GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NINH KIỀU 3.1 Lịch sử hình thành NHNo & PTNT Ninh Kiều Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Cần Thơ (nay là NHN O & PTNT thành phố Cần Thơ) là chi nhánh của NHN O & PTNT Việt Nam được ban hành theo Quyết định số 30/QĐ-NHNN ngày 29/11/1992 do Thống đốc NHNN Việt Nam ký. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Cần Thơ lúc đầu thành lập gồm có các chi nhánh: Ô Môn, Phụng Hiệp, Châu thành, Vị Thanh và Long Mỹ. Ngày 02/05/1997 NHN O & PTNT TP. Cần Thơ tách riêng hoạt động độc lập theo Quyết định số 57/QĐ-NHNN 02 ngày 03/02/1997 của NHN O & PTNT Việt Nam. NHN O & PTNT TP Cần Thơ bao gồm: 1 trụ sở, 1 Ngân hàng chi nhánh Bình Thủy và 1 Phòng giao dịch (P.GD) An Bình. Tháng 9/2004 NHN O & PTNT TP. Cần Thơ được đổi tên thành NHN O & PTNT Q. Ninh Kiều hoạt động độc lập trực thuộc sự quản lý của NHN O & PTNT TP. Cần Thơ (trụ sở số 02 Phan Đình Phùng). Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Quận Ninh Kiều có trụ sở tại số 08- 10 Nam Kì Khởi Nghĩa- TP. Cần Thơ. Năm 2004 khi tách ra hoạt động độc lập, thị trường bị thu hẹp và do Quận Ninh Kiều là quận trung tâm của TP. Cần Thơ nên tập trung rất nhiều Ngân hàng và các chi nhánh ngân hàng thì cạnh tranh quả là rất khốc liệt, cơ sở vật chất hạ tầng nghèo nàn xuống cấp, trang thiết bị chưa đáp ứng nhu cầu, lực lượng cán bộ bị thiếu trầm trọng khi có sự thuyên chuyển cán bộ cho các NHN O & PTNT các quận mới thành lập, còn bở ngỡ sau khi thành lập. Nhưng sau gần một năm hoạt động sự vươn mình cố gắng nỗ lực của mỗi cán bộ công nhân viên, ngân hàng đã từng bước khắc phục khó khăn, tìm được thị trường tìm năng mới, củng cố được vị trí của mình trong ngành ngân hàng, chứng tỏ là chỗ dựa vững chắc và đáng tin cậy cho khách hàng. Cũng như các ngân hàng khác trên địa bàn, NHN O & PTNT quận Ninh Kiều đóng vai trò trung gian thu hút và tài trợ vốn cho sản xuất và tiêu dùng. Với lượng vốn huy động ngày càng lớn và cùng với xu hướng đa dạng hoá đối tượng và lĩnh vực cho vay của ngân hàng, ngoài khách hàng chính của mình là hộ sản xuất, ngân hàng còn cung cấp vốn cho các hoạt động dịch vụ kinh doanh khác. Được biết nhu cầu vay vốn của khách hàng hiện nay trên địa bàn thành phố Cần Thơ là rất lớn mà lâu nay họ phải vay ngoài với lãi suất khá cao nên có thể nói đây là thị trường tiềm năng còn rất lớn của ngân hàng. Với số lượng lớn khách hàng có nhu cầu vay vốn và các khách hàng là nông dân thường thiếu vốn sản xuất đòi hỏi nguồn vốn lớn, để đáp ứng nhu cầu vốn trên trong thực trạng sản xuất nông nghiệp và các nghành sản xuất khác hiện nay nhằm thực hiện mục tiêu hiện đại hoá sản xuất, mở rộng quy mô đòi hỏi mất một thời gian dài mới đạt được. Hơn nữa, đối tượng chính để cho vay là nông nghiệp nên ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn trong cho vay và thu nợ. Vì vậy NHN O & PTNT quận Ninh Kiều phải đề ra chiến lược kinh doanh phù hợp đảm bảo hoạt động theo đúng chức năng và vai trò sau: - Vai trò trung gian thu hút vốn và tài trợ vốn. - Vai trò trung gian giữa sản xuất nông nghiệp và các ngành sản xuất khác. - Vai trò thúc đẩy sản xuất hàng hóa được liên tục và phát triển. Và vào 1/10/2007: ngân hàng chi nhánh quận Ninh Kiều tách khỏi ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Cần Thơ thành chi nhánh loại 1 trực thuộc NHN o và PTNT Việt Nam với cái tên mới NHN o và PTNT Ninh Kiều. 3.2. Bộ máy quản lý 3.2.1 Sơ đồ tổ chức Cơ cấu tổ chức tại NHN O & PTNT Ninh Kiều gồm: 1 Giám đốc,3 Phòng ban và 1 Phòng giao dịch. Giám đốc chịu trách nhiệm điều hành Phòng kinh doanh, Phó giám đốc chịu trách nhiệm điều hành Phòng kế toán và kho quỹ, Trưởng phòng và Phó phòng chịu trách nhiệm điều hành công việc mỗi ngày, Phòng giao dịch chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Giám đốc. Ta có sơ đồ sau: Giám đốc P. Kế toán P. Ngân quỹ P. Kinh doanh P. GD An Bình Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy tại ngân hàng 3.2.2 Nhiệm vụ của các phòng ban - Giám đốc: Phó giám đốc NHN O & PTNT TP. Cần Thơ, kiêm Giám đốc NHN O & PTNT Ninh Kiều do Tổng giám đốc NHN O & PTNT Việt Nam bổ nhiệm, Giám đốc có trách nhiệm điều hành mọi hoạt động của đơn vị, trực tiếp ký hợp đồng kinh tế. Giám đốc được ủy nhiệm áp dụng mức lãi suất tiền gửi, cho vay, cho khách hàng trong lãi suất do Tổng giám đốc qui định. Giám đốc có quyền đề nghị NHN O & PTNT bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật các cán bộ công nhân viên của đơn vị. - Phòng Kế toán và Ngân quỹ. Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, hạch toán tác nghiệp và hạch toán theo quy định của NHN O & PTNT Việt Nam. Thực hiện công tác thanh toán, tham gia thị trường thanh toán, thị trường tiền gửi. Ngân quỹ làm nhiệm vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ ký gửi tài khoản, các chứng từ, giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu, quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện các quy định, quy chế nghiệp vụ thu phát,vận chuyển tiền mặt trên đường đi. - Phòng kinh doanh: Xây dựng các chương trình dự án, thẩm định dự án đầu tư, lựa chọn các dự án tối ưu để đầu tư, đề xuất các dự án khả thi về tài trợ xuất nhập khẩu, mở tài khoản thanh toán ngoại tệ qua hệ thống NHN O & PTNT Việt Nam lên cấp trên xem xét. Xây dựng mở rộng và phát triển mạng lưới thị trường vốn, thị trường tín dụng của ngân hàng. Thực hiện các hoạt động tín dụng của ngân hàng, trực tiếp xử lý rủi ro và tìm ra các biện pháp phòng ngừa rủi ro sau cho có hiệu quả và ít tốn kém nhất theo chế độ tín dụng qui định. - Phòng giao dịch An Bình: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Ninh Kiều mở thêm phòng giao dịch (P. GD) An Bình nhằm góp phần phục vụ cho khách hàng vay vốn được dể dàng và nhanh chóng. Bên cạnh đó, cũng nhằm thu hút nguồn vốn của mọi tầng lớp nhân dân. Với cơ cấu tổ chức như trên, chúng ta có thể thấy được ngân hàng có tư cách quản lí theo kiểu trực tuyến. Nhưng qui định cho vay điều do Giám đốc hoặc Phó giám đốc cũng như những qui định của phòng ban khác điều do Giám đốc hoặc Phó giám đốc đưa ra. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Ninh Kiều là ngân hàng nhận khoán, chịu sự điều hành và kiểm soát trực tiếp của NHN O & PTNT Việt Nam. 3.3 Lĩnh vực hoạt động của ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Ninh Kiều hiện đang có nghiệp vụ sau: - Tổ chức huy động vốn; khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế bằng Việt Nam đồng. - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, thực hiện các hình thức huy động vốn khai thác theo quy định của NHN O - Tổ chức cho vay: ngắn hạn và trung hạn. - Thực hiện hạch toán và phân phối. - Thực hiện các nghiệp vụ khác được ngân hàng cấp trên giao như: + Kinh doanh tiền tệ và dịch vụ đối ngoại gồm: kinh doanh ngoại hối, chi trả kiều hối, mua bán trao đổi ngoại tệ. + Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng. + Cất giữ, mua bán, chuyển nhượng, quản lý các chứng từ, giấy tờ có giá. + Máy rút tiền tự động (ATM). + Cầm cố bất động sản. + Làm đại lý mua bán cổ phiếu, trái phiếu cho chính phủ, các tổ chức, các doanh nghiệp trong và ngoài nước. + Làm tư vấn tài chính, tiền tệ, xây dựng và quản lý các dự án đầu tư, quản lý tài sản theo yêu cầu của khách hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Ninh Kiều hoạt động trong khuôn khổ pháp luật nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, thực hiện đầy đủ đối với Ngân sách Nhà nước theo luật định, đồng hành pháp luật của quốc gia và thông lệ quốc tế trong các hoạt động có liên quan. 3.4 Phương hướng, mục tiêu hoạt động của NHN o & PTNT Ninh Kiều năm 2008 - Mục tiêu phấn đấu: tăng trưởng nguồn vốn, tăng trưởng dư nợ tín dụng mở rộng cho vay xuất nhập khẩu hàng hoá qua đó tăng trưởng dịch vụ một cách đa dạng để tăng lợi nhuận. Thực hiện được các mục tiêu trên NHNN và PTNT Ninh Kiều sẽ: mở rộng mạng lưới, mở rộng giao dịch với khách hàng, quảng bá thương hiệu đến các khách hàng cần nhắm tới là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp tư nhân, các hộ sản xuất kinh doanh để mở rộng sản xuất kinh doanh thương mại và dịch vụ .Nắm bắt các yêu cầu về vốn, về thị trường để đầu tư đúng mức nhằm tăng thị phần về cho vay và huy động vốn trên địa bàn TP.Cần Thơ. - Mục tiêu, định hướng hoạt động tín dụng năm 2008 • Huy động vốn + Dự kiến huy động năm 2008 đạt 600.000.000.000 đ sáu trăm tỷ đồng. Trong đó: Nội tệ: 570.000.000.000 đ năm trăm bảy mươi tỷ đồng. Ngoại tệ:30.000.000.000 đ ba mươi tỷ đồng + Dư nợ: dự kiến đạt 500.000.000.000 đ năm trăm tỷ đồng trong đó Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn: 100.000.000.000 đ một trăm tỷ đồng Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ: 260.000.000.000 đ hai trăm sáu mươi tỷ đồng + Tỷ lệ nợ xấu: dự kiến khoảng 5%/ tổng dư nợ Tỷ trọng cho vay trung và dài hạn dự kiến 200.000.000.000 đ hai trăm tỷ tương đương 40% so với tổng dư nợ. Trong đó: Cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp lớn: 40.000.000.000 đ bốn mươi tỷ đồng. Cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ: 100.000.000.000 đ một trăm tỷ đồng. + Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn: không đáng kể vì thị trường này đã có các NHNN và PTNT quận, huyện ngoại ô Tp.Cần Thơ phục vụ. 3.5 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm (2005 – 2007) Ngân hàng là tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng. Nó cũng như các tổ chức hoạt động kinh doanh khác, muốn hoạt động có hiệu quả trước hết phải có nguồn vốn vững mạnh và biết sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả, và nó luôn có mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận. Lợi nhuận là yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, nó là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Mục tiêu hàng đầu của ngân hàng là làm thế nào để đạt lợi nhuận cao nhất và rủi ro thấp nhất trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để tăng lợi nhuận, ngân hàng cần phải quản lý tốt các khoản mục tài sản, nhất là các khoản mục cho vay và đầu tư, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng với sự tiết kiệm chi phí. Khi lợi nhuận tăng ngân hàng sẽ có điều kiện trích dự phòng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổ sung nguồn vốn tự có. Với sự phấn đấu, nỗ lực chung của cán bộ nhân viên NHNN & PTNT Ninh Kiều đã đạt được kết quả qua 3 năm (2005 – 2007) như sau: Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 3 năm (2005 -2007) ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. Tổng thu nhập 38.372 74.825 111.000 36.453 95,00 36.175 48,35 2. Tổng chi phí 31.761 67.626 102.900 35.865 112,92 35.274 52,16 Lợi nhuận 6.611 7.199 8.100 588 8,89 901 12,52 Nguồn: Phòng kinh doanh của NHN O & PTNT Ninh Kiều - Về thu nhập: thu nhập của NHNN & PTNT Ninh Kiều có sự tăng lên qua 3 năm, cụ thể năm 2005 đạt được 38.372 triệu đồng đến năm 2006 con số này đã lên đến 74.825 triệu đồng, tăng 95% so với năm 2005 và sang đến năm 2007 thu nhập của ngân hàng đã là 111.000 triệu đồng, tăng 48,35% so với năm 2007 với số tăng tuyệt đối là 36.274 triệu đồng. Đạt được mức doanh thu như trên do ngân hàng không ngừng mở rộng dịch vụ hoạt động chăm sóc khách hàng: chuyển tiền, thanh toán quốc tế,…để thu lãi kinh doanh. Ngoài ra ngân hàng còn mở rộng tín dụng để thu lãi từ tín dụng vì ngân hàng chủ yếu hoạt động kinh doanh tiền tệ với việc huy động vốn và đem cho vay để lấy lãi. Trong 3 năm ngân hàng không ngừng tăng cường việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để mở rộng tín dụng được thể hiện thông qua kết quả huy động vốn và sử dụng vốn cho vay của ngân hàng tăng lên trong 3 năm qua đã góp phần tạo nên doanh thu như trên cho NHNN & PTNT Ninh Kiều. - Về chi phí: cùng với sự tăng lên của thu nhập ngân hàng thì chi phí cho hoạt động ngân hàng cũng tăng lên qua 3 năm. Cụ thể là năm 2005 mức chi phí ngân hàng bỏ ra để hoạt động là 31.761 triệu đến năm 2006 tăng lên 112,92% so với năm 2005 với mức chi phí bỏ ra là 67.626 triệu đồng. Sang năm 2007 chi phí lên mức 102.900 triệu đồng, tăng 52,16% so với năm 2006. Nguyên nhân là do ngoài vốn bỏ ra để hoạt động kinh doanh như tiền lương nhân viên, mua sắm máy móc thiết bị hoạt động, các chi phí cho việc mở rộng tín dụng,… ngân hàng còn bỏ chi phí ra để quảng cáo, quảng bá thương hiệu ngân hàng để nâng cao sức cạnh tranh trong thời kỳ chạy đua cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn. Bên cạnh đó trong 3 năm này cùng với việc di dời và xây dựng lại phòng giao dịch An Bình cùng với chi nhánh Ninh Kiều đã làm cho chi phí tăng lên đáng kể. - Về lợi nhuận: doanh thu ngân hàng tăng cao kéo theo sự gia tăng của chi phí hoạt động nhưng lợi nhuận của ngân hàng vẫn tăng do doanh thu thu về vẫn lớn hơn chi phí bỏ ra để kinh doanh của ngân hàng. Nhìn chung ngân hàng đã thực hiện tốt chính sách tăng cường doanh thu, giảm thiểu chi phí đến mức có thể nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng bằng cách cố gắng đầu tư vào hoạt động tín dụng để sử dụng hết phần vốn huy động dư thừa để tăng lợi nhuận bù đắp vào khoản chi phí trả lãi tiền gửi của khách hàng, cắt giảm những phần lãng phí của công như: chi phí tiếp khách hàng, điện thoại,… Nhờ vậy đã tạo nên kết quả lợi nhuận của ngân hàng đã không ngừng tăng lên qua 3 năm ( 2005 – 2007) với lợi nhuận năm 2006 là 7.199 triệu đồng, tăng 588 triệu về tuyệt đối và 8,89 % so với năm 2005 và sang đến năm 2007 lợi nhuận thu được lại tiếp tục tăng đến 8.100 triệu đồng, tăng 12,52 % so với năm 2006. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng được thể hiện qua đồ thị sau: Hìn h 3: Đồ thị tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm (2005 – 2007) . GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NINH KIỀU 3.1 Lịch sử hình thành NHNo & PTNT Ninh Kiều Ngân hàng Nông nghiệp. xuất hàng hóa được liên tục và phát triển. Và vào 1/10/2007: ngân hàng chi nhánh quận Ninh Kiều tách khỏi ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn