THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1Giới thiệu về sở giao dịch BIDV 2.1.1 Sự ra đời Từ ý tưởng của ban lãnh đạo BIDV: xây dựng Sở giao dịch là đơn vị trực tiếp kinh doanh của Hội sở chính, thực thi có hiệu quả các nhiệm vụ chiến lược của BIDV, từng bước trở thành đơn vị chủ lực trong hệ thống cả về quy mô và doanh số hoạt động; ngày 28/3/1991 Sở giao dịch được khai sinh theo quyết định số 76/QĐ/TCCB của tổng giám đốc ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Khi mới ra đời Sở giao dịch chỉ có 2 phòng và 1 tổ nghiệp vụ nhưng vẫn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ cấp phát vốn ngân sách đầu tư cho các dự án của các bộ, ngành, đó là những dự án trải dài theo tuyến như Bưu điện, Điện lực, Đường sắt, Đường bộ, những dự án trải rộng như dự án của ngành lâm nghiệp, chè, cà phê… Đến giai đoạn 1996-2000, thực hiện việc chuyển hướng kinh doanh sang hoạch toán kinh doanh có lãi, Sở giao dịch mở rộng quy mô hoạt động thành 12 phòng nghiệp vụ, 1 chi nhánh khu vực, 2 phòng giao dịch và 7 quỹ tiết kiệm, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại cho đông đủ các khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế và dân cư. Trong vòng 4 năm (2002-2005) thực hiện theo đề án cơ cấu lại toàn diện tổ chức, hoạt động, công nghệ và nguồn nhân lực của toàn hệ thống BIDV, Sở giao dịch đã đạt được những thành quả đáng kể: thực hiện tách nâng cấp mở 4 chi nhánh cấp 1 trên địa bàn Hà Nội. Đó là chi nhánh Bắc Hà Nội, chi nhánh Hà Thành, chi nhánh Đông Đô, chi nhánh Quang Trung với tổng tài sản mỗi đơn vị trên 1000 tỷ đồng và hàng trăm cán bộ lãnh đạo, cán bộ nghiệp vụ. Hiện nay mô hình tổ chức của Sở giao dịch vẫn đang tiếp tục được hoàn thiện theo hướng xây dựng ngân hàng trên cơ sở áp dụng công nghệ hiện đại. Cùng với ngành ngân hàng bước vào giai đoạn hội nhập với thị trường tài chính thế giới, Sở giao dịch cũng bước vào kế hoạch 5 năm 2006-2010 với định hướng: phát huy tốt vai trò chủ lực, luôn đi đầu trong mọi mặt hoạt động của toàn hệ thống BIDV, đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, giáo dục phẩm chất đạo đức tốt đáp ứng tốt yêu cầu hoạt động ngân hàng thời kỳ mới; Và đặc biệt là kiểm soát chặt chẽ hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh, đảm bảo thực hiện tốt phương châm phát triển an toàn – hiệu quả - bền vững và phấn đấu hoàn thành các mục tiêu chính: tăng trưởng bình quân huy động vốn 22-25%/năm, tăng trưởng dư nợ tín dụng 18-20%/năm, tăng trưởng thu dịch vụ bình quân 25-27%/năm, trích đủ dự phòng rủi ro, thực hiện tốt nghĩa vụ với ngân sách và đảm bảo doanh lợi ngân hàng. 2.1.2 Bộ máy quản lý và tổ chức Cho đến nay, Sở giao dịch đã có 15 phòng nghiệp vụ, 15 điểm giao dịch với các chức năng nhiệm vụ được xác định rõ ràng nhằm đem đến cho khách hàng những dịch vụ ngân hàng - tài chính có chất lượng tốt nhất. Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Sở giao dịch BIDV 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của SGD BIDV 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Ngay từ khi mới thành lập, Sở giao dịch đã luôn là đơn vị đầu tiên thử nghiệm những hình thức huy động vốn mới của toàn hệ thống BIDV như phát hành kỳ phiếu đảm bảo giá trị theo giá vàng để huy động vốn trung hạn phục vụ đầu tư phát triển, phát hành trái phiếu, hình thức tiết kiệm xây dựng nhà ở… Hiện nay, với hệ thống công nghệ hiện đại, Sở giao dịch ngày càng triển khai nhiều hình thức huy động vốn hấp dẫn hơn như: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm ổ trứng vàng, phát hành giấy tờ có giá dưới hình thức chứng chỉ tiền gửi dài hạn và trái phiếu 3 đến 5 năm… Tổng vốn huy động đến 31/12/2007 đạt 13,620 tỷ VNĐ, tăng 35% so với cuối năm 2006 là mức tăng trưởng cao nhất từ trước đến nay. Tổng số vốn huy động của Sở giao dịch chiếm xấp xỉ 10% tổng vốn huy động của toàn hệ thống. Cơ cấu nguồn vốn huy động đã được điều chỉnh theo hướng tích cực. Bảng 2.1 Vốn huy động tại Sở Giao dịch BIDV (triệu đồng) Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 Vốn huy động 8,408,300 7,108,450 7,569,500 10,110,926 13,620,606 -15% 6% 34% 35% Tiền gửi TCKT 2,771,700 3,705,456 4,407,585 7,284,959 11,821,213 34% 19% 65% 62% Tiền gửi dân cư 5,165,807 3,317,088 3,048,831 2,791,400 1,764,826 -35.8% -8.1% -8.44% -6.7% Huy động khác 470,793 85,906 113,084 34,567 34,567 -81.75% 31.64% -69.43% 0.00% (Nguồn: Báo cáo tài chính các năm 2003-2007 của Sở giao dịch BIDV) Biểu đồ 2.1 Vốn huy động tại Sở giao dịch BIDV . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1Giới thiệu về sở giao dịch. và doanh số hoạt động; ngày 28/3/1991 Sở giao dịch được khai sinh theo quyết định số 76/QĐ/TCCB của tổng giám đốc ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam.