Đang tải... (xem toàn văn)
Chiến lược kinh doanh ngoại tệ mặt tại Vietinbank
LINCOLN UNIVERSITYOAKLAND, CA, USAINTERNATIONAL PROGRAMVIETINBANK MTO II’S BUSINESS STRATEGY FOR FOREIGN CURRENCY BANKNOTES A RESEARCH PAPER SUBMITTED TOTHE GRADUATE FACULTY OF LINCOLN UNIVERSITY FOR THE MASTER OF BUSINESS ADMINISTRATIONBY NGUYEN NGOC THANH2008Lời mở đầu Kể từ khi Chớnh phủ Việt Nam ban hành Quyết Định số 170/1999/QĐ-TTg ngày 12/09/1999 khuyến khớch người Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền về nước cho người thụ hưởng ở Việt Nam thụng qua hệ thống ngõn hàng, qua bưu điện, qua tài khoản (tiền gửi và tiết kiệm ngoại tệ) của cỏ nhõn người thụ hưởng hoặc của cỏc tổ chức, cá nhân được phộp làm dịch vụ nhận và chi trả ngoại tệ thỡ họat động giao dịch ngọai tệ mặt của hệ thống Ngõn hàng Thương mại tại TP. Hồ Chớ Minh phỏt triển khỏ mạnh. Đáng kể là cỏc giao dịch chuyển tiền kiều hối và mua bỏn ngọai tệ mặt phục vụ nhu cầu du lịch, chữa bệnh, học tập, cụng tỏc … Giao dịch ngoại tệ mặt tăng trưởng nhanh do khỏch hàng cỏ nhõn cú tài khoản tiền gửi và tiết kiệm ngoại tệ tại ngõn hàng khi cần được quyền rỳt tiền ra bằng ngọai tệ mặt. Cỏ nhõn cú ngọai tệ mặt cũng được gửi vào tài khỏan tiền gửi tiết kiệm ngọai tệ ở cỏc ngõn hàng thương mại. Thực tiễn cho thấy khi tỷ giỏ ngoại tệ ổn định, lói suất tiền gửi ngọai tệ và nội tệ khụng chờnh lệch nhau nhiều thỡ số lượng ngọai tệ khỏch hàng cỏ nhõn gửi vào ngõn hàng thương mại tăng cao và ngược lại khi tỷ giỏ biến động lói suất tiền gửi ngọai tệ thấp hơn nhiều so với lói suất tiền gửi nội tệ thỡ số lượng ngọai tệ mặt được khỏch hàng rỳt ra hoặc bỏn cho ngõn hàng cũng gia tăng mạnh … Cú thể kết luận một trong những tỏc nhõn trực tiếp làm nhu cầu sử dụng ngoại tệ mặt tăng nhanh là lượng tiền kiều hối. Suốt gần 10 năm qua tiền kiều hối chuyển qua hệ thống cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn TP. Hồ Chớ Minh đó tăng liờn tục, từ mức 829 triệu USD trong năm 2001 đó lờn tới 3,6 tỷ Đôla Mỹ năm 2007 (bằng 35 % tổng kim ngạch xuất khẩu hàng húa khụng kể dầu thụ của TP. Hồ Chí Minh trong năm 2007). Tiền kiều hối được chuyển tập trung nhất là vào cỏc thỏng đầu năm và cuối năm. Đây cũng là thời điểm hoạt động điều hoà ngoại tệ tiền mặt tại cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn TP. Hồ Chí Minh trong đó có Vietinbank MTOII thường phải đối mặt với tỡnh trạng thiếu ngọai tệ mặt trong khi đó ở cỏc thỏng cũn lại trong năm thỡ lại thừa ngoại tệ mặt . Mặc dự Vietinbank MTOII đó cú chiến lược kinh doanh tổng thể chung để phỏt triển đến năm 2010 sẽ trở thành một ngõn hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ với hiệu quả cao, cú vị trớ tài chớnh vững mạnh, cụng nghệ ngõn hàng tiờn tiến, sản phẩm-dịch vụ đa dạng và chiếm lĩnh thị phần cạnh tranh trờn địa bàn TP. HCM nhưng hiện vẫn chưa cú một chiến lược kinh doanh ngoại tệ mặt để hạn chế, khắc phục được hiện trạng thừa hoặc thiếu ngoại tệ mặt như kể trờn nhằm nõng cao hơn nữa hiệu quả kinh doanh ngoại tệ mặt bằng những giải phỏp, biện phỏp phự hợp cú tớnh kinh tế cao trong việc thu hỳt, khai thỏc và quản lý điều hũa ngọai tệ mặt . 2 Do đó, chúng tôi đó thực hiện bản Luận văn này để trỡnh bày cơ sở lý luận và ý nghĩa thực tiễn của chiến lược kinh doanh ngọai tệ mặt, phõn tớch thực trạng họat động kinh doanh ngọai tệ mặt tại Vietinbank MTOII từ năm 2004 đến nay, vị trớ cạnh tranh, thị phần xuất nhập khẩu ngọai tệ mặt của Vietinbank MTOII trong tổng giỏ trị xuất nhập khẩu ngoại tệ mặt của cỏc Ngõn hàng thương mại trờn địa bàn TP. Hồ Chí Minh để trờn cơ sở đó đề ra những giải phỏp, biện phỏp trong chiến lược kinh doanh ngọai tệ mặt của Vietinbank MTOII đến năm 2010 nhằm gúp phần vào việc điều hũa họat động thu chi ngọai tệ mặt, nõng cao hiệu quả họat động kinh doanh ngọai tệ mặt đáp ứng nhu cầu ngọai tệ mặt cho khỏch hàng phự hợp với xu thế hội nhập quốc tế của hệ thống ngõn hàng thương mại Việt Nam . Mục đích của luận văn nhằm đưa ra được cỏc giải phỏp, biện pháp để :+ Thu hút được ngọai tệ mặt từ cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn TP. Hồ Chớ Minh, cỏc chi nhỏnh tại Phớa Nam của hệ thống ngõn hàng Vietinbank, cỏc bàn đổi tiền và cỏc đại lý thu đổi ngọai tệ, cỏc khỏch hàng vóng lai, cỏc khỏch hàng cú nhu cầu gửi tiền tiết kiệm ngọai tệ, …. nộp ngọai tệ tiền mặt vào Vietinbank MTOII . + Kịp thời cung ứng được ngọai tệ mặt cho cỏc nhu cầu rỳt hoặc mang đi ngọai tệ mặt hợp lệ của mọi khỏch hàng thụng qua cỏc dịch vụ ngõn hàng, như : chi trả tiền gửi tiết kiệm; chi trả tiền kiều hối; chi rỳt ngọai tệ mặt của người nước ngũai từ tài khỏan tiền gửi của họ mở tại Vietinbank MTOII, chi bỏn ngọai tệ mặt cho du học sinh, khỏch hàng đi du lịch/ đi công tác/ đi chữa bệnh ở nước ngũai, … + Cũng cố và mở rộng hơn nữa mạng lưới ngõn hàng – khỏch hàng giao dịch với Vietinbank MTOII .+ Xử lý hiệu quả tỡnh trạng ngọai tệ mặt thừa hoặc thiếu đối với họat động kinh doanh, cung ứng dịch vụ của ngõn hàng cho khỏch hàng .+ Nõng cao chất lượng cỏc họat động dịch vụ ngõn hàng cú liờn quan đến thu-chi ngọai tệ mặt .+ Tăng thu về cho Vietinbank MTOII .Yờu cầu của luận văn :+ Nờu rừ thực trạng họat động thu chi ngọai tệ mặt tại Vietinbank MTOII trong thời gian qua .3 + Nờu ra được cỏc thuận lợi, khó khăn trong họat động kinh doanh ngọai tệ mặt của Vietinbank MTOII .+ Vạch ra được định hướng kinh doanh và cỏc giải phỏp, biện phỏp phự hợp với thực tế đem lại hiệu quả trong kinh doanh ngọai tệ mặt và phục vụ khỏch hàng .+ Đề xuất cỏc kiến nghị với Vietinbank MTOII, Vietinbank Head Office và chớnh quyền địa phương để nõng cao tớnh khả thi cho chiến lược kinh doanh ngọai tệ mặt .í nghĩa của luận văn :+ Nõng cao vị trớ cạnh tranh của Vietinbank MTOII trong việc phục vụ tốt nhất nhu cầu thu chi ngọai tệ mặt của khỏch hàng, đặc biệt là đối với khỏch hàng cỏ nhõn. + Thụng qua khả năng đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu thu chi ngọai tệ mặt hợp lý của khỏch hàng cỏ nhõn sẽ cú tỏc dụng tạo tõm lý tốt trong khỏch hàng về sự gia tăng tính chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam so với ngọai tệ vỡ mọi khỏch hàng cỏ nhõn cú thể dựng đồng nội tệ mua ngay được ngọai tệ khi cú nhu cầu hợp lý trong cỏc giao dịch được phộp tại Vietinbank MTOII . + Rút ra được bài học kinh nghiệm trong điều hành quản lý hiệu quả ngoại tệ mặt tại SGD II NHCT VN (xác định mức tồn quỹ ngoại tệ mặt hợp lý và lựa chọn phương ỏn thu ngoại tệ mặt tối ưu) .4 Chương 1REVIEW OF THE LITERATUREI/.- DEFINITION OF TERMS The terminology used in this research has the following meaning : 1) Foreign currency : means the currency of a foreign State or a common currency of many States .2) Foreign currency banknotes : Lawful currencies of foreign countries being circulated in the forms of bank-notes .3) Foreign exchange rate means the value of a foreign monetary unit calculated in Vietnam's monetary unit. 4) Licensed credit institutions are banks and non-bank credit institutions in Vietnam which is allowed by the State Bank to provide and carry out foreign exchange transactions.5) Foreign exchange Desk is an organization allowed by the State Bank to collect and exchange foreign currencies in cash. Conditions for being allowed to carry out foreign exchange transactions for foreign exchange desks, are : (a) Having convenient locations for transactions or places where foreign exchange demand exits; (b) Having enough equipment and material bases to meet the requirements of the exchange of foreign currency(ies) in cash; (c) Having personnel with good knowledge about cash-related transactions and capability to carry out currency exchande operations . 6) Foreign exchange agent is an organization acting as the authorized agent of the credit organizations and allowed to operate after has register certification foreign exchange agents by the State Bank branch province, city directly under the center government on area only. The foreign exchange agents only operation under form used Vietnam dong to buy foreign currency 5 cash of individual and not sell foreign currency cash for individual to take Vietnam dong (except foreign exchange agents put on isolate zones in national border gates). The foreign exchange agents must sell all foreign currency bought for credit organizations on end of the working day except of foreign currency able to leaving by agreement with credit organizations (maximum is not over 2,000 USD or other kind foreign currency has the same value) .7) Residents are the following organizations and individuals :a) Credit institutions are established and doing business in Vietnam (hereater called credit institutions);b) Economic organizations set up and doing business in Vietnam except above credit institutions (hereater called economic organizations);c) State agencies, armed forces units, political oeganizations, social-political organizations, social-political professional organizations, social organizations, social-professional organizations, social funds and charity funds, which are operating in Vietnam;d) Vietnamese diplomatic missions, consulates operating overseas;e) Representative offices of all above-said institutions, organizations operating overseas;f) Vietnamese citizens residing in Vietnam; Vietnamese citizens residing abroad for less than 12 months; Vietnamese citizens working in organizations (which stipulated in above-said items “d” and “e”) and their dependents;g) Vietnamese citizens going abroad for tourism, study, medical treatment or visits;h) Foreigners residing in Vietnam for 12 months or more except in cases foreigners entering Vietnam for study, medical treatment , tourism or working in foreign representative diplomatic agents, consulates offices and organnizations in Vietnam .8) Non-residents being organizations or individuals have not yet been stipulated as above residents . 9) SWOT Analysis is a strategic planning method used to evaluate the Strengths, Weaknesses, Opportunities, and Threats involved in a project or in a business venture. It involves specifying the objective of the business venture or project and identifying the internal and external factors that are favourable and unfavourable to achieving that objective .II/.- REVIEW OF THE LITERATURE6 This research describes “Vietinbank MTOII’s business strategy for foreign currency banknotes to the year 2010”, so the concepts of strategy and strategic management should be defined and frameworks in strategic planning process such as SWOT analysis which will be used in analyzing the status-quo of Vietinbank MTOII’s business activities for foreign currency banknotes. II.1). WHAT IS STRATEGY ? Strategies are plans for achieving organizational goals. A strategy is an integrated and coordinated set of commitments and actions designed to exploit core competencies and gain a competitive advantage .When choosing a strategy, firms make choices among competing alternatives. In this sense, the chosen strategy indicates what the firm intends to do, as well as what it does not intend to do .Strategies provide focus for decision making and tactics are the methods and actions used to accomplish strategies .II.2). STRATEGY AT DIFFERENT LEVELS OF A BUSINESS Business-level strategy is an integrated and coordinated set of commitments and actions the firm uses to gain a competitive advantage by exploiting core competencies in specific product markets. Every firm must form and use a business-level strategy. However, every firm may not use all the strategies – corporate-level, acquisition and restructuring, international, and cooperative – A firm competing in a single-product market area in a single geographic location does not need a corporate-level strategy to deal with product diversity or an international strategy to deal with geographic diversity. In contrast, a diversified firm will use one of the corporate-level strategies as well as choose a separate business-level strategy for each product market area in which it competes. Business-level strategy is the core strategy – the strategy that the firm forms to describe how it intends to compete in a product markets .Because customers are the foundation of successful business-level strategies, therefore, when selecting a business-level strategy the firm determines (1) who will be served, (2) what needs those target customers have that it will satisfy, and (3) how those needs will be satisfied . II.3). STRATEGIC MANAGEMENT The strategic management process is the full set of commitments, decisions, and actions required for a firm to achieve strategic competitiveness and earn above-average returns. The firm’s first 7 step in the process is to analyze its external and internal environments to determine its resources, capabilities, and core competencies – the sources of its “strategic inputs.” With this information, the firm develops its vision and mission and formulates its strategy. To implement this trategy, the firm takes actions toward achieving strategic competitiveness and above-average returns. Effective strategic actions that take place in the context of carefully integrated strategy formulation and implementation actions result in desired strategic outcomes. It is a dynamic process, as ever-changing markets and competitive structures are coordinated with a firm’s continuously evolving strategic inputs.” .Vision is a picture of what the firm wants to be and, in broad terms, what it wants to ultimately achieve. It is the foundation for the firm’s mission .Mission is the reason for the existence of an organization. A mission specifies the business or businesses in which the firm intends to compete and the customers it intents to serve . II.4). EXTERNAL FACTORS TO AFFECT BUSINESS STRATERGY FOR FOREIGN CURENCY BANKNOTES II.4.1. DOLLARIZATION Khỏi niệm Đơla hố : Đơla hố là việc một nước sử dụng ngoại tệ thay cho đồng bản tệ để thực hiện một phần hoặc tồn bộ cỏc chức năng của tiền tệ. Vỡ vậy, khi ta nói đến nền kinh tế bị Đơla hố có nghĩa là người cư trỳ của nước đó sử dụng ngoại tệ thay cho đồng bản tệ trong việc dự trữ giỏ trị, thanh tốn hay tính tốn, định giỏ hàng hoỏ .Đối với nền kinh tế đang trong q trỡnh chuyển đổi như Việt Nam, xuất phát điểm cũn thấp, đồng tiền chưa cú khả năng chuyển đổi thỡ tỡnh trạng Đơla hố trờn thị trường tài chớnh Việt Nam là khú trỏnh khỏi . Qỳa trỡnh Đơla hố ở Việt Nam hiện nay chịu ảnh hưởng bởi mười yếu tố sau :a) Nguồn kiều hối tăng nhanh, mỗi năm tăng bỡnh qũn 52% (xin xem Phụ biểu 1 đính kốm), riờng TP. HCM trong 4 năm qua tăng bỡnh qũn mỗi năm là 47 % .b) Số lượng khỏch du lịch quốc tế ngày càng tăng, năm 2006 có 3.600.000 lượt người, năm 2007 có 4.171.564 lượt người đến Việt Nam. Riờng TP. HCM trong năm 2006 tiếp nhận 2.350.000 lượt người . c) Việc trả lương bằng ngoại tệ cho người Việt Nam làm ở cỏc tổ chức nước ngồi .8 d) Người nước ngồi đến Việt Nam (người khụng cư trỳ) ngày một tăng cao .e) Tiền tài trợ của nước ngồi .f) Đầu tư nước ngồi vào Việt Nam tăng trưởng liờn tục qua các năm, bỡnh qũn mỗi năm tăng 30% .g) Kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam ngày càng tăng nhanh (xin xem Phụ biểu 2 đính kốm). Năm 2007 kim ngạch xuất khẩu đạt 48 tỷ USD (tăng 8,2 tỷ so 2006) trong đó riờng tại TP. HCM đạt 10,3 tỷ USD (khụng kể kim ngạch xuất khẩu dầu thụ) . h) Xu hướng tăng số tuyệt đối về huy động vốn và cho vay bằng ngọai tệ của cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn TP. HCM (Xin xem Phụ biểu 3 đính kốm).k) Nguồn ngoại tệ lưu thụng trờn thị trường tự do qua cỏc hoạt động kinh tế ngầm khỏc, như mua bỏn bất động sản, vàng bạc, xe cộ và cỏc tài sản cú giỏ trị khỏc, …. .l) Ngoại tệ từ cỏc hoạt động buụn lậu (black market) .Thực trạng này đó tạo mụi trường cho cỏc hoạt động đầu cơ mỗi khi tỷ giỏ ngoại tệ biến động .Số liệu thống kờ của Ngõn hàng nhà nước trờn địa bàn TP. Hồ Chớ Minh cho thấy : — Đơla hố tài sản nợ trong hệ thống ngõn hàng giảm qua các năm. Tỷ lệ tiền gửi đơla Mỹ trong tổng tiền gửi tại cỏc ngõn hàng thương mại từ 32,5% vào cuối năm 2004 đó giảm cũn 20,74% vào cuối năm 2007. Tuy nhiờn, xột về số tuyệt đối 101.020 tỷ đồng của tổng vốn huy động bằng ngọai tệ quy ra VNĐ vào cuối năm 2007 thỡ đó tăng gấp đơi so với cuối năm 2004 (là 48.857 tỷ đồng) ! — Đơla hố tài sản cú trong hệ thống ngõn hàng giảm nhưng tốc độ giảm cũn kộm so với Đơla hóa tài sản cú. Tỷ lệ cho vay bằng ngọai tệ trong tổng dư nợ tớn dụng tại cỏc ngõn hàng thương mại từ 35,1% vào cuối năm 2004 đó giảm cũn 25,60% vào cuối năm 2007. Tuy nhiờn, xột về số tuyệt đối 104.010 tỷ đồng của tổng dư nợ cho vay bằng ngọai tệ quy ra VNĐ vào cuối năm 2007 thỡ cũng đó tăng hơn gấp đơi so với cuối năm 2004 (là 47.968 tỷ đồng) ! — Đơla hố trong xó hội khú cú thể tính được bằng tỷ trọng USD trong tổng phương tiện thanh toỏn vỡ USD được chuyển ra vào Việt Nam qua cỏc kờnh phi chớnh thức như qua con đường cỏ nhõn của người cư trỳ và khụng cư trỳ (chuyển trực tiếp khụng qua hệ thống ngõn hàng). Tuy nhiờn cũng cú thể hỡnh dung được phần nào mức độ tăng trưởng của tỡnh trạng Đơla hố thơng qua số lượng ngọai tệ mặt quy ĐơLa Mỹ mà cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn TP. HCM 9 đó thu được và phải xuất ra ngõn hàng nước ngoài tăng lờn tục từ 775.989.069 USD trong năm 2003 đó lờn đến 1.533.948.150 USD trong năm 2007 và chỉ mới 6 tháng đầu năm 2008 con số này đó đạt 1.084.580.000 USD ! II.4.2. VIETNAMESE GOVERNMENT DECREE No. 160/2006/ND-CP It is issued on December 28th, 2006 and apply to organizations and individuals being residents and non-residents engaged in foreign exchange activities in Vietnam as well as organizations and individuals being residents related to the management, inspection, and handling of violations . Regarding the liberalization of current transactions, Decree stipulates that in Vietnamese territory all payment and money transfer transactions for current transactions of residents and non-residents are freely made in accordance with Decree and relevant legal provisions on the following principles:- Residents and non-residents may purchase, transfer or carry foreign currencies abroad in service of their demands for payment and money transfer for current transactions; - Residents and non-residents shall present documents according to regulations of credit institutions upon purchase, transfer or carrying of foreign currencies abroad and take responsibility before law for the truthfulness of those documents, but they are not required to present documents certifying the fulfillment of their tax obligations towards the Vietnamese State . Regarding individuals and organizations’ rights to use foreign currency(ies) cash, Decree stipulates that :— Người cư trú, người không cư trú là cá nhân có ngoại tệ tiền mặt được quyền cất giữ, mang theo người, cho, tặng, thừa kế, bán cho tổ chức tín dụng được phép, chuyển, mang ra nước ngoài phục vụ cho các mục đích hợp pháp và thanh toán cho các đối tượng được thu ngoại tệ theo quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối;— Người cư trú là cá nhân có ngoại tệ tiền mặt được gửi tiết kiệm ngoại tệ tại tổ chức dụng được phép, được rút tiền gốc, lói bằng ngoại tệ tiền mặt theo quy định của pháp luật về gửi tiết kiệm ngoại tệ . — Người cư trỳ, người khụng cư trỳ là tổ chức được mở và sử dụng tài khoản tiền gửi ngoại tệ tại tổ chức tớn dụng được phép để thực hiện cỏc giao dịch thu, chi ngoại tệ tiền mặt sau :10 [...]... khỏch hàng tại Vietnam để thu tiền bằng ngoại tệ) nộp vào tài khoản của đơn vị mở tại Vietinbank MTOII; + Tiền mặt ngoại tệ nhận của Vietinbank Head Office để đảm bảo chi trả ngoại tệ mặt cho khỏch hàng của Vietinbank MTOII hoặc điều hoà ngoại tệ mặt trong hệ thống Vietinbank Vietinbank MTOII thu ngoại tệ tiền mặt từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ : + Tiền mặt ngoại tệ thu vào do mua ngoại tệ mặt của... trỳ, … ); + Tiền mặt ngoại tệ thu vào do mua ngoại tệ mặt của cỏc khỏch hàng là cỏc tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh được phộp bỏn hàng, cung ứng dịch vụ cho khỏch hàng tại Vietnam; + Tiền mặt ngoại tệ thu vào do mua ngoại tệ mặt của các đại lý thu đổi ngoại tệ của Vietinbank và cỏc Bàn thu đổi ngoại tệ trờn địa bàn TP Hồ Chớ Minh; + Tiền mặt ngoại tệ thu vào do mua (nhập) ngoại tệ mặt của ngõn hàng... chi ngoại tệ tiền mặt cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ : + Tiền mặt ngoại tệ chi ra do bỏn và/hoặc thoỏi hối ngoại tệ mặt cho cỏc khỏch hàng vóng lai (khỏch hàng cỏ nhõn, du khỏch, khỏch hàng là người khụng trỳ, … ); + Tiền mặt ngoại tệ chi ra do bỏn ngoại tệ mặt cho cỏc TCTD theo hợp đồng mua bỏn ngoại tệ TCTD ký với Vietinbank MTOII; + Tiền mặt ngoại tệ chi ra do bỏn (xuất) ngoại tệ mặt cho ngõn hàng... BANK; II.2) Nguồn chi ngoại tệ mặt : Vietinbank MTOII chi ngoại tệ mặt cho khỏch hàng từ hoạt động cung ứng dịch vụ tiền gửi và chuyển tiền theo yờu cầu của khỏch hàng : + Cỏc chi nhỏnh phiỏ Nam của Vietinbank rỳt tiền mặt ngoại tệ tại Vietinbank MTOII; + Khỏch hàng rỳt tiền mặt ngoại tệ từ tài khoản tiết kiệm ngoại tệ tại Vietinbank MTOII; + Cỏc TCTD nhận tiền mặt ngoại tệ của Vietinbank MTOII và... DỊCH THU, CHI NGOẠI TỆ MẶT TẠI VIETINBANK MTOII II.1) Nguồn thu ngoại tệ mặt : Vietinbank MTOII thu ngoại tệ mặt từ hoạt động cung ứng dịch vụ tiền gửi và chuyển tiền theo yờu cầu của khỏch hàng : + Tiền mặt ngoại tệ do cỏc chi nhỏnh phiỏ Nam của Vietinbank nộp cho Vietinbank MTOII để đđđược ghi cú vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ của chi nhỏnh tại Vietinbank Head Office; + Tiền mặt ngoại tệ do khỏch... cỏc tài ư khoản cam kết 29 tệ kinh doanh mua ngoại tệ bỏn ngoại tệ d) Giới hạn mua vào ngoại tệ mặt Đôla Mỹ để đảm bảo tồn quỹ ngoại tệ mặt ở mức tối đa theo quy định : Căn cứ vào cỏc định mức tồn quỹ ngoại tệ và trạng thỏi ngoại tệ như kể trờn cú thể thấy Vietinbank MTOII cú thể mua vào ở mức tối đa về ngoại tệ mặt Đôla Mỹ để tồn quỹ nhằm phục vụ cho chức năng kinh doanh tại đơn vị là 2.500.000 USD... tiền mặt ngoại tệ theo chế độ quy định; 20 + Cỏc cụng ty kiều hối rỳt tiền mặt ngoại tệ tại Vietinbank MTOII để chi trả cho khỏch hàng theo hợp đồng đại lý chi trả kiều hối đó ký kết với Vietinbank MTOII; + Khỏch hàng cỏ nhõn nhận tiền kiều hối bằng ngoại tệ tiền mặt; + Tiền mặt ngoại tệ chuyển cho Vietinbank Head Office để điều hũa ngoại tệ mặt trong hệ thống Vietinbank Vietinbank MTOII chi ngoại tệ. .. dịch ngoại tệ mặt : I Khỏch hàng trả cho Vietinbank MTOII khi nộp rỳt tiền mặt ngoại tệ từ tài khoản tiền gửi thanh toỏn mở tại Vietinbank : Ngõn hàng/khỏch hàng Vietinbank MTOII thu % tối đa trờn số tiền mặt ngoại tệ khỏch hàng Nộp vào tài khoản tiền gửi Rỳt ra từ tài khoản tiền gửi ngoại tệ Đôla Mỹ Ngoại tệ khỏc ngoại tệ Đôla Mỹ Ngoại tệ khỏc Tổ chức Tớn dụng 0,14% 0,65% 0,1% 0,15% Tổ chức kinh tế... TỒN QUỸ NGOẠI TỆ MẶT VÀ GIỚI HẠN MUA BÁN NGOẠI TỆ Cể LIấN QUAN PHẢI CHẤP HÀNH TẠI VIETINBANK MTOII : VI.1) VỀ TỒN QUỸ NGOẠI TỆ MẶT Theo quy định của Vietinbank Head Office thỡ Vietinbank MTOII được phộp tồn quỹ ngoại tệ mặt quy Đôla Mỹ tối đa là 5.000.000 USD Trong đó, có 2.500.000 USD là ngoại tệ tồn quỹ để phục vụ cho chức năng đầu mối ngoại tệ mặt của Vietinbank MTOII đối với cỏc chi nhỏnh Vietinbank. .. khỏch hàng gửi tiết kiệm tại Vietinbank MTOII; 19 + Tiền mặt ngoại tệ thu được qua cỏc hợp đồng giao dịch ngoại tệ ký với cỏc TCTD : Vietinbank MTOII nhận tiền mặt ngoại tệ của cỏc TCTD, thu phớ nộp ngọai tệ mặt và chuyển ngoại tệ vào tài khoản của TCTD tại Vietcombank hoặc cỏc ngõn hàng ở nước ngoài; + Tiền mặt ngoại tệ do khỏch hàng là cỏc tổ chức kinh tế (hoạt động kinh doanh được phộp bỏn hàng, . ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ MẶT TẠI VIETINBANK MTOIII/.- TèNH HèNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI VIETINBANK MTOII I.1) Thực trạng thừa, thiếu ngoại tệ mặt. xuất ngoại tệ mặt ra nước ngoài (khi thừa ngoại tệ mặt) và nhập ngoại tệ mặt từ nước ngoài (khi thiếu ngoại tệ mặt) . Kết quả là chi phớ cho việc quản lý ngoại