Chính sách cho vay u đÃI đối v\í HSSV MC LỤC LỜI NÓI ĐẦU I Một số lý luận sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên 1.1 Hình thức cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên .4 1.2 Chính sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên 1.3 Kinh nghiệm cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên số nước học Việt Nam 10 II Thực trạng cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam 16 2.1 Khái quát sách cho vay ưu đãi 16 2.2 Tình hình cho vay ưu đãi Việt Nam thời gian qua 17 2.3 Đánh giá 20 III Một số giải pháp nâng cao hiệu sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO .32 ChÝnh sách cho vay u đÃI đối v\í HSSV LI NểI ĐẦU Hiện nay, Việt Nam trải qua việc tăng mạnh nhu cầu giáo dục bậc học cao thời điểm gặp khó khăn lớn ngân sách nhà nước cải cách mạnh mẽ hệ thống giáo dục nhằm nâng cao đáng kể tác động phù hợp Với nỗ lực làm giảm gánh nặng ngân sách nhà nước, đưa chương trình cho học sinh sinh viên vay vốn, hy vọng thu hồi chi phí tăng nguồn thu để mở rộng giáo dục lúc tạo hội cho người dân nghèo tiếp cận với giáo dục bậc học cao Chủ trương cho sinh viên, học sinh vay vốn ưu đãi bắt đầu triển khai năm 1999 Nguồn vốn ban đầu chương trình 160 tỷ đồng, Ngân hàng Công thương Việt Nam quản lý, tổ chức thực Năm 2003, việc quản lý, cho vay tín dụng ưu đãi học sinh, sinh viên chuyển giao cho Ngân hàng Chính sách xã hội thực Tuy nhiên nhiều lí đặc biệt dư nợ nên đến năm 2007, Thủ tướng phủ thị Chỉ thị số 21/2007/CT-TTg QĐ 157 để hồn thiện chế độ sách tín dụng ưu đãi học sinh, sinh viên Chính sách tín dụng ưu đãi đời đem lại hiệu lớn, tạo hội học tập cho học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn Tuy nhiên bên cạnh thành tựu đó, sách cịn tồn nhiều hạn chế Chính em lựa chọn đề tài “Chính sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam” làm đề án môn học Kết cấu đề án bao gồm phn: Chính sách cho vay u đÃI đối v\Ý HSSV I Một số lí luận sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên II Thực trạng cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam III Một số giải pháp nâng cao hiệu sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam Do trình độ cịn hạn chế nên viết khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận góp ý thầy bạn để viết tốt Em xin cảm ơn TS Đỗ Thị Thu Hà hướng dẫn em hoàn thiện đề án I Một số lý luận sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viờn Chính sách cho vay u đÃI đối v\Ý HSSV I.1 Hình thức cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên I.1.1 Khái niệm Cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên hình thức cho vay với điều kiện ưu đãi lãi suất thấp, thời gian hoàn trả nợ dài mà phủ dành cho đối tượng học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn nhằm tạo điều kiện để học sinh, sinh viên tiếp tục hoàn thành trình học tập đặc biệt bậc học cao I.1.2 Đặc điểm Hình thức cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên khác với hình thức cho vay ưu đãi khác, có số đặc điểm sau: - Do phủ đưa nhằm hỗ trợ cho đối tượng học sinh, sinh viên có điều kiện hồn cảnh khó khăn - Lãi suất thấp, thời gian hoàn nợ dài xóa nợ - Mức cho vay 860.000 đồng/tháng - Chỉ có Ngân hàng sách xã hội có đủ điều kiện để thực hình thức cho vay I.1.3 Vai trị Hình thức cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên có vai trị lớn học sinh, sinh viên tương lai đất nước Đối tượng học sinh, sinh viên lực lượng lao động đất nước có nhiều gia đình đặc biệt gia đình nơng thơn khơng đủ điều kiện tài em tiếp tục học tập Những u ói Chính sách cho vay u đÃI ®èi v\Ý HSSV hình thức cho vay ưu đãi góp phần làm giảm gánh nặng đồng thời tạo động lực thúc đẩy học sinh, sinh viên vươn lên I.2 Chính sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên I.2.1 Mục tiêu Mỗi sách cơng mang mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội đất nước ứng với đối tượng khác Mục tiêu sách cho vay ưu đãi bao gồm nội dung sau: Mục tiêu ngân sách (tạo thu nhập từ học phí)  Tạo thu nhập để trì số tuyển sinh vào đại học đầu ra/chất lượng, tương xứng với mức chi phí đơn vị tăng trường đại học cơng lập (khơng có tài trợ bổ sung phủ)  Thay nguồn vốn: để đối phó với việc cắt giảm chi tiêu chung phủ, bao gồm chi tiêu cho ngành giáo dục  Thay nguồn vốn: để đối phó với việc phân bổ lại ngân sách giáo dục nhà nước từ trường đại học sang bậc học khác, đem lại lợi ích xã hội cao Mở rộng hệ thống giáo dục đại học  Tạo nguồn thu bổ sung từ học phí để trang trải phần cho việc mở rộng khối trường đại học công lập  Mở rộng trường đại học thông qua phát triển khối trường đại học tư thục (để giảm thiểu vai trò nhà nước tài trợ cho mở rộng này) Mục tiêu xã hội (bình đẳng/ hội tiếp cận cho người nghèo) ChÝnh s¸ch cho vay u ®·I ®èi v\Ý HSSV  Các khoản vay nhằm vào đốI tượng sinh viên có nhu cầu  Trợ cấp chéo: hỗ trợ cho sinh viên có nhu cầu nguồn thu từ mức học phí cao Nhu cầu nguồn nhân lực  Đáp ứng nhu cầu nghề nghiệp cụ thể nguồn nhân lực khu vực Hỗ trợ sinh viên  Giảm bớt khó khăn tài cho sinh viên trình học  Tăng cường trách nhiệm sinh viên  Mang lại độc lập tài cho sinh viên I.2.2 Chủ thể Đối tượng Chủ thể: chủ thể sách cơng cá nhân, tổ chức có liên quan tới việc thực sách, đưa phương án sách, định, tổ chức thực thi định hướng sách Có nhiều chủ thể tham gia chủ thể quan trọng trực tiếp Chính phủ Cụ thể sách tín dụng này, chủ thể bao gồm - Ban Bí thư Trung ương Đảng; - Thủ tướng, Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc CP; - Văn phòng BCĐTW phòng, chống tham nhũng; - HĐND, UBND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; - Văn phòng Trung ương Ban Đảng; - Văn phòng Chủ tịch nước; - Hội đồng Dân tộc Ủy ban Quốc hội; - Văn phòng Quc hi; Chính sách cho vay u đÃI đối v\Ý HSSV - Toà án nhân dân tối cao; - Viện Kiểm sát nhân dân tối cao; - Kiểm toán Nhà nước; - UBTW Mặt trận Tổ quốc Việt Nam; - Cơ quan Trung ương đoàn thể; - Ngân hàng Chính sách xã hội; - VPCP: BTCN, PCN, Website Chính phủ, - Người phát ngơn Thủ tướng Chính phủ, Vụ, Cục, đơn vị trực thuộc, Công báo Đối tượng: chủ thể xã hội bị sách tác động Đối tượng sách cho vay ưu đãi là: học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn theo học trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp sở đào tạo nghề thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam, gồm: - Học sinh, sinh viên mồ côi cha lẫn mẹ mồ cơi cha mẹ người cịn lại khơng có khả lao động - Học sinh, sinh viên thành viên hộ gia đình thuộc đối tượng:  Hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định pháp luật  Hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu người tối đa 150% mức thu nhập bình quân đầu người hộ gia đình nghèo theo quy định pháp luật ChÝnh s¸ch cho vay u ®·I ®èi v\Ý HSSV  Học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn tài tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh thời gian theo học có xác nhận Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú I.2.3 Nguyên tắc Nguyên tắc sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên nguyên tắc đạo, tiêu chuẩn hành vi có liên quan đến sách Ngun tắc chung: - Đảm bảo cân tiếp cận nguồn vốn vay học sinh, sinh viên có điều kiện tài khó khăn - Đảm bảo vai trị đạo, thống tập trung quản lý nhà nước ban ngành liên quan Nguyên tắc riêng: - Sinh viên phải sử dụng vốn mục đích xin vay (nộp học phí, chi mua sắm sách vở, phương tiện học tập nghiên cứu chi phí khác phục vụ cho việc học tập sinh viên thời gian học trường) - Sinh viên vay vốn phải trả nợ thời hạn quy định (cả nợ gốc lãi) - Mức cho vay tối đa sinh viên 860.000đ/tháng Mức cho vay tính là: 10 tháng/01 năm - Thời gian phương thức cho vay thực theo qui định Ngân hàng Chính sách xã hội I.2.4 Điều kiện vay vốn ChÝnh s¸ch cho vay u ®·I ®èi v\Ý HSSV Học sinh, sinh viên sinh sống hộ gia đình cư trú hợp pháp địa phương nơi cho vay có đủ tiêu chuẩn quy định Điều Quyết định Đối với học sinh, sinh viên năm thứ phải có giấy báo trúng tuyển giấy xác nhận vào học nhà trường Đối với học sinh, sinh viên từ năm thứ hai trở phải có xác nhận nhà trường việc theo học trường khơng bị xử phạt hành trở lên hành vi: cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, buôn lậu I.2.5 Mức vốn cho vay Mức vốn cho vay tối đa 860.000 đồng/tháng/học sinh, sinh viên theo định Thủ tướng phủ Ngân hàng Chính sách xã hội quy định mức cho vay cụ thể học sinh, sinh viên vào mức thu học phí trường sinh hoạt phí theo vùng khơng vượt q mức cho vay quy định khoản Điều Khi sách học phí Nhà nước có thay đổi giá sinh hoạt có biến động, Ngân hàng Chính sách xã hội thống với Bộ trưởng Bộ Tài trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, định điều chỉnh mức vốn cho vay Hiện Ngân hàng có phương án xin tăng mức cho vay tối đa lên 1.200.000 đồng/tháng ChÝnh s¸ch cho vay u ®·I ®èi v\Ý HSSV I.3 Kinh nghiệm cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên số nước học Việt Nam I.3.1 Chính sách cho vay ưu đãi số nước Hầu châu Á trải qua việc tăng mạnh nhu cầu giáo dục bậc học cao thời điểm gặp khó khăn lớn ngân sách nhà nước cải cách mạnh mẽ hệ thống giáo dục nhằm nâng cao đáng kể tác động phù hợp Với nỗ lực làm giảm gánh nặng ngân sách nhà nước, nhiều nước đưa chương trình cho học sinh sinh viên vay vốn, hy vọng thu hồi chi phí tăng nguồn thu để mở rộng giáo dục lúc tạo hội cho người dân nghèo tiếp cận với giáo dục bậc học cao Sự thành cơng chương trình cho vay (nhất nước phát triển) không rõ ràng Mặc dù số chương trình chứng minh thành công kết thường gây thất vọng xét theo khía cạnh đáp ứng mục tiêu đặt tính bền vững tài Trong trường hợp chương trình thành cơng nguyên nhân xuất phát từ yếu quy trình (yếu quản lý, kéo dài mức thời gian trả nợ khơng có mục tiêu có ý nghĩa) nguyên nhân từ bên trong, đặc biệt liên quan đến điều kiện cho vay dễ dàng trợ cấp nhiều Sau để làm rõ nhận định trên, xem xét đến tình hình cho vay hai nước Trung Quốc Thái Lan 10 ChÝnh sách cho vay u đÃI đối v\í HSSV sinh viờn vay vốn từ Chương trình với tổng số tiền vay lên tới 13.669 tỷ đồng Từ Chương trình triển khai, chưa có trường hợp học sinh, sinh viên đỗ đại học, cao đẳng, trung học phải bỏ học thiếu tiền đóng học phí Đó kết mang ý nghĩa trị, xã hội sâu sắc, đáng biểu dương, khen ngợi Theo ông Nguyễn Văn Lý, Phó tổng giám đốc Ngân hàng sách xã hội, có 438.000 hộ gia đình nghèo vay 4.844 tỷ đồng (chiếm 35,4% tổng số hộ vay vốn chương trình) Tuy nhiên, hộ cận nghèo lại có nhu cầu vay lớn với 624.000 hộ với số vốn 6.963 tỷ đồng (chiếm 50% tổng số hộ vay)… Với Quyết định 157, đối tượng vay vốn để theo học trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp sở đào tạo nghề mở rộng hơn, học sinh, sinh viên hộ nghèo bao gồm hộ cận nghèo (thu nhập 150% so với hộ nghèo), hộ có hồn cảnh khó khăn tài tai nạn, bệnh tật, thiên tai, Học sinh, sinh viên vay vốn khơng phân biệt loại hình đào tạo cơng lập hay dân lập thời gian đào tạo năm hay năm Mức cho vay so với Quyết định 107/2006/QÐ-TTg tăng từ 300.000 đồng lên 800.000 đồng/học sinh/tháng; lãi suất cho vay áp dụng 0,5% tháng, thấp mức lãi suất cho vay hộ nghèo Trong thời gian theo học trường, cộng với năm sau trường, học sinh, sinh viên chưa phải trả nợ, trả lãi tiền vay; trường hợp trả nợ trước hạn giảm 50% lãi suất cho vay 18 Chính sách cho vay u đÃI đối v\Ý HSSV Ða số trường tuyên truyền, hướng dẫn học sinh, sinh viên cơng tác tín dụng sinh viên xây dựng quy trình xác nhận nhanh chóng cho học sinh, sinh viên thuộc diện vay vốn Trong giai đoạn khó khăn kinh tế thời gian qua, số tiền 800 nghìn đồng/tháng vay từ chương trình tín dụng giúp nhiều học sinh, sinh viên yên tâm học tập Nhờ tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi này, nhiều học sinh, sinh viên hồn cảnh kinh tế khó khăn có nguy bỏ học tiếp tục theo đuổi đường học tập Theo ước tính, học kỳ, số tiền cho học sinh, sinh viên vay khoảng nghìn tỷ đồng, năm học khoảng nghìn tỷ đồng Một chu kỳ cho vay - thu hồi vốn khép kín có thời gian năm, tổng số tiền khoảng 40 nghìn tỷ đồng Sau đó, hệ sinh viên tốt nghiệp trả nợ lãi để lấy nguồn vốn cho hệ sinh viên sau vay học tập Cuối tháng vừa qua, Thủ tướng Chính phủ vừa ký định điều chỉnh mức cho vay học sinh, sinh viên Như vậy,trong năm học này, mức cho vay tối đa cho học sinh, sinh viên 860.000 đồng/tháng, tăng 60 nghìn so với quy định trước Đây lần thứ hai, Chính phủ điều chỉnh mức vay ưu đãi cho học sinh, sinh viên với lãi suất cho vay 0,5% Được biết, năm 2009, Chính phủ dành 8.000 tỷ đồng cho học sinh, sinh viên nghèo vay vốn học tập Qua đó, bước đầu thấy kết tốt mà sách mang lại Nó đặc biệt có ý nghĩa học sinh, sinh viên có gia đình nghèo, cận nghốo 19 Chính sách cho vay u đÃI đối v\í HSSV II.3 Đánh giá II.3.1.Thành tựu Chương trình tín dụng ưu đãi học sinh, sinh viên Thủ tướng Chính phủ triển khai cách hai năm thực vào sống, có ý nghĩa quan trọng việc bảo đảm hội học hành có chất lượng cao cho thanh, thiếu niên Việt Nam Sau năm thực hiện, số tiền cho vay tính đến 30/4/2009 đạt 13.517 tỷ đồng, doanh số thu nợ kỳ đạt 146 tỷ đồng, dư nợ sau năm đạt 13.669 tỷ đồng, số gia đình vay vốn 1.247 nghìn hộ, có 1.335 nghìn học? sinh – sinh viên thụ hưởng sách tín dụng ưu đãi Chương trình giúp cho hàng triệu học sinh – sinh viên có hồn cảnh khó khăn n tâm học tập, nhờ có nguồn vốn vay ưu đãi nên nhiều học sinh – sinh viên hoàn cảnh kinh tế khó khăn, có nguy bỏ học tiếp tục học tập Đã có 438 nghìn hộ (35,4% tổng số hộ vay vốn) vay vốn chương trình 4.844 tỷ đồng; 624 nghìn hộ cận nghèo vay 6.963 tỷ đồng (50% tổng số hộ vay vốn chương trình); 180 nghìn hộ có hồn cảnh khó khăn đột xuất vay 1.803 tỷ đồng (14,4% tổng số hộ vay chương trình); dành 54 tỷ đồng cho gần năm nghìn học sinh, sinh viên mồ cơi vay (0,4% tổng số hộ) Theo Báo cáo Ngân hàng Chính sách xã hội cho biết: đối tượng vay vốn mở rộng hơn, học sinh – sinh viên có hồn cảnh khó khăn hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ gia đình gặp khó khăn tài tai nạn, bệnh tật, thiên tai hỏa hoạn, dịch bệnh vay vốn để theo học trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp sở đào tạo nghề, không 20 ... luận sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viờn Chính sách cho vay u đÃI ®èi v\Ý HSSV I.1 Hình thức cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên I.1.1 Khái niệm Cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên hình thức cho. .. Chính em lựa chọn đề tài ? ?Chính sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam” làm đề án môn học Kết cấu đề án bao gm phn: Chính sách cho vay u đÃI ®èi v\Ý HSSV I Một số lí luận sách cho vay. .. luận sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên II Thực trạng cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam III Một số giải pháp nâng cao hiệu sách cho vay ưu đãi học sinh, sinh viên Việt Nam Do trình