Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm qua hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đổi mới một cách căn bản về mô hình tổ chức, cơ chế điều hành và nghiệp vụ. Có thể nói hoạt động của hệ thống ngân hàng đã có những đóng góp rất đáng kể trong sự nghiệp đổi mới và phát triển của kinh tế đất nước. Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng của nền kinh tế. Một trong những hoạt động chính của ngân hàng là hoạt động tín dụng mà đặc biệt là hoạt động cho vay. Đây là hoạt động mang lại thu nhập chính cho ngân hàng đồng thời cũng là hoạt động mang lại nhiều rủi ro nhất, gây tổn thất nhất cho ngân hàng. Yếu tố quan trọng khi một khách hàng quyết định đi vay và ngân hàng cho vay hay không đó chính là lãi suất. Lãi suất là một trong những biến số kinh tế vĩ mô hết sức quan trọng trong nền kinh tế thị trường, một công cụ trong việc điều hành chính sách tiền tệ của quốc gia. Mỗi sự thay đổi của lãi suất đều tác động trực tiếp hay gián tiếp đến các hoạt động của nền kinh tế như các họat động sản xuất của các doanh nghiệp, hành vi tiết kiệm và đầu tư của công chúng, hoạt động xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài. Bên cạnh đó lãi suất còn được xem là một công cụ để điều hoà mối quan hệ lợi ích giữa các chủ thể trong nền kinh tế, mỗi sự tăng giảm của lãi suất sẽ kéo theo sự khuyến khích lợi ích vật chất đối với chủ thể kinh tế này đồng thời hạn chế lợi ích vật chất của chủ thể kia, lãi suất có thể thúc đẩy sự phát triển của ngành lĩnh vực này đồng thời kiềm chế sự phát triển của các ngành lĩnh vực khác, tăng lợi ích nhóm người này nhưng lại giảm lợi ích nhóm người khác. Trong thời gian gần đây vấn đề lãi suất đang là một vấn đề được đề cấp rất nhiều. Do nền kinh tế hiện nay đang biến động liên tục, giá cả tăng cao làm cho lãi suất không ổn định cũng phải thay đổi theo. Chính sự biến động này đã làm ảnh hưởng nhiều đến họat động của ngân hàng, của các doanh nghiệp và các cá thể. Nếu chỉ biết ảnh hưởng như vậy mà không biết cụ thể là các yếu tố nào đã làm biến động Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 1 Chuyên đề tốt nghiệp lãi suất, tình hình biến động như thế nào thì không thể điều chỉnh lãi suất phù hợp đựơc. Ngoài ra còn phải phân tích xem sự thay đổi lãi suất liên tục như vậy ảnh hưởng cụ thể đến các vấn đề liên quan như thế nào, sự ảnh hưởng đó theo chiều hướng tốt hay xấu. Xuất phát từ những vấn đề trên, trong thời gian thực tập ở chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội, em đã tập trung nghiên cứu chuyên đề với đề tài “Vận dụng một số phương pháp thống kê phân tích lãi và lãi suất cho vay của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội giai đoạn 2001-2007”. Dưới góc độ nghiên cứu thống kê, trong phạm vi của chuyên đề này nhằm hướng vào hai mục đích: Thứ nhất: Về mặt phương pháp luận, hệ thống hoá các chỉ tiêu thống kê và phương pháp thống kê để phân tích lãi và lãi suất cho vay. Thứ hai: Về mặt thực tiễn, nhằm vận dụng phương pháp thống kê phân tích lãi và lãi suất cho vay tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nôị giai đoạn 2001-2007. Về phương pháp nghiên cứu, tiến hành nghiên cứu lý luận chung về hoạt động cho vay, một số vấn đề về lãi và lãi suất cho vay, nêu được hệ thống chỉ tiêu thống kê lãi và lãi suất đồng thời đưa ra một số phương pháp thống kê để phân tích. Từ đó vận dụng để phân tích và đánh giá sự biến động của lãi và lãi suất cho vay, làm cơ sở để đưa ra các đề xuất kiến nghị và một số giải pháp hoàn thiện công tác thống kê ngân hàng đồng thời cũng để phát triển hơn nữa trong lĩnh vực ngân hàng. Ngoài phần mở đầu và kết luận đề tài này gồm có các chương sau: Chương I: Khái quát chung về chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội và hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. Chương II: Lựa chọn hệ thống chỉ tiêu và phương pháp thống kê phân tích lãi và lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại. Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 2 Chuyên đề tốt nghiệp Chương III: Vận dụng một số phương pháp thống kê phân tích lãi và lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á giai đoạn 2001-2007. Trong phạm vi bài viết này em đã trình bày được một số nội dung chủ yếu phục vụ cho nghiên cứu đề tài, tuy nhiên còn một số vấn đề chưa có điều kiện nghiên cứu sâu hơn. Vì vậy chuyên đề không thể tránh khỏi những thiếu sót, em hy vọng sẽ nhận được ý kiến phê bình đóng góp bổ sung của các thầy cô để chuyên đề được hoàn thiện hơn. Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 3 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á HÀ NỘI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á HÀ NỘI 1. Quá trình hình thành và phát triển chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Hệ thống Ngân hàng Đông Á được thành lập vào ngày 01/07/1992, với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng. Qua hơn 15 năm hoạt động Đông Á đã khẳng định được là một trong những ngân hàng cổ phần phát triển hàng đầu tại Việt Nam, với số vốn điều lệ hiện nay là 1. 400 tỷ đồng; đặc biệt là ngân hàng còn đi đầu trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng các nhu cầu thiết thực cho cuộc sống hàng ngày của người dân. Sau một thời gian chính thức hoạt động tại trụ sở đầu tiên đặt ở số 60-62 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận Phú Nhuận, Tp. HCM, Hội đồng quản trị và ban lãnh đạo đã quyết định thành lập thêm chi nhánh Đông Á tại Hà Nội với quy mô chỉ đứng sau hội sở chính. Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội chính thức khai trương và đi vào hoạt động ngày 17/9/1993, tính đến nay gần được 14 năm. 14 năm qua là quá trình vừa hoạt động kinh doanh vừa hoàn thiện tổ chức quản lý. Được sự giúp đỡ của Ngân hàng Nhà Nước Trung ương, Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh tại Hà Nội, các cấp chính quyền… Sự chỉ đạo chiến lược của Hội đồng Quản trị, Ban Tổng Giám đốc và đặc biệt là sự tin tưởng của khách hàng, chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã từng bước trưởng thành và đạt được kết quả khả quan, tạo tiền đề thuận lợi cho sự phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn tới. Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 4 Chuyên đề tốt nghiệp Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã mở rộng thêm các chi nhánh trực thuộc tại các địa bàn đông dân cư như Quận Đống Đa, Hoàn Kiếm, Hai Bà Trưng; Hoàng Mai ; khách hàng gởi tiết kiệm một nơi có thể rút ở bất kỳ Chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào nằm trong hệ thống của chi nhánh ngân hàng Đông Á Hà Nội. Năm 2000 chi nhánh ngân hàng đã trở thành thành viên mạng của mạng thanh toán toàn cầu, mạng SWIFT với tổng số ngân hàng đại lý hiện nay ở 170 quốc gia, và năm 2002 nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hà Nội đã được tổ chức SGS (Thuỵ Sỹ) và QUACERT ( Việt Nam) chứng nhận đạt tiêu chuẩn quản lý chất lượng ISO 9001:2000. Chi nhánh ngân hàng thưong mại cổ phần Đông Á Hà Nội đặc biệt quan tâm phát triển dịch vụ chuyển tiền nhanh bằng việc không ngừng cải tiến các chương trình nghiệp vụ kế toán, đa dạng hoá các loại hình chuyển tiền nhanh, đẩy mạnh công tác Marketing… Nhân dịp kỷ niệm 10 năm thành lập Ngân hàng, Trung tâm thẻ Ngân hàng Đông Á Đã phát hành thẻ thanh toán Đông Á vào đầu tháng 7/2002; cùng với xu hướng đi lên của nền kinh tế đất nước, sự phát triển của của các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt là điều không thể thiếu trong cuộc sống và thẻ thanh toán Đông Á là thẻ đầu tiên ở Việt Nam sử dụng tiếng Việt trong giao dịch, đồng thời khách hàng có thể vừa thanh toán hàng hoá dịch vụ vừa có thể chuyển khoản. Riêng với hoạt động chi trả Kiều hối, chỉ với 4 công ty đối tác từ ngày đầu thành lập hiện nay đã ký hợp đồng với 36 công ty kiều hối ở nước ngoài, chủ yếu ở Canada, Mỹ, Úc… Xác định đất nước đang trong quá trình hội nhập kinh tế Quốc tế, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra gay gắt với sự góp mặt của nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính trung gian trong và ngoài nước, Ban lãnh đạo chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã xây dựng chiến lược “Hội nhập và Phát triển” nhằm tạo ra một mô hình hoạt động trong giai đoạn mới theo hướng một tập đoàn tài chính mạnh gồm nhiều công ty cổ phần thành viên: Công ty chứng khoán, Công ty kiều hối, Công ty tài chính, Công ty chuyển mạch tài chính, Công ty thẻ, Công ty sản xuất máy ATM, Công ty bảo hiểm…Mô hình này sẽ phát huy được những thế mạnh của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 5 Chuyên đề tốt nghiệp trong các dịch vụ tài chính chuyên biệt, đồng thời tranh thủ được nguồn lực và tính chuyên nghiệp của đối tác khác nhau trong lĩnh vực. Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội sẽ đóng vai trò là nhà đầu tư trong các công ty trên, đồng thời tập trung vào thực hiện chức năng của một ngân hàng thương mại để trở thành một trong những ngân hàng tôt nhất Việt Nam. 2. Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội 2.1. Chức năng của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Là một ngân hàng thương mại nên chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội cũng có các chức năng giống với các ngân hàng thương mại khác. •Trung gian tài chính: Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã thực sự là một chiếc cầu nối giữa những doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có vốn nhàn rỗi và những doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân đang cần vốn. Thông qua chức năng này hiện nay chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã huy động được một lượng vốn nhàn rỗi trong dân cư khá lớn. •Tạo tiền: Thông qua các hoạt động tín dụng và đầu tư chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã thực hiện được chức năng tạo tiền, một chức năng có tầm ảnh hưởng quan trọng đến sự tồn tại và phát triển của mọi ngân hàng. Hiện nay ngân hàng phải thông qua mối liên hệ chặt chẽ với ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại khác mới thực hiện được chức năng này. • Thanh toán: Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội còn phải đưa ra các cơ chế thanh toán và thực hiện trong thực tế chức năng thanh toán Phần lớn các công tác thanh toán được thực hiện thông qua séc và phần lớn các séc thanh toán trong nước của ngân hàng được thực hiện bằng cách thanh toán bù trừ thông qua chính ngân hàng. •Hiện nay kinh tế của đất nước ta là nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần. Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 6 Chuyên đề tốt nghiệp Điều này tạo ra sự tăng trưởng kinh tế, tăng thu nhập của dân cư, cải thiện đời sống nhưng đây cũng chính là nhuyên nhân dẫn đến sự phân hoá về kinh tế của dân cư rõ rệt hơn. Tuy nhiên chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á đã góp một phần nhỏ để giải quyết vấn đề này nhờ cơ chế tín dụng ưu tiên và tín dụng ưu đãi. 2.2. Nhiệm vụ của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Trong giai đoạn phát triển mới, chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội xác định mình qua hình ảnh một “Người bạn đồng hành tin cậy”, luôn song hành cùng khách hàng vững bước trên con đường hội nhập. Ba giá trị nổi bật mà chi nhánh ngân hang thương mại cổ phần Đông Á mong muốn đem lại cho khách hàng và các đối tác là “không ngừng sáng tạo”, “thân thiện” và “đáng tin cậy”. Biểu trưng mới của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á thể hiện quyết tâm về chất lượng sản phẩm, dịch vụ, khách hàng và hiệu quả hoạt động được đánh giá mức cao nhất theo tiêu chuẩn dành cho các định chế tài chính. Muốn vậy, chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội thực hiện đươc các nhiệm vụ sau: •Quản lý nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng chặt chẽ •Đẩy mạnh tín dụng, đặc biệt là cho nhu cầu cá nhân. Trực tiếp cho vay trong hạn mức tín dụng. •Đa dạng hoá các hình thức thanh toán quốc tế đồng thời tuân thủ các quy trình và quy định thanh toán của thương mại quốc tế. • Đa dạng hoá các loại thẻ đáp ứng cho nhiều nhóm khách hàng. Đẩy mạnh phát triển loại thẻ Từ& Chip với nhiều ứng dụng gia tăng tiện ích cho khách hàng. •Hệ thống kiều hối của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội không ngừng hoàn thiện về mặt tổ chức và hoạt động, nâng cấp công nghệ mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế theo định hướng trở thành một công ty cổ phần mạnh trong tập đoàn tài chính Đông Á. •Ban điều hành củng cố và phát huy hiệu quả hoạt động của các phòng ban, Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 7 Chuyên đề tốt nghiệp đẩy mạnh hoạt động của mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch; triển khai nhiều sản phẩm, dịch vụ, và tiện ích mới cho các phân khúc thị trường khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Đồng thời tăng cường công tác kiểm soát nhân viên, tài sản cố định để hạn chế và ngăn ngừa rủi ro. Tuy là một chi nhánh hoạt đông độc lập nhưng chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội vẫn thực hiện một số nghĩa vụ của Hội sở chính: - Các điều lệ chung của Ngân hàng, chỉ thị của Tổng Giám Đốc, Hội Đồng Quản Trị Chi nhánh tại Hà Nội đều phải thực hiện nghiệm túc. - Các quy tắc về nghiệp vụ kinh doanh, các chế độ báo cáo, hạch toán đều phải chấp hành. - Trong quá trình kinh doanh đảm bảo phát triển nguồn vốn và lợi nhuận cho các cổ đông từ nguồn vốn ban đầu. - Thực hiền nghĩa vụ thuế với Nhà nuớc, chuyển lợi nhuận còn lại sau khi trừ tất cả chi phi và các quỹ bổ sung, quỹ phát triển cho Hội Sở chính. 3. Cơ cấu tổ chức nhân sự của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Hiện nay, với hơn 200 nhân viên đang làm việc, chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội luôn cố gắng tổ chức bộ máy điều hành sao cho gọn nhẹ, vững vàng về trình độ, nhưng hiệu quả; nhằm tạo điều kiện thuận lợi để khai thác khả năng của các thành phần kinh tế trong nước và ngoài nước, làm tăng nguồn vốn để tài trợ đầu tư dưới mọi hình thức sản xuât, thúc đẩy hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Với mục tiêu đặt ra như trên chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã tổ chức bộ máy nhân sự theo sơ đồ sau: Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 8 Chuyên đề tốt nghiệp Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức nhân sự chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội 3.1. Giám đốc Giám đốc là người lãnh đạo duy nhất, trực tiếp, xuyên suốt bộ máy ngân hàng, là người chịu trách nhiệm toàn diện với Hội Đồng Quản Trị, Ban Lãnh Đao, Tổng Giám Đốc, Ngân hàng Nhà Nước, pháp luật. 3.2. Phó giám đốc Hiện nạy chí nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội chỉ gồm một phó giám đốc, đến giữa năm 2008 chi nhánh sẽ bổ sung thêm một phó giám đốc. Phó giám đốc là trợ lý của giám đốc chịu trách nhiệm điều hành các mặt công tác trong hệ thống ngân hàng khi giám đốc vắng mặt, và còn phải kiểm soát tình hình trong nội bộ. 3.3. Phòng hành chính Phòng hành chính là bộ phận giúp việc trực tiếp cho giám đốc, và thực hiện các công việc như: Tổ chức cán bộ và thanh tra bảo vệ, Tổng hợp báo cáo, Kế toán hành chính… Phóng hành chính gồm có: Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B Giám đốc Phó giám đốc Phòng hành chính Phòng kinh doanh Phòng ngân quỹ Phòng kế toán Phòng thông tin 12 phòng giao dịch Kiểm soát nội bộ 9 Chuyên đề tốt nghiệp - Trưởng phòng hành chính - Nhân viên hành chính - Nhân viên lái xe - Nhân viên bảo vệ - Nhân viên bảo vệ đêm 3.4. Phòng kinh doanh Đây là phòng quan trọng trong ngân hàng, bởi nó trực tiếp tạo ra lợi nhuận và mang tính sống còn đối với ngân hàng, phòng kinh daonh bao gồm hai bộ phận nhỏ đó là: phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng khách hàng cá nhân. Cả hai bộ phân này đều cùng thực hiện các công việc như nhau và bộ máy nhân sự đều giống nhau chỉ khác ở đối tượng làm việc của từng bộ phận. Các công việc phải thực hiện của phòng kinh doanh là: nghiên cứu, nắm tình hình thu lượm thông tin kinh tế, lập hồ sơ kinh tế, tính toán hiệu quả kinh tế để đầu tư; cho vay, theo dõi đối tượng sử dụng vốn vay, thu hồi nợ vay; hợp tác liên doanh liên kết để sử dụng vốn vay đầu tư có hiệu quả. Phòng kinh doanh bao gồm: - Trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp hay khách hàng cá nhân - Phó phòng khách hàng doanh nghiệp hay khách hàng cá nhân - Nhân viên tín dụng doanh nghiệp hay tín dụng cá nhân - Kiểm soát viên thanh toán - Nhân viên dịch vụ khách hàng doanh nghiệp hay nhân viên phát triển thẻ đối với bộ phận khách hàng cá nhân - Nhân viên chăm sóc khách hàng 3.5. Phòng ngân quỹ Phòng ngân quỹ là bộ phận thu đổi tiền, mua bán ngoại tệ tại quầy thu phát tiền, kiểm tiền và bảo quản tiền cùng các giấy tờ có giá trị. Phòng ngân quỹ gồm có: Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B 10 [...]... KÊ PHÂN TÍCH LÃI VÀ LÃI SUẤT CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I LỰA CHỌN HỆ THỐNG CHỈ TIÊU THỐNG KÊ LÃI VÀ LÃI SUẤT CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Thực trạng hệ thống chỉ tiêu lãi và lãi suất cho vay hiện đang sử dụng tại chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội 1.1 Chỉ tiêu về lãi và lãi suất cho vay đang sử dụng tại chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội + Lái suất cho. .. lãi và lãi suất cho vay tại chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội 1.2.1 Ưu điểm Mặc dù cơ chế lãi suất cho vay theo thoả thuận giữa ngân hàng với khách hàng mới chỉ thực hiện từ năm 2002 chứ không theo Nhà nước ấn định nữa nhưng chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã xây dựng được phương pháp xác định lãi suất cho vay riêng Phương pháp áp dụng tại chi nhánh ngân hàng thương. .. loại lãi suất cho vay đều bao gồm hai thành phần: lãi suất cơ sở và phần bù rủi ro Lãi suất cho vay = lãi suất cơ sở + Phần bù rủi ro Như vậy, để xác định lãi suất cho vay, ngân hàng phải xác định lãi suất cơ sở chung cho các khách hàng và phần bù rủi ro cho từng khách hàng • Lãi suất cơ sở: là phần chung cho mọi khách hàng hoặc nhóm khách hàng, mọi loại cho vay hoặc một nhóm các khoản vay Hiện nay chi. .. 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 12 21 29 38 27 25 24 33 52 70 160 196 227 291 739 Nguồn: Kỷ yếu 14 năm chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Đồ thị 1.2: Đồ thị số dư cho vay bình quân chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội từ năm 1993 -2007 Hoạt động tín dụng của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Trần Thuỳ Linh Thống kê 46B Chuyên đề tốt nghiệp 16 Nội. .. yếu 14 năm chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Hà Nội Đồ thị 1.1: Đồ thị số dư huy động vốn bình quân của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội từ năm 1993 -2007 Nhằm đáp ứng nguồn vốn kinh doanh cho toàn hệ thống, ngay từ khi thành lập chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội định hướng phát triển với mục tiêu quan trọng là huy đông vốn từ nguồn vốn nhàn rỗi trong... Lái suất cho vay: Là lãi suất ngân hàng áp dụng khi cho khách hàng vay vốn Lãi suất cho vay cũng có nhiều loại khác nhau mà ngân hàng đang áp dụng Tuỳ theo tính chất của món vay và thời gian vay vốn có hai loại lãi suất đang áp dụng, đó là: lãi suất thông thường (được áp dụng cho đa số khách hàng) và lãi suất ưu đãi do Nhà nước quy định hoặc do chính ngân hàng quy định đối với các khách hàng đặc biệt... tính vào lãi suất cho vay áp dụng cho từng khách hàng và được tính toán dựa trên cơ sở mức độ rủi ro của khoản cho vay mà ngân hàng đánh giá Trên thực tế rủi ro là một yếu tố khó được lượng hoá và vì thế xác định phần bù rủi ro cho các khoẩn vay không phải là dễ dàng Phần bù rủi ro được xác định tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội dựa trên cơ sở thống kê: ngân hàng thực hiện phân loại... thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội từ năm 2002 -2007 Năm 2002 2003 2004 2005 2006 2007 500 8.100 9.050 19.050 79.168 61.500 Số thẻ phát hành Nguồn: Kỷ yếu 14 năm chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Đồ thị1.6: Đồ thị số thẻ thanh toán phát hành tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội Từ năm 1993 -2007 Nhân dịp kỷ niệm 10 năm thành lập, trung tâm thẻ của ngân hang đã phát... giữ vững khách hàng cũ và tăng thêm khách hàng mới như cải tiến quy trình nghiệp vụ, thực hiện chính sách ưu đãi tín dụng phù hợp với đối tượng khách hàng Tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội 14 năm qua đạt 689,8 triệu USD, đặc biệt doanh số thanh toán của năm 2007 đạt 187 triệu USD Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội thực hiện... thương mại cổ phần Đông Á Hà Nội đã phát huy được những ưu điểm sau: • Phương pháp xác định khá đơn giản và dễ hiểu Cán bộ tín dụng có thể dễ dàng áp dụng phương pháp này để tính toán lãi cho vay với mỗi khách hàng Việc xác định không đòi hỏi nhiều tính toán của cán bộ tín dụng, sau khi tiến hành thẩm định để cho vay và xếp hạng khách hàng khi cho vay, cán bộ tín dụng chỉ cần căn cứ vào bảng lãi suất