Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT Lời nói đầu : Rút ra bài học từ thực tiễn thế giới và ngay bản thân của nước ta, Đại hôi Đảng toàn quốc lần thứ VI ( Tháng 12 /1986 ), Đảng ta quyết định đường lối đổi mới nền kinh tế chuyển nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung của nước ta sang nền kinh tế thị trường dưới sự quản lý của Nhà nước, chúng ta vừa làm vừa rút kinh nghiệm. Sau những năm đổi mới nền kinh tế của nước ta đã có chuyển biến rõ rệt, cùng với đó là nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa đưa kinh tế tăng trưởng , chính trị ổn định. Đặc biệt mới đây thôi thế giới đã công nhận chúng ta là một nền kinh tế thị trường khi mà chúng ta đã là thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước thì Thị xã Hà Tĩnh với tư cách là một trung tâm kinh tế - xã hội của Tỉnh Hà Tĩnh cũng đã có những chuyển biến rất lớn, sự cạnh tranh trên thị trường ngày một cao, khối lượng hàng hóa dịch vụ tăng mạnh. Phát triển nền kinh tế với nhiều thành phần kinh tế tham gia, dười hình thức là các doanh nghiệp, công ty. Các doanh nghiệp đóng một vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế là bộ phận chủ yếu tạo ra tổng sản phẩm trong nước ( GDP ), những năm gần đây hoạt động của các doanh nghiệp đã có những bước đột biến góp phần phát triển và giải phóng sức sản xuất, huy động và phát huy nội lực vào phát triển kinh tế. Sự phát triển của các doanh nghiệp , công ty trên địa bàn thị xã thời gian qua là rất mạnh, nhiều công ty tư nhân thành lập và hoạt động có hiệu quả. Sự phát triển ngày càng cao của nền kinh tế, sự cạnh tranh ngày càng cao ngay trên sân nhà là bài toán đặt ra cho các chủ thể kinh tế. Với Thị xã Hà Tĩnh là một trong những vùng còn nhiều khó khăn như về vốn, kĩ Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 1 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT thuật, Thì khi bước vào sản xuất hàng hóa gặp rất nhiều khó khăn để đầu tư đổi mới, sữa chữa, do đó nhu cầu về vốn là rất lớn, đặc biệt đối với các hộ nông dân họ rất cần đến nguồn vốn tín dụng. NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh là một ngân hàng thương mại nhưng mang những đặc thù riêng, trong những năm vừa qua luôn tạo điều kiện để các hộ được tiếp cận với nguồn vốn tín dụng. Bản thân tôi qua quá trình thực tập tổng quan tại NHNo & PTNT Thị xã và thông qua những điều kiện kinh tế - xã hội của thị xã, cũng như thực trạng của kinh tế hộ một đơn vị kinh tế cơ bản ở nông thôn đã quyết định chọn đề tài “ Tín dụng vốn phát triển kinh tế hộ trong nông nghiệp tại NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh. “ làm đề tài nghiên cứu, vì nhận thức được tầm quan trọng của việc sử dụng đồng vốn tín dụng làm sao cho hiệu quả nhất cũng như những giải pháp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đối với kinh tế hộ trong nông nghiệp. Phạm vi nghiên cứu của đề tài là giới hạn trong khu vực thị xã hà tĩnh, với số liệu lấy nghiên cứu là các số liệu được tổng hợp trong 3 năm 2004, 2005 và năm 2006. Nội dung của đề tài là qua đánh giá những thuận lợi khó khăn chung cũng như của kinh tế hộ trong nông nghiệp, hướng phát triển , đặc biệt qua nghiên cứu thực trạng hộ vay vốn và sử dụng vốn tín dụng tại NHNo & PTNT Thị xã để thấy được những mặt còn tồn tại từ phía hộ và cả từ phía ngân hàng để đề xuất những giải pháp nhằm khắc phục những mặt còn tồn tại và những giải pháp về lâu dài để hộ có thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng một cách thuận lợi và đặc biệt là nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Phương hướng nghiên cứu qua tìm hiểu hoạt động của đơn vị, nghiên cứu số liệu tổng hợp của ngân hàng qua các năm từ đó có những phân tích, sop sánh đánh giá và đồng thời đi trực tiếp xuống cơ sở để điều tra tìm hiểu nắm tình hình chung của các cơ sở qua đó tổng hợp lại để phân tích. Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 2 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT Do còn có những hạn chế nên đề tài không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự tham gia đóng góp ý kiến của thầy cô, bạn bè.Vì đây là một vấn đề không chỉ quan trọng đối với mỗi vùng riêng biệt mà nó là vấn đề chung của phát triển kinh tế hộ, phát triển nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ KINH TẾ HỘ VÀ TÍN DỤNG VỐN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ. Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 3 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT I. Cơ sở lí luận chung về kinh tế hộ nông nghiệp. 1. Bản chất của kinh tế hộ. Đối với tất cả các nước có nền nông nghiệp thì đều tồn tại loại hình kinh tế hộ, nền nông nghiệp của nước ta cũng không ngoại lệ, tuy ở mỗi nước do có những đặc trưng riêng nên cũng có những điểm khác biệt đối với loại hình kinh tế hộ nhưng chỉ trên một số khía cạnh, về bản chất nó vẫn tương đồng. Việc hiểu đúng về kinh tế hộ là vấn đề hết sức quan trọng, để làm sáng tỏ bản chất kinh tế hộ ta tìm hiểu một số quan điểm về kinh tế hộ sau đây : Trong một số từ điển như từ điển ngôn ngữ, từ điển chuyên ngành kinh tế, thì Hộ “ là tất cả những người cùng sống trong một mái nhà “. Theo quan điểm của các nhà thống kê học thì Hộ được hiểu “ là tất cả những người cùng sống chung dưới một mái nhà, cùng ăn chung và có chung một ngân quỹ “. Những quan điểm này nhìn chung đứng trên các góc độ khác nhau để định nghĩa về Hộ, tuy nhiên đều đề cập đến những khía cạnh như chức năng, sản xuất tiêu dùng, của Hộ mà chưa đề cập đến khía cạnh nhân chủng học. Ta có khái niệm hoàn chỉnh về Hộ như sau : Hộ là một hình thức tổ chức sản xuất bao gồm một hoặc một nhóm người có cùng huyết tốc hoặc quan hệ huyết tộc sống chung trong một mái nhà, có chung nguồn thu nhập và tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu phục vụ cho nhu cầu của các thành viên trong hộ. Cần phân biệt giữa khái niệm “ Hộ “ và “ Gia đình “, dễ nhầm tưởng là một tuy nhiên nó được hiểu rất khác nhau, bởi gia đình nó là cơ sở của hộ nói chung, chưa đựng các yếu tố để hình thành các loại hộ. Như vậy khi nói về bản chất của Hộ thì cần chú ý các điểm trên tuy nhiên khi nói chung nguồn thu nhập và ăn chung thì nó còn bao hàm cả việc phân phối nguồn thu nhập do các thành viên của hộ tạo ra trong một khoảng thời gian nhất định, như một chu kì sản xuất kinh doanh. Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 4 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT Qua khái niệm về Hộ và những điểm cần chú ý về hộ thì ta đi đến khái niệm kinh tế hộ như sau : Kinh tế hộ là tổng thể các quan hệ kinh tế trong các hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ, bao gồm quan hệ kinh tế nội bộ, quan hệ kinh tế giữa các hộ với nhau và quan hệ kinh tế giữa kinh tế hộ với các cơ quan quản lý vĩ mô. Hay kinh tế hộ là một đơn vị kinh tế độc lập, tự chủ, sản xuất kinh doanh dựa trên cơ sở sức lao động, nguồn vốn và những tư liệu sản xuất thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng của các thành viên trong hộ. Cùng với sự hoàn thiện và phát triển của nền kinh tế thị trường thì sẽ xuất hiện nhiều các hộ sản xuất hàng hóa nhỏ và hộ sản xuất hàng hóa lớn. Đặc biệt như nền kinh tế của nước ta kinh tế thị trường ngày càng hoàn thiện và nông nghiệp đi lên từ một nền sản xuất nhỏ. Với bản chất đó thì kinh tế hộ có những đặc điẻm cơ bản sau đây. 2. Đặc điểm của kinh tế hộ. Kinh tế hộ được xác định là một đơn vi kinh tế tự chủ trong sản xuất kinh doanh nghĩa là tự quyết định các vấn đề cơ bản của hoạt động sản xuất kinh doanh:tự do sản xuất trên mảnh đất được giao, tự lập kế hoạc và quản lý các hoạt động sản xuất, tự chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của mình, Nghị quyết 10 bộ chính trị cũng xác định kinh tế hộ là đơn vị kinh tế cơ bản nhất ở nông thôn, vì vậy phát triển nông thôn thì lấy sự phát triển của kinh tế hộ làm cơ sở. Đây được coi là một đặc điểm cơ bản của kinh tế hộ, ngoài ra kinh tế hộ còn có các đặc điểm sau : - Kinh tế hộ là hình thức đặc trưng của sản xuất tự cấp tự túc, sản xuất hàng hóa nhỏ, mức sống thấp, hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp là chủ yếu nhằm phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng gia đình. Công cụ sản xuất thủ công là chủ yếu, năng suất lao động thấp. Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 5 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT - Kinh tế hộ có ưu điểm đó là có sự thống nhất chặt chẽ giữa việc sở hữu, quản lý và sử dụng các yếu tố sản xuất, có sự thống nhất giữa quá trình sản xuất, trao đổi và sử dụng, tiêu dùng trong một đơn vị kinh tế hộ. Do xuất phát từ đặc điểm cấu thành của hộ. - Sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế của hộ sản xuất diễn ra chậm : việc chuyển sang các ngành phi nông nghiệp của các hộ sản xuất còn bị hạn chế, hộ thuần nông vẫn chiếm một tỉ lệ lớn. - Về nhân lực: Hộ chủ yếu sử dụng nguồn nhân lực tự có, đây là nguồn nhân lực huy động trong gia đình để tăng gia sản xuất . Một số hộ sản xuất hàng hóa có thể thuê thêm lao động thời vụ khi cao điểm hoặc một số lao động thường xuyên nếu hộ có sản xuất lớn và việc thuê và sử dụng nhân lực thế nào cho hiệu quả cao nhất là bài toán quan trọng cho chủ hộ người đại diện cho hộ để tiến tới phát triển sản xuất hàng hóa tập trung. - Về quy mô sản xuất : Thường sản xuất sản phẩm, dịch vụ qui mô nhỏ ở quy mô gia đình chủ yếu do nguồn vốn, năng lực quản lý ở đây đề cập đến trình độ của chủ hộ, sức cạnh tranh của sản phẩm trên thị trường kém. - Trình độ quản lý : Khả năng quản lý của hộ còn nhiều hạn chế. Việc quản lý chủ yếu dựa trên kinh nghiệm tích lũy được, chưa có trình độ quản lý được đào tạo một cách khoa học, trong khi tham gia quản lý tất cả các khâu từ nguyên vật liệu, sản xuất và tiêu thụ. - Nguồn vốn sản xuất : Chủ yếu là vốn tự có với qui mô nhỏ. Nguồn vốn này chủ yếu do tích lũy được, do vay mượn người thân. Về nguồn vốn từ ngân hàng thì gần đây hộ nông dân đã tiếp cận được nhiều hơn và các hộ có ý thức vay trả tương đối sòng phẳng, tuy nhiên vấn đề nảy sinh từ việc sử dụng vốn làm thế nào để hộ sử dụng đồng vốn tín dụng có hiệu quả cao nhất. Như vậy có thể thấy hộ sản xuất nước ta vẫn còn hạn chế rất nhiều mặt, đang trong trạng thái sản xuất nhỏ, năng suất lao động thấp, sản xuất hàng Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 6 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT hóa mới ở bước đầu, tất cả những vấn đề này đòi hỏi một sự quan tâm giúp đỡ của nhà nước để phát triển kinh tế hộ với tư cách là đơn vị kinh tế cơ bản ở nông thôn khi nước ta đã gia nhập tổ chức WTO thì sản phẩm phải chịu sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường, đặc biệt là sự giúp đỡ về vốn. Với những đặc điểm như vậy kinh tế hộ ở nước ta có vai trò sau đây. 3. Vai trò của kinh tế hộ. Nước ta một đang phát triển nông nghiệp chiếm vị trí quan trọng trong nền kinh tế, Đảng và Nhà nước ta luôn quan tâm tạo điều kiện hỗ trợ về vốn, kỹ thuật, trình độ quản lý cho nông nghiệp nông thôn để thúc đẩy sự phát triển chung của toàn xã hội, mà nông thôn thì kinh tế hộ đóng vai trò là đơn vị kinh tế cơ bản, biểu hiện kinh tế hộ có các vai trò cụ thể sau đây : 3.1. Kinh tế hộ tạo ra một nền nông nghiệp ổn định và phát triển góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển vững chắc. Hộ chủ yếu sống ở nông thôn, là đơn vị kinh tế cơ bản do vậy kinh tế hộ trong nông nghiệp phát triển sẽ đáp ứng được nhu cầu lương thực, thực phẩm cho xã hội, đảm bảo an toàn lương thực.Trước hết là nhu cầu lương thực tại chỗ, hạn chế những tác động xấu đến đời sống của người dân cũng như an ninh. Bên cạnh đó kinh tế hộ trong nông nghiệp còn góp phần tăng xuất khẩu cho đất nước như xuất khẩu gạo mang lại nguồn thu ngoại tệ lớn cho đất nước. 3.2. Kinh tế hộ phát triển tận dụng và sử dụng hợp lý các nguồn lực. Sự đầu tư cho phát triển nông thôn đòi hỏi nguồn vốn lớn từ ngân sách để xây dựng các công trình hạ tầng, còn các nghành nghề trong nông thôn thì đa số là các hoạt động không đòi hỏi nhiều vốn, yêu cầu kĩ thuật không cao, Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 7 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT chủ yếu là tận dụng nguồn lao động nhàn rỗi trong từng hộ gia đình. Bài toán giảm tính thời vụ của lao động trong nông nghiệp luôn đặt ra đối với mỗi người làm quản lý, sự phát triển mạnh mẽ của loại hình kinh tế hộ trong nông thôn cũng là một giải pháp để thu hút được lao động dư thừa trong nông thôn, giảm được tính thời vụ của lao động trong nông nghiệp. Bằng cách kết hợp giữa phát triển sản xuất nông nghiệp với phát triển các ngành nghề phi nông nghiệp, thậm chí có thể chuyển hẳn các hộ hoạt động sản xuất không hiệu quả trong lĩnh vực nông nghiệp sang các ngành phi nông nghiệp, tránh lãng phí nguồn tài nguyên thiên nhiên và nguồn nhân lực ở nông thôn. Sự phát triển của kinh tế hộ trong nông nghiệp còn góp phần làm tăng khả năng sử dụng hợp lý, tiết kiệm và hiệu quả quỹ đất do nhà nước giao cho. 3.3. Góp phần chuyển sản xuất nông nghiệp từ sản xuất tự túc tự cấp sang sản xuất hàng hóa, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Kinh tế hộ là đơn vị kinh tế tự chủ, từng bước phát triển thích ứng với cơ chế thị trường để tồn tại và phát triển, áp dụng tiến bộ khoa học kĩ thuật vào sản xuất làm tăng năng suất lao động, tăng khả năng cạnh tranh của sản phẩm, tăng giá trị hàng hóa, hàng xuất khẩu. Bên cạnh đó sự tìm tòi sản xuất thêm các ngành phụ khác để tận dụng nguồn nhân lực nhàn rỗi góp phần làm tăng thu nhập, xóa đói giảm nghèo, nâng cao trình độ văn hóa cho nông nghiệp nông thôn và quan trọng hơn đó là sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn từ thuần nông sang một cơ cấu kinh tế có công nghiệp, dịch vụ ngày càng phát triển và chiếm tỷ trọng cao, đồng thời chuyển một bộ phận lao động từ nông nghiệp sang lĩnh vực mang lại hiệu quả kinh tế cao hơn là công nghiệp và dịch vụ, đồng thời góp phần Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 8 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT giảm các tệ nạn xã hội ở nông thôn đảm bảo an ninh trật tự cho đời sống nhân dân và cho sự phát triển kinh tế. 3.4. Góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng nông thôn, khôi phục các thuần phong mỹ tục. Hạ tầng luôn là điều kiện hết sức quan trọng để phát triển kinh tế, đặc biệt đối với những vùng xa như nông thôn thì vai trò của cơ sở hạ tầng lại càng rõ nét hơn, như hệ thống đường giao thông, hệ thống thủy lợi, điện, luôn không ngừng hoàn thiện nâng cấp để phục vụ cho phát triển kinh tế, ngược lại khi kinh tế hộ phát triển thì sẽ tạo điều kiện tích lũy xây dựng kết cấu hạ tầng được tốt hơn. Sự tác động biện chứng giữa cơ sở hạ tầng và phát triển kinh tế hộ, thì quá trình phát triển kinh tế hộ sẽ góp phần hiện đại hóa nông thôn, xây dựng nông thôn mới, thông qua đó giảm dần sự khác biệt giữa nông thôn với thành thị, đảm bảo công bằng xã hội, tạo điều kiện cho người dân nông thôn có thể có đầy đủ các cơ hội về hưởng thụ về vật chất và tinh thần. 4. Xu hướng phát triển của kinh tế hộ. 4.1. Xu hướng phát triển từ hộ tự cấp tự túc sang hộ sản xuất hàng hóa. Sự chuyển biến của nền kinh tế thế giới, sự phát triển của nền kinh tế nước ta từ sau đại hội VI quyết định đổi mới nền kinh tế theo cơ chế thị trường, kinh tế thị trường của nước ta ngày một hoàn thiện đặc biệt giờ đây chúng ta đã là một thành viên của WTO nghĩa là thế giới đã công nhận chúng ta là một nền kinh tế thị trường thì sự chuyển biến các hoạt động sản xuất theo hướng sản xuất hàng hóa là một đòi hỏi tất yếu. Ở nước ta hộ tự cấp tự túc hầu như không còn chỉ tồn tại ở một số vùng sâu vùng xa, còn lại đều đã chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuôi theo hướng hàng hóa. Tuy Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 9 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT nhiên chỉ mới tồn tại ở sản xuất hàng hóa nhỏ, do có cả nguyên nhân khách quan và chủ quan, khách quan là do thiếu vốn, do điều kiện ruộng đất chúng ta rất phân tán bây giờ cũng đã thực hiện chính sách dồn điền đổi thửa ở một số nơi và mang lại hiệu quả cao. Chủ quan là do bản thân người quản lý trình độ còn chưa cao. 4.2. Xu hướng phát triển kinh tế trang trại. Đại đa số trong trang trại thì trang trại gia đình là phổ biến, đây là một sự xu hướng có tính quy luật. Ở nước ta xu hướng này đang diễn ra mạnh mẽ với những hộ ở những vùng có khả năng tập trung ruộng đất và các hộ có diện tích đất lớn. Chúng ta cũng hình thành rất nhiều mô hình sản xuất có các trang trại cây công nghiệp , trang trại nuôi trồng thủy sản, Tuy nhiên để hình thành và phát triển trang trại thì một yêu cầu hết sức quan trọng đó là qui mô ruộng đất và vốn, ngoài ra còn các điều kiện khác nữa, mà đây lại là điều mà hầu như các hộ của chúng ta còn thiếu có những cái thuộc về bản thân mỗi hộ phải tự giải quyết nhưng cũng có những vấn đề cần phải sự hỗ trợ từ chính sách của nhà nước như chính sách về đất đai. Cũng cần lưu ý là trong quá trình phát triển kinh tế hộ trong xu hướng phát triển trang trại thì sẽ tồn tại nhiều loại hộ sản xuất với các trình độ khác nhau vấn đề là cần phải khai thác được lợi thế so sánh của từng hộ sản xuất. 4.3. Phát triển hộ ngành nghề. Cùng với sự phát triển kinh tế, sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế chuyển một bộ phận hộ sản xuất thuần nông sang các ngành nghề phi nông nghiệp. Xu hướng này mang tính qui luật đặc biệt diễn ra mạnh ở những vùng đồng bằng đất chật người đông, lao động nhàn rỗi nhiều. Để tạo thêm việc làm tăng thu nhập cho người lao động các hộ sản xuất đã tổ chức các ngành nghề Nguyễn Minh Hào Lớp KTNN & PTNT 45 10 [...]... nếu thiếu vốn như trả công cho lao động thời vụ hay mua phân đạm, thì các doanh nghiệp sẵn sàng hỗ trợ Chương II : THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VỐN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ TẠI NHNo & PTNT THỊ XÃ HÀ TĨNH I Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội Thị xã có ảnh hưởng đến hoạt đọng tín dụng vốn để phát triển kinh tế hộ 1 Đặc điểm về tự nhiên 1.1 Vị trí địa lý Là thị xã trung tâm kinh tế - xã hội của tỉnh Hà Tĩnh, thuộc... bài toán đặt ra cho các nhà quản lý II Thực trạng tín dụng vốn tại NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh phát triển kinh tế Hộ 1 Tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh Từ khi có quyết định thành lập , là một chi nhánh hoạt động hạch toán phụ thuộc NHN0 &PTNT Thị xã không ngừng tiềm kiếm và hoàn thiện mình để hoạt động một cách có hiệu quả nhất Đặc biệt với tư cách là một ngân hàng thương mại hoạt động... KTNN & PTNT Là một ngân hàng thương mại đóng trên địa bàn NHNo & PTNT Thị xã có vai trò rất lớn cho phát triển kinh tế nói chung và phát triển các thành phần kinh tế, bởi vốn tín dụng có vai trò hết sức quan trọng cho sự phát triển, đặc biệt trong nền kinh tế thị trường vốn cho phép mở rộng sản xuất kinh doanh, chớp thời cơ, Trong thời gian qua ngân hàng đã cho vay phát triển kinh tế trên địa bàn như sau... - 5 Tỷ lệ nợ quá hạn 0,478 0,473 0,423 - - - Nguồn : NHNo & PTNT Thị xã Nguyễn Minh Hào 35 Lớp KTNN & PTNT 45 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT Với nguồn vốn huy động được ngân hàng sử dụng vào mục đích cho vay phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn, rất nhiều thành phần được tiếp cận nguồn vốn này Một mặt không ngừng làm cho NHNo & PTNT Thị xã lớn mạnh, tăng trưởng ổn định đời sống của cán bộ... vụ nông nghiệp 2,93 1,77 1,85 Nguồn : Phòng thống kê thị xã hà tĩnh - Gía trị sản xuất ngành công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp năm 2005 chia theo ngành kinh kinh tế Bảng 9:Gía trị sản xuất các ngành công nghiệp - tiểu thủ Đơn vị tính: Triệu đồng Nguyễn Minh Hào 29 Lớp KTNN & PTNT 45 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT Nguồn : Phòng thống kê thị xã hà tĩnh Với sự phát triển ngày càng tăng của hàng... tiêu phát triển kinh tế trên địa bàn, đặc biệt với sự phát triển kinh tế trên địa bàn trong những năm gần đây thì nhu cầu sử dụng vốn tín dụng của các thành phần kinh tế tăng cao NHNo & PTNT Thị xã đã huy động đươc nguồn vốn từ các thành phần kinh tế và người dân như sau : Năm 2005 huy động trên địa bàn đạt được 195,032 triệu đồng tăng so với năm 2004 là 56,907 triệu đồng, tốc độ tăng đạt 41,2 %, trong. .. thị xã hà tĩnh Với dân số như trên thì tình hình lao động đang làm việc trong các ngành kinh tế quốc dân trên địa bàn Thị xã hà tĩnh như sau: Nguyễn Minh Hào 23 Lớp KTNN & PTNT 45 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT Bảng 4: Lao động làm việc trong các ngành kinh tế quốc dân Đơn vị tính: Người Số Chỉ Tiêu TT I 1 2 3 4 5 6 7 8 II 1 2 3 4 5 Tổng số Khu vực sxvc Nông nghiệp Lâm nghiệp Thủy sản Công nghiệp. .. phục vụ khách hàng tốt nhất thì NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh luôn tìm kiếm và hoàn thiện các phương án huy động vốn Tuy chịu sự cạnh tranh của các hệ thống ngân hàng khách trên địa bàn nhưng nhìn chung NHNo & PTNT Thị xã thực hiện khá tốt công tác huy động vốn NHNo & PTNT Thị xã đã thực hiện đa dạng hóa nguồn vốn huy động dưới nhiều hình thức phong phú, huy động nguồn vốn không kỳ hạn, nguồn vốn có kỳ hạn... động vốn nói trên thì ngân hàng không ngừng hoàn thiện các dịch vụ ngân hàng như mở tài khoản để chuyển tiền, rút tiền tự động, chính vì làm tốt hoạt động này tạo cho ngân hàng một kênh huy động vốn rất hiệu quả của ngân hàng 2 Thực trạng cho vay vốn phát triển kinh tế trên địa bàn thị xã Hà Tĩnh 2.1 Vốn phát triển chung Nguyễn Minh Hào 34 Lớp KTNN & PTNT 45 Chuyên đê tốt nghiệp Khoa KTNN & PTNT Là... với phát triển nông nghiệp nói chung và kinh tế hộ trong nông nghiệp nói riêng đó là hay xảy ra bão lũ, dịch bệnh vì vậy vấn đề đặt ra cho ngành nông nghiệp và mỗi hộ kinh tế cá thể là phải tìm cách hạn chế sự tác động xấu của tự nhiên mang lại Là một địa bàn thuộc một 1 tỉnh kinh tế còn khó khăn, nên việc chăm lo cho cơ sở hạ tầng gặp nhiều khó khăn, nhưng Thị xã Hà Tĩnh là trung tâm Nguyễn Minh Hào . TẾ HỘ TẠI NHNo & PTNT THỊ XÃ HÀ TĨNH. I. Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội Thị xã có ảnh hưởng đến hoạt đọng tín dụng vốn để phát triển kinh tế hộ. 1 của phát triển kinh tế hộ, phát triển nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ KINH TẾ HỘ VÀ TÍN DỤNG VỐN PHÁT TRIỂN