Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch I, BIDV
Lời nói đầuTrong một vài năm gần đây, thực hiện đờng lối của Đảng và Nhà nớc khởi xớng và lãnh đạo, cùng với kinh tế Nhà nớc, kinh tế ngoài quốc doanh ngày càng khẳng định rõ vai trò quan trọng của mình trong sự phát triển kinh tế xã hội nói chung và ngành ngân hàng nói riêng.Tuy nhiên, thành phần kinh tế này vẫn còn nhiều bất cập trong quá trình hoạt động.Đối với ngành Ngân hàng, sự phát triển thành phần kinh tế ngoài quốc doanh đã góp phần mở ra một thị trờng mới cho việc mở rộng và tăng trởng hoạt động tín dụng và kết quả kinh doanh của ngân hàng, góp phần tăng thế cạnh tranh của các ngân hàng trong xu thế hiện nay.Và ngợc lại, tín dụng Ngân hàng có tác động tích cực trong việc hỗ trợ thành phần kinh tế ngoài quốc doanh đầu t chiều sâu, đổi mới trang thiết bị giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh đợc thực hiện liên tục, nâng cao chất lợng sản phẩm và tăng sức cạnh tranh trên thị trờng.Trong những năm qua, mặc dù hệ thống Ngân hàng Việt nam nói chung và Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt nam đã nỗ lực tìm ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng đối với thành phần kinh tế này nhng đây là một lĩnh vực khá phức tạp nên khi thực hiện còn gặp nhiều khó khăn và bộc lộ nhiều hạn chế.Với t cách là sinh viên đợc đào tạo chuyên ngành Ngân hàng-Tài chính taị trờng đại học KTQD, xuất phát từ nhận thức trên, sau một thời gian thực tập tại Sở giao dịchI-Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt nam em xin mạn phép đợc chọn đề tài "Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam" để bảo vệ luận văn tốt nghiệp với mong muốn góp phần tổng kết và khái quát lý luận từ thực tiễn, phục vụ cho việc nâng cao chất lợng tín dụng đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh nói riêng và công cuộc CNH-HĐH đất nớc nói chung.1 Ngoài lời mở đầu và kết luận, kết cấu đề tài gồm:Chơng 1:Vai trò của Tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh ở Việt nam.Chơng 2: Thực trạng tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt NamChơng 3: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam Với thời gian và khả năng, trình độ còn nhiều hạn chế nên em không tránh khỏi những sơ xuất trong quá trình hoàn thành bản luận văn tốt nghiệp này.Em kính mong các thầy cô giáo và các bạn đọc cùng thông cảm và đóng góp ý kiến giúp em có thêm những kinh nghiệm quý báu để em có thể thực hiện tốt hơn trong những lần viết tiếp sau. 2 Chơng 1vai trò của Tín dụng ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh ở Việt nam1.1. kinh tế ngoài quốc doanh và vai trò của nó trong nền kinh tế thị trờng ở việt nam.Trớc năm 1986, trong nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung, quan điểm của Đảng và Nhà nớc ta là xoá bỏ các thành phần kinh tế phi xã hội chủ nghĩa, xây dựng quan hệ sản xuất với hai hình thức chủ yếu là kinh tế quốc doanh và kinh tế tập thể. Trên thực tế, kinh tế ngoài quốc doanh đã không đ-ợc thừa nhận và làm cho nền kinh tế mất cân đối và rơi vào trạng thái trì trệ trong một thời gian dài. Từ Đại hội VI (1986), Đảng và Nhà nớc đã khẳng định và nhất quán thực hiện chiến lợc nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị thờng có sự quản lý của Nhà nớc định hớng XHCN. Theo đó sở hữu t nhân đợc công nhận, kinh tế ngoài quốc doanh đợc tồn tại và phát triển bình đẳng với các thành phần kinh tế khác. Hiện nay, nhất là sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX và Quốc hội khoá X đã thông qua sửa đổi Hiến pháp thì kinh tế ngoài quốc doanh càng đợc tôn trọng và đối xử bình đẳng trong nền kinh tế. 1.1.1.Khái niệm và phân loại. Thành phần kinh tế ngoài quốc doanh là thành phần kinh tế dựa trên sở hữu t nhân về t liệu sản xuất.Các đơn vị, doanh nghiệp ngoài quốc doanh bao gồm: doanh nghiệp t nhân, công tyTNHH, công ty Cổ phần, công ty liên doanh và các đơn vị theo hình thức Hợp tác xã. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, kinh tế ngoài quốc doanh đã có sự phát triển nhanh chóng và đạt một số kết quả nhất định. Với chính sách khuyến khích và hỗ trợ hoạt động cho thành phần này, số lợng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ở nớc ta đã tăng lên nhanh chóng. Năm 1991 mới 3 chỉ có 123 doanh nghiệp với số vốn điều lệ là 63 tỷ đồng thì đến năm 1996 đã có 26.091 doanh nghiệp với số vốn điều lệ lên tới 8.257 tỷ đồng. Đến năm 1998, kinh tế ngoài quốc doanh đã có 2.990 hợp tác xã, 24.667 doanh nghiệp t nhân và 1.217.300 hộ kinh tế cá thể.Và theo thống kê 2002,cả nớc có 3.218 hợp tác xã, 32.985 doanh nghiệp t nhân ,1.326 công ty cổ phần.ở nớc ta hiện nay,xét cụ thể về loại hình doanh nghiệp,thành phần kinh tế ngoài quốc doanh bao gồm: công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, hợp tác xã, doanh nghiệp t nhân, hộ cá thể và cá nhân kinh doanh.Công ty là loại hình doanh nghiêp hoạt động theo luật công ty,là đơn vị kinh tế do các cá nhân bỏ vốn thành lập theo luật doanh nghiệp,trách nhiệm quyền hạn cũng nh lợi nhuận đợc phân chia theo tỷ lệ góp vốn.Công ty có hai loại: *Công ty cổ phần là loại hình doanh nghiệp có những đặc điểm sau: - Vốn điều lệ của công ty đợc chia thành nhiều phần bằng nhau gọi là cổ phần. - Cổ đông có thể là một tổ chức, cá nhân, số lợng cổ đông tối thiểu là ba và không hạn chế tối đa. - Công ty cổ phần có quyền phát hành chứng khoán ra công chúng theo quy định pháp luật về chứng khoán. - Công ty cổ phần có t cách pháp nhân và là doanh nghiệp chịu trách nhiệm về nợ và các nghĩa vụ tài sản của công ty trong phạm vi số vốn góp vào công ty. *Công ty trách nhiệm hữu hạn là công ty trong đó phần vốn góp của tất cả các thành viên phải đợc đóng đầy đủ ngay khi thành lập công ty. Các phần góp vốn đợc ghi trong điều lệ công ty. Công ty không đợc phép phát hành bất kỳ một loại chứng khoán nào. Việc chuyển nhợng vốn góp giữa các thành viên đợc thực hiện tự do. Việc chuyển nhợng phần vốn góp cho ngời không phải là thành viên phải đợc sự nhất trí của các thành viên đại diện với ít nhất 3/4 số vốn điều lệ của công ty.4 *Hợp tác xã là đơn vị kinh tế do nhiều lao động cùng nhau góp vốn để sản xuất kinh doanh. Hợp tác xã hoạt động theo luật hợp tác xã và trên nguyên tắc bình đẳng, dân chủ, cùng hởng lợi, cùng chịu rủi ro với mọi thành viên nhằm kết hợp sức mạnh tập thể để giải quyết có hiệu quả hơn những vấn đề sản xuất kinh doanh và đời sống. Cơ quan cao nhất là Đại hội xã viên, cơ quan quản lý các hoạt động của hợp tác xã là ban chủ nhiệm hợp tác xã đợc xã viên bầu theo luật hợp tác xã.*Doanh nghiệp t nhân là doanh nghiệp do một cá nhân làm chủ và tự chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình trong quá trình sản xuất kinh doanh.*Hộ kinh doanh cá thể là một thực thể kinh doanh do một cá nhân hoặc hộ gia đình làm chủ, kinh doanh tại một địa điểm cố định, không thờng xuyên thuê lao động, không có con dấu và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động kinh doanh.Bộ phận kinh tế ngoài quốc doanh ngày càng phát triển và từng bớc hoàn thịên đã và đang thể hiện vai trò quan trọng trong nền kinh tế.Tuy nhiên,sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh cần sự quan tâm rất nhiều của Đảng và Nhà nớc và sự nỗ lực của mọi ngành, mọi cấp. 1.1.2.Đặc điểm của kinh tế ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trờng ở Việt Nam. - Những đặc điểm về khả năng tài chính Do sự phát triển của thành phần kinh tế này mới đợc thừa nhận hơn 15 năm và hoạt động trong môi trờng luật pháp đang đợc tạo dựng nên kinh tế ngoài quốc doanh còn nhiều vớng mắc trong quá trình phát triển. Mặc dù trong những năm gần đây đợc Đảng và Nhà nớc khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động sản xuất kinh doanh, nhng nhìn chung độ tập trung vốn của thành phần này cha cao. Phần lớn các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ở nớc ta đều có quy mô nhỏ và chủ yếu thuộc loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ. 5 Nếu nh kinh tế Nhà nớc vốn phần lớn đợc hỗ trợ từ ngân sách thì kinh tế ngoài quốc doanh thì không nhận đợc sự hỗ trợ này mà nguồn vốn kinh doanh chủ yếu đợc khai thác từ các nguồn: vốn tự có, vốn huy động trên thị trờng bằng cách phát hành cổ phiếu, trái phiếu và các nguồn vốn đi vay. Do vậy, khả năng tài chính của kinh tế ngoài quốc doanh còn nghèo nàn, vốn tự có nhỏ bé không thể đáp ứng đợc cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Điều này thể hiên rõ do nền kinh tế nớc ta còn kém phát triển, sự tích luỹ t bản không đợc nhiều do đó vốn tự có khi đa vào sản xuất kinh doanh không đáp ứng đủ. Với cách giải quyết huy động trên thị trờng đòi hỏi doanh nghiệp phải có quy mô lớn, có uy tín trên thị trờng, hơn nữa cũng yêu cầu có một thị trờng vốn hoàn chỉnh với một hệ thống các tổ chức trung gian đủ mạnh để có khả năng đảm đơng việc bảo lãnh, phát hành cổ phiếu, trái phiếu công ty, nó còn phụ thuộc vào trình độ dân trí và sự sôi động của thị trờng thứ cấp. ở nớc ta, hình thức này vẫn cha đợc áp dụng rộng rãi mà chỉ dừng ở việc phát hành cổ phiếu trong nội bộ công ty cổ phần. Kinh tế ngoài quốc doanh mới hình thành với quy mô còn nhỏ, uy tín còn hạn chế do đó cha đáp ứng đợc các yêu cầu trên. Vì vậy chỉ còn cách là vay các Ngân hàng thơng mại, đây là nguồn vốn dồi dào có thể đáp ứng đợc quá trình sản xuất kinh doanh của kinh tế ngoài quốc doanh. Mặc dù hạn chế ở khả năng tài chính song họ hoàn toàn có quyền tự chủ trong kinh doanh và với sự năng động và khả năng nhạy bén,thành phần kinh tế này lại sử dụng vốn hết sức hiệu quả, do đó có sức cạnh tranh lớn trên thị trờng.- Đặc điểm về trình độ, công nghệ sản xuất. Do hạn chế về vốn nên năng lực sản xuất thấp kéo theo trình độ kỹ thuật công nghệ của kinh tế ngoài quốc doanh còn lạc hậu, chủ yếu vẫn là kỹ thuật công nghệ sử dụng nhiều lao động. Theo số liệu điều tra của Viện nghiên cứu kinh tế Trung ơng năm 2000 thì chỉ có 26% doanh nghiệp và 21% số công ty sử dụng công nghệ tơng đối hiện đại, 39,5% doanh nghiệp và 21,2% công ty sử dụng công nghệ cổ truyền, 36,5% doanh nghiệp và 61,3% 6 công ty kết hợp cả công nghệ hiện đại và cổ truyền. Công nghệ lạc hậu là một trong những nguyên nhân chính làm cho các sản phẩm kém sức cạnh tranh và thị phần hàng hoá bị giới hạn trong khuôn khổ chật hẹp. Tuy nhiên đây cũng là đặc điểm chung của các doanh nghiệp nớc ta, kể cả doanh nghiệp Nhà nớc phù hợp với đặc điểm của nền kinh tế còn kém phát triển,thiếu năng động,mang nặng tính thuần nông của nớc ta.-Đặc điểm về trình độ quản lý, kinh doanh, kỹ năng ngời lao động.Thành phần xuất thân của các chủ doanh nghiệp thuộc kinh tế ngoài quốc doanh có từ nhiều nguồn khác nhau: nông dân, thợ thủ công, tầng lớp trí thức. Hơn nữa, kinh tế nớc ta mới chuyển sang kinh tế thị trờng nên những kiến thức về kinh tế, những hiểu biết về quy luật kinh doanh không phải ai cũng có thể nắm bắt đợc. Điều này trớc hết gây khó khăn trong việc điều hành doanh nghiệp cho chính những ngời làm chủ. Họ gặp nhiều hạn chế, v-ớng mắc trong công tác tổ chức nhân sự, trong việc hoạch định kế hoạch cũng nh phân tích dự án, các cơ hội đầu t.Bên cạnh đó,đội ngũ ngời lao động phần lớn xuất thân từ dân nghèo, nông thôn, trình độ học vấn còn nhều hạn chế nên kĩ năng cũng nh kỉ luật lao động còn thấp,cha đáp ứng đủ nhu cầu cho công việc.Việc thực hiện Pháp lệnh về tài chính và thống kê của Nhà nớc trong các doanh nghiệp này cha đợc thực hiện nghiêm túc. Phần lớn, các doanh nghiệp hạch toán kế toán chủ yếu bằng kinh nghiệm bản thân. Do đó, họ gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng vì không chứng thực đợc năng lực kinh doanh cũng nh tình hình tài chính của bản thân một cách rõ ràng.-Đặc điểm về môi trờng kinh doanh. Các chính sách chế độ của Nhà nớc còn thiếu đồng bộ, cha đầy đủ, cha có quy định rõ ràng để các doanh nghiệp có thể yên tâm hơn khi đầu t vốn vào sản xuất kinh doanh và giảm bớt rủi ro trong hoạt động. Các văn kiện của Đảng các chủ trơng của Nhà nớc và Chính phủ đã nêu rõ và công nhận vai trò quan trọng của kinh tế ngoài quốc doanh trong cơ chế thị trờng 7 nhng việc cụ thể hoá thành quy định và hớng dẫn chi tiết thi hành để tạo môi trờng thuận lợi đối với kinh tế ngoài quốc doanh đến nay vẫn còn nhiều hạn chế. Tính ổn định của chính sách kinh tế- tài chính còn thấp, thiếu tính kích thích mà chủ yếu là chính sách thuế và pháp luật còn nặng tính ràng buộc về nguyên tắc, chế độ. Chính sách thuế còn nhiều u đãi, chiếu cố cho thành phần kinh tế Nhà nớc, cha đảm bảo công bằng, bình đẳng và sự cạnh tranh lành mạnh giữa các thành phần kinh tế. Tình trạng còn nhiều đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh phải ngụy trang núp bóng dới danh nghĩa kinh tế Nhà nớc hòng mong thu đ-ợc lợi nhuận cao là bằng chứng rõ ràng về sự bất bình đẳng trong c xử ,thể hiện ở việc u đãi quá mức đối với kinh tế Nhà nớc. Các chính sách Nhà nớc cha thực sự khuyến khích kinh tế ngoài quốc doanh tăng cờng sử dụng công nghệ mới, đào tạo cán bộ quản lý, nâng cao trình độ khoa học kỹ thuật. Thiếu chính sách bảo hộ quyền lợi chính đáng của ngời lao động trong các doanh nghiệp t nhân về các chế độ ngời lao động BHXH, BHYT trong thời gian làm việc, khi về già. Thủ tục hành chính còn nhiều phiền hà, nhũng nhiễu.Tình trạng quan liêu, cửa quyền trong quản lý kinh tế nói chung và đối với kinh tế ngoài quốc doanh nói riêng vẫn đang là nhân tố cản trở không nhỏ đối với sản xuất kinnh doanh.Mặt khác, môi trờng sản xuất cũng nh tiêu thụ sản phẩm cũng gặp nhiều khó khăn do sức cạnh tranh còn kém.Tóm lại, các đặc điểm nói chung và môi trờng kinh doanh của thành phần kinh tế này nói riêng còn nhiều bất cập, ảnh hởng không nhỏ tới hoạt động sản xuất kinh doanh của thành phần kinh tế này.Do đó, cần có sự quan tâm đúng mực của các ngành các cấp và đặc biệt là của ngành ngân hàng tạo để điều kiện cho họ trong việc tiếp cận vốn ngân hàng phục vụ nhu cầu chính đáng cho hoạt động sản xuất kinh doanh.8 1.1.3.Vai trò của kinh tế ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị tr-ờng ở Việt nam.Trong xu thế mở cửa hội nhập khu vực và quốc tế, nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần đợc thừa nhận và tạo điều kiện để phát triển. Kinh tế ngoài quốc doanh đã và đang chứng tỏ đợc vai trò quan trọng của mình trong nền kinh tế nớc ta hiện nay.Điều này đợc thể hiện ở: 1.1.3.1. Sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh đã tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn lực của đất nớc.Sau hơn 15 năm đổi mới, mặc dù đạt đợc nhiều thành tựu nhng trình độ nền kinh tế nớc ta vẫn còn thấp trong khi tiềm năng phát triển của nền kinh tế còn rất lớn, kinh tế Nhà nớc không thể khai thác và tận dụng hết đợc những tiềm năng này. Vì vậy cần phải phát triển kinh tế ngoài quốc doanh mới có thể khai thác tốt các nguồn lực của đất nớc. Việc khuyến khích thành phần kinh tế ngoài quốc doanh phát triển sẽ huy động đợc một lợng vốn lớn đang nằm trong dân, tạo điều kiện cho năng lực con ngời đợc giải phóng và phát huy mạnh mẽ. Mọi cá nhân, tổ chức đều cố gắng phát huy tối đa khả năng của mình, tìm kiếm, khai thác các nguồn lực vì lợi ích của chính bản thân. Đó là động lực kích thích sự phát triển của lực lợng sản xuất, thúc đẩy xã hội phát triển.1.1.3.2. Kinh tế ngoài quốc doanh phát triển tạo điều kiện thu hút lao động, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp trong xã hội.Việt nam là một nớc có dân số trẻ, lực lợng lao động đông đảo, kinh tế Nhà nớc không thể tạo ra đầy đủ công ăn việc làm cho tất cả. Hơn nữa trải qua một giai đoạn nền kinh tế hoạt động theo cơ chế tập trung, bao cấp đã bộc lộ rõ những mặt non kém của công tác quản lý và sử dụng lao động cho nên với chủ trơng giảm biên chế, kinh tế ngoài quốc doanh là đối trọng để thu hút lao động dôi ra từ các đơn vị, cơ quan Nhà nớc và hành chính sự nghiệp. Bên cạnh đó, do tính đa dạng trong loại hình của kinh tế ngoài quốc doanh, nó có mặt trong tất cả mọi nghành nghề lĩnh vực, có mặt ở cả nông thôn và thành thị, có thể dễ dàng thành lập bởi một cá nhân, một gia đình, 9 hay một số cổ đông liên kết lại dới dạng công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần cùng với việc sử dụng kỹ thuật sản xuất cần tơng đối nhiều lao động. Do vậy, kinh tế ngoài quốc doanh là nơi tạo việc làm nhanh nhất, dễ dàng hơn so với kinh tế Nhà nớc.1.1.3.3. Trong quá trình đổi mới nền kinh tế, kinh tế ngoài quốc doanh ngày càng phát triển nhanh chóng, đóng góp ngày càng lớn vào tỷ trọng GDP của quốc gia . Mặc dù còn lép vế hơn so với kinh tế Nhà nớc song sự đóng góp vào GDP của kinh tế ngoài quốc doanh trong những năm qua đã chứng tỏ đ-ợc vai trò cần thiết của thành phần kinh tế này đối với sự phát triển của đất nớc.Điều này đợc thể hiện qua bảng sau:10 [...]... triển kinh tế ngoài quốc doanh chỉ có thể dựa vào nguồn vốn Ngân hàng Ngân hàng là nơi cung cấp vốn dồi dào và an toàn nhất Vì vậy, tín dụng Ngân hàng có vai trò quan trọng đối với sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh - Tín dụng Ngân hàng là kênh cung cấp vốn chủ yếu đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh Tại thị trờng tín dụng chính thức, hoạt động của các HTX tín dụng và quỹ tín dụng nhân... quan hệ với các khách hàng truyền thống 1.3.3 Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh ở Việt Nam 1.3.3.1 Các nhân tố chủ quan Việc nâng cao chất lợng tín dụng đối với các thành phần kinh tế nói chung và kinh tế ngoài quốc doanh chịu ảnh hởng trực tiếp bởi các nhân tố chủ quan từ phía Ngân hàng và các chủ thể kinh tế nh: chính sách và thể lệ tín dụng, chất. .. hàng đối với khách hàng thuộc kinh tế ngoài quốc doanh trong một thời kỳ -D nợ tín dụng NQD là số tiền mà khách hàng thuộc kinh tế ngoài quốc doanh còn nợ ngân hàng tại một thời điểm DN tín dụng NQD = DN tín dụng NQD + DS cho vay NQD kỳ trớc trong kỳ -Doanh số thu nợ tín dụng NQD là số tiền ngân hàng thu nợ khách hàng thuộc kinh tế ngoài quốc doanh trong một thời kỳ Thông qua đó, đánh giá đợc chất. .. nâng cao chất lợng tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh, phục vụ cho sự nghiệp CNH-HĐH đất nớc 1.3 .Chất lợng tín dụng ngân hàng 1.3.1.Quan điểm về chất lợng tín dụng Một cách chung nhất, chất lợng tín dụng đợc hiểu là sự đáp ứng các yêu cầu hợp lí của khách hàng có lựa chọn,đồng thời thúc đẩy tăng trởng kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.Nói cách khác, chất lợng tín. .. nhuận từ tín dụng NQD Tỷ lệ LN từ cho vay NQD = Tổng d nợ tín dụng NQD Đây là một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất để đo lờng chất lợng tín dụng của ngân hàng.Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của tín dụng NQD Tỷ lệ này càng cao nghĩa là lợi nhuận thu đợc từ tín dụng đối với kinh 27 tế ngoài quốc doanh đóng góp vào thu nhập của ngân hàng càng lớn, thể hiện chất lợng tín dụng đối với thành... tế Nhà nớc phát triển, giải quyết những yêu cầu của nền kinh tế đặt ra mà kinh tế quốc doanh không đảm nhận hết Kinh tế ngoài quốc doanh vừa là đối thủ cạnh tranh quyết liệt vừa là đối tác làm ăn trong quá trình cung cấp sản phẩm, hoàn thiện sản phẩm, tiêu thụ sản phẩm, cung cấp đầu vào cho kinh tế Nhà nớc Sự kết hợp sản xuấttiêu thụ giữa kinh tế Nhà nớc và kinh tế ngoài quốc doanh tạo ra một dây chuyền... tế ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp Nhà nớc buộc phải phân tích, hoạch định chiến lợc kinh doanh cho phù hợp hơn nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của mình Điều này càng khẳng định rằng việc phát triển kinh tế ngoài quốc doanh không những không làm suy yếu kinh tế Nhà nớc mà còn thúc 11 đẩy thành phần này phát triển mạnh mẽ hơn Thành phần kinh tế ngoài quốc doanh đóng vai trò hỗ trợ cho kinh tế Nhà... năng lực của từng cán bộ, phù hợp với yêu cầu đa dạng của thị trờng 18 1.2.4 Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng nói chung và đối với sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh ở Việt nam nói riêng 1.2.4.1 Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng ở Việt Nam Trong nền kinh tế thị trờng, hoạt động tín dụng của Ngân hàng đợc sử dụng nh là công cụ khai thác và động... 1.1.3.4 Kinh tế ngoài quốc doanh tạo ra sự cạnh tranh, góp phần tạo ra sự phát triển sôi động của nền kinh tế Thực tế cho thấy sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh đã làm tăng sức cạnh tranh trên thị trờng Bởi vì, kinh tế ngoài quốc doanh phát triển trên nhiều lĩnh vực, ngành nghề làm cho thị trờng hàng hoá trở nên phong phú, đa dạng, sôi động, tạo ra sự thu hút Trớc sự tồn tại và phát triển của kinh tế. .. hoàn thiện để tồn tại và phát triển Kinh tế ngoài quốc doanh còn là môi trờng thuận lợi để mở rộng hợp tác kinh tế với nớc ngoài Trong nền kinh tế mở cửa hiện nay, giao lu kinh tế giữa các nớc phát triển mạnh, nếu không có một chính sách đúng đắn thì chúng ta sẽ không thể khai thác hết đợc tiềm năng của thành phần kinh tế này 1.1.3.5 Sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh góp phần vào quá trình Công . Tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh ở Việt nam.Chơng 2: Thực trạng tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch. 3: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam Với
