tài báo cáo thực tập của mình. Do thời gian thực tập và số liệu có hạn nên đề tài chỉ tập trung phân tích hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – phòng giao dịch Bến Thành trong ba năm từ năm 2010 đến năm 2012. Ngoài phần mở đầu và kết luận thì báo cáo được chia làm ba chương: Chương 1: Tổng quan về NHTM cổ phần Nam Á – phòng giao dịch Bến Thành. 5 Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân tại NH TMCP Nam Á- phòng giao dịch Bến Thành Chương 3: Những kiến nghị nâng cao chất lượng và hạn chế rủi ro khoản vay SXKD nói chung và dành cho khách hàng cá nhân nói riêng. Chương 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – PGD BẾN THÀNH 6 1.1 Giới thiệu tổng quan về ngân hàng TMCP Nam Á – PGD Bến Thành 1.1.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Nam Á − Tên gọi: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Nam Á − Tên giao dịch: NAM A COMMERCIAL JOINT STOCK BANK − Tên viết tắt: NAM A BANK − Vốn điều lệ: 3.000 tỷ đồng − Trụ sở chính: 201-203 Cách Mạng Tháng 8, Phường 4, Quận 3, Tp.Hồ Chí Minh − ĐT: (84-8) 3929 6699 - Fax: (84-8) 3929 6688 − E-mail: namabank@namabank.com.vn − Website: http://www.namabank.com.vn − Logo 1.1.2Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Nam Á 7 Ngân hàng TMCP Nam Á (Ngân hàng Nam Á) chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992 trên cơ sở hợp nhất 3 Hợp tác xã tín dụng An Đông, Thị Nghè và Tân Định, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên được thành lập sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng được ban hành vào năm 1990, trong bối cảnh nước ta đang tiến hành đổi mới kinh tế. Qua 20 năm hoạt động, cơ sở vật chất, công nghệ khoa học kỹ thuật và mạng lưới hoạt động của Ngân hàng ngày càng mở rộng, đời sống cán bộ nhân viên ngày càng được cải thiện, uy tín của Ngân hàng ngày càng được nâng cao. Từ những ngày đầu hoạt động, Ngân hàng Nam Á chỉ có 3 chi nhánh với số vốn điều lệ 5 tỷ đồng và gần 50 cán bộ nhân viên. Đến nay, qua những chặng đường phấn đấu đầy khó khăn và thách thức, Ngân hàng Nam Á đã không ngừng lớn mạnh, có mạng lưới gồm hơn 50 địa điểm giao dịch trên cả nước. So với năm 1992, vốn điều lệ hiện nay tăng gấp 600 lần, số lượng cán bộ nhân viên tăng gấp 20 lần, phần lớn là cán bộ trẻ, nhiệt tình được đào tạo chính quy trong và ngoài nước, có năng lực chuyên môn cao. Mục tiêu hiện nay của Ngân hàng Nam Á là phấn đấu thành một trong các ngân hàng hiện đại của Việt Nam trên cơ sở phát triển nhanh, vững chắc an toàn và hiệu quả, trở thành một trong các ngân hàng thương mại hàng đầu cả nước và không ngừng đóng góp cho sự phát triển kinh tế của cộng đồng, xã hội. Những năm gần đây, Ngân hàng Nam Á được biết đến là một trong những ngân hàng TMCP phát triển ổn định,bền vững,ổn định có chất lượng tín dụng thuộc loại tốt và được NHNN đánh giá xếp loại A trong nhiều năm liền.Ngân hàng Nam Á là một trong số ít ngân hàng tại Việt Nam được ngân hàng thế giới chọn để thực hiện Dự án Tài chính Nông thôn II từ năm 2002. Năm 2006, Ngân hàng Nam Á được người tiêu dùng bình chọn là Thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam. Tháng 10/2006, Ngân hàng Nam Á vinh dự đạt danh hiệu “Nhãn hiệu cạnh tranh quốc gia” do Hội sở hữu Trí tuệ Việt Nam tổ chức và được Chủ tịch Hội Khuyến học Việt Nam tặng bằng khen vì có nhiều đóng góp cho phong trào Khuyến học – Khuyến tài xây dựng xã hội học tập. 8 Bước vào giai đoạn mới,toàn ngành ngân hàng Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế với nhiều thách thức nhưng cũng có nhiều cơ hội phát triển.Với mục tiêu hiện nay của Ngân hàng Nam Á là phấn đấu thành một trong các ngân hàng hiện đại của Việt Nam trên cơ sở phát triển nhanh,vững chắc an toàn và hiệu quả,trở thành một trong các ngân hàng thương mại hàng đầu cả nước và không ngừng đóng góp cho sự phát triển kinh tế của cộng đồng,xã hội. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nam Á cũng đang xây dựng chiến lược phát triển mạnh mẽ nguồn nhân lực theo phương châm “Tài năng của bạn bằng tài sản quý báu của chúng tôi”, phần lớn cán bộ nhân viên của Nam Á được đào tạo bài bản nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn những kỹ năng và trình độ chuyên môn cần thiết, cam kết phục vụ hài lòng khách hàng, trung thực trong giao dịch và đoàn kết vì mục tiêu chung của ngân hàng. Cùng với chiến lược phát triển nguồn nhân lực, ngân hàng luôn tập trung nang cao năng lực tài chính, đầu tư phát triển công nghệ thông tin theo hướng hiện đại hóa phù hợp với công nghệ ngân hàng trong khu vực và thế giới, mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đồng thời chú trọng việc tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, tạo an toàn trong hoạt động; quảng bá rộng rãi thương hiệu Ngân hàng TMCP Nam Á, tiếp tục là người bạn đồng hành của doanh nghiệp, các tiểu thương, các hộ gia đình và cá nhân để cùng nhau phát triển. Hội sở Ngân hàng TMCP Nam Á được đặt ngay trung tâm Thành phố Hồ Chí Minh, cùng với mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp thành phố cũng như các tỉnh thành khác nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng cao của khách hàng.  Các thành tích, danh hiệu đạt được trong những năm hoạt động − Cúp vàng danh hiệu: “Nhãn hiệu nổi tiếng” − Cúp danh hiệu: “ Nhãn hiệu cạnh tranh Việt Nam” năm 2012 9 − Bằng khen: Chủ tịch UBND thành phố Hồ Chí Minh trao tặng “Ngân hàng TMCP Nam Á đã có thành tích xuất sắc nhiệm vụ liên tục nhiều năm góp phần tích cực phong trào thi đua của thành phố”. − Giấy chứng nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á trong bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam năm 2010. − Cúp danh hiệu: “Thương hiệu nổi tiếng quốc qia” năm 2010. − Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á – Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu nổi tiếng 2010. − Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á – Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu cạnh tranh năm 2010. − Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á – Nam A Bank đạt danh hiệu Doanh nghiệp Việt Nam Vàng năm 2009. − Cúp vàng danh hiệu: “Doanh nghiệp Việt Nam Vàng năm 2009” − Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á – Nam Á Bank nằm trong Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất năm 2008 do Báo Vietnamnet trao tặng. − Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á Bank đạt giải thưởng − Giấy chứng nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á – Nam Á Bank đat danh hiệu Dich vụ ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008 do Báo Sài Gòn Tiếp Thị trao tặng. − Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á – Nam Á Bank nằm trong Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất năm 2007. − Bằng khen của Thủ Tướng Chính Phủ nước CHXHCN Việt Nam tặng. − Bằng khen của Chủ Tịch Uỷ Ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh tặng 10 [...]... khi cho vay và quản lý khoản vay( thu nợ lãi,thu nợ vay )cho đến khi dứt nợ 33 Bước 12 Thanh lý khoảng vay 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay SXKD dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Nam Á – Bến Thành 2.2.1 Cơ cấu cho vay SXKD dành cho KHCN trong tổng dư nợ cho vay cá nhân Bảng 2.1:cơ cấu cho vay SXKH dành cho KHCN trong tổng dư nợ cho vay KHCN Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Giá trị Tỉ trọng Giá trị... 2.1.1 Các sản phẩm cho vay XSKD dành cho KHCN tại PGD – Bến Thành: 22 Cho vay SXKD và dịch vụ Đối tượng sử dụng Cho vay trả góp SXKD Cá nhân người Việt Nam, hộ Cá nhân người Việt Nam, hộ gia gia đình, tổ hợp tác, DNTN: đình, DNTN: - Đang hoạt động kinh doanh - Đang hoạt động kinh doanh (có (Có hoặc không có GPKD) hoặc không có GPKD), không kinh doanh các ngành nghề trong danh mục hạn chế cho vay theo... 2012,điều này cho ta thấy hoạt động cho vay để sản xuất kinh doanh ngày càng chiếm ưu thế hơn so với các mục đích cho vay khác dành cho khách hàng cá nhân. Bởi lẽ đây là hình thức cho vay có ưu thế hơn, khách hàng có nguồn để trả nợ từ việc kinh doanh không bị áp lực trả nợ như những người vay vốn với mục đích khác như tiêu dùng ,vay mua nhà… 2.2.2: Tình hình cho vay theo nhóm đối tượng khách hàng Bảng 2.2:... lệ nợ quá hạn giảm dần từ năm 2010 đến năm 2012 Lợi nhuận của PGD tăng liên tục từ năm 2010 đến năm 2012.Qua bảng 1.2 nhìn chung tình hình kinh doanh của PGD – Bến Thành đang diễn biến theo chiều hướng rất tốt Chương 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SXKH DÀNH CHO KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM - PGD BẾN THÀNH 2.1 Giới thiệu về các sản phẩm cho vay SXKD dành cho khách hàng cá nhân và quy trình cho vay SXKD... phí của PGD – Bến Thành Biểu đồ 1.3: kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Nam - Bến Thành Mặc dù nền kinh tế xã hội trong những năm vừa qua có rất nhiều bất lợi cho hoạt động ngân hàng, nhưng PGD Bến Thành đã bám sát các văn bản chỉ đạo của NHTMCP Nam Á để điều chỉnh hoạt động kinh doanh phù hợp, linh hoạt với tình hình kinh tế trên địa bàn, mang lại hiệu quả kinh tế cao Lãi suất biến động mạnh,... cho vay, xử lý các khoản nợ khó đòi − Phối hợp với các bộ phận khác để thu hồi tốt nợ của khách hàng 19 − Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn − Thực hiện một số nghiệp vụ khác có liên quan 1.2.4 Sơ bộ về tình hình hoạt động của Nam Á phòng giao dịch Bến Thành Bảng 1.2:Kết quả kinh doanh của Nam - PDG Bến Thành từ 201 0-2 012 Đvt:tỷ đồng Chỉ tiêu Nămm2010 Năm 2011 Năm 2012 % Thay %Thay Cá Doanh Cá. .. tệ phát sinh trên cơ sở hoạt động kinh tế và phi kinh tế.Các tổ chức ,doanh nghiệp,các cá nhân nước khác hay một quốc gia với các tổ chức quốc tế có nhu cầu thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu − Phòng kế toán: thực hiện việc giao dịch với khách hàng và lưu lại các chứng từ,sổ sách trong quá trình giao dịch 13 − Phòng ngân quỹ: nơi lưu dữ cất trữ tiền mặt, vàng,các chứng từ có gía của ngân hàng Có trách... cơ sở vật chất, mở rộng nhà xưởng… + Tài trợ vốn thực hiện dự án đầu tư - Phương thức cho Tuỳ thuộc vào phương án kinh Cho vay trả góp 23 vay: doanh của KH: + Hạn mức tín dụng + Cho vay từng lần + Cho vay trả góp + Cho vay theo dự án - Thời hạn cho vay: Được xác định phù hợp với chu Được xác định phù hợp với chu kì kì sản xuất, kinh doanh và khả sản xuất, kinh doanh và khả năng năng hoàn trả của KH:... - Lãi suất hấp dẫn - Sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, tăng cường sự thuận tiện: Phone Banking, Mobile Banking, Internet banking - Nhân viên tư vấn và hướng dẫn tận tình, tận nơi - Thời gian vay lên đến 144 tháng ( 12 năm) đối với đầu tư tài sản cố định/ dự án - Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với đặc điểm kinh doanh của khách hàng 2.1.2 Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách. .. Giá trị Tỉ trọng %thay Giá trị đổi so với 2010 Tỉ trọng % thay đổi so với 2011 308,9 100% -5 2,7 % 296 100% -4 ,2 % Cho vay KHCN 652,9 100% Cho vay SXKD 282,7 dành cho KHCN 43,3% 260,1 84,2% 40,9% 275,2 93% 8,8% Cho vay SXKD 56,7% 48,8 15,8% -4 0,9 % 20,8 7% -8 ,8% phi 370,5 34 Nguồn: Ngân hàng TMCP Nam - PGD Bến Thành Biểu đồ 2.1: cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2010 - 2012 Dựa vào biểu đồ . lĩnh vực cho vay sản xuất kinh doanh nên tôi đã chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương. NÓI RIÊNG 34 3.1 Đánh giá thực trang hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành 34 cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Nam Á – Bến Thành. 3.1.1 Những