ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ PHÁT TRIỂN  BÁO CÁO THỰC TẬP GIÁO TRÌNH Đề tài: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ DÂN Ở XÃ THANH THỦY HUYỆN THANH CHƯƠNG TỈNH NGHỆ AN Nhóm sinh viên thực hiện: 1. Nguyễn Ngọc Ánh 2. Phạm Thị Xuân Bình 3. Trần Nguyễn Thái Bình 4. Lê Nguyễn Phước Dung 5. Nguyễn Thị Mỹ Lan 6. Phan Thị Mỹ Linh 7. Lê Thị Thanh Nga 8. Nguyễn Thị Hà Ni 9. Nguyễn Trần Ngọc Tuấn 10. Huỳnh Văn Túy 11. Trần Quang Tịnh Uyên Huế, 2012 i Lời Cảm Ơn Sau thời gian thực tập tại xã Thanh Thủy, huyện Thanh Chương, tỉnh Nghệ An; nhóm chúng tôi đã hoàn thành đề tài “Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An”. Để có thể hoàn thành tốt đè tài này, ngoài sự nỗ lực của tất cả các thành viên trong nhóm, chúng tôi còn nhận được rất nhiều sự giúp đỡ chân tình của thầy cô giáo trong bộ môn cùng các chú, các bác, các cô, các anh, chị trong UBND xã cũng như trên địa bàn nghiên cứu. Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô giáo: thầy Hồ Trọng Phúc, cô Nguyễn Hải Yến, thầy Đào Duy Minh đã truyền đạt kiến thức, tổ chức tập huấn, giúp đỡ, hướng dẫn trong quá trình đi thực tập giáo trình. Xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến các các cô, chú, anh, chị trong UBND xã, các hộ gia đình đã giúp đỡ, tạo điều kiện để chúng tôi có thể sinh sống tại xã trong thời gian thực tập giáo trình và thu thập số liệu một cách đầy đủ và chính xác nhất. Xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng 09 năm 2012 Nhóm thực hiện Nhóm 5 ii MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 9 1. Lý do lựa chọn đề tài nghiên cứu 9 2. Mục đích nghiên cứu 10 3. Đối tượng nghiên cứu 10 4. Phạm vi nghiên cứu 10 5. Phương pháp nghiên cứu 10 PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 11 CHƯƠNG I CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 11 1.1. Cơ sở lý luận 11 1.1.1. Khái niệm, bản chất, vai trò và phân loại của tín dụng 11 1.1.1.1. Khái niệm tín dụng 11 1.1.1.2. Bản chất tín dụng 11 1.1.1.3. Phân loại tín dụng 11 1.1.1.4. Vai trò tín dụng 13 1.1.2. Hộ sản xuất và vai trò hộ sản xuất trong nền kinh tế 14 1.1.2.1. Khái niệm hộ sản xuất 14 1.1.2.2. Vai trò của hộ sản xuất trong nền kinh tế thị trường 14 1.1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh tế hoạt động tín dụng hộ sản xuất 15 1.2. Cơ sở thực tiễn 15 CHƯƠNG II KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN - KINH TẾ XÃ HỘI VÀ TÌNH HÌNH VAY VỐN CỦA XÃ THANH THỦY HUYỆN THANH CHƯƠNG TỈNH NGHỆ AN 19 2.1. Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội của địa bàn nghiên cứu 19 2.1.1. Điều kiện tự nhiên 19 2.1.2. Điều kiện kinh tế - xã hội 20 2.1.2.1. Điều kiện văn hóa - xã hội 20 2.1.2.2. Điều kiện kinh tế 20 2.2. Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của địa bàn nghiên cứu 24 2.2.1. Tình hình chung của các hộ điều tra 24 2.2.1.1. Trình độ học vấn và chuyên môn của các hộ điều tra 24 2.2.1.2. Phân loại các hộ điều tra 24 2.2.1.3. Tình hình nhân khẩu và lao động của các hộ điều tra 25 2.2.1.4. Tình hình đất đai của các hộ điều tra 25 2.2.2. Tình hình vay vốn của nông dân tại địa bàn nghiên cứu 26 2.2.2.1. Nhu cầu vay vốn của các hộ điều tra 26 2.2.2.2. Tình hình vay vốn từ NHNN&PTNT và NHCSXH 27 2.2.3. Tình hình sử dụng vốn vay của nông dân tại địa bàn nghiên cứu 30 2.2.3.1. Mục đích sử dụng vốn vay của các hộ điều tra 30 2.2.3.2. Phân tích thời hạn vay, lãi suất cho vay và mức vay của các hộ điều tra 31 2.2.3.3. Tình hình sử dụng vốn vay của các hộ điều tra 32 2.2.3.4. Kết quả sử dụng vốn vay của của các hộ điều tra 35 2.2.3.5. Tình hình dư nợ và trả nợ ngân hàng của các hộ điều tra 35 CHƯƠNG III ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ DÂN 37 3. Định hướng 37 3.1. Thuận lợi 37 3.2. Khó khăn 37 3.3. Giải pháp 38 3.3.1. Giải pháp đối với các cấp chính quyền 38 iii 3.3.2. Giải pháp đối với ngân hàng 38 3.3.3. Giải pháp đối với các hộ dân 39 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 40 1. Kết luận 40 2. Kiến nghị 41 2.1. Đối với nhà nước 41 2.2. Đối với các cấp chính quyền địa phương 42 2.3. Đối với ngân hàng 42 2.4. Đối với hộ vay tín dụng 42 iv Tóm tắt nghiên cứu Qua quá trình điều tra nghiên cứu tại địa bàn xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An, với đề tài: “Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An” cùng những số liệu thu thập được, nhóm chúng tôi đã nhận ra vai trò to lớn của nguồn vốn vay đối với việc phát triển kinh tế nông thôn, giúp người dân tiếp cận được với nguồn vốn để làm ăn, dần dần cải thiện đời sống cho nhân dân, đưa xã nhà ngày một đi lên. Cùng với đó, nhóm đã nhận thấy những mặt khó khăn của nhân dân trong việc tiếp cận nguồn vốn từ các kênh chính là NHNN&PTNT và NHCSXH để từ đó đưa ra những giáp khắc phục những nhược điểm mà mỗi bên đang gặp phải, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn một cách tốt nhất. Mục tiêu chính của đề tài: Phân tích và đánh giá tình hình vay vốn. Đề tài tập trung nghiên cứu những nội dung cơ bản như: Hệ thống hoá những vấn đề lý luận về TD và hộ sản xuất. Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An. Đồng thời đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ dân… Dữ liệu phục vụ: Thu thập số liệu thông qua các bảng hỏi trực tiếp từ người dân, số liệu từ các báo cáo về tình hình vay vốn của UBND xã Thanh Thủy. Phương pháp sử dụng: Nhóm đã sử dụng các phương pháp như điều tra chọn mẫu, phương pháp phỏng vấn trực tiếp các hộ dân, thu thập, xử lí và phân tích số liệu. Ngoài ra, nhóm đã sử dụng những bảng biểu, biểu đồ để làm rõ nội dung nghiên cứu. Kết quả đạt được: Nhóm đã đưa ra được những nội dung cơ bản về tín dụng và hộ sản xuất (có tham khảo tài liệu của PGS.TS Mai Văn Xuân), phân tích được cơ cấu kinh tế - xã hội của địa bàn nghiên cứu bằng sơ đồ có giải thích, đặc biệt là nhóm đã phân tích rõ về tình hình vay vốn, trong đó bao gồm nhu cầu vay và thực vay của các hộ dân ở 2 kênh chính là NHNN&PTNT và NHCSXH, phân tích được mục đích vay, về thời hạn, lãi suất và mức vay của các hộ dân trên địa bàn… Qua quá trình nghiên cứu nhóm cũng đã đưa ra những giải pháp kiến nghị đối với chính quyền địa phương, đối với ngân hàng và cả những người vay tín dụng. v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Trình độ học vấn của chủ hộ điều tra 24 Bảng 2: Nhân khẩu và lao động của hộ điều tra 25 Bảng 3: Diện tích đất của hộ điều tra 26 Bảng 4: Tình hình vay vốn của các hộ điều tra 26 Bảng 5: Tình hình vay vốn và gửi tiết kiệm của xã Thanh Thủy tại NHCSXH năm 2012 29 Bảng 6: Mục đích sử dụng vốn vay của hộ điều tra 31 Bảng 7: Thời hạn, lãi suất và vay của hộ điều tra tại NHNN&PTNT và NHCSXH 31 Bảng 8: Mục đích sử dụng vốn vay của các hộ điều tra 34 Bảng 9: Tình hình dư nợ và trả nợ ngân hàng của các hộ điều tra 35 vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Biểu đồ 1: Cơ cấu kinh tế xã Thanh Thủy giai đoạn 2009 - 2011 20 Biểu đồ 2: Tổng thu nhập từ trồng trọt của Thanh thủy giai đoạn 2009 - 2011 22 Biểu đồ 3: Tổng thu nhập từ chăn nuôi xã Thanh Thủy giai đoạn 2009 - 2011 23 Biểu đồ 4: Tổng thu nhập từ tiểu thủ công nghiệp - xây dựng và dịch vụ xã Thanh Thủy giai đoạn 2009 - 2011 23 Biểu đồ 5: Cơ cấu vay vốn của các hộ điều tra tại NHNN&PTNT 27 Biểu đồ 6: Cơ cấu vay vốn của các hộ điều tra tại NHCSXH 28 vii Danh mục các chữ viết tắt và ký hiệu TCTD Tổ chức tín dụng HĐTD Hoạt động tín dụng TD Tín dụng CP Chính phủ NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội HSX Hộ sản xuất TCXH Tổ chức xã hội HSSV Học sinh sinh viên TB Trung bình LĐ Lao động THCS Trung học cơ sở THPT Trung học phổ thông TDTT Thể dục thể thao BQLĐ Bình quân lao động HCM Hồ Chí Minh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NTTS Nuôi trồng thủy sản SXNN Sản xuất nông nghiệp HN Hộ nghèo XKLĐ Xuất khẩu lao động TLSX Tư liệu sản xuất HĐND Hội đồng nhân dân UBND Ủy ban nhân dân HSXVKK Hộ sản xuất vốn khó khăn CNH-HĐH Công nghiệp hóa- hiện đại hóa CQCN Cơ quan chức năng PGS.TS Phó Giáo sư. Tiến sĩ CN Công nghiệp viii Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do lựa chọn đề tài nghiên cứu Việt Nam là một quốc gia phải chịu đựng nhiều mất mát trong chiến tranh khi phải đối đầu với 2 cuộc chiến tranh lớn chống đế quốc Mỹ và thực dân Pháp, chính điều đó đã gây nên rất nhiều khó khăn cho công cuộc bảo vệ nền độc lập cho Tổ Quốc đồng thời làm cho nền kinh tế nước ta phải đối mặt với rất nhiều thách thức trong việc xây dựng và phát triển trong thời hòa bình, đưa đất nước sánh vai với các cường quốc năm châu trên thế giới. Trong điều kiện khó khăn của một nước nông nghiệp và đang trên đà hướng tới một nước công nghiệp cơ bản, tuy đã thực sự gặt hái được nhiều thành tựu rất đáng ghi nhận, song bên cạnh đó một sự thật mà đất nước đang gặp phải là nhân dân còn rất nhiều khó khăn, vất vả và đặc biệt là thiếu vốn cho sản xuất. Với nhiều chính sách của CP nhằm kiềm chế lạm phát, các TCTD ở nước ta đã gặt hái được nhiều thành công tuy nhiên hạn chế cũng không nhỏ, nhưng một thành tựu rất đáng ghi nhận là trong những năm gần đây bà con nhân dân đã được tiếp cận với TD và được vay vốn để làm ăn, sản xuất và dần dần thoát khỏi tình trạng nghèo khổ, thiếu vốn. Xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương là một trong những địa phương còn khó khăn của tỉnh Nghệ An, nghề nghiệp chủ yếu của người dân nơi đây là trồng trọt, chăn nuôi, trong đó cây chè và keo là 2 cây trồng chủ yếu tạo ra nguồn thu nhập cho nhân dân của xã vùng núi này. Tận dụng được lợi thế đó, chính quyền các cấp ở địa phương đã tạo điều kiện để người dân ở huyện Thanh Chương nói chung và xã Thanh Thủy nói riêng được vay vốn ở các NHNN&PTNT và NHCSXH đối với từng đối tượng vay và mục đích vay khác nhau, bằng các biện pháp cấp vốn tín dụng cho người nông dân đặc biệt là các hộ sản xuất, đã tạo ra sự gắn kết chặt chẽ giữa ngân hàng với hộ sản xuất và các thành phần kinh tế. Làm cho bộ mặt kinh tế của huyện và của xã nhà có sự thay đổi đáng kể, xuất phát từ hiệu quả cho vay tín dụng đến các hộ sản xuất đã mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho bà con nông dân. Song thực tế thì mỗi hộ dân khi được vay đều có cách sử dụng khác nhau tùy theo hoàn cảnh gia đình và theo đó hiệu quả của nguồn vốn cũng khác nhau. Xuất phát từ thực Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 9 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An tiễn đó, nhóm chúng tôi đã nghiên cứu đề tài: “Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An”. 2. Mục đích nghiên cứu Mục tiêu của đề tài là phân tích và đánh giá tình hình vay vốn. Để đạt được mục tiêu trên, đề tài cần tập trung nghiên cứu những nội dung cơ bản sau: + Hệ thống hoá những vấn đề lý luận về TD và hộ sản xuất. + Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An. + Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ dân. + Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ dân. 3. Đối tượng nghiên cứu Các hộ dân trên địa bàn xã Thanh Thủy, huyện Thanh Chương, tỉnh Nghệ An. 4. Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: nghiên cứu các vấn đề về lý luận và thực tiễn có liên quan đến hoạt động vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ gia đình, và một số giải pháp có liên quan. Không gian: Các thôn thuộc xã Thanh Thủy, huyện Thanh Chương, tỉnh Nghệ An. Thời gian: Trong các năm từ 2009 đến nay. 5. Phương pháp nghiên cứu 5.1. Phương pháp thu thập thông tin số liệu Điều tra các hộ dân thông qua các bảng hỏi phù hợp với đề tài nghiên cứu để có được những thông tin bước đầu về tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân trên địa bàn nghiên cứu. 5.2. Phân tích và xử lý số liệu Xử lý bằng chương trình Microsoft Excel 5.3. Điều tra chọn mẫu Điều tra 55 hộ dân thuộc các thôn 1, 2, 3, 4, 5, 6 và Thị tứ của xã Thanh Thủy, huyện Thanh Chương, tỉnh Nghệ An. Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 10 [...]... liệu về tình hình vay và sử dụng vốn tại NHCSXH chi nhánh tại xã Thanh thủy như sau: Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 28 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An Bảng 5: Tình hình vay vốn và gửi tiết kiệm của xã Thanh Thủy tại NHCSXH năm 2012 Số tiền còn nợ (1000đ) Số dư tiền gửi tiết kiệm (1000đ) Cho vay hộ nghèo (1000đ) Cho vay HSSV... triển của địa phương nói riêng cũng như cả nước nói chung Xứng đáng trở thành “người bạn đáng tin cậy của nhà nông” Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 18 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An CHƯƠNG II KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN - KINH TẾ XÃ HỘI VÀ TÌNH HÌNH VAY VỐN CỦA XÃ THANH THỦY HUYỆN THANH CHƯƠNG TỈNH NGHỆ AN 2.1.. .Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm, bản chất, vai trò và phân loại của tín dụng 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng là một phạm trù kinh tế thể hiện quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng tư bản giữa người cho vay và. .. xuyên tập trung vào tháng 5 và tháng 6 do địa bàn xã cao nên chịu ảnh hưởng rất lớn tới năng suất và sản lượng của toàn xã Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 19 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 2.1.2.1 Điều kiện văn hóa - xã hội Về Giáo dục: Trong 2 năm trở lại đây, tình hình dạy và học đều được... nghèo và cận nghèo, cụ thể: Hộ nghèo có 11 hộ chiếm 20%, hộ TB (cận nghèo) có 35 hộ chiếm 63,6%, hộ khá có 9 hộ chiếm 16,4% Không có hộ giàu Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 24 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An 2.2.1.3 Tình hình nhân khẩu và lao động của các hộ điều tra Lao động là hoạt động có mục đích nhằm biến đổi các vật... 5 11 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm, dùng cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình có thời hạn thu hồi vốn nhanh Tín dụng dài hạn: là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm, được sử dụng để cấp vốn cho... thu nhập của các hộ, các hộ vẫn dành một khoản tiền để trả nợ (đặc biệt là 63.87% hộ khá đã trả nợ vay trước khi đến hạn), các hộ nghèo và hộ TB với điều kiện kinh tế khó khăn, cộng thêm việc nhiều hộ dân vay với Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 35 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An mục đích cho con ăn học nên thời hạn vay thường... dụng vốn vay của các hộ điều tra Vốn vay có vai trò rất quan trọng trong cuộc sống của hộ nông dân, họ sử dụng vốn vay đúng mục đích để đầu tư mở rộng sản xuất trong chăn nuôi trồng trọt… nhằm Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 32 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An tăng thu nhập, đem lại việc làm hay quan trọng hơn đó là cải... kiện cho nông dân sử dụng đất 1 cách có hiệu quả cao là 1 việc hết sức cần thiết Qua điều tra các hộ dân nhóm chúng tôi đã thống kê được các loại đất với diện tích như sau: Báo cáo thực tập giáo trình Nhóm 5 25 Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An Bảng 3: Diện tích đất của hộ điều tra Loại đất 1 Đất nông nghiệp Diện tích (m2) Tỷ... Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An cây mà toàn xã đã định hướng là cây thoát nghèo do đó sẽ có nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất và được ưu tiên trong việc vay vốn sản xuất Về tỉ trọng dư nợ thì ta thấy: Vay cho HSSV chiếm tỉ lệ lớn nhất 41.38%, sau đó là vay HN 28.42% Vay HSXVKK 27.79%, trong khi đó vay XKLĐ và vay HN về nhà ở chỉ . TD và hộ sản xuất. + Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An. + Đánh giá hiệu quả sử. tài: Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở xã Thanh Thủy huyện Thanh Chương tỉnh Nghệ An . 2. Mục đích nghiên cứu Mục tiêu của