Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh An giang
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHI MINH VĂN ĐỨC CƯỜNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ANGIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH 2006 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHI MINH VĂN ĐỨC CƯỜNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ANGIANG Chuyên ngành : KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN HUY HỒNG TP.HỒ CHÍ MINH 2006 MỤC LỤC trang LỜI MỞ ĐẦU Chương : MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH TOÀN CẦU 1.1 Khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Các nhân tố mô hình cạnh tranh tổng quát 1.3.1 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2 Sự cần thiết hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng 1.2.1 Hôi nhập kinh tế quốc tế ngân hàng 8 1.2.1.1 khái niệm 1.2.1.2 Hội nhập tài chính, trình phát triển tất yếu kinh tế nước ta 1.2.1.3 Những quan điểm nguyên tắc thực trình hội nhập 1.2.1.4 Tác động hội nhập đến khả cạnh tranh hệ 10 thống NHTM Việt Nam 1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại bối cảnh toàn cầu hóa 12 thị trường tài 1.3.1 Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế 12 1.3.2 Đặc điểm ngành dịch vụ tài trình toàn cầu 14 hóa 1.3.3 Hoạt động NHTM bối cảnh toàn cầu hóa thị trường 15 tài 1.3.3.1 Quy mô ngân hàng ngày lớn mạnh 15 1.3.3.2 Công nghệ ngân hàng ngày phát triển 16 1.3.3.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng 16 1.3.3.4 Rủi ro gia tăng tỷ suất lợi nhuận ngân hàng giảm 17 Chương : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG 2.1 Hệ Thống Ngân hàng Thương Mại Trên Địa Bàn Tỉnh Angiang 18 2.2 Tình hình hoạt đông, khả cạnh tranh ngân hàng thương 19 mại địa bàn tỉnh Angiang 2.2.1 Về huy động vốn 19 2.2.2 Khả cạnh tranh NHTM Nhà Nước với tổ chức 21 tin dụng địa bàn công tác huy động vốn 2.3 Về công tác tín dụng 22 2.3.1 Qui mô tín dụng 22 2.3.2 Chất lượng hiệu hoạt động tín dụng 24 2.3.3 Khả cạnh tranh NHTM địa bàn so với 26 Ngân Hàng Nước Ngoài công tác cho vay 2.4 Hệ Thống toán 27 2.4.1 Một số tồn hoạt động toán 28 2.4.2 Khả cạnh tranh NHTM địa bàn tronghoạt 29 động toán 2.5.Những thành tựu tồn cần khắc phục NHTM trênđịa bàn 30 tỉnh Angiang thời gian qua 2.5.1 Những thành tựu phát triển kinh tế xã hội tỉnh Angiang 30 2.5.2 Thành tựu NHTM địa bàn tỉnh Angiang 33 2.5.3 Tồn cần khắc phục NHTM địa bàn tỉnh Angiang 36 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHO QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG 3.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Angiang 2006 –2020 41 3.2 Định hướng phát triển Ngành Ngân hàng Việt Nam từ đến 42 năm 2020 3.3 Định hướng phát triển Ngân Hàng địa bàn tỉnh Angiang 43 3.4 Một số giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hệ thống 43 NHTM địa bàn tỉnh An Giang 3.4.1 Các giải pháp khắc phục nguyên nhân nội ngân hàng 44 3.4.1.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 44 3.4.1.2 Hoàn thiện mở rộng hoạt động toán 45 3.4.1.3 Giải pháp sách đào tạo, tuyển dụng xây dựng ngũ 45 cán 3.4.1.4 Giải pháp xữ lý nợ tồn đọng hệ thống NHTM 47 3.4.1.5 Giải pháp công nghệ Ngân hàng 49 3.4.1.6 Đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng 52 3.4.1.7 Nâng cao hiệu tính dụng nước 53 3.4.1.8 Cơ cấu lại mô hình tổ chức, tăng cường khả quản trị điều 55 hành, nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh NHTM đáp ứng yêu cầu hội nhập 3.4.2 Các giải pháp nhằm xây dựng chiến lược kinh doanh hướng 56 khách hàng 3.4.2.1 Hệ thống hóa công tác nghiên cứu thị trường 56 3.4.2.2 Tăng cường xúc tiến quảng cáo 57 3.4.3 Kiến nghị với quan chức 59 3.4.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật Ngân hàng 59 3.4.3.2 Nâng cao vị độc lập NHNN 60 3.4.3.3 Về chế điều hành 61 3.4.3.4 Tăng cường phối hợp NHTM tỉnh 63 Kết luận 65 KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thư ơng Mại NHNN : Ngân hàng Nhà N ước NHTM CP : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần NHNNg : Ngân hàng nước DNNN : Doanh nghiệp nhà nước AMC : Công ty quản lý nợ khai thac tài sản LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu tất yếu thời đại diễn mạnh mẽ nhiều lónh vực Trong xu đó, Việt Nam chủ động tham gia vào trình hội nhập quốc tế gia nhập khối ASEAN; tham gia vào khu vực mậu dịch tự (AFTA),ký kết Hiệp định thương mại song phương Việt Nam – Hoa Kỳ, sau 11 năm đàm phán gia nhập vào Tổ chức Thương Mai Thế Giới( WTO ), ngày 7/11/2006 Việt Nam thức gia nhập (WTO) Đây bước đắn quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị nước ta trường quốc tế Hòa vào tiến trình chung nước, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước yêu cầu hội nhập vào cộng đồng tài khu vực Điều mở nhiều hội nguồn lực, công nghệ, thị trường cho NHTM Việt Nam, mặt khác tạo áp lực cạnh tranh lớn cho NHTM ngân hàng đa quốc gia đầy tiềm lực xuất sân chơi mình, rào cản dịch vụ tài hoàn toàn dỡ bỏ theo cam kết hội nhập Trong năm qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam dần hội nhập vào cộng đồng tài quốc tế có mối quan hệ hợp tác thức với nhiều nước, nhiều tổ chức quốc tế khu vực Ngoài ra, hệ thống Ngân hàng có bước tích cực việc thực cam kết quốc tế, dỡ bỏ rào cản hoạt động Ngân hàng, tài với bên ngoài; đồng thời cho phép chi nhánh Ngân hàng nước hoạt động thành lập liên doanh Việt Nam Trong thời gian tới, Việt Nam tiếp tục đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống NHTM Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức lực cạnh tranh chưa đủ mạnh, vì: môi trường pháp lý chưa lành mạnh, mức vốn thấp, trình độ quản lý hạn chế, trình độ công nghệ áp dụng chưa đại, chất lượng sản phẩm dịch vụ chưa tốt, dẫn đến hiệu kinh doanh thấp Từ nhận định trên, thúc mạnh dạn chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế NHTM địa bàn tỉnh Angiang ” với mong muốn Ngân hàng Thương Mại địa bàn tỉnh Angiang có bước chuẩn bị, hoạt động hiệu quả, đứng vững, phát triển với hệ thông Ngân hàng Thương Mại Việt Nam hội nhập hiệu vào cộng đồng tài khu vực quốc tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu hoạt động NHTM địa bàn Tỉnh Angiang Mục đích ý nghóa đề tài Giúp NHTM địa bàn tỉnh Angiang hình dung vấn đề cấp bách đặt trước bối cảnh toàn cầu hóa thị trường tài hội nhập quốc tế, thực tiễn hoạt động NHTM nay, từ đề xuất số giải pháp giúp NHTM địa bàn củng cố nâng cao hiệu để cạnh tranh tiến trình hội nhập Phương pháp luận Để làm rõ nội dung luận văn, sử dụng phương pháp hệ thống, so sánh, khái quát, lịch sử, thu thập Nội dung kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có 62 trang… Nguồn số liệu luận văn lấy từ báo cáo tổng kết 10 năm ngân hàng nhà nước, báo cáo thường niên NHTM, tạp chí Ngân hàng, tạp chí tài tiền tệ, Internet… Nội dung kết cấu luận văn gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề cạnh tranh hội nhập ngân hàng thương mại thị trường tài toàn cầu Chương 2: Đánh giá thực trạng khả cạnh tranh hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Angiang Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hội nhập hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Angiang tiến trình hội nhập quốc tế 68 Nới rộng qui định mua bán ngoại tệ mở rộng quyền dụng ngoại tệ doanh nghiệp xuất khẩu, để đảm bảo quyền lợi cho nhà sản xuất, cần điều chỉnh tỷ giá mua bán ngoại tệ linh hoạt, không để nhà xuất thua lỗ biến động tỷ giá.Các nhà xuất dể dàng việc sử dụng Thực biện pháp nhằm hạn chế tình trạng Dola hoá, điều hành tỷ giá linh hoạt, sử dụng công cụ sách tiền tệ (lãi suất, dự trữ bặt buộc )để tác động đến điều kiện thị trường nhằm tăng tính hấp dẫn VNĐ so với USD Tăng cường mở rộng hoạt động cho chi nhánh NHNN tỉnh thành phố, thực công việc ủy quyền, tổ chức giám sát quản lý ngoại hối đồng thời đề nghị tài thực đạo Thủ Tướng Chính phủ mua bán chế ngoại tệ Nhà Nước nhằm hỗ trợ hệ thống ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho kinh tế 3.4.3.4 Tăng cường phối hợp NHTM tỉnh : Các NHTM nùc, tỉnh cần phối hợp toàn diện để đưa công cụ cạnh tranh hợp lý, đặt biệt việc hoạt động cho vay đồng tài trợ, cung ứng tiền tệ, nội tệ, sách lãi suất, phối hợp chia công nghệ tiên tiến để đủ sức cạnh tranh với Ngân hàng nước trình hội nhập Việc liên kết cho phép huy động hiệu hệ thống máy móc, thiết bị, công nghệ, nâng cao sức cạnh tranh, tiết kiệm chi phí Trong nguồn lực ngân hàng hạn chế, thị trường sản phẩm dịch vụ manh mún cần liên kết ngân hàng đề tiết giảm chi phí đầu tư dịch vụ Tóm lại: Để chủ động tiến trình hội nhập kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần cải tổ cấu cách mạnh mẽ triệt để để trở thành 69 hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng yêu cầu nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Trong chương người viết đề xuất số biện pháp nhằm thúc đẩy thị trường tiền tệ phát triển, xếp lại cấu hệ thống ngân hàng cách hợp lý, hiệu lành mạnh hơn; qua nâng cao bước khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên, biện pháp cải cách thực mang lại hiệu cao thực với phối hợp đồng quan chức năng, ban ngành nhiều lónh vực 70 KẾT LUẬN Cùng với phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại, Việt Nam hòa nhập dần vào cộng đồng quốc tế thông qua việc tham gia vào AFTA, APEC gia nhập WTO 11/07/2006 Lĩnh vực tài Việt Nam có cam kết việc tham gia hội nhập với thể chế tài khu vực quốc tế Những cam kết đặt thách thức phải đối mặt thời gian tới Vấn đề cấp bách đặt cho ngân hàng làm để tồn phát triển bền vững trước cạnh tranh qut liệt lộ trình cam kết dịch vụ tài dỡ bỏ hoàn toàn? Đó lý nghiên cứu hoàn thành luận văn “Một số giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế NHTM địa bàn tỉnh Angiang” với mong muốn góp phần nâng cao hiệu hoạt động hệ thống NHTM địa bàn Luận văn nghiên cứu vấn đề sau: Xu hướng hoạt động NHTM bối cảnh toàn cầu hóa thị trường tài tiền tệ Quá trình hội nhập tài quốc tế khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam Cụ thể: Phân tích yếu tố tạo sức cạnh tranh ngân hàng Tổng hợp phân tích đưa xu chung hoạt động ngân hàng bối cảnh toàn cầu hóa thị trường tài Phân tích tác động trình hội nhập đến khả cạnh tranh hệ thống NHTM địa bàn Đánh giá thực trạng khả cạnh tranh hệ thống NHTM địa bàn thơng qua việc phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh 71 ngân hàng như: vốn, trang bị khoa học, lao động, quản lý Từ đánh giá sản phẩm dịch vụ hệ thống NHTM địa bàn Đề xuất số giải pháp khắc phục tồn nâng cao khả cạnh tranh hệ thống NHTM địa bàn trước ngưỡng cửa hội nhập quốc tế bao gồm: Nhóm giải pháp khắc phục nguyên nhân nội tại: - Cơ cấu lại vốn - Xử lý ngăn ngừa phát sinh nợ tồn đọng - Chiến lược phát triển công nghệ - Đào tạo nguồn nhân lực Nhóm giải pháp xây dựng chiến lược kinh doanh hướng khách hàng - Hệ thống hóa công tác nghiên cứu thị trường - Đa dạng nâng cao chất lượng sản phẩm - Tăng cường quảng cao - Cải thiện công tác chăm sóc khách hàng Ngoài có kiến nghị với quan chức NHNN nhằm hoàn thiện chế sách, chế quản lý để quản lý có hiệu qủa q trình hội nhập Đây đề tài rộng bao gồm nhiều nội dung cần phải nghiên cứu sâu Tuy nhiên, thời gian có hạn, đề tài chắn không tránh khỏi sai sót Người viết mong nhận dẫn, đóng góp ý kiến từ phía thầy cô độc giả để luận văn hoàn thiện có tính khả thi Tôi xin chân thành cảm ơn 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiền tệ ngân hàng – TS Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) – NXB Tp Hồ Chí Minh - 1999 Tín dụng ngân hàng – TS Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) – NXB Hồ Chí Minh – 1999 Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS Lê Văn tề & ThS Nguyễn thị Xuân Liễu (biên soạn) – NXB Thống kê – 1999 Hội nhập kinh tế áp lực cạnh tranh thị trường đối sách số nước- Lê xuân Bá -2003 Chiến lược cạnh tranh – Michael E.Porter – NXB Khoa học Kỹ thuật Hà Nội – 1996 Phát triển thị trường tài dịch vụ Việt Nam tiến trình hội nhập- PGS.TS Thái Bá Cấn -2004 Tỷ giá hối đóai vấn đề lý luận thực tiển điều hành Việt Nam Báo cáo Tổng kết họat động NHNN Việt Nam – Chi Nhánh Angiang,Ngân hàng Cơng Thương Angiang Tạp chí ngân hàng, số qua năm 2001-2006 10 Tạp chí thị trường tài chính, số qua năm 2001-2006 11 Tạp chí ngân hàng Công Thương Việt Nam, số qua năm 2001- 2004 12 Thành tựu 30 năm phát triển kinh tế xã hội Tinh Angiang 13 Các website: www.sbv.org.com; www incombank.com; www.vneconomy.com.vn; 73 PHỤ LỤC Các yêu cầu học kinh nghiệm số nước : Các yêu cầu Để hội nhập quốc tế Ngân Hàng Việt Nam cần đáp ứng yêu cầu sau : * Đối với Tổ chức Thương Mại giới WTO : - Trong cam kết mở thị trường dịch vụ ngân hàng không áp dụng biện pháp sau: + Hạn chế số lượng nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng + Hạn chế tổng giá trị giao dịch ngân hàng… + Hạn chế tổng hoạt động tác nghiệp (số lượng dịch vụ đầu ra) + Hạn chế tổng số lượng người tuyển dụng nhà cung cấp dịch vụ tài ngân hàng + Hạn chế việc tham gia đóng góp vốn từ bên ngoài… - Phải dành đãi ngộ không đãi ngộ thành viên khác - Không hạn chế toán chuyển tiền quốc tế cho dịch vụ vãng lai - Cho phép thành viên khác đưa dịch vụ lãnh thổ - Cho phép tiếp cận hệ thống bù trù, thể thức cấp vốn tái cấp vốn trình kinh doanh - Trả lời không chậm trể có yêu cầu thành viên khác thông tin cụ thể, biện pháp áp dụng chung hay hiệp định quốc tế - Các thành viên có quyền thành lập, mở rộng hoạt động kể mua lại doanh nghiệp hay tổ chức thương mại 74 - Các thành viên cần đàm phán để định nguyên tắc tránh tác động tiêu cực số trường hợp định * Yêu cầu hiệp định thương mại Việt Mỹ : - Không hạn chế số lượng nhà cung cấp dịch vụ - Không hạn chế tổng giá trị giao dịch dịch vụ hay giá tri tài sản - Không hạn chế tổng số hoạt động dịch vụ tổng số lượng dịch vụ thể theo đơn vị số lượng - Không hạn chế tổng số nhân viên tuyển dụng ngành dịch vụ -Không áp dụng biện pháp hạn chế đòi hỏi phải có hình thức pháp lý cụ thể hay liên doanh để nhà cung cấp dịch vụ cung ứng dịch vụ - Không hạn chế tham gia vốn nước với hình thức hạn chế tỷ lệ tối đa vốn cổ phần nước tổng giá trị khoản đầu tư tổng số đầu tư * Yêu cầu hiệp định khung hợp tác thương mại dịch vụ (AFAS) ASEAN : - Tăng cường hợp tác lónh vực dịch vụ nước thành viên nhằm nâng cao tính hiệu tính cạnh tranh, đa dạnh hoá khả sản xuất phân phối dịch vụ sở cung cấp dịch vụ thuộc nước thành viên - Loại bỏ phần lớn hạn chế thương mại dịch vụ nước thành viên - Tự hoá thương mại dịch vụ ( thông qua việc mở rông quy mô phạm vi tự hoá)cao cam kết nước thành viên khuôn khổ hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) WTO tiến tới thành lập khu vực tự thương mại dịch vụ ASEAN vào năm 2020 Với yêu cầu nói hội nhập quốc tế lónh vực ngân hàng , hội nhập quốc tế ngân hàng đặt cho sức ép thử thách lớn, không cách khác buộc phải chấp nhận hội nhập 75 Các ngân hàng nước mạnh lực tài chính, đội ngũ nhân viên, công nghệ ngân hàng, trình độ quản lý đa dạng nghiệp vụ ngân hàng Trong ngân hàng Việt Nam thua xa ngân hàng nước nhiều phương diện Nhưng có lợi so với ngân hàng nước : thị trường nội địa truyền thống, ngân hàng thương mai quốc doanh chiếm 80% thị phần, năm gần có nhiều ngân hàng có phát triển đáng khích lệ :VCB,Eximbank nhiều ngân hàng khác, phần lơn ngân hàng phấn đấu vương lên Tất nhiều khó khăn, nhiên Việt nam thực cam kết bược hội nhập Bài học kinh nghiệm số nước tham gia vào trình hội nhập 2.1 Hệ thống Ngân hàng Thái Lan Hệ thống ngân hàng Thái Lan thành lập vào năm 1940 bao gồm NHTW ,NHTM ngân hàng chuyên doanh nhà nước khác, công ty tài chính….Luật Ngân Hàng thông quan năm 1962 bổ sung sửa đổi vào năm 1979,1985,1992 Trong suốt 20 năm 1978 –1998 hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trong kinh tế Thai Lan, cung ứng vốn tín dụng từ 60-60% GDP cho kinh tế Họ trọng đến tín dụng phát triển nông nghiệp, đẩy mạnh xuất cách hạ lãi suât, mở rộng tín dụng lónh vực nông nghiệp, đảm bảo nhu cầu vốn cho nông dân, đặc biệt vùng sâu, vùng xa NHTW kiểm soát chặt chẻ NHTM lónh vực cho vay nông nghiệp Bên cạnh nhà nước thành lập y Ban Kiểm soát giá, kịp thời bình ổn giá thi trường , đưa Thái Lan trở thành nước xuất lớn giới Chương trình tự hoá tài Thái Lan vào đâu năm 1990 tạo điều kiện cho hệ thống Ngân hàng Phát triển đẩy mạnh khả cung ứng vốn tín dụng Lãi suất tự hoá năm 1992 cách gở bỏ mức trần 76 loại tiền gởi Trong bối cảnh hệ thống Ngân hàng Thái Lan phát triển mạnh theo xu hướng xây dựng hình thành tập đoàn Ngân hàng từ chuyên doanh đến kinh doanh tổng hợp đa năng, nhiều Ngân hàng mở chi nhánh nước với loại hình dịch vụ đa dạng hơn, dịch vụ cho vay, toán,Ngân hàng tiến hành dịch vụ tài chánh : Tư vấn tài chính, bảo lãnh, phát hành chứng khoán… Năm 1985 Thái Lan bắt đầu mở cửa thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài,các NHTM pháp trực tiếp vay ngoại tệ đáp ứng nhu cầu đầu tư đầy mạnh phát triển nông nghiệp Thái lan xây dựng tổ chức công nghiệp với qui mô lớn cách tận dụng nguồn vốn ngắn hạn từ nước bổ sung cho kinh tế Thời kỳ NHTM phát triển mạnh mẻ thi trường tài chính, tỷ lệ lợi nhuận vốn đạt 25% Tuy nhiên HTNH Thái Lan bộc lộ nhiều yếu : HTNH phát triển nhanh vấn đề quản lý non kém, hệ thống giám sát thiếu hợp lý báo cáo TCNH Cty thiếu xác … Nhờ mà NH Thái Lan che dấu tình trang thua lỗ tình trang thua lỗ từ năm 1992 đến năm 1995 Sử dụng nhiều nguồn vốn vào công trình có qui mô lớn chậm thu hồi vốn, Ngân hàng mạo hiểm sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn làm tăng rủi ro tín dụng khoản nợ Ngân hàng tăng nhanh 20% -30% so với dư nợ cho vay Sau khủng hoảng tài năm 1997 Thái lan đưa biện pháp nhằm cải cách HTNH nâng cao chất lượng tín dụng : Phân loại lựa chọn khách hàng hạn mức cho vay đối vối khách hàng không 25% vốn tự có 77 Các Ngân hàng không đầu tư 30% tổng vốn vào cổ phần, giấy chứng nhận nợ công ty Bên cạnh Ngân hàng dự phòng 100% tài sản có xếp loại nghi ngờ Tỷ lệ dự trữ khoản theo quy định 7% 2% tiền NHTW không 2.5% tiền mặt lại dạng chứng khoán buộc Ngân hàng đóng cửa phải tăng vốn điều lệ lên 15% tổng nguồn vốn tiếp tục hoạt động Chính phủ thành lập công ty tái cấu tài để quản lý khoản 58 Ngân hàng Công ty tài có vấn đề Cơ quan cấu tài có nhiệm vụ đảm bảo an toàn vốn, lãi cho người gởi tiền, đồng thời thành lập công ty quản lý tài sản có trách nhiệm quản lý khoản nợ khó đòi, tiến hành xử lý thu hồi nợ Như Thái Lan trọng vào nghiệp vụ tín dụng, giải cứu HTNH kính tế Thái Lan thoát khỏi khó khăn Qua ta thấy vài trò tín dụng lớn có sách sử dụng hợp lý, phù hợp với điều kiện đất nước 2.2 Hệ thống Ngân hàng Hàn Quốc: HTNH Hàn Quốc bao gồm NHTW,NHTM, NH chuyên doanh,năm 1950 luật Ngân hàng ban hành.Để khuyến khích xuất Ngân hàng nước đầu tư, năm 1967 Hàn Quốc thành lập Ngân hàng kinh doanh ngoại hối Ngân hàng xuất khẩu.Bước qua thập kỷ 70 hàng loạt NHTM đời, Ngân hàng lớn Hàn Quốc xếp vào 200 Ngân hàng lớn giới Các Ngân hàng với đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh, huy động cho vay đầu tư chứng khoán Dịch vụ Ngân hàng thích nghi nhanh với yêu cầu kinh tế trước xu hướng cạnh tranh hội nhập NHTM coi kênh cung ứng vốn quan trọng cho kinh tế, từ đời nay,HTNH nằm kiểm soát chặt chẻ 78 phủ đạt mục tiêu kinh tế xã hội đề năm 1960 tín dụng ngân hàng cung ứng vốn cho kinh tế 30% GDP, đến thập niên 90 số lên đến 60 % GDP.Tín dụng Ngân hàng thương mại hướng đến xuất với lãi suất thấp cho ngành công nghiệp chế tạo chiếm 46,1% so với tổng dự nợ Ngân hàng Mặc dù Hàn Quốc tự hoá hệ thống tài ngân hàng bị chi phối phủ lực cạnh tranh tập đoàn nên quản lý Ngân hàng lỏng lẻo, Ngân hàng cho tập đoàn khổng lồ vay vốn để đầu tư vào dự án khổng lồ đầy mạo hiểm tập đoàn Chaebo, tập đoàn Hanbo với khoản nợ 61 ngân hàng định chế tài khác tương đương 5.9tỷ USD, lớn gấp 10 lần vốn tự có Ngày 25/01/1997 tập đoàn Hanbo tuyên bó phá sản, tiếp đến Chaebo phá sản 02/1998 để lại khoản nợ lên đến 20% tổng dư nợ Hàn Quốc tiến hành đóng 16 Ngân hàng thương mại ty tài thiếu vốn Baùn 51% Koerea Fist Bank New Bridge bank ,70% Seoul Bank cho Hong kong Bank _Shanghai Bank cooporation Thành lập công ty quản lý tài sản (KAMKO) với số vốn 21.000 tỷ won, năm 1999 15.000 tỷ won Thành lập ủy ban giám sát tài quan chức thực quản lý nhà nứơc, giám sát hoạt động tài tiền tệ mà giai đoạn trước Hàn Quốc buôn lỏng Thực kế hoạch cấu nợ tái cầu trúc vốn cho Chebol cách buộc Cheolol lớn giảm bớt công ty không hiệu quả, bỏ bớt công ty phụ thuộc nên tập trung vào ngành kinh doanh yếu nhằm hạn chế khả sản xuất thừa Sắp xếp,hợp số công ty kinh doanh buộc Samsung DEAwoo trao đổi công ty xe điện tử cho nhau, yêu cầu LG 79 Hyndai hợp thành ty điện tử Tiến hành tự hoá cán cân toán vốn,khuyến khích tư nước mua lại doanh nghiệp nước Mở cửa 11 42 ngành mà không cho phép nước đầu tư vào, tự hoá việc vay vốn ngắn hạn cửa doanh nghiệp, cho phép người nước mua bất động sản nước Cải cách công tác quản tri Ngân hàng doanh nghiệp, bước hạn chế phương thưc thống trị gia đình, bải bỏ qui định không cho người nước làm giám đốc, doanh nghiệp phải công bố công khai thông tin tài 2.3 Hệ Thống Ngân hàng Trung Quốc: Vì Trung Quốc nước XHCN nên giai đoạn đầu, chế độ quản lý cấp ngành mang tính bao cấp hoạt động HTNH vậy.Ngân hàng nhân dân Trung Quốc NHTW nắm quyền điều tiết khu vực tài , thành lập ngân hàng đơn cấp vừa đảm bảo vài trò NHTW vừa đảm nhận vai tro NHTM.Bên cạnh Trung quốc thành lập NH chuyên doanh lónh vực nông nghiệp, xây dựng chuyển đổi ngoại tệ để hổ trợ NHTW.Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc nắm giữ việc cung ứng tiền, định lãi suất, dự trữ ngoại hối quốc gia thực việc phân bổ tín dụng ưu tiên cho khu vực quốc doanh theo kế hoạch tín dụng nhà nước đề Hoạt động tín dụng chịu giám sát chặt chẻ Ngân hàng Nhân Dân Trung Quốc va hoạt động mạng tính bao cấp.Với vai trò giám sát hoạt động ngân hàng, quản lý kiểm soát điều chỉnh toàn kế hoạch cho vay y Ban kế hoạch nhà nước hạn mức tín dụng ngân hàng Trung ương phân bổ đến chi nhánh ngân hàng địa phương sở cân đối nguồn vốn huy động nhu cầu vay vốn khách hàng định.Để đáp ứng nhu cầu vốn, HTNH cho phép điều chỉnh chuyển vốn từ ngân hàng thừa vốn sang ngân hàng thiếu vốn phạm vi không 25% số dư tiền gởi, NH 80 quốc doanh thiếu hụt vốn Ngân hàng Nhân dân trung quốc cấp vốn.Với chế tín dụng trên, hệ thống ngân hàng lệ thuộc vào kế hoạch nhà nước , thiếu tính chủ động sáng tạo thực chất trở thành kênh bù đắp thiếu hụt ngân sách nhà nứơc Chỉ tập trung cung cấp vốn cho doanh nghiệp nhà nứơc, dẫn đến gây thất thoát vốn, chất lượng tín dụng yếu kém, tỷ lệ nợ kho đòi gia tăng Sau năm 1984 , thực cải cách HTNH theo quy mô hai cấp Chính sách mở Trung Quốc tác động tích cực đến HTNH Ngân hàng nhân dân Trung Quốc từ bỏ chức NHTM cách thành lập Ngân Hàng Công Thương, chuyển Ngân hàng chuyên doanh thành Ngân hàng Thương mại quốc doanh.NHTM nhà nước phải tiếp nhận phần lớn khoản nợ khó đòi danh nghiệp nhà nước Đồng thời tách chức sách khở chức cho vay NHTMNN để giúp cho NHTM NN nâng cao hiệu kinh doanh Thành lập Ngân hàng phát triển trung quốc nhằm cho vay theo sách nhà nứơc hổ trợ cho người nghèo, xây dựng sở hạ tầng, nhằm giảm bớt gánh nặng cho Ngân hàng nhân dân Trung Quốc.Năm 1993 Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc chấp dứt chấm dứt độc quyền tín dụng Năm 1995 Ngân hàng nước phép mở chi nhánh, thành lập ngân hàng liên doanh thí điểm trung đặc khu kinh tế hạn chế nghiệp vụ ngân hàng Nhìn chung hệ thống Ngân hàng Trung quốc có chuyển biến tích cực đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy , phát triển kinh tế chịu chi phối nhà nứơc Năm 1998 Trung Quốc tiến hành cấu lại hệ thống Ngân hàng Thương mại danh nghiệp nhà nước thời gian năm nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng 81 Bán hàng loạt danh nghiệp yếu kém, tách tài khoản nợ DNNN khỏi bảng cân đối kế toán Ngân hàng Xoá bỏ chi nhánh thua lỗ NHTM Trung quốc thành lập NHTM cổ phần Trung Quốc Thành lập ông ty xử lý tài sản chấp để đòi nợ cho Ngân hàng, có trách nhiệm thu khoản nợ khó đòi đạt kết đáng khích lệ Mạnh dạng tự hoá tài từ năm 1997, bước đưa hệ thống ngân hàng Trung Quốc Hội nhập quốc tế Ngân hàng, tạo sân chơi bình đẳng cho NHTM nước với tổ chức tài nước Để thực cấu lại hệ thống tài chính, thích nghi với hội nhập quốc tế, phủ hổ trợ tỷ USD năm 1998, 8,5 tỷ năm 2000 nhằm để khôi phục tình hình tài NHTM Với nổ lực trên,Trung Quốc bước tháo gỡ tồn tại,yếu nhanh chóng đưa giải pháp hiệu nhằm chấn chỉnh lại hoạt động HTNH Sự thành công Trung Quốc đáng hoan nghênh học hỏi 2.4 Indonesia Indonesia tiến hành đại hoá HTNH từ đầu thập niên 80 Chính phủ Indonesia tiến hành nới lỏng kiểm soát điều tiết khu vực tài Năm 1998 Ngân Hàng Indonesia tự vấn đề cạnh tranh bình đẳng Chính hệ thống Ngân hàng công Indonesia phải đổi mặt cải tiến dịch vụ, đa dạng hoá sản phẩm tín dụng, nâng cao lực điều hành, khả tiếp thị,…kết lớn mạnh HTNH đại Chương trình đại hoá ngân hàng Indonesia gồm hai nội dung : 82 Phần thể chế : gồm nổ lực nhằm xác định hội kinh doanh, tổ chức lại hệ thống ngân hàng để định hướng vào mục tiêu ưu tiên ; tăng hiệu lực quản lý rủi ro; tăng hiệu lực quản lý rủi ro;đẩy mạnh việc định quản lý; chương trình quản lý nguồn nhân lực ; cải tiến khả đánh giá xếp ; triển khai khuyến khích nhân viên ; sửa đổi thủ tục huy động vốn, cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng Về công nghệ : áp dụng chương trình tự động hoá toàn hoạt động buôn bán thị trường liên ngân hàng hoạt động bán lẽ HTNH , công nghệ tin học phục vụ hoạt động dịch vụ Chính nhờ đại mà khủng hoảng tài năm 1997 Đông Nam Á không ảnh hưởng nhiều đến hệ thống tài Indonesia.Nhưng không kể đến nổ lực phủ giúp đở Quỹ tiền tệ quốc tế Hệ thống tài ngân hàng Indonesia hoạt động hiệu vững mạnh ... VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG 2.1 Hệ Thống Ngân hàng Thương Mại Trên Địa Bàn Tỉnh Angiang 18 2.2 Tình hình hoạt đông, khả cạnh tranh ngân hàng thương 19 mại địa bàn. .. giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh hội nhập hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Angiang tiến trình hội nhập quốc tế 11 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP CỦA NGÂN HÀNG... NHTM địa bàn tỉnh Angiang chương II 25 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH AN GIANG 2.1 Hệ Thống Ngân hàng Thương Mại Trên Địa Bàn Tỉnh Angiang Angiang
