Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo thực tập tại Ngân Hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Hà Giang
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Chuyên ngành HÀ NỘI – 2011 : Trần Thị Thùy Linh : Vũ Thùy Liên : A09062 : Tài – Ngân hàng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt NHNo&PTNT Agribank TCTD VNĐ HĐKD RRTD Tên đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Tổ chức tín dụng Việt Nam đồng Hoạt động kinh doanh Rủi ro tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Sơ đồ cấu máy tổ chức quản lý NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Bảng 2.1 – Bảng phân tích nguồn vốn, cấu nguồn vốn Bảng 2.2 – Bảng phân tích dư nợ, cấu dư nợ 12 Bảng 2.3 – Bảng phân tích nợ xấu rủi ro tín dụng 14 Bảng 2.4 – Kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hà Giang 16 Bảng 2.5 – Một số tiêu tài NHNo&PTNT Hà Giang 18 MỤC LỤC PHẦN – TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG …………… 1.Hoàn cảnh kinh tế xã hội môi trường hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang …………………………………………… Khái quát hoạt động NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang………………… 2.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.2 Chức nhiệm vụ cấu máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang… 2.2.1 Chức nhiệm vụ NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang ……………… 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang ……………… PHẦN – TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG ………………………………………… 1.Đánh giá tình hình chung ……………………………………………………… Hoạt động huy động vốn ……………………………………………………… 2.1 Quy trình gửi tiền tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh Hà Giang.… … 2.2 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Hà Giang ……… … Hoạt động sử dụng vốn …………………………………………………….… 12 3.1 Phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng, đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang ………………………………………………… 12 3.2 Phân tích nợ xấu khoản mục theo dõi ngoại bảng rủi ro tín dụng 14 Kết hoạt động kinh doanh …………………………………………… 16 Tình hình người lao động 18 PHẦN – NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN …………………………………….… 20 1.Nhận xét, đánh giá hoạt động huy động sử dụng nguồn vốn NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang ……………………………… … 20 2.Mục tiêu giải pháp để thực kế hoạch tài năm 2011… 21 2.1 Mục tiêu tài năm 2011 ……………………………………………… 21 2.2 Một số giải pháp để thực kế hoạch tài ………………… 21 KẾT LUẬN …………………………………………………………………….… 23 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng kinh tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) vốn kênh huy động vốn hiệu kinh tế Huy động vốn vay từ tạo tiền.Đây chức NHTM định chế tiền gửi lớn trung gian tài Với vai trị trung gian tài chính, NHTM đẩy mạnh công tác huy động vốn đầu tư phát triển sản xuất, tạo điều kiện thực dự án đầu tư danh mục tiêu dùng, giúp cỗ máy kinh tế vận hành trơn tru liên tục Để tồn phát huy vai trị việc định hướng phát triển kinh tế, Ngân hàng Thương mại Việt Nam đứng trước nhiều thách thức đồng thời có nhiều hội để vươn lên phát triển Qua phân tích tình hình huy động sử dụng nguồn vốn Ngân hàng phát triển nông thôn ( NHNo&PTNT ) tỉnh Hà Giang, em học hỏi nhiều điều để hoàn thành báo cáo Do trình độ cịn hạn chế, với kiến thức thực tế chưa có nhiều nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót q trình hồn thành báo cáo Em mong đóng góp để thân rút kinh nghiệm Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang, Ban lãnh đạo tạo điều kiện cho em có đợt thực tập bổ ích q báu Em xin chân thành cảm ơn cô Trần Thị Thùy Linh - trường Đại Học Thăng Long giúp đỡ em q trình thực tập hồn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Vũ Thùy Liên PHẦN - TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ GIANG Hoàn cảnh kinh tế xã hội môi trường hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Tỉnh Hà Giang nằm cực Bắc Tổ Quốc, phía Bắc giáp tỉnh Vân Nam Trung Quốc, phía Nam giáp với tỉnh Tuyên Quang, phía Đơng giáp với tỉnh n Bái – Lào Cai có đường biên giới dài 274 Km Là tỉnh miền núi nên địa hình điều kiện tự nhiên có nhiều khó khăn, có tới 75% diện tích núi cao, sơng suối sâu, giao thơng khó khăn, lâm thổ sản bị khai thác bừa bãi, lại có chiến tranh biên giới năm ( 1979 - 1986 ) tàn phá chưa khơi phục Tỉnh Hà Giang có diện tích tự nhiên 7884,37 Km², dân số 60 vạn người, bao gồm 22 dân tộc anh em sinh sống, dân tộc H’Mơng chiếm 31,3%, Tày chiếm 26,2%, Dao chiếm 15,4%, Kinh chiếm 11% Tỉnh Hà Giang có 10 huyện thành phố trực thuộc tỉnh với 919 xã phường, thị trấn Trong có 65% số Xã 58% số Huyện thuộc diện khó khăn đặc biệt khó khăn Khái quát hoạt động NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Sau 15 năm hợp tỉnh Tuyên Quang tỉnh Hà Tuyên (1976 – 1991), tháng 10 năm 1991 tỉnh Hà Giang thức tái lập tách khỏi tỉnh Hà Tuyên Cùng với chia tách Tỉnh, thực định số: 136/NHQĐ ngày 30 tháng năm 1991 NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang bắt đầu hình thành vào hoạt động Năm 1998 thay đổi cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam nên thay định số 198/1998/QĐ-NHNN5 ngày 02/06/1998 Thống đốc Ngân hàng nhà nước “Về việc thành lập đơn vị thành viên hạch tốn, phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam” có chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang Đến nay, NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang có 19 đầu mối giao dịch khắp chi nhánh, hoạt động hầu hết tụ điểm kinh tế – văn hóa – xã hội toàn tỉnh với đội ngũ gồm 299 cán nhân viên có trình độ hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, tốn dịch vụ ngân hàng Trong trình xây dựng phát triển, hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang không ngừng tăng trưởng Tổng nguồn vốn từ ngày đầu thành lập chi nhánh quản lý vẻn vẹn có 10 tỷ đồng Đến vốn tự huy động đạt 1302,5 tỷ đồng Tổng dư nợ cho vay đạt 1597,5 tỷ đồng Tổng tài sản 1.693.535 triệu đồng Chi nhánh ngày mở rộng thị phần, chiếm ưu hoạt động Ngân hàng Hiệu kinh doanh thể rõ rệt, làm tốt nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, đời sống cán công nhân viên ngày cải thiện Là chi nhánh thành viên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, lãnh đạo Tỉnh ủy, Hội đồng nhân dân, Uỷ ban nhân dân tỉnh, chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang thực tốt nhiệm vụ kinh doanh ngành phục vụ công đổi phát triển kinh tế xã hội Đảng nhà nước, Đảng nhân dân tỉnh Hà Giang, đơn vị thực trở thành người bạn đồng hành tin cậy nông dân góp phần xóa đói giảm nghèo, phục vụ tăng trưởng kinh tế xã hội địa bàn tỉnh thông qua việc đầu tư vốn cho thành phần kinh tế, đặc biệt cho nông nghiệp nông thôn bà nông dân 2.2 Chức nhiệm vụ cấu máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang 2.2.1 Chức nhiệm vụ NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang đại diện pháp nhân NHNo&PTNT Việt Nam với chức nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng địa bàn toàn tỉnh Khách hàng có quan hệ chủ yếu với Ngân hàng hộ nông dân, hộ kinh doanh dịch vụ cán công nhân viên chức đủ thành phần kinh tế, vai trị NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang với việc phát triển kinh tế thể mặt sau : Thứ nhất: Góp phần khai thác triệt để sử dụng có hiệu tiềm kinh tế Tỉnh như: Đất đai, tài nguyên thiên nhiên, lao động nông nghiệp nông thôn Thứ hai: Góp phần tích tụ tập trung vốn sản xuất thúc đẩy phát triển nông nghiệp nông thơn, phát triển sản xuất hàng hóa Thứ ba: Góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn, mở rộng công nghiệp, chế biến dịch vụ nông nghiệp, khôi phục mở rộng ngành nghề truyền thống, giải việc làm cho người lao động Thứ tư: Góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng nơng thơn Việc xây dựng kết cấu hạ tầng địi hỏi phải có vốn đầu tư đầu tư hướng, trọng tâm thích đáng Có tạo điều kiện kỹ thuật, công nghệ để phát triển nông thôn Tỉnh nhà 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Hệ thống NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang bước hoàn thiện mở rộng mạng lưới kinh doanh toàn tỉnh với 10 Ngân hàng cấp Huyện, hội sở Ngân hàng nông nghiệp thành phố Ngân hàng cấp III, có Ngân hàng cấp III trực thuộc Tỉnh, tạo mạng lưới hồn chỉnh có đủ phương tiện làm việc đại, phục vụ kịp thời nhu cầu khách hàng Trong công tác đạo, Ban giám đốc chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang hướng sở, phân cơng nhiệm vụ cụ thể đồng chí ban lãnh đạo phụ trách toàn diện ngân hàng sở, nắm bắt tháo gỡ kịp thời khó khăn vướng mắc, tạo môi trường pháp lý thuận lợi để mở rộng kinh doanh đạt chất lượng hiệu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Giang có tổng số 299 cán vào biên chế 57 cán hợp đồng công tác đơn vị ngân hàng chi nhánh cấp II, III trực thuộc Tỉnh Huyện Với Ban lãnh đạo NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang có giám đốc đồng chí Nguyễn Ngọc Hải lãnh đạo với đồng chí phó giám đốc đội ngũ cán cơng nhân viên có lực, có trình độ kinh nghiệm kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang hoạt động có hiệu theo đường lối phát triển kinh tế địa phương * Sơ đồ cấu máy tổ chức quản lý NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC P.KẾ TỐN NGÂN QUỸ P DỊCH VỤ MARKETING P ĐIỆN TỐN PHĨ GIÁM ĐỐC P.HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ P KẾ TOÁN KIỂM SOÁT NỘI BỘ P KẾ HOẠCH KINH DOANH * Các phòng nghiệp vụ: (1): Phịng Hành Chính - Quản trị: Quản lý hành theo dõi toàn tài sản, phương tiện làm việc (2): Phòng Tổ chức cán - Đào tạo: Cân đối kết lao động, sản xuất với ban lãnh đạo, bổ xung lao động, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh, quản lý nhân hồ sơ cán công nhân viên, đầu mối giao tiếp với khách hàng, chăm lo đời sống vật chất cho cán công nhân viên (3): Phòng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp: Đề kế hoạch kinh doanh cho thời kỳ thực đa dạng nghiệp vụ như: huy động vốn, xác định chiến lược khách hàng, đánh giá tổng kết, tổng hợp báo cáo nghiệp vụ khác Trong có Tổ tiếp thị (4): Phịng Tín dụng: Thực chức thẩm định trực tiếp cho vay hội sở, nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Ngân hàng, thực chức đạo, kiểm tra chất lượng tín dụng tồn tỉnh Trong có Tổ thẩm định thực thẩm định dự án ( phương án ) vượt quyền phán NHNo&PTNT trực thuộc theo định Giám đốc NHNo & PTNT tỉnh (5): Phịng Kế tốn ngân quỹ: Xử lý nghiệp vụ, hạch toán kế toán Tổng hợp, cân đối, quản lý hồ sơ, đạo cơng tác kế tốn tồn tỉnh Trong có Tổ dịch vụ tốn quốc tế Dịch vụ giao dịch chứng khoán Với Dịch vụ tốn quốc tế bạn tốn qua hệ thống SWIFT, bao gồm tốn hàng hóa xuất nhập khẩu…, quy đổi mua bán ngoại tệ, đặc biệt dịch vụ chi trả kiểu kiều hối Westem Union ( Dịch vụ chuyển tiền nhanh toàn giới ) Với Dịch vụ giao dịch chứng khoán với việc đại lý chứng khốn cho Cơng ty chứng khốn NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang thực dịch vụ: Môi giới chứng khóan, lưu ký chứng khốn, tư vấn đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, cho vay mua bán chứng khốn… (6): Phịng Vi tính: Phụ trách cài đặt phầm mềm phát sinh, hướng dẫn tập huấn tin học cho Ngân hàng sở (7): Tổ Kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Kiểm tra cơng tác điều hành chi nhánh kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, cân đối kế toán, giải đơn thư khiếu nại liên quan đến họat động ngân hàng nghiệp vụ khác (8): Tổ Nghiệp vụ thẻ: Dịch vụ thẻ Success tiện ích tốn nói thuận lợi văn minh đại Với dịch vụ bạn tra cứu thơng tin ngân hàng, tiêu dùng trước, chi trả sau, thực toán tiền hàng hóa dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ toàn quốc Đặc biệt rút tiền nơi có đặt máy ATM NHNo & PTNT Việt nam PHẦN – TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT TỈNH HÀ GIANG 1.Đánh giá tình hình chung Quá trình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang năm vừa qua có thuận lợi đáng kể Là NHNo & PTNT tỉnh miền núi sớm mạnh dạn thay đổi cấu đầu tư vốn từ kinh tế quốc doanh sang thí điểm mở rộng đầu tư vào kinh tế hộ sản xuất, mạnh dạn áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến vào phục vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng, chiến lược huy động vốn “Đi vay vay” thấu suốt phận, thu nhập đời sống cán công nhân viên tương đối ổn định bước cải thiện Dưới đạo trực tiếp ban lãnh đạo quản lý điều hành chung toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, với nỗ lực vươn lên thân mình, NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang đơn vị kinh doanh đa năng, đạt hiệu cao Hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang năm qua đạt nhiều kết đáng khích lệ Hoạt động huy động vốn Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Hoạt động huy động vốn chức chủ yếu ngân hàng thương mại định phát triển lớn mạnh ngân hàng Ngân hàng huy động vốn từ thành phần kinh tế nhiều phương thức như: Nhận tiền gửi tổ chức cá nhân Tổ chức tín dụng khác, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn tổ chức tín dụng, vay vốn ngắn hạn Ngân hàng nhà nước… Để thu hút tiền gửi vào Ngân hàng, ngồi biện pháp khuyến khích cần sử dụng phương thức gửi tiền thuận tiện hợp lý NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang ln xác định “vốn” giữ vai trị định Từ vấn đề khách hàng đặt lên vị trí hàng đầu Mọi hoạt động hướng tới khách hàng, coi trọng khách hàng Ngân hàng bạn hàng thực vay vay, nhằm huy động tạo lập nguồn vốn lớn Năm 2010 Ngân hàng có nguồn vốn huy động đạt 1.302.454 triệu đồng ( Bảng 2.1) Trong điều kiện kinh tế nước ta nay, Ngân hàng đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóa quan hệ, khơng ngừng mở rộng Do khách hàng Ngân hàng ngày phong phú, nhu cầu đa dạng với nhiều mục đích khác biệt quan hệ khách hàng với Ngân hàng Trong điều kiện kinh tế thị trường biến động vô phức tạp nay, Ngân hàng muốn cạnh tranh giành giật chiếm lĩnh thị trường thu hút khách hàng Ngân hàng phải đổi cách toàn diện, tạo + Khách hàng điền yếu tố quy định mẫu Giấy gửi tiền ( in sẵn ) Agribank, đăng ký chữ ký mẫu Quỹ tiết kiệm (QTK) Chi nhánh Trường hợp khách hàng viết hình thức nhân viên QTK hướng dẫn cho khách hàng đăng ký mã số ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu + Khách hàng thực nộp tiền QTK Sau nộp tiền, người gửi nhận sổ tiết kiệm có ghi đầy đủ yếu tố theo quy định - Khi rút tiền: khách hàng xuất trình sổ tiết kiệm, Chứng minh thư hợp lệ Hộ chiếu điền đầy đủ yếu tố quy định Giấy yêu cầu rút tiền ( in sẵn ) Chữ ký giấy rút tiền phải theo hai chữ ký mẫu đăng ký Agribank gửi tiền Hoặc mã số ký hiệu đặc biệt mà khách hàng đăng ký QTK thay cho chữ ký mẫu Sau kiểm tra xong nhân viên Ngân hàng toán tiền cho khách hàng - Khi sổ tiết kiệm, người gửi tiền phải báo cho sở NHNo&PTNT nơi gửi tiền đầy đủ thông tin cần thiết tên người gửi, số tiền gốc, ngày gửi, kỳ hạn, số Sổ tiết kiệm,… Giấy khai báo sổ phải có xác nhận quyền địa phương quan nơi cơng tác hay quan Nhà nước có thẩm quyền khác phải gửi tới sở NHNo&PTNT nơi gửi tiền để làm sở theo dõi, toán Sớm nhất, sau 30 ngày kể từ ngày nhận báo mất, khơng có vấn đề tranh chấp Agribank thanhh tốn cho người gửi tiền tiết kiệm - Trường hợp người gửi tiền tiết kiệm gặp rủi ro ( bị chết, tích lực hành vi) Agribank toán tiền lãi gốc cho người thừa kế theo di chúc thừa kế theo pháp luật 2.2 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang BẢNG 2.1 – BẢNG PHÂN TÍCH NGUỒN VỐN,CƠ CẤU NGUỒN VỐN Đơn vị: triệu đồng NĂM 2009 STT I CHỈ TIÊU Số tiền Tỷ trọng Tổng vốn huy 1.007.206 100,0 động Theo loại tiền gửi 1.007.206 100,0 Nội tệ 995.390 98,82 NĂM 2010 Số tiền Tỷ trọng 1.302.454 100,0 1.302.454 100,0 1.290.018 99,06 TĂNG GIẢM Số tiền Tỷ lệ 295.248 % 29,3 295.248 29,3 113.467 29,6 Ngoại tệ II Theo kỳ hạn 11.816 1.007.206 1,18 12.233 0,94 417 3,5 100,0 1.302.454 37,67 503.203 62,33 799.251 41,24 593.372 100,0 38,6 61,4 45,6 295.248 29,3 Khơng kỳ hạn 379.343 123.860 32,65 Có kỳ hạn 627.863 171.388 27,29 2.1 Kỳ hạn 12 415.440 177.932 42,8 tháng 2.2 Kỳ hạn 12 212.423 21,09 205.879 15,8 -6.544 -3,18 tháng III Theo đối tượng 1.007.206 100,0 1.302.454 100,0 295.248 29,3 khách hàng 0 Dân cư 562.296 55,83 722.216 55,4 159.920 28,4 Tiền gửi kho bạc 93.559 9,29 201.260 15,4 107.701 115,12 Tiền gửi TCTD 50.306 52.404 -2.098 -47,86 Tiền gửi tổ 296.850 29,46 326.371 25 19.561 6,82 chức kinh tế Tiền gửi đối 4.195 0,42 203 0,2 -3.992 -2066 tượng khác (Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang năm 2010) Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang ổn định có chiều hướng tăng Tính đến 31/12/2010 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.302.454 triệu đồng tăng 29,3% so với 31/12/2009 Bình quân nguồn vốn: 4.356 triệu/ 01 cán Trong đó: - Huy động nội tệ (VNĐ): 1.290.221 triệu, so với đầu năm 2010 tăng 294.628 triệu, tỷ lệ tăng 29,6% So với kế hoạch huy động vốn nội tệ NHNo&PTNT Việt Nam giao năm 2010 ( không bao gồm tiền gửi, tiền vay Tổ chức tín dụng, 40% tiền gửi không kỳ hạn Kho bạc Nhà nước Bảo hiểm xã hội) Ngân hàng vượt tiêu: đạt 104.5% Công tác huy động vốn Ngân hàng trọng giữ vững lòng tin khách hàng, thu hút nguồn tiền gửi lớn thời kỳ lãi suất liên tục biến động, Ngân hàng khác đưa mức lãi suất cao với uy tín lâu năm, NHNo&PTNT Ngân hàng tạo đươc tin cậy, an toàn khách hàng - Huy động ngoại tệ: Khi tỷ giá USD/VNĐ tăng cao khách hàng có xu hướng tích trữ bán thị trường tự ( tỷ giá USD/VND thị trường tự cao so với Ngân hàng) Do nguồn huy động ngoại tệ giảm, quy đổi thành nội tệ lại tăng + Quy đổi thành nội tệ: năm 2010 huy động ngoại tệ 12.233 triệu VNĐ, so với đầu năm tăng 417 triệu VNĐ, tỷ lệ tăng 3,5 % + Huy động ngoại tệ Ngân hàng cuối năm 2010 đạt 646.096 USD so với năm 2009 (694.558 USD) giảm 48.462 USD, tỷ lệ giảm 6,98% So với kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao đạt 86,1% (646.096 USD /750.000 USD) Nguyên nhân dẫn đến chênh lệch biến động tỷ giá USD/VNĐ: tỷ giá USD/VNĐ bình quân năm 2009 17.012 VNĐ, đến năm 2010 tỷ giá USD/VNĐ bình quân tăng lên đến 18.934 VNĐ Do Ngân hàng huy động số lượng đồng USD so với năm 2009 quy đổi thành đồng nội tệ với tỷ giá lại thấy nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng Phân tích nguồn vốn huy động theo thời gian: + Nguồn vốn huy động không kỳ hạn 503.203 triệu, chiếm 38,6% tổng nguồn vốn, so với 31/12/2009 tăng 123.860 triệu, tỷ lệ tăng 32,65% Tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế dùng hoạt động toán Điều phản ánh mối quan hệ Ngân hàng với Ngân hàng khác tốt, dịch vụ toán Ngân hàng phát triển đáp ứng yêu cầu khách hàng tốn hệ thống thơng qua Ngân hàng đối tác Nhưng tính ổn định nguồn vốn lại thấp + Nguồn vốn huy động có kỳ hạn 12 tháng: 593.372 triệu, chiếm 45,6% tổng nguồn vốn huy động, so với 31/12/2009 tăng 177.932 triệu, tỷ lệ tăng 42,8% Nguồn huy động có thời hạn từ 12 tháng trở lên: 205.879 triệu, chiếm 15,8% tổng nguồn vốn huy động, so với 31/12/2009 giảm 6.544 triệu, tỷ lệ giảm 3,18% Năm 2010 năm biến động lãi suất, với mức lãi suất huy động cao, đỉnh điểm có lúc lên đến 11,5%/năm Do tâm lý người dân sợ tiền giá, nên tập chung vào gửi ngắn hạn Điều khiến cho nguồn huy động trung, dài hạn giảm Phân tích nguồn vốn theo đối tượng khách hàng: + Tiền gửi dân cư: 722.216 triệu, so với đầu năm tăng 159.920 triệu, tỷ lệ tăng 28,4%, tiền gửi dân cư chiếm 55,5% tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi dân cư nguồn huy động có tính ổn định cao, điều chứng tỏ nguồn vốn ngân hàng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng mà cịn góp phần giữ cân đối, chủ động toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam + Tiền gửi kho bạc: 201.260 triệu, so với đầu năm tăng 107.701 triệu Tiền gửi kho bạc Nhà nước tăng 115,1%, chiếm 15.5% tổng nguồn vốn huy động Chứng tỏ Ngân hàng có uy tín ổn định + Tiền gửi tổ chức kinh tế: 326.371 triệu, so với đầu năm tăng 29.521 triệu, chiếm 25% tổng nguồn vốn huy động + Tiền gửi tổ chức tín dụng: 52.404 triệu, so với đầu năm giảm 2.098 triệu, chiếm 4% tổng nguồn vốn Đây nguồn vốn ổn định tổng nguồn vốn, nguồn vốn giảm phù hợp So với mặt chung ta thấy lãi suất huy động NHNo&PTNT có mức huy động thấp so với Ngân hàng TCTD khác (từ 0,5%-2%) Lãi suất huy động cao Ngân hàng đầu tư phát triển (11,5%) Ngân hàng Công Thương (11,5%) kỳ hạn 12 tháng ( lãi suất NHNo&PTNT 13,5%) Điều hợp lý nguồn vốn có tính ổn định cao, dùng đầu tư trung, dài hạn Mặt khác, phân tích trên, nguồn vốn huy động có kỳ hạn 12 tháng NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang giảm so với năm 2009 Ngân hàng cần tăng nguồn vốn huy động với kỳ hạn trung, dài hạn để tăng tính ổn định cho nguồn vốn Cịn Quỹ tín dụng nhân dân cấp sở có uy tín thấp nên mức lãi suất cao để cạnh tranh với Ngân hàng thương mại Nhận xét chung: Nhìn vào cấu nguồn vốn cho thấy nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư tăng chủ yếu tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng, kết biến động lãi suất huy động tăng cao, bối cảnh cạnh tranh gay gắt Ngân hàng khác TCTD mức lãi suất NHNo&PTNT huy động nguồn vốn ổn định, góp phần quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, đạt tiêu huy động vốn địa phương, từ giảm sử dụng vốn TW Hoạt động sử dụng vốn 3.1 Phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng, đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang Với phương châm “Đi vay vay” hoạt động sử dụng vốn hoạt động tín dụng đầu tư cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh, dịch vụ thành phần kinh tế Đây tiêu quan trọng, hoạt động chủ yếu phản ánh hiệu kinh doanh ngân hàng NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang trọng đến họat động sử dụng vốn đơi với việc nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo vốn tín dụng sử dụng có hiệu thu hồi đầy đủ gốc lãi Kinh doanh Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt, kinh doanh “ quyền sử dụng tiền tệ ” sở đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, hoạt động tốn hoạt động tín dụng Thanh tốn tín dụng hai hoạt động yếu, tảng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Để phù hợp với phát triển hội nhập kinh tế, kinh doanh Ngân hàng phải không ngừng phát triển ổn định, đa dạng hóa sản phẩm, tạo tính phong phú cho sản phẩm, phát triển loại dịch vụ toán nhanh ngân hàng hệ thống khác hệ thống, BẢNG 2.2 – BẢNG PHÂN TÍCH DƯ NỢ, CƠ CẤU DƯ NỢ Đơn vị: triệu đồng STT CHỈ TIÊU NĂM 2009 Số tiền Tỷ trọng 100,00 100,00 32,52 43,61 23,87 100,00 99,2 NĂM 2010 Số tiền Tỷ trọng 100,00 100,00 36,73 38,43 24,84 100,00 99,83 TĂNG GIẢM Số tiền Tỷ lệ % 28,21 28,21 44,81 12,98 33,40 28,21 29.2 Tổng dư nợ 1.246.046 1.597.509 351.463 I Theo kỳ hạn 1.246.046 1.597.509 351.463 Nợ ngắn hạn 405.199 586.772 181.573 Nợ trung hạn 543.423 613.970 70.547 Nợ dài hạn 297.424 396.767 99.343 II Theo đối tượng 1.246.046 1.597.509 351.463 Cho vay thông 1.210.499 1.563.593 353.094 thường 1.1 Cho vay tổ 1.200.603 96,35 1.560.955 97,71 360.352 30,01 chức kinh tế, cá nhân nước 1.2 Cho vay theo 9.896 0,8 2.638 0,17 -7.258 -73,3 định Chính phủ Cho vay 35.547 2,85 33.916 2,12 -1.631 -4,59 vốn tài trợ,ủy thác đầu tư (Nguồn: Báo cáo tổng kết cuối năm 2010 NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang ) Tổng dư nợ đến 31/12/2010: 1.597.509 triệu, so với 31/12/2009 tăng 351.463 triệu, tỷ lệ tăng 28,2% Đây kết tốt cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoài cần kể đến doanh số đầu tư vào ngành nghề nông nghiệp nông thơn, phục vụ cho cơng nghiệp hóa đại hóa nông thôn ngày tăng với tốc độ đáng kể Ngoài việc quan tâm đến đầu tư chiều rộng NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang quan tâm mặt chiều sâu, chuyển dịch cấu đầu tư tín dụng theo hướng có lợi cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội tỉnh, nâng tỉ trọng cho vay vốn trung dài hạn để thực dự án mang tính đầu tư chiến lược Với việc cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh đảm bảo đối tượng, phù hợp với nhu cầu sản xuất người dân, góp phần tạo cơng ăn việc làm mở mang ngành nghề địa phương Với phương châm NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang trọng tích cực cung ứng nguồn vốn tín dụng cho nghiệp phát triển nông nghiệp nông thôn với số liệu ngày tăng Thể hiện: - Dư nợ cho vay thông thường 1.563.593 triệu, so với đầu năm tăng 353.094 triệu, tỷ lệ tăng 29,1% (1.563.591 triệu / 1.246.046 triệu ) - Dư nợ cho vay nguồn vốn ủy thác đầu tư: 33.916 triệu, chiếm 2,12% tổng dư nợ, so với đầu năm 2010 giảm 1.632 triệu, tỷ lệ giảm 4,59% - Phân tích dư nợ thơng thường theo thời gian cho vay: Dư nợ tín dụng trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn tín dụng ngắn hạn (63,3% / 36,7%) Nhìn vào cấu dư nợ cho thấy cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ lệ 65,2% phù hợp với định hướng NHNo&PTNT Việt Nam (cho vay trung, dài hạn tỷ lệ 66,7%) + Dư nợ ngắn hạn: 586.772 triệu, so với đầu năm tăng 181.573 triệu, tỷ lệ tăng 44,8% chiếm tỷ trọng 36,7% tổng dư nợ + Dư nợ trung hạn: 613.968 triệu, so với đầu năm tăng 70.545 triệu, tỷ lệ tăng 12,98% chiếm 38,5% tổng dư nợ + Dư nợ dài hạn: 396.767 triệu, so với đầu năm tăng 99.343 triệu, tỷ lệ tăng 33,4% chiếm 24,8% tổng dư nợ Nhận xét chung: NHNo&PTNT đầu tư hướng, dư nợ tín dụng trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn tín dụng ngắn hạn Tuy nhiên cấu nguồn huy động vốn ngắn hạn có tỷ trọng lớn nhiều so với nguồn vốn trung dài hạn nên dẫn đến cân nguồn vốn dư nợ Nguyên nhân ro rủi ro lãi suất tái tài trợ tài sản Nợ, với tình hình biến động lãi suất năm 2010 kết dễ hiểu NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh tỉnh Hà Giang nói riêng nắm bắt tình hình biện pháp bước cân 3.2 Phân tích nợ xấu khoản mục theo dõi ngoại bảng rủi ro tín dụng BẢNG 2.3 – BẢNG PHÂN TÍCH NỢ XẤU VÀ RỦI RO TÍN DỤNG Đơn vị tính: triệu đồng NĂM 2009 STT CHỈ TIÊU Tổng dư nợ Nợ ngắn hạn NĂM 2010 Số tiền TĂNG GIẢM Tỷ Số tiền Tỷ Số tiền trọng trọng 1.246.04 100,00 1.597.50 100,00 351.46 405.199 32,52 586.772 36,73 181.57 360.197 88,89 559.401 95,34 199.204 36.889 9,10 16.619 2,83 -20.270 6.620 1,63 916 0,16 -5.704 Tỷ lệ % 28.21 14.57 1.1 Nợ đủ tiêu chuẩn 55.30 1.2 Nợ cần ý -54.95 1.3 Nợ tiêu -86.16 chuẩn 1.4 Nợ nghi ngờ 764 0,19 7.628 1,30 6.864 989.43 1.5 Nợ có khả 599 0,15 302 0,05 -297 -49.58 vốn Nợ trung hạn 543.423 43,61 613.970 38,43 70.547 12.98 2.1 Nợ đủ tiêu chuẩn 402.705 74,11 535.269 87,18 132.564 24.39 2.2 Nợ cần ý 96.388 17,74 61.930 10,09 -34.458 -35.75 2.3 Nợ tiêu 10.050 1,85 5.021 0,82 -5.029 -50.04 chuẩn 2.4 Nợ nghi ngờ 14.853 2,73 3.511 0,57 -11.342 -76.36 2.5 Nợ có khả 3.206 0,59 1.273 0,59 -1.933 -60.29 vốn Nợ dài hạn 297.424 23,87 396.767 24,84 99.343 33.4 3.1 Nợ đủ tiêu chuẩn 87.229 29,33 207.182 52,22 119.953 137.52 3.2 Nợ cần ý 180.923 60,83 160.099 40,35 -20.824 -11.51 3.3 Nợ tiêu 130 0,04 527 0,13 397 100.00 chuẩn 3.4 Nợ nghi ngờ 29.092 9,79 323 0,08 -28.769 0.00 3.5 Nợ có khả 50 0,01 397 0,02 347 100.00 vốn Tổng nợ xấu 38.346 3,07 19.798 1,24 -18.548 -48.37 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết cuối năm 2010 NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang) - Tổng số nợ xấu nội bảng đến 31/12/2010: 19.798 triệu, so với đầu năm giảm 18.548 triệu, chiếm 1,24% tổng dư nợ, so với đầu năm giảm 1.84% kết tốt Ngân hàng Thể chất lượng tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang tăng lên tốt Trong đó: + Nhóm 3: 6.464 triệu, chiếm 32,6% tổng nợ xấu + Nhóm 4: 11.462 triệu, chiếm 57,9% tổng nợ xấu + Nhóm 5: 1.972 triệu, chiếm 9,5% tổng nợ xấu Trong tổng nợ xấu nợ nhóm chiếm tỷ lệ cao nhất, Ngân hàng cần ý đến việc quản lý nhóm nợ đưa giải pháp để giảm nợ xấu - Nợ xấu phân theo thành phần kinh tế: Trong tổng nợ xấu khơng có thành phần: doanh nghiệp nhà nước, cơng ty cổ phần hợp tác xã + Doanh nghiệp quốc doanh: 10.635 triệu, chiếm 53,7% tổng dư nợ xấu Các doanh nghiệp khách hàng vay vốn nhiều nhất, nhiên chiếm tỷ trọng nợ xấu lớn Nguyên nhân khách quan tình hình kinh tế biến động, đồng nội tệ giá khiến cho doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Nguyên nhân chủ quan: cán tín dụng khơng phân tích kỹ rủi ro cho vay tín dụng, dẫn đến số doanh nghiệp không đủ điều kiện cấp vốn tín dụng + Hộ gia đình, cá nhân: 9.163 triệu, chiếm 46,3% tổng dư nợ xấu Hộ gia đình, cá nhân vay vốn chủ yếu kinh doanh cá thể vay vốn tiêu dùng Cho vay tiêu dùng loại tín dụng phổ biến nhiều rủi ro, hộ gia đình chủ yếu kinh doanh nhỏ, lẻ nên nguồn thu nhập khơng lớn, kinh doanh bị ảnh hưởng khả hồn trả vốn thấp Ngân hàng nên tăng chất lượng tín dụng, bảo đảm vốn vay tài sản đảm bảo, thẩm định tài sản đảm bảo để tránh vốn 4.Kết hoạt động kinh doanh Năm 2010 năm có nhiều khó khăn thách thức ổn định phát triển kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói riêng Ảnh hưởng tỷ giá đồng USD tăng cao lạm phát, lãi suất thả nổi, Mặc dù vậy, năm qua Chi nhánh tập chung nguồn lực, đưa giải pháp phù hợp để tăng thu nhập, cắt giảm khoản chi phí chưa cần thiết để đạt mức lợi nhuận 64.290 triệu đồng, tăng 130,3 % so với năm 2009 BẢNG 2.4- KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HÀ GIANG Đơn vị tính: triệu đồng CHÊNH LỆCH STT CHỈ TIÊU 1.1 Thu nhập Lãi khoản tương tự Lãi tiền gửi Lãi cho vay Thu nhập ngồi lãi Thu phí từ hoạt động dịch vụ Thu nhập từ HĐKD ngoại hối Thu nhập từ HĐKD khác Thu nhập khác Chi phí Chi phí lãi khoản phí tương tự Trả lãi tiền gửi Trả lãi tiền vay Trả lãi phát hành giấy tờ có giá Chi phí khác Chi phí ngồi lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Chi phí HĐKD ngoại hối Chi nộp thuế khoản phí Chi phí HĐKD khác Chi phí cho nhân viên Chi cho hoạt động quản lý công vụ Chi tài sản Chi bảo hiểm tiền gửi khách hàng Chi dự phịng RRTD Chi phí khác 1.1.1 1.1.2 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.4 2.1 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.1.4 2.2 2.2.1 2.2.2 2.2.3 2.2.4 2.2.5 2.2.6 2.2.7 2.2.8 NĂM 2009 NĂM 2010 229.877 165.882 329.394 249.060 Số tiền 99.517 83.178 Tỷ lệ % 43,3 50 1.447 164.435 63.995 4.251 1.967 247.093 80.334 5.789 520 82.658 16.339 1538 36 50 26 36 284 264 -20 -7,5 558 58.902 201.964 96.833 350 73.931 265.104 166.579 -208 15.029 63.140 69.746 -23,23 26 31,3 72,2 43.232 48.426 5.043 71.646 91.927 3.006 28.414 43.501 -2037 66 90 -40,4 132 105.131 3.085 63 304 98.525 3.387 10 237 -6.606 302 -53 -67 -6,7 10 -630 -22 114 31.908 12.929 362 36.166 16.168 248 4.258 3.239 118 13 25 14.064 871 19.582 996 5.518 25 39 14 2.2.9 41.791 21.601 -20.190 -48,3 2.2.1 16 14 800 Lợi nhuận 27.913 64.290 36.377 130,3 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết cuối năm 2010 NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang) Do biến động lãi suất, tỷ giá, khiến cho tổng chi phí năm 2010 tăng lên 31,1% so với năm 2009 Nhưng Ngân hàng thu kết kinh doanh tốt, lợi nhuận tăng 130,3% so với năm 2009 Phân tích số tiêu tài chính: BẢNG 2.5 – MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HÀ GIANG STT Tỷ lệ Thu nhập / Tổng tài sản Chi phí / Tổng tài sản Thu nhập/ Dư nợ Chi phí/ Tổng vốn huy động Lợi nhuận/Tổng tài sản Lợi nhuận/ Dư nợ Năm 2009 17,47 15,35 18,4 20,05 Năm 2010 19,45 15,65 20,6 20,35 2,12 2,24 3,79 4,02 Nhìn vào bảng ta thấy Ngân hàng có năm hoạt động có hiệu quả, tỷ lệ thu nhập tài sản, tỷ lệ thu nhập dư nợ, lợi nhuận/ tài sản, lợi nhuận dư nợ thể thấy năm 2010 khả sinh lời đồng tài sản đồng cho vay Do lãi suất huy động tăng phí huy động tăng, thể rõ tỷ lệ chi phí/ tổng vốn huy động: năm 2010 muốn huy động đồng vốn ta phải bỏ 0,20 đồng, tăng 0,003 đồng so với năm 2009 Tuy nhiên, xét tổng thể mức tăng thu nhập lớn nhiều so với mức tăng chi phí, đó, Ngân hàng kinh doanh hiệu Nhận xét chung: NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Hà Giang hoạt động có hiệu quả, tăng trưởng nguồn vốn huy động sử dụng nguồn vốn chất lượng Kết đạt nhờ nỗ lực cố gắng phấn đấu tập thể CBNV ban lãnh đạo chi nhánh hoạch định thực thi sách huy động vốn sử dụng vốn đắn, phù hợp với bối cảnh thực tế thị trường, với tình hình cạnh tranh, với mức sống thu nhập người dân, phù hợp với mạnh kinh doanh chi nhánh Tình hình người lao động Lao động biên chế Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang gồm 299 cán Thu nhập bình quân triệu/ tháng chưa kể lương làm Một năm, nhân viên hưởng tối thiểu 13 tháng lương, ngồi nhân viên cịn hưởng thêm lương theo suất mức độ hoàn thành công việc, thưởng cho đơn vị, cá nhân tiêu biểu, thưởng dịp lễ tết Quốc gia, du lịch, khám sức khỏe định kỳ,… Chế độ phụ cấp, bảo hiểm xã hội: - Nhân viên thức NHNo&PTNT hưởng trợ cấp xã hội phù hợp với Luật Lao động Bên cạnh đó, cịn nhận chế độ phụ cấp trách nhiệm, độc hại, phụ cấp rủi ro tiền mặt, phụ cấp chun mơn, … - NHNo&PTNT cịn có mạng lưới nhà nghỉ, khách sạn Ngân hàng nước, có chế độ ưu đãi cho tồn thể CBNV hệ thống PHẦN – NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN 1.Nhận xét, đánh giá hoạt động huy động sử dụng nguồn vốn NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang Thực kế hoạch kinh doanh năm 2010 theo định hướng NHNo&PTNT Việt Nam, phù hợp với tình hình phát triển kinh tế điạ phương, NHNo&PTNT Tỉnh Hà Giang có thuận lợi định khơng khó khăn: - Thuận lợi: Năm 2010 tiếp tục thực Nghị số 26 NQ/TW BCH Trung Ương Đảng lần thứ khóa X nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn, Đảng Nhà nước tiếp tục có sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn nhằm nâng cao đời sống nông dân cư dân sống nơng thơn Bằng sách hỗ trợ lãi suất vay vốn thông qua ðịnh Chính phủ Với sách Chính phủ ðã giúp vốn NHNo&PTNT dễ dàng tiếp cận với người dân Tăng trưởng tín dụng, phục vụ kinh tế xã hội địa phương Trong hoạt động kinh doanh, NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang nhận quan tâm, đạo sát NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cấp ủy quyền địa phương, yếu tố quan trọng góp phần vào kết kinh doanh toàn Chi nhánh - Khó khăn: Do biến động khủng hoảng kinh tế tài giới tác động đến kinh tế Việt Nam, ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung NHNo&PTNT nói riêng Do tình hình phát triển kinh tế địa phương,trình độ dân trí cịn có hạn chế định nên hiệu sử dụng vốn vay thấp - Nhìn vào cấu nguồn vốn, dư nợ tiêu tài đạt năm 2010 cho thấy: Năm 2010 năm cịn nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhưng với nỗ lực cố gắng tập thể Ban lãnh đạo toàn thể cán CNVC toàn chi nhánh, kết kinh doanh năm 2010 chi nhánh Tỉnh Hà Giang đạt kết khả quan: + Nguồn vốn tăng trưởng 29,3% + Dư nợ tăng trưởng 28,2% + Quỹ thu nhập đảm bảo chi lương cho CBCNV toàn chi nhánh - Những mặt tồn : + Trình độ tin học số cán bộ, cán tín dụng cịn nhiều hạn chế Do việc thực nhiệm vụ chuyên môn cịn gặp khơng khó khăn + Năng lực trình độ nghiệp vụ cán nâng cao chưa đồng Một số cán tuổi nghề cịn chưa có kinh nghiệm nên chưa đáp ứng trước yêu cầu, đòi hỏi kinh tế thị trường + Thủ tục điều kiện cho vay nhiều bất cập, nhiều thời gian gặp nhiều khó khăn 2.Mục tiêu giải pháp để thực kế hoạch tài năm 2011 2.1 Mục tiêu tài năm 2011 - Hồn thành tốt tiêu kế hoạch mà NHNo&PTNT Việt Nam giao năm 2011 - Phấn đấu đạt quỹ thu nhập, đảm bảo quỹ tiền lương chi tối đa theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam, ổn định đời sống cán CNVC toàn Chi nhánh 2.2 Một số giải pháp để thực kế hoạch tài - Đẩy mạnh huy động nguồn vốn địa phương Duy trì phát triển tốt quan hệ với hệ thống Kho, Bảo hiểm xã hội, Bưu điện khách hàng có nguồn tiền gửi lớn - Tập chung huy động vốn từ dân cư thành phần kinh tế, có giải pháp nhanh nhạy, phù hợp để chiếm lĩnh thị trường, thu hút khách hàng địa bàn có ngân hàng (TCTD) cạnh tranh với NHNo&PTNT Chi nhánh, nhằm mục tiêu ổn định tăng nguồn vốn mang tính bền vững - Chủ động thăm dò nguồn vốn đến chờ đầu tư tổ chức, đơn vị, doanh nghiệp, vận động mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tốn NHNo&PTNT Chi nhánh - Thực tìm biện pháp tăng dư nợ lành mạnh, mạnh dạn đầu tư mở rộng cho vay đa dạng hóa thành phần kinh tế, phân loại lựa chọn khách hàng để đầu tư phù hợp, đặc biệt tổ chức thực tốt chủ trương tập chung vốn cho vay phục vụ nông nghiệp nông thôn để nâng dần tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm tỷ lệ cao tổng dư nợ Đầu tư cho vay doanh nghiệp có dự án khả thi - Tăng cường dư nợ phải gắn với kiểm tra,kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo có hiệu phải kiểm sốt nguồn vốn cho vay Kiên không để xảy rủi ro nguyên nhân chủ quan cán Ngân hàng khách hàng làm ảnh hưởng đến tài tồn Chi nhánh - Tập trung cơng tác xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, lãi đọng … Củng cố Ban thu nợ Ngân hàng sở, xây dựng phương án giải pháp cụ thể để thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro cho khoản nợ xấu, giao khoán tiêu thu nợ xấu, thu nợ xử lý rủi ro đến cán bộ, phòng, tổ nghiệp vụ - Triển khai tổ chức tốt công tác phát triển sản phầm dịch vụ, tập trung khai thác phát huy lợi mạng lưới, công nghệ để mở rộng dịch vụ: thẻ, toán chuyển tiền nhanh, chuyển tiền Western Union, đại lý Bảo hiểm ABIC,… - Về tài chính: Phấn đấu để có tài ổn định, đảm bảo trang trải chi phí, trích dự phịng rủi ro tăng thu nhập chi CBCNV - Tiết kiệm, cắt giảm khoản chi phí chưa cần thiết ( chi công cụ lao động, chi sửa chữa thường xuyên TSCĐ, chi xăng dầu,…), tập chung cho việc trang bị sở vật chất, máy móc thiết bị đáp ứng yêu cầu kinh doanh - Quản lý, giám sát chặt chẽ khoản chi phí thường xuyên theo kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao - Hạch toán kịp thời, đầy đủ khoản thu nhập, chi phí hợp lý Chứng minh thực chất tình hình tài để có kế hoạch định chiến lược - Thực phân loại nợ chuyển nhóm nợ theo định số 636/QĐ-HĐQT-XLRR ngày 22/06/2007 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, kết hợp với hoàn thiện hồ sơ xử lý rủi ro,nhằm nâng cao lực tài tồn chi nhánh KẾT LUẬN Nếu hình dung kinh tế thể sống Ngân hàng huyết mạch Hoạt động kinh doanh nhân tố định đến tồn phát triển Ngân hàng, mà Ngân hàng tổ chức trung gian tín dụng với nhiệm vụ chủ yếu cung ứng vốn cho kinh tế Công tác huy động vốn sử dụng vốn có vai trị quan trọng khơng hoạt động ngân hàng mà kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động có hiệu tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế Trong điều kiện kinh tế có biến động phát triển khơng ngừng việc đổi hoạt động kinh doanh Ngân hàng yếu tố khách quan Với hai mươi năm hình thành phát triển, NHN0&PTNT Tỉnh Hà Giang không ngừng cố gắng, vượt qua khó khăn để có kết ngày hôm Qua phân tích tình hình huy động vốn sử dụng nguồn vốn NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang, em học hỏi nhiều điều để hoàn thành báo cáo Do trình độ cịn hạn chế, với kiến thức thực tế chưa có nhiều nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót q trình hồn thành báo cáo Em mong thầy cô anh chị tham gia, đóng góp để thân rút kinh nghiệm Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang, Ban lãnh đạo tạo điều kiện cho em có đợt thực tập bổ ích q báu Em xin chân thành cảm ơn thầy cô trường Đại Học Thăng Long giúp đỡ em trình thực tập hồn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên Vũ Thùy Liên ... vấn đề khách hàng đặt lên vị trí hàng đầu Mọi hoạt động hướng tới khách hàng, coi trọng khách hàng Ngân hàng bạn hàng thực vay vay, nhằm huy động tạo lập nguồn vốn lớn Năm 2010 Ngân hàng có nguồn... nghệ để phát triển nông thôn Tỉnh nhà 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang Hệ thống NHNo & PTNT tỉnh Hà Giang bước hoàn thiện mở rộng mạng lưới kinh doanh toàn tỉnh với 10 Ngân hàng. .. chất lượng hiệu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Giang có tổng số 299 cán vào biên chế 57 cán hợp đồng công tác đơn vị ngân hàng chi nhánh cấp II, III trực thuộc Tỉnh Huyện Với Ban