Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

72 641 3
Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

LỜI MỞ ĐẦULý do chọn đề tài: Hoạt động TTQT ngày càng khẳng định được vai trò trong hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng.Việt Nam đang trong quá trình phát triển hội nhập quốc tế, nền kinh tế mở cửa đã thực sự tạo đà phát triển mạnh mẽ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, cho các doanh nghiệp ngân hàng tham gia vào lĩnh vực xuất nhập khẩu đặc biệt là công tác TTQT. TTQT được coi là một trong những trọng tâm của kinh tế đối ngoại. Tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán có nhiều ưu điểm hơn so với các phương thức khác nên được sử dụng phổ biến trong TTQT. Tuy nhiên quá trình tham gia thương mại quốc tế chúng ta chưa dáp ứng được các yêu cầu đòi hỏi phức tạp về nghiệp vụ, vì vậy gặp nhiều rủi ro khi sử dụng phương thức này. NH ĐT & PT Nam Nội mới tham gia hoạt động TTQT được gần 5 năm, thực tề kinh nghiệm vẫn còn it trong lĩnh vực này do vậy phải đối mặt với nhiều thách thức rủi ro. Vì vậy NH ĐT & PT Nam Nội càng phải hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT nhằm bảo vệ quyền lợi lợi ích của Ngân hàng cũng như của doanh nghiệp XNK. Quá tình thực tập tại NH ĐT & PT Nam Nội, được tìm hiều về hoạt động TTQT tại Ngân hàng, cùng với việc vận dụng kiến thức đã học thực tế tìm hiểu tại Chi nhánh. Em đã chọn đề tài: “Giải pháp & kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT tại NH ĐT & PT Nam Nội” Mục đích nghiên cứu đề tài: Thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán TDCT tại NH ĐT & PT Nam Nội trên cơ sở đó đề ra các giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT tại Ngân hàng.1 Phương pháp nghiên cứu:o Vận dụng lí luận vào thực tiễn, sử dụng phương pháp phân tích, so sánh, khái quát hóa tổng hợp.o Sử dụng phân tích số liệu thống kê trên cơ sở duy logic.Đối tượng phạm vi: - Đối tượng: rủi ro trong TT TDCT - Phạm vi: từ năm 2007 - đến nay, tại NH ĐT & PT Nam Nội. Kết cấu của báo cáo thực tập:Chương I: Giới thiệu khái quát về NH ĐT & PT Nam Nội.Chương II: Thực trang rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ tại NH ĐT & PT Nam Nội. Chương III: Một số giải pháp & kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán theo phương thức TDCT tại NH ĐT & PT Nam Nội.2 CHƯƠNG IGIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU PHÁT TRIỂN NAM NỘI1.1. Sự ra đời phát triển của NH ĐT & PT Nam Nội. Ngày 31-10-1963, Chi điểm Tương Mai thuộc Chi Nhánh Kiến Thiết Nội được thành lập, tiền thân của Chi Nhánh NH ĐT & PT Thanh Trì. Sau một chặng đường dài kể từ đó đến nay, Chi Nhánh đã thay đổi nhiều tên gọi khác nhau. Trước đây, NH ĐT & PT Thanh Trì (10/1981 – 2/1983): là Chi nhánh cấp II, trực thuộc Chi nhánh cấp I NH ĐT & PT Nội. Ngày 31-10-2005, Chủ tịch Hội đồng Quản trị của NH ĐT & PT VN đã ký quyết định số 219/QĐ – HĐQT, nâng cấp Chi nhánh cấp II NH ĐT & PT Thanh Trì lên thành Chi nhánh cấp I đổi tên thành NH ĐT & PT Nam Nội. Chi nhánh NH ĐT & PT Nam Nội có trụ sở chính tại km8-đường Giải Phóng - Quận Hoàng Mai – Thành Phố Nội. Chi Nhánh hoạt động chủ yếu tại Quận Hoàng Mai Huyện Thanh Trì, nơi có các đường giao thông quan trọng đi qua: quốc lộ 1A, 1B, đường vành đai 3, cầu Thanh Trì, đường vành đai 2,5 đường thủy Sông Hồng nối mạch giao thông với các tỉnh phía Bắc, phía Tây phía Nam. Địa bàn này là nơi có vị trí quan trọng về chính trị, quân sự kinh tế của TP Nội nơi có tốc độ đô thị nhanh chóng. Trải qua 45 năm hình thành phát triển cùng với sự lớn mạnh của NH ĐT & PT Việt Nam, NH ĐT & PT Nam Nội đã có sự phát triển mạnh mẽ, không ngừng đổi mới, hiện đại hóa ngân hàng trong tiến trình hội nhập khu vực quốc tế. Đồng thời, Ban Giám Đốc tập thể cán bộ công nhân viên NH ĐT & PT Nam Nội đã không ngừng học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng bạn, tổng kết rút ra bài học kinh nghiệm khắc phục những mặt 3 chưa đạt được, phát huy những mặt tích cực để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.1.2. Cơ cấu tổ chức của NH ĐT & PT Nam Nội. Căn cứ theo quyết định số 825/QĐ – HĐQT, ngày 23/9/2008 của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị NH ĐT & PT VN, V/v: phê duyệt mô hình của Chi nhánh. NH ĐT & PT Nam Nội có cơ cấu tổ chức: gồm 1 Giám Đốc, 3 Phó Giám Đốc (PGĐ) cùng 5 khối với các Phòng Ban như: Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp, Phòng Quản lý Rủi ro, Phòng Quản t rị Tín dung .Sơ đồ 1.1. Mô hình bộ máy tổ chức tại NH ĐT & PT Nam Nội.1.2.1. Chức năng nhiệm vụ chung: - Giúp việc cho Giám Đốc Chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình công tác, các biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc chức năng nhiệm vụ được phân giao.4Giám đốc PGĐ 2PGĐ 1PGĐ 3Phòng Dịch vụkhách hàngPhòng Quản trị tín dụngPhòng Quản lý rủi roPhòng Kế hoạch tổng hợpPhòng giao dịch 1, 2, 3Phòng quan hệ khách hàngPhòngTổ chức hành chínhPhòng Tài chínhkế toán - Chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ được giao, chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính tuân thủ đúng đắn chính xác, trung thực đảm bảo an toàn, hiệu quả trong phạm vi nghiệp vụ được giao góp phần hoàn thành nhiệm kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu quả hoạt động của toàn Chi nhánh.Phối hợp chặt chẽ với các Phòng/Tổ khác trong Chi nhánh theo quy trình nghiệp vụ. Tổ chức lưu giữ hồ sơ, quản lý thông tin, tổng hợp lập báo cáo, thống kê trong phạm vi nhiệm vụ để phục vụ công tác quản trị điều hành của Chi nhánh của NH ĐT & PT VN theo yêu cầu của cơ quan Nhà Nước. - Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo rèn luyện Cán bộ. Giữ uy tín, tạo hình ảnh, ấn tượng tốt đẹp về Chi nhánh NH ĐT & PT VN. Nghiên cứu đề xuất ứng dụng CNTT vào nghiệp vụ. - Xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh, tuân thủ nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể, tham gia phong trào thi đua, góp phần xây dựng Chi nhánh vững mạnh.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ cụ thể của từng Phòng thuộc các khối:1.2.2.1.Khối quan hệ khách hàng: (Gồm 2 Phòng) - Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển khách hàng trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (Sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại dịch vụ . ), chịu trách nhiệm thiết lập, duy trì phát triển quan hệ với khách hàng bán sản phẩm của Ngân hàng. Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng. Quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Lập báo cáo phân tích, đề xuất các biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro. - Phòng quan hệ khách hàng cá nhân: Nghiên cứu, đề xuất chính sách phát triển khách hàng, thu thập thông tin khai thác hệ thống thông tin về thị trường bán lẻ. Xây dựng tổ chức thực hiện các chương trình Marketing tổng thể cho từng nhóm sản phẩm. Tiếp xúc với khách hàng nhận hồ sơ 5 vay vốn, phân tích khách hàng lập báo cáo thẩm định, đồng thời theo dõi tình hình hoạt động của khách hàng để đảm bảo nguồn vốn sử dụng có hiệu quả.1.2.2.2. Khối quản lý rủi ro: Phòng Quản lý Rủi ro. Phòng có chức năng nhiệm vụ sau: công tác quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tác nghiệp, công tác phòng chống rửa tiền, công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO, công tác kiểm tra nội bộ. Phòng sẽ tham mưu đề xuất chính sách, biện pháp nhằm quản lý rủi ro trong hoạt động của Chi nhánh. Tham gia ý kiến vào các văn bản do BIDV ban hành (Quy định, hướng dẫn về công tác tín dụng, quản lý rủi ro, xử lý nợ).1.2.2.3. Khối tác nghiệp: (Gồm 3 Phòng 1 Tổ). - Phòng Quản trị Tín dụng: Trực tiếp thực hiện tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng, tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của Phòng Quan hệ khách hàng, chịu trách nhiệm về an toàn trong tác nghiệp của Phòng, tuân thủ đúng quy trình kiểm soát nội bộ trước khi giao dịch được thực hiện. một số nhiệm vụ khác như lưu trữ chứng từ, hồ sơ, quản lý thông tin lập báo cáo thống kê về QTTD . - Phòng Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng, thực hiện công tác phòng chống rửa tiền, kiểm tra tính pháp lý, đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch . Đề xuất với Giám Đốc Chi nhánh về: chính sách phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng. - Tổ Quản lý Dịch vụ kho quỹ: trực tiếp quản lý kho xuất/nhập quỹ (tiền mặt, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố ., giao dịch thu – chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định). Đề xuất, tham mưu với Giám đốc Chi nhánh về các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ an ninh tiền tệ. Tổng hợp lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định.6 1.2.2.4. Khối Quản lý nội bộ: (Gồm 3 Phòng). - Phòng Kế Hoạch – Tổng Hợp: có 4 chức năng nhiệm vụ. + Công tác kế hoạch - tổng hợp: thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp để tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh tổ chức triển khai theo dõi kế hoạch kinh doanh. Đánh giá tổng thể hoạt động hoạt động kinh doanh, trực tiếp quản lý con người, hành chính Tổ Điện toán Chi nhánh. + Công tác nguồn vốn: Đề xuất tổ chức điều hành nguồn vốn, chính sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn. Đề xuất các biện pháp, giải pháp về lãi xuất, về huy động vốn điều hành vốn phù hợp với chính sách chung của BIDV tình hình thực tiễn của Chi nhánh. Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định. Chịu trách nhiệm quản lý các hệ số an toàn trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả năng thanh toán, trạng thái ngoại hối của Chi nhánh. + Công tác kinh doanh tiền tệ - tài trợ thương mại: trực tiếp thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng. Phối hợp tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu bán các sản phẩm về tài trợ thương mại. Chịu trách nhiệm về phát triển nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh. Các nhiệm vụ khác như: quản lý hồ sơ, thông tin liên quan đến công tác của Phòng lập báo cáo nghiệp vụ phục vụ quản trị điều hành theo quy định. + Công tác Điện toán: Tổ chức vận hành hệ thống CNTT, quản trị mạng, quản trị hệ thống chương trình ứng dụng . Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra các phòng, các đơn vị trực thuộc Chi nhánh. Phối hợp với Trung tâm CNTT hoặc Phòng CNTT khu vực góp phần bảo vệ an ninh chung của toàn hệ thống. - Phòng Tổ Chức – Hành Chính: 7 + Công tác tổ chức: Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức – nhân sự phát triển nguồn nhân lực tại Chi nhánh. + Công tác hành chính: quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài liệu, sách báo, công văn đi – đến. Đầu mối tổ chức hoặc đại diện cho Chi nhánh trong quan hệ giao tiếp, đón tiếp các tổ chức/cá nhân trong, ngoài hệ thống NH ĐT & PT VN. công tác quản trị hậu cần như trình duyệt tổ chức thực hiện mua sắm các loại tài sản, công cụ . đảm bảo điều kiện làm việc hoạt động của Chi nhánh . - Phòng Tài Chính Kế Toán: Thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán tại Chi nhánh. Giám sát tài chính, đề xuất tham mưu với Giám Đôc Chi nhánh về việc hướng dẫn chế độ tài chính kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức tài chính . Kiểm tra định kỳ, chịu trách nhiệm về tính đúng đắn, chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực của số liệu kế toán, báo cáo kế toán, báo cáo tài chính ., quản lý thông tin lập báo cáo.1.2.2.5. Khối trực thuộc: - Nhiệm vụ chung: Thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu bán các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc toàn diện, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi của khách hàng. Lập chương trình, kế hoạch, biện pháp, . chủ động tổ chức triển khai nhiệm vụ được giao Phát triển kinh doanh, đảm bảo an toàn, hiệu quả, bảo đảm quyền lợi của Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh góp phần phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả của Chi nhánh. - Phòng Giao dịch 1,2,3 Điểm giao dịch 4,5: Bên cạnh các nhiệm vụ chung nêu trên còn một số nhiệm vụ sau: trực tiếp giao dịch với khách hàng (tạo số CIF, quản lý tài khoản . ). Huy động vốn như nhận tiền gửi tiết kiệm, 8 phát hành giấy tờ có giá . Cho vay với khách hàng doanh nghiệp cá nhân, cầm cố bằng thể tiết kiệm, giấy tờ có giá do BIDV phát hành. Cung cấp các dịch vụ ngân hàng như: thanh toán, chuyển tiền, thu đối ngoại tệ .1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NH ĐT & PT Nam Nội.1.3.1. Hoạt động huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động tại NH ĐT & PT Nam Nội liên tục tăng qua các năm. Đây là hoạt động đảm bảo cho sự tồn tại phát triển của Ngân hàng. Đặc biệt, huy động vốn của Ngân hàng năm 2009 có sự tăng trưởng đáng kể so với thời điểm cuối năm 2007. Tính đến 31/12/2009, tổng nguồn vốn huy động là 2.560 tỷ đồng tăng 522 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng là 15,6% so với năm 2008. BẢNG 1.1. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH ĐT & PT NAM NỘI. (Đơn vị: tỷ đồng)CHỈ TIÊUNăm2007 Năm 2008 Năm 2009Số tiềnSố tiềnMức tăng% tăngSố tiềnMức tăng% tăngTổng NV 1.754 2.038 284 16,2 2.560 522 25,6- TCKT 702 908 206 29,4 1.260 392 43,2- Dân cư 1.052 1.130 78 7,4 1.300 130 11,5(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2007-2009) Về cơ cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2009: - Tiền gửi của các tổ chức kinh tế (TCKT): đạt 1300 tỷ đồng, tăng 43,2% tương ứng với mức tăng là 392 tỷ đồng so với năm 2008 chiếm tỉ trọng 51% trong tổng số nguồn vốn huy động. Đây là nguồn vốn có chi phí huy động thấp, góp phần tiết kiệm chi phí huy động của Ngân hàng. - Nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 1.260 tỷ đồng, tăng 130 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 11,5% so với năm 2008; là nguồn vốn có thời hạn cố định.9 Trong năm 2009, Ngân hàng tiếp cận được với khách hàng là các TCKT. Trong đó, tiền gửi chủ yếu tập trung vào một số tổ chức lớn như bảo hiểm, Công ty mua bán nợ một số doanh nghiêp có nguồn tiền dồi dào. Như Cty Tasco, Cty phân lân nung chảy Văn Điển Tcty Lâm Nghiệp . Ngân hàng đã kết hợp nhiều hình thức huy động vốn linh hoạt từ việc trực tiếp huy động từ các Phòng giao dịch đến việc tổ chức huy động vốn lưu động tại địa bàn dân cư, huy động từ các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính . Huy động vốn bằng VND chiềm tỉ trọng cao 90% tổng nguồn vốn, huy động trung dài hạn chiếm tỷ trọng 27% trong tổng nguồn vốn tăng 22% so với năm 2008. Mạng lưới huy động còn mỏng, hiện ngoài trụ sở chính, Chi nhánh có 3 PGD hai Điểm giao dịch. Chi nhánh đang nghiên cứu điạ bàn, dự kiến trong thời gian tới mở thêm các điểm huy động theo đúng kế hoạch về lộ trình phát triển mạng lưới để tiếp cận phục vụ tới mọi bộ phận khách hàng dân cư tổ chức trên địa bàn.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn: Trong những năm qua nhờ có nguồn vốn huy động khá dồi dào, NH ĐT & PT Nam Nội đã đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế. Với sự kiểm soạt chặt chẽ giới hạn tín dụng đảm bảo kế hoạch giao, Chi nhánh đã phát triển duy trì, giữ khách hàng tốt sàng lọc khách hàng yêu kém đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả. Chi nhánh đã chủ động tích cực tiếp thị khách hàng có hoạt động kinh doanh XNK. Tổng dư nợ tín dụng tại Chi nhánh tăng trưởng nhanh mạnh qua các năm, luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch giao. Dư nợ tín dụng dài hạn tăng trưởng nhanh trong năm 2009, chiếm tỉ trọng 45% trong tổng dư nợ. Tỷ trọng dư nợ/tổng tài sản: 54%, tỷ trọng dư nợ bán lẻ/tổng dư nợ 3,4%.10 [...]... đầy L/C XK phát triển 2.2 Thực trạng rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại NH ĐT & PT Nam Nội Nghiên cứu thực trang rủi ro tại NH ĐT & PT Nam Nội, chúng ta sẽ tiếp cận theo cách sau: - Rủi ro từ môi trường vĩ mô: pháp luật, chính sách tỷ giá - Chủ thể gây ra rủi ro: xuất phát từ ngân hàng (với cách là NHPH, NHTB ) xuất phát từ khách hàng (Người XN - NK), với các rủi ro liên quan... được chứng từ mới thanh toán cho NH ĐT & PT Nam Nội Ngân hàng cũng đã điện cho ngân hàng phía Singapore yêu cầu làm việc thanh toán chậm yêu cầu thanh toán lãi phạt chậm trả nhưng Ngân hàng Malayan đã không trả lời điện của NH ĐT & PT Nam Nội không chịu thanh toán lãi phạt trả chậm Rủi ro đạo đức do nhân viên ngân hàng: Từ khi được nâng cấp lên Chi nhánh cấp I, NH ĐT & PT Nam Nội chưa... động thanh toán tín dụng chứng từ tại NH ĐT & PT Nam Nội Nghiệp vụ TTQT bắt đầu thực hiện tại Chi nhánh khi chính thức được nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp I (năm 2005) Trong tất cả các phương thức TTQT tại NH ĐT & PT Nam Nội, phương thức thanh toán TDCT được sử dụng phổ biến chiếm tỉ trọng nhiều nhất trong tổng giá trị thanh toán XNK của Ngân hàng Các món hàng XNK chủ yếu được thanh toán. .. việc ngân hàng) , hoặc là bắt lỗi không chính xác vì vậy mà ngân hàng phải trả lại tiền lỗi cho ngân hàng chiết khấu gây ảnh hưởng tới uy tín của ngân hàng - Quá hạn thanh toán L/C NK cho phía nước nước ngoài, lỗi này có thể xuất phát từ phía ngân hàng hay khách hàng 2.3.5 Rủi ro gây thiệt hại lớn cho ngân hàng Tất cả các rủi ro trên đều gây ra các thiệt hại ảnh hưởng tới uy tín của NH ĐT & PT Nam Hà. .. nhất là vào giờ cao điểm kéo theo việc lập, truyền tin, hạch toán bị chậm trễ, vì vậy gây mất uy tin của ngân hàng 35 2.3.4 Rủi ro làm mất uy tín cho ngân hàng Trong hoạt động TTQT nói chung thanh toán TDCT nói riêng thì uy tín của ngân hàng luôn được đặt lên hàng đầu Nhưng vì nguyên nhân chủ quan hay khách quan đôi lúc để xảy ra các rủi ro làm giảm uy tín của ngân hàng Các rủi ro xuất phát từ nguyên... đến NH ĐT & PT Nam Nội yêu cầu phát hành thư bảo lãnh nhận hàng cam kết thanh toán tiền hàng mà không khiếu nại gì về bộ chứng từ có sai sót, ủy quyền cho ngân hàng tự động ghi nợ vào tài khoản của Công Ty Ngày 28/04/2009 bộ chứng từ về đến NH ĐT & PT Nam Nội, sau khi kiểm tra ngân hàng phát hiện bộ chứng từ có lỗi là đã gửi thông báo cho Công ty Bảo Tuấn về tình trạng bộ chứng từ, yêu cầu Công... & PT Nam Nội được nâng cấp lên Chi nhánh cấp I đã đưa hoạt động TTQT vào cung cấp dịch vụ cho khách hàng Do kinh nghiệm cùng với sự phát triển của hoạt động TTQT nhất là thanh toán TDCT, Ngân hàng gặp không ít các rủi ro trong công tác này, mặc dù lỗi từ phía ngân hàng hay khách hàng thì đều ảnh hưởng tới tình hình tài chính của ngân hàng thương hiệu của BIDV Giai đoạn 2007-2009, rủi ro chủ... ngừa rủi ro này, nhiều trường hợp ngân hàng tránh được những tổn thất nặng nề do rủi ro nay gây nên Bên cạnh đó trong thanh toán L/C hàng NK, NH ĐT & PT Nam Nội chỉ đóng vai trò là NHPH kiểm tra bộ chứng từ được phía nước ngoài gửi đến Bộ chứng từ có tỷ lệ lỗi rất ít khi đến ngân hàng do được phía nước ngoài kiểm tra Một số lỗi về sô lượng mâu thuẫn chứng từ thường gặp đều được ngân hàng điện... NH ĐT & PT Nam Nội đóng vai trò là ngân hàng thông báo Điểu khoản thanh toán trong hợp đồng có quy định là phía Hàn Quốc yêu cầu trong bộ chứng từ đòi tiền phải có Giấy chứng nhận của người mua chứng nhận là đã nhận hàng tại 27 cảng Pusan, Hàn Quốc Hàng đã được giao theo đúng quy định trong hợp đồng, nhưng Công Ty không thể lấy được Giấy chứng nhận của người mua cuối cùng là ngân hàng mở L/C... đã phát hành bảo lãnh nhận hàng cho công ty A nhận hàng Khi bộ chứng từ được xuất trình cho ngân hàng, bộ chứng từ có sai sót là copy vận đơn xuất trình thay vì vận đơn gốc Người hưởng lợi thông báo mất vận đơn gốc nhiều lần gây sức ép yêu cầu Ngân hàng thanh toán bộ chứng từ vì đã phát hành bảo lãnh nhận hàng Tuy nhiên, NH ĐT & PT Nam Nội quyết định từ chối thanh toán yêu cầu người hưởng lợi . rủi ro trong hoạt động thanh toán TDCT tại NH ĐT & PT Nam Hà Nội trên cơ sở đó đề ra các giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT tại. thức và rủi ro. Vì vậy NH ĐT & PT Nam Hà Nội càng phải hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT nhằm bảo vệ quyền lợi và lợi ích của Ngân hàng

Ngày đăng: 13/11/2012, 13:54

Hình ảnh liên quan

Sơ đồ 1.1. Mô hình bộ máy tổ chức tại NHĐT & PT Nam Hà Nội. - Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

Sơ đồ 1.1..

Mô hình bộ máy tổ chức tại NHĐT & PT Nam Hà Nội Xem tại trang 4 của tài liệu.
BẢNG 1.1. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI.                                                                                               (Đơn vị: tỷ đồng) - Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

BẢNG 1.1..

TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI. (Đơn vị: tỷ đồng) Xem tại trang 9 của tài liệu.
BẢNG 1.2. TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI. - Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

BẢNG 1.2..

TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI Xem tại trang 11 của tài liệu.
BẢNG 1.3.TÌNH HÌNH KINH DOANH NGHOẠI TỆ TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI.   - Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

BẢNG 1.3..

TÌNH HÌNH KINH DOANH NGHOẠI TỆ TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI. Xem tại trang 12 của tài liệu.
2.1. Tình hình hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại NHĐT & PT Nam Hà Nội. - Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

2.1..

Tình hình hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại NHĐT & PT Nam Hà Nội Xem tại trang 14 của tài liệu.
BẢNG 2.2. TỶ TRỌNG DOANH SỐ THANH TOÁN L/C TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI. - Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

BẢNG 2.2..

TỶ TRỌNG DOANH SỐ THANH TOÁN L/C TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI Xem tại trang 15 của tài liệu.
BẢNG 2.3. SỐ MÓN, DOANH SỐ L/C NK QUA CÁC NĂM TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI. - Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Nam Hà Nội

BẢNG 2.3..

SỐ MÓN, DOANH SỐ L/C NK QUA CÁC NĂM TẠI NHĐT & PT NAM HÀ NỘI Xem tại trang 16 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan