Luận Văn Tốt Nghiệp Đề Tài : Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung- dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hải Dương Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội LI M U Cựng vi s tng trng v phỏt trin khụng ngng ca nn kinh t, nhu cu vn ó v ang l mt nhu cu vụ cựng cp thit cho vic xõy dng c s h tng, trang thit b cng nh chuyn dch c cu kinh t. Cú vn chỳng ta mi cú th thc hin c cụng nghip hoỏ hin i hoỏ, m c bit l ngun vn trung di hn. Trờn nn tng ú NHTM vi t cỏch l trung tõm tin t- tớn dng ca nn kinh t ó t ra mc tiờu ton ngnh l: Tỡm cỏch m rng v nõng cao t trng cỏc ngun vn trung- di hn nhm u t vo c s vt cht k thut, i mi cụng ngh trc tip phc v cho vic m rng sn xut v lu thụng hng hoỏ. L mt b phn trong h thng NHTM Vit Nam Chi nhỏnh Ngõn hng T&PT Hi Dng ó ch trng y mnh hot ng tớn dng trung- di hn i vi cỏc DN thuc mi thnh phn kinh t bờn cnh hot ng tớn dng ngn hn truyn thng. Trong nhng nm gn õy hot ng tớn dng trung- di hn ca Chi nhỏnh ó t c kt qu ỏng k song cũn khụng ớt nhng mt hn ch v quy mụ cng nh cht lng. Nhn thc c tm quan trng v ý ngha ca vn trờn em ó chn ti: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung- di hn ti Chi nhỏnh Ngõn hng T&PT Hi Dng lm lun vn tt nghip. Ngoi phn m u v kt lun, lun vn c kt cu thnh 3 chng: Chng I: Tớn dng v hiu qu tớn dng trung- di hn ca NHTM trong nn kinh t th trng. Chng II: Thc trng cht lng tớn dng trung- di hn ti Chi nhỏnh Ngõn hng T&PT Hi Dng Chng III: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung- di hn ti Chi nhỏnh NHT&PT Hi Dng. Do thi gian tỡm hiu v kh nng trỡnh cũn hn ch nờn bi vit ca em cũn nhiu thiu sút. Em rt mong nhn c s gúp ý nhn xột ca cỏc thy cụ lun vn ca em c hon thin hn. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội CHNG I TN DNG V HIU QU TN DNG TRUNG- DI HN CA NGN HNG THNG MI TRONG NN KINH T TH TRNG 1.1 . NHNG VN C BN V TN DNG TRUNG- DI HN 1.1.1. Khỏi nim v NHTM. NHTM l mt t chc tớn dng kinh doanh tin t m hot ng ch yu v thng xuyờn l nhn gi tin ca khỏch hng vi trỏch nhim hon tr v s dng s tin gi ú cho vay u t, thc hin nhim v chit khu v lm cỏc phng tin thanh toỏn. Ngy nay, hot ng ca cỏc t chc mụi gii trờn th trung ti chớnh ngy cng phỏt trin v s lng, quy mụ, hot ng a dng phong phỳ v an xen ln nhau. im khỏc bit gia NHTM v cỏc t chc ti chớnh khỏc l NHTM l Ngõn hng kinh doanh tin t, ch yu l cỏc loi tin gi, k c tin gi khụng k hn, cung ng cỏc dch v thanh toỏn cũn cỏc t chc ti chớnh khỏc khụng thc hin chc nng ú. 1.1.2. Khỏi nim tớn dng trung- di hn. Trong nn kinh t, nhu cu tớn dng trung- di hn thng xuyờn phỏt sinh bi cỏc DN luụn phi tỡm cỏch phỏt trin m rng sn xut, i mi k thut , tin hc cng c v tng cng sc cnh tranh ca DN trờn th trng. Mun lm c iu ny, ũi hi DN phi cú mt khi lng vn ln vi mt thi gian di. Chớnh vỡ vy, cỏc DN thng tỡm n cỏc NHTM nh s giỳp v cỏc NHTM cho cỏc DN vay khi lng vn ln vi thi gian di bng hỡnh thc tớn dng trung- di hn. Trong hot ng kinh doanh ca NHTM, tớn dng trung hn c hiu l loi tớn dng cú thi gian hon vn t 1 n 5 nm, c s dng thc hin cỏc d ỏn u t v phỏt trin sn xut, kinh doanh, dch v i sng. Tớn dng trung hn c cp cho khỏch hng m rng ci to, khụi phc, hon thin, hp lý hoỏ cụng trỡnh cụng ngh v quy trỡnh sn xut. Tớn dng di hn l loi tớn dng cú thi hn hon vn t 5 nm tr lờn, c s dng thc hin cỏc d ỏn u t phỏt trin sn xut, kinh doanh, dch v v i sng. Hỡnh thc tớn dng ny c NHTM cp cho khỏch hng Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội nhm h tr vic xõy dng mi, m rng hoc hon thin quy trỡnh cụng ngh, quy trỡnh xn sut. 1.1.3. Cỏc c trng c bn ca tớn dng trung- di hn Tớn dng trung- di hn l mt loi hỡnh tớn dng v nú c phõn bit vi cỏc loi hỡnh tớn dng khỏc qua mt s c trng c bn sau: * Thi hn cho vay. im khỏc bit c bn u tiờn gia tớn dng trung- di hn v ngn hn l thi hn cho vay. - Tớn dng ngn hn: Thi hn cho vay c xỏc nh phự hp vi chu k sn kinh doanh v kh nng tr n ca khỏch hng nhng khụng quỏ 12 thỏng. - Tớn dng trung- di hn: Thi hn cho vay c xỏc nh phự hp vi thi hn thu hi vn ca d ỏn u t, kh nng tr n ca khỏch hng v tớnh cht ca ngun vn cho vay, trong ú: + Tớn dng trung di hn cú thi gian t 12 thỏng n 36 thỏng hoc 60 thỏng tu theo quy nh ca tng Ngõn hng. + Tớn dng di hn cú thi gian trờn 36 thỏng hoc 60 thỏng. * i tng cho vay. i tng cho vay trung di hn l ton b cỏc chi phớ cu thnh trong tng mc vn u t ca cỏc d ỏn xõy dng mi, m rng ci to cụng ngh. Trong quan h tớn dng Ngõn hng, i tng cho vay trung di hn l cỏc cụng trỡnh, hng mc cụng trỡnh hoc cỏc d ỏn u t xõy dng, mua sm ti sn c nh ca cỏc n v kinh t cú lun chng k thut tt, xỏc thc v tng d toỏn ó phờ duyt. * Nguyờn tc v iu kin vay vn. Khỏch hng mun vay vn ca Ngõn hng phi m bo c 3 nguyờn tc tớn dng c bn sau: - S dng vn vay ỳng mc ớch ó tho thun trong hp ng tớn dng. - Phi hon tr tin vay v lói theo ỳng thi hn ó tho thun trong hp ng tớn dng. - Phi m bo tin vay theo ỳng quy nh ca Chớnh ph, Ngõn hng Nh nc. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội Trờn c s nguyờn tc trờn, mi Ngõn hng s ra cỏc iu kin rng buc, cỏc quy nh mang tớnh cht bt buc cú th thc hin vn vay ca Ngõn hng. Cỏc quy nh ny v c bn l ging nhau nhng cỏc iu khon c th thỡ khỏc nhau ph thuc vo mi Ngõn hng v thi im lch s. Do cỏc c trng ca tớn dng trung- di hn nờn thi gian thu hi vn l rt lõu, cú kh nng gp nhiu ri ro trong quỏ trỡnh s dng nờn vic cho vay trung- di hn phi tuõn theo quyt nh 367/QNH1 ca Thng c NHNN Vit Nam v th l tớn dng trung- di hn nh sau: - Doanh nghip vay vn phi l n v sn xut kinh doanh cú lói, cú vn tham gia ti thiu bng 20% tng d toỏn cụng trỡnh u t. - Doanh nghip vay vn phi chp hnh y cỏc quy nh ca nh nc v qun lý u t xõy dng c bn v th l tớn dng trung- di hn ca Ngõn hng. Hin nay theo quy nh mi ca Chớnh ph, cỏc n v kinh doanh nu chng minh c mỡnh lm n cú hiu qu thỡ s cú kh nng vay vn m khụng cn th chp. 1.1.4. Phõn loi tớn dng trung- di hn. * Cn c vo tớnh cht bo m - Tớn dng trung- di hn cú bo m: l loi tớn dng khi cho vay bờn cho vay ũi hi ngi vay phi cú ti sn m bo. - Tớn dng trung- di hn khụng cú bo m: l loi tớn dng m khi cho vay bờn cho vay khụng ũi hi ngi vay phi cú ti sn bo m. Vic cho vay c tin hnh trờn c s lũng tin, uy tớn ca bn thõn khỏch hng. * Cn c vo ng tin vay vn - Tớn dng trung- di hn bng bn t : l vic cho vay bng ng ni t. - Tớn dng trung- di hn bng ngoi t: l cp tớn dng cho ngi vay cú nhu cu thanh toỏn cỏc cụng trỡnh xõy dng c bn, cỏc khon chi phớ cú liờn quan n nc ngoi bng ng ngoi t. * Cn c vo phng thc cho vay. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội - Cho vay theo d ỏn: õy l hỡnh thc cp tớn dng da trờn c s d ỏn khi ó xem xột khng nh tớnh hiu qu, tớnh kh thi ca d ỏn ú. Hỡnh thc cho vay theo d ỏn gm: + Cho vay ng ti tr: l quỏ trỡnh cho vay ca mt nhúm t chc tớn dng( t 2 t chc tớn dng tr lờn) cho mt d ỏn, do mt t chc tớn dng lm u mi, phi hp vi cỏc bờn ng ti tr thc hin, nhm phõn tỏn ri ro ca cỏc t chc tớn dng. + Cho vay trc tip theo d ỏn: õy l hỡnh thc tớn dng trung- di hn ph bin trong nn kinh t th trng. NHTM tin hnh mi hot ng v t chu trỏch nhim vi tng d ỏn u t ca khỏch hng m h ó la chn ti tr. - Tớn dng thuờ mua: l hỡnh thc cho vay ti sn thụng qua mt hp ng tớn dng thuờ mua, qua ú ngi cho thuờ chuyn giao ti sn thuc quyn s hu ca mỡnh cho ngi i thuờ s dng v ngi thuờ cú trỏch nhim thanh toỏn tin thuờ trong sut thi hn thuờ v cú th c quyn s hu ti sn thuờ, c quyn mua ti sn thuờ hoc c quyn thuờ tip theo cỏc iu kin ó c 2 bờn tho thun. 1.1.5. Vai trũ ca tớn dng trung- di hn. * i vi cỏc DN. Nn kinh t hin nay khụng ngng vn ng, hng hoỏ sn xut ngy cng nhiu v nhu cu con ngi khụng ngng nõng cao. Mt DN mun tn ti v phỏt trin thỡ phi bit nm bt nhu cu v tho món nhu cu ú. Vỡ th, DN cn phi mnh dn u t nõng cao cht lng sn phm, m rng sn xut hay xõm nhp vo th trng mi. Tuy nhiờn, lm c iu ny cỏc DN cn huy ng mt khi lng vn nht nh, lng vn ny DN cú th t tớch lu qua li nhun li nhng thi gian tớch lu cú th quỏ lõu, lm mt c hi kinh doanh. DN cng cú th huy ng vn trờn th trng chng khoỏn hoc vay vn Ngõn hng. i vi DN, vic vay vn trung- di hn t Ngõn hng ụi khi em li nhiu thun li hn so vi vic huy ng vn trờn th trng chng khoỏn. V mt k hn, DN cú th vay vn Ngõn hng theo k hn phự hp vi yờu cu kinh doanh. V th tc, thi gian thỡ nhanh chúng v Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội ớt phc tp, hn na khụng phi cụng ty no cng c quyn bỏn trỏi phiu, c phiu ca mỡnh trờn th trng chng khoỏn, nht l cụng ty mi thnh lp hay quỏ nh, cha cú ting tm. Ngoi ra vi cỏc khon vay trung- di hn ti Ngõn hng va giỳp Ngõn hng thc hin chin lc kinh doanh em li li tc cho DN m khụng gia tng s kim soỏt ca ngi bờn ngoi i vi hot ng kinh doanh ca DN nh trong trng hp phỏt hnh c phiu. Mc dự cú nhiu thun li nh vy nhng lói sut trung- di hn ca Ngõn hng l khỏ cao i vi DN. Buc cỏc DN phi ngh n hiu qu u t, doanh thu t c khụng ch tr vn v lói cho Ngõn hng m phi em li li tc cho mỡnh . Do vy, lói sut tớn dng trung- di hn ca Ngõn hng l ũn by thỳc y DN khai thỏc trit ng vn kinh doanh cú lói v thng li trong cnh tranh. Nh vy, vay vn trung- di hn t Ngõn hng l bin phỏp quan trng cỏc DN thc hin c d ỏn ca mỡnh. * i vi nn kinh t Hot ng tớn dng trung- di hn ỏp ng nhu cu v vn cho nn kinh t quc dõn, iu ho lng cung cu v vn trong nn kinh t. Hot ng tớn dng lm nhim v chuyn vn t ni tha n ni thiu vn, t nhng nh tit kim sang nh u t, phc v phỏt trin nn kinh t. Do tp trung c vn v iu ho cung cu vn trong nn kinh t, tớn dng trung- di hn gúp phn y nhanh quỏ trỡnh tỏi sn xut m rng u t phỏt trin kinh t, thc hin chuyn dch c cu kinh t theo hng cụng nghip- nụng nghip- dch v. Cỏc khon cho vay cung cp cho cỏc ngnh c thc hin theo c chiu sõu v chiu rng, u t cú trng im, hỡnh thnh cỏc ngnh sn xut mi nhn, xõy dng c cu hp lý v khai thỏc trit cỏc ngun lc tp trung phc v sn xut. Nm trong tay ngun vn ln, lõu di ó thỳc y tin phỏt trin cỏc cụng trỡnh, cỏc d ỏn, to c hiu qu kinh t bn vng, lõu di gúp phn thỳc y tc chuyn dch c cu kinh t ó nh hng cụng nghip hoỏ- hin i hoỏ. Bờn cnh ú cỏc khon cho vay trung- di hn cú vai trũ to ngun vn thc hin xõy dng mi, hin i hoỏ tng bc nn sn xut trong nc. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội Thỳc y sn xut nõng cao cht lng, mu mó, a dng v tớnh nng ca sn phm tiờu th trong nc v xut khu. Hng hoỏ cú tớnh cht cnh tranh trờn th trng quc t s thỳc y xut khu, tng thu ngoi t cho quc gia. Ci thin cỏn cõn thng mi v cỏn cõn thanh toỏn quc t. * i vi hot ng Ngõn hng Hot ng ca Ngõn hng trong c ch th trng l hot ng trong mụi trng cnh tranh gay gt. cú th ng vng trong mụi trng cnh tranh gay gt ny ũi hi mi Ngõn hng phi thc s quan tõm n hiu qu hot ng kinh doanh ca chớnh mỡnh. Vỡ vy, hot ng tớn dng c xem l s cn thit mang tớnh cnh tranh ca Ngõn hng. Trong nhng nm gn õy, nn kinh t th trng vn ng trong iu kin nn kinh t m vi nhu cu m rng quy mụ, trang b c s vt cht k thut hin i, tin ti i mi ton b nn kinh t ó cho thy nhu cu vn trung- di hn l cn thit v quan trng. Ngun vn ny to iu kin cho cỏc DN i mi k thut, trang b cụng ngh mi, phng phỏp sn xut mi to ra hng hoỏ mi. õy l iu kin Ngõn hng m rng phm vi hot ng ca mỡnh v ngy cng khng nh vai trũ v v trớ ca Ngõn hng trong nn kinh t th trng. Hn na tớn dng trung- di hn cũn l cỏch thc kh thi gii quyt ngun vn huy ng cũn d tha ti mi Ngõn hng, ng thi cng l cỏch Ngõn hng gi vn t nn kinh t ỏp ng nhu cu v vn cho cỏc DN. Vỡ vy, tớn dng trung- di hn cn phi c tng cng cỏc Ngõn hng cú th tham gia n lc vo s nghip cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ t nc thụng qua nghip v ny. Ngoi ra tớn dng trung- di hn cũn l mt nghip v mang li li ớch ch yu cho Ngõn hng. Bi l tớn dng trung- di hn l nhng khon tớn dng cú quy mụ ln, lói sut cao v cú thi gian di nờn lói thu s ln v n nh. 1.2. CHT LNG TN DNG TRUNG- DI HN CA NHTM. 1.2.1. Khỏi nim cht lng tớn dng trung- di hn. Cht lng tớn dng l s ỏp ng nhu cu ca khỏch hng phự hp vi s phỏt trin kinh t xó hi v m bo s tn ti, phỏt trin ca cỏc NHTM. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội Cht lng tớn dng trung- di hn chớnh l vn cho vay trung- di hn ca Ngõn hng c khỏch hng a vo quỏ trỡnh sn xut kinh doanh, dch v to ra mt s tin ln thụng qua ú Ngõn hng s thu c c gc v lói ỳng thi hn, bự p c chi phớ v cú li nhun. Cht lng tớn dng c th hin qua nhiu tiờu chớ khỏc nhau nh: mc an ton vn tớn dng, mc thớch nghi ca NHTM vi s thay i ca mụi trng kinh t, kh nng thu hỳt khỏch hng, th tc n gin, thun tin. Ngoi ra cht lng tớn dng cũn c th hin qua hiu qu hot ng ca cỏc d ỏn vay vn sn xut kinh doanh, tỡnh trng xoỏ úi gim nghốo v tc tng trng ca nn kinh t. 1.2.2. Cỏc nhõn t nh hng ti cht lng tớn dng trung- di hn ca NHTM. * Cỏc nhõn t t phớa Ngõn hng - Thm nh d ỏn: Thm nh l mt cụng vic ũi hi nhiu thi gian v k thut tớnh toỏn tt. Nu vic thm nh khụng c tin hnh cht ch thỡ kh nng xy ra ri ro i vi Ngõn hng l rt ln v khon cho vay chc chn cú hiu qu khụng cao. - Kh nng chuyờn mụn v kinh nghim ca cỏn b tớn dng: Tớn dng trung- di hn l mt trong nhng nghip v phc tp nht trong cỏc khõu nghip v ca Ngõn hng, ũi hi ngi cỏn b tớn dng phi nm c c thự ca mi ngnh sn xut kinh doanh. Khụng nhng th ngi cỏn b phi am hiu v phỏp lut nm bt c thụng tin th trng v iu quan trng l phi bit thm nh d ỏn. Cú nh vy thỡ mi cú th lm tt c cụng vic ny. - Chớnh sỏch tớn dng ca Ngõn hng: i vi mi Ngõn hng v trong tng thi k thng cú nhng chớnh sỏch khỏc nhau. Chớnh sỏch tớn dng ca Ngõn hng nh hng trc tip n s lng cỏc khon cho vay, quy mụ tng khon vay, cỏc khon m bo v nhiu yu t khỏc. Chớnh sỏch tớn dng ca Ngõn hng khụng nhng ph thuc khỏ nhiu vo chớnh sỏch ca Chớnh ph v cỏc c quan qun lý. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths. Hoàng Yến Lan SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trờng ĐHKD&CN Hà Nội - Chớnh sỏch lói sut: NHTM l nh ch ti chớnh trung gian thc hin i vay cho vay vi lói sut cao hn. Do ú, phi cú mt chớnh sỏch lói sut phự hp lm c s cho Ngõn hng nõng cao hiu qu tớn dng trung- di hn tc l phi m bo cỏc iu kin sau õy: + Bo v li ớch ca ngi gi tin, ngoi tin lói cũn cú cỏc li ớch khỏc nh s an ton, thanh toỏn tin li. + Lói sut cho vay phi bự p c chi phớ v huy ng vn v bo m mc thu nhp rũng hp lý cho Ngõn hng. + Lói sut phi c i theo cung- cu th trng nhng s bin i ca nú luụn trong gii hn , + Lói sut cho vay phi phự hp vi i tng ca tớn dng cú ngha l lói sut cho vay di hn phi ln hn lói sut ngn hn bi cho vay di hn cú mc ri ro cao hn. - Kh nng v ngun vn trung- di hn: Thc t cỏc NHTM trong giai on hin nay v huy ng ngun vn ny l ht sc nan gii. Chớnh vỡ l ú, thc hin c chin lc a dng hoỏ, a phng hoỏ cỏc phng thc, gii phỏp huy ng vn t mi ngun k c nc ngoi Ngõn hng phi to c c cu hp lý. * Cỏc nhõn t t phớa khỏch hng. Cỏc DN khi n vay u phi tớnh n cht lng hiu qu s dng vn vay. Nu h thc hin cú hiu qu d ỏn v cú li nhun thỡ cú th lm tng hiu qu ca khon vay. Tuy nhiờn, rt cú th trong quỏ trỡnh qun lý ch u t mc phi nhng sai sút nht nh dn ti thit hi cho bn thõn h v thit hi cho Ngõn hng kim li riờng. Ngõn hng ch cú th gim thiu ri ro ny bng cỏch thm nh cht ch d ỏn, qun lý sỏt sao vic thc hin, nm bt kp thi cỏc thụng tin a ra nhng quyt nh chớnh xỏc. * Cỏc nhõn t thuc v mụi trng. Cho dự Ngõn hng thc hin tt cỏc yờu cu khi cung cp v ch u t cú kh nng cng nh o c thc hin d ỏn thỡ khon cho vay cng vn cú th cú hiu qu thp. ú l nh hng ca cỏc yu t mụi trng, m [...]... qua hot ng tớn dng trung- di hn luụn c Ngõn hng T&PT Hi Dng quan tõm v xỏc nh õy l hot ng mang tớnh chin lc Vi s ch o, quan tõm sỏt sao ca ban lónh o, hot ng tớn dng trung- di hn 2004-2005 t c nhng kt qu sau: - D n tớn dng trung- di hn liờn tc tng cao - Doanh s cho vay, thu n tớn dng trung-di hn cng tng - NQH trung-di hn gim, cht lng tớn dng trung- di hn c nõng lờn - Vũng quay vn trung- di hn c y nhanh... ta thy, d n cho vay trung- di hn ca Chi nhỏnh nm 2005 chim t trng tng i trong tng d n( 56,5%) v tng mt cỏch ỏng k Nm 2004 d n trung- di hn l 579 t ng, n nm 2005 tng lờn 664 t ng, t l tng l 14,7% iu ú chng t Chi nhỏnh luụn quan tõm n cht lng tớn dng trung- di hn Khi xem xột cht lng tớn dng trung di hn chỳng ta khụng th b qua tỡnh trng n quỏ hn ca Ngõn hng Bng 7.2: C cu d n cho vay trung- di hn n v tớnh:... cũn li l khụng ỏng k Ch tiờu t l n quỏ hn trung- di hn Tng d n quỏ hn trung- di hn - T l NQH trung- di hn = 100% Tng d n cho vay trung- di hn SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trường ĐHKD&CN Hà Nội Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Yến Lan 6,96 - T l NQH trung- di hn 2004 = 100% = 1,2 % 579 5,68 - T l NQH trung- di hn 2005 = 100% = 0,9 % 664 T l n quỏ hn trung- di hn liờn tc gim qua cỏc nm Nm 2004... huy ng ca Chi nhỏnh NHT&PT Hi Dng trong nhng nm qua cú mc tng trng cao Nm 2005 tng so vi nm 2003 l 279 t ng, t l tng l 18,3% Trong c cu ngun vn phõn theo i tng khỏch hng, tin gi tp trung phn ln vo dõn c, nm 2005 chim t trng 60,6% trong tng ngun vn huy ng Tin gi ca cỏc t chc kinh t tuy chim t trng khụng cao nhng cng tng rt mnh, nm 2005 tng so vi nm 2004 l 22,8% Tin gi cú k hn chim t trng rt cao trong... cu d n cho vay trung- di hn C cu d n cho vay trung- di hn c phn ỏnh qua bng s liu sau: SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trường ĐHKD&CN Hà Nội Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Yến Lan Bng 6.2: T trng d n trung- di hn nm 2004- 2005 Ch tiờu n v tớnh Nm 2004 Nm 2005 Tng d n T ng 1.056 1.175 D n trung- di hn T ng 579 664 % 54,8 56,5 T trng d n trung- di hn/ Tng d n ( Ngun: Bỏo cỏo c cu d n trung- di hn 2004-2005... ro cao Ch tiờu mt vn trung- di hn Tng d n quỏ hn trung- di hn c xoỏ T l mt vn = * 100% D n bỡnh quõn nm Rừ rng t t ny cng cao thỡ cht lng tớn dng cng thp N quỏ hn c xoỏ cú nguy c lm gim li nhun ca Ngõn hng v nu cú quỏ nhiu n quỏ hn c xoỏ s cú th lm cho Ngõn hng phỏ sn Cỏc Ngõn hng ang c gng gim n mc ti a cỏc khon n khú ũi lm tng cht lng tớn dng trung- di hn Ch tiờu li nhun Li nhun t tớn dng trung-. .. hỡnh n quỏ hn nm 2004-2005) Qua bng 6 ta thy, tng s NQH trung-di hn nm 2005 gim so vi nm 2004 l 18,4%, trong ú NQH di 180 ngy gim 14,5%, NQH t 180-360 ngy gim 14,2% NQH trờn 360 ngy chim t trng cao nht(41,4%) trong tng s NQH ca tớn dng trung- di hn nhng cng gim so vi nm 2004 l 23,5% ( õy chớnh l khon n quỏ hn khú ũi ) Mc dự NQH trung-di hn khụng cao nhng phỏt sinh NQH l mt tn tht ln i vi Ngõn hng Vỡ... n qỳa hn trung- di hn SV: Nguyễn Đức Hùng- lớp 7.13 Trường ĐHKD&CN Hà Nội Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ths Hoàng Yến Lan Tng d n quỏ hn trung- di hn T l NQH trung- di hn = * 100% Tng d n cho vay trung- di hn Ch tiờu ny cho thy trong 100% d n tớn dng trung- di hn thỡ cú bao nhiờu % l n quỏ hn Th hin t l n khụng thanh toỏn ỳng hn trờn tng d n Cỏc Ngõn hng cú ch s ny thp chng t cht lng tớn dng cao cỏc... thy: - Tng thu nhp nm 2005 l 120 t, tng 11,1% so vi nm 2004 - Tng chi phớ cng tng, nm 2005 tng so vi nm 2004 l 10,6% - Chờnh lch thu chi nm 2005 t 16 t v tng so vi nm 2004 l 14,3% 2.3 THC TRNG CHT LNG TN DNG TRUNG- DI HN TI CHI NHNH NGN HNG T&PT HI DNG 2.3.1 Thc trng cht lng tớn dng trung- di hn 2.3.1.1 Hot ng cho vay - thu n - d n ti Chi nhỏnh NHT&PT Hi Dng Hin nay, ti Ngõn hng cú hai loi i tng khỏch... trung-di hn gim, cht lng tớn dng trung- di hn c nõng lờn - Vũng quay vn trung- di hn c y nhanh hn Cht lng tớn dng trung- di hn ngy cng c nõng cao, do Chi nhỏnh thng xuyờn chỳ trng kim tra, kim soỏt cụng tỏc tớn dng trung- di hn vi nhng bin phỏp nh: R soỏt, chn chnh h s tớn dng trung- di hn Chi nhỏnh Ngõn hng T&PT Hi Dng quy nh phi kim tra cht ch quỏ trỡnh phỏt trin vay v s dng vn vay Vic quy nh phỏt . Luận Văn Tốt Nghiệp Đề Tài : Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung- dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hải Dương Luận văn tốt. c ri ro cao. Ch tiờu mt vn trung- di hn. Tng d n quỏ hn trung- di hn c xoỏ T l mt vn = * 100% D n bỡnh quõn nm Rừ rng t t ny cng cao thỡ