Chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam Nguyễn Tuấn Hùng Trường Đại học Kinh tế Luận văn Thạc sĩ ngành: Kinh tế Chính trị; Mã số: 60 31 01 Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Ngọc Thanh Năm bảo vệ: 2011 Abstract: Hệ thống những vấn đề mới liên quan đến sở hữu và sở hữu trong ngành ngân hàng, cụ thể là sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam và một số quốc gia - đặc biệt là vai trò của sở hữu đối với tăng trưởng và phát triển kinh tế. Làm rõ thực trạng chuyển biến sở hữu (vốn, phương thức quản lý - kinh doanh, phân phối) trong hệ thống ngân hàng thương mại để đánh giá tác động của những chuyển biến này. Đưa ra một số gợi ý và giải pháp về vấn đề chuyển đổi sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam dựa trên kết quả nghiên cứu được nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh, thúc đẩy sự phát triển hiệu quả, bền vững cho hệ thống này. Keywords: Ngân hang; Kinh tế chính trị; Việt Nam; Sở hữu Content MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, ở bất kỳ một quốc gia nào hệ thống ngân hàng thương mại đều đóng vai trò là huyết mạch của nền kinh tế. Với Việt Nam trong xu thế hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng, đặc biệt trong lĩnh vực kinh tế, hệ thống NHTM đang đứng trước nhiều cơ hội, thách thức trong quá trình chuyển biến để phát triển. Nhiều năm qua các NHTM đã có bước phát triển, đóng góp lớn trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Tuy vậy, hệ thống NHTM cũng đang phải đối mặt với không ít khó khăn, thách thức và bộc lộ những yếu kém. Co nhiều nguyên nhân, trong đó cần xem xét kỹ vấn đề sở hữu. Có thể khẳng định: việc đa dạng hoá sở hữu trong lĩnh vực ngân hàng để tăng cường năng lực và tính cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt động, góp phần mở rộng đầu tư, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế là một đòi hỏi tất yếu và cấp thiết. Vì lí do trên, tác giả chọn đề tài: “Chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam” làm luận văn thạc sỹ. 2. Tình hình nghiên cứu Luận văn đã khái lược một số công trình của các tác giả trong và ngoài nước, các luận án tiến sỹ, một số bài nghiên cứu đăng các tạp chí hoặc các kỷ yếu khoa học, hệ thống chương trình, bài giảng liên quan đến đề tài. Luận văn đã có những bình luận, nhận xét, khái quát những điểm cốt lõi của các công trình đã nghiên cứu… Nhưng có thể thấy vấn đề chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam là tương đối mới mẻ, cần tiếp tục đào sâu nghiên cứu một cách hệ thống. 2 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1. Mục đích nghiên cứu Nắm vững những nội dung lí luận gắn với đề tài, từ đó đánh giá thực tiễn, tìm tòi xu thế, giải pháp về chuyển biến sở hữu trong hệ thống NHTM ở Việt Nam nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của khu vực này. 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống những vấn đề lý luận cơ bản và những vấn đề mới liên quan đến sở hữu mà trực tiếp là sở hữu trong ngành ngân hàng. - Đánh giá được thực trạng chuyển biến sở hữu trong hệ thống NHTM Việt Nam. - Đề xuất một số gợi ý và giải pháp về chuyển biến sở hữu trong hệ thống NHTM Việt Nam thời gian tới. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là vấn đề: Chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam. 4.2. Phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung tìm hiểu những vấn đề lí luận cơ bản, mới về sở hữu và sở hữu ngân hàng; tìm hiểu rõ sự chuyển biến các nội dung của vấn đề sở hữu: vốn, phương thức quản lí - kinh doanh, hiệu quả hoạt động kinh doanh trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Gắn liền với sự chuyển biến đó sẽ là các phản ứng dây chuyền lên ngành và nền kinh tế. Về thời gian, luận văn tập trung chủ yếu những mốc chuyển biến chính của vấn đề nghiên cứu từ 1986 tới nay. Về không gian, đối tượng nghiên cứu là hệ thống ngân hàng thương mại gồm: Ngân hàng thương mại nhà nước, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng (chi nhánh ngân hàng) nước ngoài. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính là chủ yếu trong khi vẫn cố gắng ở một chừng mực nào đó sử dụng phương pháp định lượng trên cơ sở thống kê, phân tích, tổng hợp. Đồng thời sử dụng phương pháp tiếp cận biện chứng duy vật kết hợp với điều tra, so sánh. 6. Những đóng góp mới của luận văn Hệ thống hóa những vấn đề lí luận về sở hữu trong hệ thống ngân hàng ở Việt Nam và một số quốc gia. Chú trọng việc khái quát các ghiên cứu, lí luận về “chuyển biến sở hữu trong hệ thống ngân hàng” ở Việt Nam và các nước có nền kinh tế chuyển đổi. Từ đó, làm nổi bật những tác động mà chuyển biến trong sở hữu của các ngân hàng thương mại lên ngành ngân hàng và nền kinh tế. Luận văn cố gắng nghiên cứu có hệ thống vấn đề này nhằm đưa ra được một số giải pháp cho bối cảnh mới: Việt Nam đang thực hiện các cam kết của WTO. 7. Bố cục của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có kết cấu 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn của vấn đề chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng Chương 2: Những chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam và tác động của nó tới sự phát triển của ngành và nền kinh tế giai đoạn 1986 - nay Chương 3: Phƣơng hƣớng, giải pháp thúc đẩy chuyển biến về sở hữu trong ngành ngân hàng thời gian tới Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA VẤN ĐỀ CHUYỂN BIẾN VỀ SỞ HỮU TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 3 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ MỚI VỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ SỞ HỮU NÓI CHUNG VÀ SỞ HỮU TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG NÓI RIÊNG Ở MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI. 1.1.1. Một số khái niệm Quan niệm của các nhà kinh điển về sở hữu: Với tư cách là quan hệ chi phối lao động, sở hữu đồng thời quy định cả phương thức hoạt động của các chủ thể ở mọi lĩnh vực sản xuất, trao đổi, phân phối và tiêu dùng. Sở hữu là quan hệ cơ bản, quan hệ xuất phát trong quan hệ sản xuất. Khi phân tích đặc trưng của mọi phương thức sản xuất người ta phải chỉ rõ vai trò quy định của các quan hệ sở hữu đó với các quan hệ sản xuất và đối với toàn bộ các mặt của xã hội nói chung. Các quan niệm khác về sở hữu: Qua một số định nghĩa, có thể thấy rằng khái niệm sở hữu được hiểu theo nhiều cách khác nhau, tùy thuộc vào nhiều góc độ xem xét như: góc độ kinh tế, góc độ chính trị và pháp luật. Bản chất của sở hữu là lợi ích, trước hết là lợi ích kinh tế. Nếu không có lợi ích thì bản thân sở hữu sẽ không có ý nghĩa gì cả. Sở hữu không có ý nghĩa tự thân mà là phương tiện để con người thông qua nó mà thực hiện lợi ích của mình. Tóm lại, ta có thể hiểu: Sở hữu là quan hệ giữa con người với con người đối với việc chiếm hữu của cải và qua quan hệ ấy, con người thực hiện mục đích thỏa mãn các nhu cầu của mình. 1.1.2. Lý luận về chuyển biến sở hữu trong ngân hàng và tiêu chí đo lƣờng chuyển biến sở hữu trong ngân hàng Đã có rất nhiều nghiên cứu liên quan tới sự chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng ở các nước trên thế giới. Mỗi nghiên cứu có một cách tiếp cận khác nhau. Nhưng trong nghiên cứu này, tôi sử dụng công trình “Sở hữu của ngân hàng và hoạt động của ngân hàng” (Bank Ownership and Performance)” của các tác giả Alejandro Micco, Ugo Panizza, Monica Yanez như là khuôn khổ lý thuyết để tôi áp dụng cho trường hợp của Việt Nam. Trong tác phẩm này, các tác giả Alejandro Micco, Ugo Panizza, Monica Yanez đã sử dụng số liệu của 119 nước trong giai đoạn 1995-2002 để đánh giá: mối quan hệ sở hữu của ngân hàng với hoạt động ngân hàng cho hai nhóm nước phát triển và đang phát triển. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng: trong khi sở hữu có mối liên hệ chặt chẽ với hoạt động của ngân hàng ở các nước đang phát triển thì điều này không xẩy ra với các nước phát triển. Cụ thể, các ngân hàng thương mại nhà nước ở các nước đang phát triển dường như có khả năng sinh lời kém hơn và chi phí cao hơn ngân hàng tư nhân, ngân hàng nước ngoài. Nghiên cứu này cũng cho thấy: ở các nước đang phát triển, việc tham gia hoạt động của các ngân hàng nước ngoài sẽ là “cú hích” cho các ngân hàng trong nước nâng cao hiệu quả hoạt động (được thể hiện bởi tổng chi phí thấp hơn) và khả năng cạnh tranh của ngành ngân hàng. Chính sự hoạt động kém hiệu quả của các ngân hàng trong nước là lý do thu hút các ngân hàng nước ngoài thâm nhập thi trường mới. Sức ép cạnh tranh buộc các ngân hàng trong nước hoàn thiện và hoạt động hiệu quả hơn. Đây là kết quả quan trọng bởi vì nó cho thấy sự thâm nhập của ngân hàng nước ngoài (có thể liên quan với công nghệ mới và các rào cản thâm nhập thấp hơn) dẫn đến sự chuyển biến về sở hữu của ngành ngân hàng cả về qui mô lẫn cấu tạo là một hiện tượng có lợi đóng vai trò quan trọng trong việc tăng hiệu quả của ngành ngân hàng ở một số nước đang phát triển. Các tác giả đã đưa ra một số tiêu chí đánh giá mối quan hệ về sự chuyển biến sở hữu tới hoạt động của hệ thống ngân hàng như thế nào và đó cũng là những tiêu chí mà tôi cố gắng xem xét trường hợp của Việt Nam trong luận văn này: - Đối với hai chỉ số ROA, ROE - Tổng tài sản và thị phần của ngân hàng - Tổng chi phí và tỷ lệ tổng chi phí trên tổng tài sản - Tỷ lệ nợ xấu hay những khoản vay không hiệu quả và những điều khoản cho vay 1.1.3. Chuyển biến sở hữu trong hệ thống ngân hàng của một số quốc gia trên thế giới 4 * Một số nước phát triển Hiện nay sự chuyển biến về sở hữu trong ngành ngân hàng gắn chặt với quá trình cải cách hệ thống ngân hàng. Ở hầu hết các quốc gia, quá trình này diễn ra theo các hướng chính là tư nhân hóa, quốc hữu hóa hay sáp nhập, mua lại và cổ phần hóa. + Hàn Quốc + Nhật Bản * Một số nước có nền kinh tế chuyển đổi Cải tổ ngân hàng và xây dựng thị trường vốn nói chung được xem là vấn đề cấp bách trong quá trình tiến hành tái cấu trúc nền kinh tế của các nước chuyển đổi. Ở các nước xã hội chủ nghĩa có một hệ thống ngân hàng duy nhất có tất cả các chức năng của ngân hàng: phát hành tiền tệ, hoạt động với tư cách kho bạc nhà nước và là nguồn tín dụng duy nhất cho nền kinh tế. Nhiệm vụ quan trọng của các nước này là tạo ra một hệ thống ngân hàng hai cấp: ngân hàng trung ương và các ngân hàng thương mại độc lập. - Trung Quốc - Ba Lan - Hungary 1.2. SỰ PHÁT TRIỂN VỀ LÝ LUẬN SỞ HỮU VÀ SỞ HỮU TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH ĐỔI MỚI NỀN KINH TẾ. 1.2.1. Những vấn đề mới về sở hữu ở Việt Nam Cuộc khủng hoảng kinh tế - xã hội nặng nề kéo dài trong suốt thập kỷ 70 - 80 của thế kỷ trước, cùng với sự sụp đổ hàng loạt của các nước xã hội chủ nghĩa trên thế giới đã buộc chúng ta (Việt Nam) phải tiến hành công cuộc đổi mới toàn diện đất nước. Trong đó tiến hành đổi mới nhận thức về chủ nghĩa xã hội, về con đường xây dựng chủ nghĩa xã hội, đặc biệt là đổi mới quan niệm về sở hữu nói chung, về chế độ và hình thức sở hữu, về thành phần kinh tế nói riêng là bước đi tất yếu và cũng là bước đột phá quan trọng góp phần thay đổi diện mạo đất nước. Quan điểm của Đảng Cộng sản Việt Nam về quan hệ sở hữu và về các thành phần kinh tế đã có những thay đổi cơ bản: Từ chỗ lúc đầu (Đại hội VI) chỉ thừa nhận nền kinh tế có 5 thành phần (trừ tư bản thương nghiệp) đến chỗ "phát triển một nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị trường, có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa xã hội" (Đại hội VII - 1991), "Nắm vững định hướng xã hội chủ nghĩa trong việc xây dựng nền kinh tế nhiều thành phần" và "Thực hiện nhất quán, lâu dài chính sách phát triển nền kinh tế nhiều thành phần" (Đại hội VIII - 1996) là một bước tiến dài trong nhận thức và tổng kết những thành tựu đổi mới. Đặc biệt, Đại hội IX của Đảng (2001) đã nêu ra một nhận thức mới về vấn đề sở hữu khi khẳng định "Kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có nhiều hình thức sở hữu, nhiều thành phần kinh tế, trong đó kinh tế Nhà nước giữ vai trò chủ đạo, kinh tế Nhà nước cùng kinh tế tập thể ngày càng trở thành nền tảng vững chắc" và "Từ các hình thức sở hữu cơ bản: sở hữu toàn dân, sở hữu tập thể và sở hữu tư nhân hình thành nhiều thành phần kinh tế với những hình thức đan xen, hỗn hợp". Việc thừa nhận nhiều hình thức sở hữu và nhiều thành phần kinh tế, coi "kinh tế cá thể, tiểu chủ cả ở nông thôn và thành thị có vị trí quan trọng lâu dài", "khuyến khích phát triển kinh tế tư bản tư nhân trong những ngành nghề mà pháp luật không cấm", "phát triển đa dạng kinh tế tư bản nhà nước", tạo điều kiện để kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài phát triển thuận lợi", "chú trọng phát triển các hình thức tổ chức kinh doanh đan xen, hỗn hợp nhiều hình thức sở hữu", thể hiện rõ chiến lược lâu dài và nhất quán của đường lối phát triển đất nước của Đảng Cộng sản Việt Nam kể từ khi bắt đầu quá trình đổi mới. 5 Cần khẳng định: trong điều kiện nước ta hiện nay, thừa nhận sở hữu tư nhân, khuyến khích phát triển kinh tế tư nhân và các thành phần kinh tế khác không mâu thuẫn với định hướng xã hội chủ nghĩa. Trong việc hình thành chiến lược giải quyết vấn đề sở hữu ở Việt Nam chúng ta cần chú ý những đặc điểm: Thứ nhất, trong điều kiện của thế giới ngày nay, bất cứ quốc gia nào đều buộc phải duy trì cả hình thức sở hữu tư nhân lẫn hình thức sở hữu Nhà nước về tư liệu sản xuất. Thứ hai, đổi mới chế độ sở hữu hiện nay, là thực hiện chế độ đa sở hữu. Thứ ba, Việt Nam từ trình độ phát triển thấp công nhận sự tồn tại của nhiều thành phần sở hữu khác nhau là phương án hợp lý, thúc đẩy nền kinh tế phát triển năng động. Thứ tư, phải xem xét quan hệ sở hữu theo tiêu chí hiệu quả kinh tế - xã hội. Thứ năm, các hình thức sở hữu phải được xem xét trong mối quan hệ với tính đặc thù của từng lĩnh vực, ngành nghề sản xuất kinh doanh. 1.2.2. Những điểm mới về sở hữu trong ngành ngân hàng Đặc trưng chủ yếu của hoạt động ngân hàng trước đổi mới (1986) là hệ thống ngân hàng một cấp, mang nặng tính bao cấp, được vận hành theo cơ chế kế hoạch hoá tập trung mệnh lệnh hành chính. Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, những khuyết tật chủ yếu của cơ chế quản lý trước đây đã được nhận rõ và tìm được hướng khắc phục. Trong đó việc sử dụng quan hệ hàng - tiền được chú trọng, hạch toán kinh tế áp dụng rộng rãi ở mọi ngành, các thành phần kinh tế cùng phát triển bình đẳng, hệ thống tài chính ngân hàng bắt đầu được cải tổ. Đổi mới hệ thống ngân hàng trở thành nhân tố tích cực góp phần vào quá trình đổi mới nền kinh tế. Chúng ta đã đổi mới cơ chế hoạt động ngân hàng từ ngân hàng 1 cấp (Ngân hàng Nhà nước) nắm giữ toàn bộ sang hệ thống ngân hàng 2 cấp: cấp quản lý Nhà nước và cấp kinh doanh, chấp nhận sự tham gia của các thành phần kinh tế trong hoạt động ngân hàng. Đó là xuất phát điểm cho sự hình thành và phát triển ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Ngày 26/03/1988, Hội đồng Bộ trưởng có Nghị định số 53/HĐTB về việc cải tổ hệ thống ngân hàng: từ một ngân hàng duy nhất trong nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung thành định chế ngân hàng hai cấp theo hướng kinh tế thị trường. Nghị định này ra đời là hành lang pháp lý để các ngân hàng chuyên doanh được tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nước và các hợp tác xã tín dụng (đã có từ trước), ngân hàng cổ phần, quỹ tín dụng bắt đầu được hình thành. Trong thời kỳ này, Hội đồng Nhà nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã công bố hai pháp lệnh về Ngân hàng (pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước và pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính), tạo cơ sở pháp lý chặt chẽ hơn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng và quản lý Nhà nước đối với hoạt động ngân hàng Với những qui định mới, các ngân hàng thương mại cổ phần ra đời hàng loạt, tạo nên sự cạnh tranh mạnh mẽ trong hệ thống ngân hàng thương mại, làm thay đổi cơ cấu sở hữu của hệ thống ngân hàng theo xu hướng giảm dần tỷ lệ sở hữu nhà nước. Đến thời điểm cuối năm 2000, hầu hết các ngân hàng thương mại đều có số lượng vốn thấp, tổng số vốn tự có của toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại chỉ 8.000 tỷ đồng, phần lớn ngân hàng thương mại không đạt yêu cầu về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo thông lệ quốc tế là (8%), hiệu quả hoạt động kinh doanh thấp. Trước tình hình đó, Chính phủ đưa ra nhiều phương án để cải thiện chất lượng hoạt động của ngân hàng. Thủ tướng Chính phủ phê duyệt đề án chấn chỉnh, củng cố, sắp xếp lại các ngân hàng thương mại và thành lập ban chỉ đạo chấn chỉnh, củng cố sắp xếp lại ngân hàng thương mại. Chính việc sắp xếp lại hệ thống ngân hàng thương mại là quá trình thay đổi cấu trúc sở hữu theo xu hướng giảm dần tỷ lệ sở hữu nhà nước, tăng dần tỷ lệ sở hữu trong lĩnh vực này cho các thành phần kinh tế khác. Xét về cơ cấu sở hữu, trong hệ thống ngân hàng đã có sự chuyển biến mạnh mẽ: cho phép sự tham gia ngày một nhiều hơn của các thành phần kinh tế. Một chuyển biến tích cực 6 nữa là chúng ta cho phép các nhà đầu tư nước ngoài thâm nhập vào lĩnh vực này. Hiện nay, không chỉ cho phép thành lập các ngân hàng liên doanh, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, chúng ta đã cho phép nhà đầu tư nước ngoài tham gia sở hữu các ngân hàng thương mại trong nước. Đặc biệt khi Việt Nam cam kết thực hiện Hiệp định Thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ và lộ trình WTO thì việc tham gia của các nhà đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực này ngày càng nhiều, cấu trúc về sở hữu ngân hàng càng chuyển biến mạnh mẽ hơn nữa. Chƣơng 2 NHỮNG CHUYỂN BIẾN VỀ SỞ HỮU TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM VÀ NHỮNG TÁC ĐỘNG CỦA NÓ TỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH VÀ NỀN KINH TẾ GIAI ĐOẠN 1986 ĐẾN NAY 2.1. TỔNG QUAN SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ VÀ CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH ĐỔI MỚI NỀN KINH TẾ GIAI ĐOẠN 1986 ĐẾN NAY 2.1.1. Tổng quan kinh tế Việt Nam 1986 đến nay Từ năm 1986, Việt Nam tiến hành đổi mới toàn bộ nền kinh tế, bằng việc áp dụng mô hình kinh tế nhiều thành phần theo định hướng thị trường thay thế cho thể chế kinh tế kế hoạch hóa tập trung, quan liêu bao cấp đã bị lạc hậu bộc lộ nhiều yếu kém. Nhằm giảm bớt các bất ổn kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tất cả các đòn bẩy kinh tế: giá cả, lương, chính sách tài chính tiền tệ đều được sử dụng. Bên cạnh đó việc nới lỏng các cản trở hành chính đối với hoạt động của khu vực tư nhân và thương mại nội địa đã làm cho môi trường kinh tế thông thoáng, tạo tiền đề cải cách cho những năm tiếp theo. Luật đầu tư nước ngoài và Luật đất đai được Quốc hội thông qua vào năm 1987 và có hiệu lực vào năm 1988 cũng đã đem lại khuyến khích đáng kể. Các dòng vốn đầu tư nước ngoài bắt đầu chảy vào Việt Nam. Có thể nói, đây là thời kỳ quan trọng đánh dấu những chuyển đổi cơ bản từ cơ chế quản lý cũ sang cơ chế quản lý mới dù cho các bước đi vẫn còn thận trọng. Từ năm 1990 trở đi, các bước cải cách được đẩy mạnh. Để đối phó với việc bị cắt giảm viện trợ từ Hội đồng tương trợ kinh tế chung (CMEA), sự quay lại của lạm phát, sự sụt giảm trong xuất khẩu , chính phủ đã triển khai các cải cách quan trọng. Trong đó đáng chú ý là cải cách các công cụ thể chế, tái cơ cấu và hợp lý khu vực hành chính công, xây dựng một cơ cấu các tổ chức tài chính mới. Việc điều chỉnh giá cả và tỉ giá hối đoái theo hướng thị trường, tập trung phát triển khu vực doanh nghiệp quốc doanh vào các lĩnh vực trọng điểm, nhiều công cụ quản lý trực tiếp được thay thế bằng các công cụ gián tiếp như chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa đã giúp kinh tế Việt Nam ngăn chặn được lạm phát vào cuối năm 1995. Nền kinh tế thời kỳ này đạt tốc độ tăng trưởng cao liên tục và toàn diện, GDP bình quân tăng 8,2%/năm. Đất nước bước ra khỏi thời kỳ khủng hoảng kinh tế, bắt đầu đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước. Dù gặp muôn vàn khó khăn từ khủng hoảng kinh tế, giai đoạn 1996 – 2000 Việt Nam vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) 7%/năm. Năm 2001 - 2005, nền kinh tế đạt được tốc độ tăng trưởng cao, liên tục, GDP bình quân mỗi năm đạt 7,5%. Đặc biệt là thành tựu thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài trong giai đoạn này vô cùng khởi sắc cả về số lượng và chất lượng, mở ra triển vọng thu hút nguồn vốn này trong những năm tiếp theo. Trong giai đoạn này cơ cấu kinh tế Việt Nam tiếp tục chuyển dịch theo hướng công nghiệp hóa. Trong GDP tỷ trọng của khu vực nông lâm thủy sản giảm dần và tỷ trọng khu vực công nghiệp - xây dựng tiếp tục tăng. Còn xét theo khu vực sở hữu thì kinh tế nhà nước vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong GDP, khoảng 38-39% giai đoạn 2001 - 2005. 7 Các năm 2006-2007 kinh tế Việt Nam vẫn phát triển mạnh, tăng trưởng kinh tế hai năm liên tiếp đạt trên 8%; đầu tư và tiêu dùng tăng cao. Từ đầu năm 2008, khủng hoảng tín dụng dụng bất động sản bắt đầu từ Hoa Kỳ đã lan rộng sang tất cả các nước, tác động tiêu cực đến thị trường chứng khoán, tiền tệ và hàng hóa. Tháng 9/2008, Chính phủ Việt Nam đã quyết liệt điều hành thực hiện 8 nhóm giải pháp chống lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm nền kinh tế không rơi vào khủng hoảng. Kết thúc năm 2008, Việt Nam vẫn có mức tăng trưởng khá: tổng sản phẩm quốc nội GDP tăng 6,23%. Tiếp tục áp dụng chính sách tiền tệ và tài khóa thắt chặt, linh hoạt điều chỉnh theo diễn biến tình hình kinh tế trong và ngoài nước, Việt Nam đã có những dấu hiệu phục hồi ngay từ những tháng đầu năm 2009. Việt Nam vẫn đảm bảo mức tăng trưởng khá đạt 6,78% trong đó khu vực nông lâm ngư nghiệp và thuỷ sản tăng 2,78%, khu vực công nghiệp và xây dựng tăng 7,7%, khu vực dịch vụ tăng 7,52%. 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Trước chiến tranh thế giới thứ nhất, Việt Nam chưa có ngân hàng mà chỉ có 3 ngân hàng nước ngoài hoạt động là: Hương Cảng Ngân hàng (1865), Đông Dương Ngân hàng (1875), chi nhánh Chartered Bank (1904). Vài năm sau Thế Chiến I, một số ngân hàng nước ngoài khác được thành lập: Đông Á Ngân hàng (1921), Ngân hàng Thương mại Pháp (1922). Năm 1927, một số thân sĩ có tinh thần độc lập dân tộc kêu gọi các nhà tư sản góp vốn thành lập Ngân hàng Việt Nam là ngân hàng thuần túy sở hữu của người Việt Nam, do người Việt Nam quản trị và phục vụ người Việt Nam. Sau Thế Chiến II, có 3 ngân hàng nước ngoài nữa thâm nhập vào Việt Nam là: Trung Quốc Ngân hàng (1946), Giao Thông Ngân hàng, Quốc gia Thương mại và Kỹ nghệ Ngân hàng (1947). Sau đó, hàng loạt ngân hàng Việt Nam ra đời để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài và phần nào đó chứng tỏ năng lực tài chính của nước nhà. Sau năm 1954, đất nước bị chia cắt làm 2 miền với 2 chế độ chính trị khác nhau nên hệ thống ngân hàng cũng có sự khác biệt: - Ở Miền Bắc: Ngày 5/6/1951 Hồ Chủ tịch ký sắc lệnh số 15/SL thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam và sắc lệnh 17/SL quy định mọi công việc của Nha Ngân khố Quốc gia và Nha Tín dụng Sản xuất giao cho Ngân hàng Quốc gia phụ trách. - Ở Miền Nam: Ngày 31/12/1954, Bảo Đại ký dụ số 48 thành lập Ngân Hàng Quốc Gia cho Miền Nam. Từ 1954 đến 1975 hệ thống ngân hàng ở Miền Nam được tổ chức theo hệ thống ngân hàng các nước tư bản chủ nghĩa nhưng mang nét đặc thù Việt Nam. Trước khi bước vào Đổi mới toàn diện, hệ thống ngân hàng Việt Nam được tổ chức như là hệ thống ngân hàng một cấp bao gồm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hệ thống chi nhánh từ Trung ương đến địa phương phân bố theo địa giới hành chính. Năm 1986 trước sức ép của công cuộc đổi mới kinh tế đòi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam phải được cải tổ sâu. Từ đó hệ thống ngân hàng Việt Nam bước vào thời kỳ phát triển mới, chuyển biến dần dần qua từng giai đoạn. Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 1987 - 1990: cải tổ lần thứ nhất Cải tổ hệ thống ngân hàng lần thứ nhất bắt đầu từ năm 1987 nhằm làm cho hệ thống ngân hàng Việt Nam thích ứng với cơ chế quản lý mới. Hệ thống ngân hàng giờ đây chuyển sang hoạt động kinh doanh chứ không chỉ đơn thuần thực hiện chức năng quản lý tiền tệ, tín dụng và thanh toán như trước kia. Cơ sở pháp lý cho công cuộc cải tổ này là Nghị Định 53HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội Đồng Bộ Trưởng.Theo Nghị định 53, hệ thống ngân hàng Việt Nam được tổ chức thành hệ thống ngân hàng 2 cấp bao gồm: Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng chuyên doanh. Tổ chức hệ thống Ngân hàng như trên có ưu điểm là tách được chức năng kinh doanh khỏí chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước trao cho hệ thống ngân hàng chuyên doanh. Tuy nhiên, tổ chức hệ thống ngân hàng kiểu này vẫn còn chứa đựng nhiều nhược điểm khiến cho hệ thống ngân hàng không thích ứng được khi chuyển sang cơ chế thị trường. 8 Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 1990 - 2000: cải tổ lần thứ hai Ngày 23/05/1990, Hội Đồng Nhà nước ban hành pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và pháp lệnh về các tổ chức tín dụng đánh dấu thời kỳ cải tổ hệ thống ngân hàng Việt Nam lần thứ hai. Hệ thống ngân hàng Việt Nam được tổ chức gần giống hệ thống ngân hàng các nước có nền kinh tế thị trường, bao gồm: - Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò ngân hàng trung ương - Các tổ chức tín dụng, bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư phát triển, công ty tài chính và hợp tác xã tín dụng đóng vai trò ngân hàng kinh doanh. Hệ thống ngân hàng như thế đã xoá bỏ được tính chất độc quyền Nhà nước, cho phép thành lập ngân hàng thương mại thuộc nhiều loại hình sở hữu khác nhau. Mặt khác, hệ thống ngân hàng tổ chức gần giống hệ thống ngân hàng có nền kinh tế thị trường. Cải tổ hệ thống ngân hàng năm 1990 đã góp phần đa dạng hoá hoạt động ngân hàng về mặt hình thức sở hữu cũng như số lượng ngân hàng. Giai đoạn 1991- 2000 cho thấy sự phát triển đa dạng các loại hình ngân hàng thương mại Việt Nam kể cả số lượng lẫn hình thức sở hữu. Sự phát triển đa dạng này thúc đẩy nỗ lực cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại, từ đó, nâng cao trình độ nghiệp vụ và chất lượng phục vụ. Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2000 - nay: cải tổ lần thứ ba Luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam và Luật Các Tổ Chức Tín Dụng được Quốc Hội thông qua ngày 12/12/1997 và được công bố ngày 26/2/1997. Theo Luật hiện hành, hệ thống Ngân hàng ở Việt Nam bao gồm: - Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam đóng vai trò ngân hàng trung ương - Các Tổ Chức Tín Dụng đóng vai trò định chế tài chính trung gian Quá trình cải tổ hệ thống ngân hàng trong giai đoạn này tập trung vào quá trình cổ phần hóa hệ thống NHTM NN, đổi mới hoạt động của Ngân hàng Nhà nước đi kèm với đó là sự đổi mới của hệ thống pháp luật về ngân hàng. “Đề án cải cách” ngân hàng thương mại nhà nước xây dựng vào năm 2001 với mục tiêu xây dựng một hệ thống ngân hàng mạnh với sức cạnh tranh cao, trong đó các ngân hàng thương mại nhà nước giữ vai trò chủ đạo. Đề án cơ cấu lại các ngân hàng thương mại Nhà nước đã đề cập đến vấn đề cổ phần hóa, thiết nghĩ đây chính là giải pháp hữu hiệu nhất để giải quyết vấn đề còn lại của ba trụ cột. 2.2. THỰC TRẠNG CHUYỂN BIẾN SỞ HỮU TRONG HỆ THỐNG THTM Ở VIỆT NAM VÀ TÁC ĐỘNG CỦA NÓ ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH VÀ NỀN KINH TẾ. 2.2.1. Chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại * Chuyển biến về số lượng ngân hàng và vốn - Chuyển biến về số lượng Cải tổ hệ thống ngân hàng năm 1990 đã góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng về mặt sở hữu cũng như số lượng ngân hàng, và vì vậy số lượng ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng đã giảm đáng kể. Năm 1991 chỉ có 4 ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước trong tổng số 9 ngân hàng, chiếm tỷ lệ 44,4% thì đến năm 1995, số lượng ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước đã giảm xuống còn 5,4% trong tổng số lượng các ngân hàng. Năm 1997, Pháp lệnh NHNN và Pháp lệnh các TCTD sau 9 năm thực hiện đã được sửa đổi bổ sung. TCTD bao gồm các loại hình ngân hàng và TCTD phi ngân hàng (Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, các TCTD phi ngân hàng khác). Số lượng NHTM giai đoạn 1997-2001 tiếp tục gia tăng. Đến năm 1997, Việt Nam đã có 84 ngân hàng trong đó có 5 NHTM nhà nước, 51 NHTMCP, 4 NHLD, 24 chi nhánh NH nước ngoài. Mặc dù giai đoạn này có sự gia tăng mạnh về số lượng NHTM, đặc biệt là NHTM cổ phần, nhưng nhìn chung quy mô ngân hàng còn nhỏ bé nên sức cạnh tranh không cao. Do vậy một số NHTM CP đã sáp nhập lại nên đến cuối năm 2001, số lượng NHTM cổ phần giảm còn 39 ngân hàng. Số lượng ngân hàng tiếp tục thay đổi theo các năm với sự tham gia ngày càng nhiều hơn các ngân hàng từ khu ngoài quốc doanh, khu vực có vốn đầu 9 tư nước ngoài. Năm 2009, Việt Nam đã có hơn 40 chi nhánh ngân hàng nước ngoài và đến năm 2011 có 6 ngân hàng 100% vốn nước ngoài điều đó chứng tỏ quá trình chuyển biến sở hữu theo hướng đa dạng hoá trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam diễn ra ngày càng mạnh mẽ như một xu thế tất yếu. - Chuyển biến về vốn Do có sự thay đổi về cơ cấu các loại hình ngân hàng, đồng thời cùng với chủ trương cổ phần hóa các NHTM NN, vốn sở hữu nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng đã giảm đáng kể. Năm 1990, sở hữu nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng từ xấp xỉ 100% đã giảm xuống còn 62,5% vào năm 2006. Hệ thống ngân hàng phi sở hữu nhà nước đã phát triển và sở hữu khoảng 1/3 hệ thống ngân hàng. Đến năm 2008, tỷ trọng tài sản của các NHTM NN chỉ còn chiếm khoảng 48%. Thực hiện chủ trương cổ phần hóa của Nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng, Vietcombank là ngân hàng đầu tiên trong hệ thống các ngân hàng sở hữu nhà nước tiến hành cổ phần hóa, trở thành NHTMCP và thông báo chính thức hoạt động với tư cách một ngân hàng TMCP vào tháng 5/2008, sau đó đến ngân hàng Công thương Việt Nam. Ở các NHTM NN được cổ phần hóa, sở hữu Nhà nước được khuyến nghị có thể giữ vai trò chi phối mà không cần nắm giữ tỷ lệ cổ phần tuyệt đối lớn (trên 50%). Đặc biệt kể từ khi Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại thế giới, các nhà đầu tư nước ngoài được phép mở ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Ngày 08/9/2008, Standard Chartered Bank là ngân hàng 100% vốn nước ngoài được thành lập tại Việt Nam. Năng lực tài chính của các ngân hàng Việt Nam được cải thiện dần qua các năm. Tổng vốn điều lệ của NHTM NN đã tăng từ trên 6.000 tỷ đồng vào năm 2001 lên đến trên 21.000 tỷ đồng vào năm 2004. Năm 2011 cả nước có 5 NHTM NN, 39 NHTMCP, 5 NH 100% vốn nước ngoài với tổng vốn điều lệ trên 250.000 tỷ đồng (sau khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các ngân hàng thương mại phải tăng vốn điều lệ) thì tổng vốn điều lệ của NHTM NN là gần 60.000 tỷ đồng (nếu tính thêm cả 2 ngân hàng cổ phần là Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng Công thương Việt Nam mà Nhà nước đang là cổ đông chính) số vốn điều lệ mà Nhà nước sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại là khoảng 90.000 tỷ đồng. Theo báo cáo tài chính của 25 NHTM CP, vốn điều lệ của 25 NHTM CP cũng tăng trưởng nhanh, từ 22.000 tỷ năm 2006, 44.000 tỷ đồng năm 2007, và tăng lên 72.000 tỷ đồng vào năm 2008 và đến nay nếu tính thêm cả 2 ngân hàng là Vietcombank và Viettinbank thì số vốn điều lệ mà khối NHTM CP có được là khoảng 168.000 tỷ đồng. Hệ số an toàn tài chính được cải thiện theo thông lệ quốc tế 8% vào giai đoạn 2001- 2005, cuối 2008 hệ số an toàn của các NHTM đều giữ ở mức trên 10%. Hệ thống ngân hàng đã đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng nguồn vốn cho phát triển sản xuất, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và là kênh chủ yếu để dẫn vốn thực hiện các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô của nền kinh tế. * Chuyển biến về chất lượng quản lý kinh doanh ngân hàng Giảm tỷ lệ sở hữu nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng, theo nghiên cứu của một số chuyên gia kinh tế thế giới, và kinh nghiệm của một số quốc gia cho thấy chất lượng quản lý kinh doanh được cải thiện. Cán bộ ngành ngân hàng trưởng thành nhanh chóng, có khả năng tiếp cận kiến thức mới và công nghệ ngân hàng hiện đại, có năng lực điều hành và thực hiện các hoạt động ngân hàng ngày càng chuyên nghiệp hơn theo yêu cầu của nền kinh tế và chủ động hội nhập. Chất lượng kinh doanh cải thiện được thể hiện qua việc tăng năng lực tài chính. - Tăng năng lực tài chính Về năng lực tài chính, quy mô vốn của các NHTM tăng đáng kể. Thực hiện quy định tại Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 của Chính phủ về ban hành Danh mục mức vốn pháp định của các TCTD (các ngân hàng phải có vốn điều lệ ít nhất là 1.000 tỷ VND và đến hết năm 2010 là 3.000 tỷ VND), đã có nhiều ngân hàng đạt mức trên 1.000 tỷ đồng đến 3.000 tỷ 10 đồng. Vào năm 2007, số lượng ngân hàng có vốn điều lệ dưới 3000 tỷ đồng chiếm 91,2% tổng số NHTM, nhưng đến cuối năm 2010, các NHTM có vốn điều lệ dưới 3000 tỷ đồng chỉ còn chưa đầy 20% Trước năm 2006, hệ số an toàn vốn của các NHTM NN đều không đạt mức yêu cầu 8%, tuy nhiên đến nay đều đã đạt trên mức quy định. Đối với các NHTM cổ phần, hệ thống an toàn vốn đều vượt tỷ lệ quy định, thậm chí có nhiều ngân hàng có hệ thống an toàn vốn lên đến trên 20%. Giai đoạn 2000-2005, tổng nguồn vốn huy động của các NHTM và các TCTD toàn quốc đạt tốc độ tăng khoảng 20%-25%/năm, hơn gấp 3 lần tốc độ tăng trưởng kinh tế. Cụ thể năm 2000 vốn huy động của hệ thống ngân hàng tăng 26,5% so với năm trước, năm 2001 tăng 25,53%, năm 2002 tăng 17,7%, năm 2003 tăng 24,94%, năm 2004 tăng 30,39%, năm 2005 tăng 18% . Tốc độ tăng trưởng tín dụng tiếp tục được cải thiện qua các năm: năm 2007, tăng trưởng tín dụng là 51,39%, năm 2008 chỉ số này giảm còn 24% do chính sách thắt chặt tiền tệ của Chính phủ và biến động của thị trường tài chính toàn cầu. Đến năm 2009, tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống NHTM Việt Nam đạt 37,8% và năm 2010 là 29,8%. Chuyển biến về sở hữu trong ngành ngân hàng đã giúp cho hệ thống có những bước tiến mạnh mẽ, giữ vững được vai trò chủ lực đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. - Giảm tỷ lệ nợ xấu Sau một thời gian phát triển nóng trong nửa đầu những năm 1990, hoạt động của ngành ngân hàng Việt Nam đã có những bước cải thiện về chất. Điều này thể hiện ở sự cải thiện đáng kể về chất lượng tài sản - tỷ lệ nợ xấu giảm từ gần 5% năm 2003 xuống còn 2,85% năm 2004. Các ngân hàng, đặc biệt các NHTM CP đã có những bước cải thiện mạnh mẽ về khả năng sinh lời và các tỷ lệ an toàn, giải quyết nợ quá hạn, xử lý nợ tồn đọng cùng với sự phát triển chung của toàn nền kinh tế. Trong những năm 2005 - 2007, các ngân hàng thực hiện kiềm chế mở rộng cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng, do đó dư nợ cho vay có tốc độ tăng thấp nhất so với các năm trước; tỷ lệ nợ quá hạn đã giảm đáng kể. Khối NHTM cổ phần có chiến lược mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ làm ăn có hiệu quả, thị trường tiêu thụ ổn định, có uy tín và hầu hết hoạt động trong lĩnh vực sản xuất nên tỷ lệ nợ xấu luôn đảm bảo ở mức độ an toàn cao. Tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ngân hàng năm 2007 là 2%. Đến năm 2008, tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ của khối NHTM cổ phần ở mức dưới 2,5%, của các NHTM nhà nước dưới 5% Quá trình chuyển biến sở hữu theo hướng giảm dần tỷ lệ sở hữu nhà nước hiện nay cần được chú trọng nhiều hơn bởi hệ thống NHTM NN đang gặp nhiều khó khăn, trong khi khu vực ngoài “quốc doanh” đang chứng tỏ “khả năng kiểm soát và phát triển” đáng ghi nhận. - Kết quả kinh doanh Hoạt động ngân hàng ổn định, số dư tiền gửi của dân cư năm sau cao hơn năm trước. Chênh lệch thu chi của toàn hệ thống NHTM trong quý 2/2007 đạt trên 12 nghìn tỷ đồng, tăng 36,2% so với cùng kỳ năm 2006, mức tăng kết quả kinh doanh ngành ngân hàng tính đến hết quý 2/2007 cao hơn mức tăng GDP là 25,09%, được coi là một trong những ngành có hiệu quả hoạt động cao và tốc độ tăng trưởng nhanh. Kể từ năm 2007 đến cuối năm 2008, giai đoạn sở hữu nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng giảm đáng kể do sự gia tăng của các loại hình ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài theo tinh thần các cam kết khi Việt Nam gia nhập WTO, cùng với chủ trương cổ phần hóa của Nhà nước, chênh lêch thu nhập - chi phí tăng trưởng tương đối tốt. Trong năm 2008 kết quả kinh doanh của hệ thống ngân hàng tăng trưởng ổn định với chênh lệch về thu nhập và chi phí tăng dần từng quý: Quý I: 11 nghìn tỷ, Quý II: 13.9 nghìn tỷ, Quý IV: 19.8 nghìn tỷ. Tuy nhiên do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, đồng thời với lạm phát cao trong năm 2008, con số này đã suy giảm trong năm 2009. * Chuyển biến về tăng trưởng tín dụng [...]... trưởng thành quan trọng của ngành ngân hàng: từ hệ thống ngân hàng 1 cấp chuyển sang ngân hệ thống ngân hàng 2 cấp tách bạch chức năng quản lý của ngân hàng trung ương với hệ thống ngân hàng thương mại, từ chỗ sở hữu 100% nhà nước đến nay đã có nhiều thành phần kinh tế tham gia vào lĩnh vực này góp phần vào viêc nâng cao năng lực tài chính của 13 Việt Nam trong công cuộc Đổi mới Quá trình chuyển biến. .. trường tài chính trong lĩnh vực ngân hàng Để tiếp tục đẩy mạnh quá trình chuyển biến sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam theo hướng giảm dần sở hữu nhà nước thì các gợi ý chính sách và giải pháp đưa ra ở phần này phải tập trung vào việc vạch ra con đường “an toàn và hiệu quả” cho hệ thống ngân hàng thương mại khi đi trên con đường “mở cửa, hội nhập” Việt Nam cần một triết lý phát triển... chính ở cả 63 tỉnh thành trên cả nước - Đa dạng hoá sở hữu hệ thống ngân hàng thương mại Các nghiên cứu về những nền kinh tế đang chuyển đổi đã chỉ ra rằng tỷ phần cao của năm ngân hàng lớn nhất có ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng của toàn hệ thống ngân hàng Vì thế, Việt Nam nên giảm bớt sự thống trị của 5 ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu hiện nay trên thị trường bằng cách: + Cổ phần hoá các ngân. .. MẠI VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP Hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng những năm tới đây chủ yếu sẽ diễn ra dưới góc độ ngày càng nhiều hơn các ngân hàng nước ngoài có mặt tại Việt Nam. Mở cửa và hội nhập quốc tế tạo nên sự cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường nói chung và thị trường tài chính ngân hàng nói riêng Quá trình chuyển biến sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời... Đổi mới Quá trình chuyển biến sở hữu này không chỉ tác động đến sự thay đổi của bản thân hệ thống ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến nhiều mặt của đời sống kinh tế xã hội Vì vậy, việc tìm ra định hướng cho quá trình chuyển biến sở hữu cũng như quá trình đổi mới hệ thống ngân hàng trong thời gian tới có ý nghĩa lý luận và thực tiễn quan trọng Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đang gặp phải một số bất... với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Để quá trình chuyển biến sở hữu theo hướng đa dạng hoá sở hữu có sự tham gia nhiều hơn của khu vực tư nhân và khu vực nước ngoài vào lĩnh vực ngân hàng đem lại hiệu quả cho nên kinh tế thì Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần chú trọng những giải pháp: - Tăng cường khả năng giám sát tài chính - Tăng cường phát triển công nghệ ngân hàng và dịch vụ ngân hàng KẾT LUẬN Hệ thống. .. thực tiễn tại Việt Nam , Tạp chí Ngân hàng, Số 4 25 Nguyễn Văn Thạo, Nguyễn Hữu Đạt (2004), Một số vấn đề về sở hữu ở nước ta hiện nay, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 26 Nguyễn Văn Thức (2004), Sở hữu: Lý luận và vận dụng ở Việt Nam, Nxb Khoa học Xã hội, Hà Nội 27 Phạm Thanh Bình (2003), Đề tài trọng điểm cấp ngành: Nâng cấp năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thương mại việt nam trong điều kiện... tưởng bình quân của cả nền kinh tế (7,3%), và tốc độ tăng trưởng của ngành dịch vụ là 6,5%/năm Để xứng đáng là một ngành có vị trí quan trọng hàng đầu trong toàn nền kinh tế thì đòi hỏi ngành tài chính, ngân hàng của Việt Nam phải đạt tốc độ tăng trưởng cao hơn nữa Chƣơng 3 PHƢƠNG HƢỚNG, GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY CHUYỂN BIẾN VỀ SỞ HỮU TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM. .. dấu quá trình chuyển hoá ngân hàng Việt Nam từ cơ chế hoạt động một cấp sang hai cấp Sự ra đời của 2 luật về ngân hàng (12-1997) tạo hành lang pháp lý cho các NHTM hoạt động, từ đó đến nay, hệ thống NHTM Việt Nam phát triển không ngừng về quy mô, chất lượng hoạt động và hiệu quả kinh doanh Quá trình phát triển, lớn mạnh của hệ thống NHTM Việt Nam gắn chặt với quá trình chuyển biến sở hữu trong lĩnh vực... các ngân hàng có nợ hoặc các công ty vay nợ thanh lý tài sản thế chấp Các biện pháp tư nhân thường là cổ phần hoá hoặc bán lại ngân hàng cho các nhà đầu tư chiến lược và sau đó chủ sở hữu mới này sẽ cơ cấu lại các khoản nợ của ngân hàng cho phù hợp với điều kiện của ngân hàng đó * Phi tập trung hóa hệ thống ngân hàng Việt Nam đã bước đầu phi tập trung hoá hệ thống ngân hàng bằng cách thành lập hệ thống . Abstract: Hệ thống những vấn đề mới liên quan đến sở hữu và sở hữu trong ngành ngân hàng, cụ thể là sở hữu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam và. 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn của vấn đề chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng Chương 2: Những chuyển biến về sở hữu trong hệ thống ngân hàng