Quản lý tài chính cá nhân kinh nghiệm thế giới và đề xuất giải pháp áp dụng phát triển tại việt nam

Thông tin tài liệu

Công trình nghiên cứu đạt giải khuyến khích trong cuộc thi sinh viên nghiên cứu khóa học FTU 2013. Hy vọng tài liệu này sẽ hữu ích cho các bạn !

i B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăNGOIăTHNGă o0o Công trình tham d Cuc thi SinhăviênănghiênăcuăkhoaăhcătrngăiăhcăNgoiăthngănmă2013 Tên công trình QUNăLụăTÀI CHÍNH CÁ NHÂN - KINHăNGHIMăTHăGIIăVẨăăXUTăGIIă PHÁPăÁPăDNGăPHÁTăTRIN TIăVITăNAM Nhóm ngành : KD1 HƠăNi,ă05ă- 2013 ii DANHăMCăTăVITăTT $: ng đô la M CCI: Ch s nim tin tiêu dùng CPI: Ch s giá tiêu dùng EUR: ng tin chung châu Âu FED: Cc d tr liên bang M GDP: Tng thu nhp ni đa IMF Qu tin t quc t NHNN: Ngân hàng Nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi SGD: ng đô la Singapore TCCN: Tài chính cá nhân USD: ng đô la M VND: Vit Nam đng DANH MCăBNG Bng1.1: Các ch s c bn trong qun lỦ TCCN 15 Bng 2.1: T l phân b chi tiêu theo lnh vc ca ngi Mgiai đon 2008-2011 28 Bng 2.2: Bng cân đi k toán ca h gia đình ti ngày 31/12/2012 33 Bng 2.3: Bng thu chi trong nm 2012 33 Bng 2.4: Phn trm thay đi ca ch s doanh s bán l ti Singapore 41 Bng 2.5: T l s ngi phi h tr ngi cao tui ti Singapore 1990 - 2030 45 Bng 3.1: T trng (%) dân s Vit Nam 2010 - 2050 54 Bng 3.2: Mc tiêu sp xp theo mc đ cp thit 72 Bng 3.3. Bng tng hp cách tính theo phng án ban đu ca cá nhân và theo đ xut ca nhóm tác gi 72 Bng 3.4: Tng hp thu nhp và chi phí ca cá nhân (n v: Triu ng) 74 Bng 3.5:Bng báo cáo chi phí và thu nhp ca cá nhân nm 1 75 iii Bng 3.6:Bng cân đi k toán ca cá nhân cui nm 1 75 Bng 3.7 :Bng tình hình tr n ca anh Nam 78 DANHăMCăBIUă Biu đ2.1: T l tit kim ca ngi dân M 29 Biuđ 2.2: T trng các kênh đu t đc yêu thích ca ngi M 30 Biu đ2.3: T l các khon chi tiêu so vi thu nhp 34 Biu đ2.4: Ch s giá tiêu dùng (CPI) ca Singaporet nm 2000 đn nm 2012 . 35 Biu đ2.5: Phân b tin sau khi tha mãn nhu cu thit yu ca ngi dân Singapore nm 2012 39 Biu đ2.6: Ct gim chi phí ca ngi dân Singapore nm 2012 43 Biu đ 3.1: T l ph thuc dân s 54 Biu đ 3.2: T l lm phát  Vit Nam giai đon 2003 ậ 2012 56 Biu đ 3.3: T trng u tiên la chn các kênh tit kim 62 Biu đ 3.4: T trng u tiên la chn các kênh đu t 63 DANHăMCăHÌNH Hình 2.1: M tài khon vi phn mm 26 Hình 2.2: Thng kê phân b chi tiêu theo tng lnh vc và các giao dch vi phn mm Quiken 26 Hình 2.3: Lp k hoch bng phn mm Quicken 26 Hình 2.4: To ngân sách bng phn mm Quicken 26 iv MCăLC LIăMăU 1 CHNGăI:ăCăSăLụăLUNăVăQUNăLụăTẨIăCHệNHăCÁăNHỂN 4 1.1.Tng quan v qun lỦ tài chính cá nhân 4 1.1.1. Quan đim và mc đích ca qun lỦ tài chính cá nhân 4 1.1.1.1. Quan đim qun lỦ tài chính cá nhân 4 1.1.1.2. Mc đích ca vic qun lỦ tài chính cá nhân 4 1.1.2. c lptài chính cá nhân 5 1.1.2.1. Khái nim 5 1.1.2.2. Nhng cách đt đc đc lp tài chính 6 1.1.2.3. Nhng ngun thu nhp th đng đ đt đc đc lp tài chính 6 1.1.3. c đim ca qun lỦ tài chính cá nhân 7 1.1.3.1. Tính đa dng 7 1.1.3.2. Tính linh hot 7 1.1.3.3. Tính ph thuc vào các yu t nhân chng hc 8 1.1.4. Vai trò ca qun lỦ tài chính cá nhân 8 1.1.5. ụ ngha ca qun lỦ tài chính cá nhân 10 1.1.5.1. i vi bn thân mi cá nhân 10 1.1.5.2. i vi h gia đình 10 1.1.5.3. i vi toàn th nn kinh t 10 1.2. Nhng nhân t tác đng đn qun lỦ tài chính cá nhân 11 1.2.1. Nhng nhân t ch quan 11 1.2.1.1. Gii tính 11 1.2.1.2.  tui 11 1.2.1.3. Thu nhp cá nhân 11 v 1.2.1.4. Kin thc v tài chính 12 1.2.2. Nhng nhân t khách quan 12 1.2.2.1. T l tht nghip 12 1.2.2.2. Tng sn phm quc ni (GDP) 12 1.2.2.3. Bin đng giá c th trng 12 1.2.2.4. Lãi sut th trng 13 1.3. Các hot đng qun lỦ tài chính cá nhân 13 1.3.1. Tích ly 13 1.3.2. Lp k hoch 13 1.3.2.1. Bng cân đi k toán 14 1.3.2.2. Báo cáo lu chuyn tin t 15 1.3.2.3. K hoch ngân sách 16 1.3.3. Tiêu dùng 19 1.3.4. Tit kim 19 1.3.5. Vay mn 20 1.3.6. u t 20 1.4. Qun lỦ ri ro trong tài chính cá nhân 21 CHNGă 2:ă KINHă NGHIMă CAă Mă VẨă SINGAPOREă Vă QUNă Lụ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 22 2.1. Kinh nghim qun lỦ tài chính cá nhân ca M 22 2.1.1. Khái quát v thu nhp, đi sng xã hi chung 22 2.1.1.1 Các ch s kinh t 22 2.1.1.2. Các ch tiêu phi kinh t 23 2.1.2 Tng quan v ngành dch v qun lỦ tài chính cá nhân ti M 25 2.1.3. Qun lỦ tài chính cá nhân ti M 27 vi 2.1.3.1. Lp k hoch tài chính 27 2.1.3.2. Tiêu dùng 27 2.1.3.3. Tit kim 29 2.1.3.4. u t 30 2.1.3.5. K hoch ngh hu 31 2.1.3.6. Qun tr ri ro 31 2.1.4. Mt s minh ha v cách thc qun lỦ tài chính ca mt h gia đình M 33 2.2. Kinh nghim qun lỦ tài chính cá nhân ca Singapore 34 2.2.1. Khái quát v thu nhp, đi sng xã hi ca Singapore 34 2.2.1.1. Các ch s kinh t 34 2.2.1.2. Các ch tiêu phi kinh t 36 2.2.2. Qun lỦ tài chính cá nhân ti Singapore 38 2.2.2.1. Tích ly 38 2.2.2.2. Lp k hoch 38 2.2.2.3. Tit kim 39 2.2.2.4. Vay mn 40 2.2.2.5. Tiêu dùng 40 2.2.2.6. Qun tr ri rotài chính cá nhân ti Singapore 42 2.2.2.7. u t 43 2.2.2.8. K hoch ngh hu 44 2.3 Bài hc rút ra cho Vit Nam t kinh nghim ca M và Singapore trong hot đng qun lỦ tài chính cá nhân 46 2.3.1 Chú trng giáo dc qun lỦ tài chính cá nhân và nâng cao nhn thc v qun lỦ TCCN 46 2.3.2 Xây dng quy đnh pháp lỦ dành riêng cho qun lỦ tài chính cá nhân 46 vii 2.3.3 Tng cng thúc đy s phát trin ca các dch v, phn mm h tr qun lý TCCN 47 2.3.4 Khuyn khích ngi dân lp k hoch tài chính cho vic ngh hu trong tng lai 47 CHNGă 3:ăKHă NNGă ÁPă DNGă VẨă GIIă PHÁPă THÚCă Yă PHÁTă TRINăHOTăNGăQUNăLụăTẨIăCHệNHăCÁăNHỂNăTIăVITăNAM . 48 3.1. Nhng điu kin đ áp dng phát trin hot đng qun lỦ tài chính cá nhânti Vit Nam 48 3.1.1. iu kin khách quan 48 3.1.1.1. iu kin phi kinh t 48 3.1.1.2. iu kin kinh t 55 3.1.2. iu kin ch quan 59 3.1.2.1. ụ thc 59 3.1.2.2. Trình đ hc vn 59 3.1.2.3. Thói quen 60 3.2. Khái quát hot đng qun lỦ tài chính cá nhân ti Vit Nam 60 3.2.1. Phân b thu nhp 61 3.2.2. Hình thc tit kim 62 3.2.3. La chn kênh đu t 63 3.2.4. Qun lỦ tài chính cá nhân 64 3.3. Mt s gii pháp nhm thúc đy phát trin hot đng qun lỦ tài chính cá nhân ti Vit Nam 65 3.3.1. Gii pháp đi vi cá nhân 65 3.3.1.1. Lp k hoch chi tiêu hp lỦ và thit lp k lut thép 65 3.3.1.2. Làm tng dòng thu nhp th đng 65 viii 3.3.1.3 S dng các phn mm qun lỦ tài chính cá nhân 65 3.3.1.4 S dng các dch v t vn qun lỦ tài chính cá nhân 66 3.3.2. Gii pháp đi vi các t chc cung cp dch v tài chính cá nhân 66 3.3.2.1. y mnh hot đng t vn tài chính cá nhân 66 3.3.2.2. y mnh qung bá các dch v tài chính cá nhân đn ngi dân 67 3.4. Kin ngh đi vi Chính ph đ thc hin gii pháp 67 3.4.1 Nâng cao nhn thc ca ngi dân v qun lỦ tài chính cá nhân 67 3.4.2. Minh bch hóa thông tin 68 3.4.3. V thu nhp và thu 68 3.5. Mô phng k hoch tài chính cho cá nhân c th ti Vit Nam 68 3.5.1. Ni dung tình hung gi đnh 69 3.5.2. Các bc trin khai k hoch qun lỦ tài chính cá nhân 70 3.5.3. K hoch chi tit thc hin qun lỦ tài chính cá nhân theo tình hung gi đnh 70 3.5.3.1.Các gi đnh 70 3.5.3.2.Xác đnh và phân loi mc tiêu 71 3.5.3.3.Báo cáo thu chi, thng d tit kim và bng cân đi k toán 72 3.5.4 K hoch tài chính 75 3.5.4.1 Tit kim 75 3.5.4.2 Tiêu dùng 76 3.5.4.3 Vay mn 77 3.5.4.4. Các kênh đu t 78 KTăLUN 79 DANHăMCăTẨIăLIUăTHAMăKHO 81 PHăLC 83 ix Ph lc 1: Mu bn điu tra 83 Ph lc 2: Biu đ 1: GDP bình quân đu ngi  M giai đon 2008 ậ 2012 87 Ph lc 3:Biu đ 2: T l lm phát ca M giai đon 1919 ậ 2012 87 Ph lc 4:Biu đ 3: Lãi sut chun ca M giai đon 1971-2013 88 Ph lc 5:Biu đ 4: Chi tiêu tiêu dùng ti M giai đon 2002-2012 88 Ph lc 6:Biu đ 5: T l lp k hoch ngh hu 89 Ph lc 7: Biu đ 6: Thu nhp bình quân trên đu ngi ca Singapore t nm 2000 đn 2012 89 Phu lc 8: Biu đ 7: Lãi sut cho vay c bn ca Singapore t nm 2000 đn 2012 90 Ph lc 9:Biu đ 8: Chi tiêu tiêu dùng ti Singapore giai đon 2000-2012 90 Ph lc 10: Bng chi phí và thu nhp, bng cân đi k toán nm 2, nm 3 và nm 4 91 1 LI M U 1. TínhăcpăthităcaăđătƠi Qun lỦ tài chính cá nhân (TCCN) là công tác vô cùng quan trng vi bt k mt cá nhân nào mun có mt cuc sng n đnh và tin b. Nó không ch giúp cho cá nhân hoàn thành các d đnh trong cuc sng, tránh đc tình trng n nn và làm ch tin bc mt cách thông minh mà còn giúp h gim áp lc cuc sng. Theo kho sát gn đây ca Regus (Công ty cung cp dch v vn phòng ca Anh), TCCN là tác nhân quan trng gây áp lc lên cá nhân. Ví d  n đ, có ti 50% dân s b cng thng bi không qun lỦ TCCN tt 1 . Trong điu kin khng hong kinh t nh hin nay, có rt nhiu nhng yu t tác đng tiêu cc lên mi cá nhân nh thu nhp gim, lm phát tng, nguy c mt vic tng. iu đó khin cho qun lỦ TCCN ngày càng tr nên quan trng hn trong đi sng mi ngi. Tuy vy, vn đ qun lỦ TCCN li cha đc quan tâm đúng mc ti Vit Nam và cn thit có mt nghiên cu toàn din v tình hình hot đng TCCN và kh nng đy mnh hot đng này ti Vit Nam. Xut phát t nhu cu thc tin đó, nhóm nghiên cu đã la chn “Qun lý tài chính cá nhân: kinh nghim th gii và đ xut gii pháp áp dng phát trin ti Vit Nam” làm đ tài cho công trình nghiên cu khoa hc ca mình. 2. Tngăquanătìnhăhìnhănghiênăcu Qun lỦ tài chính cá nhân là mt vn đ khá quen thuc  các nc phát trin, đc bit là M. Mt s sách và công trình nghiên cu v vn đ này có th k đn nh “Focus on personal finance” ca các tác gi Kapoor, Dlabay và Hugles, “Personal finance” ca Rachel Siegel và Carol Yacht thuc trng đi hc Minnesota. Gn đây nht là kho sát ca VISA đc thc hin trên 28 quc gia trong đó có Vit Nam v vn đ hiu bit ca ngi dân v tài chính (Visa’s International Financial Literacy). Tuy vy, đây li là mt vn đ mi m  Vit Nam. Thc t cha có mt nghiên cu toàn din nào v qun lỦ tài chính cá nhân  Vit Nam và s lng 1 http://articles.economictimes.indiatimes.com/2012-09-06/news/33649919_1_stress-levels-indian- professionals-large-business-workers [...]... Singapore, TCCN 4 - - - tài 5 Singapore 6 bài nghiên c Ngoài ra, d TCCN 2 7 K : tài chính cá nhân; - , Singapore này; và 8 tài chính cá nhân : tài chính cá nhân 3 C LÝ LU N V QU N LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 1.1.T ng quan v qu n lý tài chính cá nhân m và m a qu n lý tài chính cá nhân m qu n lý tài chính cá nhân Qu n lý tài chính cá nhân là vi c các cá nhân ho c h nguyên t a trên các n ti n Qu n lý TCCN t p trung... c c a cá nhân và h nhân ho c m c n cách th c mà cá n lý các ngu n thu nh p, các kho n chi tiêu và ti t ki m i ngu n l c tài chính theo th n các r i ro tài chính khác nhau cùng v i các nhu c u tài chính x y ra t xu Qu n lý TCCN là m t chu i các bi n pháp qu n lý các v ho nh ngân sách, thi t l p k ho ch tài chính, qu n lý dòng ti n vào - ra, th tín d ng, các kho i và b ng s n, ho n li n v i qu n lý r... hi u qu tri n các m i quan h trong cu c s ng c a m i cá 9 duy trì và phát n i tác v.v M t trong nh ng nguyên nhân chính d các m i quan h tr ng là các v n ti n Qu n lý tài chính hi u qu giúp cá nhân h n ch t b t ngu n t v n hôn nhân tan v hay t hay b m tài chính a qu n lý tài chính cá nhân i v i b n thân m i cá nhân Qu n lý TCCN xem xét g các khía c tài chính trong cu c s ng c a m t cá nhân, t ho c ti... vào cách th c i s h u ti n s d ng ng vai trò c a qu n lý tài chính cá nhân: 1.1.4.1 H tr vi c t n d ng các ngu n l c tài chính Qu n lý TCCN giúp m i cá nhân s d ng các ngu n l c tài chính m t cách hi u qu và có th ra các k ho ch tài chính hoàn ch nh t ho ti t ki n lý n mình, t n nh ng khía c nh khác liên quan i cá nhân có th Qu n lý TCCN n dòng ti n c a c nh ng m c tiêu c a b n thân ng cho m i cá nhân. .. l p k ho lý thu thu nh p Nhi m v qu các ngu n l 1.1.1.2 M nh chi c sách b o hi m và qu n n c a qu n lý TCCN là t n d ng tri và hi u c m c tiêu tài chính a vi c qu n lý tài chính cá nhân Qu n lý TCCN là m t ho u ch nh b i n pháp lu t vì nó hoàn toàn mang tính cá nhân và ch quan Nhìn chung thì vi c qu n lý TCCN nh m nh ng m Giúp cá nhân phát hi n và phát tri n các giá tr c a b n thân, t t l p các m c... n M c l p tài chính (financial independence) c l p tài chính là kh u ki n TCCN có c, phân tích, qu n lý và giao ti p v các n v t ch t bao g m kh l a ch n tài chính; th o lu n v ti n và các v l i m t cách thành th ng t i các quy c các tài chính; lên k ho ch cho i v i các s ki n trong cu c s ng có nh nh hàng ngày, g m các s ki n trong n n kinh t ng qu n lý TCCN là vi c h c t xây d ng c tài chính K t... hoàn c nh, n và 1.1.3.3 Tính ph thu c vào các y u t nhân ch ng h c Tài chính doanh nghi p b ph thu c ph n nhi u vào các nhân t lu t pháp, lãi su t, l m phát, t TCCN l i ph thu c ph n nhi u vào các y u t nhân ch ng h c Nh ng quy r t ph c t nh tài chí ng xuyên b nh c tình c r t ng b i nh ng cân xã h i Vi c qu n lý TCCN hi u qu yêu c u các cá nhân ph i ch p nhân ch u trách nhi m v ho ng c a các quy i khác... dùng, n lý n , k ho n lý thu thu nh p và m t s khía c nh khác nh m t ra Nh có qu n lý TCCN mà các cá nhân có th làm gi m tình tr nh tài chính t c s ng, ch v t ch t l n tinh th ng cu c s ng c v m t m b o cho m i cá nhân m , an toàn và tho i mái iv ih i v i m i cá nhân, qu n lý TCCN quan tr ng trong vi ng cách th c s d ng, phân b và qu n lý các ngu n l c tài chính c a h m ih p h p c a nhi u thành viên và. .. c qu n lý TCCN ph thu c ph n nhi u vào ki n th c, hi u bi này thì không trùng l p , giá tr và k i qu n lý mà nh ng y u t b t k cá nhân nào 1.1.3.2 Tính linh ho t N p ph i tuân th tuy c a pháp lu t thì TCCN l i r t linh ho và c m nh c, giá tr c a t ng cá nhân i nh tài chính khôn ngoan Thêm vào c qu n lý TCCN có th i liên t ng m i c a m i cá nhân và n n kinh t Vi d i theo t nhi u so v i tài chính doanh... t qu c a vi c giáo d c qu n lý TCCN s là m cs c l p trong tài chính Nó giúp m t cá nhân có kh n và có nh ng quy qu n lý ti n b m nh hi u qu có th áp d ng th c t v ki n th n và nh ng k qu t ng n vi c s d ng và c l p tài chính, m i cá nhân ph i có n thi qu n lý TCCN hi u ng M chính là m t khái ni th i h n cho nh ng nhu c c l p tài chính cho r miêu t tr ng thái m c l p tài tài s s ng vô n mà không c n . CHNGăI:ăCăS LÝ LUN V QUN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN 1.1.Tng quan v qun lý tài chính cá nhân 1.1.1.ăQuanăđim và mcăđíchăca qun lý tài chính cá nhân 1.1.1.1.ăQuanăđim. 1.1.1.1.ăQuanăđim qun lý tài chính cá nhân Qun lý tài chính cá nhân là vic các cá nhân hoc h gia đình da trên các nguyên tc tài chính đ đa ra các quyt đnh

Ngày đăng: 07/02/2014, 10:12

Xem thêm: Quản lý tài chính cá nhân kinh nghiệm thế giới và đề xuất giải pháp áp dụng phát triển tại việt nam, Quản lý tài chính cá nhân kinh nghiệm thế giới và đề xuất giải pháp áp dụng phát triển tại việt nam

Quản lý tài chính cá nhân kinh nghiệm thế giới và đề xuất giải pháp áp dụng phát triển tại việt nam

Thông tin tài liệu

Hình ảnh liên quan

Từ khóa liên quan

Trích đoạn

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan