PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) 3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) 3.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô được thành lập năm 1992, sau 5 năm đổi tên thương hiệu và phát triển từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam, thể hiện qua sự tăng trưởng không ngừng về lợi nhuận hàng năm, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày càng được nâng cao cũng như sự định hình rõ nét thương hiệu SCB trong cộng đồng . Hiện tại vốn điều lệ và các quỹ của SCB đạt hơn 2.000 tỷ đồng. Sau khi được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ủy ban chứng khoán Việt Nam, tháng 12/2007, SCB phát hành trái phiếu chuyển đổi với tổng mệnh giá phát hành là 1.399.999.500.000 đồng. Theo đó thì đến đầu năm 2009 vốn điều lệ SCB sẽ đạt hơn 3.000 tỷ đồng. Như vậy SCB đạt trước hạn mức vốn điều lệ tối thiểu cho một ngân hàng theo quy định của nhà nước. Mạng lưới hoạt động trải dài từ Nam chí Bắc, đến nay là hơn 40 điểm tại khu vực phía Bắc, miền Trung, TPHCM, khu vực Đông Nam bộ và Đồng bằng sông Cửu Long. Trong đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) chính thức khai trương hoạt động chi nhánh Vĩnh Long tại địa chỉ 11 Phạm Thái Bường, thị xã Vĩnh Long vào tháng 05/2006. Trong dịp khai trương SCB Vĩnh Long đã miễn phí phát hành thẻ ATM SCB Link cho 500 khách hàng mở thẻ đầu tiên. Nhân dịp này, SCB đã trao tặng Quỹ bảo trợ bệnh nhân nghèo tỉnh Vĩnh Long 200 triệu đồng. Tại lễ khai trương, SCB Vĩnh Long đã ký 02 hợp đồng tín dụng với Cty TNHH Ngọc Vân và Cty TNHH Thanh Danh tổng giá trị 40 tỷ đồng và ký hợp đồng tiền gửi với Cty CP Dược phẩm Cửu Long và Cty Ngọc Vân tổng giá trị hợp đồng gần 20 tỷ đồng. Ngay ngày đầu khai trương, SCB Vĩnh Long đã huy động tiền gửi tiết kiệm đạt doanh số 600 triệu đồng. Sau một năm hoạt động, SCB Vĩnh Long đã đạt được kết quả kinh doanh với những con số khá khả quan. Đến 30/04/2007, tổng nguồn vốn huy động của SCB Vĩnh Long đạt 237 tỷ đồng, dư nợ cho vay đạt 171 tỷ đồng và đầu tư tín dụng đã phát triển hướng theo đặc điểm kinh tế tỉnh Vĩnh Long. Thông qua Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ tỉnh Vĩnh Long, SCB Vĩnh Long đã hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp làm hạ tầng khu công nghiệp (khu chế xuất Hòa Phú, Khu công nghiệp Bình Minh) kết hợp đầu tư nhà cho công nhân, cho vay Hội nghề gốm sứ thuộc tuyến công nghiệp Cổ Chiên, cho vay nuôi cá bè dọc bờ sông và cù lao An Bình, dự kiến đầu tư vào dự án trọng điểm khu đô thị mới Mỹ Thuận. Định hướng hoạt động mạnh của chi nhánh này là đẩy mạnh huy động vốn để đầu tư tín dụng kết hợp với dịch vụ ngân hàng hiện đại, đa dạng hóa sản phẩm nên số lượng khách hàng đến giao dịch với SCB Vĩnh Long ngày càng tăng. Để phục vụ khách hàng tốt hơn, SCB Vĩnh Long tiếp tục khai trương hoạt động PGD Bến Tre, nâng số đơn vị giao dịch của SCB tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long lên 7 điểm. Với việc mở rộng mạng lưới, SCB mong muốn được phục vụ đông đảo khách hàng trên khu vực để có thể mang đến cho khách hàng những tiện ích đa dạng và phong phú. Với phương châm “SCB luôn hướng đến sự hoàn thiện vì khách hàng”. SCB hy vọng sẽ đồng hành và luôn là người bạn đáng tin cậy góp phần mang đến thành công cho khách hàng. Sự ủng hộ nhiệt tình của quí khách sẽ là động lực rất lớn tạo nên sự phát triển lâu dài và bền vững của SCB. 3.1.2. Cơ cấu tổ chức 3.1.2.1. Sơ đồ tổ chức BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Hình 1: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG SCB VĨNH LONG 3.1.2.2. Chức năng các phòng ban - Phòng tín dụng và bảo lãnh:  Xác định khách hàng mục tiêu trong từng thời kỳ; thực hiện tiếp cận khách hàng; phân tích thông tin khách hàng (tình hình khả năng tài chính, nhu cầu vốn, uy tín quan hệ ngân hàng, mục đích sử dụng vốn vay, tính khả thi của dự án, phương án sản xuất kinh doanh) để lập tờ trình đề xuất cấp tín dụng.  Triển khai tác nghiệp các món vay đã được phê duyệt, lập hợp đồng tín dụng và hoàn tất thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo.  Theo dõi đề xuất xử lý các trường hợp vi phạm hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay.  Thực hiện các biện pháp quản lý món vay: + Đôn đốc thu hồi nợ gốc, lãi + Xử lý nợ quá hạn + Kiểm tra trong và sau khi cho vay.  Tổ chức lưu trữ hồ sơ vay.  Lập thủ tục giải chấp tài sản.  Chịu trách nhiệm đề xuất cơ cấu nợ và xử lí nợ xấu. - Các phòng giao: Tổ kiểm soát nội bộ Phòng hành chính nhân sự Phòng kế toán – Ngân quỹ Các phòng giao dịch Phòng tín dụng và bảo lãnh  Về tín dụng: Phòng giao dịch làm chức năng cho vay món nhỏ (không quá 500 triệu đồng, phục vụ tiêu dùng, kinh doanh nhỏ). Các món vay lớn hơn 500 triệu đồng: làm nhiệm vụ quan hệ khách hàng và phân tích tín dụng, lập tờ trình thẩm định tín dụng trình về Hội đồng tín dụng chi nhánh thẩm định – Sau khi tờ trình thẩm định tín dụng được duyệt, món vay được chuyển về Phòng giao dịch thực hiện phê duyệt và các thủ tục giải ngân, quản lý nợ.  Các nhiệm vụ khác: huy động vốn và giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, quảng bá hình ảnh, sản phẩm SCB với công chúng. - Phòng Kế toán – ngân quỹ:  Tổ chức thực hiện các quy trình thanh toán, hoạt động hạch toán kế toán tại chi nhánh.  Tổ chức công tác báo cáo kế toán – tài chính cho toàn chi nhánh; phân tích kết quả tài chính và kết quả thực hiện kế hoạch kinh doanh chi nhánh.  Tổ chức quản lý, điều hành thanh khoản, gồm tồn quỹ tiền mặt, vàng, tài khoản thanh toán tại NHNN, TCTD khác và tài khoản giao dịch vốn nội bộ với Hội sở.  Tổ chức thu chi tiền mặt, vàng; quản lý an toàn kho quỹ và toàn bộ chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc. - Bộ phận Hành chính tổ chức:  Quản lý, bảo vệ tài sản và giám sát việc sử dụng hiệu quả, tiết kiệm tài sản.  Công tác hành chính, văn thư, lễ tân.  Công tác nhân sự.  Phối hợp tổ chức đào tạo, tập huấn tại chi nhánh. - Bộ phận KTKS nội bộ:  Thực hiện thẩm định độc lập về tài sản thế chấp, cầm cố của khách hàng: tính hợp pháp của chứng từ sở hữu, quyền sử dụng, giá trị, tính khả mãi.  Theo dõi xu hướng biến động giá cả, tác động của các rủi ro tiềm ẩn của thị trường địa phương đến tài sản đảm bảo.  Kiểm tra tính hợp pháp, đầy đủ của hồ sơ vay vốn trước khi giải ngân. 3.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB VĨNH LONG 3.2.1. Vốn tự có Vốn tự có hay còn gọi là vốn chủ sở hữu của ngân hàng là bao gồm giá trị thực có của vốn điều lệ, các quỹ dự trữ và một số nguồn vốn khác của ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Đây là nguồn vốn rất quan trọng của Ngân hàng, là căn cứ pháp lý để tính toán các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng. Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn tự có để làm vốn kinh doanh – để đầu tư mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động, góp vốn liên doanh, mua cổ phần và kinh doanh khác theo quy định của ngân hàng. Bảng 1: TÌNH HÌNH TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN QUA CÁC KỲ ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Quý 3, 4/ 2006 (1) Quý 1, 2/ 2007 (2) Quý 3, 4/ 2007 (3) Tốc độ tăng trưởng (%) (2)/(1) (3)/(2) Vốn điều chuyển 84.510 180.033 425.000 113,04 136,06 Vốn huy động 110.816 289.520 508.116 161,26 75,50 Tổng nguồn vốn 195.326 469.553 933.116 140,38 98,72 (Nguồn: Phòng kế toán của Ngân hàng SCB vĩnh Long) Nguồn vốn của Ngân hàng qua các kỳ tăng liên tục cụ thể: quý 3,4 năm 2006 là 195.326 triệu đồng; quý 1,2 năm 2007 là 469.553 triệu đồng tăng 274.227 triệu đồng tăng đến 140,38% so với quý 3,4 năm 2006 và đến quý 3,4 của 2007 tăng lên 933.116 triệu đồng tăng lên 463.563 triệu đồng, tuy chỉ tăng 98,72% nhưng việc tăng nguồn vốn sau 2 quý này là rất đáng kể. Nguyên nhân là do Ngân hàng mới thành lập nên tăng cường nguồn vốn hoạt động cho Ngân hàng là rất cần thiết và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn còn xa lạ với Vĩnh Long thì sau hơn 1,5 năm hoạt động ở đây thì tên tuổi của Ngân hàng dần dần được nhiều người biết đến, uy tín của Ngân hàng cũng được từng bước nâng cao trên thị trường. Trong đó, đáng chý ý là vốn huy động tăng nhanh cụ thể quý 3,4 năm 2006 là 110.816 triệu đồng, 2 quý đầu của 2007 là 289.520 tăng 178.704 triệu đồng tăng đến 161,26% so với quý 3,4 năm 2006; còn quý 3,4 của 2007 đạt 508.116 triệu đồng tăng 218.596 triệu đồng so với quý 1,2 tuy tốc độ tăng chỉ có 75,5% nhưng giá trị vốn huy động tăng cao hơn mức tăng của kỳ trước, từ đó cho thấy tuy mới thành lập nhưng nguồn vốn của SCB luôn vững mạnh. Dựa vào cơ cấu nguồn vốn, ta thấy thời kỳ đầu vốn huy động của Ngân hàng chiếm đến 56,73% trong tổng nguồn vốn, thời kỳ 2 chiếm 61,45%, tuy có giảm ở kỳ 3 là 54,46% nhưng vốn huy động luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Bởi vì, ngay ngày đầu khai trương, SCB Vĩnh Long đã huy động tiền gửi tiết kiệm đạt doanh số 600 triệu đồng. (Nguồn: Bảng cơ cấu nguồn vốn – Phần phụ lục) Hình 2: CƠ CẤU NGUỒN VỐN QUA CÁC KỲ Chính vì nhờ vào nguồn vốn huy động khá cao này mà Ngân hàng đã giảm bớt một phần chi phí sử dụng vốn vay từ Hội sở có chi phí sử dụng vốn khá cao. Mặt khác, do mở rộng mạng lưới hoạt động, SCB đã tăng cường mở thêm phòng giao dịch ở tỉnh Trà Vinh cùng tại thời điểm đó nên vốn điều hòa từ Hội sở cho SCB Vĩnh Long sẽ giảm bớt để thành lập PGD ở Trà Vinh. Do đó, vốn điều chuyển của Ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp hơn so với vốn huy động, cụ thể ở quý 3,4 năm 2006 vốn điều chuyển chỉ chiếm 43,27%, đến quý 1,2 năm 2007 tỷ trọng vốn điều chuyển giảm xuống chỉ có 38,55%, nguyên nhân là do trong thời gian này SCB tiếp tục mở thêm phòng giao dịch ở Bến Tre và khai trương vào ngày 10/5/2007 nên lượng vốn của SCB Vĩnh Long được cắt giảm bớt chuyển qua cho PGD này, tuy nhiên đến cuối năm 2007 vốn điều chuyển tăng đáng kể tăng 6,99 % so kỳ trước trong năm, vì trong thời gian này các PGD hầu như đã đi vào ổn định nên giảm đi một phần chi phí ở các PGD, đầu tư nhiều vào chi nhánh để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Nhìn chung, vốn điều chuyển qua 3 thời kỳ trên không ổn định do nữa đầu năm 2007 đã giảm nhưng không đáng kể, tuy nhiên sự giảm xuống của lượng vốn điều chuyển đã được bù đắp bằng sự tăng lên của vốn huy động 61,45% để cân đối tổng nguồn vốn. Chỉ sau một 1,5 năm hoạt động nguồn vốn của Ngân hàng đã được ổn định và tăng mạnh qua các thời kỳ, và chính nguồn vốn này đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho khá nhiều cá nhân và doanh nghiệp ở Vĩnh Long nói chung và Thị xã Vĩnh Long nói riêng. 3.2.2. Chất lượng tài sản có Tài sản có là kết quả của việc sử dụng vốn của Ngân hàng thương mại. Ngân hàng quyết định như thế nào về tài sản của mình? Ngân hàng đã làm gì để tài sản được bảo đảm là sử dụng có hiệu quả và mang lại lợi nhuận tối đa cho Ngân hàng? Chất lượng tài sản có tốt nghĩa là nguồn vốn được sử dụng hiệu quả. Đây là phần không kém quan trọng cần nắm rõ để từ đó có chiến lược hoạt động phù hợp. 3.2.2.1. Hệ số cơ cấu tài sản sinh lời và không sinh lời Tài sản có của Ngân hàng được đánh giá trên khả năng sinh lời, vì vậy ta có thể chia làm hai nhóm là tài sản có sinh lời (bao gồm: tiền, vàng gửi tại các TCTD khác; Chứng khoán đầu tư và các hoạt động tín dụng của Ngân hàng) và tài sản có không sinh lời (bao gồm: tiền mặt, chứng từ có giá trị ngoại tệ, kim loại quí, đá quí; Tiền gửi tại NHNN; Tài sản cố định và tài sản có khác). Để đánh giá chất lượng của tài sản có dựa vào tài sản sinh lời là chủ yếu, là do tài sản sinh lời là phần tạo ra lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng. Nói cách khác, tài sản có sinh lời là tất cả tài sản đầu tư đem lại tiền lãi. Bảng 2: CƠ CẤU TÀI SẢN CÓ THEO TÀI SẢN SINH LỜI VÀ KHÔNG SINH LỜI ĐVT: triệu đồng Tài sản có Quý 3,4/ 2006 Quý 1,2/ 2007 Quý 3,4/ 2007 Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Tài sản có sinh lời 112.320 93,67 371.755 94,53 818.052 96,61 Tài sản có không sinh lời 7.588 6,33 21.530 5,47 28.720 3,39 Tổng 119.908 100,00 393.285 100,00 846.771 100,00 (Nguồn: Bảng cơ cấu tài sản có-Phần phụ lục) Nhìn chung, tài sản sinh lời tăng liên tục và ổn định qua các kỳ: quí 3,4 năm 2006 là 112.320 triệu đồng; quí 1,2 năm 2007 đạt 371.755 triệu đồng tăng 3,31 lần so với quí 3,4 năm 2006; Hai quí cuối của 2007 đạt mức 818.052 triệu đồng tăng 446.297 triệu đồng tăng chỉ có 2,2% so với quí 1,2 của 2007, mức tăng này thấp hơn so với mức tăng của quí 1,2 năm 2007 nhưng tốc độ tăng như vậy là rất cao, lý do của việc tăng này một phần là do nhu cầu vay vốn của người dân tỉnh Vĩnh Long ngày càng tăng nhất là các Tổ chức kinh tế và doanh nghiệp, vì nền kinh tế hiện đang trên đà phát triển do đó các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cũng tăng cường hoạt động sản xuất của mình để có thể phát triển cơ sở lớn mạnh đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người dân. Một phần là do huy động được nguồn vốn nhàn rỗi từ các cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế cũng tăng qua các kỳ, vì vậy SCB Vĩnh Long luôn có đủ nguồn vốn cho ai có nhu cầu. Mặt khác, SCB Vĩnh Long cũng muốn gia tăng thêm lợi nhuận cho chính mình và đây chính là biểu hiện tốt mang lại hiệu quả cao. Hình 3: CƠ CẤU TÀI SẢN CÓ Với cơ cấu tài sản ở hình 2, tài sản sinh lời luôn chiếm tỷ trọng rất lớn và tỷ trọng này có xu hướng tăng qua các kỳ, còn tài sản không sinh lời chỉ chiếm một tỷ trọng không đáng kể. Vì tài sản sinh lời là nguồn thu nhập chính của ngân hàng nói chung và SCB Vĩnh Long nói riêng, như vậy tài sản sinh lời càng nhiều thì lợi nhuận tạo ra càng lớn. Tỷ trọng của nhóm tài sản sinh lời tăng trưởng liên tục qua các kỳ: chiếm 93,67% ở quí 3,4 năm 2006, chiếm 94,53% ở quí 1,2 năm 2007, đến quí 3,4 năm 2007 tỷ trọng này tiếp tục tăng lên 96,61%; sự tăng lên nguồn vốn mà SCB Vĩnh Long đầu tư vào nhóm tài sản sinh lời được đánh đổi bằng sự giảm xuống của nhóm tài sản còn lại là nhóm tài sản không sinh lời. Nhóm tài sản không sinh lời bao gồm tiền mặt, tiền gửi thanh toán tại NHNN,… được sử dụng nhằm đảm bảo khả năng thanh toán, phòng tránh rủi ro. Cho nên tỷ trọng của tài sản không sinh lời giảm xuống cũng sẽ làm tăng thu nhập của SCB Vĩnh Long nhưng sẽ làm tăng rủi ro về thanh khoản cho Ngân hàng. Đây là sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận mà khi kinh doanh các NHTM phải lựa chọn. Trong quí 3,4 năm 2006 tài sản có không sinh lời chỉ chiếm 6,33% trong 100% tài sản của Ngân hàng, tỷ trọng của nhóm này có xu hướng giảm trong 2 kỳ sau và giảm mạnh vào quí 3,4 năm 2007 chỉ còn lại 3,39%. Tuy nhiên, việc giảm tỷ trọng này không làm giảm đi giá trị của nhóm tài sản không sinh lời, ngược lại nhóm tài sản này tăng nhanh qua các kỳ và gần bằng với tốc độ tăng của tài sản sinh lời, đặc biệt tăng mạnh vào quí 1,2 năm 2007 từ mức 7.588 triệu đồng lên đến 21.530 triệu đồng. Qua đó ta thấy Ngân hàng không những chú trọng đến việc nâng cao lợi nhuận mà còn quan tâm tăng cường cơ sở vật chất và đảm bảo an toàn thanh khoản. 3.2.2.2. Các chỉ tiêu tín dụng Vì Chất lượng tài sản có của Ngân hàng chủ yếu dựa vào hoạt động tín dụng, như vậy hoạt động tín dụng của Ngân hàng có hiệu quả thì chất lượng tài sản có tốt. Để đánh giá được chất lượng tài sản có tốt hay không, chúng ta có thể phân tích các chỉ tiêu tín dụng sau nhưng cũng tùy vào từng chỉ tiêu tăng giảm, cao thấp mà đánh giá là tốt hay xấu: Bảng 3: CÁC CHỈ TIÊU TÍN DỤNG Chỉ tiêu ĐVT Quí 3,4/ 2006 (1) Quí 1,2/ 2007 (2) Quí 3,4/ 2007 (3) Tốc độ tăng trưởng (%) (2)/(1) (3)/(2) Doanh số cho vay Triệu đồng 108.436 310.493 429.349 186,33 38,28 Doanh số thu nợ Triệu đồng 3.838 56.584 209.785 1.374,43 270,75 Dư nợ cho vay Triệu đồng 104.901 358.810 578.373 242,05 61,2 Nợ quá hạn Triệu đồng 900 700 2.694 - 22,22 284,86 Tỷ lệ nợ quá hạn % 0,86 0,2 0,47 - 76,74 135 DSố thu nợ/ DSố cho vay % 3,54 18,22 48,86 414,69 168,17 Thu từ lãi cho vay/ Tổng thu nhập % 92,24 77,53 87,71 - 15,95 13,13 (Nguồn: Phòng tín dụng của Ngân hàng SCB Vĩnh Long) (*)Xem phần tính toán ở Phụ lục [...]... giải cho tình trạng tín dụng không tốt này bằng cách phân tích tình hình kinh doanh của các khách hàng mà SCB Vĩnh Long cho vay Vì vậy, trong công tác quản trị điều hành, Ngân hàng cần luôn chú ý và phân tích tình hình kinh doanh ở hiện tại của khách hàng và dự đoán được những biến động ở tương lai để đưa ra quyết định thích hợp, nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động kinh doanh Còn... tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn; còn trình độ chuyên môn, Ông có nhiều văn bằng từ các trường Đại học bao gồm: Bằng Cao đẳng thương mại kinh tế - Ngân hàng – thuế vụ tại trường Quốc gia Thương mại Sài Gòn, bằng Đại học tại trường Đại học Ngân hàng, Cử nhân tài chính kế toán ở trường Đại học kinh tế TP.HCM, Bằng Cử nhân Anh văn ở trường Đại học ngoại ngữ Hà Nội và Bằng thạc sỹ Quản trị kinh doanh. .. vào mô hình tổ chức của SCB Vĩnh Long ta thấy Ngân hàng đã xây dựng được mô hình quản lí khá chặt chẽ, hợp lý và có tác dụng thúc đẩy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thêm thuận lợi Bởi vì, nó thể hiện sự quản lý bao quát của Ban Giám đốc xuống các phòng ban cũng như các phòng giao dịch trực thuộc Điều này đảm bảo cho nhà quản lý có thể trực tiếp điều hành và nắm bắt tình hình hoạt động của Chi nhánh. .. sau: 3.2.3.1 Hiệu quả hoạt động kinh doanh Tại sao lại cần xét đến hiệu quả hoạt động kinh doanh trong việc đánh giá về năng lực quản lý Bởi vì, mục đích của việc theo dõi, giám sát, quản lý của cán bộ lãnh đạo cũng nhằm đem lại hiệu quả và thu nhập cho Ngân hàng Như vậy, nếu Ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả cũng chứng tỏ được khả năng quản lý tốt Bảng 4: KẾT QUẢ KINH DOANH ĐVT: triệu đồng... làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Qua việc phân tích trên ta thấy hiệu quả hoạt động kinh doanh của SCB Vĩnh Long rất là cao Để làm được điều này, chúng ta cần phải kể đến vai trò quản lý điều hành của Hội sở chính nói chung và ban giám đốc SCB Vĩnh Long nói riêng Khả năng quản lý của họ đã giúp Ngân hàng có những chính sách và hướng đi phù hợp trong điều kiện kinh doanh khó khăn Ngoài... được Ngân hàng SCB thực hiện rất tốt Từ khi thành lập đến nay, Ngân hàng chưa sai phạm bất kỳ một qui định nào của pháp luật Nhà nước cũng như quy chế của cơ quan chủ quản như: NHNN hay Bộ Tài Chính Tất cả những hoạt động của Ngân hàng đều dựa theo pháp luật và những quy chế của Ngân hàng để thực hiện Cụ thể hơn, trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, các cán bộ tín dụng dựa vào quy chế cho vay của. .. thấy kinh nghiệm quản lý của Ban Giám đốc là rất tốt, cùng với sự biến động của nền kinh tế, họ đã có được những kinh nghiệm thực tiễn, những chính sách kinh doanh phù hợp với thực tế Hiện nay, SCB Vĩnh Long đã chú trọng đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên, điều này sẽ giúp cho công tác hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tốt hơn trong thời kỳ hội nhập Ngoài ra, khả năng quản lý của Ngân hàng. .. 13.928 triệu không đủ bù đắp nên mới dẫn đến tình trạng lợi nhuận bị âm Mặc dù lợi nhuận bị lỗ nhưng nguyên nhân chủ yếu là để mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh nên bước đầu bị lỗ là điều không tránh khỏi, như vậy không thể đánh giá được hiệu quả của Ngân hàng theo chi u hướng tiêu cực, nhưng chưa thể đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng là tốt hay xấu Đến quí 3,4 năm này lợi nhuận... dạng của các loại nguồn vốn,…Dựa vào bảng cân đối kế toán của ngân hàng ta có thể có được các số liệu nhằm đánh giá các yếu tố trên 3.2.5.1 Tình hình huy động vốn Yếu tố này phụ thuộc vào khả năng huy động nguồn vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế của mỗi ngân hàng Đối với SCB Vĩnh Long, nguồn vốn này được huy động theo 2 nguồn là tiền gửi của doanh nghiệp và tiền gửi của cá nhân Bảng 6: TÌNH HÌNH... đầu Ngân hàng đạt được tỷ suất thu nhập lãi như vậy cũng là khá tốt vì Ngân hàng phải cần nhiều chi phí để quảng bá thương hiệu trên địa bàn mới 3.2.4.2 Tỷ suất doanh lợi (Tỷ suất doanh lợi = Thu nhập ròng ) Doanh thu Có thể dựa vào tỷ số tài chính này để đánh giá mức thu nhập của SCB Vĩnh Long có được từ doanh thu Với số liệu trên, Chỉ số này tăng giảm không ổn định qua các kỳ hoạt động kinh doanh của . PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) 3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG. Nguyên nhân là do Ngân hàng mới thành lập nên tăng cường nguồn vốn hoạt động cho Ngân hàng là rất cần thiết và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn còn xa lạ