Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại Việt Nam.doc
LỜI CAM ĐOANLuận văn Thạc sĩ “Phát triển “Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ” tại Việt Nam – Nghiên cứu trường hợp xã Yến Mao, xã Phượng Mao, huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ” chuyên nghành Tài chính, LTTT và tín dụng là công trình nghiên cứu của riêng cá nhân tôi.Tôi xin cam đoan rằng các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị hay một công trình nghiên cứu khoa học nào.Trong luận văn tôi có sử dụng các thông tin từ các nguồn dữ liệu khác nhau. Các thông tin trích dẫn được sử dụng đều được tôi ghi rõ nguồn gốc, xuất xứ. LỜI CÁM ƠNSau ba năm học tập và nghiên cứu, tôi đã hoàn thành chương trình cao học kinh tế chuyên ngành Tài chính Ngân hàng, và luận văn Thạc sĩ “Phát triển “Qũy tín dụng tiết kiệm phụ nữ” tại Việt Nam – Nghiên cứu trường hợp xã Yến Mao, xã Phượng Mao huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ”.Tôi xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn đến các thầy giáo, cô giáo khoa Sau đại học, đặc biệt là các thầy giáo, cô giáo chuyên ngành Tài chính, LTTT và tín dụng Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà nội đã tận tình dạy bảo, giúp đỡ và định hướng cho tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu khoa học.Tôi xin trân trọng cám ơn lãnh đạo UBND huyện, phòng Thống kê huyện Thanh Thủy; Đảng Ủy, Hội đồng nhân dân, UBND, Hội phụ nữ, Hội cựu chiến binh, Hội nông dân, Đoàn thanh niên và bà con nông dân hai xã Yến Mao và Phượng Mao, huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ và Giám đốc cùng các cán bộ dự án Trung tâm Dịch vụ Phát triển Nông thôn đã cung cấp cho tôi các số liệu cần thiết và đóng góp các ý kiến trong thời gian tôi nghiên cứu tại địa bàn.Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo, PGS.TS. Đào Văn Hùng, người đã định hướng, chỉ bảo, dìu dắt tôi trong quá trình nghiên cứu đề tài. Tôi xin trân trọng cám ơn các đồng nghiệp, bạn bè và người thân đã giúp đỡ, động viên, khích lệ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu khoa học.Hà nội, ngày 20 tháng 4 năm 2007TÁC GIẢ LUẬN VĂNNGUYỄN ANH DŨNG MỤC LỤCPHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý do chọn đề tài 1 Mục tiêu nghiên cứu . 3 Phương pháp nghiên cứu 4 CHƯƠNG 1: CÁC MÔ HÌNH TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ . 6 1.1 Khái niệm và quan điểm về hoạt động tài chính vi mô . 6 1.2 Các loại hình tổ chức tài chính vi mô 11 1.3 Phương pháp tiếp cận tài chính vi mô 15 1.4 Tác động của tài chính vi mô . 24 1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tài chính vi mô . 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG TIẾT KIỆM PHỤ NỮ TẠI VIỆT NAM-NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP XÃ YẾN MAO VÀ PHƯỢNG MAO, TỈNH PHÚ THỌ . 32 2.1 Tổng quan về các quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại Việt Nam 32 2.2Hoạt động Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại xã Yến Mao và Phượng Mao . 42 2.3 Đánh giá hoạt động của qũy tín dụng tiết kiệm phụ nữ 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUỸ TÍN DỤNG TIẾT KIỆM PHỤ NỮ TẠI VIỆT NAM . 83 3.1 Định hướng phát triển quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ . 83 3.2 Một số giải pháp phát triển quỹ tín dụng phụ nữ 85 3.3 Các kiến nghị 93 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮTADB Ngân hàng phát triển Châu áBQL Ban quản lýNHCPNT Ngân hàng cổ phần nông thônNHCSXH Ngân hàng chính sách xã hộiNHNN Ngân hàng nhà nướcNHNo Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônNGO Tổ chức phi chính phủPVS Phỏng vấn sâuQTD Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữQTDND Qũy tín dụng nhân dânRDSC Trung tâm Dịch vụ Phát triển Nông thônTCVM Tài chính vi môTLN Thảo luận nhómTKĐM Tiết kiệm định mứcTKTN Tiết kiệm tự nguyệnUBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂUPHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý do chọn đề tài 1 Mục tiêu nghiên cứu . 3 Phương pháp nghiên cứu 4 CHƯƠNG 1: CÁC MÔ HÌNH TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ . 6 1.1 Khái niệm và quan điểm về hoạt động tài chính vi mô . 6 1.1.1 Khái niệm tài chính vi mô . 6 1.1.2 Quan điểm về hoạt động tài chính vi mô 8 1.2 Các loại hình tổ chức tài chính vi mô 11 1.2.1 Tổ chức tài chính vi mô chính thức 11 1.2.2 Tổ chức tài chính bán chính thức 12 1.2.3 Khu vực tài chính phi chính thức 14 1.3 Phương pháp tiếp cận tài chính vi mô 15 1.3.1 Cho vay cá thể . 15 1.3.2 Cho vay theo nhóm tương hỗ Grameen 17 1.3.3 Cho vay theo nhóm tương hỗ Châu Mỹ La tinh . 20 1.3.4 Ngân hàng làng xã . 21 1.3.5 Ngân hàng làng xã tự quản . 23 1.4 Tác động của tài chính vi mô . 24 1.4.1 Phát triển kinh tế xã hội 24 1.4.2 Thúc đẩy phát triển hoạt động tài chính . 26 1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tài chính vi mô . 27 1.5.1 Các yếu tố về môi trường, chính sách 27 1.5.2 Các yếu tố về thể chế của tổ chức . 28 1.5.3 Các yếu tố năng lực tổ chức 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG TIẾT KIỆM PHỤ NỮ TẠI VIỆT NAM-NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP XÃ YẾN MAO VÀ PHƯỢNG MAO, TỈNH PHÚ THỌ . 32 2.1 Tổng quan về các quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại Việt Nam 32 2.1.1 Các tổ chức hỗ trợ hoạt động QTD phụ nữ 32 2.1.2 Cấu trúc tổ chức qũy tín dụng tiết kiệm phụ nữ . 36 2.1.3 Hoạt động huy động vốn . 38 2.1.4 Hoạt động cho vay vốn . 40 2.2Hoạt động Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại xã Yến Mao và Phượng Mao . 42 2.2.1 Giới thiệu tổng quan về xã Yến Mao và Phượng Mao . 42 2.2.1.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội . 42 2.2.1.2 Hoạt động tài chính vi mô tại Yến Mao và Phượng Mao . 44 Bảng 2.1: Nguồn vốn của NHCSXH, NHNo và QTD đã giải ngân tại hai xã nghiên cứu năm 2006 47Bảng 2.1: Nguồn vốn của NHCSXH, NHNo và QTD đã giải ngân tại hai xã nghiên cứu năm 2006 47 Sơ đồ 2.1: Thị phần cung cấp dịch vụ của NHCSXH, NHNN, QTD đã giải ngân tại hai xã nghiên cứu năm 2006 .47Sơ đồ 2.1: Thị phần cung cấp dịch vụ của NHCSXH, NHNN, QTD đã giải ngân tại hai xã nghiên cứu năm 2006 .472.2.2 Thực trạng hoạt động qũy tín dụng tiết kiệm phụ nữ . 54 2.2.2.1 Cấu trúc tổ chức quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ 56 Bảng 2.2: Biến động thành viên của hai QTD qua các năm .57Bảng 2.2: Biến động thành viên của hai QTD qua các năm .57Sơ đồ 2.2: Biến động về thành viên của hai QTD qua các năm 58Sơ đồ 2.2: Biến động về thành viên của hai QTD qua các năm 582.2.2.2 Hoạt động huy động vốn 58 Bảng 2.3: Nguồn vốn hoạt động của hai QTD năm 2006 .59Bảng 2.3: Nguồn vốn hoạt động của hai QTD năm 2006 .59Sơ đồ 2.3: Tỷ lệ nguồn vốn hoạt động của hai QTD năm 2006 .59Sơ đồ 2.3: Tỷ lệ nguồn vốn hoạt động của hai QTD năm 2006 .59Bảng 2.4: Bảng cân đối tài sản QTD xã Yến Mao tháng 6/2004 60Bảng 2.4: Bảng cân đối tài sản QTD xã Yến Mao tháng 6/2004 602.2.2.3 Hoạt động cho vay vốn 60 Bảng 2.5: Nhu cầu và khả năng đáp ứng vốn của QTD xã Yến Mao năm 2006 62Bảng 2.5: Nhu cầu và khả năng đáp ứng vốn của QTD xã Yến Mao năm 2006 62Bảng 2.6: Bảng phân bổ từ nguồn thu từ lãi cho vay vốn của QTD .63Bảng 2.6: Bảng phân bổ từ nguồn thu từ lãi cho vay vốn của QTD .632.2.2.4 Tác động của Qũy tín dụng tiết kiệm phụ nữ 64 Bảng 2.7: Đánh giá tác động của các tổ chức cung cấp tín dụng 66Bảng 2.7: Đánh giá tác động của các tổ chức cung cấp tín dụng 66Bảng 2.8: Tiện nghi được mua sắm .67Bảng 2.8: Tiện nghi được mua sắm .67Bảng 2.9: Các công trình được đầu tư .67Bảng 2.9: Các công trình được đầu tư .67Bảng 2.10: Đánh giá mức độ thuận lợi khi tiếp cận với tổ chức cung cấp tín dụng 71Bảng 2.10: Đánh giá mức độ thuận lợi khi tiếp cận với tổ chức cung cấp tín dụng 712.3 Đánh giá hoạt động của qũy tín dụng tiết kiệm phụ nữ 72 2.3.1 Điểm mạnh, điểm yếu của quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ . 72 2.3.1.1 Điểm mạnh . 72 2.3.1.2 Điểm yếu 73 2.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Qũy tín dụng . 76 2.3.2.1 Năng lực của tổ chức . 76 2.3.2.2 Thể chế của tổ chức . 77 2.3.2.3 Môi trường hoạt động, chính sách của Chính Phủ 79 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUỸ TÍN DỤNG TIẾT KIỆM PHỤ NỮ TẠI VIỆT NAM . 83 3.1 Định hướng phát triển quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ . 83 3.2 Một số giải pháp phát triển quỹ tín dụng phụ nữ 85 3.2.1 Phát triển tổ chức . 85 3.2.2 Phát triển thị trường dịch vụ . 88 3.2.3 Mở rộng các dịch vụ cung cấp 91 3.2.4 Xây dựng hiệp hội hỗ trợ hoạt động tài chính vi mô . 93 3.3 Các kiến nghị 93 3.3.1 Tạo môi trường thuận lợi 93 3.3.2 Xây dựng chiến lược quốc gia về tài chính vi mô 95 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHẦN MỞ ĐẦULý do chọn đề tàiTrong những năm qua, nhờ công cuộc đổi mới kinh tế, thúc đẩy chuyển dịch kinh tế, thúc đẩy nhanh quá trình mở cửa, hội nhập với kinh tế thế giới và khu vực mà kinh tế Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu quan trọng. Tốc độ tăng trưởng bình quân đạt trên 7,5% năm, bình quân lương thực đầu/người đạt 444 kg năm 2000, đời sống của nhân dân đã được cải thiện rõ rệt, tỷ lệ người nghèo giảm một nửa so với những năm 90 còn 29% (2002).Mặc dù đạt được nhiều thành tựu quan trọng trong phát triển kinh tế và xóa đói giảm nghèo, nhưng tình hình nghèo đói ở Việt Nam vẫn còn tồn tại ở trên diện rộng, đặc biệt ở nông thôn, miền núi, vùng sâu vùng xa. Do vậy xóa đói giảm nghèo là một yêu cầu tất yếu trong quá trình phát triển.Và trong quá trình đó, tín dụng được coi là một công cụ chủ chốt phá vỡ vòng luẫn quẩn của sự nghèo đói và là một trong yếu tố quan trọng không thể thiếu trong chiến lược xóa đói giảm nghèo của quốc gia. Hội nghị thượng đỉnh vi tín dụng toàn cầu họp vào tháng 4 năm 2005 tại Chile đã đưa ra hai mục tiêu tiếp theo là “… đảm bảo rằng tới cuối năm 2010, sẽ có 175 triệu gia đình nghèo trên thế giới, đặc biệt là phụ nữ của những gia đình đó nhận được khoản tín dụng để tự tạo việc làm, và các dịch vụ tài chính, kinh doanh khác” và “… đảm bảo rằng tới cuối năm 2015, sẽ có 100 triệu gia đình nghèo nhất trên thế giới sẽ chuyển từ mức thu nhập dưới 1 đôla một ngày hiện nay lên trên 1 đôla một ngày (đã điều chỉnh cho tỷ suất ngang giá về khả năng trao đổi)”“Chiến lược toàn diện về tăng trưởng và xóa đói giảm nghèo” đã đưa ra cải cách và đổi mới hệ thống tài chính tín dụng nông thôn, hình thành thị 1 trường tín dụng bền vững, bảo đảm các hộ nghèo có điều kiện gửi vay được thuận lợi. Hoàn thiện quy trình cho vay với cơ chế một cửa giúp người nghèo vay vốn được dễ dàng. Thực hiện chính sách tín dụng phù hợp với các đối tượng chính sách, tạo điều kiện cho người nghèo có nhu cầu được vay vốn tín dụng với lãi suất hợp lý và đúng thời vụ. Trước mắt áp dụng chính sách lãi suất cho người nghèo và về lâu dài sẽ chuyển dần sang tăng khả năng tiếp cận của người nghèo với hệ thống tín dụng chính thức. Thực hiện trợ cấp trực tiếp cho các tổ chức ngân hàng tín dụng hoạt động ở các vùng khó khăn để bù đắp các chi phí phát sinh.Theo số liệu thống kê trong năm 2005, có 3 tổ chức tài chính vi mô lớn hiện đang cung cấp dịch vụ khu vực nông thôn là NHNo với số khách hàng lên đến 4 triệu, NHCSXH cung cấp vốn bao cấp cho hơn 3 triệu hộ, quỹ tín dụng nhân dân gần 1 triệu hộ, và các tổ chức tài chính vi mô phục vụ trên 35 vạn hộ nghèo. Như vậy còn khoảng 4 triệu hộ, trong đó có các hộ nghèo ở vùng đặc biệt khó khăn vẫn chưa có cơ may được tiếp cận với dịch vụ tài chính.Nhằm hỗ trợ người nghèo tiếp cận đến hệ thống tín dụng nông thôn, một số tổ chức phi chính phủ (NGO) đã hỗ trợ thành lập quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại các vùng nông thôn miền núi. Hiện tại qũy tín dụng tiết kiệm phụ nữ (QTD) đã có một số kết quả đáng kể trong hỗ trợ vay vốn và sử dụng có hiệu quả, góp phần vào công cuộc xoá đói giảm nghèo tại Việt Nam. Với mục tiêu quản lý hoạt động các tổ chức cung cấp tài chính vi mô tại Việt Nam, Chính phủ đã ban hành Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09 tháng 03 năm 2005 về tổ chức và hoạt động của tổ chức tài chính vi mô nhỏ tại Việt Nam, nghị định có ảnh hưởng nhất định đến hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô hiện nay. Theo điều khoản của nghị định thì những tổ chức cung cấp tài chính vi mô có nguồn vốn chủ sở hữu dưới 500 triệu sẽ 2 [...]... động quỹ tín dụng phụ nữ, đồng thời có những kiến nghị cần thiết đến Chính phủ trong hỗ trợ hoạt động của các QTD, tôi thực hiện cuộc nghiên cứu với đề tài Phát triển Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ tại Việt Nam –Nghiên cứu trường hợp xã Yến Mao và Phượng Mao, huyện Thanh Thuỷ, tỉnh Phú Thọ” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: Ghi nhận những đóng góp của Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ trong phát triển phụ. .. gia đình Tuy nhiên hiện tại nguồn vốn của các quỹ tín dụng này bao gồm cả nguồn vốn chủ sở hữu và tiết kiệm tự nguyện chỉ dưới 300 triệu, như vậy các Qũy tín dụng sẽ gặp nhiều khó khăn khi Nghị định 28 của Chính Phủ được thực thi Nhằm ghi nhận những đóng góp của Quỹ tín dụng phụ nữ trong sự phát triển của phụ nữ và giảm nghèo, và giúp các tổ chức đoàn thể, các tổ chức phát triển có những kinh nghiệm... Quỹ tín dụng đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ Phương pháp nghiên cứu Số liệu thứ cấp: là các số liệu đã được công bố qua sách, báo, tạp chí, niên giám thống kê, báo cáo… Số liệu sơ cấp: là số liệu thu được từ phỏng vấn trực tiếp các hộ gia đình tại các xã đặc biệt khó khăn của xã Yến Mao và Phượng Mao, huyện Thanh Thủy Trong nghiên cứu này tôi sử dụng. .. hàng phát triển tư nhân: Ngân hàng hoạt động nhằm mục đích hỗ trợ phát triển kinh tế nước ngoài nhằm điền đầy khoảng trống về vốn trong khu vực tư nhân Ngân hàng tiết kiệm và ngân hàng bưu điện: là điển hình của những ngân hàng không thuộc sở hữu của chính quyền trung ương, thông thường nó là sự kết hợp giữa sở hữu tư nhân và công chúng Ngân hàng tiết kiệm có nhiều hướng nhấn mạnh sự huy động tiết kiệm. .. lợi ích con người, tín dụng Grameen nỗ lực mang khoa học kỹ thuật đối với thành viên, khuyến khích sử dụng máy móc thay cho chân tay 20 Tín dụng Grameen cung cấp dịch vụ tận cửa cho người nghèo dựa trên nguyên tắc là không để khách hàng đến với ngân hàng mà ngân hàng chủ động đến với họ Tín dụng Grameen dựa trên giả thuyết là người nghèo có những kỹ năng vẫn chưa được sử dụng hoặc sử dụng không đúng... vay Có rất ít các khoản tiết kiệm tự nguyện được cung cấp Khách hàng: hầu hết là ở thành thị và bao gồm cả phụ nữ lẫn nam giới, những người có thu nhập nhỏ và trung bình 1.3.4 Ngân hàng làng xã Ngân hàng làng xã là các tổ chức tín dụng tiết kiệm do cộng đồng quản lý được thiết lập nhằm cung ứng khả năng tiếp cận tới các dịch vụ tài chính ở nông thôn, xây dựng các nhóm tự hỗ tại cộng đồng, và giúp các... kiệm phụ nữ trong phát triển phụ nữ và giảm nghèo; và giúp các tổ chức có những kinh nghiệm cần thiết trong xây dựng và hỗ trợ hoạt động của QTD, đồng thời có những kiến nghị cần thiết đến Chính phủ trong hỗ trợ hoạt động của các QTD 4 Mục tiêu cụ thể: • Hệ thống hóa những cơ sở lý luận về tài chính vi mô • Đánh giá thực trạng hoạt động của Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữ xã Yến Mao và Phượng Mao • Trên... những cá thể làm việc có nhu cầu về vốn kinh doanh và tín dụng để mua sắm tài sản cố định để, nhằm mục đích sản xuất kinh doanh Các nhân viên tín dụng tiến hành làm việc với một nhóm người trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là vài năm để phát triển mối quan hệ gần gũi, cung cấp những hỗ trợ về mặt kỹ thuật, và phân tích nhu cầu về tín dụng của nhóm người này Món vay và các thủ tục cho vay... trợ vay vốn có hoặc không được thực hiện 1.3.2 Cho vay theo nhóm tương hỗ Grameen Mô hình này được phát triển bởi ngân hàng Grameen của Bangladesh nhằm phục vụ những phụ nữ nông thôn, không có ruộng đất, mong muốn tài trợ cho các hoạt động tạo thu nhập Mô hình này khá phổ biến tại Châu Á và được áp dụng tại nhiều nơi trên thế giới Phương pháp cho vay: các nhóm gồm 5 thành viên không có quan hệ hôn nhân... thông tin và thăm viếng thường xuyên để xem xét công việc làm ăn của khách hàng Cán bộ tín dụng thường quản lý từ 200 đến 300 khách hàng Đặc điểm: Nhiệm vụ của tín dụng Grameen là giúp các hộ gia đình nghèo tự giúp họ vượt qua nghèo đói, đặc biệt là các phụ nữ nghèo Đây là nhiệm vụ của tổ chức cung cấp dịch vụ tín dụng Đạt được mục tiêu bền vững là mục tiêu chủ đạo, và đạt được càng sớm càng tốt để . phát triển nông thônNGO Tổ chức phi chính phủPVS Phỏng vấn sâuQTD Quỹ tín dụng tiết kiệm phụ nữQTDND Qũy tín dụng nhân dânRDSC Trung tâm Dịch vụ Phát triển. ...................................................... 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUỸ TÍN DỤNG TIẾT KIỆM PHỤ NỮ TẠI VIỆT NAM
