MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI VP BANK 2.1 ĐỊNH HƯỚNG MỘT SỐ GIẢI PHÁPCHO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH Trong những năm qua đất nước ta không ngừng phát triển đi lên, tốc độ tăng trưởng kinh tế tương đối cao luôn đạt 7- 8%/ năm. Đảng và nhà nước ta luôn khuyến khích mọi thành phần kinh tế đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh. Cùng với quá trình mở cửa, hội nhập toàn cầu nên kinh tế đất nước ta ngày càng phát triển đi lên. Chính điều này đã tạo điều kiện thuận lợi để các ngân hàng thương mại cho vay các dự án trung hạn và dài hạn. Để hoạt động có hiệu quả hơn nữa thì các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng VP Bank nói riêng cần phải nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định dự án. Chi nhánh Hà Nội là một chi nhánh mới được thành lập thuộc hệ thống ngân hàng VP Bank đang trong quá trình khẳng định mình. Mục tiêu hoạt động của chi nhánh đó là: nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh huy động vốn, tăng trưởng tín dụng trên cơ sở đảm bảo chất lượng tín dụng. Để đạt được mục tiêu trên chi nhánh Hà Nội cần xây dựng các giải pháp cụ thể đối với từng hoạt động cụ thể, trong đó có giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án vay vốn tại chi nhánh Hà Nội ngân hàng VP Bank. Một số định hướng để hoàn thiện công tác thẩm định tại chi nhánh Hà Nội là: Thẩm định dự án đầu tư phải xuất phát từ tình hình phát triển kinh tế xã hội của đất nước trong từng thời kỳ và từ thực tiễn cho vay của chính ngân hàng. Hoàn thiện quy trình thẩm định, nội dung thẩm định theo hướng ngày càng khoa hoc, hợp lý hơn. Khi thẩm định dự án phải đảm bảo tính khách quan, khoa học, thẩm định dự án một cách toàn diện trên tất cả các nội dung của dự án. Công tác thẩm định dự án phải có sự phối hợp một cách đồng bộ giữa các phòng ban ở chi nhánh. Vận dụng các phương pháp thẩm định một cách linh hoạt, hợp lý. Rút ngắn thời gian thẩm định nhưng vần phải đảm bảo chất lượng thẩm định. Thường xuyên kiểm tra theo dõi hoạt động của dự án như tiến độ bỏ vốnm, tiến độ xây dựng dự án, quá trình khai thác vận hành dự án…nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra đối với dự án. Với những dự án lớn chi nhánh có thể hợp vốn với các ngân hàng khác để đồng tài trợ cho dự án nhằm giảm thiểu rủi ro. 2.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI - VP BANK 2.2.1. Không ngừng hoàn thiện nội dung thẩm định Hiện nay quy trình thẩm định của VP Bank đã được áp dụng thống nhất trên toàn bộ hệ thống. Quy trình này được xây dựng một cách khoa học, rõ ràng tuy nhiên không phải là không có nhược điểm. Trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định có thể áp dụng một cách linh hoạt, có thể đề nghị sửa đổi bổ sung có thể đề nghị sửa đổi bổ sung để hoàn thiện quy trình thẩm định hơn nữa. Về nội dung thẩm định tại chi nhánh Hà Nội-VP Bank là khá đầy đủ. Nội dung thẩm định đuợc chia ra làm 10 nội dung nhỏ, tuy nhiên việc phân tích nhiều nội dung thì lại quá sơ sài, nhiều nội dung bị bỏ qua khi thẩm định dự án. Do vậy, để nâng cao hơn nữa tính chính xác, khách quan của kết quả thẩm định thì cán bộ thẩm định cần lưu ý thêm về một số nội dung như sau: 2.2.1.1. Với nội dung thẩm định khía cạnh thị trường, khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án Thị trường luôn luôn thay đổi chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro. Phân tích thị trường đòi hỏi cán bộ thẩm định phải lường trước, dự đoán được những rủi ro đó, từ đó đưa ra biện pháp khắc phục. Để thực hiện được yêu cầu này thì cán bộ thẩm định cần phải thực hiện những công việc sau:  Với nội dung xác định nhu cầu thị trường hiện tại và tương lai Với những dự án sản xuất phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong nước thì cán bộ thẩm định nên thu thập thông tin về lượng hàng hoá tiêu thụ hàng năm của sản phẩm cùng loại hoặc sản phẩm tương tự trên thị trường, khối lượng tồn kho cuối năm của sản phẩm. Với những dự án nhằm mục đích xuất khẩu thì cán bộ thẩm định nên thu thập số liệu về khối lượng nhập khẩu hàng năm, tìm hiểu về những quy định về xuất nhập khẩu, các thông lệ quốc tế mà Việt Nam phải đã cam kết. Việc dự báo cầu sản phẩm trong tương lai: cán bộ thẩm định nên sử dụng những phương pháp phân tích định lượng để xác định như phương pháp: dự báo thị trường bằng phương pháp ngoại suy thống kê, dự báo cầu thị trường bằng mô hình hồi quy tương quan, dự báo cầu thị trường bằng phương pháp hệ số co giãn cầu, dự báo cầu thị trường bằng phương pháp định mức, dự báo cầu thị trường bằng phương pháp lấy ý kiến chuyên gia… Ngoài ra, dựa trên cơ sở những thông tin thu được cán bộ thẩm định có thể kết hợp kết hợp các phương pháp đó lại để đánh giá thị trường một cách sát thực hơn. Chứ không nên dựa vào phân tích thị trường một cách định tính như hiện nay.  Với việc đánh giá thị trường mục tiêu: cán bộ thẩm định cần phải đánh giá kỹ thị trường mục tiêu của dự án, chính sách giá cả, chính sách marketing, phân phối sản phẩm… bởi vì những yếu tố này quyết định đến khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án, do đó quyết định đến vòng đời sản phẩm của dự án, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả đầu tư của dự án.  Với việc đánh giá mức độ cạnh tranh của sản phẩm Để đánh giá đuợc mức độ cạnh tranh của sản phẩm dự án, cán bộ thẩm định nên sử dụng một số chỉ tiêu như sau: -Thị phần của dự án/ thị phần của các đối thủ cạnh tranh - Doanh thu từ bán sản phẩm của dự án/ doanh thu của các đối thủ cạnh tranh - Tỷ lệ chi phí marketing/ tổng doanh thu - Tỷ suất lợi nhuận Thông qua các chỉ tiêu trên cán bộ thẩm định có thể đánh giá được mức độ cạnh tranh của sản phẩm, xem sản phẩm có sức cạnh tranh được với các sản phẩm cùng loại hay các sản phẩm tương tự hiện có trên thị trường hay không. Đây là một nội dung rất quan trọng, nó quyết định đến vòng đời của sản phẩm, sự thành công của dự án. 2.2.1.2. Với nội dung thẩm định địa điểm công trình Địa điểm xây dựng dự án rất quan trọng, các điều kiện về địa lý, địa hình, giao thông, điện, nước… tại nơi đó không chỉ ảnh hưởng đến tiến độ thực hiện dự án mà còn ảnh hưởng đến kết quả vận hành dự án sau này nữa. Với nội dung này cán bộ thẩm định cần phải khảo sát, xem xét kỹ, thậm chí nên đi đến địa điểm đó để kiểm tra. Bên cạnh đó, cán bộ thẩm định nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia về địa chất, thuỷ văn, khí hậu để đưa ra quyết định cuối cùng về địa điểm đầu tư dự án có phù hợp hay không? Từ đó có ý kiến, đề xuất với chủ đầu tư. 2.2.1.3. Với nội dung thẩm định khía cạnh kỹ thuật Do các cán bộ thẩm định chủ yếu tốt nghiệp khối các trường kinh tế, kiến thức kỹ thuật còn hạn chế. Do vậy với nội dung này cán bộ thẩm định có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia về thiết bị, kỹ thuật, công nghệ để từ đó đưa ra đánh giá cụ thể 2.2.1.4. Với nội dung thẩm định tài chính Nội dung thẩm định tài chính là nội dung quan trọng nhất của ngân hàng. Trong nội dung này cán bộ thẩm định cần chú ý những điều sau: Thứ nhất, khi thẩm định tổng vốn đầu tư Theo ý kiến của đa số cán bộ thẩm định tại ngân hàng, hầu hết tổng mức vốn đầu tư trên thực tế đều cao hơn so với tổng dự toán. Để tránh tình trạng này ngân hàng nên quy định rõ là tổng vốn đầu tư của dự án gồm những nội dung nào? Mức độ chi tiết của từng nội dung như thế nào? Các chi phí có thể phát sinh trong quá trình thực hiện đầu tư, vận hành khai thác dự án. Với những dự án sử dụng nhiều nguồn vốn khác nhau, cán bộ thẩm định cần kiểm tra kỹ lưỡng tính xác thực, tiến độ bỏ vốn của các nguồn vốn, tránh tình trạng thiếu vốn làm ảnh hưởng đến tiến độ của dự án. Thứ 2, việc xác định dòng chi của dự án Với các chi phí nguyên vật liệu đầu vào, chi phí quảng cáo, chi phí thuê chuyên gia, chi phí quản lý doanh nghiệp… cán bộ thẩm định nên tham khảo, có sự so sánh với các doanh nghiệp khác trong cùng ngành, cùng lĩnh vực xem những chi phí đó tính như thế đã phù hợp chưa? Muốn thực hiện đựoc như thế thì ngân hàng nên có sự phối hợp với các cơ quan chức năng khác có liên quan như: bộ tài chính, bộ thương mại, tổng cục thống kê… để trao đổi thông tin, đánh giá được thị trường.Việc đưa ra kết luận về các khoản mục chi phí này phải được thực hiện một cách độc lập với các kết quả tính toán của chủ đầu tư. Cán bộ thẩm định tuyệt nhiên không được mặc nhiên chấp thuận theo tính toán của chủ đầu tư. Với chi phí khấu hao, do khấu hao là một nguồn trả nợ của dự án. Nên việc xác định chính xác chi phí khấu hao là rất quan trọng. Ngân hàng phải đặt chi phí khấu hao trong mối quan hệ với khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án, với tính khả thi của dự án vì chi phí khấu hao sẽ không có ý nghĩa gì khi dự án không tiêu thụ đuợc sản phẩm, không khả thi. Mặt khác, cán bộ thẩm định nên kiểm tra đối chiếu với các văn bản quản lý kinh tế của nhà nước, các quy định của bộ tài chính về tính khấu hao của từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể, từng loại hình doanh nghiệp, tránh tình trạng doanh nghiệp khấu hao nhanh để trốn thuế của nhà nước. Thứ 3, việc xác định dòng thu của dự án Khi xác định dòng thu của dự án, cán bộ thẩm định nên cộng các khoản sau vào: chi phí trả lãi vay ngân hàng, giá trị thanh lý tài sản cố định, giá trị vốn lưu động thu hồi được cuối đời dự án. Lãi vay ngân hàng đã được tính thông qua tỷ suất chiết khấu “r”, mặt khác lại được tính vào dòng chi phí của dự án. Sở dĩ doanh nghiệp tính lãi vay vào dòng chi phí của dự án là để tăng chi phí, từ đó giảm lợi nhuận dẫn tới giảm thuế đóng góp cho nhà nước. Do vậy, nếu không cộng lãi vay vào dòng thu cuối cùng của dự án thì hiển nhiên chi phí lãi vay đã được tính hai lần, điều này làm cho việc tính toán các chỉ tiêu tài chính của dư án không chính xác. Cuối đời dự án các máy móc thiết bị, nhà xưởng bao giờ cũng còn lại một giá trị nhất định. Khi thanh lý chúng sẽ xuất hiện dòng thu của dự án. Do vậy, cán bộ thẩm định cần phải xem xét đến khoản thu này, nên cộng chúng vào dòng thu của dự án. Mặt khác, vốn lưu động của dự án sẽ được thu hồi cuối đời dự án nên cán bộ thẩm định cũng phải xét đến khoản thu này xuất hiện cuối đời dự án. Ta có thể thấy không cộng các khoản thu trên vào dòng thu của dự án thì dự án vẫn có hiệu quả nhưng tính như thế sẽ là cho việc tính toán các chỉ tiêu tài chính không chính xác. Thứ 4, về các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án Bên cạnh việc sử dụng các chỉ tiêu tài chính chủ yếu như: NPV, IRR, T thu hồi nên sử dụng thêm một số chỉ tiêu khác như điểm hoà vốn, tỷ số lợi ích/ chi phí, năng lực hoà vốn. Việc sử dụng hệ thống một số các chỉ tiêu như thế này sẽ giúp cho cán bộ thẩm định có một cách nhìn toàn diện hơn về dự án. Thứ 5, việc xác định tỷ suất chiết khấu “r” Tỷ suất “r” được sử dụng trong việc tính chuyển các khoản tiền phát sinh trong thời kỳ phân tích về cùng một mặt bằng thời gian hiện tại hoặc tương lai. Đồng thời nó còn được dùng làm độ đo giới hạn để đánh giá hiệu quả các dự án đầu tư. Bởi vậy, việc xác định chính xác tỷ suất “r” của dự án có ý nghĩa rất quan trọng đối với việc đánh giá dự án đầu tư. Để xác định chính xác tỷ suất “r” cán bộ thẩm định phải xuất phát từ điều kiện cụ thể của dự án: Đối với dự án sử dụng nhiều nguồn vốn khác nhau như vốn tự có, vốn ngân sách cấp, vốn vay… được tài trợ ở những thời điểm khác nhau. Tỷ suất chiết khấu “r” phải phán ánh được tổng chi phí cơ hội của tất cả các nguồn vốn đó. Cán bộ thẩm định nên sử dụng phương pháp bình quân gia quyền để tính “r” trong đó có tính đến chi phí cơ hội vốn tự có của chủ đầu tư. Ví dụ: Trong dự án “Đầu tư xây dựng mới khu trung tâm du lịch văn hoá thể thao Phú Sơn” thì tỷ suất chiết khấu “r” phải được tính lại như sau: %10 100.073.031.33 %12000.000.000.15%5,9100.073.031.18 = ×+× =r (Lãi suất cho vay của ngân hàng là 12%, lãi suất gửi tiết kiệm tối đa trên thị trường tiền gửi là 9,5%). Đối với những dự án sử dụng hoàn toàn vốn đi vay Trong phân tích tài chính có thể tiến hành phân tích dự án từ truớc thuế hoặc sau thuế. Khi phân tích dự án sau thuế thì chi phí sử dụng vốn được lấy làm căn cứ để tính tỷ suất chiết khấu “r” như sau: r = r vay * (1 – T) Trong đó: r là mức lãi suất vốn vay sau thuế r vay là lãi suất đi vay T là thuế thu nhập doanh nghiệp Sở dĩ ta sử dụng công thức trên vì như đã nói ở trên lãi vay được xem như một khoản chi phi khi tính vào thu nhập chịu thuế. Do đó đứng trên góc độ người sử dụng vốn phần giá trị r vay *T là khoản tiết kiệm được nhờ thuế từ chi phí trả lãi. Nhưng trên thực tế ngân hàng lại luôn lấy r = r vay tức là tỷ suất chiết khấu “r” bằng đúng chi phí lãi vay. Việc lựa chọn phương pháp tính tỷ suất chiết khấu “r” như thế nào đòi hỏi sự linh hoạt của mỗi cán bộ thẩm định. Bên cạnh đó ngân hàng cũng nên áp dụng mức lãi suất chiết khấu được điều chỉnh bởi lạm phát, trượt giá. Thứ 6, việc xác định giới hạn trả nợ, phương thức trả nợ Hiện nay, việc xác định thời hạn trả nợ chủ yếu căn cứ vào thời gian thu hồi vốn của chủ đầu tư: Tổng vốn đầu tư T thu hồi = −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− Lợi nhuận + Khấu hao cơ bản + nguồn thu khác Khi xác định thời gian thu hồi vốn đầu tư, thì Ngân hàng giả định dùng toàn bộ lợi nhuận sau thuế và khấu hao cơ bản để trả nợ. (Trên thực tế thì doanh nghiệp chỉ trích ra một phần của lợi nhuận sau thuế để trả nợ. Tỷ lệ trích này phụ thuộc vào quy định của bộ tài chính, phụ thuộc vào doanh nghiệp). Ngân hàng dùng phương pháp này với mong muốn thu nợ càng nhanh càng tốt. Với cách tính như thế này sẽ rất bất lợi cho doanh nghiệp khi xảy ra một biến cố nào đó. Do vậy để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc trả nợ thì ngân hàng nên thoả thuận cùng với doanh nghiệp trên cơ sở những quy định của bộ tài chính để xác định 1 tỷ lệ trích lợi nhuận sau thuế và khấu hao hợp lý làm nguồn trả nợ cho ngân hàng. Về phương thức trả nợ: Hiện nay ngân hàng thường tiến hành thu gốc đều từng kỳ. Điều này là không nên vì trong thời gian đầu của dự án máy móc thiết bị chưa vận hành hết công suất của dự án, sản phẩm mới chỉ ở giai đoạn đầu của vòng đời sản phẩm. Do vậy, ngân hàng không nên yêu cầu mức trả nợ cao ngay từ đầu sẽ làm cho dự án chưa đủ khả năng trả nợ, sẽ ảnh hưởng đến sản xuất. Ngân hàng nên căn cứ vào dòng tiền của dự án, tiến hành thu hồi gốc tăng dần theo thời gian, như vậy sẽ phù hợp với quá trình vận hành kết quả đầu tư, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh, tránh tình trạng doanh nghiệp phải vay vốn ngắn hạn để trả nợ. Thứ 7, phân tích rủi ro của dự án Dự án đầu tư luôn luôn chịu ảnh hưởng của những yếu tố biến động theo thời gian như rủi ro về thiên tai, hoả hoạn, rủi ro biến động giá bán, nguyên nhiên vật liệu yếu tố đầu vào… Do vậy, phân tích rủi ro là một nội dung rất quan trọng. Tuy nhiên, nội dung này hầu như không được cán bộ thẩm định đề cập đến trong tờ trình thẩm định, đây là một khiếm khuyết rất lớn mà ngân hàng cần khắc phục. Trong thời gian sắp tới, cán bộ thẩm định nên quan tâm đến phân tích rủi ro một cách thích đáng hơn. Ngoài sử dụng phương pháp phân tích độ nhạy, để phân tích rủi ro cán bộ thẩm định có thể sử dụng một số phương pháp sau: - Điều chỉnh tỷ lệ chiết khấu Đây là phương pháp đơn giản nhất, nguyên tắc cơ bản của phương pháp này là điều chỉnh mức tỷ lệ chiết khấy cơ sở được xem là không có rủi ro hoặc là có thê chấp nhận ở mức rủi ro tối thiểu. Việc điều chỉnh được thực hiện bằng cách cộng thêm vào lãi suất một mức bù cần thiết cho rủi ro (mức bù rủi ro). Thông thường mức bù rủi ro này được lấy là 4%, 7% và 10% tương ứng với từng loại dự án (xem bảng). Sau đó thực hiện tính toán các chỉ tiêu NPV, IRR… theo mức lãi suất mới nhận được, sau khi đã điều chỉnh mức rủi ro. Bảng 2.1: Bảng điều chỉnh mức lãi suất chiết khấu Mức bù rủi ro Điều kiện áp dụng 4%Mở rộng dự án hoạt động Mở rộng dự án hoạt động đang có hiệu quả 7% Thực hiện dự án mới gắn với hoạt động chính của công ty 10% Dự án sản xuất sản phẩm mới, tiếp cận thị trường mới - Phương pháp hệ số tin cậy Phương pháp này điều chỉnh giá trị của dòng tiền dự kiến (CF i ) bằng cách đưa vào các hệ số điều chỉnh đặc biệt a i đối với từng thời kỳ thực hiện dự án CCF i a i = −−−−−−− ⇒ CCF i = a i * RCF i RCF i Trong đó: CCF i là giá trị các luồng thu nhập ròng không có rủi ro trong thời kỳ i. RCF i là giá trị các luồng thu nhập ròng dự kiến trong thời kỳ i (tức là RCF i đã bao gồm cả rủi ro) Từ đó xác định lại NPV và IRR của dự án. - Phương pháp phân tích theo kịch bản Phương pháp này tiến hành trên cơ sở phương pháp phân tích độ nhạy, thực hiện theo các bước sau: Bước 1: Xây dựng mô hình bài toán tổng quát trong đó xác định mối quan hệ giữa các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả đầu tư và mối quan hệ giữa các nhân tố với nhau. Bước 2: Tiến hành phân tích độ nhạy để xác định các nhân tố tác động mạnh nhất đến kết quả và hiệu quả đầu tư Bước 3: Căn cứ vào kết quả bước 1 và bước 2 xác định những tình huống có thể xảy ra nhiều nhất đối với dự án và tiến hành phân tích các tình huống đó. Việc phân tích kịch bản sẽ thường được tiến hành theo một số kịch bản thường xảy ra. Số lượng kịch bản dựa vào mong muốn của nhà phân tích. Kết quả phân tích kịch bản là một số bức tranh về tình hình đầu tư trong tương lai. Đây sẽ là cơ sở để cán bộ thẩm định đưa ra quyết định của mình. - Phương pháp phân tích theo xác suất: Tiến hành theo các bước: Bước 1: Xây dựng mô hình bài toán, xác định các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả đầu tư Bước 2: Tiến hành phân tích độ nhạy để xác định nhân tố tác động mạnh nhất đến kết quả và hiệu quả đầu tư Bước 3: Lựa chọn những nhân tố tác động mạnh nhất đến kết quả và hiệu quả đầu tư, tiến hành phân tích các nhân tố đó về xác suất và giá trị ứng với từng xác suất. Bước 4: Lựa chọn ngẫu nhiên từng nhân tố với một giá trị và đánh giá kết quả và hiệu quả theo việc lựa chọn đó. Việc lựa chọn này được tiến hành nhiều lần, số lần tuỳ thuộc vào mong muốn của nhà đầu tư Bước 5: Căn cứ vào kết quả tính toán ở bước 4, xây dựng bảng tổng quan về phân tích xác suất trong đó xác định: Giá trị kỳ vọng, độ lệch chuẩn, xác suất thành công của dự án. Việc sử dụng phương pháp phân tích rủi ro nào hay kết hợp các phương pháp khác nhau là tuỳ thuộc vào đặc điểm của từng dự án, tuỳ thuộc vào lượng thông tin mà cán bộ thẩm định thu thập được. Trước mắt, ngân hàng có thể áp dụng phương pháp phân tích điều chỉnh tỷ lệ chiết khấu, phương pháp phân tích độ nhạy, phương pháp hệ số tin cậy vì đây là những phương pháp đơn giản dễ tính, dễ áp dụng. Trong thời gian tới khi ngân hàng đã có cơ sở thông tin, dữ liệu phong phú và các máy tính, phần mềm hiện đại có thể áp dụng phương pháp phân tích theo kịch bản và phương pháp phân tích xác suất. 2.2.2. Công tác tổ chức điều hành Như đã nói ở trên, một trong những hạn chế trong công tác thẩm định dự án tại ngân hàng đó là nghiệp vụ thẩm định còn lồng ghép với nghiệp vụ tín dụng, chưa có sự phân công chuyên môn hoá sâu. Tại chi nhánh Hà Nội vẫn chưa có phòng thẩm định dự án riêng, tuy đã có phòng thẩm định tài sản bảo đảm chuyên thẩm định tài sản nhưng còn tất cả các công việc còn lại khác như thẩm định hồ sơ vay vốn, thẩm định các nội dung của dự án… chỉ do một cán bộ tín dụng đảm nhiệm. Để khắc phục hạn chế này trong thời gian tới ngân hàng cần thực hiện những công việc sau: Bố trí cán bộ thẩm định: ngân hàng cần căn cứ vào tính chất phức tạp của từng dự án và trình độ năng lực, kinh nghiệm của từng cán bộ để phân công công việc cho phù hợp. Việc phân công công việc cho từng cán bộ phải hợp lý, tránh tình trạng một cán bộ phải đảm nhiệm quá nhiều công việc, từ đó không những ảnh hưởng đến việc thẩm định dự án nói riêng mà còn ảnh hưởng đến hoạt động của cả ngân hàng nói chung. Như ta thấy, thời gian thẩm định một dự án tại Ngân hàng đối với dự án trung hạn và dài hạn là không đuợc quá 27 ngày. Thời gian thì ít trong khi số cán bộ thực hiện thẩm định chỉ có hai người (một người thẩm định tài sản đảm bảo, một người thẩm định các nội dung còn lại). Điều này là rất khó khăn cho cán bộ thẩm định. Do vậy, trong thời gian tới Ngân hàng nên cử thêm 1 đến 2 cán bộ nữa cùng thẩm định để giảm bớt trách nhiệm và khối lượng công việc cho cán bộ thẩm định. Đối với những cán bộ không đáp ứng được yêu cầu công việc thì cần phải có chính sách đào tạo bồi dưỡng lại hoặc thuyên chuyển sang làm công việc khác. Ngân hàng nên thành lập một phòng thẩm định riêng chuyên thẩm định những dự án trung và dài hạn, phòng này có sự độc lập với phòng tín dụng. Phòng thẩm định sẽ phối hợp với phòng tín dụng cá nhân, phòng tín dụng doanh nghiệp, phòng thẩm định tài sản đảm bảo và các phòng ban khác để thu thập thông tin về khách hàng về dự án vay vốn, từ đó đưa ra các quyết định cần thiết. 2.2.3. Tăng cường số lượng và nâng cao chất lượng cán bộ thẩm định [...]... nghệ phục vụ cho công tác thẩm định Có thể nói rằng cơ sở vật chất trang thiết bị hiện có tại chi nhánh Hà nội – VP Bank là tư ng đối tốt Các phòng ban tại chi nhánh đều được trang bị máy tính nối mạng, được trang bị điện thoại cố định, máy in, máy phô tô… Tại chi nhánh Hà Nội – VP Bank hiện nay đang triển khai phần mềm lõi công nghệ ngân hàng T24, tạo điều kiện tốt hơn cho cán bộ thẩm định Nhưng để có... thống, công tác thu thập thông tin phục vụ cho công tác thẩm định được quan tâm… Do vậy mà số lượng và chất lượng thẩm định các dự án ngày càng tăng Tuy nhiên công tác thẩm định vẫn còn nhiều tồn tại và hạn chế: nội dung thẩm định còn nhiều thiếu sót, phương pháp thẩm định, phân tích rủi ro của dự án chưa phong phú, hạn chế về đội ngũ cán bộ thẩm định, cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm. .. đó tư vấn cho các doanh nghiệp đầu tư có hiệu quả hơn nữa KẾT LUẬN Thẩm định dự án là một nội dung rất quan trọng, nó không chỉ quyết định đến hiệu quả hoạt động của dự án, giúp các ngân hàng đưa ra quyết định cho vay, từ đó quiết định đến hoạt động của các ngân hàng Hiện nay tại ngân hàng VP Bank, công tác thẩm định dự án rất được chú trọng quan tâm Ngân hàng đã ban hành quy trình nghiệp vụ tín dụng... những dự án cho vay hợp vốn 2.3.3 Kiến nghị với ngân hàng VP Bank Thứ nhất, Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức các hội nghị tổng kết kinh nghiệm thẩm định, hội thi cán bộ thẩm định giỏi, tăng cường hơn nữa sự phối hợp giữa các chi nhánh, các phòng ban trong hệ thống Thứ hai, Ngân hàng cần phải tăng cường hơn nữa công tác thanh tra, kiểm tra hoạt động thẩm định dự án Đồng thời cử các cán bộ thẩm định. .. trung tâm đào tạo VP Bank đến từng chi nhánh, phòng ban có liên quan đến hoạt động thẩm định trao đổi kinh nghiệm, đóng góp ý kiến với các cán bộ thẩm định Thứ ba, Ngân hàng cần phải có chế độ khen thưởng xứng đáng đối với những cán bộ thẩm định giỏi Thứ tư, Ngân hàng nên chủ động tìm kiếm các dự án đầu tư có hiệu quả để cho vay, chủ động tìm kiếm những lĩnh vực đầu tư có tiềm năng từ đó tư vấn cho các... luật, nhằm đảm bảo cho cả hệ thống ngân hàng hoạt động ổn định Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hỗ trợ về chuyên môn nghiệp vụ cho các ngân hàng thương mại nhất là nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ thẩm định Ngân hàng nhà nước có thể tổ chức các buổi lễ tổng kết thẩm định dự án đầu tư theo từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể Từ đó rút ra bài học kinh nghiệm và định hướngcho công tác thẩm định dự án. .. định dự án trong thời gian tới Thứ tư, Ngân hàng Nhà nước cần phải xây dựng quy trình thẩm định dự án đối với từng loại dự án của từng ngành, từng lĩnh vực khác nhau Trên cơ sở quy trình thẩm định này và hoàn cảnh cụ thể của từng ngân hàng, các ngân hàng thương mại có thể xây dựng riêng cho mình một quy trình thẩm định hoàn chỉnh và hợp lý hơn Thứ năm, ngân hàng Nhà nước cần phải nâng cao hơn nữa chất... thuật, pháp luật…Hiện nay tại Ngân hàng chưa có cán bộ thẩm định am hiểu về mặt kỹ thuật, do vậy trong thời gian tới trong các đợt tuyển dụng ngân hàng nên tuyển thêm cán bộ kỹ thuật tốt nghiệp các trường như xây dựng, bách khoa…Những cán bộ này sẽ chịu trách nhiệm thẩm định những nội dung kỹ thuật của dự án - Về công tác đào tạo chuyên môn: Ngân hàng cần xây dựng chương trình cụ thể về đào tạo cán bộ... tin… Ngân hàng cũng có thể thành lập quỹ thẩm định riêng, quỹ này sẽ hỗ trợ cán bộ thẩm định và khen thưởng những cán bộ thẩm định có thành tích xuất sắc Mặt khác ngân hàng cũng nên ban hàng quy định, chế tài xử lý nghiêm khắc đối với những cán bộ vì lợi ích cá nhân , vì thiếu tinh thần trách nhiệm, suy thoái đạo đức gây thất thoát vốn cho ngân hàng 2.2.4 Đầu tư cho hệ thống trang thiết bị công nghệ... Cán bộ thẩm định phải thường xuyên cập nhật những thông tin mới về doanh nghiệp có dự án do mình quản lý, những quy định, văn bản mới về tất cả các lĩnh vực như như kinh tế, pháp luật… đặc biệt là những văn bản, quy định liên quan đến hoạt động đầu tư như luật đầu tư, quy chế đấu thầu, các văn bản, nghị định về đầu tư xây dựng cơ bản… - Để nâng cao hơn nữa chất lượng thông tin phục vụ cho công tác thẩm . MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI VP BANK 2.1 ĐỊNH HƯỚNG MỘT SỐ GIẢI PHÁPCHO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH. vay vốn tại chi nhánh Hà Nội ngân hàng VP Bank. Một số định hướng để hoàn thiện công tác thẩm định tại chi nhánh Hà Nội là: Thẩm định dự án đầu tư phải