PHẦN I: TỔNG QUAN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM NĂM 2010 [1] I TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI Năm 2010 kết thúc kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 2006 -2010, Việt Nam giữ vai trò chủ tịch ASEAN, nước thi đua chào mừng ngày lễ lớn 80 năm thành lập Đảng, 35 năm giải phóng miền Nam thống đất nước, 65 năm ngày Quốc khánh, 1.000 năm Thăng Long – Hà Nội, tiến hành Đại hội Đảng cấp Đại hội Đảng tồn quốc Với khí trên, kinh tế xã hội Việt Nam tiếp tục vượt qua khó khăn thách thức ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu hoàn thành thắng lợi tiêu đề GDP vượt mốc 100 tỉ USD tăng trưởng 6,7%, bình quân đầu người 1.160 USD, Tăng trưởng nông nghiệp 2,6%, công nghiệp xây dựng 7,6%, dịch vụ 7,5%, xuất 70 tỉ USD chiếm 70% GDP số mặt hàng nơng lâm hải sản có giá trị cao gỗ đồ gỗ 3,4 tỉ USD, gạo 3,23 tỉ USD, cao su 2,32 tỉ USD, tôm tỉ USD, hạt điều 1,14 tỉ USD Quốc tế ghi nhận cố gắng giảm hộ nghèo Việt Nam từ 22% năm 2005 xuống 9,45% năm 2010 Những thuận lợi tiền đề cho ngành bảo hiểm tăng trưởng Tuy nhiên, ngành bảo hiểm gặp không khó khăn từ kinh tế xã hội, kiện Vinashin làm cho số DNBH tồn đọng phí bảo hiểm chưa thu Giá vàng, tỉ giá ngoại hối lãi suất thay đổi ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Lũ lụt liên tiếp xảy tỉnh miền Trung làm gia tăng bồi thường bảo hiểm không đáng kể so với tổng thiệt hại khoảng 16.050 tỉ đồng nhiều đối tượng chưa mua bảo hiểm Những tổn thất bão lũ miền Trung để lại hậu nghiêm trọng với 260 người chết, 96 người tích, 491 người bị thương, 6.000 nhà bị sập đổ trôi, 471.985 nhà ngập, hư hại, tốc mái, 312.000 lúa hoa màu bị hư hỏng Năm 2010, Quốc hội thông qua Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm, Bộ Tài chính-Cục Quản lý giám sát bảo hiểm nâng cao chế độ quản lý nhà nước thơng qua việc kiểm sốt chặt chẽ đào tạo đại lý bảo hiểm, tiến hành Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Xem tại: http://pvi.com.vn/vn/news.aspx? arId=641&grpid=3&cms_action=3 tra, kiểm tra số DNBH việc thực chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới Năm 2010, DNBH hoàn thành lộ trình có đủ vốn pháp định 300 tỉ đồng phi nhân thọ, 600 tỉ đồng nhân thọ, chuyển đổi doanh nghiệp nhà nước thành doanh nghiệp cổ phần Bộ Tài cấp giấy phép hoạt động cho DNBH Công ty TNHH Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Fubon Việt Nam chấp thuận mặt nguyên tắc cấp phép cho Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Generali Năm 2010, ngành bảo hiểm hoàn thành tiêu Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2003 – 2010 Thủ tướng phủ phê duyệt kế hoạch năm phát triển thị trường bảo hiểm 2006 – 2010 Bộ Tài Doanh thu bảo hiểm năm 2010 đạt 30.844 tỉ đồng xấp xỉ tiêu chiến lược đề BH phi nhân thọ đạt 17.052 tỉ đồng, vượt tiêu Chiến lược 91%, BH nhân thọ đạt 13.792 tỉ đồng đạt 45% so với tiêu Chiến lược, thu nhập đầu tư 8.200 tỉ đồng Tổng vốn đầu tư DNBH ước đạt 92.000 tỉ đồng (tương đương 4,6 tỉ USD) đạt tiêu chiến lược Tổng số đại lý bảo hiểm 200.000 người, tăng 33% so với tiêu chiến lược, Năng lực tài DNBH ngày tăng Tổng vốn chủ sở hữu 30.100 tỉ đồng nhân thọ 10.600 tỉ đồng, Phi nhân thọ 19.500 tỉ đồng II.THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Khái quát chung thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Hiện tượng cạnh tranh gay gắt hạ phí BH, mở rộng điều khoản, điều kiện BH có dấu hiệu hạ nhiệt Nhiều DNBH ý đến hiệu hướng tới mục tiêu không lỗ nghiệp vụ BH cách xây dựng công nghệ quản lý khai thác bồi thường đại tiên tiến, đặt tiêu giảm chi phí quản lý hành bồi thường Nhiều DNBH ý đến phát triển sản phẩm mới, mở rộng tiện ích sản phẩm BH, tăng thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng, mở rộng kênh phân phối qua ngân hàng tổ chức khác Tổng doanh thu phí BH phi nhân thọ đạt 17.052 tỉ đồng tăng 24,9% so với năm 2009 Dẫn đầu doanh thu Bảo Việt 4.198 tỉ đồng, PVI 3.512 tỉ đồng, Bảo Minh 1.942 tỉ đồng, PJICO 1.592 tỉ đồng, PTI 679 tỉ đồng Các DNBH có tỉ lệ tăng trưởng doanh thu cao MSIG 327,2%, Groupama 228%, ACE 198,6%, Fubon 98,3%, Bảo Ngân 96,6%, Hùng Vương 94,8%, SVIC 93% Các nghiệp vụ BH thuộc nhóm 1.000 tỉ đồng Xe giới 5.378 tỉ đồng, Tài sản thiệt hại 3.698 tỉ đồng, Sức khỏe tai nạn người 2.501 tỉ đồng, Xây dựng lắp đặt 2.051 tỉ đồng, Thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu 1.796 tỉ đồng, Cháy nổ rủi ro 1.436 tỉ đồng, Hàng hóa vận chuyển 1.248 tỉ đồng, Bảo hiểm dầu khí 1.204 tỉ đồng Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao SVI 74,7%, Bảo Long 70,1%, Liberty 64%, Bảo Minh 42,6%, PJICO 42%, Các nghiệp vụ có tỉ lệ bồi thường cao BH xe giới 49,9%, BH Sức khỏe người 43,1% BH rủi ro tài sản 40,1%, Nghiệp vụ BH xe giới BH xe giới đạt doanh thu 5.378 tỉ đồng tăng trưởng 23% dẫn đầu nghiệp vụ BH Phi nhân thọ chiếm tỉ trọng 31,5% Dẫn đầu doanh thu Bảo Việt 1.272 tỉ đồng, PJICO 791 tỉ đồng, PVI 628 tỉ đồng, Bảo Minh 538 tỉ đồng, PTI 303 tỉ đồng, AAA 271 tỉ đồng, MIC 217 tỉ đồng Các doanh nghiệp có tỉ trọng bảo hiểm xe giới chiếm 50% AAA, Bảo Long, Liberty, MIC, Thái Sơn, VASS Bồi thường BH xe giới 2.368 tỉ đồng (chưa kể tổn thất xảy giải bồi thường), DNBH có tỉ lệ bồi thường cao Liberty 72%, BV Tokio Marine 66%, Bảo Long 65,7%, Bảo Minh 59,6%, Bảo Việt 53%, AAA 52,8%, ABIC 52%, PVI 51,9% Năm 2010 nhiều DNBH quản lý chặt chẽ khâu khai thác giải bồi thường phòng chống trục lợi bảo hiểm Quỹ BH xe giới tổ chức cho đại diện số DNBH khảo sát học tập kinh nghiệm BH phần mềm liệu BH xe giới Malaysia HHBHVN phối hợp với Cục Cảnh sát giao thông đường đường sắt tổ chức đào tạo khóa học giám định phân tích hồ sơ tai nạn giao thông cho 200 cán BH DNBH HHBHVN phối hợp với Bộ Tài – Trung ương đoàn tuyên truyền chế độ BH xe giới niên Thông qua Quỹ BH xe giới DNBH đầu tư 12 tỉ đồng để thực cơng trình đề phịng hạn chế tổn thất Gia Lai, Kontum, Lạng Sơn, Nam Định, Đồng Nai, Hưng Yên, Bắc Kạn tài trợ xe cứu thương cho trung tâm cấp cứu 115 Hà Nội Quỹ BH xe giới chi hỗ trợ nhân đạo cho người nhà nạn nhân bị tử vong không phát xe gây tai nạn hay xe không tham gia BH, tổng số 11 trường hợp với số tiền 55 triệu đồng 3 Nghiệp vụ BH tai nạn chăm sóc y tế BH tai nạn chăm sóc y tế đạt doanh thu 2.502 tỉ đồng, tăng trưởng 27,6% Các DNBH có doanh thu cao Bảo Việt 1.083 tỉ đồng, Bảo Minh 441 tỉ đồng, PVI 164 tỉ đồng, PJICO 134 tỉ đồng, ABIC 97 tỉ đồng Số tiền giải bồi thường 1.077 tỉ đồng chiếm 43,1% Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao Phú Hưng 412,1%, Bảo Long 110,4%, Bảo Minh 51,4%, Liberty 47,2%, Pjico 46,6%, Vass 45,7% Bảo hiểm tai nạn chăm sóc y tế nghiệp vụ BH DNBH cải tiến sản phẩm BH đưa nhiều sản phẩm BH mang tính đặc thù cạnh tranh cao Nhờ có quản lý tốt nên tỉ lệ bồi thường giảm đáng kể so với 2009 Nghiệp vụ BH thân tàu TNDS chủ tàu BH thân tàu TNDS chủ tàu đạt doanh thu 1.796 tỉ đồng, tăng trưởng 16,3%, DNBH có doanh thu cao Bảo Việt 526 tỉ đồng, PVI 512 tỉ đồng, Bảo Minh 251 tỉ đồng, PJICO 196 tỉ đồng, BIC 66 tỉ đồng, GIC 64 tỉ đồng Tổng số tiền giải bồi thường 689 tỉ đồng Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao ABIC 50%, Pjico 47,8%, PVI 45,9% Năm 2010 xuất nhập tăng trưởng hàng hóa vận chuyển tăng làm tăng trưởng ngành vận tải biển song kiện Vinanshin ảnh hưởng tới doanh thu BH đóng tàu Hội BH tương hỗ chủ tàu quốc tế tăng phí BH cho DNBH Việt Nam DNBH lại thu phí cố định cho chủ tàu nên chịu thiệt thịi Các DNBH có bước dài hợp tác với để đàm phán với Hội BH quốc tế để đem lại lợi ích cho phía DNBH Việt Nam HHBHVN tổ chức lớp đào tạo BH tàu biển Học viện BH Malaysia với 12 cán BH tham dự Tuy nhiên cảnh báo rủi ro tổn thất tổn thất toàn với tàu chạy ven biển Việt Nam cịn DNBH ý đến Nghiệp vụ BH xây dựng lắp đặt BH xây dựng lắp đặt đạt doanh thu 2.051 tỉ đồng tăng trưởng 30,5% Các DNBH có doanh thu cao PVI 386 tỉ đồng, Bảo Việt 350 tỉ đồng, Bảo Minh 230 tỉ đồng, PJICO 157 tỉ đồng, SVI 122 tỉ đồng, ABIC 103 tỉ đồng Tổng số tiền giải bồi thường 593 tỉ đồng Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao SVI 126,1%, QBE 80,5%, Bảo ngân 55,3%, PVI 40,9% HHBHVN phối hợp với HHBH Phi nhân thọ Nhật Bản tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ BH xây dựng lắp đặt cơng trình ngầm, cao ốc, đường xe điện ngầm điện nguyên tử để chuẩn bị cho BH kỹ thuật giai đoạn Nghiệp vụ BH cháy nổ rủi ro tài sản BH cháy nổ rủi ro tài sản đạt doanh thu 1.436 tỉ đồng, tăng trưởng 23%, BH cháy nổ bắt buộc đạt doanh thu 304 tỉ đồng tăng 67,5%, Các DNBH có doanh thu cao PVI 367 tỉ đồng, Bảo Minh 291 tỉ đồng, Bảo Việt 157 tỉ đồng, PJICO 97 tỉ đồng, BIC 78 tỉ đồng Tổng số tiền bồi thường 466 tỉ đồng chiếm 32,4% doanh thu Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao ABIC 355,9%, BIC 119,2%, PJICO 74,6%, Bảo Long 55,3%, Groupama 53,1%, VASS 48,3%, Bảo Việt 47,6% Những khó khăn rủi ro cao với BH gián đoạn kinh doanh kèm với BH cháy nổ rủi ro resort, nguy cháy nổ cao với sở sản xuất kinh doanh gỗ, giầy da, may mặc chưa nhiều DNBH ý nên tình trạng cạnh tranh hạ phí mở rộng điều kiện điều khoản không tương xứng với rủi ro BH diễn gay gắt Trong năm, HHBHVN phối hợp với văn phòng đại diện AXA tổ chức hội thảo BH cháy nổ rủi ro tài sản với mục đích phổ biến nghiệp vụ kinh nghiệm Châu Âu Châu Á tới thị trường BH Việt Nam Nghiệp vụ BH hàng hóa vận chuyển BH hàng hóa vận chuyển đạt doanh thu 1.248 tỉ đồng, tăng trưởng 31% Các DNBH có doanh thu cao Bảo Việt 310 tỉ đồng, PJICO 175 tỉ đồng, PVI 103 tỉ đồng, Bảo Minh 102 tỉ đồng, SVI 83 tỉ đồng Tổng số tiền bồi thường 366 tỉ đồng chiếm 29,3% Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao ACE 657,1%, Bảo Long 138,2%, BV Tokio Marine 32,7%, DNBH lại 30% So với kim ngạch xuất 70 tỉ USD, nhập 84 tỉ USD phí BH thu khiêm tốn Những cảnh báo rủi ro khơng thu phí tàu già, số cảng biển số mặt hàng có tổn thất cao DNBH ý tiếp tục cạnh tranh giành giật khách hàng cách gay gắt Trong năm, HHBHVN tổ chức khóa đào tạo BH hàng hóa vận chuyển Học viện BH Malaysia với 12 cán BH tham dự Nghiệp vụ BH khác - BH hàng không đạt doanh thu 517 tỉ đồng, tăng trưởng 19% Các DNBH có doanh thu cao VNI 202 tỉ đồng, Bảo Việt 198 tỉ đồng, PVI 68 tỉ đồng, Bảo Minh 41 tỉ đồng, - BH máy móc thiết bị đạt doanh thu 93 tỉ đồng, tăng trưởng 46,3% Các DNBH có doanh thu cao BIC 26 tỉ đồng, Bảo Long 18 tỉ đồng, Bảo Việt 12 tỉ đồng, UIC 10 tỉ đồng, - BH thiết bị điện tử đạt doanh thu 100 tỉ đồng, tăng 8,4%, - BH dầu khí đạt doanh thu 1.204 tỉ đồng, tăng 59,4%, DNBH có doanh thu cao PVI 1.204 tỉ đồng, PVI chiếm tỉ trọng tuyệt đối lĩnh vực BH dầu khí - BH trách nhiệm chung đạt doanh thu 397 tỉ đồng, tăng 26% Các DNBH có doanh thu cao Bảo Việt 81 tỉ đồng, PVI 54 tỉ đồng, Chartis 46 tỉ đồng, Bảo Minh 41 tỉ đồng, - BH nông nghiệp đạt doanh thu tỉ đồng, tăng 467%, DNBH có doanh thu cao GIC 5,9 tỉ đồng, Bảo Việt 1,8 tỉ đồng, PVI 1,6 tỉ đồng - BH tín dụng rủi ro tài đạt doanh thu 22 tỉ đồng, tăng 192,2%, DNBH có doanh thu cao MIC tỉ đồng, Chartis 4,9 tỉ đồng, QBE 4,7 tỉ đồng, VASS 3,1 tỉ đồng, Bảo Minh 2,7 tỉ đồng III THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Số lượng hợp đồng bảo hiểm Tổng số hợp đồng bảo hiểm khai thác toàn năm 2010 đạt 822.946 hợp đồng, tăng 22% so với kỳ năm 2009 Tổng số hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực năm 634.865 hợp đồng, tăng 16% so với năm 2009 Tỉ trọng số lượng hợp đồng khai thác sau: 39,9% sản phẩm hỗn hợp, 32,4% sản phẩm tử kỳ, 26,5% sản phẩm đầu tư, sản phẩm cịn lại chiếm 1% Tổng số hợp đồng có hiệu lực đến cuối kì đạt 4.2941.040 hợp đồng, tăng 5% Các doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều hợp đồng bảo hiểm tính theo sản phẩm bao gồm Prudential 1.808.442 hợp đồng, Bảo Việt 1.372.778 hợp đồng Manulife 342.660 hợp đồng Cơ cấu tổng số lượng hợp đồng theo loại nghiệp vụ sau: 76,1% sản phẩm hỗn hợp, 12,1% sản phẩm tử kỳ, 9,8% sản phẩm đầu tư, sản phẩm lại chiếm 2% Với nỗ lực đa dạng hóa sản phẩm cung cấp thị trường doanh nghiệp bảo hiểm, cấu sản phẩm dịch chuyển dần sang nhóm sản phẩm khác thay tập trung vào nhóm sản phẩm hỗn hợp trước Số tiền bảo hiểm Tổng mức trách nhiệm mà DNBH Nhân thọ nắm giữ 367.348 tỉ đồng, tăng 31% so với kỳ năm trước, mức trách nhiệm sản phẩm đạt 254.076 tỉ đồng, tăng 34,6%; mức trách nhiệm sản phẩm phụ đạt 113.272 tỉ đồng, tăng 22% Các doanh nghiệp có tổng mức trách nhiệm cao thị trường bảo hiểm Prudential 119.785 tỉ đồng, Bảo Việt 76.407 tỉ đồng ACE Life 53.851 tỉ đồng Doanh thu phí bảo hiểm Tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường nhân thọ năm 2010 đạt 13.792 tỉ đồng, tăng 16,5% Dẫn đầu Prudential 5.374 tỉ đồng, Bảo Việt 4.023 tỉ đồng, Manulife 1.460 tỉ đồng Tương ứng với tỉ trọng số lượng hợp đồng bảo hiểm lớn, phí bảo hiểm sản phẩm hỗn hợp chiếm tỉ trọng cao tổng số phí bảo hiểm Cơ cấu tổng doanh thu phí theo loại hình nghiệp vụ sau: 75,9% sản phẩm hỗn hợp, 16,5% sản phẩm đầu tư, sản phẩm lại chiếm 7,6% Mặc dù chiếm tỉ trọng cao tổng doanh thu phí tồn thị trường song tỉ trọng phí sản phẩm hỗn hợp giảm so với kỳ năm trước với vươn lên mạnh mẽ sản phẩm đầu tư Doanh thu phí bảo hiểm khai thác đạt 3.743 tỉ đồng, tăng 28%, dẫn đầu phí bao gồm Prudential 1.158 tỉ đồng, Bảo Việt 826 tỉ đồng ACE life 439 tỉ đồng Doanh thu phí bảo hiểm tái tục 10.049 tỉ đồng, tăng 11,3% so với kỳ năm ngoái Trả tiền bảo hiểm Năm 2010, tổng số trả tiền bảo hiểm đạt 4.718 tỉ đồng, tăng 15,4% so với năm 2009 Chi trả quyền lợi bảo hiểm 2.801 tỉ đồng, tăng 10,8%, Bảo Việt 1.175 tỉ đồng, Prudential 1.053 tỉ đồng, Manulife 473 tỉ đồng Chi trả giá trị hoàn lại 1.396 tỉ đồng, tăng 10,9% so với năm 2009 Số lượng đại lý Số lượng đại lý bảo hiểm (cá nhân kinh doanh) tính đến cuối kì 162.423 người tăng 32%, Prudential 82.539 người, Bảo Việt 19.999 AIA 15.294 người Số lượng đại lý tuyển dụng năm 108.092 người, tăng 48%, Prudential 40.727 người, AIA 15.514 người Dai-ichi Life 11.883 người Hiện nay, với phát triển mơ hình tổng đại lý, tổng đại lý chủ động quản lý chi phí tuyển dụng đại lý bảo hiểm nên việc tăng nhanh số lượng đại lý cá nhân so với năm 2009 tất yếu Năng lực tài Vốn chủ sở hữu doanh nghiệp bảo hiểm đạt 10.602 tỉ đồng, Bảo Việt 1.528 tỉ đồng, Prudential 1.136 tỉ đồng Tổng số vốn điều lệ 9.993 tỉ đồng, đó, Bảo Việt 1.500 tỉ đồng Dai-ichi Life 1.141 tỉ đồng Đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Tổng số tiền đầu tư bảo hiểm nhân thọ 54.506 tỉ đồng, tăng 14,5% so với 2009, đáng kể Prudential với 19.492 tỉ đồng, Bảo Việt Nhân thọ đạt 18.376 tỉ đồng Manulife 5.477 tỉ đồng Đóng góp ngân sách từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đầu tư năm 2009 DNBH Nhân thọ đạt 724 tỉ đồng Phần II: TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM Tại nước có thị trường bảo hiểm phát triển, tình trạng trục lợi bảo hiểm diễn quy mô lớn, thủ đoạn tinh vi, nghiêm trọng mức độ thiệt hại… Chẳng hạn Mỹ, tượng trục lợi phổ biến, nên hàng năm họ thống kê tình trạng trục lợi trao đổi thông tin, tổ chức buổi hội thảo thường kỳ liên quan đến chống gian lận bảo hiểm Theo số liệu thống kê Mỹ có: Trên 1/3 khiếu nại xe giới có yếu tố trục lợi; ¼ số vụ hoả hoạn có yếu tố tự đốt xe để trục lợi bảo hiểm; hàng năm hộ gia đình trục lợi khoảng 30 tỷ la Mỹ, trục lợi bồi thường bảo hiểm y tế khoảng 54 tỷ la Mỹ Trong đó, Châu Âu: Số tiền trục lợi bảo hiểm hàng năm 25 nước thành viên không tỷ euro, tương đương 2% phí hàng năm Tại Anh, tổn thất từ trục lợi chiếm khoảng 7% doanh thu phí ( khoảng 20 tỷ pound) Các Liên minh chống Gian lận bảo hiểm (Coalition Against Insurance Fraud) ước tính năm 2006 tổng cộng khoảng 80 tỷ $ bị Hoa Kỳ bảo hiểm gian lận Theo ước tính Học viện thơng tin bảo hiểm (Insurance Information Institute) ,các tài khoản bảo hiểm cho khoảng 10 phần trăm tài sản / thương vong bảo hiểm ngành công nghiệp bị gian lận làm thất thoát Hiệp hội chống gian lận bảo hiểm sức khỏe quốc gia Hoa Kỳ (National Health Care Anti-Fraud Association) ước tính có khoảng 3% khoản chi ngành cơng nghiệp chăm sóc y tế Hoa Kỳ cho hoạt động lừa đảo, chiếm chi phí khoảng 51 tỉ $ Tại Vương quốc Anh ,các Văn phòng điều tra gian lận bảo hiểm (Insurance Fraud Bureau) ước tính thiệt hại gian lận bảo hiểm Anh khoảng 1.5 tỷ bảng Anh (khoảng 3.08 tỷ $), gây nên việc tăng thêm 5% chi phí bảo hiểm Cục Bảo hiểm Canada (Insurance Bureau of Canada) ước tính thương tích cá nhân gian lận ttại Canada lên đến khoảng 500 triệu dollard Canada hàng năm [2] Ở Việt Nam nước khác giới, trục lợi bảo hiểm diến lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ Sau 15 năm mở cửa thị trường, Xem thêm tại: http://en.wikipedia.org/wiki/Insurance_fraud#Property_insurance hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng nhanh, có đóng góp đáng kể vào việc giảm thiểu rủi ro sản xuất kinh doanh đời sống xã hội; cải thiện môi trường đầu tư; giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước, thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội… Bên cạnh đó, phát triển kinh tế - xã hội nói chung ngành bảo hiểm nói riêng, dẫn đến nhu cầu bảo hiểm ngày đa dạng, phong phú Mặc dù Luật Kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn thi hành quy định cụ thể, đặc biệt số khâu dễ phát sinh trục lợi như: Quy định nghĩa vụ cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm; Quy định giới hạn bồi thường; Quy định bảo hiểm trùng; Quy định bảo hiểm giá trị,… biện pháp chế tài xe phạt hành vi trục lợi bảo hiểm nghiêm khắc: doanh nghiệp bảo hiểm hạơc Tổng Giám đốc (Giám đốc), người giao trách nhiệm người có liên quan doanh nghiệp bảo hiểm thực hành vi: Yêu cầu người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm trả thù lao, hay quyền lợi vật chất khác trái pháp luật trình giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm; Thông đồng với người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm để giải bồi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm trái pháp luật bị phait tiền 60 triệu đồng đến 70 triệu đồng Còn tổ chức, cá nhân nhận tiền bồi thường, trả tiền bảo hiểm có hành vi gian dối, giả mạo tài liệu hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm bị phạt tiền 70 triệu đồng Song, thời gian qua thị trường xuất tình trạng số đối tượng lợi dụng khe hở pháp luật thực tiễn kinh doanh DNBH xét nhận, bồi thường bảo hiểm giải khiếu nại bảo hiểm nhằm thu lợi bất chính, gây thiệt hại vật chất, uy tín cho doanh nghiệp bảo hiểm, xâm phạm đến quyền lợi ích đáng người tham gia bảo hiểm, đồng thời ảnh hưởng đến phát triển bền vững thị trường bảo hiểm Theo số liệu thống kê sơ DNBH ( DNBH PNT – Bảo Việt, PVI, PJICO, ABIC, MIC, PTI DNBH NT – Prudential, Dai-Ichi) năm gần dây số lượng trục lợi diễn ngày nhiều, quy mô ngày tăng, số tiền ngày lớn tình trạng trục lợi diễn chủ yếu nghiệp vụ bảo hiểm xe giới (Trong bảo hiểm Phi nhân thọ) bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm hỗ trợ viện phí phẫu thuật (Trong bảo hiểm Nhân thọ), cụ thể bảng sau: Bảng số liệu tình hình trục lợi bảo hiểm VN giai đoạn 2007 -2009: [3] Lĩnh vực Năm 2007 Số vụ phát Số tiền Năm 2008 Số vụ phát Số tiền Năm 2009 Số vụ phát Số tiền Lĩnh vực 8.095 (Tr.đ) 75.400 10.688 (Tr.đ) 257.988 8.775 (Tr.đ) 86.792 PNT Lĩnh vực 1.207 24.293 4.114 74.296 5.932 145.935 NT Tổng 9.302 99.693 14.802 332.284 14.707 232.727 Chúng ta xác định giá trị xác số tiền bị đánh cắp thơng qua trục lợi bảo hiểm mức độ tinh vi Vì vậy, số lượng trường hợp gian lận bảo hiểm bị phát so với số xảy thực tế, đưa ước tính thiệt hại mà doanh nghiệp bảo hiểm bị ảnh hưởng gian lận bảo hiểm số liệu bảng Và tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển ngày sôi động dự báo năm tới chắn số vụ trục lợi bảo hiểm ngày gia tăng, gây thiệt hại ngày lớn mà muốn ngăn chặn địi hỏi cần có biện pháp thích hợp từ nhiều phía Kinh nghiệm nước cho thấy, để ngăn chặn giảm đến mức tối thiểu hậu tiêu cực trục lợi bảo hiểm gây ra, trước hết, cần thống nhận thức trục lợi bảo hiểm coi hành vi vi phạm pháp luật cần bị lên án đạo đức xử lý nghiêm minh pháp luật Đấu tranh chống trục lợi bảo hiểm không trách nhiệm riêng ngành bảo hiểm mà trách nhiệm chung tồn xã hội, cộng đồng địi hỏi phải có tham gia, ủng hộ tích cực quan công quyền, quan bảo vệ pháp luật người dân Bên cạnh đó, cần tiếp tục hoàn thiện quy định pháp lý trục lợi bảo hiểm, đặc biệt cần phải có quy định tội danh “Trục lợi bảo Xem tại: http://mic.vn/showDetail.asp?msgID=342 hiểm” Bộ luật hình để xử lý tội danh trục lợi bảo hiểm phù hợp với thông lệ quốc tế  ... lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2003 – 2010 Thủ tướng phủ phê duyệt kế hoạch năm phát triển thị trường bảo hiểm 2006 – 2010 Bộ Tài Doanh thu bảo hiểm năm 2010 đạt 30.844... 724 tỉ đồng Phần II: TÌNH HÌNH TRỤC LỢI BẢO HIỂM TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM Tại nước có thị trường bảo hiểm phát triển, tình trạng trục lợi bảo hiểm diễn quy mô lớn, thủ đoạn tinh vi,... tỉ đồng, Bảo Minh 2,7 tỉ đồng III THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Số lượng hợp đồng bảo hiểm Tổng số hợp đồng bảo hiểm khai thác toàn năm 2010 đạt 822.946 hợp đồng, tăng 22% so với kỳ năm 2009 Tổng