z CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội SẢN PHẨM “AN SINH GIÁO DỤC” TRONG HỆ THỐNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ PHẦN I - KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ (Tr.4) I Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ (Tr.4) II Các loại hình BHNT chương trình an sinh giáo dục BHNT(Tr.6) PHẦN II- NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC TRONG HỆ THỐNG BHNT(Tr.9) I Ý nghĩa (Tr.9) II Nội dung "An sinh giáo dục " (Tr.10) TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM NHÂN PHẦNIII- THỌ "AN SINH GIÁO DỤC "CỦA BẢO VIỆT (Tr.21) I Những thuận lợi khó khăn (Tr.21) II Tình hình triển khai nghiệp vụ An sinh giáo dục quý I năm 1999 Công ty Bảo Việt nhân thọ (Tr.24) Công tác khai thác (Tr.24)000000 Công tác đánh giá rủi ro (Tr.27) Đánh giá chung kết nghiệp vụ An sinh giáo dục(Tr.29) PHẦN IV MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC (Tr.32) Tăng cường mở rộng mạng lưới đại lý khai thác (Tr.33) Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lượng khai thác(Tr.33) Cần có phương pháp khai thác hợp với thị trường (Tr.35) Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác(Tr.37) Công tác giám định trả tiền bảo hiểm (Tr.38) Một số kiến nghị khác (Tr.39) KẾT LUẬN (Tr.41) Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Trong cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước nay, Đảng Nhà nước ta coi trọng vai trị người, khơng ngừng cải thiện nâng cao đời sống vật chất tinh thần nhân dân mục đích hàng đầu chế độ xã hội chủ nghĩa ta Phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa tất yếu khách quan Đảng Nhà nước ta khẳng định kì đại hội Đảng tồn quốc lần thứ 6, 7, 8, có nhiều ảnh hưởng tích cực kinh tế nước ta Sau mười năm đổi mới, lãnh đạo sáng suốt Đảng, nhân dân ta gặt hái nhiều thành công to lớn nhiều lĩnh vực đặc biệt kinh tế xã hội Vì kinh tế nước ta dần khởi sắc phát triển cách vững chắc, khỏi tình trạng khủng hoảng kéo dài, kinh tế có bước tăng trưởng nhảy vọt qua năm, điều kiện sống nhân dân không ngừng cải thiện nâng cao Đất nước thời kỳ đổi nên với biến chuyển không ngừng mặt từ KTXh đến trị ngoại giao kinh tế mở theo hướng “đa phương hoá - đa dạng hoá” tạo điều kiện tốt cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói riêng nhiều hội Trong xu phát triển này, ngành bảo hiểm có điều kiện thuận lợi để phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Ngày có nhiều nghiệp vụ đời, BHNT ví dụ điển hình Nghiệp vụ BHNT mang tính đặc thù cao, có sức hấp dẫn riêng có khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác Nghiệp vụ BHNT bao gồm nhiều loại hình khác như: BHNT có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục Sau thời gian lựa chọn đề tài viết chuyên đề đề tài nhiều khúc mắc số liệu thực tế chưa nhiều với động viên giáo hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình Công ty BVNT Hà Nội em xin mạnh dạn nghiên cứu đề tài với nội dung: “An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội” Sở dĩ em chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp lý sau: -1- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Mặc dù BHNT đời sớm giới (năm 1583, Anh) khônh ngừng phát triển khắp nơi, lại triển khai muộn Việt nam Vì vậy, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm nước giới để áp dụng vào thực tế triển khai nước ta đòi hỏi cấp bách có ý nghĩa kinh tế lớn - Do nghiệp vụ “An sinh giáo dục“ triển khai nước ta, nên khó tránh khỏi hạn chế, điều bất hợp lý trình kinh doanh Vì vậy, cần phải nghiên cứu cách khoa học, tìm giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam giai đoạn - Nghiệp vụ bảo hiểm có tính chất khác biệt rõ nét so với nghiệp vụ bảo hiểm khác chỗ khơng mang tính chất bảo hiểm rủi ro mà cịn mang tính chất tiết kiệm Điều có nghĩa cơng ty phải trả khoản tiền vào thời điểm định tương lai dù khơng có rủi ro xảy với khách hàng Do cơng ty BHNT cần có sách đầu tư vốn hợp lý để đảm bảo tài cơng ty - Nghiệp vụ cịn thu hút nhiều người nghiên cứu có ý nghĩa giáo dục sâu sắc Với hiệu “ Tất tương lai em chúng ta”, “Trẻ em hơm nay, giới ngày mai“ chương trình “An sinh giáo dục“ biện pháp hữu hiệu để hệ trước thể quan tâm hệ sau Khi nghiên cứu đề tài, ta phải phân tích tình hình triển khai, thị trường khách hàng tiềm năng, tình hình dân số từ đưa số biện pháp kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển nâng cao hiệu kinh doanh công ty thời gian tới Xuất phát từ nội dung em xin nêu bố cục chuyên đề: Nội dung đề tài gồm ba phần: Phần I: Khái quát bảo hiểm nhân thọ sản phẩm An sinh giáo dục Phần II: Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm “An sinh giáo dục” Bảo Việt BVNT Hà Nội -2- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phần III: Một số giải pháp đề nghị nhằm nâng cao công tác kinh doanh nghiệp vụ An sinh giáo dục Mặc dù thân em cố gắng thiếu kinh nghiệm nên chuyên đề tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu xót, em mong nhận góp ý, bảo thầy giáo khoa nói chung co giáo Nguyễn Thị Lệ Huyền nói riêng để chun đề hồn chỉnh mặt lý luận mang tính khả thi thực tiễn hoạt động kinh doanh công ty Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình Nguyễn thị Lệ Huyền giúp đỡ phòng Quản lý hợp đồng BVNT Hà Nội, đặc biệt quan tâm, nhiệt tình giúp đỡ Trưởng phòng Trương Khánh anh chị phòng QLHĐ tạo điều kiện cho em tìm hiểu tài liệu, báo chí giúp em hồn thành chuyên đề tốt nghiệp -3- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ SẢN PHẨM AN SINH GIÁO DỤC I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với số số họ phải gánh chịu rủi ro Có thể nói nguyên tắc lần ghi vào lịch sử năm 1583, thị trường Ln đơn nhóm người thoả thuận góp tiền số tiền trả cho người số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Trong sống sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù ln ý ngăn ngừa đề phịng người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ như: - Các rủi ro môi trường thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, hạn hán - Các rủi ro xảy tiến phát triển khoa học kỹ thuật Khoa học kỹ thuật phát triển, mặt thúc đẩy sản5 xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống người mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ tai nạn ôtô, hàng không , tai nạn lao động - Các rủi ro môi trường xã hội Đây nguyên nhân gây rủi ro cho người, xã hội phát triển người có nguy gặp nhiều rủi ro thất nghiệp, tệ nạn xã hội, lạm phát Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thường đem lại cho người khó khăn sống nguy hại đến thân, hao tổn tài gia đình làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế xã hội Để đối phó với rủi ro người có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát -4- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khắc phục hậu rủi ro gây Đó nhóm biện pháp kiểm sốt rủi ro tài trợ rủi ro + Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro bao gồm biện pháp né tránh rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro Các biện pháp thường sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro Tuy nhiên biện pháp giúp ngăn chặn giảm thiểu nhiều rủi ro sống rủi ro xảy khơng ngăn ngừa hết hậu + Nhóm biện pháp tài trợi rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp sử dụng trước rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tổn thất rủi ro gây có Khi chấp nhận rủi ro người phải đối phó với khó khăn khơng cho thân mà cịn mặt tài gia đình bảo hiểm phương pháp tốt để đối phó với rủi ro Bảo hiểm phần quan trọng chương trình quản lý rủi ro tổ chức cá nhân Theo quan điểm cảu nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm xã hội bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro việc tập trung số lớn rủi ro cho phép tiên đốn tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây ra, có hiệu Như vậy, bảo hiểm đời đòi hỏi tất yếu khách quan sống người Sự đời phát triển BHNT đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia BHNT trở thành nhu cầu tất yếu người dân nước phát triển nước phát triển Ở châu Á, năm gần BHNT phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế- xã hội, giảm bớt tình trạng vay vốn nước với lãi suất cao Theo số liệu Thời báo kinh tế năm 2001 doanh thu phí BHNT đạt 2500 tỷ đồng, chiếm 0,55% GDP BHNT giúp -5- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nước, góp phần giải số vấn đề xã hội vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia BHNT nhằm trì hoạt động cơng ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trường hợp người chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thương tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đường lối đổi lãnh đạo Đảng, đất nước ta đạt thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đã khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dài, tạo sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nước, cho phép chuyển sang thời kỳ mới: "Đẩy mạnh công nghiệp hố, đại hố mục tiêu dân giàu nước mạnh xã hội văn minh" Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trưởng kinh tế tiết kiệm dân khơng ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với người dân, khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thường khả để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi Như với việc tăng nhanh số lượng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nước cần phải có giải pháp, sách cơng cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu tư phát triển BHNT từ đời triển khai nghiệp vụ BHNT hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động lượng vốn không nhỏ dân Tuy bước đầu, lượng người tham gia bảo hiểm chưa lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao chưa nhiều, mở thêm cho người dân cách thức tiết kiệm đồng thời góp phần vào phát triển nguồn vốn, tăng đầu tư cho đất nước Vai trị vị trí BHNT 2.1 Vai trò BHNT Để đánh giá đầy đủ ý nghĩa vai trò BHNT, trước hết cần hiểu rõ khái niệm BHNT: Bảo hiểm nhân thọ cam kết người bảo hiểm người tham -6- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gia bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện định trước xảy (người bảo hiềm bị chết sống đến thời điểm định) cịn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Nói cách khác, BHNT trình bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người BHNT đời có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế xã hội quốc qia: Thứ nhất: BHNT góp phần ổn định tài cho người tham gia người hưởng quyền lợi bảo hiểm Nhắc đến BHNT phải nhắc đến vai trị này, rủi ro khơng thể lường trước sống người, xã hội phát triển có nhiều hội đồng nghĩa với có nhiều rủi ro đe doạ sống người dẫn đến bất ổn tài cho cá nhân gia đình xã hội Khi rủi ro chẳng may xảy ra, tham gia BHNT thân người thân, gia đình bạn dược đảm bảo mặt tài bù đắp phần tổn thất rủi ro gây Cịn rủi ro khơng xảy ra, thơng qua số loại hình sản phẩm khác bảo hiểm trợ cấp hưu trí, bảo hiểm hỗn hợp người tham gia nhận số tiền bảo hiểm với lãi để sử dụng cho nhu cầu ngày cao người Thứ hai: BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nước tăng thêm quyền lợi cho người lao động Trước đây, thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách Nhà nước lượng tiền lớn để chi trả cho cá nhân, cơng ty gặp rủi ro hình thức trợ cấp (trợ cấp ốm dau trợ cấp việc làm ) Các khoản chi vừa làm thâm hụt ngân sách Nhà nước, đơi lại cịn gây tâm lý ỷ lại khơng cố gắng có người khác chịu trách nhiệm giúp cá nhân tổ chức Ngày BHNT đời, người tham gia tự bảo vệ cho mình, chủ động đối phó với rủi ro đồng thời tạo khoản -7- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tiết kiệm (không may rủi ro xảy ra, bên cạnh chế độ bảo hiểm y tế, BHXH người lao động hưởng quyền lợi từ BHNT họ tham gia) Bên cạnh đó, tham gia bảo hiểm hưu trí tụ nguyện người lao động cịn hưởng khoản trợ cấp hưu trí, tụ lo cho thân giảm gánh nặng cho gia đình xã hội Thứ ba: BHNT công cụ thu hút vốn đầu tư hữu hiệu Phí BHNT lớn, nhờ vào đặc trưng quyền lợi to lớn tham gia BHNT mà ngày người ta ngày quan tâm đến BHNT, từ mà lượng vốn huy động từ dân chúng tăng lên Việt Nam thời kỳ đổi “Cơng nghiệp hố - đại hố” đất nước để phục vụ cho phát triển kinh tế phảI có lượng vốn đầu tư lớn Chính nhận thức tầm quan trọng BHNT nên đời năm Nhà nước ta liên tục có sách để tạo điều kiện cho BHNTngày phát triển mà bước tiến quan trọng cho phép cơng ty BHNT nước ngồi tham gia vào thị trường BHNT Việt Nam đời Luật Bảo hiểm ngày 7/12/2000 Đây biện pháp Nhà nước nhằm tạo nguồn vốn dồi cho đầu tư phát triển Đất nước với chủ trương chủ yếu dựa vào nguồn nội lực tranh thủ nguồn ngoại lực, có quyền hy vọng thơng qua BHNT thời gian tới thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lượng tiền dự kiến lên tới 10 tỷ (được dự trữ dạng ngoại tệ vàng) Ngồi ra, cơng ty BHNT nước ngồi tham gia vào thị trường BH Việt Nam nguồn vốn họ đầu tư vào lớn Thêm vào đó, đặc điểm BHNT mang tính dài hạn, nguồn vốn huy động đem đầu tư thời gian dài đựoc coi nguồn vốn tuyệt vời cho dự án kinh tế lớn Thứ tư: BHNT tạo số lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động Với dân số gần 80 triệu lại dân số trẻ, hàng năm riêng số lượng sinh -8- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 4.Tổng chi -Chi trả tiền bảo hiểm 7,8 +Tổng số +Nghiệp vụ An sinh giáo dục 17 36,9 1,3 2,4 19,02 +Chi trả giá trị tự giải ước hợp đồng bị huỷ bỏ 103 +Tỷ lệ doanh thu % 191 3500 5,12 6,975 11,6 995,8 -Chi hoa hồng 3082 -Chi quản lý kinh doanh Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Công ty BHNT bắt đầu vào hoạt động từ tháng năm 1996 gặp nhiều khó khăn cơng ty đạt số kết đáng ý sau: -Từ tiêu (1) ta thấy: Số lượng hợp đồng bảo hiểm trẻ em không ngừng tăng lên mặt tuyệt đối tương đối, so với năm 1996 có 1043 tổng số hợp đồng, hợp đồng bảo hiểm trẻ em 264 hợp đồng chiếm 25,31%, đến năm 1997 2806 hợp đồng tổng số 6578 hợp đồng, chiếm 42,65% Đến cuối năm 1998 số 8299 hợp đồng 17.822 hợp đồng chiếm 46,57% Như số lượng người tham gia ngày đơng chứng tỏ cơng ty có cố gắng việc nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng cường tuyên truyền quảng cáo, tạo tin tưởng cho khách hàng Từ tiêu (2) ta có: Nhìn chung cơng ty hồn thành vượt mức kế hoạch doanh thu, đặc biệt năm 1997 hoàn thành vượt mức kế hoạch 112,5% Đến hết năm 1996, công ty vào hoạt động năm tháng, doanh thu phí bảo hiểm cơng ty 2013 tỷ đồng, từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 775 triệu đồng chiếm 38,5% Đây số khiêm tốn - 71 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đủ thể nỗ lực cán nhân viên công ty bước đầu khởi hành lĩnh vực này, đồng thời phản ánh phần chấp nhận thị trường sản phẩm công ty Đến cuối năm 1998, doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 12.800 tỷ VNĐ tổng số 30.054 tỷVNĐ chiếm 42,59% doanh thu tồn cơng ty Điều cho ta thấy doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm có xu hướng chiếm phần lớn tổng doanh thu công ty thể tiềm dần khai thác Doanh thu nghiệp vụ năm 1998 so với hai năn trước tăng lên nhanh, so với năm 1996 tăng 12 tỷ VNĐ tức gần gấp lần, so với năm 1997 11 tỷ VNĐ, gần gấp lần Môi trường đầu tư ta ngày mở rộng mặt chiều rộng lẫn chiều sâu, nên doanh thu từ hoạt động đầu tư công ty không ngừng tăng lên,so với năm 1996 ta vào kinh doanh nên hoạt động đầu tư chưa thu kết quả, đến năm 1997, doanh thu hoạt động đầu tư 727 triệuVNĐ chiếm 17,12% tổng doanh thu đến năm 1998 8.132 triệu VNĐ chiếm 27,1% tổng doanh thu Từ đó, cho thấy nghiệp vụ khơng ngừng hồn thiên nâng cao chất lượng số lượng, Cơng ty có nhiều kinh nghiệm khâu tổ chức, khâu khai thác,trình độ cán bộ, đại lý nâng cao đăc biệt coi trọng mở rộng quy mô mạng lưới khai thác xuống tất quận huyện thuộc địa bàn Hà Nội (gồm phòng khai thác tổ với 243 cán khai thác) - Mặt khác ta xét số hợp đồng trả tiền bảo hiểm ba năm ta thấy: Năm 1996 có trường hợp phải bồi thường hợp đồng bảo hiểm trẻ em nên số tiền bồi thường cho nghiệp vụ khơng có Đến năm 1997 số tai nạn xảy nghiệp vụ tăng lên trường hợp tổng số trường hợp bồi thường năm 1998 năm trường hợp tổng số 17 trường hợp Do vậy, với việc khơng ngừng có nhiều người tham - 72 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gia vào loại hình bảo hiểm với số tai nạn rủi ro cơng ty bảo hiểm tăng lên, địi hỏi cơng ty phải tăng cường đề phòng hạn chế tổn thất Tổng số khoản chi khoản chi hoa hồng cho người khai thác chiếm tỷ trọng lớn Năm 1996, chi hoa hồng 103 triệu, chiếm 5,12% tổng doanh thu, đến năm 1997 số 191 triệu VNĐ tức 6,97% năm 1998 3,5 tỷ chiếm 11,60% Đến năm 1998 số tiền tăng vọt lên chủ yếu công ty tiến hành mở rộng mạng lưới đại lý khai thác, số lượng nhân viên khai thác tăng lên làm cho khoản chi hoa hồng mức cao Nếu cấu tiếp tục diễn biến vài năm tới cơng ty cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ Trong tổng số chi phí chi trả tiền bảo hiểm chiếm tỷ lệ ,năm 1996 với tổng số tiền chi trả 7,8 triệu VNĐ nghiệp vụ này, năm 1997 17,8 triệuVND, giải trả tiền cho nghiệp vụ 4,3 triệu VNĐ Đến năm 1998 2,4 triệuVNĐ số 36,9 triệu Như tổng số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em chiếm tỷ lệ ít, khoảng 6%, điều chứng tỏ chất lượng sản phẩm tốt Đến năm 1998 có 31 hợp đồng huỷ bỏ sau hai năm công ty chi trả giá trị giải ước 65,52 triệu VNĐ, nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em có hợp đồng với số tiền trả cho khách hàng 19,02 triệu Điều cho thấy cần phải nâng cao nghiệp vụ này, khơng ngừng hồn thiện sản phẩm người tham gia bảo hiểm tin tưởng vào loại hình Tuy nhiên tổng số tiền chi trả bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 21,42 triệu VNĐ, chiếm 20,09% chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ, số tiền không cao nằm khuôn khổ cho phép, thể chất lượng khai thác công ty Đây điều cần quan tâm để trì để nâng cao hiệu khai thác - 73 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - 74 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG III MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC BHNT nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng nghiệp vụ bảo hiểm mẻ không người tham gia bảo hiểm mà cán công ty BHNT Là đơn vị tiên phong lĩnh vực này, năm hoạt động BHNT, sản phẩm AN SINH GIÁO DỤC gặp khơng khó khăn trở ngại Tất phải tự tìm tịi vươn lên Bằng nỗ lực cố gắng toàn thể cán - nhân viên công ty bảo hiểm, thời gian qua BHNT AN SINH GIÁO DỤC đạt thành đáng khích lệ, bước đầu tạo đà cho hướng phát triển sau Tuy nhiên cần ngày phát huy mạnh mình, giải vấn đề cịn tồn tại, khơng dừng lại đạt để hồn thiện hệ thống phân phối sản phẩm đưa lại hiêụ kinh doanh Để khắc phục điều chưa đạt được, phấn đấu đạt kế hoạch đề cần có kế hoạch cụ thể sau: 1.Tăng cường mở rộng mạng lưới đại lý khai thác Mở rộng mạng lưới khai thác luôn mục tiêu hàng đầu việc triển khai sản phẩm BHNT Theo số thống kê, số người tham gia BHNT địa bàn Hà Nội chiếm khoảng 0,8% dân số, số nhỏ bé Thu nhập bình quân đầu người dân cư Hà Nội 600$/năm /người Thành phố Hà Nội với dân số đơng, lại nơi tập trung hàng nghìn quan, bộ, ngành, đơn vị, trường học, bệnh viện trung ương - 75 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3000 doanh nghiệp đóng địa bàn thành phố Như vậy, thị trường Hà Nội thị trường lớn đầy tiềm Với số lượng cán khai thác cịn ít, lại phân bố chưa đồng đều, cần khẩn trương tuyển dụng đào tạo thêm cán khai thác mở thêm phịng khai thác Cơng ty cần mở rộng thị trường quan, doanh nghiệp triển khai sâu thị trường giáo dục, y tế, thị trường đầy tiềm mở rộng thị trường khu dân cư phường xã Đây khu vực thị trường mẻ, chưa khai thác nhiều Trên thực tế số lượng lớn dân cư làm nghề buôn bán lao động tự chưa biết BHNT Nếu mở rộng khai thác vào khu vực thị trường đem lại kết khai thác khả quan Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lượng khai thác Biện pháp khai thác truyền thống cán khai thác giới thiệu sản phẩm với người mua thuyết phục khách hàng hiểu lợi ích, tác dụng sản phẩm để từ kí hợp đồng tham gia bảo hiểm Nhưng phải thấy nhiều khách hàng nghe giải thích, chưa có khái niệm BHNT nên họ hồn tồn khơng hiểu hiểu sai nghiệp vụ BHNT, đặc biệt với nghiệp vụ “An sinh giáo dục” Đa số khách hàng nói rằng: “Tơi đem tiền gửi tiết kiệm lãi suất cao tham gia bảo hiểm” Hoặc đơi có khách hàng biết qua nghiệp vụ này, biết khơng xác nên họ hiểu sai nghiệp vụ, cho “Gửi tiền vào BHNT chẳng lấy được”, “Công ty bảo hiểm họ cầm đằng chuôi” Trong trường hợp vậy, cán khai thác cần phải giải thích khéo léo, kĩ lưỡng với người tham gia bảo hiểm để họ hiểu rõ thấu đáo nghiệp vụ Quan điểm khách hàng nhiều đa dạng, dễ bị thay đổi Nhiều khách hàng cho chưa cần mua bảo hiểm, chưa có điều kiện - 76 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp để mua hay không cần thiết phải tiết kiệm Người cán khai thác phải hiểu trường hợp vậy, có giải thích thoả đáng, đánh trúng vào tâm lý khách hàng làm họ thay đổi ý kiến Như vậy, biện pháp khai thác phải luôn linh hoạt, thay đổi cho phù hợp với đối tượng khách hàng, khơng nên theo qui trình, cơng thức cụ thể Một điều quan trọng người khai thác tính kiên trì chịu đựng Nhiều khách hàng khó tính khơng hiểu mà chê bai, phản đối việc tham gia bảo hiểm, phải ghi nhớ câu “Khách hàng thượng đế” Hơn nữa, thuyết phục lần mà khách hàng tham gia bảo hiểm Có phải thuyết phục 2-3 lần, chí 4-5 lần đạt kết Cán khai thác cần có nhiều hình thức, biện pháp khai thác, cách thăm dò tiếp cận nhằm trực tiếp toạ đàm, giải thích với khách hàng cách khoa học sản phẩm, đặc biệt với sản phẩm “An sinh giáo dục” Phải thấy sản phẩm “An sinh giáo dục” sản phẩm đáp ứng nhu cầu phổ biến người dân Việt Nam- nhu cầu tiết kiệm, nhu cầu quan tâm nhu cầu bảo hiểm Vì vậy, thị trường chưa có hợp đồng, người cán khai thác phải giữ mối quan hệ trì thị trường tiềm lớn tương lai Bên cạnh đó, biện pháp khai thác tương đối phổ biến loại sản phẩm thông thường mà chưa áp dụng trình triển khai sản phẩm BHNT noí chung, nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng Đó hình thức khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng Công ty nên tổ chức đợt khuyến mại vào ngày lễ lớn qui mô rộng, không làm tăng số lượng hợp đồng khai thác mà tăng hiểu biết khách hàng nghiệp vụ BHNT Khuyến mại nên tổ chức hình thức tặng quà cho người tham gia bảo hiểm, giảm phí cho người tham gia hợp đồng với mức trách nhiệm cao, tặng quà cho khách hàng giới - 77 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thiệu nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm Đây hoạt động cần thiết thực tế làm nên thành công cho nhiều doanh nghiệp Cần lưu ý chi phí cho hoạt động không lớn mà hiệu tác động cao, mang ý nghĩa mặt tinh thần khách hàng nhiều hơn, đánh vào tâm lý quan tâm, đề cao người mua Bên cạnh hoạt động đa dạng biện pháp khai thác, doanh nghiệp cần ngày nâng cao chất lượng khai thác nhằm giảm đến mức tối đa tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng Tỷ lệ trì hợp đồng tiêu thức quan trọng để đánh giá chất lượng khai thác Để nâng cao chất lượng khai thác, đặc biệt sản phẩm “An sinh giáo dục” cần rút kinh nghiệm cán khai thác, phịng khai thác Tại có cán khai thác, phịng khai thác khơng có có hợp đồng bị huỷ bỏ Phần lớn cán khai thác có nhiều hợp đồng bị huỷ bỏ người kinh nghiệm, chạy theo số lượng hợp đồng nên ký hợp đồng thường vội vàng, không tuân theo quy trình cần thiết như: giải thích cụ thể cho khách hàng điều khoản, biểu phí hợp đồng Do đó, điều lưu ý cán khai thác phải giới thiệu đầy đủ quyền lợi bảo hiểm, nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm cho khách hàng trước ký hợp đồng Trong trường hợp ký hợp đồng rồi, khách hàng yêu cầu huỷ bỏ cán khai thác cần phải tìm hiểu rõ nguyên nhân thuyết phục khách hàng trì hợp đồng Cần có phương pháp khai thác hợp với thị trường Thời gian tới, công ty cần có kế hoạch tập trung vào phân loại, đánh giá khu vực thị trường để có phương pháp khai thác thích hợp Việc phân loại đánh giá giúp nhận biết đặc điểm, đặc trưng riêng khu vực, thu nhập, nhu cầu bảo hiểm, nhận thức người lao động, từ đưa phương pháp khai thác khác - 78 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ví dụ, thị trường tổ chức quan, công ty, trụ sở làm việc cán khai thác nên sử dụng phương pháp “vết dầu loang” Phương pháp thực cách tiếp xúc kích thích nhu cầu tham gia bảo hiểm lãnh đạo tổ chức Từ tiếp tục khai thác cán tổ chức cách lấy vị lãnh đạo gương để khuyến khích, giải thích với nhân viên họ nghiệp vụ An sinh giáo dục Nghiệp vụ An sinh giáo dục nghiệp vụ thích hợp với cán bộ, nhân viên công tác tổ chức, quan Nhà nước mang tính tiết kiệm, dành dụm, lo lắng cho tương lai Một vị lãnh đạo tham gia nghiệp vụ bảo hiểm tức họ thấy lợi ích ưu việt nó, điều tạo thuận lợi cho việc triển khai tổ chức Nhiều khi, phương pháp cần áp dụng linh hoạt Giả sử trước thực kế hoạch khai thác tổ chức, cán khai thác tìm hiểu lãnh đạo tổ chức biết người bận rộn, hay phải cơng tác khó gặp Lúc này, người cán khai thác lại phải tìm cách tiếp cận với thu ký, trợ lý hay cán cấp vị lãnh đạo đó, thuyết phục họ tham gia bảo hiểm Sau thuyết phục họ tham gia bảo hiểm, cán khai thác có hội để nắm rõ vị lãnh đạo, lịch cơng tác, có hội để gặp gỡ trị chuyện, từ mời tham gia bảo hiểm Ngồi tính chất sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, vào thời điểm bán sản phẩm mà nhà bảo hiểm cung cấp thị trường lời hứa, lời cam kết, người bán không kích thước, màu sắc người mua khơng cảm nhận giác quan Điều gây trở ngại cho hoạt động khai thác sản phẩm Để khắc phục, cán khai thác cần có biện pháp để củng cố lòng tin với khách hàng, tăng tính hữu hình cuả sản phẩm Nên mời người tiếng có uy tín giới thiệu sản phẩm người nhận tiền trả bảo hiểm để tuyên truyền sản phẩm Từ để thấy phương pháp khai thác phù hợi với thị trường, công tác - 79 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phân loại, đánh giá khu vực thị trường cần xác, cụ thể, kịp thời để nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ “An sinh giáo dục” Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác Điều quan trọng công ty tập trung tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp Hiện công ty số lượng cán khai thác bán chuyên nghiệp không nhiều nên việc tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp tạo thuận lợi cho công tác quản lý cán khai thác Công tác tuyển chọn cán khai thác cần tiến hành khoa học, nghiêm túc đảm bảo chất lượng cao từ ban đầu Chất lượng, nội dung đào tạo phải nâng cao, đồng thời công tác sát hạch kiểm tra cần trì thường xuyên Thực tế tồn nhiều cán khai thác không thực quy định khai thác, ký hợp đồng bảo hiểm kê khai hộ giấy yêu cầu cho khách hàng, thu phí trước giấy yêu cầu bảo hiểm chấp nhận, để nợ phí nhiều, thời hạn cần có biện pháp cụ thể để khắc phục hồn tồn tình trạng Đây quy định dễ thực số cán khai thác lại coi thường, xem nhẹ chưa có quy định cụ thể xử lý vi phạm Cơng ty có biện pháp giảm lương sa thải cán khai thác như: tỷ lệ khách hàng huỷ bỏ hợp đồng cao Tuy nhiên, cần quy định cụ thể hơn, ví dụ tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng mức 10 - 30 % số hợp đồng khai thác phạt tiền mức 50.000 đồng/hợp đồng, tỷ lệ huỷ bỏ từ 30% trở lên buộc thơi việc Một vấn đề tồn cán khai thác việc cán khai thác, tổ khai thác, phòng khai thác chồng chéo việc khai thác khu vực thị trường, đòi hỏi trưởng phòng tổ trưởng nhắc nhở cán khai thác thực tốt, nhằm tránh tượng - 80 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tranh giành thị trường làm uy tín công ty Xem qua vấn đề không lớn song xét thực tế công ty ta thành lập, giữ uy tín với khách hàng yếu tố quan trọng nên tồn khó khăn cho bước đường tiến triển công ty thương trường Trong công tác đào tạo quản lý cán khai thác, công ty cần trọng việc nghiên cứu xây dựng qui trình tuyển dụng đào tạo cán khai thác chi tiết, xác Tăng cường trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ phòng, tổ để không ngừng bồi dưỡng củng cố kiến thức nghiệp vụ cho cán khai thác.Công ty cần tiến hành ký kết lại hợp đồng đại lý giải dứt điểm tồn đọng hoạt động cộng tác viên Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động phòng khai thác, đồng thời xây dựng qui chế hoạt động phòng để phụ trách phịng điều hành cơng việc Cơng ty cần tiếp tục trì đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng tạo hướng phấn đấu cho cán khai thác Đồng thời ban hành tiêu chuẩn đánh giá, phân loại thống từ đầu năm nhằm tạo động lực thi đua phòng, tổ cán khai thác Phát động phong trào thi đua, tổ chức hoạt động tập thể để động viên cán khai thác hoàn thành nhiệm vụ Công ty nên áp dụng chế độ đãi ngộ dài hạn cho cán khai thác chế độ BHXH, bảo hiểm y tế để tạo gắn bó lâu dải với cơng ty Cơng tác giám định trả tiền bảo hiểm 5.1 Công tác giám định: - Tổ chức khoá đào tạo giám định viên kiến thức y học, kiến thức luật để cán giám định hiểu sâu rộng lĩnh vực này, tạo điều kiện hoàn thành tốt cơng việc - Đề nghị Bộ Tài quan hữu quan quan tâm giúp - 81 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đỡ, tạo điều kiện cho cán giám định học hỏi kinh nghiệm cơng ty BHNT nước ngồi, gặp gỡ chuyên gia giám định công ty BHNT 5.2 Công tác trả tiền bảo hiểm: Công ty cần trì kết đạt phải trọng công tác này, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng tăng thêm uy tín công ty cần lập kế hoạch cụ thể để tới thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hàng loạt khách hàng, cơng ty khơng gặp khó khăn Công ty cần phân loại khách hàng trả tiền bảo hiểm theo địa khách hàng, theo thời điểm lấy tiền để tiện cho việc trả tiền Ngoài ra, cần qui định cụ thể trách nhiệm cán khai thác việc hướng dẫn khách hàng làm thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm Nếu có khiếu kiện khách hàng thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm, cán khai thác thu phí định kì khách hàng phải chịu trách nhiệm Tránh trường hợp có cán khai thác khơng hướng dẫn khách hàng thủ tục hướng dẫn không đầy đủ, làm cho khách hàng lúng túng hiểu sai lệch hoạt động công ty Một số kiến nghị khác 6.1.Về thuế thu nhập số tiền đóng phí BHNT: Nhà nước nên có sách ưu đãi khơng đánh thuế thu nhập với số tiền đóng phí BHNT Hiện yếu tố mang ý nghĩa thu hút khách hàng cơng ty, có yếu tố có tính định việc lựa chọn hình thức tiết kiệm tham gia BHNT khách hàng thuế thu nhập Vì thơng thường người nhận thấy ý nghĩa BHNT, song họ quan tâm nhiều khía cạnh tiết kiệm, điều bất lợi cho việc triển khai nghiệp vụ công ty Nếu số tiền đóng phí BHNT khơng bị đánh thuế thu nhập, thu hút - 82 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhiều khách hàng, đặc biệt khách hàng có thu nhập cao chắn hợp đồng bảo hiểm tham gia mức trách nhiệm cao, thu hút vốn đầu tư cho công ty 6.2.Về công tác tuyên truyền quảng cáo: - Chi kinh phí cho quảng cáo tuyên truyền nhiều hơn, đặc biệt quảng cáo đài truyền hình, đài phát - Các buổi phát phường nên phát nhiều hơn, khoảng - lần/ tháng ý phát vào người nhà đầy đủ buổi sáng trước làm, tránh phát vào nghỉ trưa hay tới công sở, không thu hiệu - In tờ rơi quảng cáo nhiều hình thức, mẫu mã khác phù hợp với đối tượng bảo hiểm - Tổ chức buổi trả tiền bảo hiểm đến thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hợp đồng đáo hạn hàng loạt - Tổ chức chương trình khuyến mại, thơng tin rộng rãi báo hàng ngày báo Hà nội mới, Nhân dân, Lao động,Quân đội nhân dân Những vấn đề cơng ty tích cực phát triẻn năm 2001 vừa qua thực số hình thức Baovietcard, thực thăm hỏi tặng quà lễ Tết sinh nhật Công ty phát triển thêm phòng nghiệp vụ phòng Marketing nhằm đưa định kinh doanh xác thị trường có sản phẩm phù hợp với người dân Trên kiến nghị, giải pháp nhằm ngày hoàn thiện sản phẩm “An sinh giáo dục” góp phần vào phát triển BHNT - 83 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp KẾT LUẬN: Người Việt Nam có câu: “Trẻ em búp cành, biết ăn biết ngủ biết học hành ngoan”, đặc tính người Việt yêu trẻ con, mà cha mẹ thường dành cho tốt đẹp họ, mong muốn sau có tương lai bảo đảm vững cho dù có vấn đề xảy với thân họ An sinh giáo dục chương trình Bảo hiểm trẻ em đời dược đón nhận nồng nhiệt lẽ khơng mang tính tiết kiệm, bảo vệ cho đối tượng trẻ em mà cho phụ huynh - người chủ hợp đồng, có rủi ro xảy chủ hợp đồng trẻ em bảo đảm Nghĩa chương trình đáp ứng nguyện vọng nhiều người, thể tình cảm với cái, xây dựng quỹ tài độc lập để khoản chi không ảnh hưởng đến nhau, hành trang vững bước vào đời, An sinh giáo dục khơng mang tính kinh tế mà cịn mang tính xã hội tính nhân văn cao Bảo đảm cho trẻ em đến tuổi trưởng thành, tạo dựng cho tương lai vững mặt tài chính, thể tình thương u mong muốn bậc cha mẹ - điều giải thích An sinh giáo dục ln sản phẩm bán chạy công ty Bảo hiểm - 84 - Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tài liệu tham khảo: 1.Nghị Đại hội VIII Đảng 1996 2.Giáo trình kinh tế Bảo hiểm _Nhà xuất thống kê 3.Tạp chí Bảo hiểm Xã hội số : 3,5 /năm 2000 4.Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh Bảo hiểm Giáo sư Tiến sĩ: Trương Mộc Lâm Lưu Nguyên Khánh Nhà xuất Thống kê 5.Tài liệu giới thiệu sản phẩm Bảo Việt, AIA, Prudential Công báo số 33 - 08 - - 2001 7.Các số liệu thống kê : Nguồn Bảo Việt Bảo hiểm nguyên tắc thực hành Tiến sỹ: David Bland Nhà xuất tài Thời báo kinh tế số 15, 17, 36, 42/2002 Kinh tế 2001-2001 - 85 - ... đề tài với nội dung: “An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội” Sở dĩ em chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp lý sau: -1- Chuyên đề thực. .. VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀ NỘI VÀ TÌNH HÌNH THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM HÀ NỘI 1.Lịch sử hình thành phát triển công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội Công ty bảo hiểm Việt Nam - Tiền thân Tổng công ty bảo. .. dịch vụ Bảo hiểm Nhân thọ Công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội trực thuộc Bảo Việt đời theo định số 568/TC/QĐ/TCCB ngày 22/06/1996 Bộ trưởng Bộ Tài Chính Đây đơn vị triển khai BHNT Việt Nam, dịch vụ