TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM QUANG MINH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, 06/2009 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ÕÕÕ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH AN GIANG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Sinh viên thực hiện: Phạm Quang Minh Lớp DH6TC1 – MSSV: DTC052302 Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Xuân Vinh Tháng 06 - 2009 LỜI CẢM ƠN KÖJ Trong quá trình thực hiện đề tài, ngoài sự nổ lực của bản thân tôi đã nhận được sự giúp đỡ của nhiều người, nhân dịp này tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến những người đã hướng dẫn, động viên, ủng hộ tôi để có kết quả như ngày hôm nay. Lời cảm ơn đầu tiên tôi xin dành cho ba, mẹ kính yêu, những người đã dõi theo tôi từng bước đi trong cuộc sống cũng như trong quá trình học tập, luôn ở bên cạnh động viên, ủng hộ tôi mỗi khi gặp khó khăn. Cao quí hơn, ba mẹ đã dày công dạy dỗ, nuôi dưỡng tôi cho đến ngày hôm nay. Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến quí thầy (cô) của khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học An Giang, những kiến thức mà thầy (cô) đã truyền đạt trong suốt bốn năm học vừa qua là nền tảng lý thuyết vững chắc để tôi tiến hành thực hiện đề tài. Tiếp theo tôi xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo NHNo An Giang (Agribank), bộ phận Tín dụng đã tạo điều kiện cho tôi đến thực tập tại ngân hàng. Xin cảm ơn các anh (chị) ở phòng Tín dụng, đặc biệt là anh Thanh, người trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình thực tập đã tận tình chỉ dẫn và giải đáp những thắc mắc để tôi thực hiện đề tài một cách tốt hơn. Đề tài của tôi sẽ không thể hoàn thành nếu không có sự giúp đỡ của thầy Nguyễn Quang Vinh, với tư cách là người đi trước thầy đã nhiệt tình chỉ dẫn, truyền đạt kinh nghiệm cho tôi trong suốt tiến trình thực hiện đề tài. Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến thầy. Một lần nữa tôi thành thật cảm ơn các thầy (cô) của khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học An Giang, Ban lãnh đạo NHNo An Giang, các anh chị ở phòng Tín dụng, thầy Nguyễn Quang Vinh. Kính chúc thầy (cô) và các anh (chị) được dồi dào sức khỏe và luôn thành công trong cuộc sống. Long Xuyên, tháng 06 năm 2009 Sinh viên thực hiện Phạm Quang Minh CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: ………………………….……… ………………………………………………………… Người chấm, nhận xét 1 …………….………………… ……………………………………………………………. Người chấm, nhận xét 2 : ………………………… ……………………………………………………… Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm thi Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh ngày 27/06/2009 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 1 o0o Ngày…… tháng…….năm 2009 Giáo viên phản biện NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 2 o0o Ngày…… tháng…….năm 2009 Giáo viên phản biện Nhận xét của đơn vị thực tập NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH AN GIANG Long Xuyên, ngày …… tháng …… năm …… TÓM TẮT NỘI DUNG KÖJ Ngân hàng ra đời và phát triển gắn liền với sự ra đời và phát triển của nền kinh tế hàng hóa để giải quyết nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu thanh toán…. phục vụ cho phát triển cá nhân và hộ sản xuất với đặc thù kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Để làm được điều này phải có sự hỗ trợ của các TCTD, các TCTD ( Ngân hàng) kinh doanh không chỉ huy động vốn mà còn cho vay và một số lĩnh vực khác Trong đó, cho vay là lĩnh vực quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng. Vì vậy, để tìm hiểu tình hình hoạt động tín dụng tiêu dùng, Tôi đã chọn đề tài : “ Phân tích hoạt động tín dụng tiêu dùng tại NHNo An Giang”. Đề tài sẽ hành phân tích các chỉ số như doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn và một số các chỉ số khác đánh giá về kết quả hoạt động kinh doanh và tình hình tín dụng NHNo An giang, để thấy được thực trạng cho vay của ngân hàng. Qua đó đề ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Nội dung của đề tài gồm: • Phần mở đầu: 9 Chương 1: Nhận định lý do chọn đề tài và mục đích nghiên cứu. • Phần nội dung: 9 Chương 2: Cơ sở lý luận 9 Chương 3: Giới thiệu 9 Chương 4: Phân tích thực trạng và các yếu tố ảnh hửơng đến hoạt động tín dụng tiêu dùng 9 Chương 5: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho vay tiêu dùng 9 Chương 6: Kết luận và kiến nghị. Trong thời gian thực tập tại NHNo An Giang, em đã cố gắng học hỏi và nghiên cứu, để từ đó kết hợp kiến thức ở nhà trường và thực tế. Với vốn kiến thức đã tiếp thu được em cũng đã cố gắng trình bày một mảng kiến thức về tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng. Cụ thể là đã trình bày được thực trạng tín dụng tiêu dùng của đơn vị thông qua việc phân tích hoạt động tín dụng tiêu dùng của ngân hàng qua 3 năm (2006-2007- 2008). Từ đó đề ra một số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Trong những năm hoạt động vừa qua, NHNo An Giang luôn cố gắng hoàn thiện mình, tích cực tìm biện pháp giải quyết khó khăn. Tuy nhiên, có những khó khăn mà bản thân ngân hàng không thể giải quyết được, vì vậy cần phải có sự trợ giúp của các cấp lãnh đạo Tỉnh, Nhà nước. Với góc độ là một sinh viên thực tập, em đã nêu ra một vài giải pháp nhằm góp một phần nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh. Hy vọng với những giải pháp mà em đưa ra sẽ là những ý kiến đóng góp cho ngân hàng trong quá trình hoàn thiện mình. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KÖJ NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHCS Ngân hàng Chính Sách CBTD Cán bộ tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng CBVC Cán bộ viên chức CBCNV Cán bộ công nhân viên DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DN Dư nợ NQH Nợ quá hạn NHNo An Giang Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh An Giang NHNo Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ACB Ngân hàng Á Châu ĐBSCL Đồng bằng sông cửu long Khoa Kinh tế-QTKD Khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh P.KT&NQ Phòng kế toán và ngân quỹ P.ĐT Phòng Điện toán P.KT,KSNB Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ P.HC&NS Phòng hành chánh và nhân sự P.KTTH Phòng kế toán tổng hợp P.KDNH Phòng kinh doanh ngoại hối P.DV và Mar Phòng dịch vụ và Marketing PGD Phòng giao dịch CN Chi nhánh UBND Uỷ ban nhân dân CHƯƠNG 1:MỞ ĐẦU 1 1.1. Lí do chọn đề tài: 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu: 2 1.2.1. Mục tiêu chung: 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể: 2 1.3. Phương pháp nghiên cứu: 2 1.4. Phạm vi nghiên cứu: 3 1.4.1. Không gian: 3 1.4.2. Thời gian: 3 1.4.3. Đối tượng nghiên cứu: 3 CHƯƠNG 2:CƠ SỞ LÝ LUẬN 4 2.1. Tín dụng và sự cần thiết của tín dụng: 4 2.3.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng: 4 2.3.2. Bản chất và vai trò của tín dụng: 4 2.3.3. Cơ sở phân chia các loại hình tín dụng của ngân hàng. 6 2.3.4. Chức năng của tín dụng trong nền kinh tế thị trường. 7 2.3.5. Các phương thức cho vay 7 2.2. Một số vấn đề trong hoạt động cho vay 10 2.2.1. Điều kiện cho vay. 10 2.2.2. Qui trình xét cho vay của ngân hàng 11 2.3. Khái quát về tín dụng tiêu dùng 12 2.3.1. Tổng quan về tín dụng tiêu dùng. 12 2.3.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với người tiêu dùng. 15 2.3.3. Xu hướng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam 15 2.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động ngân hàng. 15 2.4.1. Hệ số thu nợ. 15 2.4.2. Vòng quay vốn tín dụng 16 2.4.3. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ 16 2.4.4. Dư nợ trên vốn huy động. 17 CHƯƠNG 3:GIỚI THIỆU 18 3.1. Giới thiệu về NHNo Việt Nam. 18 3.2. Giới thiệu về NHNo An Giang. 19 3.2.1. Giới thiệu về An Giang 19 3.2.2. Đặc điểm tình hình An Giang. 20 3.2.3. Giới thiệu về NHNo An Giang. 22 3.2.4. Các hoạt động kinh doanh dịch vụ của ngân hàng 23 3.2.5. Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ các phòng ban: 25 3.3. Khái quát tình hình hoạt động tại ngân hàng qua 3 năm (2006-2007-2008) 30 3.3.1. Tình hình huy động vốn 30 3.3.2. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng 32 3.4. Thuận lợi và khó khăn 35 3.4.1. Thuận lợi. 35 3.4.2. Khó khăn 36 [...]... chuyên đề Phân tích hoạt động tín dụng cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh An Giang để làm đề tài tốt nghiệp của mình 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu chung: Đề tài chủ yếu tập trung phân tích hoạt động tín dụng của NHNo An Giang, tìm ra những hạn chế từ đó có những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể:... 0913877118 Fax: 3856748 - 3853785 Email: hhdnangiang_aba@viettel.vn Website: http://www.agribank.com.vn Hình 3.1: Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh An Giang Đây là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, các chi nhánh trực thuộc NHNo An Giang bao gồm 14 chi nhánh và 9 phòng giao dịch NHNo An Giang là đơn vị thành viên đại diện theo uỷ quyền... thể: - Đánh giá khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo An Giang - Khái quát tình hình huy động vốn của NHNo An Giang - Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng của NHNo An Giang - Đưa ra những tồn tại và nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo An Giang - Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho NHNo An Giang 1.3 Phương pháp nghiên cứu:... tiêu dùng c) Căn cứ vào chủ thể trong quan hệ tín dụng - Tín dụng thương mại: Là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp được thể hiện dưới các hình thức mua bán chịu hàng hóa - Tín dụng ngân hàng: Là hình thức tín dụng thể hiện quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với các doanh nghiệp và cá nhân - Tín dụng nhà nước: Là hình thức tín dụng thể hiện mối quan hệ giữa nhà nước với nhân dân và các tổ chức tín. .. trung vào những vấn đề thật sự cần thiết đối với Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng như: Tình hình cho vay, tình hình thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn của hoạt động cho vay này SVTH: Phạm Quang Minh Trang 3 Phân tích tín dụng tiêu dùng tại NHNo An Giang GVHD:Nguyễn Xuân Vinh CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Tín dụng và sự cần thiết của tín dụng: 2.3.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng: Tín dụng là... nước, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ Ngân hàng Hơn 20 năm xây dựng và trưởng thành, chi nhánh NHNo An Giang đã góp phần thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn; là đơn vị dẫn đầu so với các tổ chức tín dụng khác về cho vay nông nghiệp, nông thôn và nông dân trên địa bàn Tỉnh An Giang NHNo Việt Nam là đơn vị dẫn đầu trong 200 doanh nghiệp lớn SVTH: Phạm Quang Minh Trang 22 ... http://vietbao.vn/Kinh-te/Nhu-cau-vay-tieu-dung-tang-manh/10904888/87/ 1 SVTH: Phạm Quang Minh Trang 1 Phân tích tín dụng tiêu dùng tại NHNo An Giang GVHD:Nguyễn Xuân Vinh nhu cầu tiêu dùng như: Mua sắm các vật dụng trong gia đình, trang trải các chi phí sinh hoạt gia đình, đi du lịch, … Để thực hiện tốt hơn nữa hiệu quả từ hoạt động tín dụng tiêu dùng AGB đã cho ra đời nhiều loại hình dịch vụ cho vay tiêu dùng thật sự thu hút khách hàng: ... mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của NHNo Khi cho vay phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, NHNo An Giang và khách hàng phải tuân theo các quy định của Chính phủ và NHNN Việt Nam và hướng dẫn của NHNo Việt Nam về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng * Phương thức cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng. .. dư nợ đây là chỉ tiêu được dùng để đánh giá chất lượng tín dụng cũng như rủi ro tín dụng tại ngân hàng Tỷ lệ nợ quá hạn càng cao thể hiện chất lượng tín dụng ngân hàng càng kém và ngược lại Rủi ro tín dụng là rủi ro trong hoạt động cho vay và xảy ra khi khách hàng không trả nợ đúng hạn như đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, làm cho ngân hàng bị động về vốn để duy trì hoạt động và hoàn trả cho người... hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam hiện là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam NHo Việt Nam là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động và . đề Phân tích hoạt động tín dụng cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh An Giang để làm đề tài tốt nghiệp của. Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DN Dư nợ NQH Nợ quá hạn NHNo An Giang Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh An Giang