Đang tải... (xem toàn văn)
Trục lợi trong bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Hà Nội.doc
lời mở đầuBảo hiểm là ngành dịch vụ có vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế mà quan trọng hơn nó góp phần đảm bảo cho ngời tham gia về mặt tài chính, khôi phục đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh sau rủi ro. Tuy nhiên, bên cạnh những khách hàng tham gia bảo hiểm với mong muốn đợc bảo vệ trớc rủi ro thì lại có không ít ngời đã lợi dụng sơ hở của các công ty bảo hiểm để thực hiện hành vi gian lận hòng kiếm lợi cho bản thân. Đó chính là hiện tợng trục lợi bảo hiểm.Bảo Việt Hà Nội là một trong những Công ty của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam, trong những năm vừa qua, cùng với sự chuyển mình của đất nớc, hoạt động của Công ty đã thu đợc những thành quả đáng khích lệ và có những đóng góp to lớn cho nền kinh tế của Thủ đô nói chung và nghành Bảo hiểm nói riêng. Tuy nhiên, cũng nh tất cả các công ty bảo hiểm khác, Bảo Việt Hà Nội đã và đang phải đối mặt với tình trạng khách hàng trục lợi bảo hiểm ngày càng gia tăng, điều này không chỉ ảnh hởng đến kết quả kinh doanh của Công ty mà còn ảnh hởng đến quyền lợi của khách hàng. Qua thời gian thực tập ở Công ty, tôi đợc biết nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ bị trục lợi nhiều nhất và công tác phòng chống đang gặp rất nhiều khó khăn, chính vì vậy tôi đã chọn đề tài: Trục lợi trong bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Hà Nội Ch ơng I : Bảo hiểm xe cơ giới và vấn đề trục lợi bảo hiểm. Ch ơng II : Tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Hà Nội. Ch ơng III : Một số kiến nghị và giải pháp nhằm tăng cờng công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Hà Nội.1 Chơng I bảo hiểm xe cơ giớivà vấn đề trục lợi bảo hiểmI. Sự cần thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới 1. Đặc điểm của xe cơ giới khi tham gia giao thông đờng bộGiao thông vận tải là ngành kinh tế - kỹ thuật có vị trí quan trọng ảnh h-ỏng đến hầu hết các nền kinh tế xã hội, an ninh và quốc phòng. Giao thông vận tải cũng chính là một bộ phận cơ bản trong cơ sở hạ tầng, chính vì vậy nó sẽ phát triển cùng với sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia. Sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hóa của nớc ta sẽ không thể thành công nếu thiếu sự phát triển của giao thông vận tải.Trong xu hớng phát triển kinh tế mang tính toàn cầu nh hiện nay, giao thông vận tải đợc ví nh sợi dây nối liền nền kinh tế giữa các quốc gia, giữa các vùng kinh tế, tạo điều kiện lu thông hàng hoá cũng nh nhu cầu đi lại của nhân dân. Hơn nữa giao thông vận tải phát triển còn thúc đẩy việc mở rộng giao lu văn hoá trong và ngoài nớc, tạo điều kiện trao đổi thông tin, nâng cao dân trí 2 cho ngời dân. Vì vậy, có thể nói giao thông vận tải là huyết mạch của nền kinh tế, đóng vai trò quan trọng trong chiến lợc phát triển kinh tế của đất nớc.Nhận thức rõ đợc vai trò và vị trí của giao thông vận tải đối với sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, trong những năm qua Đảng và Nhà nớc luôn dành sự quan tâm đặc biệt đối với ngành giao thông vận tải. Do đó, ngành này đã có sự phát triển cả về chất và lợng, đáp ứng ngày càng cao các yêu cầu đặt ra và là một trong những nhân tố quan trọng góp phần thu hút đầu t nớc ngoài vào Việt Nam.Với địa hình phức tạp nh nớc ta đòi hỏi ngành giao thông vận tải phải phát triển toàn diện, bao gồm: vận tải đờng bộ, đờng thuỷ, đờng sắt và vận tải đờng hàng không, trong đó vận tải đờng bộ là phổ biến hơn cả. Xe cơ giới, theo quy định hiện hành, là tất cả các loại xe tham gia giao thông đờng bộ bằng chính động cơ của mình và đợc phép lu hành trên lãnh thổ mỗi quốc gia bao gồm: ôtô, mô tô và xe gắn máy. Nh vậy, xe cơ giới đợc xác định bằng ba tiêu thức :- Đợc gắn động cơ.- Di chuyển trên đất liền không cần đờng dẫn.- Tối thiểu có một chỗ ngồi cho ngời điều khiển.ở Việt Nam xe cơ giới đợc sử dụng nhiều để vận chuyển hàng hoá và đi lại vì nó có một số đặc điểm mà các loại phơng tiện khác không có đợc đó là :Thứ nhất, chi phí vận chuyển của loại hình vận tải này rất vừa phải, đồng thời tiền vốn bỏ ra để mua sắm phơng tiện cũng thấp hơn các hình thức khác. Điều này là yếu tố cơ bản để xe cơ giới phát triển nhanh chóng nh trong thời gian gần đây.Thứ hai, xe cơ giới có tính cơ động cao, tính việt dã tốt và tham gia triệt để quá trình vận chuyển nên xác suất rủi ro rất lớn.Thứ ba, xe cơ giới hoạt động trong phạm vi rộng kể cả địa hình khó khăn, có thể vận chuyển ngời và hàng hoá tới những nơi mà các loại hình vận tải khác không thực hiện đợc. Chính vì vậy, các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng rất nhiều, số lợng đầu xe tăng lên nhanh chóng. Đó là nguyên nhân số vụ 3 tai nạn giao thông đang có chiều hớng gia tăng, đặc biệt ở những nớc kinh tế đang phát triển và chậm phát triển. Thứ t, xe cơ giới tham gia giao thông đờng bộ phụ thuộc nhiều vào cơ sở hạ tầng giao thông, vào địa hình, thời tiết, vào ý thức chấp hành luật lệ giao thông của mỗi ngời dân. Đặc điểm này cũng ảnh hởng không nhỏ đến việc triển khai bảo hiểm.2. Sự cần thiết phải bảo hiểm xe cơ giới 2.1. Vài nét về tình hình giao thông đờng bộ ở Việt NamTrong thời kỳ bao cấp, nền kinh tế nớc ta cha phát triển, giao thông chỉ có khoảng 143.985 km đờng bộ với 26% đợc rải nhựa.Sau năm 1986, đất nớc bắt đầu mở cửa nền kinh tế, thừa nhận sự kinh doanh cá thể với nhiều thành phần kinh tế khác nhau. Trớc những nhu cầu ngày càng tăng về sự trao đổi hàng hoá, Nhà nớc đã xây dựng nhiều con đờng mới chất lợng tốt, đồng thời cũng tu sửa lại những con đờng đã quá xuống cấp. Đến năm 2002 nớc ta có khoảng 256.367 km đờng bộ trong đó 40% đã rải nhựa, 12.500 cầu cống các loại đáp ứng khá đầy đủ nhu cầu của xã hội.Nhìn vào những con số trên ta có thể thấy sự phát triển của giao thông đ-ờng bộ nớc ta là khá nhanh (trung bình mỗi năm có khoảng 300-400 km đờng đợc xây mới). Đặc biệt để kỷ niệm 1000 năm Thăng Long Hà Nội vào năm 2010, Nhà nớc đã có những dự án đầu t vào giao thông rất nhiều. Có thể kể ra những ví dụ điển hình nh cầu vợt ở Ngã t sở, Ngã t vọng, Kim Liên,Mặc dù, Đảng và Nhà nớc đã có những sự đầu t vào giao thông đờng bộ nh vậy, nhng vấn đề tai nạn giao thông là vấn đề nhức nhối không chỉ ở Việt Nam mà còn ở các nớc phát triển trên thế giới. Hiện nay tai nạn giao thông ở Việt Nam đang gia tăng rất đáng lo ngại, đây là mối quan tâm hàng đầu của d luận xã hội, của Đảng và Chính Phủ. Ta có thể nhìn thấy điều đó qua bảng sau:4 Bảng 1: Tình hình tai nạn giao thông đờng bộ ở Việt Nam từ năm 1993 đến năm 2002 Năm Số vụ tai nạn Số ngời chết Số ngời bị th-ơng 1993 11.582 4.140 11.8541994 13.760 5.197 14.1741995 15.376 5.430 16.9201996 19.075 5.581 21.5561997 19.159 5.680 21.9051998 20.753 6.394 22.9891999 21.420 7.061 24.1712000 23.327 10.924 25.6932001 25.967 11.378 27.1242002 29.168 12.584 30.681 (Nguồn: Viện Chiến lợc và phát triển giao thông vận tải)Nhìn vào bảng số liệu ta có thể thấy tình trạng tai nạn giao thông đang gia tăng đến chóng mặt. Nếu nh vào năm 1994 chỉ có 13.760 tai nạn thì đến năm 2001 con số này đã tăng lên gấp đôi. Trong khi đó số ngời chết, bị thơng còn tăng với tốc độ nhanh hơn, điều đó chứng tỏ mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn ngày một tăng. Tình trạng tai nạn giao thông tăng lên một cách đáng lo ngại nh vậy bởi một số nguyên nhân: Nguyên nhân khách quan :- Bản thân xe cơ giới là loại phơng tiện có tính cơ động cao, linh hoạt nên nó thờng tham gia triệt để vào quá trình vận chuyển. Điều này đã làm xác suất rủi ro của nó lớn hơn rất nhiều các loại phơng tiện khác.5 - Địa hình nớc ta tơng đối phức tạp với 3/4 diện tích là đồi núi và 108 đèo dốc hiểm trở. Đây là điều gây khó khăn cho việc xây dựng hệ thống giao thông đờng bộ hoàn chỉnh. Nguyên nhân chủ quan :- Thứ nhất : Số lợng xe cơ giới tăng nhanh.Cùng với sự tăng trởng và phát triển của đất nớc, nhu cầu đi lại và vận chuyển hàng hoá cũng ngày càng một tăng. Đồng thời giá thành xe cơ giới ngày càng hạ, đặc biệt là thời gian khoảng vào năm 1999 2001, số lợng xe Trung Quốc, chất lợng kém nhng giá rất rẻ đã làm số lợng xe cơ giới tham gia giao thông tăng đột biến. Điều này có thể nhìn thấy qua bảng sau:Bảng 2: Số lợng xe cơ giới tham gia giao thông đờng bộ ở Việt Nam (1993 - 2002) đơn vị: xeNăm Ô tô Mô tô Tổng số1993 292.899 2.427.163 2.720.0621994 307.078 3.052.847 3.359.9251995 350.621 3.360.011 3.710.6321996 379.054 3.451.297 3.832.3511997 425.026 4.480.100 4.905.1261998 443.221 4.500.300 4.943.5211999 465.712 5.560.539 6.026.2512000 682.643 6.560.420 7.243.0632001 791.734 8.710.522 9.502.2562002 855.983 9.128.648 9.984.631 (Nguồn: Viện chiến lợc và phát triển giao thông vận tải)Năm 1993 tổng số xe máy và ôtô của nớc ta là 2.720.062 thì tới năm 2002, tức là sau 10 năm con số đó đã tăng lên khoảng 3,5 lần, 9.984.631 xe. Tốc độ phát triển của xe cơ giới tăng quá nhanh trong khi đó số km đờng của 6 nớc ta lại tăng quá chậm. Đó là một điều không cân bằng và là một trong những nguyên nhân gây tai nạn.Với chính sách hạn chế nhập khẩu linh kiện và hạn chế ngời đăng ký xe máy mới và tiến tới tạm dừng đăng ký xe vô tình kích cầu làm số lợng xe tăng.- Thứ hai : Cơ sở hạ tầng phục vụ giao thông đờng bộ còn rất yếu kém.Cho đến năm 2002, cả nớc có khoảng 256.367 km đờng bộ trong đó chỉ có 40% đợc rải nhựa, 12.500 cầu cống các loại trong đó 50 60% cần đợc sửa chữa và nâng cấp. Nhng việc sửa chữa mang tính chắp vá thiếu tính liên tục, đồng bộ làm cho chất lợng của con đờng xuống cấp rất nhanh. Ngoài ra biển báo giao thông, thiết bị an toàn giao thông còn thiếu, nhiều biển báo còn đặt ở chỗ khuất khiến ngời tham gia giao thông khó quan sát, dễ dẫn đến tai nạn. - Thứ ba : ý thức của ngời tham gia giao thông cha tốt. Đây là nguyên nhân cơ bản và chủ yếu dẫn đến số vụ tai nạn giao thông ngày càng gia tăng. Theo thống kê cho thấy nguyên nhân gây ra các vụ tai nạn trong các năm qua có tới 70 - 80% là do ngời tham gia giao thông không chấp hành đúng các qui định về an toàn giao thông (vi phạm tốc độ chiếm 30%, tránh vợt sai qui định 20%, say rợu bia 7%). Theo báo cáo của Bộ trởng Bộ giao thông vận tải Lê Ngọc Hoàn tại kỳ họp thứ 10 Quốc hội khoá X thì tổng số phơng tiện cơ giới là 8.519.354 xe nhng chỉ có 4.114.491 ngời có giấy phép lái xe, chiếm 47,9%. Điều đó cho thấy số ngời tham gia giao thông không có giấy phép lái xe hoặc cha học luật mà vẫn sử dụng xe đang chiếm tỷ lệ rất cao.- Thứ t : Luật pháp nớc ta cha chặt chẽ. Trong những năm qua, luật pháp nớc ta về giao thông còn quá lỏng lẻo, cha chặt chẽ. Điều này đã khiến ngời dân sử dụng xe cơ giới coi thờng pháp luật. Công an chỉ thực sự thực thi nghiêm túc luật pháp trong những tháng an toàn giao thông, điều này là không đủ để ngời dân sống và làm việc theo luật pháp.2.2. Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới7 Trớc tình hình tai nạn giao thông ngày càng gia tăng với mức độ ngày càng nghiêm trọng, Chính Phủ đã đa ra nhiều biện pháp nhằm giảm tình trạng vi phạm luật lệ an toàn giao thông nh: tăng cờng việc truy cứu trách nhiệm cá nhân, chống hữu khuynh trong điều tra xử lý vi phạm, xác định các đoạn đờng thờng xảy ra tai nạn để lập biển cảnh báo, qui định về đội mũ bảo hiểm, tăng cờng tuyên truyền về an toàn giao thông. Chính Phủ đã lấy năm 2003 là năm an toàn giao thông với việc tăng cờng cảnh sát giao thông trên các nút giao thông, xử lý nghiêm các vi phạm về luật lệ an toàn giao thông. Điều này thực sự đang đa dần ngời dân sống và làm việc theo pháp luật.Tuy nhiên, với sự cố gắng của bản thân con ngời cũng nh sự trợ giúp của khoa học kỹ thuật, chúng ta vẫn cha thể loại bỏ đợc các tai nạn giao thông xảy ra. Thậm chí tai nạn xảy ra ngày một tăng và đôi khi mang tính thảm hoạ.Khi tai nạn xảy ra, không chỉ có bản thân nạn nhân và gia đình họ bị thiệt hại về tính mạng, sức khoẻ và thu nhập mà xã hội cũng bị ảnh hởng bởi lẽ những ngời tham gia giao thông phần lớn là ngời chủ, trụ cột của gia đình,là những ngời đảm bảo cuộc sống cho gia đình họ và góp phần tạo nên sự phát triển cho xã hội. Mặc dù pháp luật đã quy định rõ: khi xảy ra tai nạn giao thông, chủ phơng tiện phải có trách nhiệm bồi thờng thiệt hại về sức khoẻ, tính mạng và tài sản nếu họ có lỗi dù vô tình hay cố ý, tuy nhiên trên thực tế, việc giải quyết hậu quả của các tai nạn giao thông thờng phức tạp và mất nhiều thời gian bởi lẽ :- Nhiều trờng hợp lái xe cũng bị chết do tai nạn nên việc giải quyết bồi thờng cho ngời thiệt hại trở nên khó khăn và đôi khi không thực hiện đợc.- Khi xảy ra tai nạn một số lái xe do thiếu ý thức đã chạy chốn trách nhiệm bỏ mặc nạn nhân tự gánh chịu hậu quả của tai nạn.- Khả năng tài chính của chủ xe không cho phép họ có thể bồi thờng đầy đủ cho nạn nhân.Với tất cả lý do trên, khi tai nạn xảy ra quyền lợi của ngời bị thiệt hại khó có thể đợc đảm bảo đồng thời nó cũng gây nhiều khó khăn cho chủ xe, làm cho kinh doanh của họ bị đình trệ, tài chính bị khủng hoảng.8 Để khắc phục tình trạng này chỉ có một biện pháp là phải tập trung một quỹ tiền tệ đủ lớn từ các chủ xe nhằm giải quyết kịp thời hậu quả khi có tai nạn nhằm đảm bảo quyền lợi, giảm bớt khó khăn cho tất cả các bên bị thiệt hại. Đó cũng chính là lý do cho sự ra đời của bảo hiểm xe cơ giới. 3. Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giớiHiện nay ở nớc ta cũng nh nhiều nớc trên thế giới, khi triển khai bảo hiểm xe cơ giới, các Công ty bảo hiểm thờng triển khai kết hợp nhiều nghiệp vụ. Song có hai nghiệp vụ chủ yếu là bảo hiểm vật chất thân xe và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. Việc triển khai bảo hiểm xe cơ giới có những tác dụng sau :- ổn định tài chính cho chủ xe. Khi xảy ra tai nạn thuộc trách nhiệm của chủ xe, chủ xe không phải bỏ ra một khoản tiền lớn, đột xuất có thể ảnh hởng đến gia đình sản xuất kinh doanh và các hoạt động khác. Nhà bảo hiểm sẽ thanh toán những chi phí mà ngời tham gia bảo hiểm( chủ xe) gặp phải. Ngoài ra, bảo hiểm cũng góp phần xoa dịu bớt căng thẳng giữa chủ xe và gia đình nạn nhân.- Ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất. Thông qua công tác bồi thờng thiệt hại cho các chủ xe, công ty bảo hiểm thống kê đợc rủi ro, các nguyên nhân gây ra tai nạn từ đó đề ra các biện pháp hữu hiệu giảm thiểu tai nạn. Quỹ bảo hiểm đợc sử dụng chủ yếu cho việc bồi thờng những thiệt hại do tai nạn gây ra, đồng thời nó cũng đợc sử dụng một phần để chi cho việc xây dựng, áp dụng các biện pháp an toàn giao thông, phối hợp với cảnh sát giao thông, bộ giao thông triển khai các biện pháp nhằm hạn chế các tổn thất ( nh làm đờng lánh nạn, biển báo .).- Góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nớc. Nhà nớc Bảo hiểm xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ chủ chốt của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Thông qua thuế , nghiệp vụ này đóng một phần không nhỏ trong nguồn thu của nhà nớc. Quỹ bảo hiểm trong lúc nhàn rỗi còn đợc sử dụng đầu t cho các ngành sản xuất vật chất khác, phát huy hiệu quả đồng vốn phục vụ cho quá trình tái sản xuất mở rộng. - Góp phần giải quyết vấn đề thất nghiệp.9 Doanh nghiệp bảo hiểm có những đặc thù khác với các doanh nghiệp hoạt động trong các ngành khác, trong đó phải kể đến số lợng nhân viên rất đông, phần lớn là đại lý bảo hiểm. Tính đến tháng 6 - 2002, Bảo Việt đã có tới 14.245 đại lý bảo hiểm, nhng chỉ đứng thứ 2 so với công ty bảo hiểm Prudential với 24.169 đại lý. Với tỷ lệ thất nghiệp là 6,5%, nh ở nớc ta thì những con số nói trên thật đáng khuyến khích.- Tăng sự gắn bó giữa các thành viên trong xã hội.Điều này có thể thấy thông qua nguyên tắc Số đông bù số ít trong Bảo hiểm. Nguyên tắc này khiến mọi ngời tham gia san sẻ rủi ro cho nhau. Họ sẽ thấy đợc vị trí và tầm quan trọng của họ trong xã hội. Họ là một nhân tố trong xã hội và họ sẽ liên kết với các thành viên khác để làm xã hội phát triển.II. Nội dung cơ bản của một số nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giớiở hầu hết các nớc trên thế giới, bảo hiểm xe cơ giới đợc triển khai với 5 nghiệp vụ dới 2 hình thức : Bắt buộc và tự nguyện. Các loại hình bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc :- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của các chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hành khách trên xe. Các loại hình bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện :- Bảo hiểm vật chất xe.- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hàng hoá vận chuyển trên xe.- Bảo hiểm tai nạn ngời ngồi trên xe và lái phụ xe.Sau đây là nội dung cơ bản của một số nghiệp vụ :1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba10 [...]... khi chủ xe tham gia ở nhiều công ty cùng một nghiệp vụ bảo hiểm xe ( bảo hiểm trùng) Về nguyên tắc thì chủ xe có quyền tham gia bảo hiểm trùng nhng khi tổn thất xảy ra họ phải có trách nhiệm thông báo cho các công ty bảo hiểm về việc bảo hiểm trùng và các công ty sẽ bồi thờng theo tỷ lệ phân chia về số tiền bảo hiểm Trong thực tế chủ xe tham gia bảo hiểm trùng thờng là ngời đã có sẵn ý định trục lợi Khi... với BHTNDS hàng hoá các công ty thờng giới hạn mức trách nhiệm của mình đối với 1 tấn trọng tải đăng ký bảo hiểm trong một vụ tai nạn, cụ thể: STBH = Mức trách nhiệm *Số tấn trọng tải đăng ký bảo hiểm 4.4 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm trong bảo hiểm TNDS chủ xe đối với hàng hoá đợc tính theo công thức: P = R *M *G Trong đó: P- Phí bảo hiểm M- Mức trách nhiệm bảo hiểm/ tấn 18 R- Tỷ lệ phí bảo hiểm (%) G-... bảo hiểm xe cơ giới bởi lẽ số tiền bồi thờng của nghiệp vụ này thờng lớn 1 Những hình thức trục lợi bảo hiểm trong bảo hiểm xe cơ giới 1.1 Hợp lý hoá ngày và hiệu lực bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm đợc coi nh một hợp đồng kinh tế và có hiệu lực đã đợc quy định trong hợp đồng đó Giấy chứng nhận đợc cấp cho ngời tham gia bảo hiểm nh một sự bảo đảm cho lời cam kết của ngời bảo hiểm Khi có sự kiện bảo. .. công ty bảo hiểm 14 2.4 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm phải tính riêng cho mỗi hành khách Công thức khái quát : P = f + d Trong đó : f : phí thuần d : phụ phí Phí thuần phụ thuộc vào nhiều yếu tố nh : Số tiền bảo hiểm, xác xuất rủi ro, 3 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 3.1 Đối tợng bảo hiểm Đối tợng bảo hiểm là bản thân những chiếc xe còn giá trị và đợc phép lu hành trên lãnh thổ quốc gia Chủ xe tham gia bảo. .. không chỉ gây thiệt hại cho công ty bảo hiểm mà cho cả xã hội 3.1 Hậu quả đối với các công ty bảo hiểm Hành vi trục lợi bảo hiểm chắc chắn sẽ làm giảm lợi nhuận của công ty bảo hiểm Nh ta biết : Lợi nhuận = Tổng thu - Tổng chi Trong đó: Tổng chi = Chi bồi thờng + Chi quản lý + Chi khác Nếu nh hành vi trục lợi bảo hiểm không bị phát hiện thì nó sẽ làm tăng chi bồi thờng Nếu các hành vi đó bị phát hiện... trờng bảo hiểm, số lợng ngời tham gia bảo hiểm xe cơ giới ngày càng nhiều, thị trờng bảo hiểm xe cơ giới ngày càng mở rộng Tuy nhiên, bên cạnh những ngời thực sự mong muốn tham gia bảo hiểm để đợc bảo vệ, để ổn định cuộc sống của mình khi không gặp may gặp rủi ro, thì đã xuất hiện không ít khách hàng lợi dụng bảo hiểm để làm lợi cho bản thân mình một cách phi pháp Đó chính là hành vi trục lợi bảo hiểm. .. phận của xe 3.3 Số tiền bảo hiểm Đối với bảo hiểm vật chất thân xe, số tiền bảo hiểm đợc xác định dựa trên giá trị bảo hiểm Các công ty bảo hiểm thờng dựa vào các yếu tố sau để xác định giá trị xe : - Loại xe - Năm sản xuất - Mức độ cũ, mới của xe - Thể tích làm việc của xi lanh Một phơng pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm hay áp dụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức... ty bảo hiểm sử dụng mức giới hạn trách nhiệm bồi thờng Và các công ty thờng đa ra nhiều mức giới hạn cho từng loại xe để ngời tham gia có thể lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính của mình 5.4 Phí bảo hiểm Đối với nghiệp vụ này, phí bảo hiểm đợc tính theo công thức sau: P = S *R *N Trong đó: P: Phí bảo hiểm S: Số tiền bảo hiểm R: Tỷ lệ phí bảo hiểm N: Số chỗ ngồi trên xe Ngoài ra, các chủ xe cơ giới. .. biết với công ty nên việc xử lý sẽ lợi bất cập hại Với tất cả các lý do trên mọi hành vi khiếu nại gian lận sẽ đợc bỏ qua thậm chí các công ty bảo hiểm sẽ vui vẻ tiếp tục tái hợp đồng năm sau với khách hàng Đây là nguyên nhân quan trọng nhất khiến hành vi khiếu nại gian lận bảo hiểm xe cơ giới ngày càng gia tăng Trong công tác phòng và chống gian lận bảo hiểm nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng... chiếc xe đó hoạt động chủ yếu - Tình trạng thực tế của chiếc xe - Luật thuế của nhà nớc - Chi phí quản lý và lãi dự kiến của công ty 4 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hàng hoá trên xe 4.1 Đối tợng bảo hiểm Loại hình bảo hiểm này chỉ áp dụng cho những xe có giấy phép kinh doanh vận tải hàng hoá Đối tợng đợc bảo hiểm là trách nhiệm và nghĩa vụ bồi thờng của chủ xe cơ giới cho chủ hàng . bảo hiểm Hà Nội Ch ơng I : Bảo hiểm xe cơ giới và vấn đề trục lợi bảo hiểm. Ch ơng II : Tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm. hiểm Hà Nội. Ch ơng III : Một số kiến nghị và giải pháp nhằm tăng cờng công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Hà Nội. 1 Chơng
