Bộ GIÁO DỤC VÀ DÀO TẠO TRƯỜNG DẠI HỌC KINH rĩ; TP.HO CHÍ MINH ĐỀ TÀI NGHIÊN cứu KHOA HỌC CẤP BỘ NHỮNG GIẢI PHÁP CHỦ YẾU BỂ XÂY DỰNG HE THÔNG NGÂN HÀNG VỮNG MẠNH ĐÁP ƯNG YÊU CẦU CNH-HĐH VIỆT NAM HIỆN NAY -ị Mã số: B2001-22-17 CHỦ lỉteuso NHIỆM ĐỀ TÀI P G S T S ị í KLấ HạuyẾăữlcuipĩỄàn, ị Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh QUtótn cẠtta tác viên đẻ lài: TS NGUYỄN VĂN SỸ Trường Đại học Kinh tế TP.HCM TS PHAN THỊ NHI HIẾU Trường Đại học Kinh tế TP.HCM NGUYỄN VĂN PHẨM Phó Tổng Giám đốc NHBT&PT VN Th.s TRẦM XUÂN HƯƠNG Trường Đai học Kinh tế TP.HCM Th.s NGUYỄN QU C ANH CN Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Trường Đại học Kinh tế TP.HCM NGUYỀN THANH PHONG MỤC LỤC Trang PHẦN ì LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỆ T H Ô N G N G Â N H À N G V À VAI T R Ò CỦA H Ệ T H Ô N G N G Â N H À N G TRONG Sự NGHIỆP C N H & H Đ H ì HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VÀ VẤN ĐỀ HỘI NHẬP Quốc TẾ VỀ NGÂN H À N G Đ Ể PHỤC V Ụ s ự NGHIỆP C N H & H Đ H : Ì Ì Hệ thống ngân hàng kinh tế thị trường: Ì Ì Ì Ngân hàng Trung ương (Central Bank) Ì 1.1.1 Q trình đời chất NHTW: Ì 1.1.2 Chức NHTW: 1.1.3 Hệ thống tộ chức NHTW: 1.2.HỘ thống Ngân hàng trung gian (Intermediary Bank System): 12 1.2.1 Khái niệm NHTM (Commercial Bank): 12 1.2.2 Chức ngân hàng thương mại: 13 1.2.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại: 17 Vấn đề hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng: 24 2.1.Khái niệm hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng: 24 2.2.Những vấn đề cần giải hội nhập quốc tế ngân hàng: 25 2.3.Tác động tích cực sức ép hội nhập ngân hàng: 26 2.4.Những yêu cầu hội nhập quốc tế lĩnh vực NH: 27 li VAI T R Ò CỦA HỆ THỐNG N G Â N H À N G ĐOI V Ớ I s ự NGHIỆP C N H & H Đ H Ở VIỆT NAM HIỆN NAY: 29 Vài nét định hướng mục tiêu nghiệp cơng nghiệp hóa & đại hóa Việt Nam: 29 1.1 Cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa Việt Nam - phát triển tất yếu khách quan quy luật: 29 1.2.Mục tiêu cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa: 31 Vai trị hệ thống ngân hàng nghiệp C N H & H Đ H : 35 2.1.Vai trò ngân hàng trung ương nghiệp CNH-HĐH: 35 2.2.Vai trị ngân hàng thương mại: 37 III.CƠNG NGHIỆP HÓA-HIỆN Đ Ạ I HỎA V À HỆ THONG N G Â N H À N G MỘT SỐ N Ư Ớ C C H Â U Ả : 38 Thái Lan: 38 Singapore: 40 Hàn Quốc: 42 Trung Quốc: 45 Indonesia: 47 PHẦN li T H Ự C T R Ạ N G HOẠT Đ Ộ N G C Ủ A H Ệ THỐNG NHVN TRONG TIẾN TRÌNH C N H & H Đ H ì THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THONG NGÂN HÀNG VN: 50 Vài nét hệ thống Ngân hàng Việt Nam: 50 1.1.Tinh hình hệ thống NHTM Việt Nam: 51 1.2 Đặc điểm hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam: 53 Thực trạng hoạt động hệ thống ngân hàng V N từ (1999-2003) 59 2.1 Huy động vốn cho vay: 59 2.2 Hệ thống tốn : 67 2.3 Đơi mợi công nghệ ngán hàng: 69 Những thành tựu số tồn kinh tế đạt gắn liền vợi hoạt động NH: 72 3.1.Một số thành tựu: 72 3.2.Một số tồn tại: 77 li N H Ữ N G K Ế T Q U Ả V À T O N TẠI C Ủ A H Ệ THONG N G Â N H À N G VN: 79 Những kết đạt được: 79 1.1.về hoạt động tín dụng: 80 1.2 Đ ổ i mợi sách quản lý ngoại hối: 84 1.3.Điều hành tỉ giá hối đoái linh hoạt theo chế thị trường: 87 1.4.sử dụng nghiệp vụ thị trường mở để điều hành sách tiền tệ Những tồn hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam: 88 89 2.1 Tồn điều hành sách tiền tệ: 89 2.2 Tồn chất lượng tín dụng: 91 2.3 Thị trường liên ngân hàng hoạt động chưa hiệu quả: 93 2.4 Tinh trạng đơla hoa cịn phổ biến: 95 PHẦN HI N H Ữ N G GIẢI P H Á P C H Ủ Y Ê U Đ E X D H Ệ T H Ô N G N G Â N H À N G V Ữ N G M Ạ N H Đ Á PỨ N G Y Ê U C Ầ U C N H & H Đ HỞ V I Ệ T N A M H I Ệ N N A Y ì ĐỊNH H Ư Ớ N G P H Á T TRIỂN KINH T Ế X Ã HỘI V À C Ủ A H Ệ T H O N G N G Â N H À N G VN: .97 Định hướng phát triển kinh tế-xã hội VN: 97 Định hướng phát triển mục tiêu hệ thống ngân hàng VN: 99 l i N H Ữ N G G I Ả I P H Á P C H Ủ Y Ế U Đ Ể X Â Y D Ư N G H Ệ THONG N G Â N H À N G V I Ệ T N A M V Ữ N G MẠNH: 102 Hoàn thiện hệ thống pháp luật Ngân hàng nâng cao vị t h ế độc lập N H N N V i ệ t Nam : 102 1.1.Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng: 102 Ì 2.Nâng cao vị độc lập N H N N V i ệ t Nam : 105 Đ ẩ y mỐnh hội nhập quốc tế ngân hàng: 106 Củng cố, nâng cấp cấu l Ố i hệ thống N H T M T C T D 109 3.1.Đối với N H T M Nhà nước ' 3.1.1 M ụ c tiêu: 3.1.2 Giải pháp: 3.2.ĐỐÌ với N H T M cổ phần 109 109 no 114 3.3.Đơi với Quỹtíndụng nhân dân 116 3.4.Đơi với tổ chức tín dụng khác: 116 X lý có hiệu nợ tồn đọng hệ thống ngân hàng nội địa: 117 4.1.Xử lý nợ tồn đọng: 117 4.2.Nhanh chóng thành lập thị trường mua bán nơ: 121 4.3.Nhanh chóng ổn định tổ chức đưa công ty mua bán nợ Nhà nước vào hoỐt động Tăng cường huy động vốn đầu tư nước 121 121 5.1.Kênh huy động vốn qua hệ thống Ngân hàng Thương m Ố i : 122 5.2 Huy động vốn qua kênh Tín dụng Nhà nước 123 5.3.Huy động vốn qua kênh khác 124 Thực chương trình đỐi hóa cơng nghệ ngân hàng : 6.Lưng dụng phát triển công nghệ thơng tin ngành N H 6.2.Hiện đỐi hóa cơng nghệ toán: Đ a dỐng hoa nghiệp vụ N H 125 126 127 130 Nâng cao hiệu hoỐt động tín dụng nước 134 Các biện pháp khác: 136 9.1 Nâng cao hiệu hoỐt động kiểm tra, giám sát 136 9.2.Phát triển thị trường tài nội địa bước hội nhập thị trường tài quốc tế: KẾT LUẬN D A N H M Ụ C TÀI L I Ệ U T H A M K H Ả O 139 141 N H Ữ N G T Ừ VIẾT T Ắ T TRONG B Ả N Đ Ể TÀI NHTW Ngân hàng Trung ương - NHTM Ngân hàng Thương m i - TCTD Tổ chức Tín dụng - NHTMQD Ngân hàng Thương mại Quốc doanh - NHTMNN Ngân hàng Thương m i Nhà nước - NHTMCP Ngân hàng Thương m i cổ phần - NHLD Ngân hàng Liên doanh - CNNHNN Chi nhánh Nhà nước Nước - QTDND Quỹ Tín dụng Nhân dân - CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa-Hiện đại hóa - W T O (World Trade Organization) Tổ chức Thương mại T h ế giới - A S E A N (Association of South East Hiệp hội nước Đông Nam Á - B T A (Bilateral Trade Agreement) Hiệp định Thương mại Việt-Mỹ CAMELS (Capital, Assets Hệ thống tiêu chuẩn đánh giá xếp hạng tín dụng - - Management, Earning, Liquidity, System) - MIS (Management Iníormation Hệ thống thông tin quản lý System) - BIS (Bank for International Ngân hàng Thanh toán Quốc tế Settlement) - F D I (Foreign Direct Investment) Đầu tư trực tiếp nước ngồi ODA (OfficiaI Development Viện trợ phát triển thức Assitance) - N G Ó (None Govemment Organization) Tổ chức phi ph LỜI N Ĩ I ĐẦU CẦN THIẾT CỦA Đ Ề TÀI: Sau 10 năm đổi mđi, hoạt động hệ thống ngân hàng V i ệ t Nam góp phần to lớn cho phát triển kinh t ế - xã hội Tuy nhiên để đê đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa hệ thống Ngân hàng V N cần phải cố gắng vươn lên nhiều nữa, để góp phần thực thành công nghiệp C N H - H Đ H , thúc đẩy hội nhập quốc tế vịn đề này, nhiều phát biểu, viết có liên quan đến hệ thống ngân hàng cho thịy tính cịp thiết đề tài nghiên cứu: Thủ tướng Phan Văn Khải cho "Ngành Ngân hàng cần tập trung sức vững bước ưên đường phát triển" Thống đốc Ngần hàng Nhà nước Việt Nam Lê Đ ứ c Thúy: "Xây dựng hệ thống Ngân hàng lành mạnh hiệu bền vững" Lê Đ ắ c Cù - Chủ tịch H Đ Q T Vietcombank : "Cơ cịu l i hoạt động Ngân hàng Ngoại thướng theo hướng đại hội nhập" - Phùng Thị Vân Anh - Chủ tích H Đ Q T Ngân hàng Đ T & P T V i ệ t Nam: "Những vịn đề cịu lại Ngân hàng Đ ầ u tư Phát triển V i ệ t Nam để phát triển bền vững hội nhập quốc tế" - TS Phùng Khắc K ế - Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương V i ệ t Nam: "Ngàn hàng Công thương V i ệ t Nam vững tin bước vào thiên niên kỷ mới" Lê Văn Sở - Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp V i ệ t Nam: "Đẩy mạnh khai thác nguồn vốn quốc tế nước để đầu tư phát triển nông nghiệp nơng thơn theo hướng cơng nghiệp hóa đại hóa" Hệ thống Ngân hàng có vai ữị rịt to lớn phát triển kinh tế, xã hội Muốn phát huy vai trị đó, hệ thống Ngân hàng phải lớn mạnh đủ sức đáp ứng nhu cầu kinh tế-xã hội, đặc biệt lĩnh vực phân phối sử dụng vốn Trong chiến lược cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa địt nước, vai trị hệ thống Ngân hàng to lớn Nhưng hệ thống Ngân hàng V i ệ t Nam cịn non yếu Vì vậy, phải áp dụng biện pháp chủ y ế u để xây dựng hệ thống Ngân hàng V i ệ t Nam vững mạnh Đây yêu cầu rịt cịp thiết để phục vụ chiến lược phát triển kinh tế-xã hội V i ệ t Nam Vịn đề xây dựng hệ thống Ngân hàng V i ệ t Nam vững mạnh vịn đề lớn, địi hỏi phải có chủ trương giải pháp cụ thể hy vọng đạt mục tiêu Vì vậy, chúng tơi đặt vịn đề nghiên cứu đề tài v i hy vọng đóng góp ý kiến cụ thể để quan chức tham khảo đưa ứng dụng vào thực tiễn V i ệ t Nam M Ụ C T I Ê U C Ủ A Đ Ề TÀI: Đ ề tài nghiên cứu nhằm đạt mục tiêu sau đây: Thứ nhất: Phân tích đánh giá trạng hệ thống Ngần hàng V i ệ t Nam Thứ hai: Nêu giải pháp chủ y ế u để xây dựng hệ thống ngân hàng V i ệ t Nam vững mạnh quy m ô chất lượng hoạt động đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế-xã hội tiến trình cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu & TIẾP CẬN VÂN ĐE: Đ ể thực mục tiêu nghiên cứu, nhóm tác giả sử dụng phương pháp vổt biện chứng, vổt lịch sử, với phương pháp phân tích tổng hợp: 3.1.Tiếp cận tơng thể: Trên sở quan điểm chủ trương đường l ố i Đảng Nhà nước cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước, tiêu phát triển kinh t ế - xã hội, định hướng mục tiêu phát triển hệ thống Ngân hàng V i ệ t Nam đến năm 2010 năm 3.2.Tiếp cận chuyên môn: Căn vào thực tiễn hoạt động hệ thống ngân hàng V i ệ t Nam thời gian qua (từ năm 1999-2003) Một số kinh nghiệm hệ thống Ngân hàng tiến trình cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa số nước châu Á 3.3.Phương pháp nghiên cứu: ộ Phương pháp thống kê: Thu thổp xử lý thông tin hệ thống ngần hàng V i ệ t Nam thời gian qua - Thu thổp xử lý thông tin định hướng mục tiêu phát triển hệ thống Ngân hàng V i ệ t Nam Phương pháp thăm dò: - T ổ chức tọa đàm hội thảo để thu thổp ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, v.v Khảo sát thực tế nước Phương pháp tổng hợp: Sàng lọc đúc kết từ thực tiễn lý luổn để đề giải pháp bước nhằm thực mục tiêu nghiên cứu Hồn chỉnh cơng trình nghiên cứu sản phẩm C Â U T R Ú C N Ộ I D U N G N G H I Ê N CỨU: Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài nghiên cứu phần lớn: trình bày gồm Phần ì: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỆ THONG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NGHIỆP CNH&HĐH Phần li: THỰC TRẠNG HỂAT ĐỘNG CỦA HỆ THONG NGÂN HÀNG VIỆT N A M TRONG TIẾN T R Ì N H C Ơ N G NGHIỆP H Ó A & HIỆN ĐẠI H Ó A Phần IU: NHỮNG GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ĐỂ XÂY DƯNG HỆ THONG N G Â N H À N G VỮNG MẠNH ĐÁP ỨNG Y Ê U CẦU CNH-HĐH Ở VIỆT N A M HIỆN N A Y TỔ CHỨC THỰC HIỆN ĐỀ TÀI: - Đ ề tài duyệt tháng 03/2001 Ký hợp đồng triển khai nhiệm vụ nghiên cứu khoa học công nghệ tháng 5/2001 N h ó m nghiên cứu thực nhiệm vụ theo phân cơng hình thành thảo đề cương chi tiết tháng 7/2001 - Hoàn thành thảo tháng 10/2003 - Tu chỉnh hoàn thành sản phẩm tháng 2/2004 Tổ chức nghiệm thu sở, dự kiến tháng 4/2004 Nghiệm thu thức : Theo Quyết định Bộ Giáo dục-Đào tạo Phần ì LÝ LUẬN CHUNG VÊ HỆ THÔNG N G Â N H À N G VÀ VAI TRÒ CỦA HỆ THỐNG N G Â N H À N G TRONG Sự NGHIỆP C N H & H Đ H ì H Ệ T H Ố N G N G Â N H À N G V À V Â N Đ Ề H Ộ I N H Ậ P Q U Ố C T Ế V Ề NGÂN HÀNG Đ Ể PHỤC vụ NGHIỆP CNH&HĐH: H ệ thống ngân hàng kinh tế thị trường: 1.1 Ngân hàng Trung ương (Central Bank) 1.1.1 Quá trình đời chất NHTW: Hệ thống ngân hàng quốc gia phát triển qua thời kỳ sau: • Thời kỳ nhất: Thời kỳ sơ khai hình thành nghề ngân hàng: Vào thời kỳ trước Công nguyên khoảng 3500 năm chiến diễn triền miên tộc, tình trạng cướp bóc tranh giành ảnh hưởng xã hội ngày phổ biến; tiền đúc kim loại (địng, bạc, vàng) xuất lưu thơng cịn đơn giản, làm nảy sinh yêu cầu: - Một bảo vệ an tồn tiền bạc điều kiện có cướp bóc chiến tranh xảy cách phổ biến - Hai để chuyển đổi địng tiền bị hao mịn thành địng tiền có đầy đủ trọng lượng để lưu thơng cách bình thường Đáp ứng yêu cầu chùa chiền, nhà thờ người quyền quý xã hội, thợ kim hoàn Nghề ngân hàng đời ban đầu với nghiệp vụ đơn giản: nhận bảo quản tiền trả thù lao bao quản; đổi chác tiền đúc ăn hoa hịng đổi tiền Nghề ngân hàng sơ khai kiểu xuất từ Hy Lạp r ị i lan nước khác Cùng với sự phát triển sản xuất, lưu thơng hàng hóa, hoạt động người bảo quản đổi chác tiền đúc có tiến triển thêm bước Ì .. .Bộ GIÁO DỤC VÀ DÀO TẠO TRƯỜNG DẠI HỌC KINH rĩ; TP.HO CHÍ MINH ĐỀ TÀI NGHIÊN cứu KHOA HỌC CẤP BỘ NHỮNG GIẢI PHÁP CHỦ YẾU BỂ XÂY DỰNG HE THÔNG NGÂN HÀNG VỮNG MẠNH ĐÁP ƯNG YÊU CẦU CNH-HĐH VIỆT NAM. .. nghiệp cơng nghiệp hóa & đại hóa Việt Nam: 29 1.1 Cơng nghiệp hóa -hiện đại hóa Việt Nam - phát triển tất yếu khách quan quy luật: 29 1.2.Mục tiêu cơng nghiệp hóa -hiện đại hóa: 31 Vai trị hệ thống. .. t Nam Thứ hai: Nêu giải pháp chủ y ế u để xây dựng hệ thống ngân hàng V i ệ t Nam vững mạnh quy m ô chất lượng hoạt động đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế-xã hội tiến trình cơng nghiệp hóa- hiện