Đang tải... (xem toàn văn)
Đánh giá xu hướng phát triển của thị trường bảo hiểm rủi ro sau khi Việt Nam gia nhập WTO
PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM RỦI RO 1.1 Một số vấn đề chung bảo hiểm 1.1.1 Bảo hiểm rủi ro nguyên tắc hoạt động 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm rủi ro 1.1.1.3 Nguyên tắc hoạt động 1.1.2 Vai trò bảo hiểm rủi ro 1.2 Thị trường bảo hiểm 1.2.1 Các chủ thể tham gia thị trường bảo hiểm 1.2.2 Các yếu tố hợp đồng bảo hiểm 1.2.3 Các sản phẩm bảo hiểm rủi ro 1.2.3.1 Phân loại theo đối tượng bảo hiểm 1.2.3.2 Phân loại dựa vào tính chất nghiệp vụ loại bảo hiểm CHƯƠNG II: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM SAU KHI GIA NHẬP WTO 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam 2.2 Những cam kết Việt Nam gia nhập WTO liên quan đến bảo hiểm 2.2.1 Nội dung cam kết 2.2.1.1 Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam WTO 2.2.1.2 Các cam kết Việt Nam Hiệp định Thương mại Việt Mỹ 2.2.2 Những ảnh hưởng đến bảo hiểm Việt Nam cam kết 2.2.2.1 Về cam kết cung cấp dịch vụ qua biên giới 2.2.2.2 Về cam kết diện thương mại 2.2.2.3 Cam kết liên quan đến kinh doanh dịch vụ bảo hiểm bắt buộc 2.2.2.4 Cam kết xoả bỏ tỷ lệ tái bảo hiểm bắt buộc sau 2.3 Thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam 2.3.1 Trước Việt Nam gia nhập WTO 2.3.2 Sau Việt Nam gia nhập WTO 2.3.2.1 Đặc điểm kinh tế xã hội thị trường bảo hiểm 2007 2.3.2.1.1 Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 2.3.2.1.2 Bảo hiểm nhân thọ 2.3.2 Những năm CHƯƠNG III: NHỮNG CƠ HỘI, THÁCH THỨC VÀ GIẢI PHÁP CHO BẢO HIỂM VIỆT NAM 3.1 Những hội ngành bảo hiểm Việt Nam gia nhập WTO 3.2 Những thách thức doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam gia nhập WTO 3.3 Một số giải pháp đề xuất cho bảo hiểm giai đoạn tới TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI MỞ ĐẦU Như biết, sống sinh hoạt ngày hoạt động sản xuất kinh doanh, dù ý ngăn ngừa đề phịng người ln phải đối mặt với nguy rủi ro lĩnh vực Các rủi ro xảy nhiều nguyên nhân môi trường, thảm họa thiên nhiên (bão lụt, hạn hán, động đất…), xã hội (bệnh dịch, tai nạn ) Tất thảy rủi ro đe dọa đến khả tài cá nhân, tổ chức người không may gặp tai nạn Để ngăn ngừa, khắc phục rủi ro người ta nghĩ đến việc khơng đồn kết cộng đồng, liên hợp nhiều người lại để chia sẻ mát với người may mắn đó? Một cá thể hay tập thể nhỏ đơn phương gánh chịu hậu nặng nề hiểm hoạ thiệt hại q lớn chí dẫn tới phá sản Nhưng phân tán cho nhiều người rủi ro bớt nặng nề, gánh chịu dễ dàng mà khơng ảnh hưởng đến đời sống hoạt động sản xuất kinh doanh cá nhân Như xét diện rộng cộng đồng hành động tận dụng tối đa nguồn lực xã hội lợi ích xã hội thu lớn Ý niệm cộng đồng hoá rủi ro phát sinh dẫn tới hình thành Cơng ty bảo hiểm Với hình thức kinh doanh loại hình bảo hiểm rủi ro, cơng ty bảo hiểm không giúp hạn chế thiệt hại khơng mong muốn mà cịn mang lại cảm giác n tâm cho cá nhân, tổ chức sống hoạt động kinh doanh Thực tế Việt Nam làm người hiểu biết rõ Bảo Hiểm rủi ro thấy lợi ích to lớn nó, từ thu hút nhiều người tham gia vấn đề gặp nhiều khó khăn Để làm điều cần phải quan tâm chung tổ chức xã hội, không riêng ngành Bảo Hiểm Xuất phát từ suy nghĩ nên nhóm chúng tơi phân tích đề tài “ Đánh giá xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm rủi ro sau Việt Nam gia nhập WTO” CHƯƠNG I: LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM RỦI RO 1.1 Một số vấn đề chung bảo hiểm 1.1.1 Bảo hiểm rủi ro nguyên tắc hoạt động 1.1.1.1 Khái niệm Bảo hiểm rủi ro loại hình bảo hiểm có lịch sử phát triển sớm Khi giao lưu hàng hóa mở mang nước, rủi ro xảy nhiều, đồng thời trình sống người,nhiều yếu tố ngẫu nhiên xảy đe dọa trực tiếp đến tính mạng tài sản họ Để đảm bảo an toàn trình sản xuất đời sống nước có nhiều cách bảo hiểm khác nhau,bảo hiểm rủi ro hình thức đó, bảo hiểm rủi ro gọi bảo hiểm thương mại nước ta gọi bảo hiểm nhà nước Mục đích bảo hiểm rủi ro bồi thường thiệt hại cải hay sức khỏe tính mạng người cách đảm nhận rủi ro Từ hiểu: bảo hiểm rủi ro hệ thống quan hệ kinh tế gắn liền với việc huy động nguồn lực tài thơng qua đóng góp tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm để lập quỹ bảo hiểm, phân phối sử dụng chúng để trả bồi thường cho người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro bất ngờ 1.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm rủi ro - Mục đích bảo hiểm rủi ro trước hết bồi đắp, bồi thường tổn thất cho đối tượng bảo hiểm xảy cố bất ngờ bên cạnh bảo hiểm rủi ro cịn mang tính chất kinh doanh Tính chất vừa bồi hồn vừa khơng bồi hồn bảo hiểm đóng vai trị quan trọng bảo hiểm rủi ro, đáp ứng mục đích kinh doanh bảo hiểm này, tức không xảy rủi ro khơng phải bồi hồn bảo hiểm phí tạo thu nhập cho người kinh doanh bảo hiểm - Tính chất bồi hồn bảo hiểm rủi ro: trước thời gian, không gian quy mô, xác định rủi ro thực tế xảy Đặc điểm tạo tính nhàn rỗi quỹ bảo hiểm thời gian định, cho phép người bảo hiểm sử dụng để tham gia vào thị trường tài để sinh hoạt - Việc bồi thường tổn thất thực tế cho người tham gia bảo hiểm thường lớn, lớn nhiều lần so với số tiền bảo hiểm phí đóng góp 1.1.1.3 Ngun tắc hoạt động Hoạt động bảo hiểm thường thực theo nguyên tắc sau: - Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm rủi ro trước hết bảo đảm quyền lợi, lợi ích người tham gia bảo hiểm Thực chất hoạt động bảo hiểm hoạt động mang tính phịng xa, nhằm bảo đảm an tồn tài sản, tính mạng, trách nhiệm dân người tham gia bao hiểm trước rủi ro ngẫu nhiên xảy ra.Để thực nguyên tắc tất yếu nhà nước phải có luật bảo hiểm để điều chỉnh quan hệ kinh tế phát sinh lĩnh vực bảo hiểm nhằm đảm bảo quyền lợi, lợi ích cho người tham gia bảo hiểm - Nguyên tắc hạch toán kinh doanh Trong chế thị trường, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc hạch toán kinh doanh nghĩa hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm phải thu lợi nhuận, phải lấy lợi nhuận làm mục tiêu hiệu kinh doanh Bởi doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực sản xuất lưu thông hành hóa doanh nghiệp hoạt động phải thu lợi nhuận có điều kiện để bảo tồn phát triển, thực nghĩa vụ nhà nước Để thực nguyên tắc doanh nghiệp bảo hiểm bảo hieemr rủi ro không lường trước không bảo hiểm rủi ro chắn xảy xảy ra, đồng thời phải chủ động tìm kiếm khách hàng, đổi hoạt động kinh doanh, mở rộng nghiệp vụ… - Nguyên tắc an tồn tài An tồn tài nguyên tắc quan trọng đặc biệt hoạt động bảo hiểm rủi ro Yêu cầu nguyên tắc doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo lực tài để thực nghiệp vụ bảo hiểm, có biện pháp ngăn ngừa rủi ro làm khả chi trả dẫn đến nguy phá sản 1.1.2 Vai trò bảo hiểm rủi ro Vai trò bảo hiểm rủi ro vai trị doanh nghiệp bảo hiểm kinh tế kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm có vai trị to lớn Thứ nhất, góp phần ổn định sản xuất đời sống Thơng qua q trình tạo lập, phân phối sử dụng quỹ bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm tổn thất có hiệu giảm khoản chi bồi thường Từ đó, hiệu kinh doanh doanh nghiệp cao đồng thời mang lại an toàn chung cho xã hội Thứ hai, góp phần cung ứng vốn cho phát triển kinh tế - xã hội Trong kinh tế thị trường, bảo hiểm rủi ro không chắn kinh tế cho kinh doanh đời sống người mà hoạt động với tư cách tổ chức tài trung gian để đầu tư phát triển kinh tế xã hội Doanh nghiệp phép sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi để đầu tư phải tuân theo nguyên tắc quy định pháp luật Thứ ba, tăng cường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Bên cạnh khả giải hậu rủi ro, bảo hiểm cịn góp phần thực nội dung biện pháp rủi ro Đó đề phòng hạn chế mức thấp tổn thất xảy Nhờ đó, thiệt hại đáng tiếc người tài sản giảm thiểu hậu kinh tế - xã hội chủ động phòng tránh Thứ tư, tăng thu ngân sách nhà nước Hàng năm, thông qua việc nộp thuế, bảo hiểm đóng góp phần khơng nhỏ vào ngân sách nhà nước Bên cạnh đó, bảo hiểm góp phần tiết kiệm cho ngân sách thơng qua việc tốt khâu phòng ngừa hạn chế tổn thất, giúp bảo vệ tối đa tài sản công cộng, giảm đến mức thấp thiệt hại đáng tiếc Điều giúp nhà nước giảm bớt chi tiêu khoản lớn để bù đắp tổn thất phải xây dựng đường xá, cầu cống, nhà xưởng, cơng trình… Ngồi ra, thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ ổn định thu hút cá nhân tổ chức mua bảo hiểm công ty bảo hiểm nước, góp phần tiết kiệm khoản ngoại tệ lớn cho ngân sách nhà nước Thứ năm, tạo tâm lý an tâm kinh doanh, sống Khi kinh doanh ngày phát triển, đời sống xã hội ngày nâng cao người ta có nhu cầu đảm bảo an tồn cho tương lai Mơi trường kinh doanh môi trường xã hội dần xuất rủi ro Những rủi ro thiên nhiên bão lũ, hạn hán, cháy rừng tự nhiên… trở lên phức tạp Thế giới biến triển phức tạp, khó đốn chiến tranh, khủng bố, xung đột tình vậy, bảo hiểm giải pháp hữu hiệu, góp phần tích cực tạo tâm lý an tâm kinh doanh sống cho người 1.2 Thị trường bảo hiểm 1.2.1 Các chủ thể tham gia thị trường bảo hiểm - Người bảo hiểm: chủ thể hay pháp nhân đứng đạo việc tạo lập diều khiển trình sử dụng quỹ bảo hiểm dược pháp luật cơng nhận Ví dụ: Các công ty bảo hiểm: Bảo Việt, Bảo Minh… - Người tham gia bảo hiểm: thể nhân hay pháp nhân tham gia đóng bảo hiểm phí hình thức tự nguyện hay bắt buộc xảy cố hay tai nạn bảo hiểm theo quy định pháp luận hay hợp đồng bảo hiểm kí kết họ quyền nhận bồi thường tổn thất - Người bảo hiểm: người tính mạng, sức khỏe người khiến người tham gia bảo hiểm đến kí kết hợp đồng bảo hiểm với người bảo hiểm - Người định hưởng bồi thường bảo hiểm: người tham gia bảo hiểm định văn với người bảo hiểm người nhận bồi thường bảo hiểm có cố xảy người dược bảo hiểm bị chết 1.2.2 Các yếu tố hợp đồng bảo hiểm - Đối tượng bảo hiểm: mà người tham gia bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm pháp luật quy định bắt buộc phải baỏ hiểm, thân thể người, tài sản, trách nhiệm dân sự… - Rủi ro bảo hiểm: mức độ hay khả xảy cố bảo hiểm, cố dự tính điều kiện bảo hiểm mà cố xảy người bảo hiểm bắt buộc phải tiến hành trả tiền bồi thường tổn thất cho người tham gia bảo hiểm - Tai nạn bảo hiểm: Là cố bảo hiểm xảy kéo theo trách nhiệm người bảo hiểm phải bồi thường tổn thất cho người tham gia bảo hiểm - Giá trị bảo hiểm: giá trị tài sản bảo hiểm thời điểm kí hợp đồng bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm: số tiền tính cho loại tài sản bảo hiểm mà giới hạn người bảo hiểm phải tiến hành trả bồi thường tổn thất tai nạn bảo hiểm xảy bảo hiểm tài sản số tiền phải trả cho đời sống sức khỏe bảo hiểm thân thể - Phí bảo hiểm: số tiền mà người tham gia bảo hiểm phải đóng góp cho người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm 1.2.3 Các sản phẩm bảo hiểm rủi ro 1.2.3.1 Phân loại theo đối tượng bảo hiểm - Bảo hiểm tài sản: loại hình bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm giá trị tài sản Đây hình thức bảo hiểm có lịch sử phát triển lâu dài Mục đích loại bảo hiểm thỏa mãn nhu cầu vật chất cho người tham gia bảo hiểm xảy cố bất ngờ thiên tai, hỏa hoạn, trộm cắp…làm cho tài sản họ bị hư hỏng, mát bị tiêu hủy toàn Mức tiền bồi thường cho người tham gia bảo hiểm cao hay thấp tùy thuộc vào tính chất loại tài sản bảo hiểm, phương thức bảo hiểm mức độ thiệt hại thực tế Bảo hiểm tài sản bao gồm nghiệp vụ cụ thể như: + Bảo hiểm ô tô, xe máy (thân xe) + Bảo hiểm máy bay (thân tài sản máy bay) + Bảo hiểm tàu thủy (thân tài sản tàu) + Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa nội địa xuất nhập + Bảo hiểm đầu máy toa xe… + Bảo hiểm tài sản cá nhân doanh nghiệp + Bảo hiểm tín dụng - Bảo hiểm người (bảo hiểm thân thể) Đây hình thức bảo hiểm có đối tượng đời sống sức khỏe, khả lao động tính mạng người.Mục đích loại hình bảo hiểm nhằm thỏa mãn nhu cầu vật chất cho người tham gia bảo hiểm gặp cố bất ngờ làm khả lao động, thiệt hại mặt sức khỏe, bị chết…Bảo hiểm người tác động phịng ngừa hạn chế khắc phục kịp thời hậu tai nạn bất ngờ gây cho bảm than người, đảm bảo cho sống đời thường ổn định mà thể tính cộng đồng hóa rủi ro,tinh thần nhân đạo, tiêu chí đạo đức cao quý người Bảo hiểm người bao gồm nghiệp vụ sau: + Bảo hiểm nhân thọ + Bảo hiểm tai nạn lao động + Bảo hiểm tai nạn hành khách + Bảo hiểm tai nạn học sinh, sinh viên… - Bảo hiểm dân sự: Là hình thức bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân Đây loại hình bảo hiểm đời sở tiến khoa hoc kĩ thuật phát triển cơng nghệ quản lí Nhà nước pháp quyền Mục đích: nhằm giải phóng người tham gia bảo hiểm thoát khỏi yêu cầu phải bồi thường tổn thất cho người khác hành vi hoạt động họ gây Phân loại: + Bảo hiểm trách nhiệm dân lái xe giới + Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu + Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ hang hang không… 1.2.3.2 Phân loại dựa vào tính chất nghiệp vụ loại bảo hiểm - Bảo hiểm bắt buộc: hình thức bảo hiểm bắt buộc phảo bảo hiểm pháp luật nhà nước Đối tượng: người bảo hiểm lẫn người bảo hiểm Đặc trưng: thiết lập theo nguyên tắc trách nhiệm tự động,loại trừ khả lựa chọn người tham gia bảo hiểm Bảo hiểm bắt buộc gắn liền với việc tăng cường vai trò quản lí Nhà nước đối tượng bảo hiểm có lien quan tới lợi ích an tồn chung xã hội xảy rủi ro với đối tượng bảo hiểm không gây hại cho cá nhân người bảo hiểm mà gây thiệt hại chung cho tồn xã hội.Loại bảo hiểm có nhiều thuận lợi cho nhà doanh nghiệp bảo hiểm việc triển khai nghiệp vụ Nguyên tắc số đông bù số phát huy tác dụng cách triệt để bảo đảm doanh thu cho hoat động bảo hiểm Phân loại: + Bảo hiểm trách nhiệm lái xe giới + Bảo hiểm trách nhiệm chủ thầu cơng trình xây dựng + Bảo hiểm tai nạn hành khách lại phương tiện giao thong + Bảo hiểm cho số loại tài sản - Bảo hiểm tự nguyện: hình thức bảo hiểm dựa nguyên tắc thỏa thuận, hợp đồng bảo hiểm kí kết theo quy định điều kiện bảo hiểm pháp luật quy định Loại bảo hiểm trước hết gắn với quyền lợi người tham gia bảo hiểm, tùy theo nhu cầu thân để lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp Về phía người bảo hiểm phải chủ động linh hoạt hoạt động kinh doanh: xây dựng phương án bảo hiểm thích hợp với điều kiện bảo hiểm, chủ động việc đáp ứng yêu cầu cụ thể đối tượng, tăng cường tính hấp dẫn bảo hiểm Phân loại: + Bảo hiểm tai nạn học sinh, sinh viên + Bảo hiểm du lịch + Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ doanh nghiệp CHƯƠNG II: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM SAU KHI GIA NHẬP WTO 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Như biết, bảo hiểm Việt Nam xuất từ sớm Ở Việt Nam, thời kỳ Pháp hộ năm 1918 có bảo hiểm cho công nhân viên chức bị tàn tật Đến năm 1945, chủ tịch Hồ Chí Minh kí xác lệnh BHXH Cho đến năm 1965 tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam đời gọi tắt Bảo Việt Đây đơn vị kinh doanh bảo hiểm Việt Nam với hình thức Bảo hiểm nhà nước Từ có nghị định 100CP BHTM hàng loạt cơng ty BHTM đời từ đến ngành bảo hiểm Việt Nam khơng ngừng phát triển, đóng góp to lớn cho ngân sách nhà nước Bảo hiểm rủi ro Việt Nam bắt đầu thực thủ tướng phủ ban hành thành lập công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) trực thuộc tài Ngày 15/1/1965, cơng ty bảo hiểm thức vào hoạt động Khi thành lập Bảo Việt thực số nghiệp vụ như: bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm tàu biển… Cùng với phát triển kinh tế, sách mở cửa Chính phủ Việt Nam, có nhiều cơng ty bảo hiểm đời cơng ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh), công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long), công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO), Công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam (PVIC), Cơng ty liên doanh bảo hiểm Việt Nam (VIA), công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngồi…Các cơng ty bảo hiểm triển khai nhiều nghiệp vụ bảo hiểm có nhiều nghiệp vụ như: bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm nhân thọ… Sự phát triển kinh tế thị trường tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho hoạt động bảo hiểm Ngược lại phát triển mạnh mẽ ngành bảo hiểm khuyến khích phát triển chung kinh tế Quy mô hoạt động bảo hiểm rủi ro Việt Nam ngày mở rộng thể qua tăng trưởng doanh thu từ hoạt động Mục tiêu ngành bảo hiểm vài năm trước hoàn thành nghiệp vụ bảo hiểm, mở rộng thị phần bảo hiểm tăng mức đóng góp vào GDP từ 0,58% lên 1,5% 2% 2.2 Những cam kết Việt Nam gia nhập WTO liên quan đến bảo hiểm 2.2.1 Nội dung cam kết 2.2.1.1 Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam WTO - Doanh nghiệp bảo hiểm nước phép cung cấp vào Việt Nam dịch vụ bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm có vốn nước ngồi người nước ngồi Việt Nam Ngồi họ cịn cung cấp dịch vụ tái bảo hiểm, vận tải quốc tế, mơi giới bảo hiểm, tư vấn, tính tốn, đánh giá rủi ro giải bồi thường cho thị trường bảo hiểm Việt Nam - Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước ngồi khơng kinh doanh dịch vụ bảo hiểm bắt buộc ngày 01/01/2008 bãi bỏ hạn chế Theo cam kết hiểu doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh bảo hiểm nhân thọ không bị hạn chế đối xử quốc gia (doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam làm họ làm đó) Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước bị hạn chế sản phẩm bảo hiểm bắt buộc đến 01/01/2008 thực tế doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam hưởng lợi không nhiều có sản phẩm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, sản phẩm bảo hiểm bắt buộc người kinh doanh vận tải hành khách hàng dễ cháy dễ nổ đường thuỷ nội địa Các sản phẩm bảo hiểm bắt buộc khác cháy nổ, người Việt Nam du lịch lữ hành quốc tế, xây dựng – lắp đặt, người sử dụng lao động hoạt động xây dựng, cơng trình dầu khí, cơng trình dễ gây nguy hiểm đến an ninh cộng đồng môi trường chuẩn bị dự thảo ban hành, có thực vào nửa cuối năm 2007.Điều đáng lo ngại doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi khơng cần thành lập doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam vươn cánh tay vào khai thác thị trường bảo hiểm Việt Nam theo cam kết WTO nói 2.2.1.2 Các cam kết Việt Nam Hiệp định Thương mại Việt Mỹ Doanh nghiệp bảo hiểm Mỹ không hoạt động Việt Nam cung cấp: - Dịch vụ bảo hiểm cho xí nghiệp nước ngồi người nước làm việc Việt Nam - Các dịch vụ tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm môi giới tái bảo hiểm - Các dịch vụ bảo hiểm vận tải quốc tế - Các dịch vụ tư vấn, giải khiếu nại, đánh giá rủi ro Doanh nghiệp bảo hiểm Mỹ thành lập hoạt động Việt Nam, việc thành lập chi nhánh phụ thuộc vào tiến trình xây dựng Luật Kinh doanh bảo hiểm Ba năm sau Hiệp định có hiệu lực thành lập cơng ty liên doanh phía Mỹ khơng 50% vốn Năm năm sau Hiệp định có hiệu lực thành lập cơng ty 100% vốn Hoa Kỳ Các cơng ty có vốn Hoa Kỳ khơng kinh doanh dịch vụ đại lý bảo hiểm Các cơng ty có vốn Hoa Kỳ khơng kinh doanh dịch vụ bảo hiểm bắt buộc (hạn chế bãi bỏ với công ty liên doanh 10 Cả năm 2007, doanh nghiệp bảo hiểm trả giá trị hoàn lại 1.228 tỉ đồng, tăng 10,60% so với năm 2006 cho hợp đồng chấm dứt trước hạn Vấn đề phản ánh phần tác động thị trường chứng khoán, tiền gửi tiết kiệm, giá vàng hấp dẫn giá lạm phát gia tăng làm cho kế hoạch tiết kiệm để đóng phí bảo hiểm nhiều gia đình gặp khó khăn, buộc phải chấm dứt hợp đồng trước hạn Dẫn đầu chi trả hoàn lại Prudential 480 tỉ đồng, Bảo Việt nhân thọ 459 tỉ đồng, Dai-ich 77 tỉ đồng Số lượng đại lý bảo hiểm Số lượng đại lý bảo hiểm tuyển dụng năm 43.446 người tăng 3% so với năm 2006 Nhiều Prudential 24.947 người, ACE Life 5.443 người, Dai-ichi 4.730 người Số lượng đại lý bảo hiểm đến cuối năm 72.091 người tăng 14% so với năm 2006 Điều chứng tỏ đại lý bảo hiểm bỏ việc ngày đi, chất lượng đại lý bảo hiểm ngày tăng lên rõ rệt Năng suất lao động đại lý bảo hiểm tăng cao, đại lý chịu trách nhiệm 7.336.167/72.091 = 101.7 hợp đồng, đại lý năm khai thác 1.304.925/72.091 = 18,36 hợp đồng Năng lực tài Tổng số vốn chủ sở hữu doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 4.681 tỉ đồng, bình quân 668 tỉ đồng/ doanh nghiệp bảo hiểm, tăng 36% so với 2006 Dẫn đầu Bảo Việt nhân thọ 1.500 tỉ đồng, Prudential 1.200 tỉ đồng, Manulife 789 tỉ đồng Tổng dự phòng nghiệp vụ Bảo hiểm Nhân thọ 31.303 tỉ đồng tăng 19% so với 2006 Dẫn đầu Prudential 13.211 tỉ đồng, Bảo Việt nhân thọ 12.215 tỉ đồng, Manulife 3.086 tỉ đồng, AIA 1.762 tỉ đồng Như lực tài doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tăng lên rõ rệt Các doanh nghiệp bảo hiểm Bảo Việt nhân thọ, Prudential, Manulife đủ điều kiện để phát triển thêm dịch vụ tài khác như: thành lập ngân hàng cổ phần Bảo Việt, cơng ty chứng khốn Bảo Việt, cơng ty quản lý quỹ Bảo Việt, Prudential, Manulife, cơng ty tài Prudential… Hiệu kinh doanh 26 Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào kinh tế quốc dân 33.370 tỉ đồng, đa số nguồn vốn trung dài hạn Dẫn đầu Bảo Việt nhân thọ 13.300 tỉ đồng, Prudential 12.550 tỉ đồng, Manulife 4.159 tỉ đồng, AIA 1.931 tỉ đồng Lãi ròng trước thuế doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 2.062 tỉ đồng có doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có lãi Prudential 1.749 tỉ đồng, Bảo Việt nhân thọ 308 tỉ đồng, Manulife 25 tỉ đồng Ngồi doanh nghiệp bảo hiểm góp phần thu thuế thu nhập cá nhân từ hoa hồng đại lý bảo hiểm nhân thọ hàng trăm tỉ đồng Tóm lại: Năm 2007, thị trường bảo hiểm Việt Nam trải qua năm kể từ Việt Nam thức gia nhập WTO với thành tựu đáng khích lệ: Doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ đạt 8.500 tỉ đồng, tăng trưởng 30%; Doanh thu bảo hiểm nhân thọ đạt 9.500 tỉ đồng tăng trưởng 12% Dưới 10 kiện ngành bảo hiểm thương mại năm 2007 Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam bầu chọn IPO 680 tỉ đồng Tập đồn Tài Bảo hiểm Bảo Việt đạt số kỷ lục với 20.368 nhà đầu tư đăng ký, 13 đại lý lớn tham gia tổng số nhà đầu tư trung gian tới 3.741, mở đầu cho việc đấu giá cổ phần Tập đoàn lớn sau Doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ đạt 8.500 tỉ đồng, tăng trưởng 30%, cao năm qua, xấp xỉ tiêu chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam đến năm 2010 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Bảo hiểm phi nhân thọ 9.000 tỉ đồng Doanh thu bảo hiểm nhân thọ đạt 9.500 tỉ đồng tăng trưởng 12% cao năm qua, đồng thời với việc doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao chất lượng tuyển dụng, đào tạo sử dụng đại lý bảo hiểm, phát triển số sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm y tế chất lượng cao, bảo hiểm tiền hưu trí vượt mức trần bảo hiểm xã hội bảo hiểm trọn đời Chế độ quản lý nhà nước hoàn thiện thêm bước việc ban hành NĐ 45 NĐ 46 ngày 27/3/2007 Thông tư 155, Thông tư 156 ngày 20/12/2007 hướng dẫn thi hành luật kinh doanh bảo hiểm theo xu hướng minh bạch công khai chế độ quản lý nhà nước thủ tục hành chính, tăng cường tính chủ động cho doanh nghiệp bảo hiểm, nâng cao chất lượng đội ngũ quản lý kinh doanh bảo hiểm, nâng cao lực tài 27 đảm bảo quyền lợi hợp pháp đáng cho người tham gia bảo hiểm phù hợp với chuẩn mực quốc tế cam kết WTO Nhà nước sửa đổi ban hành sản phẩm bảo hiểm bắt buộc NĐ 130 Chính phủ, Thơng tư liên tịch BTC-BCA số 41 QĐ 28/BTC ngày 24/4/2007 chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, Thông tư liên tịch BTC-BCA số 16 QĐ 23/BTC ngày 29/4/2007 chế độ BHBB TNDS chủ xe giới, tạo điều kiện pháp lý để bảo hiểm phát triển Bộ Tài ban hành Quy chế triển khai sản phẩm thí điểm sản phẩm bảo hiểm liên kết chung theo Quyết định số 96/2007/QĐ-BTC ngày 23/11/2007 Quy chế triển khai thí điểm bảo hiểm liên kết đơn vị theo Quyết định số 102/2007/QĐ-BTC Ngày 14/12/2007 tạo điều kiện đời hàng loạt sản phẩm bảo hiểm nhân thọ người tham gia bảo hiểm vừa tích lũy tiết kiệm vừa bảo hiểm rủi ro vừa hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào thị trường tài chứng khốn sinh lãi cao chấp nhận phần rủi ro mạo hiểm Tập đoàn Tài Bảo hiểm Bảo Việt chọn HSBC cổ đơng chiến lược, Bảo Minh chọn AXA cổ đông chiến lược Điều chứng tỏ doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nằm tầm ngắm ý để đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu quốc tế, đồng thời tận dụng kinh nghiệm, công nghệ, sản phẩm hệ thống đối tác chiến lược để phát triển phân phối sản phẩm bảo hiểm, nâng cao uy tín thương hiệu Các doanh nghiệp bảo hiểm đồng loạt tăng vốn phù hợp với quy định pháp luật, nâng mức vốn pháp định lên 300 tỉ đồng bảo hiểm phi nhân thọ, 600 tỉ đồng bảo hiểm nhân thọ, 200 tỉ đồng bảo hiểm dầu khí vệ tinh bảo hiểm liên kết đầu tư, 10 tỉ đồng thành lập chi nhánh thứ 21 Ngồi doanh nghiệp bảo hiểm cịn tăng thêm vốn để góp vốn thành lập tài chính, chứng khoán… Việc tăng vốn điều lệ cao vốn pháp định giúp doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng hoạt động kinh doanh sang dịch vụ tài nâng cao khả tài chính, nâng cao lực bảo hiểm làm giảm đáng kể phải tái bảo hiểm nước ngồi đồng thời làm tăng uy tín tin cậy khách hàng Các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào kinh tế quốc dân 40.000 tỉ đồng tương đương 2,5 tỉ USD vốn chủ sở hữu dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm (chủ yếu trung dài hạn) góp phần phát triển kinh tế xã hội 28 10 Các doanh nghiệp bảo hiểm tích cực đóng góp vào cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất đóng góp 5% doanh thu bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kinh phí phịng Những thành tựu năm 2007 chứng tỏ thị trường BHVN tiếp tục phát triển năm gia nhập WTO Năng lực tài chính: Đơn vị: tỉ đồng Doanh nghiệp Vốn điều lệ · Phi nhân thọ 7.376 13 DNVN 6.185 DN nước 1.191 · Nhân thọ 5.940 DNVN 1.500 DN nước 4.440 · Tái BH (1) 672 · Môi giới BH (8)424 Tổng cộng so với14.030,4 2006 Vốn chủ sở hữu 8.680 7.670 1.016 5.624 1.502 4.122 614 -14.918 212,5% Tổng tài sản 17.369 15.796 1.573 39.417 13.990 24.426 1.215 -58.001 146,1% 2007 8.359 9.458 % 31% 12% 2007 4.333 4.101 231 31.152 12.215 18.936 35.485 Tăng trưởng 24,2% 2006 2007 Tăng trưởng 4.740 11.495 42,5% Doanh thu: Đơn vị: tỉ đồng Lĩnh vực Phi nhân thọ Nhân thọ 2006 6.381 8.481 Dự phòng nghiệp vụ: Lĩnh vực 2006 Phi nhân thọ 3.489 DNVN 3.317 DN nước 171 Nhân thọ 24.219 DNVN 10.793 DN nước 13.426 Tổng cộng 27.708 28,6% 28% Đầu tư: Lĩnh vực Phi nhân thọ 29 DNVN DN nước Nhân thọ DNVN DN nước Tổng cộng 4.134 606 25.323 10.888 14.435 30.063 10.228 1.266 32.568 12.842 19.726 44.063 28,6% 46,5% 2.3.2 2.Những năm Năm 2008, với lộ trình mở cửa ưu đãi theo cam kết Tổ chức thương mại giới (WTO) sau năm hội nhập, đà kinh tế - xã hội phát triển cao, dòng vốn đầu tư FDI đạt số kỷ lục 20,3 tỷ USD năm 2007, thị trường bảo hiểm khởi sắc tăng tốc với nhiều hứa hẹn Khởi sắc trở lại Khác với số khiêm tốn ảm đạm năm 2006, năm 2007, thị trường bảo hiểm Việt Nam đạt thành tựu đáng khích lệ TS Phùng Đắc Lộc, Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết: đầu năm 2007, thị trường bảo hiểm đánh dấu kiện quan trọng, góp mặt Cơng ty bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Dai-ichi Nhật Bản vào thị trường nước thơng qua mua tồn cổ phần Cơng ty Bảo hiểm NT Bảo Minh-CMG Và thực tế cho thấy, năm 2007, kinh tế xã hội Việt Nam tiếp tục tăng trưởng với nhiều hội từ việc gia nhập WTO mang lại Một số ngành xấp xỉ đạt tiêu lên kế kế hoạch phát triển đến năm 2010 Thủy sản, dệt may, bảo hiểm phi nhân thọ tháng đầu năm 2007, GDP tăng trưởng 8.116% ước đạt 9% năm với tăng trưởng nhanh xuất nhập khẩu, công nghiệp - xây dựng, điện lực, hàng không, đầu tư trực tiếp nước Đây tiền đề, sở quan trọng để ngành Bảo hiểm Việt Nam phát triển Thị trường bảo hiểm Việt Nam sau năm gia nhập WTO có hình ành đậm nét ngành sẵn sàng hội nhập đáp ứng chuẩn mực quốc tế Chế độ quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoàn thiện để củng cố phát triển thị trường bảo hiểm Việc ban hành NĐ 45/2007/NĐCP ngày 27/3/2007, NĐ 46/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 chuẩn bị ban hành Thông tư hướng dẫn nghị định thể nắm bắt nhu cầu phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, cần thực cam kết WTO hội nhập, mở cửa thị trường bảo hiểm cần có chế sách quản lý Nhà nước phù hợp 30 Việc Bộ Tài ban hành Quyết định 23 Bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới, ngày 9/4/2007, Quyết định 28 Bảo hiểm Cháy nổ bắt buộc ngày 24/4/2007 chuẩn bị ban hành Quy chế triển khai thí điểm bảo hiểm liên kết đơn vị liên kết đầu tư, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nhân thọ Bộ Cơng an Bộ Tài ban hành Thông tư liên tịch số 41 ngày 29/4/2007 Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc TNDS chủ xe giới, xây dựng chế phối hợp 02 Bộ, đạo 02 Bộ tới đơn vị trực thuộc doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nhằm thực nghiêm chỉnh chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân (TNDS) chủ xe giới Các DNBH đóng góp tích cực vào cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất hình thành quỹ tập trung, quy mơ lớn để thực cơng việc lớn đóng góp 5% phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc nhằm góp phần phát triển lực lượng PCCC, 2% phí bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới để góp phần đảm bảo an tồn giao thơng, đề phịng hạn chế tổn thất bồi thường nhân đạo Việc Tập đồn Tài Bảo hiểm Bảo Việt chọn HSBC cổ đông chiến lược, Bảo Minh chọn AXA cổ đông chiến lược chứng tỏ doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nằm tầm ngắm ý để đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu quốc tế, đồng thời tận dụng kinh nghiệm, công nghệ, sản phẩm hệ thống đối tác chiến lược để phát triển phân phối sản phẩm bảo hiểm, nâng cao uy tín thương hiệu mình.Các doanh nghiệp bảo hiểm đồng loạt tăng vốn phù hợp với quy định pháp luật, nâng mức vốn pháp định lên 300 tỉ đồng bảo hiểm phi nhân thọ, 600 tỉ đồng bảo hiểm nhân thọ, 200 tỉ đồng bảo hiểm dầu khí vệ tinh bảo hiểm liên kết đầu tư, 10 tỉ đồng thành lập chi nhánh thứ 21 Ngoài doanh nghiệp bảo hiểm tăng thêm vốn để góp vốn thành lập tài chính, chứng khốn Việc tăng vốn điều lệ cao vốn pháp định giúp doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng hoạt động kinh doanh sang dịch vụ tài nâng cao khả tài chính, nâng cao lực bảo hiểm làm giảm đáng kể phải tái bảo hiểm nước ngồi đồng thời làm tăng uy tín tin cậy khách hàng.Các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào kinh tế quốc dân 40.000 tỉ đồng tương đương 2,5 tỉ USD vốn chủ sở hữu dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm (chủ yếu trung dài hạn) góp phần phát triển kinh tế xã hội Năm 2008 - bước tăng tốc 31 Theo lộ trình gia nhập WTO, VN thực cam kết bỏ quy định tái bảo hiểm bảo hiểm 20% cho Công ty Tái bảo hiểm VN (Vinare); cho phép cơng ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước cung cấp dịch vụ bảo hiểm bắt buộc kể từ ngày 1.1.2008; cho phép thành lập chi nhánh công ty bảo hiểm nước sau năm kể từ gia nhập WTO, dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ; cho phép thành lập công ty bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngồi khơng hạn chế số lượng chi nhánh nước Lộ trình làm cho thị trường bảo hiểm nước sôi động Năm 2008, kinh tế tiếp tục tăng trưởng cao, dòng vốn FDI năm 2007 20,3 tỷ USD, vốn ODA 5,3 tỷ USD chủ yếu giải ngân năm 2008 điều kiện thuận lợi để bảo hiểm phát triển Tổng đầu tư xã hội chiếm khoảng 42% GDP đòi hỏi bảo hiểm phải phát triển mạnh hơn, có nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu xã hội Mặc dù thành công năm 2007 lớn chuyên gia cho rằng, đến 90-95% tiềm thị trường bảo hiểm Việt Nam chưa khai thác nhiều hội để doanh nghiệp bảo hiểm nước tăng trưởng phí bảo hiểm tăng thu nhập Vẫn cịn nhiều loại hình bảo hiểm đầy tiềm chưa khai thác như: bảo hiểm liên quan đến tai nạn sức khoẻ người, bảo hiểm công nghệ cao, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm xuất khẩu, nước nước Ngành bảo hiểm cần vươn tới địa bàn nông thôn, vùng sâu, vùng xa Đừng nghĩ miền núi nghèo khơng có tiềm CHƯƠNG III: NHỮNG CƠ HỘI, THÁCH THỨC VÀ GIẢI PHÁP CHO BẢO HIỂM VIỆT NAM 32 3.1 Những hội ngành bảo hiểm Việt Nam gia nhập WTO Nền kinh tế phát triển với tốc độ 8%/năm, tăng thêm tiềm cho ngành bảo hiểm phát triển - Lộ trình cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước kết thúc vào năm 2009 - Số lượng doanh nghiệp có yếu tố nước ngồi tăng tập qn mua bảo hiểm để an toàn sản xuất kinh doanh nhà đầu tư nước lan rộng khối tổ chức kinh tế xã hội - Trình độ dân trí ngày nâng lên, thu nhập ngày cao kèm theo nhu cầu bảo hiểm người chăm sóc sức khoẻ y tế xã hội ngày tăng - Chế độ quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày hoàn thiện chặt chẽ vừa phát huy tính tự chủ tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm vừa đảm bảo quyền lợi ích đáng người tham gia bảo hiểm ngày rõ ràng tốt mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phục vụ tốt hơn, đảm bảo quyền lợi tốt so với mua bảo hiểm hãng bảo hiểm khơng có mặt Việt Nam 3.2 Những thách thức doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam gia nhập WTO - Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ nói chung dịch vụ tài nói riêng có lộ trình mở hội nhập quốc tế nhanh chưa quan tâm ủng hộ nhiều ngành cấp, chưa thấy hết vai trò ngành bảo hiểm bồi thường kịp thời đầy đủ tổn thất thiên tai, tai nạn, cố bất ngờ xảy năm hàng ngàn tỉ đồng mà đầu tư vào kinh tế (năm 2006 ước 31.000 tỉ đồng) thu hút hàng trăm ngàn lao động, nộp ngân sách nhà nước 1000 tỉ đồng năm tương đương với ngân sách địa phương tốp 10 nước Ngành bảo hiểm cần thái độ ủng hộ quan tâm quan công quyền - Sự cạnh tranh diễn quy mô rộng mức độ gay gắt Trước hết, cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam sản phẩm bảo hiểm, chất lượng phục vụ, nguồn nhân lực phát triển kênh phân phối sản phẩm Thứ hai, cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam với doanh nghiệp bảo hiểm nước cung cấp sản phẩm bảo hiểm khuôn khổ cam kết WTO Thứ ba, cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm với dịch vụ tài khác thu hút tiền gửi tiết kiệm, chứng khoán, kinh doanh bất động sản 33 - Trình độ dân trí ngày tăng làm cho lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm ngày khắt khe hơn, doanh nghiệp bảo hiểm phải có thương hiệu mạnh, có uy tín thực cam kết phương thức, cách thức, thời hạn bồi thường, đem lại nhiều giá trị dịch vụ gia tăng cho khách hàng lựa chọn thay cho cách hạ phí bảo hiểm khuyến mại trước - Số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nước phép hoạt động Việt Nam ngày gia tăng, số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nước thành lập ngày nhiều, họ có chiến lược chiếm lĩnh thị trường, tăng thị phần bảo hiểm nhiều hình thức có quảng cáo tiếp thị chấp nhận lỗ kỹ thuật thời gian dài (thậm chí đến năm) tạo cạnh tranh không cân sức phép với doanh nghiệp bảo hiểm lại 3.3 Một số giải pháp đề xuất cho bảo hiểm Việt Nam giai đoạn tới Trong điều kiện kinh tế nước ta nhiều biến chuyển mạnh mẽ, đà phát triển Muốn tạo bước vững chế thị trường địi hỏi ngành bảo hiểm nói chung cơng ty Bảo hiểm nói riêng phải đạt u cầu, mục tiêu công tác bảo hiểm Cùng với thuận lợi vốn có, q trình triển khai nghiệp vụ cơng ty gặp khơng khó khăn nên kết thu cịn khiêm tốn Mặt khác, công ty Bảo hiểm công ty hoạt động dịch vụ giải đồng thời mục tiêu kinh tế mục tiêu xã hội Do đó, q trình triển khai nghiệp vụ, cơng ty phải xác định cho hướng đúng đắn hiệu không ngừng cải tiến trình kinh doanh, đặc biệt trọng nâng cao cơng tác bảo hiểm, phương thức phục vụ, đảm bảo giữ vững uy tín ngày tốt Mục tiêu công ty đặt “đứng vững phát triển” thời gian tới nhiệm vụ công ty nặng nề Vậy phải làm để nâng cao phát triển nghiệp vụ bảo hiểm? Đây vấn đề cần phải giải Sau số biện pháp để nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập hợp tác doanh nghiệp bảo hiểm mà nhóm chúng tơi đưa ra: - Tăng cường trang bị ứng dụng công nghệ thông tin quản lý hợp đồng bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm, rủi ro đối tượng bảo hiểm, giám định giải bồi thường tiến tới thương mại điện tử bán hàng qua mạng - Phát triển nhiều sản phẩm sản phẩm bảo hiểm truyền thống Cần tập trung phát triển sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ, y tế chất lượng cao, bảo hiểm trách nhiệm ( trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm sản phẩm, trách nhiệm pháp lý ) sản phẩm 34 phục vụ phát triển nông thôn Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần tăng thêm sản phẩm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí chăm sóc y tế - Phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua đại lý môi giới bảo hiểm liền với tinh giảm biên chế cán bảo hiểm khai thác trực tiếp - Đào tạo phát triển nguồn nhân lực, có chế độ sách hợp lý để giữ đội ngũ cán bảo hiểm chuyên nghiệp - Tạo nhiều dịch vụ gia tăng việc bảo hiểm khám chữa bệnh sở y tế bác sỹ tiếng theo giá ưu đãi, sửa chữa xe (không thuộc trách nhiệm bồi thường bảo hiểm) sở uy tín giảm giá - Cải cách hành chính, đơn giản hoá thủ tục bán bảo hiểm, giám định tổn thất bồi thường nhanh gọn xác - Chú trọng đến cơng tác đầu tư tài từ quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm nhằm đem lại bảo tức ngày tốt cho khách hàng - Tiếp tục xây dựng thương hiệu, văn hoá doanh nghiệp phong cách phục vụ tốt Làm vậy, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam chứng minh việc mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phục vụ tốt hơn, đảm bảo quyền lợi tốt so với mua bảo hiểm hãng bảo hiểm khơng có mặt Việt Nam Điều hướng lựa chọn khách hàng tới doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam.Việc hội nhập mở cửa thị trường bảo hiểm với tốc độ nhanh, ngành bảo hiểm cần trợ giúp kỹ thuật Nhà nước thông qua việc kêu gọi tài trợ nước để xây dựng Học viện bảo hiểm đào tạo cán cao cấp, trung cấp cho ngành bảo hiểm Việt Nam Vì thực tế nước giới khơng có Đại học Bảo hiểm, khơng tạo cử nhân kỹ sư chuyên ngành khác nên tất thiếu, yếu nghiệp vụ chuyên sâu bảo hiểm - Xây dựng phần mềm quản lý bảo hiểm có quản lý hợp đồng bảo hiểm, khách hàng bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm, bồi thường bảo hiểm, phân tích tính phí bảo hiểm, thương mại điện tử, qua quan quản lý nhà nước bảo hiểm cập nhật có tính nhạy cảm cao - Nhanh chóng hồn thiện hành lang pháp lý sân chơi cho Doanh nghiệp bảo hiểm loại hình bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tài sản hàng hóa dễ gây độc hại mơi trường, dễ cháy nổ bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm y tế… Dưới số kiến nghị nhằm thực tốt mục tiêu Công ty bảo hiểm: Một là: Nâng cao chất lượng khai thác cách: 35 - Tăng cường công tác tuyên truyền, vận động nhiều hình thức phương tiện thơng tin đại chúng, tổ chức đoàn thể quan đơn vị có tiềm Ví dụ cụ thể lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ: Với nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em mà công ty triển khai Công ty phải tập trung vào vận động cha mẹ, ông bà trẻ em Người khai thác cần phải hiểu rõ tâm lý người tham gia loại hình này, phải biết tận dụng khả cần phải thống kê tìm hiểu cặn kẽ xem độ tuổi tham gia nhiều, người thuộc ngành nghề hay tham gia, địa phương phổ biến, thống kê loại hợp đồng, mức trách nhiệm giới tính chí thời gian cần khai thác vào lúc hợp lý hiệu Công ty cần phải phối hợp với trường tiểu học, mẫu giáo qua buổi họp phụ huynh tranh thủ vận động người tham gia bảo hiểm cho trẻ em, phát tờ rơi quảng cáo để sản phẩm tiếp xúc với khách hàng nhiều - Đa dạng hố hình thức tun truyền quảng cáo: Mặc dù ta thấy việc quảng cáo Bảo hiểm khó thường đề cập tới rủi ro đời sống mà tâm lý người Việt Nam lại hay kiêng kỵ cần phải có hình thức tun truyền quảng cáo phù hợp Những điều cịn tồn đọng khó khăn với Bảo hiểm Việt Nam ta là, thực tế người cịn biết Bảo hiểm cịn mẻ Điều thời gian qua công ty chưa trọng tới công tác biết hiệu đem lại cao Như tháng 30/1997, sau công ty Bảo Việt có quảng cáo liên tục ti vi vào dịp tết nguyên đán, số lượng hợp đồng phát hành tăng lên rõ rệt - Mở rộng tổ chức mạng lưới cộng tác viên, đại lý đặc biệt thành phố lớn đơng dân cư dân có mức sống cao Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, cần phải tuyển dụng đào tạo đội ngũ đại lý chun nghiệp để bố trí rộng địa bàn Các cơng ty nên xem xét tăng cường chương trình, kế hoạch bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cán Công ty, đồng thời nên dành chế độ hoa hồng khen thưởng hợp lý cho đại lý cộng tác viên (hoa hồng khoản thu nhập đại lý nên muốn có mức hoa hồng cao khuyến khích họ khai thác nhiều hợp đồng) Cơng ty nên có chế độ khen thưởng như: Hàng tháng đánh giá kết làm việc đại lý có số lần tiếp xúc khách hàng nhiều, làm kích thích tình thần thi đua người, công bố số lượng hợp đồng khai thác cách thường xuyên Và có phần thưởng đại lý có số hợp đồng khai thác đủ lớn khả thi Hai là: Chú trọng tới công tác đào tạo bồi dưỡng nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán Công ty giúp 36 đỡ đại lý, cộng tác viên việc đào tạo nghiệp vụ Đây công việc quan trọng phục vụ cho việc phát triển lâu dài công ty như: - Đề nghị ban tổ chức quan hữu quan quan tâm giúp đỡ hay khyến khích tạo điều kiện sở vật chất kỹ thuật cho công tác đào tạo cán phục vụ cho chuyên ngành bảo hiểm - Công ty nên xếp bố trí cơng việc, cử cán có lực nhu cầu học lớp đào tạo bảo hiểm nước ngồi sở có điều kiện hồn thiện loại hình Bảo hiểm Việt Nam tốt Và từ đó, Cơng ty có định đưa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu phong phú người - Đối với công tác viên: Công ty nên tổ chức buổi học Bảo hiểm nhân thọ, cách thức quản lý theo dõi hợp đồng máy vi tính cơng việc triển khai cộng tác viên thuận lợi Ba là: Thiết kế trình Tài số sản phẩm để đa dạng hoá sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng, đồng thời hướng dẫn, đạo cộng tác viên công ty bảo hiểm địa phương thực triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm nước nhanh có hiệu Công ty nên giúp đỡ việc cử cán xuống tuyển đại lý khai thác theo tiêu chuẩn Công ty đồng thời tập huấn nghiệp vụ cho đội ngũ đại lý Cơng ty có trách nhiệm cung cấp đầy đủ tài liệu tập huấn cho đội ngũ Bốn là: Đề nghị Nhà nước nên có sách ưu đãi khơng đáng thuế thu nhập với số tiền đóng phí bảo hiểm để từ thúc đẩy bảo hiểm ngành có ưu ích lợi hẳn so với hình thức gửi tiền tiết kiệm từ hạn chế bất lợi cho việc triển khai nghiệp vụ Công ty làm cho khách hàng thấy tham gia bảo hiểm nhân thọ có hiệu cao hình thức khác Cơng ty phải có ý kiến cụ thể trình lên lãnh đạo cấp xin hưởng sách ưu đãi nói hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt vấn đề đầu tư vốn Công ty Cùng với việc làm Cơng ty cần phải tiến hành hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm nâng cao chất lượng hợp đồng Thực tế thời gian qua, phần lớn Công ty quan tâm đến số lượng hợp đồng doanh thu đạt mà chưa để mắt xem “đại lý nói với khách hàng” để đến ký kết hợp đồng Trong số lượng đại lý Công ty ngày gia tăng Nên thời điểm mà Tổng công ty phải tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động công ty, đồng thời công ty phải tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý để sớm sàng lọc 37 đại lý đáng tin cậy Cùng với việc nâng cao chất lượng hợp đồng công việc quản lý hợp đồng cần quan tâm Năm là: Các công ty nên đưa kế hoạch cụ thể việc thành lập phòng giám định trả tiền bảo hiểm Hiện hầu hết Cơng ty chưa có phòng giám định trả tiền bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm việc giám định trả tiền bảo hiểm chắn phải có Mục đích cơng tác giám định, bồi thường nhằm đảm bảo quyền lợi người tham gia bảo hiểm, làm tốt cơng tác tạo lịng tin cho khách hàng việc phát triển nghiệp vụ đảm bảo Đã đến lúc Công ty cần phải thực mạnh mẽ mục tiêu đề tiếp thu ý kiến thiết thực Trên ý kiến đề xuất chúng tơi góp phần vào việc nâng cao hiệu khả phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Khẳng định phát triển Bảo hiểm nước ta sớm tin sản phẩm Bảo hiểm chắn mang lại lợi ích lớn cho chủ hợp đồng KẾT LUẬN 38 Vai trò to lớn bảo hiểm - đặc biệt bảo hiểm rủi ro sống ngày biểu rõ kinh tế Nó khơng đơn để hạn chế rủi ro mà cịn giúp cho kinh tế phát triển an toàn Thực tế cho thấy, tồn thị trường bảo hiểm mạnh yếu tố kinh tế thành công Vì vậy, cần tìm hiểu rõ thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm Việt Nam nói riêng Qua phân tích đề tài phần thấy rõ xu hướng phát triển bảo hiểm rủi ro Việt Nam sau gia nhập WTO Từ đưa chiến lược, sách phát triển thị trường bảo hiểm rủi ro hội nhập với kinh tế quốc tế mang lại ngày nhiều lợi ích cho thân xã hội Do kiến thức lý luận thực tiễn hạn chế Hơn sinh viên học tập giảng đường chưa tiếp xúc với thực tế nhiều nên viết chắn cịn nhiều thiếu sót hạn chế Chúng luôn mong giúp đỡ hướng dẫn thầy cô bạn để từ hồn thiện đề tài nâng cao kiến thức 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đề cương giảng Nhập mơn tài tiền tệ - Bộ mơn Tài doanh nghiệp Lý thuyết Tài tiền tệ - NXB Quốc gia Hà Nội, tác giả Đinh Văn Sơn Nhập môn Tài tiền tệ, tác giả GS Đinh Văn Sơn Trang web www.mof.gov.vn Trang chủ google.com.vn 40 ... nghiệp CHƯƠNG II: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM SAU KHI GIA NHẬP WTO 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Như biết, bảo hiểm Việt Nam xu? ??t từ sớm Ở Việt Nam, thời kỳ... ngành Bảo Hiểm Xu? ??t phát từ suy nghĩ nên nhóm chúng tơi phân tích đề tài “ Đánh giá xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm rủi ro sau Việt Nam gia nhập WTO? ?? CHƯƠNG I: LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM RỦI... rõ thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm Việt Nam nói riêng Qua phân tích đề tài phần thấy rõ xu hướng phát triển bảo hiểm rủi ro Việt Nam sau gia nhập WTO Từ đưa chiến lược, sách phát