Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại sở giao dịch 1, Vietinbank
Mục lụcLời nói đầu Chơng 1. Chất lợng tín dụng của ngân hàng thơng mại I. Tín dụng một hoạt động chủ yếu của ngân hàng thơng mại .II. Các hình thức tín dụng của ngân hàng thơng mại 1. Các hình thức cho vay phân theo ngành nghề .2. Các hình thức cho vay phân theo tính chất có đảm bảo và không có đảm bảo .2.1 Cho vay có đảm bảo 2.2 Cho vay không có đảm bảo 3. Hình thức cho vay theo thời gian 4. Các hình thức cho vay phân theo theo phơng thức hoàn trả .III. Chất lợng tín dụng cho vay và sự cần thiết nâng cao chất lợng tín dụng của Ngân hàng thơng mại.1. Chất lợng tín dụng .2. Các chỉ tiêu đánh giá chât lợng tín dụng 2.1 Nhóm chỉ tiêu định tính 2.2 Nhóm chỉ tiêu định lợng .3. Các nhân tố ảnh hởng 3.1 Các nhân tố khách quan a. Nhân tố môi trờng 1 b. Môi trờng pháp lý .c. Trình độ quản lý,chất lợng .3.2 Nhân tố chủ quan của ngân hàng 4. Sự cần thiết phải nâng cao chất lợng tín dụng a. Chất lợng tín dụng đối với ngân hàng thơng mại b. Chất lợng tín dụng đối với nhà đầu t c. Chất lợng tín dụng đối với xã hội .III Quy trình đảm bảo chất lợng cho vay của ngân hàng 1.Qúa trình thẩm định 1.1 Phân tích tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp 1.2 Phân tích tình hình tài chính và khả năng thanh toán của doanh nghiệp .2. Quá trình giám sát 3. Quá trình thu nợ .Chơng II. Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại sở giao dịch 1- NHCT Việt Nam .I. Khái quát về sở giao dịch 1-NHCT VN .1. Ngân hàng công thơng Việt Nam .2. Sở giao dịch 1 ngân hàng công thơng Việt Nam .2.1. Cơ cấu tổ chức .2.2. Các hoạt động nghiệp vụ .2.2.1. Huy động vốn 2.2.2 Hoạt động tín dụng 2.2.3. Các hoạt động khác 2 II. Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở Giao dịch I Ngân hàng công thơng 1. Tình hình huy động vốn ngắn hạn 2. Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn 2.1 Đối tợng khách hàng có quan hệ với Sở Giao dịch I .2.2 Những thuận lợi và khó khăn trong cho vay ngắn hạn 2.3 Tình hình cho vay ngắn hạn 3. Đánh giá chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1-NHCT VN 3.1 Doanh số cho vay 3.2 Kết quả hoạt động 3.3 Chất lợng tín dụng 3.4 Những hạn chế ảnh hởng đến chất lợng tín dụng ngắn hạn Chơng 3: một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tái Sở giao dịch 1-NHCT VN .I. Định hớng phát triển của Sở giao dịch 1-NHCT VN .II. Các giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn .III. Kiến nghị .1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc 2. Kiến nghị với Ngân hàng Công thơng trung ơng .Kết luận Tài liệu tham khảo 3 Lời nói đầuTừ những năm 70 cạnh tranh giữa các ngân hàng trên thế giới tăng đến mức độ gay gắt và khốc liệt hơn. Xu hớng đa năng hoá hoạt động ngân hàng, mở rộng và phát triển các loại hình nghiệp vụ mới đã trở nên phổ biến, số vụ sáp nhập các ngân hàng lớn mang tầm vóc quốc tế ngày càng tăng. Không nằm ngoài xu hớng đó, nhất là khi nền kinh tế nớc ta chuyển hớng theo cơ chế thị tr-ờng có sự quản lý của nhà nớc, tính cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Trong bối cảnh này NHCT VN cũng đang có những thay đổi đáng kể và những thành tích đạt đợc là không thể phủ nhận.Ra đời vào tháng7/1988, khi NHCT đã đợc phép hoạt động nh một ngân hàng thơng mại nhng hoạt động tín dụng ngắn hạn của Sở giao dịch 1- NHCT VN không phải là khả quan. Hiện nay tín dụng ngắn hạn của Sở giao dịch 1- NHCT VN có tốc độ tăng trởng không một chi nhánh nào trong hệ thống NHCT VN đạt đợc. Tuy vậy, nhìn vào kết quả hoạt động trong thời gian qua, d nợ tín dụng ngắn hạn vẫn chỉ là con số nhỏ bé so với tổng d nợ của toàn sở và với toàn NHCT VN vấn đề chất lợng tín dụng nói chung và chất lợng tín dụng ngắn hạn nói riêng vẫn còn nhiều hạn chế cần sớm đợc khắc phục.Xuất phát từ nhận thức đó, em chọn hớng nghiên cứu về hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1- NHCT VN, với đề tài. "Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1- NHCT VN " làm luận văn tốt nghiệp ngoài lời nói đầu và kết luận luận vặn đợc kết cấu thành 3 chơng:Chơng1: Ngân hàng thơng mại với hoạt động tín dụng và chất lợng tín dụng Ngân hàng Chơng2: Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1-NHCT VN .Chơng3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1-NHCT VN.CHƯƠNG I4 Tín dụng và chất lợng tín dụng ngân hàng thơng mại Lịch sử hình thành Ngân hàng thơng mại bắt đầu từ rất lâu, trớc cả khi có nền sản xuất hàng hoá. Sự khác biệt về tiền tệ giữa các vùng tạo điều kiện suất hiện các thơng gia làm công việc đổi tiền. Sau đó, các thơng gia này nhận gữi tiền và thu lệ phí, làm nhiệm vụ chi trả hộ. Những nhà kinh doanh thông minh này đã nhận thấy: luôn có một lợng tiền mặt ổn định đọng lại trong két của họ.Tiếp đó là việc cho vay nhằm tìm kiếm đợc nhiều lợi nhuận hơn. Đây chính là nguyên lý cơ bản và những nghiệp vụ nền tảng của Ngân hàng hiện đại. Một mặt, do sự khác biệt về tiền tệ giữa các khu vực, nhng cùng với sự phát triển của nền sản xuất, trao đổi hàng hoá, lãi cho vay thu đợc lớn hơn nhiều so với thu lệ phí làm suất hiện ý tởng trả lãi cho nguồn tiền gửi. Điều này tạo ra khối lợng cho vay lớn hơn do nguồn tiền gửi càng tăng và do đó thu đợc nhiều lợi nhuận hơn. Các nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán đã hình thành nên các nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế các nghiệp vụ cơ bản càng đợc hoàn thiện và làm suất hiện nhiều nghiệp vụ mới nh dịch vụ uỷ thác, bảo quản an toàn vật gía .Ngân hàng thơng mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên của nó là nhận tiền gửi có trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, làm nghiệp vụ chiết khấu và phơng tiện thanh toán ( pháp lệnh Ngân hàng ).Mặc dù Ngân hàng thơng mại đợc hình thành từ rất lâu nhng Ngân hàng thơng mại Việt Nam mới chỉ chính thức ra đời gần đây. Ngân hàng Nhà nớc Việt nam trớc vừa làm chức năng quản lý tiền tệ vừa làm chức năng của Ngân hàng thơng mại. 26/03/1988, NĐ 53/ HĐBT về việc tách hệ thống Ngân hàng Việt nam thành 2 cấp, trong đó Ngân hàng Nhà nớc có chức năng quản lý nhà nớc về hoạt động tiền tệ, tín dụng nhằm ổn định giá trị đồng, là cơ quan duy 5 nhất phát hành tiền của nớc Việt nam, còn hệ thống Ngân hàng thơng mại và các tổ chức tín dụng thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ và vác dịch vụ Ngân hàng khác phục vụ yêu cầu sản xuất kinh doanh, đồng thời cũng vì lợi ích của bản thân các Ngân hàng thơng mại. lúc đó Ngân hàng thơng mại Việt nam mới chính thức hình thành.I tín dụng một hoạt động chủ yếu của ngân hàng th ơng mại . Trong hoạt động sản xuất kinh doanh, mục tiêu hàng đầu của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế là tối đa hoá lợi nhuận, mục tiêu của ngân hàng, một tổ chức kinh doanh tiền tệ cũng không nằm ngoài phạm vi đó. Ngân hàng thu lợi nhuận thông qua các dịch vụ cung cấp cho khách hàng nh: thanh toán, t vấn . nhng quan trọng nhất là hoạt động cho vay .Thật vậy, ngân hàng với t cách là một trung gian tài chính, kinh doanh trên nguyên tắc nhận tiền gửi của khách hàng ( nghiệp vụ huy động vốn ) dới hình thức tài khoản vãng lai và tài khoản tiền gửi trên cơ sở đó tiền hành các hoạt động cho vay dới nhiều hình thức khác nhau, tuỳ theo yêu cầu vay của khách hàng. Sự chênh lệch giữa tiền lãi kiếm đợc qua hoạt động và tiền lãi phải trả cho các khoản huy động trên nguyên tắc lãi xuất cho vay > lãi xuất huy động là lợi nhuận thu đợc, đây cha phải là toàn bộ lợi nhuận của ngân hàng, tuy nhiên nó chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng số lợi nhuận của ngân hàng Mặc dù trong những năm gần đây, hoạt động ngân hàng ở nớc ta ngày càng trở nên cực kỳ sôi động và đa dạng, ngân hàng tiến hành rất nhiều hoạt động kinh doanh dới nhiều hình thức và lĩnh vực khác nhau nhng d nợ cho vay vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng tài sản có của tất cả các ngân hàng thơng mại (vào khoảng 70-80% ). Tuy nhiên, tiền cho vay có tính lỏng kém hơn các tài sản có khác bởi chúng không thể chuyển thành tiền mặt khi khoản vay đáo hạn. các khoản cho vay cũng có xác suất vỡ nợ cao hơn các tài sản khác. Do thiếu tính lỏng và rủi ro cao nên ngân hàng thu đợc lợi nhuận cao nhất nhờ các món cho 6 vay và cũng từ đó phát sinh câu hỏi: Ngân hàng có thể đem cho vay bao nhiêu trong tổng số tiền gửi của khách hàng ?Việc lập kế hoạch cho vay của một ngân hàng cũng nh cân đối vốn huy động và cho vay là cả một vấn đề phức tạp và rắc rối. Về mặt chủ quan mà nói, đơng nhiên ngân hàng không thể cho vay tất cả số tiền ký gửi tại ngân hàng, mặt khác ngân hàng không thể để lại quá nhiều tiền nhàn rỗi do chúng không sinh lợi và ngân hàng phải trả lãi cho các khoản vốn đó. Do vậy điều quan trọng là phải khai thác triệt để các nguồn vốn của mình và đồng thời duy trì một mức phân bổ hợp lý giữa chúng dời nhiều hình thức khác nhau nh tài sản, các khoản ứng trớc, các khoản đầu t sao cho thu đợc lợi nhuận tối đa.II. Các hình thức cho vay của ngân hàng th ơng mại Tuỳ theo tiêu thức khác nhau và căn cứ vào đối tợng đợc cấp tín dụng mà các khoản cho vay có thể đợc phân ra thành các hình thức cho vay khác nhau nh: Cho vay theo theo ngành nghề, cho vay phân theo tính chất, cho vay theo thời hạn, cho vay phân theo phơng pháp hoàn trả. Ngoài ra còn có nhiều cách phân loại khác. Việc phân loại nh thế hoàn toàn mang tính chất tơng đối, không hề tách rời bản chất của tín dụng là hoạt động cho vay mợn có hoàn trả.1. cho vay phân theo ngành nghề.Cách phân loại này căn cứ vào mục đích hoặc việc sử dụng vốn vay nh cho vay bất động sản, cho vay thơng mại, công nghiệp, nông nghiệp, cho vay cá nhân, cho vay đối với các tổ chức tài chính, chính quyền.2. Các hình thức cho vay phân theo tính chất có đảm bảo và không có đảm bảo 2.1 Cho vay có đảm bảo 7 Hình thức cho vay biểu hiện bằng việc thay cho cầm giữ các vật thế chấp có thể gồm nhiều loại hích tài sản nh bất động sản, biên nhận kí gửi hàng hoá, các loại chứng khoán, vận đơn hàng hoá, sổ tiết kiệm . Yêu cầu cơ bản của vật thế chấp là phải dễ bảo quản, có chứng từ bảo hiểm cần thiết và phải bán đợc. Yêu cầu món vay phải đợc đảm bảo chỉ nhằm tạo điệu kiện để ngời cho vay giảm bớt mất mát trong trờng hợp ngời vay không muốn hay không trả đợc nợ. Nó tạo tâm lý yên tâm cho ngời đi vay. Tuy nhiên bảo đảm không có nghĩa là món nợ sẽ đợc hoàn trả bởi lẽ trong trờng hợp thanh lý tài sản thế chấp, tài sản thế chấp có thể bị giảm giá hoặc ép giá, điều này khiến nó không đủ vốn trả hết nợ.2.2 Cho vay không có đảm bảo :Khác với cho vay có đảm bảo, cho vay không có đảm bảo dựa trên tính liêm khiết và từ tình hình tài chính cuả ngời đi vay, lợi tức có thể có đợc trong t-ơng lai và tình hình tài chính nợ trớc đây. Hình thức này thờng đợc ngân hàng áp dụng cho khách hàng lớn và tín nhiệm của ngân hàng, trong nhiều trờng hợp họ còn đợc hởng lãi suất u đãi. Đó thờng là các công ty có cách quản lý hiệu quả, có các sản phẩm và dịch vụ đợc thị trờng chấp nhận, lợi nhuận ổn định và tình hình tài chính vững mạnh. Trên thực tế nhiều khoản vay lớn nhất đợc thực hiện theo hình thức này.3 . Cho vay theo thời gian :Các khoản vay của ngân hàng đợc phân theo thời hạn trong hợp đồng cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Cho vay ngắn hạn: Là cho vay với thời hạn tối đa là 12 tháng Cho vay trung hạn: Là cho vay với thời hạn cho vay từ 1-5 năm Cho vay dài hạn: Là cho vay với thời hạn từ 5 năm trở lên Các khoản vay có thời hạn ngắn thờng đáp ứng nhu cầu vốn lu động của khách hàng, các khoản vay trung và dài hạn thờng dùng vào mục đích đầu t, mua sắm máy móc, mở rộng phạm vi sản xuất.4. Các hình th c cho vay phân theo ph ơng pháp hoàn trả : 8 Các khoản vay của ngân hàng có thể hoàn trả một lần hoặc trả góp. Những khoản cho vay trả một lần là những khoản cho vay thẳng, nghĩa là hợp đồng yêu cầu trả toàn bộ một lần vào thời gian đáo hạn cuối cùng. Cho vay trả góp đòi hỏi việc hoàn trả theo định kì. Việc hoàn trả có thể là hàng tháng, hàng quí hàng năm. Cho vay trả góp theo nguyên tắc trả dần trong suốt thời hạn hợp đồng. Nhờ vậy việc hoàn trả không trở thành gánh nặng lớn đối với ngời vay nh trong trờng hợp toàn bộ khoản vay đợc trả một lần. Đối với nhiều ngời các khoản cho vay trả góp đóng vai trò nh một phơng tiện góp quĩ. Hình thức này đợc dành nhiều món vay bất động sản và cho vay tiêu dùng. Qua các hình thức cho vay nêu trên, ta thấy rằng: Các khoản cho vay là những sản phẩm hàng hoá của ngân hàng thơng mại trên thị trờng kinh doanh tín dụng và dịch vụ ngân hàng. nền kinh tế càng phát triển thì nhu cầu về tín dụng và dịch vụ ngân hàng càng phong phú đa dạng. Ngân hàng cần phải tiếp cận và hoà nhập với đời sống của dân c.III. Chất l ợng tín dụng cho vay và sự cần thiết phải nâng cao chất l ợng tín dụng của ngân hàng 1. Chất l ợng tín dụng :Hoạt động tín dụng là một hoạt động sinh lời chủ yếu của ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng nhng cũng là nơi chúa đựng nhiều rủi ro nhất mà theo đánh giá của uỷ ban Bale quốc tế thì ngay cả khoản vay có tài sản thế chấp cầm cố cũng có hệ ssố rủi ro 50%. Bởi vậy, đề cập đến vấn đề chất lợng tín dụng khong phải là điều mới mẻ nhng nó luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của ngân hàng hiện nay.Chất lợng tín dụng đợc hiểu theo đúng nghĩa là vốn vay của ngân hàng đ-ợc khách hàng sử dụng đa vào quá trình sản xuất kinh doanh dịch vụ để tạo ra một số tiền lớn hơn vừa ssể hoàn trả ngân hàng cả gốc và lãi, trang trải các chi phí khác và có lợi nhuận. Nh vậy quá trình chu chuyển vốn T-H-T, ngân hàng xẻ thu hồi vốn gốc và lãi, còn khách hàng sử dụng vốn có hiệu quả. Xét về tổng thể, ngân hàng vừa tạo ra đợc hiệu quả kinh tế vừa tạo ra hiệu quả xã hội.9 Trên cơ sở đó khi cho vay ngân hàng phải tính toán cân nhắc vừa đảm bảo không vi phạm Luật ngân hàng vừa giải quyết đợc đầu ra của mình. Điều này đồi hỏi ngân hàng phải nghiên cứu thẩm định khách hàng kỹ càng trớc khi cho vay, nắm bắt đợc thông tin của khách hàng , hiểu đợc tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của họ. Vốn vay phải thực hiện đúng trổ đúng lúc, thực dự thúc đẩy doanh nghiệp làm ăn có lãi, đúng chính sách của nhà nớc và phù hợp pháp Luật hiện hành. Từ đó bảo đảm nguyên tắc hoàn trả tiền gốc và lãi đợc hoàn trả đúng ngày giờ không vi phạm hợp đồng. Đó chính là cơ sở đảm bảo chất lợng tín dụng. Nh vậy chất lợng tín dụng là bắt nguồn từ hai phía ngân hàng và khách hàng vay vốn.2. Các chỉ tiêu phản ánh chất l ợng tín dụng :2.1 Nhóm chỉ tiêu định tính: Nhóm chỉ tiêu nhằm đánh giá tình hình, qui chế, chế độ, thể lệ tín dụng của ngân hàng. Khi cho vay vốn, ngân hàng phải tuân thủ ba nguyên tắc, đó là - Vốn vay phải đợc sử dụng đúng mục đích - Vốn vay phải dợc dảm bảo bằng giá trị vật t hàng hoá tơng tơng đ-ơng - Vốn vay phải đợc hoàn trả đủ cả gốc và lãi đúng kỳ hạn cam kết. Ba nguyên tắc tín dụng trên đây hình thành nh một qui luật nội tại của tín dụng. Trên thực tế cho thấy, một khi cả ba nguyên tắc ấy, hoặc một trong ba nguyên tắc bị coi nhẹ, hoặc quá nhấn mạnh nguyên tắc này tuỳ tiện với nguyên tắc kia sẽ sớm dẩn đến tình trạng khách hàng mất khả năng thanh toán, phá sản hoặc đổ bể một dự án, một doanh nghiệp, một ngân hàng.Khi nói đến chất lợng tín dụng thì chúng ta phải sem xét đến chất lợng tuân thủ nghiêm ngặt cả ba nguyên tắc cho vay trên .2.2 Nhóm chỉ tiêu định l ợng a) Tỷ lệ nợ quá hạn Là tỷ lệ phần trăm giữa nợ quá hạn và tổng d nợ của Ngân hàng thơng mại tại một thời điểm nhất định, thờng là cuối tháng, cuối quý hoặc cuối năm.10 [...]... triệu USD, tăng 50% so năm 2000 Các dịch vụ khác nh thanh toán sec du lịch, thẻ visa, Masterecad đều có tốc độ tăng đáng kể II Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1- NHCT VN 1 Tình hình huy động vốn ngắn hạn Để có thể đáp ứng nhu cầu kinh tế xã hội trong giai đoạn mới, Sở giao dịch 1- NHCT VN đã xác định huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng Sở giao dịch 1- NHCT VN đã ngày càng mở rộng... đợc đánh giá là hệ thống tài chính tín dụng phát triển cao Có nhiều nguyên nhân gây nên song nguyên nhân chính là từ hoạt động tín dụng của ngân hàng Cho tới nay cha có một ngân hàng một quốc gia nào dám khẳng định họ có đủ kinh nghiệm và kiến thức để thực hiện hoạt động tín dụng một hoạt động sống còn của ngân hàng một cách tốt đẹp Chính vì vậy, nâng cao chất lợng tín dụng luôn là vấn đề đợc đề cập,... bắt đầu một quá trình cải thiện chất lợng tín dụng, giảm thiểu các rủi ro để lấy lại và nâng cao uy tín của mình trong xã hội 4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng là ngành dịch vụ đã có lịch sử tồn tại và phát triển hàng trăm năm Nó là ngành mang đến cho giới ngân hàng siêu lợi nhuận song đồng thời cả các mất mát tổn thất to lớn Trong thập kỷ 90 này, chúng ta đã chứng kiến một loạt... thực tiễn là một điều kiện quan trọng để nâng cao chất lợng tín dụng Bất kỳ một điều khoản nào, một quy định nào cha phù hợp với thực tiễn đều ảnh hởng đến chất lợng tín dụng Hiện nay nớc ta có nhiều bộ luật tuy nhiên vẫn còn nhiều bất cập cha sát với thực tế gây ảnh hởng đến hoạt động kinh tế xã hội nói chung và hoạt động 16 tín dụng ngân hàng nói riêng Trong điều kiện nh vậy, việc vận dụng thực thi... biện pháp thích hợp, nhằm mục tiêu cuối cùng là thu đợc nợ tiền vay Chỉ tiêu này có thể đợc xác định Tỷ lệ sử dụng vốn vay sai mục đích số tiền vay sử dụng sai mục đích = Tổng số tiền d nợ Chỉ tiêu này sử dụng nhằm đánh giá chất lợng cho vay cả về quá hạn lẫn nợ vẫn còn trong hạn, nhng đã chứa tiềm ẩn rủi ro Một chỉ tiêu hết sức nhạy cảm đối với Ngân hàng thơng mại, nó đánh giá tơng đối thực chất về chất. .. t tín dụng Nếu đầu t tín dụng vợt quá khối lợng cần thiết, không phù hợp phát triển kinh tế sẽ ảnh hởng trực tiếp tới chất lợng tín dụng Nhiều ngân hàng thơng mại do nóng vội mở rộng đầu t, nâng cao d nợ, đẩy tỉ lệ tăng trởng tín dụng vợt quá mức tăng trởng kinh tế trên địa bàn đều phải trả giá cho sự nóng vội Tóm lại, hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng đạt hiệu quả cao. .. một cách linh hoạt, kịp thời, hạn chế mức tối đa thiệt hại khi có rủi ro xảy ra Ngân hàng có thể thu hồi nợ trớc thời hạn nếu thấy các khoản nợ có nhiều vấn đề, có nhiều khả năng dẩn đến nhiều tổn thất cho ngân hàng Hoặc ngân hàng phải áp dụng những định chế tài chính buộc doanh nghiệp thanh toán nợ đúng hạn chơng II Thực trạng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao 29 dịch 1- NHCT việt nam I Khái quát về sở. .. khách hàng đến với Sở giao dịch 1- NHCT VN đều đợc trân trọng và đợc cung cấp những sản phẩm dịch vụ tốt nhất Nhận thức này đợc quán triệt thông suốt trong quá trình chỉ đạo và thực hiện của các phòng ban tại Sở giao dịch 1- NHCT VN Đến 31/12/20 01, tổng d nợ cho vay và đầu t vốn của Sở giao dịch 1NHCT VN đạt 1.479 tỷ đồng Tăng 254 tỷ đồng tốc độ tăng 20% so với cùng kỳ trong đó d nợ ngắn hạn đạt 475 tỷ... cung cấp tín dụng dới hình thức cho vay là chủ yếu, Sở giao dịch 1- NHCT VN thông qua hình thức tài trợ ủy thác và dịch vụ bảo lảnh, góp phần tạo điều kịên thuận lợi cho khách hàng trong hoạt động SXKD, doanh số bảo lãnh trong năm là 23 tỷ 318 triệu, tăng 59% so với cùng kỳ Năm 20 01, hoạt động cho vay từ quỹ tín dụng đào tạo ( cho vay sinh viên tại các trờng đại học lớn) Tính đến31/12/20 01, sở đã cho174... trờng pháp lý: Nhân tố luật pháp có vị trí hết sức quan trọng đối với chất lợng hoạt động tín dụng nó tạo môi trờng hành lang pháp lý cho hoạt động của ngân hàng Nhân tố luật pháp ở đây bao gồm tính đồng bộ của hệ thống pháp luật, tính đầy đủ, tính thống nhất của các văn bản dới luật, đồng thời gắn liền với quá trình chấp hành luật pháp và trình độ dân trí Việc hoàn chỉnh cơ chế, thể lệ tín dụng của . hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1- NHCT VN, với đề tài. " ;Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1-. động tín dụng và chất lợng tín dụng Ngân hàng Chơng2: Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Sở giao dịch 1-NHCT VN .Chơng3: Một số giải pháp nhằm nâng
