Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây giai đoạn 2008-2010
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐBTS Đảm bảo tài sản NHCT Ngân hàng công thương NHCT HT Ngân hàng công thương Hà Tây NHCT VN Ngân hàng công thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương KH Kỳ hạn TCTD Tổ chức tín dụng TCTC Tổ chức tài SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức NHCT HT 24 Bảng 1: Tổng nguồn vốn huy động năm 2005- 2007 .36 Sơ đồ 2: Biểu đồ tổng nguồn vốn 36 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 39 Sơ đồ 3: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 39 Bảng 3: Cơ cấu theo nguồn huy động 41 Sơ đồ 4: Sơ đồ vốn theo nguồn tiền huy động 42 Bảng 4: nguồn vốn theo kỳ hạn 42 Sơ đồ 5: sơ đồ nguồn vốn theo kỳ hạn .45 Bảng Biểu lãi suất huy động vốn tính thời điểm (15/3/2008) 47 Bảng 6: Bảng doanh số cho vay 49 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Trong giai đoạn phát triển vũ bão thị trường tài tồn cầu, hệ thống ngân hàng coi mạch máu truyền dẫn điều hòa tốt nguồn tiền từ nơi thừa vốn sang nơi có nhu cầu vốn, nhanh đạt hiệu cao Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách hiệu Nền kinh tế thị trường phát triển khơng ngừng, từ phát triển “nóng” đó, phá vỡ rào cản mang tính khơng gian thời gian quốc gia phương diện, lĩnh vực, đặc biệt thị trường tài chính, đề cập rõ hệ thống ngân hàng tồn cầu Đã có nhiều mối quan hệ mạng lưới xây dựng quốc gia với mục tiêu cộng hưởng phát triển, hoạt động tạo hội lớn, không kể tới thách thức mà chúng đem lại cạnh tranh về: lực tài chính, cạnh tranh công nghệ, cạnh tranh không với hệ thống ngân hàng nước ngồi, mà cịn cạnh tranh với hệ thống nước… Chính vậy, để tồn phát triển bền vững, thách thức ngân hàng cần xây dựng đủ mạnh “ lực” hoạt động kinh doanh, không ngừng học hỏi, phát triển quy mô lẫn chất lượng dịch vụ sản phẩm cung ứng thị trường, kết hợp hài hòa hoạt động huy động vốn cho vay cân đối Nhưng thực tế, để cân đối quản lý tốt nguồn vốn huy động điều phức tạp, yêu cầu đặt với nhà lãnh đạo ngân hàng, quản lý nguồn vốn hiệu cao nhất, cho mức sinh lời tối ưu điều kiện rủi ro thấp điều kiện kinh tế suy yếu Do vậy, nhằm khắc phục giảm thiểu rủi ro tối ưu hóa lợi nhuận dự kiến hoạt động quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây, đề tài em nghiên cứu là: “Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây giai đoạn 2008-2010” SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Nhân đây, em xin trân thành cảm ơn tới thầy cô khoa khoa học quản lý dạy dỗ chúng em suốt năm học vừa qua, em xin gửi lời cảm ơn tới cô: Đỗ Thị Hải Hà giáo viên hướng dẫn với cô chú, anh chị NHCT Hà Tây giúp đỡ em hồn thành viết 2.Mục đích nghiên cứu: • Nghiên cứu vấn đề lý luận vốn quản lý nguồn vốn NHTM • Phân tích đánh giá thực trạng quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây.Đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu: • Đối tượng nghiên cứu: hoạt động quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây • Phạm vi nghiên cứu: từ năm 2005_ tới hết quý I/2008 4.Phương pháp nghiên cứu: Căn vào phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử, qua trình nghiên cứu kết hợp phương pháp thống kê, phương pháp nghiên cứu điều tra, phương pháp phân tích 5.Kết cấu chuyên đề: Chuyên đề xây dựng kết cấu sau: Chương I: Cơ sở lý luận vốn quản lý nguồn vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây Chương III: Các giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý CHƯƠNG I Cơ sở lí luận vốn quản lí nguồn vốn NHTM I.Nguồn vốn ngân hàng thương mại: 1.Khái niệm: “Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng”i Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu hữu hiệu kinh tế.Việc tạo lập, tổ chức quản lí vốn NHTM vấn đề quan tâm hàng đầu khơng lợi ích riêng thân NHTM mà cịn phát triển chung kinh tế “ Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn vay, vốn huy động số vốn khác”ii 2.Các nguồn vốn NHTM: 2.1 Vốn chủ sở hữu: Vốn cấp Vốn cấp 2.2 Vốn huy động: Vốn huy động từ tiền gửi: • Tiền gửi tổ chức kinh tế: + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn • Tiền gửi dân cư: + Tiền gửi tiết kiệm i , ii PGS.TS Phan Thị Thu Hà, ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân ii SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp + Tiền gửi toán Khoa khoa học quản lý Tiền gửi khác: + Tiền gửi tổ chức tín dụng khác + Tiền gửi Kho bạc Nhà nước + Tiền gửi tổ chức đoàn thể xã hội Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Vốn vay: • Vốn vay tổ chức tín dụng khác • Vốn vay NHTW Nguồn vốn khác 3.Đặc điểm nguồn vốn NHTM: 3.1 Vốn chủ sở hữu: “Vốn chủ sở hữu số vốn thuộc quyền sở hữu NHTM, nguồn tiền đóng góp chủ yếu chủ ngân hàng” iii.Vốn chủ sở hữu chủ ngân hàng bao gồm nhiều loại khác phân thành vốn cấp vốn cấp Trong đó, vốn cấp (vốn bản) xem sức mạnh tiềm lực thực ngân hàng, vốn cấp (vốn bổ xung) giới hạn tối đa 100% vốn cấp1 Theo văn hành ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn NHTM xác định cụ thể sau: Vốn cấp bao gồm : + Vốn điều lệ + Các quỹ dự trữ + Lợi nhuận không chia Vốn điều lệ số vốn ghi điều lệ hoạt động NHTM Tùy theo hình thái sở hữu mà vốn điều lệ NHTM hình thành từ nguồn khác nhau: iii PGS.TS.Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Đối với NHTM Nhà nước vốn điều lệ ngân sách nhà nước cấp thành lập bổ sung thêm trình hoạt động Đối với NHTM cổ phần vốn cổ đơng góp Đối với ngân hàng liên doanh nước hoạt động Việt Nam vốn điều lệ ngân hàng mẹ nước cấp Vốn điều lệ hay nhiều phụ thuộc vào khả tài chủ sở hữu ý đồ thành lập ngân hàng với quy mô hoạt dộng khác Vốn điều lệ ngân hàng phải lớn vốn pháp định, số vốn Chính phủ qui định thời kỳ cho loại hình ngân hàng Trong trinh hoạt động, ngân hàng tăng thêm vốn điều lệ phải đồng ý NHTW phải công bố công khai vốn điều lệ Các quỹ dự trữ gồm: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ Các quỹ hình thành q trình hoạt động tích theo thời gian để sửu dụng cho mục đích cụ thể ngân hàng Việc trích lập sử dụng quỹ dự trữ ngân hàng thực theo qui định pháp luật thời kỳ Lợi nhuận không chia phần thu nhập ngân hàng giữ lại trình kinh doanh thay dùng chi trả cổ tức cho cổ đơng Vốn cấp dùng làm để xác định giới hạn mua cổ phiếu, đầu tư tài sản cố định tổ chức tín dụng Vốn cấp bao gồm: + Giá trị gia tăng thêm tài sản cố định chứng khốn + Dự phịng chung + Các trái phiếu chuyển đổi số công cụ nợ khác Giá trị gia tăng thêm tài sản cố định giá trị gia tăng thêm SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý loại chứng khoán đầu tư định giá lại theo quy định pháp luật Do giá trị thị trường tài sản thay đổi theo thời gian, nên vốn đánh giá lại tài sản thường không ổn định, ngân hàng chủ tính vào vốn cấp phần giá trị tăng thêm tài sản Theo quy định hành vốn cấp gồm : 50% giá trị tăng thêm tài sản cố định 40% giá trị tăng thêm loại chứng khoán đầu tư định giá lại theo quy định pháp luật Dự phòng chung : khoản tiền trích lập để dự phòng cho tổn thất chưa xác định q trình phân loại nợ trích lập dự phịng cụ thể trường hợp khó khăn tài ngân hàng chất lượng khoản nợ suy giảm Việc trích lập sử dụng dự phòng chung thực theo quy định pháp luật Theo qui định hành mức dự phịng chung tình vào vốn cấp tối đa 1.25% tổng tài sản có rủi ro Các trái phiếu chuyển đổi số công cụ nợ khác thỏa mãn điều kiện ngân hàng Nhà nước quy định Đây khoản nợ vốn dài hạn nhà đầu tư bên ngồi đóng góp Vì vậy, nhà quản lí ngân hàng tính vào vốn cấp công cụ thỏa mãn, đảm bảo ngân hàng phát hành, điều chỉnh lãi suất, toán nợ gốc lãi Do tính chất đặc thù kinh doanh ngân hàng, nên vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn hoạt động NHTM Song vốn chủ sở hữu ngân hàng lại đóng vai trò quan trọng thực số chức thay hoạt đọng ngân hàng như: cung cấp nguồn lực ban đầu để giúp ngân hàng thành lập hoạt động cung cấp tảng cho tăng trưởng mở rộng, giúp ngân hàng chống lại rủi ro trì niềm tin cho công chúng vào khả quản lý phát triển ngân hàng Để đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải trì tỷ lệ an tồn tối thiểu 8% vốn chủ sở hữu với tổng tài sản có rủi ro 3.2 Vốn huy động 3.2.1.Vốn huy động từ tiền gửi : SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý • Tiền gửi tổ chức kinh tế: Trong trình sản xuất kinh doanh, tổ chức kinh tế thường có phận vốn nhàn rỗi tạm thời như: khấu hao trích chưa đến lúc sử dụng, tiền thu bán hàng chưa phải mua nguyên vật liệu, trả lương, quỹ đầu tư phát triển, phúc lợi, khen thưởng trích chưa sử dụng đến… Để đảm bảo an toàn tài sản đồng vốn sinh lời, tổ chức kinh tế gửi số vốn vào ngân hàng Hoặc để thuận tiện cho q trình sử dụng vốn, đơn vị toán qua ngân hàng sử dụng số dịch vụ ngân hàng Tổ chức kinh tế gửi vốn vào ngân hàng hình thức : Tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn với kỳ hạn khác nhau: Tiền gửi không kỳ hạn : loại tiền gửi mà người gửi rút tiền lúc nào, ngân hàng khó xác định trước, thực tế ln có chênh lệch thời gian số lượng việc gửi rút tiền, ngân hàng tồn số dư tiền gửi khơng kỳ hạn ngân hàng sử dụng cho vay Lãi suất tiền gửi thấp, trí có khoản tiền ngân hàng khơng phải trả lãi Tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi có thỏa mãn thời gian rút tiền Về nguyên tắc, người gửi tiền rút tiền theo thời hạn thỏa thuận, thực tế để thu hút loại tiền với kỳ hạn dài, ngân hàng thường cho phép rút tiền trước thời hạn khách hàng chi hưởng lãi suất không kỳ hạn hưởng lãi suất tương ứng theo kỳ hạn định ngân hàng quy định Nguồn vốn có độ ổn định cao, ngân hàng chủ động trình sử dụng Vì vậy, để thu hút nhiều loại tiền gửi này, ngân hàng thường đưa nhiều loại kỳ hạn khác phù hợp với thời gian vốn nhàn rỗi đơn vị, kỳ hạn có mức lãi suất tương ứng theo nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao • Tiền gửi dân cư : SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 10 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý quy mô quốc gia, nguồn vốn huy động hầu hết ngân hàng dự báo năm thấp kế hoạch đề vào đầu năm kế hoạch Việc sử dụng sản phẩm ngân hàng coi điều không cần thiết, họ cảm giác an tâm giữ tiền nhà hay quy đổi tiền thành vàng cất giữ Họ dễ bị tác động tiêu cực, lời đồn thổi, hoang mang dẫn tới tổn thất cho ngân hàng, ảnh hưởng nặng nề phá sản mà khả toán người dân đồng loạt tới rút tiền ngân hàng Bởi thế, yếu tố tâm lý có tác động tới hoạt động quản lý nguồn vốn 3.2 Yếu tố chủ quan: Do cấu tổ chức ngân hàng chưa xây dựng phòng quản lý nguồn vốn riêng biệt, tách biệt hẳn với phòng ban khác Nguồn nhân lực: ngân hàng có đội ngũ cán công nhân viên chức tuổi đời kinh nghiệm dày dặn Tuy nhiên, kinh tế nhạy bén phát triển nhanh vậy, ln cần có sáng tạo, bắt kịp với công nghệ IT đại, địi hỏi nguồn nhân lực trẻ hố, gây khó khăn cho hoạt động bắt nhịp với hệ thống ứng dụng cơng nghệ q trình hoạt động tồn hệ thống ngân hàng Ngân hàng có bước tiến mới, mở rộng hình thức tốn qua máy rút tiền tự động, thực tế cho thấy có thiếu sót quản lý hình thức rút tiền tự động này, xuất số tượng rút trộm tiền qua máy số lên tới hàng tỷ đồng SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 63 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý CHƯƠNG Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT tỉnh Hà Tây 3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý vốn NHCT tỉnh Hà Tây: 3.1.1.Mục tiêu phát triển ngân hàng giai đoạn 2008-2010: Trong giai đoạn 2001-2005, NHCT tỉnh Hà Tây đạt nhiều chuyển biến tích cực, vượt qua khó khăn, thách thức đổi toàn diện từ tư đến định hướng, cách thức tổ chức kinh doanh theo hướng ngân hàng thương mại hoạt động chế thị trường Đến cuối năm 2005, NHCT tỉnh Hà Tây hoàn thành lộ trình Đề án tái cấu: Lành mạnh hóa tình hình tài chính, xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, chất lượng tín dụng củng cố, có nhiều cải thiện tích cực, an tồn, bền vững hơn, hiệu Từ đến năm 2010, kinh tế Việt Nam tiếp tục đạt tốc độ tăng trưởng cao, cấu kinh tế tiếp tục chuyển đổi mạnh theo hướng CNHHĐH, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế diễn với tốc độ nhanh, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO) Hiệp định thương mại Việt-Mỹ thực thi đầy đủ Ngân hàng phát triển mạnh theo chiều rộng chiều sâu Xây dựng NHCT tỉnh Hà Tây trở thành ngân hàng đại, hoạt động đa năng, phát triển bền vững, xếp hạng ngân hàng Thương mại tốt hoạt động địa bàn (tương đương mức trung bình khu vực), có thương hiệu mạnh, có lực tài lành mạnh, trình độ kỹ thuật cơng nghệ, nguồn nhân lực quản trị ngân hàng đạt mức tiên tiến Nâng cao lực quản trị kinh doanh, hiệu lực cạnh tranh, SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 64 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý điều chỉnh cấu đầu tư tín dụng, đầu tư tài chính, phát triển dịch vụ, cung cấp nhiều sản phẩm nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, góp phần tạo nên giá trị thịnh vượng NHCT, cán nhân viên NHCT, khách hàng xã hội Tiếp tục giữ vững vị trí, vai trị ngân hàng thương mại hàng đầu thị trường dịch vụ ngân hàng bán bn, có thị phần lớn thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ thị trường tín dụng địa bàn, hướng tới đối tượng khách hàng sản phẩm, phát triển dịch vụ ngân hàng cho công ty Mục tiêu cụ thể cho năm 2008: Tổng Nguồn vốn huy động nguồn vốn khác đến 31/12/2008 đạt 800 tỷ đồng, vốn huy động VNĐ đạt 665 tỷ đồng; Dư nợ cho vay tính đến 31/12/2008 đạt 700 tỷ đồng, tăng 34% so với 31/12/2007 Trong đó: + Cho vay DNNN tối đa 32% tổng dư nợ cho vay, + Cho vay khơng có bảo đảm tối đa 26,1% tổng dư nợ cho vay Nợ nhóm 2: NHCT HT phấn đấu thấp kế hoạch NHCT VN giao (1,57 tỷ đồng) Nợ xấu phấn đấu thấp kế hoạch NGHCTVN giao (4 tỷ đồng); Thu hồi xử lý rủi ro ngoại bảng đạt kế hoạch NHCTVN giao; Đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ dịch vụ khác, phấn đấu thu dịch vụ tăng 20% so với Thực lợi nhuận hạch toán vượt kế hoạch giao Thu nhập cán công nhân viên tăng 15% so với 2007 3.1.2 Chiến lược phát triển công tác quản lý nguồn vốn NHCT tỉnh Hà Tây giai đoạn 2008-2010: Căn vào mục tiêu phát triển toàn hệ thống NHCT VN mục tiêu phát triển NHCT tỉnh Hà Tây quy mô chất lượng giai SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 65 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý đoạn tới 2008-2010, ngân hàng vạch chiến lược nguồn vốn sở bám sát với tiêu Hội sở giao cho Việc xây dựng cấu nguồn vốn cho hoạt động ngân hàng xuất phát từ tình hình thực tiễn địa phương về: môi trường kinh doanh, xã hội pháp lý, chiến lược phát triển vùng…kết hợp quan chức thúc đẩy phát triển kinh tế vùng địa phương, xác định nhu cầu vay vốn địa bàn để có kế hoạch huy động vốn cụ thể theo thời kỳ cụ thể Ngân hàng hoạt động tồn có vốn, quản lý vốn coi nhiệm vụ trung tâm, cần có hiểu biết rõ ràng tầm quan trọng hoạt động xuyên suốt trình hoạt động cấp lãnh đạo ngân hàng Chiến lược xây dựng nguồn vốn kèm với chiến lược sử dụng nguồn vốn cách đồng bộ, tương ứng, phát huy hiệu sử dụng nguồn vốn kinh doanh, xây dựng kênh lưu chuyển tiền tệ ổn định suốt thời gian dài, cung cấp kịp thời nhu cầu vay vốn khách hàng, xây dựng lợi cạnh tranh ngân hàng địa bàn hoạt động Xây dựng đội ngũ cán nghiệp vụ chuyên môn giỏi lĩnh vực quản lý nguồn vốn Đòi hỏi cán cần linh hoạt, sáng tạo ln cập nhập hiểu sâu rõ tình hình thị trường để đề biện pháp cụ thể cho giai đoạn, giúp cho ngân hàng hoàn thành tốt tiêu Hội sở giao cho Chiến lược xây dựng hệ thống công nghệ cao ứng dụng ngân hàng nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi hình thức, kết hợp việc mở rộng thêm điểm giao dịch huyện Chương Mỹ điểm giao dịch khác địa bàn địa bàn tỉnh Hà Tây, coi chiến lược hàng đầu tăng khả lợi cạnh tranh Mục tiêu cụ thể năm 2008: Xây dựng thương hiệu, uy tín ngân hàng giai đoạn năm 2008, mở SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 66 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp tạo dựng văn hoá kinh doanh riêng cho mình, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng vào năm Theo kết nghiên cứu kinh tế năm coi chu kỳ suy thoái kinh tế tồn cầu, hoạt động điều hành nguồn vốn cần cân đối hợp lý cấu tài sản Nợ - tài sản Có nhằm hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn…Xây dựng cấu nguồn vốn phù hợp hoạt động tín dụng giảm thiếu tối đa rủi ro toán Một số tiêu năm 2008 nguồn vốn: Tổng nguồn vốn đạt 800 tỷ đồng, tăng 2,84% so năm 2007 + VNĐ: 665 tỷ đồng + USD: 135 tỷ đồng Tiền gửi huy động doanh nghiệp: 160 tỷ đồng Tiền gửi tiết kiệm: 401,5 tỷ đồng Tổng nguồn vốn huy động từ hình thức khác: 238,5 tỷ đồng 3.1.3 Thuận lợi khó khăn quản lý nguồn vốn giai đoạn tới: 3.1.3.1 Thuận lợi: Trong giai đoạn tới sát nhập Hà Tây vào Hà Nội mở rộng địa bàn hoạt động cho ngân hàng, với kế hoạch đồng loạt dự án xây dựng phát triển hướng địa phương tạo hội mới, tìm kiếm khách hàng tiềm Chính sách, hệ thống văn pháp quy liên quan tới hoạt động tài tín dụng hồn thiện khơng ngừng Chính sách xây dựng với mục tiêu lành mạnh hố mơi trường kinh doanh, tạo chế phù hợp, hành lang pháp lý cho toàn hệ thống ngân hàng ngày thuận tiện linh hoạt Các sách hệ thống NHNN VN hướng tới tầm nhìn dài hạn, để xây dựng sách lãi suất, đảm bảo linh hoạt theo sát thị trường có biến động bất thường thị trường kinh tế Cùng với lớn mạnh NHCT VN, NHCT tỉnh Hà Tây xây dựng SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 67 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý ưu địa bàn hoạt động Cơ cấu lại máy quản lý rõ ràng, xây dựng đội ngũ đào tạo tuyển chọn cán trẻ có lực mục tiêu ngân hàng giai đoạn tới 3.1.3.2.Khó khăn: Trong thời gian gần đây, tình hình kinh tế giới khơng ổn định, nước bị ảnh hưởng lạm phát mức gia tăng giá mặt hàng tiêu dùng , loại dịch bệnh làm suy yếu kinh tế Những khó khăn kéo dài, ảnh hưởng không nhỏ tới khả tăng trưởng kinh tế nước ta, thu nhập dân cư bị giảm sút Chi phí nguyên vật liệu gia tăng, đặc biệt ngành xây dựng tác động tới tiến độ thi công dự án bị chậm lại, cấu ngành lĩnh vực chưa dịch chuyển kịp thời theo biến động nhanh nhu cầu thị trường nước, ảnh hưởng doanh số cho vay đối tượng khách hàng Thiếu sở xây dựng kế hoạch trung dài hạn thông tin dự báo vĩ mô kinh tế thiếu, chưa kịp thời Hiện nay, địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng tham gia hoạt động địa bạn, tạo tính cạnh tranh cao chiều rộng lẫn chiều sâu Lãi suất coi công cụ hữu hiệu truyền thống giúp ngân hàng huy động nguồn vốn lớn cho ngân hàng, giai đoạn phức tạp, khó dự đốn được, dịch chuyển theo hướng khơng thuận lợi cho ngân hàng giai đoạn tới 3.2.Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây: 3.2.1 Nâng cao nghiệp vụ quản lý quản lý nguồn vốn: 3.2.1.1.Nâng cao công tác quản lý khe hở lãi suất: SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 68 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý ‘Quản lý khe hở lãi suất phương pháp quản trị tài sản nguồn vốn, nhằm mục đích dựa vào cơng cụ lãi suất đề chiến lược phối hợp định vị tài sản nguồn vốn thực mục tiêu an toàn sinh lời ngân hàng”ix Các nhà quản lý ngân hàng dùng khe hở lãi suất tiêu đo khả thu nhập giảm lãi suất thay đổi Rủi ro lãi suất loại rủi ro thị trường quan trọng, đặc biệt điều kiện lãi suất thị trường thường xuyên thay đổi giai đoạn Do nhằm nâng cao công tác quản lý khe hở lãi suất, yêu cầu đặt với nhà quản lý cần phải: Duy trì phù hợp kỳ hạn nguồn vốn tài sản: Để tránh rủi ro lãi suất loại trừ yếu tố chủ yếu gây rủi ro trì khe hở lãi suất thấp tốt, tiến gần tới giá trị không, biện pháp thực tìm kiếm nguồn có kì hạn phù hợp với kỳ hạn tài sản, cân đối tài sản có với tài sản nợ ngân hàng Thực trao đổi lãi suất với ngân hàng hệ thống với ngân hàng thương mại khác để hạn chế rủi ro lãi suất, mục đích hoạt động hốn đổi lãi suất xác định lại khe hở lãi suất lãi suất thay đổi Khi lãi suất thay đổi, ngân hàng có lợi ngân hàng chịu thiệt, ngân hàng lợi chuyển khoản thặng dư sang cho ngân hàng tổn thất, rủi ro bên bù đắp thu nhập bên Hoán đổi lãi suất kĩ thuật tương đối phức tạp, đòi hỏi phải nghiên cứu kỹ lưỡng xu hướng mức độ thay đổi lãi suất Áp dụng lãi suất thả nổi: Khi lãi suất cố định thời hạn nguồn vốn tài sản yếu tố tạo rủi ro lãi suất tiềm Để hạn chế rủi ro lãi suất ngân hàng nên áp dụng lãi suất thả nổi, theo lãi suất cho vay thay đổi tùy thuộc vào thay đổi cảu lãi suất nguồn vốn thị trường Ngân hàng nên mở rộng hoạt động thị trường vốn cách mua bán ix Edward.reed PH.D- Edwardk.gill Ph.D, NHTM NXB thống kê SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 69 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý hợp đồng kỳ hạn Hợp đồng mua bán áp dụng chứng khoán ngắn hạn, tiền gửi ngân hàng Trung Ương Nếu ngân hàng dự đoán lãi suất thị trường tăng rủi ro lãi suất xảy tình trạng nguồn vốn nhạy cảm lớn tài sản nhạy cảm, ngân hàng bán hợp đồng, nhằm hạn chế rủi ro có biến động kinh tế 3.2.1.2.Nâng cao công tác quản lý kỳ hạn: Cần xác định kỳ hạn nguồn vốn phù hợp với yêu cầu kỳ hạn sử dụng, đồng thời tạo ổn định nguồn biện pháp sau: Xây dựng mối liên hệ với người gửi lớn cho họ tránh rút tiền gửi lúc khủng hoảng Đa dạng hóa nguồn tiền tức huy động từ nhiều nguồn khác Điều giảm phụ thuộc ngân hàng vào khách hàng Phát triển quản lý tài sản bên cạnh quản lý khoản nợ Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới kỳ hạn danh nghĩa tạo sở để ngân hàng đưa kỳ hạn huy động phù hợp với thị trường Lựa chọn cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng tổng nguồn, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định nguồn vốn quản lý kỳ hạn ln gắn với quản lý lãi suất 3.2.1.3.Nâng cao cơng tác quản lý tính khoản: Nâng cao hoạt động nghiên cứu dự báo, tìm nguyên nhân gây rủi ro khoản, hạn chế rủi ro tín dụng , rủi ro hối đối rủi ro lãi suất nguyên nhân bản, sâu xa dẫn tói rủi ro khoản Phân tích nhu cầu khoản khứ để thấy biến động nhu cầu Dự đốn thay đổi dịng tiền tương lai tác động nhân tố lãi suất, lạm phát, thất nghiệp, chu kỳ kinh tế… Nắm tài sản khoản nhưn chứng khoán Chính Phủ, chứng khốn chấp, cho vay thị trường liên ngân hàng SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 70 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Tăng tính khoản cac khoản tài trợ cách chia nhỏ kỳ hạn nợ Phương pháp làm gia tăng khoản thu khoản cho vay kỳ hạn ngắn so với thời hạn cho vay 3.2.2 Nâng cao công tác huy động nguồn vốn ngân hàng: Để tồn vốn điều kiện cần đủ cho ngân hàng phát triển, cơng tác quản lý nguồn vốn, yêu cầu đưa cho nhà quản lý huy động nguồn vốn đủ để tham gia hoạt động thị trường Tập trung nguồn lực đẩy mạnh công tác huy động vốn theo hướng: giữ vững tăng cường thể ổn định nguồn vốn huy động từ dân cư, nghiên cứu mở rộng màng lưới, thành lập thêm điểm giao dịch Đẩy mạnh khai thác tiền gửi pháp nhân- đặc biệt nguồn vốn VND tăng cường công tác chăm sóc khách hàng tổ chức cá nhân có tiền gửi lớn lãi suất hợp lý Đẩy mạnh khai thác tăng trưởng nguồn vốn theo hướng đa dạng hóa nguồn vốn, cấu kỳ hạn lãi suất hợp lý, linh hoạt, tăng tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định cao nhằm đáp ứng yêu cầu cho vay, đầu tư toán Thực cung cấp sản phẩm trọn gói, đảm bảo tính hiệu khách hàng ngân hàng, không thiết phải xác định hiệu sản phẩm đối vơi khách hàng Đối với khách hàng chiến lược, truyền thống có sách mở tài khoản, áp dụng lãi suất tiền gửi, thực phí dịch vụ toàn dịch vụ ngân hàng hợp lý Phát triển kinh doanh đa năng, chuyển dịch cấu kinh doanh theo thị trường, khai thác tốt lợi NHCT VN Mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ phi tín dụng Xây dựng sách chọn lọc, phân loại khách hàng để áp dụng phí dịch vụ linh hoạt, mềm dẻo sở đảm bảo lợi ích ngân hàng khách hàng Nghiên cứu mở điểm giao dịch Mở rộng dịch vụ kiều hối, đẩy mạnh công tác phát hàng thẻ ATM thẻ tốn quốc tế, tìm điểm đặt máy ATM sở chập nhận thẻ SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 71 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý 3.2.3 Đảm bảo tốt quy trình quản lý nguồn vốn: Trong trình quản lý nguồn vốn, cần đảm bảo quy trình hoạt động quản lý nguồn vốn thực đúng, đầy đủ, chiến lược hoạt động ngân hàng cần liên tục bám sát với mục tiêu chiến lược NHCT VN, đưa cho toàn hệ thống cho ngân hàng khác Cần đảm bảo tốt nội dung quản lý nguồn vốn, xây dựng chiến lược huy động vốn dựa nhu cầu sử dụng vốn 3.2.4 Nâng cao hoạt động kiểm tra kiểm soát hoạt động quản lý nguồn vốn: Do ngân hàng chi nhánh trực thuộc quản lý NHCT VN, nên ngân hàng cần phải đảm bảo xây dựng chiến lược quản lý huy động, sử dụng vốn tiêu sách lãi suất, sách tín dụng… vào quy định Hội sở chính, đảm bảo hạn chế rủi ro, sử dụng hiệu đồng vốn huy động ngân hàng Hoạt động kiểm tra kiểm soát tiến hành theo quý tháng, bên cạnh đó, kết hợp với việc ứng dụng cơng nghệ hoạt động quản lý nguồn vốn, để đạt hiệu cao 3.2.5 Các hoạt động bổ trợ: Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức cán bộ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng cán giao dịch trực tiếp với khách hàng, tăng cường trách nhiệm cán lãnh đạo cấp, kiểm điểm nghiêm túc sai phạm cán bộ, loại trừ người không đủ lực, phẩm chất tinh thần trách nhiệm khỏi lực lượng giao dịch trực tiếp với khách hàng Xây dựng chiến lược công tác quảng cáo tiếp thị thực chế dộng lực cán tiếp thị khách hàng đem lại hiệu cho chi nhánh Thực sach chi hoa hồng môi giới SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 72 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Khai thác tối đa thiết bị công nghệ có, đáp ứng nhu cầu giao dịch cho khách hàng Xây dựng chương trình ứng dụng phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ 3.3 Đề xuất: 3.3.1 Đề xuất với NHCT tỉnh Hà Tây: NHCT Hà Tây tập trung nguồn lực vào công tác huy động vốn theo hướng đa dạng nguồn vốn cấu kỳ hạn lãi suất hợp lý, linh hoạt Đối với KH chiến lược truyền thống, NH có sách mở tài khoản áp dụng lãi suất tiền gửi thực phí dịch vụ tốn dịch vụ hợp lý ♦ Về nghiệp vụ nguồn vốn: Xây dựng chiến lược huy động nguồn vốn dài hạn, kết hợp hình thức huy động vốn với phương thức toán đại, khai thác tốt nguồn vốn tìm kinh tế ♦ Về nghiệp vụ sử dụng vốn: Mở rộng hoạt động cho vay tín dụng thấu chi, chiết khấu chứng từ có giá, cho vay tiêu dùng, đồng thời thêm vào danh mục đầu tư ngân hàng số lĩnh vực thị trường vốn thị trường bất động sản… ♦ Về nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng: Đây mảng hoạt động cho mức doanh thu cao, giai đoạn tới ngân hàng cần có quan tâm mức Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, để giúp cho hoạt động nghiệp vụ huy động vốn hiệu ♦ Xây dựng đội ngũ cán chun mơn giỏi nghiệp vụ xây dựng phịng ban quản lý nguồn vốn hoạt động riêng rẽ độc lập Trong quản lý tách bách hoạt động sách hoạt động kinh doanh 3.3.2 Đề xuất với NHCT VN: NHCT Hà Tây chi nhánh chịu quản lý trực tiếp NHCT VN, sách mà NHCT VN xây dựng có ảnh hưởng lớn tới tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Hàng năm, NHCT VN xây dựng kế hoạch SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 73 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý cho chi nhánh ngân hàng dựa vào kết tiêu dự kiến cấu nguồn vốn cho năm tới ngân hàng, NHCT Hà Tây có đề xuất Hội sở gồm có: Xây dựng cấu nguồn vốn phù hợp, phân bổ tiêu nguồn vốn thích hợp cho chi nhánh địa bàn hoạt động dựa vào tình hình phát triển kinh tế tồn vùng Tăng cường q trình kiểm sốt hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn chi nhánh, có điều chỉnh linh hoạt cấu nguồn vốn có thay đổi bất thường kinh tế nước, đặc biệt địa bàn nơi chi nhánh hoạt động Xây dựng khung sách lãi suất phù hợp linh hoạt chung toàn hệ thống khắp đất nước Giúp đỡ ngân hàng công tác bồi dưỡng đào tạo cán bộ, hỗ trợ vốn ngân hàng có nhu cầu vốn, để mở rộng quy mô hoạt động, mở rộng sản phẩm dịch vụ, hướng dẫn cán việc ứng dụng công nghệ trình hoạt động kinh doanh… Xây dựng hệ thống công nghệ tốt: mạng cục bộ, tạo liên kết chặt chẽ chi nhánh ngân hàng hệ thống Xây dựng chiến lược, mục tiêu dài hạn rõ rang, để ngân hàng dựa mục tiêu đề chiến lược hoạt động cho Xây dựng môi trường cạnh tranh công chi nhánh hoạt động địa bàn Tạo sân chơi bình đẳng, tổ chức ngày hội thi chuyên môn giỏi chi nhánh, bên cạnh việc đào tạo cán cịn khuyến khích học hỏi trao đổi kinh nghiệm lẫn chi nhánh, xây dựng mối đoàn kết ngân hàng, để hướng tới mục tiêu chung toàn hệ thống NHCT VN 3.3.3 Đề xuất với NHNN VN: SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 74 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Xây dựng hoàn thiện văn pháp qui Luật tổ chức tín dụng, hệ thống văn luật khác hệ thống tài ngân hàng, doanh nghiệp… Đổi sách tiền tệ: ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống Ngân hàng góp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế bền vững Xây dựng thực thi CSTT theo nguyên tắc thị trường Tăng cường phối hợp đồng công cụ CSTT việc điều hành CSTT với sách kinh tế vĩ mơ khác, đặc biệt với Chính sách tài khố Đổi sách ngoại hối: Thực tự hoá giao dịch vãng lai bước nới lỏng giới hạn giao dịch vốn cách thận trọng, phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài Việt Nam Phát triển hệ thống giám sát ngân hàng: Xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng đại nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam thực nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế giám sát Ngân hàng Đổi quản lý phát triển nguồn nhân lực: NHNN tập trung xây dựng phát triển đội ngũ cán có đầy đủ lực phẩm chất nhằm đáp ứng yêu cầu trình phát triển Kết luận: Bởi khẳng định mục tiêu kiềm chế lạm phát đúng, cần kết hợp đồng thắt chặt sách tiền tệ, thắt chặt sách tài khố, quản lý có hiệu sách đầu tư, thực tốt sách phát triển nơng nghiệp - nơng thơn.Chính sách tiền tệ thắt chặt tiền tệ cần linh hoạt, có lộ trình liều lượng thích hợp SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 75 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Kết luận Trong suốt thời gian dài hoạt động, NHCT Hà Tây khẳng định vai trị vị địa bàn Khơng ngừng học hỏi trao đổi kinh nghiệm với chi nhánh hệ thống, ngân hàng khác khắp đất nước, xây dựng mục tiêu chung phát triển hệ thống ngân hàng lành mạnh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội bền vững Giai đoạn có nhiều biến động mạnh kinh tế thị trường giới với thị trường nước, ngân hàng có kế hoạch chiến lược phát triển lâu dài, vào chiến lược phát triển chung toàn hệ thống NHCT VN Thực tế cho thấy nỗ lực chi nhánh Hội sở đạt kết đáng khích lệ giai đoạn vừa qua Đồng hành ngân hàng thương mại đường hội nhập, chiến lược lớn nhằm xây dựng thương hiệu logo VIETTINBANK, ngân hàng tiếp tục mở rộng hồn thiện quy mơ lẫn chất lượng, nâng cao công tác quản lý nguồn vốn, nguồn vốn có vai trị to lớn việc xây dựng uy tín lịng tin khách hàng, khả cạnh tranh cho ngân hàng, thời kỳ giai đoạn phát triển hệ thống ngân hàng…/ SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 76 Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Tài liệu tham khảo I Sách tham khảo: Báo cao thường niên NHCT H T ây Báo cáo thường niên NHCT VN PGS TS Nguyễn Thị Mùi, Quản trị NHTM, NXB Tài Ed ward.Reed PH.d _Ed wardtk.Gill.Ph.d, NHTM, NXB Thống kê GS, TS Lê Văn Tư, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài Luật tổ chức tín dụng Nghiên cứu nghiệp vụ ngân hàng bối cảnh hội nhập quốc tế, NXB Chính trị Quốc gia PGS,TS Đoàn Thị Thu Hà, PGS, TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Khoa học quản lý tập I, tập II, NXB Khoa học kỹ thuật PGS,TS Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 10.Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính,2004 11.Sổ tay tín dụng Ngân hàng cơng thương Việt Nam 12.Tạp chí Ngân hàng 13.TS Nguyễn Minh Kiều,Nghiệp vụ Ngân hàng đại,NXB Thống Kê II M ột s ố website: 14.http:// BaoHaTay.com.vn 15.http://Sggp.com.vn 16.http://Vietlaw.vn 17.http://icb.com.vn 18.http:// Dantri.com.vn 19.http://Laodong.com.vn 20.http://thongtintaichinh.vn SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm 77 Lớp KT&QLC ... Chương I: Cơ sở lý luận vốn quản lý nguồn vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây Chương III: Các giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây SV: Nguyễn... dung quản lý NHCT Hà Tây: Trong hoạt động quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây thực nội dung quản lý nguồn vốn gồm có: + Quản lý quy mô cấu + Quản lý tính khoản + Quản lý khe hở lãi suất + Quản lý khe... hóa lợi nhuận dự kiến hoạt động quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây, đề tài em nghiên cứu là: ? ?Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây giai đoạn 2008-2010? ?? SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
