Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại việt nam
Lời nói đầuCông cuộc đổi mới chuyển từ cơ chế quản lý tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc, theo định hớng XHCN đã thổi một luồng gió mới vào các hoạt động kinh tế của Việt Nam. Nó không những khuyến khích các thành phần kinh tế phát triển, thu hút nguồn vốn trong và ngoài nớc, tạo công ăn việc làm, tạo đà tăng trởng và phát triển mà còn đa nền kinh tế Việt Nam hoà nhập với khu vực và thế giới. Tuy nhiên, cơ chế thị trờng với tính năng động của nó, nó đòi hỏi các chủ thể khi tham gia vào đó phải có sự nhạy bén trong các vấn đề về tổ chức, quản lý, chiến lợc kinh doanh Để có thể thích ứng đợc với cơ chế mới và tạo đợc chỗ đứng trên thơng trờng thì các doanh nghiệp phải vơn lên từ chính nội lực của bản thân để tạo ra lợi nhuận lớn nhất với chi phí thấp nhất theo mục tiêu kinh doanh của mình.Hiện nay ở Việt Nam, hầu hết các doanh nghiệp có vốn nhỏ, máy móc thiết bị, công nghệ lạc hậu và đang cần nhiều nguồn vốn đầu t để cải tiến, nâng cao chất lợng sản xuất. Chính vì vậy, vai trò của Ngân hàng Thơng mại trong việc đầu t tăng trởng và phát triển kinh tế chiếm vị trí rất quan trọng. Nó là kênh dẫn vốn chính trong nền kinh tế. Là ngời dẫn vốn từ nơi tạm thời nhan rỗi cha sử dụng tới sang nơi tạm thời cần sử dụng phục vụ cho quá trình sản xuất, đẩy nhanh sự hình thành và phát triển của thị trờng vốn. Từ đó đáp ứng đợc nhu cầu về vốn, góp phần thúc đẩy sự phát triển và tồn tại của các doanh nghiệp nói chung, sự phát triển và tăng trởng kinh tế đất nớc nói riêng.Trong mấy năm qua, hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng Thơng mại đã có những kết quả đáng kể, góp phần tạo ra sự chuyển biến mạnh mẽ trong nền kinh tế. Nhng bên cạnh đó, do thị trờng tiền tệ còn cha phát triển mạnh, nên ngành ngân hàng còn gặp một số khó khăn nh cha có nhiều kinh nghiệm, nghiệp vụ cha chuyên sâu, các loại hình kinh doanh (tín dụng) còn hạn chế. Hiện tại thì trong nửa đầu năm nay, công việc kinh doanh của các Ngân hàng Thơng mạ gặp nhiều khó khăn. Ngoài những khó khăn chung của nền kinh tế đất nớc, hoạt động ngân hàng còn phải đối mặt với việc tăng giá vàng mạnh, biến động giá bất động sản, sự bất ổn định về tỷ giá giữa đồng Việt Nam (VNĐ) với đồng đôla Mỹ (USD) Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đã ban hành một số văn bản pháp quy quan trọng nh quy chế cho vay mới, quyết định cho phép các Ngân hàng Thơng mại tự thỏa thuận lãi suất cho vay bằng VNĐ đối với khách hàng kịp thời tháo gỡ những khó khăn, vớng mắc. Tuy nhiên, chúng ta cần phải có những giải pháp lâu dài nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng Thơng mại. Xuất phát từ nhận thức đó, nên em đã chọn đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại ở Việt Nam Cho bài tiểu luận của mình.Nội dung của bài tiểu luận này, ngoài phần mở đầu và kết luận, còn đợc trình bầy theo các chơng sau :Chơng I : Cơ sở lý luận chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại.Chơng II : Thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại ở Việt Nam.Chơng III : Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại Việt Nam. Em xin chân thành cảm ơn sự hớng dẫn giúp đỡ nhiệt tình cô giáo Hoàng Thị Lan Hơng trong quá trình làm bài. Do thời gian có hạn trong quá trình nghiên cứu với sự hiểu biết và nhìn nhận về ngân hàng còn hạn chế nên bài viết không tránh khỏi có những khiếm khuyết. Em rất mong các thầy cô cùng các bạn quan tâm đến đề án đóng góp ý kiến để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức và phục vụ tốt hơn cho công tác học tập và thực tế sau này.Chơng : ICơ sở lý luận chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại1. Khái niệm về Ngân hàng Thơng mạiSau hơn 10 năm đổi mới nền kinh tế, Việt Nam đã đạt đợc những thành tựu to lớn trong mọi mặt của đời sống xã hội. Chỉ số GDP tăng ổn định, đời sống của nhân dân đợc nâng cao. Trong quá trình phát triển kinh tế, nhiều mô hình doanh nghiệp, nhiều loại hình kinh doanh, trong đó có kinh doanh ngân hàng, đợc tập trung đầu t và phát triển. Ngành kinh doanh ngân hàng là một trong những dịch vụ quan trọng và rất cần thiết trong cơ chế thị trờng ngày nay.Theo luật các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Thơng mại đợc hiểu là : - Loại hình tổ chức tín dụng đợc tham gia các hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. - Hoạt động ngân hàng là loại kinh hình kinh doanh tiền tệ chủ yếu là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền đó để cho vay đồng thời thực hiện các nghiệp vụ thanh toán cho khách hàng.Theo Nghị Định 49/2000 thì Ngân hàng Thơng mại đợc định nghĩa nh sau : Ngân hàng Thơng mại là loại hình ngân hàng dợc tham gia thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận góp phần thực hiện mục tiêu kinh tế xã hội. Ngân hàng Thơng mại có vị trí rất quan trọng bởi vì chúng hoạt động nh các trung gian tài chính giữa ngời gửi tiền và ngời vay. Chúng khuyến khích tiết kiệm bằng các biện pháp thu hút và huy động vồn thông qua các loại hình tài khoản khác nhau trên mạng lới rộng khắp, đồng thời đa vồn vào sử dụng có hiệu quả. Hoạt động của Ngân hàng Thơng mại ảnh hởng rất lớn đến các ngành khác, đến hầu hết mọi ngời trong xã hội; dù cho họ là khách gửi tiền, một ngời cho vay hay đơn giản là ngời đang làm việc cho một doanh nghiệp có vốn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.Do vậy hoạt động của Ngân hàng Thơng mại luôn phải theo một khuôn khổ chặt chẽ và thờng xuyên bị các nhà chức trách kiểm tra, xem xét đảm bảo hiệu quả cho hoạt động Ngân hàng và ổn định cho nền kinh tế.2. Chức năng của Ngân hàng Thơng mại- Ngân hàng Thơng mại đợc coi là tổ chức tài chính trung gian. Nó là ngời dẫn vốn cho nền kinh tế, từ nơi thừa sang nơi thiếu, giúp cho ngời có vốn và ngời cần vốn gặp nhau, thu đợc lợng tiền nhàn rỗi cho đầu t và phát triển, giúp cho việc đầu t của nhà đầu t có hiệu quả và giúp cho nền kinh tế tăng trởng và phát triển đợc. Đặc biệt là trong tình hình kinh tế Việt Nam hiện nay, lợng vốn nhàn rỗi trong xã hội rất lớn không đợc đa vào đầu t xây dựng, phát triển kinh tế thì vai trò của Ngân hàng thơng mại càng đặc biệt quan trọng. - Ngân hàng thơng mại là thủ quỹ của các doanh nghiệp. Ngân hàng thực hiện chức năng này thông qua nghiệp vụ thanh toán nh thu hộ, chi hộ cho doanh nghiệp, chuyển khoản giữa các doanh nghiệp giúp các doanh nghiệp nâng cao đợc vòng quay vốn, tiết kiệm đợc chi phí trong lu thông vốn. Ngày nay ở các nớc đang phát triển, các khoản thu chi của cá nhân cũng đợc thực hiện thông qua hệ thống Ngân hàng thơng mại giúp giảm đợc chi phí vận chuyển, mẫu bảo quản tiền mặt và cũng giúp Nhà nớc lý tốt hơn dòng lu thông, ổn định tình hình tài chính tiền tệ của đất nớc.- Ngân hàng thơng mại có chức năng tạo tiền, chức năng này thông qua nghiệp vụ tín dụng của hệ thống Ngân hàng thơng mại trong mối quan hệ với hệ thống dự trữ quốc gia. Hệ thống tín dụng năng động là điều kiện cần thiết cho sự phát triển kinh tế theo hệ số tăng trởng vững chắc. Mục đích của chính sách dự trữ quốc gia là đa một khối lợng tiền cung ứng phù hợp với chính sách ổn định giá cả, tăng trởng kinh tế ổn định và tạo đợc việc làm. Các Ngân hàng thơng mại đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện chính sách này.3. Vai trò của Ngân hàng Thơng mại.- Tập trung các nguồn tiền nhàn rỗi từ mọi chủ thể trong xã hội để có thể đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. Cụ thể nh trong lĩnh vực tiêu dùng thì có nguồn tiền tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, hộ gia đình. Còn ở lĩnh vực sản xuất thì có nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi, nguồn tích luỹ của doanh nghiệp.Có thể thấy hoạt động thờng xuyên chủ yếu của Ngân hàng Thơng mại là nhận và kinh doanh tiền gửi. Thể hiện ở trên 2 khía cạnh sau :Thứ nhất, là ở bảng cân đối tài sản, tức là 2 khoản mục chiếm tỷ trọng lớn nhất trong bảng cân đối là tổng d nợ cho vay và tổng tiền gửi huy động.Thứ hai, là ở báo cáo thu nhập và chi phí ( báo cáo kết quả kinh doanh) Thu nhập _ lãi cho vay Chi phí _ lãi tiền gửiphí dịch vụ lãi vaylợi tức chi phí khác- Đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế: Đối với doanh nghiệp, vốn lu động đợc đáp ứng qua cho vay ngắn hạn, còn đối với vốn cố định thì đợc đáp ứng qua cho vay trung và dài hạn. Có thể nói, nhu cầu vốn của doanh nghiệp là rất lớn. Họ cần rất nhiều nguồn vốn để đầu t cho sản xuất, công nghệ thiết bị bởi tính cạnh tranh của nền kinh tế thị trờng. Sự thắng hay bại trong đà cạnh tranh trên là sự khẳng định vị thế của doanh nghiệp quan tâm tới tính hiệu quả của nó. - Đối với cá nhân, mục đích sử dụng vốn chủ yếu của họ là tiêu dùng. Do đó, nhu cầu vốn này đợc đáp ứng qua cho vay ngắn hạn.- Làm trung gian thanh toán trong nền kinh tế, cung cấp các dịch vụ thanh toán.+ Trong vai trò làm trung gian thanh toán cho nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò làm thủ quỹ cho khách, sẵn sàng nhận tiền, chi tiền và bảo quản tiền.+ Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ thanh toán nh : thanh toán trong nớc bằng séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi; thanh toán quốc tế.- Tăng cờng việc thu hút vốn và mở rộng đầu t nớc ngoài, đồng thời cung cấp các dịch vụ tài chính cho nền kinh tế.Việc tăng cờng thu hút vốn, đầu t nớc ngoài đợc thực hiện thông qua hình thức FDI, tức là thu hút vốn trực tiếp. Các Ngân hàng Thơng mại thông qua việc cung ứng tốt các dịch vụ ngân hàng tạo cơ sở hạ tầng tài chính vững mạnh. Đây chính là yếu tố khuyến khích các nhà đầu t nớc ngoài tham gia đầu t.Ngân hàng Thơng mại thông qua việc mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại sẽ có khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính một cách tốt nhất, giúp cho các nhà đầu t có thể mở rộng đầu t ra nớc ngoài. Ngoài ra, các Ngân hàng Thơng mại còn cung cấp các dịch vụ tài chính khác nh : dịch vụ t vấn, dịch vụ uỷ thác, dich vụ bảo quản và cho vay tài sản, cung cấp các công cụ tài chính mới.Có thể thấy rằng, các Ngân hàng Thơng mại có một vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế thị trờng. Nó là ngời dẫn vồn cho nền kinh tế, đa ngời cần vốn và ngời có vốn gặp nhau, thu hút đợc lợng tiền nhàn rỗi trong dân c cho đầu t và phát triển. Từ đó giúp cho kinh tế đất nớc không ngừng ngày một đi lên, từng bớc hoà nhập với xu thế kinh tế thế giới.4. Nghiệp vụ cho vay của NHTM: 4.1. Nghiệp vụ cho vay: Cho vay là một hoạt động kinh doanh chủ chốt của ngân hàng thơng mại để tạo ra lợi nhuận. chỉ có lãi suất thu đợc từ cho vay mới bù nổi chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lí chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế các loại và các chi phí rủi ro đầu t.Kinh tế càng phát triển, lợng cho vay của ngân hàng thơng mại càng tăng nhanh và loại hình cho vay cũng trở nên vô cung đa dạng. ở hầu hết các nứoc công nghiệp trong nhóm 10 và 15 nớc hàng đầu trên thế giới, cho vay của các ngân hàng thơng mại đã chuyển dần từ cho vay ngắn hạn sang cho vay dài hạn khu vực vay ngắn hạn nhờng chỗ cho thị trờng tiền tệ tài chính cung ứng. Ngợc lại, ở hầu hết các nứơc đang phát triển cho vay ngắn hạn vẫn chiếm bộ phận lớn hơn cho vay dài hạn, xuất phát từ chỗ thiếu an toán cho khoản đầu t dài hạn ( trong đó có những tác nhân chủ yếu nh tình hình tăng trởng lạm phát ). ở một số nớc đang phát triển cho đến hiện nay, khi một ngân hàng đợc thành lập và đi vào hoạt động, mối quan tâm chính và thơng xuyên của nó là sẽ cho ai vay, và sẽ đầu t vào đâu. ở những nớc nay, đối tợng đâu t là điều làm bất tâm nhiều hơn, nếu không nói là vấn đề quan trọng nhất. Trong khi đó, ở các nớc đã phát triển, tính hình lại ngợc lại. vấn đề đặt ra cho các ngân hàng không phải vấn đề đầu t vào đây hay cho ai vay, mà là lợi tức có cao không còn vì hâù hết họ đã có những thân chủ chắc chắn, và vấn đề án toán của vốn đã có pháp luật bảo đảm. điều họ quan tâm là làm sao huy động đợc ngày càng nhiều tiền cho các khoản đầu t có sẵn.Cho vay của ngân hàng thơng mại, nói rộng ra là tín dụng của ngân hàng thơng mại, là một lĩnh vực phức tạp và thơng xuyên cập nhất theo những biến chuyển của môi trờng kinh tế. để hiểu nó, chúng ta cần tìm hiểu những nét đặc trng quan trọng của nó, thông qua các đề mục sau :a.khái niệm chung về tín dụngb.tính chất pháp lý của các nghiệp vụ tín dụng ngân hàng c.ở các loại tín dụng trong kinh doanh thông thơng của các ngân hàng trung giand.các loại cho vay ngắn hạn của ngân hàng thơng mại4.2. Cho vay tiền: Cho vay tiền là nghiệp vụ tín dụng, trong đó ngời cho vay cam kết giao cho ngời đi vay một khỏan tiền và ngời đi vay cam kết sẽ hoàn trả sau thời gian nhất định, giá trị hoàn trả lớn hơn giá trị khỏan vay, phần chênh lệnh đó là lãi cho vay. Lãi cho vay tỉ lệ với số lợng tiền và thời hạn vay.Cho vay tiền cũng đợc gọi là loại cho vay ứng trớc.* cho vay ứng trớc : vận hành chủ yếu thông qua sự thỏa thuận giữa ng-ời đi vay và ngời cho vay, dựa trên các phơng án sản xuất kinh doanh do ngời đi vay trình cho ngời cho vay bên cạnh đó khỏan vay còn đợc đảm bảo bằng tài sản của ngời đi vay.Loại cho vay nầy cha đựng rủi ro cao, bởi lệ nó thiếu cơ sở đảm bảo bằng những hành vi thơng mại đã đợc thực hiện, nghĩa là khách hàng nhận tiền vay sau đó mới đa tiền đó vào sử dụng khách hàng trong trờng hợp nầy có thể sử dụng tiền trái với mục đích ghi trên khế ớc vay, do đó tạo rủi ro cho ngân hàng ( rủi ro đạo đức ).Loại cho vay này dựa trên 3 nguyên tắc cơ bản sau:a) tiền vay phải đợc hoàn trả đúng đâu vì đại bộ phận vốn của ngân hàng là nguồn vốn huy động của khách hàng . Đó là một bộ phận tài sản của các sở hữ chủ mà ngân hàng tạm thời quản lí và sử dụng, ngân hàng cũng có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu rút vốn của khách hàng khi họ yếu cầu. Nếu các khỏan tín dụng không đợc hoàn trả của ngân hàng.Để thực hiện nguyên tắc này, mỗi lần cho vay ngân hàng phải định kỳ hạn nợ phù hợp. Khi đến kỳ hạn nợ, ngời đi vay phải lập tài khỏan tiền gửi ng-ời đi vay để thu nợ. Nếu tài khỏan tiền gửi không đủ số d thì chuyển nợ qúa hạn. sau một thời gian nếu khách hàng vẫn không trả nợ, ngân hàng sẽ phải phạt mãi tài sản đảm bảo. nguyên tắc này hạn chế rủi ro về thanh khoản.b) Vốn vay phải đợc sử dụng đúng mục đích: Tín dụng cung ứng cho nền kinh tế phải hớng đến mục tiêu và yêu cầu phát triển kinh tế xã hội trong từng giai đoạn phát triển. đố với các đơn vị kinh tế, tín dụng cũng phải đáp ứng các mục đích cụ thể trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.Tín dụng dúng mục đích không những là nguyên tắc mà còn là phơng châm hoạt động của tín dụng, hiệu quả của nó trớc hết là đẩy mạnh nhịp độ phảt triển của nền kinh tế hàng hóa tạo ra nhiều khối lợng sản phẩm dịch vụ đồng thời tạo ra nhiều tích luỹ để thực hiện tái sản xuất mở rộng.Để thực hiện nguyên tắc nay ngân hàng yêu cầu khách hàng vay vốn phải sử dụng tiền nay đúng mục đích đã ghi trong đơn xin vay, bởi vì mục đích đó đã đợc ngân hàng thẩm định. Nếu phát hiện khách hàng vi phạm nguyên tắc này, ngân hàng đợc quyền thu hồi nợ trớc hạn, nếu khách hàng không có tiền thì chuyền nợ quá hạn. c) Vốn vay phải có tài sản tơng đơng làm đảm bảo: Trong quá trình cung ứng vốn tín dụng của ngân hàng thơng mại đối với nền kinh tế, thông kế đợc thực hiện dới hình thực nào, đều làm tăng lợng hàng hóa trên thị trờng. Ngoài ra, tính chất vận động của vốn tín dụng là gắn liên với sự vận động của vật t hàng hóa, gắn liên với hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị. Do đó, cần thực hiện nguyên tắc đảm bảo bằng giá trị vật t hàng hóa tơng đơng cho những khoản tín dụng đang thực hiện.Cho vay tiền: là hợp đồng qua đó ngời cho vay cam kết giao cho ngời vay một khỏan tiền và ngời vay cam kết hoàn trả ngời cho vay khỏan tiền tơng ứng với số tiền đã cho vay ( vốn ).Khỏan cho vay có lãi là khỏan vay khi ngời đi vay cam kết trả thì lao cho ngời cho vay, gọi là lãi, tỷ lệ với số tiền và thời hạn vay. Cho vay lấy laĩ phải tuần thu một số điều kiện về hình thức qua quy tắc chung.- Điều kiện về hình thức : hợp đồng cho vay lấy lãi phải đợc thảo bằng văn bản, ghi rõ lãi thỏa thuận cũng nh tổng số thực sự. Tổng lãi suất thực sự của một khoản cho vay là lãi suất thỏa thuận cộng với mọi chi phí, thu lao hay thủ tục phí mà ngời vay phải chia.- Điều kiện cơ bản: các bên ký kết hợp đồng cho vay phải tuần thủ 2 điều kiện thiết yếu, liên quan đến số tiền lãi suất và việc nhập lãi vào vốn.4.3. Cho vay dựa trên việc chuyển nhợng trái quyền:Cho vay dựa trên việc chuyên nhợng trái quyền chủ yếu dựa trên cơ sở các công cụ tài chính ( hối phiếu, lệnh phiếu, ký hóa phiếu ) tạo ra nghiệp chiết khâu thơng phiếu của ngân hàng, tức là mua nợ tính trên khoảng thời gian còn lại cho đến lúc đáo hạn của thơng phiếu.Chơng II [...]... quyền 10 chơng II thực trạng và giai pháp nhằm nânh cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHtm ở việt nam 1 Thực trạng hoạt động của hệ thống NHTM ở Việt Nam 11 1.1 Qúa trình hình thanh, phát triển 11 1.2 Hoạt động của hệ thống NHTM Việt Nam 15 chơng III giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại việt nam 1 Nâng cao chất lợng tín dụng 23 2 Đa dạng hoa các loại hình... Ngân hàng Thơng mại Việt Nam còn rất non trẻ, sơ khai với tổng vốn tự có chỉ đạt khoảng trên 1,1 tỷ USD Từ năm 1990, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã thực hiện những bớc đổi mới căn bản khiến cho các ngân hàng thơng mại cũng phát triển mạnh và đa dạng với các ngân hàng thơng mại quốc doanh, ngân hàng thơng mại cổ phần, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nớc ngoài Trong đó, các ngân hàng thơng mại. .. việc phát triển, mở rộng hoạt động và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Có thể nói, ngân hàng nào sớm xây dựng chiến lợc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, coi đó là nền tảng quan trọng cho việc tái câu trúc thành công hoạt động của ngân hàng mình thì sẽ có đợc hiệu quả kinh doanh tốt Họ nên ứng dụng hệ thống nghiệp vụ ngân hàng lõi (Core Banking Application), những công nghệ ngân hàng mà các nớc khác đã...thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại việt nam 1 Thực trạng hoạt động của hệ thống NHTM 1.1 Quá trình hình thành và phát triển: A/ Quá trình hình thành, phát triển : Hầu hết các ngân hàng đợc ra đời dựa trên sự phát triển của sản xuất lu thông hàng hoá, khi lu thông hàng hoá phát triển thì tiền tệ thực hiện đầy đủ chức năng của mình Qua đó thì... các doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài hoặc có hoạt động kinh tế đối ngoại thờng xuyên Đây chính là nguyên nhân làm giảm hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thơng mại Việt Nam Bên cạnh đó, chất lợng hoạt động tài sản có của các ngân hàng thơng mại thấp và nợ khó đòi lớn Chất lợng tín dụng thể hiện rõ nhất ở chỉ tiêu nợ qúa hạn Tính chung, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ của các ngân hàng thơng mại. .. cập để phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế Chơng III giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại việt nam Nh đã nói ở trên, hệ thống ngân hàng thơng mại đóng một vai trò quan trọng không thể thiếu trong công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, phát triển kinh tế vững mạnh, cải thiện đời sống vật chất, văn hoá xã hội của nhân dân Bởi vậy trong chơng... năng thanh toán và kiểm soát của ngân hàng cha cao dẫn đến thời gian dài và chi phí cao Ngoài những tồn tại trên còn một số tồn tại khác về chất lợng đội ngũ cán bộ ngân hàng cha cao, các dịch vụ ngân hàng cha đa dạng không đáp ứng đầy đủ yêu cầu của khách hàng Điều này đòi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam phải nhanh chóng có biện pháp đổi mới nâng cao hiệu quả hoạt động, phát huy những thành tựu đã đạt... hoảng kinh tấ Châu á năm 1997 Một tồn tại nữa trong hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam, đó là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng còn chậm phát triển Hoạt động thanh toán và phát hành thẻ ngân hàng (thẻ thanh toán, thẻ tín dụng) còn kém xa so với các nớc phát triển khác Phần lớn các ngân hàng thơng mại Việt Nam đều quá non trẻ với tuổi trởng thành chỉ hơn 10 năm so với tuổi hàng trăm năm của các ngân hàng. .. đổi mới, tái cơ cấu và phát triển ngân hàng thơng mại hiện nay cần sớm có những giải pháp tình thế cũng nh lâu dài để khắc phục những hạn chế, nhợc điểm, phát huy hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam ở đây trong khuôn khổ hạn hẹp của bài viết không thể trình bầy hết mọi vấn đề Vì vậy em xin nêu ra một số giải pháp và kiến nghị nh sau : 1 Nâng cao chất lợng tín dung: Trớc hết... khách hàng- ngân hàng trong việc huy động vốn và ngân hàngkhách hàng trong việc sử dụng vốn Đây là điểm khác biệt so với hệ thống các ngân hàng liên doanh và ngân hàng nớc ngoài, nơi các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng chỉ với từng ngân hàng nhất định Không chỉ đạt những kết quả khả quan trong huy động vốn, việc sử dụng vốn cũng thu đợc những thành tựu đáng kể Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng của . hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại. Chơng II : Thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại ở Việt. chọn đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng mại ở Việt Nam Cho bài tiểu luận của mình.Nội dung của bài tiểu