LUẬN VĂN: Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Lời mở đầu Trong năm gần đây, kinh tế thành phố Hà Nội phát triển có lợi cho hoạt động ngân hàng GDP tăng 10,13% cao so với mức tăng bình quân nước Cơ cấu kinh tế có chuyển dịch rõ nét, sản xuất công nghiệp xây dựng phát triển mạnh, nguồn vốn đầu tư huy động tốt hơn, tiến độ cơng trình trọng điểm, dự án xây dựng hạ tầng đô thị đẩy mạnh Tuy nhiên sáng cịn vấn đề như: hoạt động xuất thành phố khó khăn giá xuất giảm, thị trường bị thu hẹp, cạnh tranh ngày gay gắt; nhiều doanh nghiệp chưa chủ động chuẩn bị cho hội nhập kinh tế quốc tế, giá thành sản phẩm làm cao, chất lượng số sản phẩm hạn chế nên chưa đủ sức cạnh tranh thị trường quốc tế Cũng năm qua, môi trường pháp lý liên quan đến tiền tệ hoạt động ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực tín dụng tiếp tục hồn thiện phù hợp với tiến trình thực Hiệp định thương mại Việt – Mỹ trình tự hố tài chính, hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Trong bối cảnh nhìn chung thuận lợi đó, tổ chức tín dụng Hà Nội tích cực mở rộng quy mơ hoạt động, cố gắng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ tài chính, chào mời nhiều tiện ích cho khách hàng, mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch để tiếp cận khách hàng cách tốt Hồ chung vào xu đó, ngày 12/03/2001 Chủ tịch Hội đồng quản trị vụ việc định số 48/NHNo/QĐHĐQT thành lập chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Nam Hà Nội trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Chương I Giới thiệu tổng quan NHNo&PTNT Nam Hà Nội 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Nam Hà Nội Ngày 20/03/1988 Hội đồng trưởng (nay Chính phủ) ban hành nghị định số 53/HĐBT thành lập ngân hàng chuyên doanh có ngân hàng phát triển nông nghiệp (NHPTNo) Ngân hàng ngoại thương Việt Nam thành lập năm 1963; ngân hàng đầu tư xây dựng Việt Nam – tiền thân ngân hàng kiến thiết thành lập từ năm 1957 hình thành hệ thống từ trước; với nghị định 53/HĐBT, ngân hàng trở thành chuyên doanh độc lập: ngân hàng ngoại thương lĩnh vực xuất nhập khẩu, ngân hàng đầu tư xây dựng lĩnh vực xây dựng bản, ngân hàng chuyên doanh ngân hàng công thương Việt Nam hoạt động lĩnh vực thương nghiệp NHPTNo hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn NHPTNo đời bối cảnh kinh tế xã hội khó khăn Vào năm 80 hậu 30 năm chiến tranh, sách cấm vận Mỹ đóng cửa biên giới Trung Quốc từ 1979 với chế kinh tế tập trung bao cấp, kinh tế rơi vào khủng hoảng Năm 1990 năm đánh dấu mốc quan trọng trình đổi ngân hàng Tháng 5/1990 hai pháp lệnh ngân hàng đời khẳng định hệ thống ngân hàng cấp Ngân hàng nhà nước với chức ngân hàng trung ương quan quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, ngân hàng phát hành đồng thời ngân hàng ngân hàng lãnh thổ Việt Nam Các ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng theo chế thị trường khuân khổ pháp luật Ngày 14/11/1990 chủ tịch Hội đồng trưởng (Thủ tướng phủ) ký định 400/CT thành lập ngân hàng nông nghiệp (NHNo) Việt Nam thay NHPTNo Việt Nam NHNo ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân hoạt động kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngày 15/11/1996 Thủ tướng phủ uỷ quyền, Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ký định số 280/QĐ-NHNN đổi tên NHNo Việt Nam thành NHNo&PTNT Việt Nam Đây dấu ấn lịch sử quan trọng NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo mơ hình tổng công ty 90, doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp ngân hàng nhà nước Việt Nam Với tên gọi chức ngân hàng thương mại, NHNo&PTNT Việt Nam xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông lâm nghiệp, thuỷ hải sản…góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hóa nơng nghiệp nông thôn NHNo&PTNT Việt Nam khẳng định ngân hàng chủ đạo, chủ lực thị trường tài nông thôn, đồng thời ngân hàng thương mại đa năng, giữ vị trí hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Từ ngày thành lập, mạng lưới chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam phát triển nhanh chóng, chủ yếu tập trung phát triển vùng nông thôn Việc phát triển chi nhánh đủ mạnh địa bàn thành thị đô thị lớn Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh cịn chậm Đến cuối năm 2000 mạng lưới NHNo&PTNT Việt Nam phát triển đến 1.282 chi nhánh, có 81 chi nhánh thành phố, thị xã Tại địa bàn quận Thanh Xuân – Hà Nội với diện tích 913,2 với 39.142 hộ nhân khẩu, quận thành lập có nhiều sơ kinh tế lớn như: nhà máy cao su vàng, thuốc Thăng Long, xà phịng Đaso, Tổng cơng ty sơng Đà…là quận q trình thị hố với nhiều tiềm phát triển tương lai Hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam có sở vất chất xây dựng C3 Phương Liệt chưa có sở ngân hàng tương xứng với yêu cầu phát triển kinh tế địa bàn cho trước mắt tương lai Chính vậy, ngày 12/03/2001 Chủ tịch Hội đồng quản trị vụ việc định số 48/NHNo/QĐHĐQT thành lập chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Ngày 08/05/2001 chi nhánh tổ chức buổi khai trương đI vào hoạt động tầng trụ sở C3 Phương Liệt Việc khai trương hoạt động chi nhánh khơng góp phần phát triển kinh tế địa bàn Hà Nội, khai thác khả nguồn vốn nội lực đô thị lớn phục vụ nhu cầu lớn nghiệp CNH - HĐH nơng nghiệp nơng thơn mà cịn góp phần cảI tạo mặt văn hoá xã hội địa bàn Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội chi nhánh cấp đô thị lớn thành lập theo định ban lãnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam Là đơn vị làm việc nhà C3 Phương Liệt, nhà tiến hành xây dựng gần 10 năm thời đIểm chưa hồn thiện Ngay từ ngày đầu thành lập, NHNo&PTNT Nam Hà Nội định thực thí đIểm hệ thống ngân hàng bán lẻ chương trình giao dịch cửa, mơ hình giao dịch ngân hàng đại, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, phù hợp với chủ trương cải tiến đơn giản hoá thủ tục hành đất nước Từ vào hoạt động, Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Nam Hà Nội xác định công tác huy động vốn đưa lên hàng đầu Do vậy, chi nhánh tăng cường hoạt động tiếp thị, tuyên truyền, quảng cáo báo chí, phương tiện thông tin đại chúng phường xung quanh nơi chi nhánh đóng trụ sở Tập trung đạo biện pháp tích cực để thu hút nguồn vốn lớn, rẻ đơn vị tổ chức kinh tế ngồi địa bàn, góp phần tăng trưởng nguồn vốn để NHNo&PTNT Việt Nam điều hoà cho chi nhánh khác đầu tư thực tiêu kế hoạch chung toàn ngành chương trình đầu tư Chính phủ Bên cạnh việc tập trung thu hút nguồn vốn lớn doanh nghiệp, chi nhánh trọng việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư cách tổ chức khuyến mại tặng quà cho khách hàng có số tiền gửi tiết kiệm lớn… Chi nhánh có trụ sở khang trang bề thế, địa bàn hoạt động sở vật chất ban đầu tương đối thuận lợi hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại với nhiệm vụ khai thác khu vực phía Nam thành phố Hà Nội 1.2 Bộ máy tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Mặc dù đời gần năm chi nhánh mở chi nhánh cấp loại V, phòng giao dịch bàn giao dịch trực thuộc phòng giao dịch Năm 2004 chi nhánh có kế hoạch mở tiếp từ đến phịng giao dịch nội thành Hà Nội, nâng cấp chi nhánh cấp loại V lên thành chi nhánh cấp loại IV nâng cấp tiếp phòng giao dịch số Chùa Bộc lên chi nhánh cấp loại V Tổng số cán công nhân viên chi nhánh đến 31/12/2003 99 cán có 21 cán quản lý, 22 cán tín dụng (kể cán làm công tác thông kê kế hoạch thẩm định), 20 cán kế toán ngân quỹ, cán làm cơng tác tốn quốc tế lại cán làm việc phòng khác Tổng số cán xếp theo cấu phòng sau: - Ban lãnh đạo: cán - Phòng kế hoạch kinh doanh: 10 cán - Phịng kế tốn ngân quỹ: 20 cán - Phòng thẩm định: cán - Phịng tốn quốc tế: cán - Phịng hành nhân sự: cán - Phịng kiểm tra kiểm tốn nội bộ: cán - Chi nhánh Tây Đô: cán - Chi nhánh Giảng Võ: 11 cán - Phòng giao dịch số 2: cán - Phòng giao dịch số 3: cán - Phòng giao dịch số 4: cán - Phòng giao dịch số 5: cán Về trình độ chun mơn, chi nhánh có tiến sỹ, thạc sỹ, 60 đại học (trong có đồng chí học đại học), cao đẳng, cao cấp ngân hàng 13 trung cấp, 10 cán trung, sơ cấp, học nghiệp vụ khác chưa qua đào Giám đốc Phó GĐ I HC - NS KT - NQ Phó GĐ II KH - KD Chi Nhánh Thẩm Phó GĐ TTQT Phịng Giao KT-KT Nội tạo (trong có cán học chức) Sơ đồ Tổ chức NHNo&PTNT Nam Hà Nội 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban chi nhánh 1.3.1 Trong ban lãnh đạo phân công rõ người rõ việc, cụ thể - Đ/c Nguyễn Văn Dương, Giám đốc: phụ trách chung trực tiếp phụ trách công tác tổ chức, kiểm tra – kiểm toán nội bộ, chiến lược kinh doanh - Đ/c Mai Thị Hồng Tâm, Phó giám đốc: phụ trách cơng tác kế tốn ngân quỹ hành - Đ/c Đặng Văn Thái, Phó giám đơc: phụ trách kế hoạch kinh doanh thẩm định - Đ/c Phạm Thị Bích Lương, Phó giám đốc: phụ trách tốn quốc tế 1.3.2 Phịng hành nhân sự: Chức năng: Phịng hành nhân thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đơn vị thuộc máy chuyên môn, nghiệp vụ Hội sở, có chức năng: - Tham mưu cho Ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, chiến lược phát triển nguồn nhân lực, lao động tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch, bổ nhiệm cán … - Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ tổ chức, cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng, công tác hậu cần chi nhánh - Thực hướng dẫn kiểm tra chuyên đề tổ chức, cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng chi nhánh Nhiệm vụ: Nhiệm vụ hành chính: - Dự thảo quy định, nội quy quản lý lao động, tài sản cố định, cơng cụ lao động, phịng cháy chữa cháy, đảm bảo an ninh trật tự, nội quy quan - Tư vấn pháp luật việc thực thi nhiệm vụ ký kết hợp đồng tham gia tố tụng để giải vấn đề có liên quan đến người tài sản chi nhánh theo uỷ quyền giám đốc - Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh - Quản lý sử dụng dấu, lưu trữ văn theo quy định pháp luật - Tiếp nhận, luân chuyển giấy tờ, công văn, ấn phẩm đi, đến địa tuân thủ thủ tục quản lý hành văn thư, in ấn tài liệu phục vụ cho hoạt động chi nhánh - Thực theo dõi quản lý tài sản Hội sở vật, trạng tài sản, phối hợp với phịng kế tốn – ngân quĩ thực việc kiểm tra tình hình sử dụng, quản lý công tác kiểm kê tài sản - Tổ chức quản lý, sử dụng phương tiện giao thông theo quy định - Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động - Thực công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo Ban giám đốc - Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cán nhân viên Nhiệm vụ tổ chức cán đào tạo: - Xây dựng chiến lược đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân lực chi nhánh bao gồm kế hoạch ngắn hạn, dài hạn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh - Đề xuất bố trí nguồn nhân lực chi nhánh vào phòng hợp lý, có hiệu - Đề xuất biện pháp quản lý lao động, khuyến khích lao động như: định mức lao động, khoán quỹ tiền lương theo chế khoán tài NHNo&PTNT Việt Nam - Đề xuất hồn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Đảng, Nhà nước nghành ngân hàng việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh, hoàn chỉnh hồ sơ cán nghỉ chế độ theo quy định chung nhà nước ngành ngân hàng - Thực công tác thi đua khen thưởng chi nhánh - Thực công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề - Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên cơng tác, học tập ngồi nước, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán nhân viên quy hoạch, đào tạo Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao 1.3.3 Chức năng, nhiệm vụ phịng tốn quốc tế Chức năng: Phịng toán quốc tế thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đơn vị chuyên môn, nghiệp vụ Hội sở có chức tham mưu cho Ban giám đốc chiến lược phát triển, theo dõi, quản lý tổ chức thực sản phẩm, dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập chi nhánh Nhiệm vụ: - Nghiên cứu chiến lược phát triển kinh tế đối ngoại địa bàn Xây dung chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ như: kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập chi nhánh thời kỳ - Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế theo quy định ngân hàng nhà nước Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam - Đầu mối đề xuất triển khai sản phẩm dịch vụ như: toán thẻ, toán séc du lịch, chuyển tiền nhanh… - Đầu mối tổ chức thực dự án uỷ thác tổ chức, cá nhân nước ngoài… - Thực thẩm định, thiết lập hồ sơ khách hàng mở L/C vốn tự có, kỹ quỹ 100% - Thực nhiệm vụ tiếp thị khách hàng (kể khách hàng nguồn vốn) để không ngừng mổ rộng kinh doanh - Hướng dẫn kiểm tra, đào tạo nghiệp vụ theo chuyên đề - Tổng hợp báo cáo thống kê định kỳ, đột xuất; báo cáo chuyên đề hàng quý, hàng năm theo quy định - Tổ chức theo dõi, bảo quản lưu trữ hồ sơ theo quy định ngân hàng nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao Mối quan hệ với phòng chi nhánh: Đối với tổ kiểm tra kiểm toán: Trên sở văn nghiệp vụ ban hành, kết hợp với cán làm cơng tác kiểm tra kiểm tốn nộ để kịp thời phát tự sửa sai nhằm thực quy trình nghiệp vụ, đảm bảo tuyệt đối an tồn tài sản Đối với phịng kế tốn ngân quỹ: Trên sở văn nghiệp vụ ban hành, kết hợp với phịng kế tốn ngân quỹ để thực tốt nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế tổ chức theo dõi, hạch toán kịp thời, xác nghiệp vụ kinh tế phát sinh Đối với phịng hành nhân sự: Phối kết hợp với phịng hành nhân để quản lý chặt chẽ toàn tài sản trực tiếp giao quản lý sử dụng, tiếp đón khách đến làm việc chi nhánh… Đối với phòng kế hoạch – kinh doanh, phòng thẩm định: Phối kết hợp với phòng kế hoạch – kinh doanh, phòng thẩm định thiết lập hồ sơ, thẩm định phương án vay vốn ngoại tệ, bảo lãnh, vay vốn mở L/C khách hàng, đôn đốc khách hàng trả nợ, trả lãi hạn Thông báo kịp thời nhu cầu, khả đáp ứng ngoại tệ để chủ động toán quốc tế… 1.3.4 Chức năng, nhiệm vụ phịng kế tốn – ngân quỹ Chức năng: Phịng kế tốn – ngân quỹ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đơn vị nghiệp vụ Hội sở có chức năng: - Tham mưu cho Ban giám đốc chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, tổ chức quản lý tài chính, kế tốn, ngân quỹ chi nhánh - Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ tài chính, kế tốn, ngân quỹ cơng tác hạch tốn kế toán, hạch toán thống kê, toán, ngân quỹ thời kỳ, chế bảo đảm tiền vay…(Thiếu đồng chế lãi suất ngân hàng thương mại, ngân hàng thương mại quốc doanh với liên doanh ngân hàng cổ phần quốc doanh) 2.2 Đánh giá kết kinh doanh Căn chiến lược kinh doanh địa bàn đô thị Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, chiến lược kinh doanh chi nhánh kế hoạch kinh doanh năm 2003 Tổng giám đốc phê duyệt dự kiến kết hoạt động chi nhánh năm 2003 đạt vuợt kế hoạch đề Cụ thể: 2.2.1 Nguồn vốn: Tổng nguồn vốn đến thời điểm 31/12/2003 đạt 2.552 tỷ VNĐ tăng so với thời điểm đầu năm 1.138 tỷ VNĐ với tốc độ tăng 224%; đạt 185% kế hoạch năm Tuy nhiên tổng nguồn có nguồn vốn huy động TW 486 tỷ VNĐ theo chủ trương Tổng giám đốc Như vậy, tổng nguồn vốn chi nhánh sau loại trừ phần vốn 2.006 tỷ VNĐ, tăng 931 tỷ VNĐ so với thời điểm đầu năm 150% kế hoạch năm Trong đó, nguồn nội tệ 2.105 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 82,5%; Nguồn ngoại tệ quy đổi VNĐ 445 tỷ, chiếm tỷ trọng 17,5% Xét cấu nguồn vốn nội tệ tăng nhanh, gấp 2,7 lần so với thời đIểm đầu năm Đơn vị: Triệu VNĐ Cơ cấu nguồn huy động: Thực Chỉ tiêu 31/12/200 Tỷ Thực trọng(%) 31/12/2003 Tỷ Trọng(% ) +/- %(+,-) Không kỳ hạn 168 14,7 314 12,24 146 87,0 Kỳ hạn < 12 T 221 19,4 640 25,1 419 189,0 Từ 12 T – 24 t 733 64,4 596 23,36 -137 -18,7 486 19,06 486 500 Huy động hộ TW Nguồn uỷ thác đầu tư Tổng cộng 16 1,4 516 20,24 1.138 100,0 2.552 100,0 1.41 3.125 124,0 So với thời điểm đầu năm tất loại nguồn vốn loại kỳ hạn tăng Trong đó, nguồn vốn không kỳ hạn tăng giá trị tuyệt đối tỷ trọng với tốc độ tăng gấp lần; tập trung chủ yếu vào tăng tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi tổ chức kinh tế tổ chức tín dụng Và vậy, chất lượng nguồn vốn có chiều hướng tăng lên lãi suât bình quân đầu vào giảm thấp Đơn vị: Triệu VNĐ Phân theo tính chất nguồn huy động: Chỉ tiêu Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT TG, TV TCTD Huy động hộ TW Nguồn vốn UTĐ Tổng cộng Thực Tỷ Thực Tỷ 31/12/2002 trọng(%) 31/12/2003 trọng(%) 435 38,2 449 18 14 3,2 148 13,0 272 11 125 83,8 539 47,4 830 32 291 54,0 0,0 486 19 486 16 1,4 515 20 499 3.119 1.138 100,0 2552 100 1.414 124 +/- % (+/-) Theo số liệu tính chất nguồn vốn thời điểm 31/12/2003 có xu hướng biến động mạnh mẽ theo chiều hướng tích cực Tỷ trọng tiền gửi tăng lên đưa dần vào ổn định Bên cạnh đó, nguồn vốn tiền gửi tổ chức kinh tế dần tăng lên, với tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng ưu cấu nguồn chi nhánh Đạt kết nỗ lực tập thể lãnh đạo, phịng chức tồn thể cán nhân viên chi nhánh, đạo định hướng kinh doanh mở rộng mạng lưới hoạt động, hăng hái thu hút khách hàng, đổi phong cách phục vụ, không ngừng hoàn thiện nâng cao sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng cho khách hàng Trong tiền gửi, tiền vay tổ chức tín dụng, tiền gửi KBNN tiền vay Quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội chiếm tỷ trọng lớn thời điểm đầu năm: 429 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 37,68% tổng nguồn vốn toàn chi nhánh Đến thời điểm 31/12/2003 1881 tỷ đồng với tỷ trọng 75% cho thấy xu hướng đa dạng hoá nguồn vốn huy động, nâng hệ số an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.2.2 Dư nợ: Doanh số cho vay 12 tháng là: 2823 tỷ VNĐ Doanh số dư nợ 12 tháng là: 1966 tỷ VNĐ Tổng dư nợ đến 31/12/2003 1278 tỷ VNĐ tăng so với thời điểm đầu năm 810 tỷ VNĐ với tốc độ tăng 267%, 167% so với kế hoạch năm (Nếu loại trừ dư nợ cho vay định TW dư nợ thực tế đạt 610 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 132 tỷ VNĐ) Trong đó: dư nợ ngắn hạn 418 tỷ VNĐ chiếm 32,7% tổng dư nợ; dư nợ cho vay trung hạn 31 tỷ VNĐ, chiếm 2,4%; dư nợ cho vay dài hạn 829 tỷ VNĐ, chiếm 64.8% tổng dư nợ (nếu loại trừ dư nợ cho vay theo định TW dư nợ trung dài hạn chiếm 31,5% tổng dư nợ) Trong cấu tổng dư nợ, có 164 tỷ VNĐ dư nợ cho vay uỷ thác đầu tư chiếm tỷ trọng 12,8%; dư nợ cho vay thông thường chiếm 87,2% Hiện nay, chi nhánh có 546 khách hàng cịn dư nợ vay; 62 khách hàng doanh nghiệp (41 doanh nghiệp nhà nước công ty cổ phần, cịn lại doanh nghiệp ngồi quốc doanh) 484 hộ gia đình cá nhân So với thời điểm đầu năm tăng 17 doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp ngồi quốc doanh 109 hộ gia đình (Chủ yếu vay cầm cố sổ tiết kiệm vay tiêu dùng công nhân viên chức doanh nghiệp nhà nước) Đơn vị: Triệu VNĐ Phân tích cho thời gian cho vay: Thực Tỷ Thực Tỷ 31/12/2002 trọng(%) 31/12/2003 trọng(%) 300 62,6 418 32,7 118 39,0 17 3,6 31 2,4 14 82,0 161 33,7 829 64,8 668 415,0 478 Chỉ tiêu 100,0 1278 100,0 800 164,0 Ngắn hạn Trung hạn DàI hạn Tổng cộng +/- %(+/-) Xét giá trị tuyệt đối dư nợ ngắn hạn trung hạn tăng (Loại trừ dư nợ định TW cho vay dài hạn cơng ty Chứng khốn NHNo&PTNT công ty dịch vụ thương mại ngân hàng) đưa tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 31,5% Đơn vị: Triệu VNĐ Phân tích theo thành phần kinh tế: Thực Tỷ Thực Tỷ 31/12/2002 trọng(%) 31/12/2003 trọng DNNN 398 83,3 541 43,0 142 35,7 DNNQD 66 13,7 708 55,0 642 973,0 14 3,0 30 2,0 16 114,0 478 100,0 1278 100,0 800 167,0 Chỉ tiêu Hộ gia đình cá thê Tổng cộng +/- % (+/-) So với thời điểm đầu năm, khách hàng doanh nghiệp nhà nước tăng nhanh số lượng khách hàng dư nợ – tăng 17 doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá, mức dư nợ tăng 142 tỷ VNĐ với tốc độ tăng 35% Về cấu tập trung chủ yếu dư nợ doanh nghiệp nhà nước, khách hàng có dư nợ lớn là: cơng ty dịch vụ kỹ thuật dầu khí, Cơng ty thực phẩm miền Bắc, Tổng công ty sông đà, Công ty xuất nhập với Lào, Công ty Ginexim Hà Nội, Tổng công ty máy thiết bị nông nghiệp, Tổng cơng ty xuất nhập máy… Bên cạnh đó, dư nợ doanh nghiệp quốc doanh dư nợ hộ tư nhân cá thể tăng nhanh: doanh nghiệp ngồi quốc doanh tăng chủ yếu Cơng ty chứng khoán NHNo Việt Nam (tăng dư nợ cho vay dài hạn, số dư đến 31/12/2003 668 tỷ đồng) Kết khẳng định cách chắn đường lối chiến lược phát triển theo xu hướng bình đẳng thành phần kinh tế; tăng cường tập trung phát triển khu vực khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Đơn vị: Triệu VNĐ Dư nợ theo ngành kinh tế: Chỉ tiêu CN tiểu thủ CN Thương nghiệp DV Dự án đầu tư Tổng cộng Thực hiên 31/12/2002 Tỷ Thực trọng(%) 31/12/2003 Tỷ Trọng(% +/- ) 106 22,2% 275 25,7 169 208 43,4% 839 58,9 631 164 34,4% 164 15,4 478 100% 1.278 100,0 800 % (+,-) 159, 203, 0,0 167, Trong năm chi nhánh Hội đồng tín dụng phê duyệt cho vay vượt hạn mức tín dụng cơng ty thực phẩm miền Bắc số tiền 150 tỷ VNĐ Thẩm định trình TW phê duyệt cho vay đồng tài trợ Nhà máy nhiệt điện Hải Phòng Tổng giám đốc phê duyệt đầu tư số tiền 250 tỷ VNĐ, dự kiến giải ngân năm 2004, 2005 Năm 2003, chi nhánh tiếp tục triển khai, rút kinh nghiệm để hoàn thiện đề án cho vay cán cơng nhân viên thơng qua tổ chức cơng đồn doanh nghiệp nhà nước, tập trung thẩm định cho vay đồng tài trợ số dự án lớn nhà máy nhiệt điện Hải Phòng dự kiến giải ngân năm 2004 – 2005, thẩm định trình duyệt cho vay dự án nhà máy cán nóng thép Tổng công ty công nghiệp tầu thủy Việt Nam Nhằm thực có hiệu theo chủ trương, định hướng mở rộng tín dụng phải gắn với an tồn hiệu Tính đến chi nhánh phối hợp với đơn vị trung tâm chuyển tiền bưu điện sở thú Hà Nội, học viện Hậu cần giải cho gần 250 lượt hộ vay vốn với tổng số tiền tỷ VNĐ Tuy số dư nợ tăng lên không nhiều đem lại vị cho chi nhánh khách hàng cung ứng vốn để đáp ứng nhu cầu đời sống, nâng cao đời sống vật chất, tinh thần người lao động khách hàng NHNo Để thu hút khách hàng, mở rộng tín dụng, chi nhánh phối hợp với ngân hàng Deustche Bank công ty liên doanh LEVER để thực chương trình hỗ trợ tài cho nhà phân phối sản phẩm LEVER Doanh số cho vay năm 2003 đạt 13.624 triệu VNĐ, doanh số thu nợ đạt 11.385 triệu VNĐ, dư nợ đến 31/12/2003 2240 triệu VNĐ Kết cho vay an toàn, khách hàng vay trả sịng phẳng, khơng phát sinh nợ q hạn Phấn đấu thực mục tiêu đại hoá ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, chi nhánh thực thành cơng mơ hình giao dịch cửa, tạo thơng thống giao dịch khách hàng Ngồi ra, địi hỏi tốn viên phải khơng ngừng hồn thiện tất nghiệp vụ: kế tốn, toán, ngân quỹ… để đáp ứng yêu cầu hoạt động, động lực thúc đẩy manh mẽ trình độ cán ngân hàng Nợ hạn: Doanh số nợ hạn phát sinh năm 46.787 triệu VNĐ, doanh số thu nợ hạn 44.523 triệu VNĐ; đến 31/12/2003 tồn chi nhánh có số dư nợ hạn 2.263 triệu VNĐ, chiếm 0,18% tổng dư nợ Trong đó, có 992 triệu VNĐ khách hàng doanh nghiệp chưa thu hồi kịp tiền hàng, lại hộ vay tiêu dùng Nguyên nhân đến kỳ trả nợ người vay thường cán công nhân viên công tác vắng nên không trả nợ kỳ hạn kịp, ngân hàng chuyển toàn số dư sang nợ hạn Xét chất khơng phải phát sinh nợ q hạn xấu, đảm bảo khả thu nợ 2.2.3 Về hoạt động toán quốc tế Chi nhánh nhanh chóng tiếp thị, bước mở rộng quan hệ tốn xuất nhập khẩu, tìm kiếm nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu toán Trong năm 2003 hoạt động toán quốc tế chi nhánh tăng mạnh số số tiền cho vay đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng xuất nhập góp phần tích cực tăng trưởng nguồn vốn, tín dụng nội ngoại tệ mở rộng nguồn thu dịch vụ Doanh số toán quốc tế tăng cao số số tiền cho vay Tổng số mở L/C: 418 với số tiền: 28.913.000 USD Trong đó: - Mở L/C vốn tự có với số món: 83 số tiền là: 2.671.000 USD - Mở L/C vốn vay với số món: 335 số tiền là: 26.242.000 USD 2.2.4 Về trích lập dự phịng rủi ro: Trong năm 2003, tồn chi nhánh khơng có nợ q hạn phải trích lập dự phịng rủi ro Tuy nhiên, theo quy chế điều hành Tổng giám đốc văn số 311/NHNo-TCK, năm chi nhánh thực trích 0,3% tổng số dư nợ hữu hiệu với tổng giá trị trích lập dự phịng rủi ro 1582 triệu VNĐ, nộp phí bảo hiểm, bảo toàn tiền gửi khách hàng 202 triệu VNĐ 2.2.5 Các sản phẩm dịch vụ cung cấp: Như đề cập, năm 2003 chi nhánh triển khai, ứng dụng số sản phẩm, dịch vụ ngân hàng sau: - Thực thành cơng chương trình giao dịch cửa (Ngân hàng bán lẻ) theo chủ trương hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc Tiếp cận chuẩn bị triển khai chương trình WB Hội sở chương trình ngân hàng bán lẻ tới 100% chi nhánh, phòng giao dịch chi nhánh - áp dụng thí điểm hình thức huy động tiết kiệm gửi góp để huy động nguồn tiền gửi nhàn rỗi dân cư - Thực thí điểm hợp đồng huy động vốn cho vay tổ chức tài địa bàn - Tiếp tục thực mơ hình cho vay tiêu dùng cán công nhân viên chức thông qua tổ chức cơng đồn doanh nghiệp nhà nước - Cung ứng dịch vụ giải ngân phục vụ dự án đầu tư nước ngoài, làm đầu mối triển khai tới tỉnh phạm vi dự án 2.2.6 Kết tài Tổng thu 946 là: 120.440 triệu VNĐ, tăng so với năm 2002 83.239 triệu VNĐ, đạt 189% kế hoạch giao Trong đó, thu từ hoạt động tín dụng 46.667 triệu VNĐ chiếm 39% tổng thu 946 88% thu nội bảng; thu dịch vụ thu khác chiếm 12% tổng thu nội bảng Tổng chi 946 là: 89.599 triệu VNĐ Chênh lệch thu nhập – chi phí năm đạt 30.841 triệu VNĐ tăng so kế hoạch giao năm 2003 20.034 triệu VNĐ Chênh lệch lãi suất bình quân là: 0,335%/tháng Hệ số tiền lương năm là: 2,06 Sở dĩ đạt kết nỗ lực sáng tạo thân chi nhánh cộng với hỗ trợ tận tình kịp thời trung tâm đIều hành NHNo&PTNT Việt Nam tổng kết lại giải pháp sau giải pháp sau: Về tổ chức cán bộ: năm 2002, số lao động chi nhánh 75 người; năm 2003 số lao động chi nhánh là95 người tăng so với năm 2003 20 người Cùng với số cán cũ, chi nhánh vừa kết hợp đào tạo, đào tạo lại, vừa bố trí phù hợp với lực, sở trường tương đối sát với nguyện vọng cá nhân người lao động Chính tao nên tâm lý n tâm công tác, phát huy mạnh người lao động, đồn kết gắn bó tập thể, tạo sức mạnh tổng hợp tập thể NHNo&PTNT Nam Hà Nội Về đào tạo: chi nhánh quan tâm cử cán học đầy đủ lớp bồi dưỡng nghiệp vụ trung tâm điều hành tổ chức, lớp nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ Ngồi chi nhánh cịn thường xun tổ chức cho cán học nghiệp vụ, triển khai văn chế độ hàng tuần nghiệp vụ tín dụng toán quốc tế Giám đốc, cán lãnh đạo cán có nhiều kinh nghiệm phịng tốn quốc tế, kế hoạch kinh doanh, thẩm định truyền đạt Về mở rộng mạng lưới: xây dựng quy chế thành lập phòng thẩm định đến hoạt động phòng vào ổn định Thành lập chi nhánh cấp loại V mở thêm hai phòng giao dịch nơi có đIều kiện thuận lợi cơng tác huy động vốn, đến có chi nhánh cấp phòng giao dịch đảm bảo cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đạt kế hoạch TW giao Ban đầu chi nhánh, phòng giao dịch phát huy tương đối tốt lợi góp phần gia tăng nguồn vốn, mở rộng dịch vụ ngân hàng toàn chi nhánh Mặc dù hoạt động bình quân nguồn vốn chi nhánh cấp 270 tỷ VNĐ, phòng giao dịch 30 tỷ VNĐ, dư nợ bình quân chi nhánh cấp 36 tỷ VNĐ, phòng giao dịch 20 tỷ VNĐ Chi nhánh bám sát định hướng phát triển kinh doanh tồn ngành từ xác định chiến lược kinh doanh, tạo hướng đúng, phù hợp cho chi nhánh; đinh kế hoạch phát triển cho năm, kỳ kế hoạch; tuân thủ nguyên tắc tăng trưởng dư nợ sở an toàn, hiệu vững Mở rộng đối tượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Tăng cường tiếp thị, nghiên cứu, thẩm định lực đối tượng khách hàng địa bàn để thiết lập quan hệ tín dụng; ln coi trọng cơng tác phục vụ áp dụng lãi suất linh hoạt Mở rộng hình thức cho vay cho vay uỷ thác, cho vay động tài trợ số dự án lớn nhằm tăng trưởng tín dụng đảm bảo an tồn tín dụng Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ, xây dựng phong cách giao dịch văn minh, lịch Mở rộng dịch vụ tiện ích ngân hàng nhằm thu hút khách hàng Bằng biện pháp tập trung huy động nguồn vốn nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức tín dụng, tổ chức tài phi ngân hàng Trọng tâm đẩy mạnh việc tăng trưởng số dư tiền gửi kho bạc, BHXH, quỹ hỗ trợ phát triển Tích cực xúc tiến Bộ, ngành, quan chức để làm ngân hàng phục vụ dự án có vốn đầu tư nước ngoài, vừa đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn rẻ, vừa tăng tỷ trọng nguồn thu dịch vụ thông qua việc phục vụ dự án Đến nay, chi nhánh phục vụ dự án làm đủ thủ tục với đơn vị để chuẩn bị tiếp nhận dự án năm 2004 Thường xuyên kiểm tra, giám sát quy trình nghiệp vụ kinh doanh, hạch toán kế toán nghiệp vụ ngân quỹ sớm phát sai sót nghiệp vụ nhằm chấn chỉnh sửa chữa kịp thời Sau thực nhận khoán với TW (từ 01/01/2003) chi nhánh nghiên cứu, xây dựng chế khoán phù hợp với điều kiện, bối cảnh, mơi trường mình; bước đầu triển khai chế khoán tới phận kinh doanh tới cá nhân người lao động (áp dụng từ tháng 4/2002) Qua q trình thực chế khốn tạo đIều kiện để thực phân phối thu nhập theo khả cống hiến cá nhân người lao động; mở rộng kinh doanh có chất lượng, tăng thu nhập, tiết giảm chi phí, thực thắng lợi mục tiêu kinh doanh; gắn kết quyền lợi trách nhiệm cá nhân công việc hàng ngày Phối hợp chặt chẽ với tổ chức cơng đồn, đồn niên để tổ chức tốt phong trào thi đua Khen thưởng động viên kịp thời tập thể cá nhân có thành tích xuất sắc phong trào thi đua chi nhánh tổ chức cá nhân có sáng kiến cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ kinh doanh… Chương III Mục tiêu phương hướng hoạt động năm 2004 3.1 Mục tiêu: Căn vào kết đạt năm 2003 tình hình thực tiễn, xu hướng triển vọng năm tới, kế hoạch hoạt động kinh doanh chi nhánh dự kiến năm 2004 với mục tiêu sau: - Tổng nguồn vốn tăng 30%: đạt 3240 tỷ VNĐ - Tổng dư nợ tăng 35%: đạt 820 tỷ đồng (Không kể dư nợ cho vay theo định TW) - Nợ hạn: 0,5% - Tỷ lệ cho vay trung dài hạn: 50% (Giải ngân số dự án phê duyệt dự kiến 140 tỷ VNĐ) - Thanh toán quốc tế tăng 40% doanh số hoạt động - Quĩ thu nhập tăng 5% đạt 32 tỷ VNĐ - Thu dịch vụ chiếm 16% tổng thu nội bảng - Chênh lệch lãi suất: 0,4% - Đủ chi lương cho cán công nhân viên quan mức tối đa theo chế độ Các giải pháp thực năm 2004 3.2.1 Công tác đào tạo qui hoạch cán bộ: Đẩy mạnh công tác đào tạo cán nhân viên trình độ chun mơn trình độ quản lý tập trung vào nghiệp vụ: Tín dụng, Thẩm định, Thanh toán quốc tế, Tin học, Ngoại ngữ Pháp luật Về hình thức: - Đào tạo chỗ, mời giáo viên bên giáo viên kiêm nhiệm - Tạo điều kiện khuyến khích cán tự đào tạo theo lớp học - Điều chuyển cán phòng nghiệp vụ để có thực tiễn chun mơn tổng hợp, kể cán quản lý - Gắn công tác đào tạo với quy hoạch cán bộ, đảm bảo có đủ cán cho phòng nghiệp vụ có yêu cầu xếp, tổ chức mở rộng mạng lưới kinh doanh 3.2.2 Tiếp tục củng cố, hoàn thiện mở rộng mạng lưới theo định hướng phê duyệt địa điểm có điều kiện thuận lợi công tác huy động vốn Bồi dưỡng, nâng cấp chi nhánh cấp loại IV, nâng cấp phòng giao dịch lên thành chi nhánh cấp loại V để phát huy lợi so sánh hoạt động ngân hàng môi trường Tích cực tìm kiếm dự án đầu tư trung dài hạn an toàn, hiệu ; vừa nhằm giữ ổn định tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn; vừa tạo điều kiện để cung cấp khép kín sản phẩm dịch vụ ngân hàng mở rộng tín dụng ngắn hạn Tiếp tục làm việc với Bộ, ngành dự án WB, ADB, ODA để làm ngân hàng phục vụ giải ngân dự án 3.2.3 Thực công tác kiểm tra, giám sát quy trình nghiệp vụ kinh doanh cách thường xuyên, uốn nắn, sửa chữa kịp thời sai sót tác nghiệp; kiên xử lý trường hợp sai phạm nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh 3.2.4 Phối hợp chặt chẽ với tổ chức cơng đồn, đồn niên để tổ chức tốt phong trào thi đua Khen thưởng động viên kịp thời tập thể, cá nhân có thành tích suất sắc phong trào thi đua chi nhánh tổ chức cá nhân có sáng kiến cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ kinh doanh Lời kết luận Qua nghiên cứu sơ thấy chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đời điều kiện kinh tế xã hội địa bàn có nhiều thuận lợi Năm 2001 năm thực nghị 15/NQ-BCT Bộ trị khố VIII phương hướng nghị phát triển kinh tế thủ đô giai đoạn 2001 – 2005, nghị đại hội Đảng lần thứ IX nghị VIII đại hội Đảng thành phố Hà Nội Hầu hết tiêu kinh tế đặc biệt công nghiệp thương mại Kinh tế phát triển, trật tự an toàn xã hội đảm bảo, sở hạ tầng củng cố mở rộng, thu nhập người dân nâng cao nhân tố cho hoạt động ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế thủ đô Sơ đồ tổ chức máy Trụ sở Phịng kiểm tra nội Phịng quản lý tín dụng Phịng quản lý vốn liên doanh cổ phần Phịng Kế tốn - Tài Phịng tín dụng Quốc tế Phịng Kế tốn Quốc tế Phòng Tổ chức cán đào tạo Phịng Quản lý thẻ Văn phịng Trung tâm tốn Phịng Quản trị Trung tâm tin học Hội đồng tín dụng Phòng quan hệ quốc tế Phòng khách hàng Ban Tổng giám đốc Phịng vốn Phịng cơng nợ Ban Kiểm sốt Phịng tổng hợp phân tích kinh tế Phịng thẩm định đầu tư chứng khoán Hội đồng quản trị Phịng Tổng hợp tốn Phịng Báo chí Phịng quản lý đề án cơng nghệ Phịng Pháp chế Phịng thơng tin tín dụng Mạng lưới nước Sở Giao dịch Các chi nhánh Các Công ty Mạng lưới Ngồi nước Các văn phịng đại diện (Paris, Moscow, Singapore) Cơng ty tài Hồng Kơng ... kinh doanh biết để phối hợp giải Chương II Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 2.1 Tình hình kinh tế xã hội địa phương năm 2003 ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh chi. .. hàng nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam; trực tiếp kiểm tra hoạt động nghiệp vụ tất lĩnh vực chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội - Kiểm tra toàn hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá xác kết hoạt động kinh doanh. .. quốc doanh với liên doanh ngân hàng cổ phần quốc doanh) 2.2 Đánh giá kết kinh doanh Căn chi? ??n lược kinh doanh địa bàn đô thị Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, chi? ??n lược kinh doanh chi nhánh