Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội 3.1. Định hướng hoạt động cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội 3.1.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội Năm 2009, Ngân Hàng NNo&PTNT Hà Nội phấn đấu đạt các chỉ tiêu cơ bản theo thông báo Kế hoạch kinh doanh và Đề án phát triển kinh doanh giai đoạn 2006-2010 của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam phê duyệt và định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đề ra, đó là: • Tập trung tìm mọi giải pháp huy động nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư, các Tổ chức kinh tế và tổ chức xã hội khác. • Chú trọng huy động nguồn vốn trung và dài hạn cả nội tệ và ngoại tệ. • Tập trung khai thác và mở rộng cho vay các thành phần kinh tế kinh doanh có hiệu quả, dự án khả thi, đáp ứng đầy đủ quy định về vay vốn. Ngoài ra, Ngân hàng sẽ chú trọng khai thác đầu tư đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ sản xuất. • Tiếp tục tìm mọi giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, rà soát hoàn chỉnh hồ sơ đối với tất cả khách hàng đang còn dư nợ. Tập trung tìm mọi giải pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro. • Tập trung triển khai mở rộng, nâng cao chất lượng phục vụ các loại hình dịch vụ, sản phẩm dịch vụ toàn diện có hiệu quả, phù hợp với thị hiếu trong cơ chế thị trường. • Tập trung triển khai toàn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng cáo toàn diện kịp thời các mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, các loại hình dịch vụ, sản phẩm công nghệ hiện đại có hiệu quả, thị hiếu trong cơ chế thị trường nhằm nâng cao thương hiệu & uy tín của Ngân Hàng NNo& PTNN Hà nội nói riêng và Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam nói chung. • Tiếp tục xây dựng và thực hiện kế hoạch đào tạo, đào tạo lại một cách toàn diện các mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, thanh toán quốc tế . đặc biệt là nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học, khai thác chương trình công nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh ngân hàng cho các cán bộ Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt quy chuẩn cán bộ ngân hàng trong hội nhập khu vực và quốc tế. 3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội Nhằm hướng tới mục tiêu tăng cường mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội đã đề ra những định hướng về hoạt động tín dụng năm 2009 như sau: • Tập trung nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn , không để nợ quá hạn khó thu phát sinh mới, hạn chế việc cơ cấu lại nợ. • Tăng cường kiểm tra, kiểm soát theo chuyên đề tín dụng nhằm tăng cường hạn chế và phòng tránh tình trạng tham ô và những tệ nạn khác trong hoạt động cho vay trung và dài hạn. • Đa dạng hóa loại hình cho vay trung và dài hạn theo hướng ngày càng chú trọng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty đã cổ phần hóa làm ăn có hiệu quả. • Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay trung và dài hạn, gắn liền tăng trưởng với nâng cao sức cạnh tranh. • Phân loại nợ sát theo tình hình thực tế để có thể đánh giá đúng chất lượng tín dụng. • Thực hiện trích lập dự phòng chung và dự phòng cụ thể đầy đủ nhằm chủ động xử lý các khoản nợ không có khả năng thu hồi. • Tiếp tục chỉnh sửa và hoàn chỉnh hồ sơ cho vay trung và dài hạn theo đúng qui định của Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam và thay đổi một bước trong công tác quản lý và tác phong hàng ngày của Phòng tín dụng hội sở chính. 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội 3.2.1. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng Đội ngũ cán bộ tín dụng là yếu tố quan trọng bậc nhất, góp phần quyết định chất lượng tín dụng nói chung và cho vay trung và dài hạn nói riêng. Chiến lược phát triển đội ngũ cán bộ tín dụng vừa giỏi về chuyên môn và vừa có đạo đức nghề nghiệp là một chiến lược lâu dài và đòi hỏi sự đầu tư quan tâm đối với cả cán bộ điều hành cũng như những cán bộ trực tiếp thực hiện công tác tín dụng. Do vậy, để đáp ứng được nhu cầu nhân lực trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt về nguồn nhân lực cấp cao trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội cần xây dựng định hướng đội ngũ cán bộ tín dụng không những đảm bảo đầy đủ về số lượng mà cả chất lượng. Việc đảm bảo đội ngũ cán bộ tín dụng đủ về số lượng nhằm đáp ứng yêu cầu thời gian phân tích, kiểm soát và quản lý món vay một cách đầy đủ và hợp lý trước, trong và sau khi phát sinh nợ vay. Để đánh giá trình độ của cán bộ tín dụng, Ngân hàng cần xây dựng một hệ thống chỉ tiêu đánh giá về cả trình độ chuyên môn nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp: • Trình độ chuyên môn nghiệp vụ cũng như các kiến thức chung về mọi mặt xã hội như kinh tế, xã hội và pháp luật… của các cán bộ tín dụng phải được đảm bảo. Đồng thời, cán bộ tín dụng phải có khả năng đánh giá nhạy bén, sáng tạo, nhìn nhận tốt và sáng tạo trong suốt quá trình phân tích tín dụng. Điều này sẽ đảm bảo các phương pháp thẩm định mới, sáng tạo và phù hợp với xu thế mới. Ngoài ra, khi có tình huống mới phát sinh, cán bộ tín dụng cũng có khả năng xử lý nhanh và hiệu quả với các thiết bị hỗ trợ. • Đạo đức nghề nghiệp cũng là một yêu cầu không thể thiếu đối với một cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng cần có những đức tính như trung thực, có ý thức rèn luyện tốt và có tinh thần trách nhiệm. Ngoài ra, cán bộ tín dụng còn cần phải có bản lĩnh vững vàng để không bị cám dỗ cũng như đưa ra những nhận định khách quan về khách hàng. Ngoài ra, để xây dựng được một đội ngũ cán bộ tín dụng như vậy, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội cần thực hiện một số biện pháp cụ thể. Đầu tiên, Ngân hàng cần tiếp tục thực hiện và nâng cao chất lượng các chương trình đào tạo cán bộ tín dụng. Đặc biệt, Ngân hàng cần chú trọng nâng cao chất lượng và trình độ thẩm định tài chính dự án và quản trị rủi ro tín dụng. Hơn thế, các buổi bồi dưỡng, tập huấn cán bộ tín dụng về văn bản pháp luật mới cần được tăng cường tổ chức nhằm tránh tình trạng áp dụng máy móc các văn bản này. Song song với chúng, Ngân hàng nên tăng cường đào tạo kiến thức tổng hợp về ngân hàng thương mại cho cán bộ tín dụng nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học và khả năng tiếp cận công nghệ hiện đại của cán bộ tín dụng nhằm góp phần đáp ứng quy chuẩn cán bộ ngân hàng trong hội nhập khu vực và quốc tế. Ngoài ra, Ngân hàng cần khuyến khích các cán bộ tín dụng không ngừng thi đua tìm hiểu về mọi lĩnh vực, ngành nghề. Chế độ đãi ngộ hợp lý đối với cán bộ hợp lý về cả vật chất lẫn tinh thần cũng cần được quan tâm hơn. Ngân hàng nên kết hợp khen thưởng và kỷ luật hợp lý đề vừa khuyến khích các cán bộ giỏi cũng như hạn chế sai sót. Tuyển chọn và bố trí cán bộ nên được thực hiện một cách hợp lí hơn để đảm bảo sử dụng đội ngũ cán bộ một cách hiệu quả, hợp lý và đúng theo năng lực của mỗi người. Việc phân công, phân nhiệm một cách hợp lý giữa các cán bộ sẽ giúp tránh chồng chéo và đảm bảo quyền lợi gắn với trách nhiệm để khen thưởng và kỷ luật một cách nghiêm minh. Tăng cường kiểm tra chuyên đề tín dụng thường xuyên và đột xuất để rà soát chất lượng công tác phân tích tín dụng từ khâu phân tích thẩm định trước khi cho vay đến khâu giải ngân cũng như thu hồi vốn và ý thức làm việc của cán bộ tín dụng sẽ giúp Ngân hàng đưa ra những biện pháp khen thưởng và kỷ luật hợp lý. 3.2.2. Nâng cao chất lượng công tác phân loại khách hàng và chính sách khách hàng Hiện nay, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội đã định kỳ tiến hành phân loại khách hàng. Tuy nhiên, trong bối cảnh khủng khoảng kinh tế thế giới hiện nay, công tác này cần được nâng cao về chất lượng trên cơ sở bổ sung và hoàn thiện về các chỉ tiêu để phân loại khách hàng, dựa vào quyết định 493 của NHNN. Để đạt được kết quả như vậy, Ngân hàng cần tìm hiểu và theo dõi sát sao tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính và các vấn đề liên quan như triển vọng phát triển của ngành nghề mà khách hàng tham gia… Ngoài ra, để phân loại khách hàng hợp lý, Ngân hàng cũng cần đi sâu tìm hiểu thường xuyên về tình hình cổ phần hóa, giải thể, sáp nhập… để có nhận định đúng về khách hàng. Trên cơ sở đó, Ngân hàng có thể hoạch định chính sách khách hàng một cách hợp lý bằng việc mở rộng ưu đãi đối với những khách hàng làm ăn có hiệu quả cũng như tăng cường thắt chặt tín dụng đối với những khách hàng có tiềm ẩn rủi ro thua lỗ, giúp Ngân hàng tăng cường mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn. Cụ thể, chính sách khách hàng của Ngân hàng nên tập trung vào một số mặt cơ bản. Trước hết, Ngân hàng nên tiếp tục mở rộng quan hệ với các khách hàng truyền thống làm ăn có hiệu quả trên cơ sở đánh giá một cách toàn diện rủi ro và tiềm năng của khách hàng. Cụ thể, Ngân hàng nên xây dựng một biểu phí, lãi suất hoặc chính sách bảo đảm tiền vay… ưu đãi riêng theo từng nhóm khách hàng. Việc xây dựng quỹ thưởng cho những khách hàng lâu năm, làm ăn có hiệu quả cũng như thường xuyên trả gốc vay và lãi vay đúng hạn sẽ khuyến khích khách hàng tốt tiếp tục duy trì mối quan hệ với Ngân hàng. Chủ động tăng cường tìm kiếm khách hàng làm ăn có hiệu quả và có các dự án trung và dài hạn khả thi, đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Công tác phát triển khách hàng này nên được khoán thành chỉ tiêu cho từng đơn vị nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững của chất lượng tín dụng trung và dài hạn. Thường xuyên tổ chức các hội nghị khách hàng để giao lưu giữa doanh nghiệp và khách hàng. Từ đó, Ngân hàng có thể thắt chặt mối quan hệ giữa Ngân hàng và các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh làm ăn có hiệu quả. Đối với những khách hàng làm ăn không hiệu quả, Ngân hàng cần chủ động giảm dư nợ dần dần, giám sát quá trình thu hồi vốn của dự án để khéo léo thu hồi vốn vay. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp có dự án mới có tính khả thi cao và kiểm soát được nguồn thu, Ngân hàng có thể xem xét để tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay để tạo nguồn trả nợ cho Ngân hàng. Việc thực hiện tốt chính sách khách hàng sẽ giúp Ngân hàng nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn. 3.2.3. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trung và dài hạn Tại Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội, cho vay trung và dài hạn chủ yếu là cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn với rủi ro cao do những biến động khó có thể lường trước được. Do vậy, nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư có vai trò quan trọng, góp phần đáng kể vào nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn. Để có thể nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư, đầu tiên, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội cần hoàn thiện quy trình thẩm định dự án. Để hạn chế những rủi ro mà Ngân hàng có thể gặp phải thì việc thường xuyên cập nhật, hoàn thiện quy trình thẩm định dự án là một công việc cần thiết. Thứ hai, Ngân hàng cũng phải hoàn thiện công tác tổ chức thẩm định dự án. Theo cách tổ chức hiện nay của Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội thì Ngân hàng chưa có sự chuyên môn hoá. Điều này ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định. Vì vậy, Ngân hàng cần tăng cường chuyên môn hóa công tác thẩm định dự án. Ngoài ra, Ngân hàng cũng nên tăng cường hơn nữa vai trò điều hành, quản lý của Hội sở chính và thực hiện tốt vai trò tham mưu quản lý, điều hành thông qua việc xây dựng, ban hành cơ chế, chính sách, quy định, hướng dẫn rõ ràng. Thứ ba, phương pháp thẩm định cũng cần được chỉnh sửa và hoàn thiện. Ngân hàng cần có những quy định cụ thể, thống nhất trong toàn hệ thống về các nội dung và phương pháp thẩm định dự án. Quy định này cũng nên linh hoạt, nghĩa là tuỳ theo tính chất, quy mô, mức độ phức tạp của dự án để lựa chọn các phương pháp thẩm định thích hợp. Đối với những dự án có quy mô lớn, phức tạp Ngân hàng cần tiến hành phân tích độ nhạy nhiều chiều. Với những dự án chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố có khả năng biến động bất thường, Ngân hàng nên tiến hành cả phân tích tình huống và mô phỏng. Thứ tư, nội dung thẩm định qua hai nội dung là thẩm định kế hoạch vay vốn và phương án vay vốn. Trong đó, Ngân hàng cần đánh giá một số yếu tố như: năng lực quản lý doanh nghiệp của Ban giám đốc điều hành; hình ảnh, vị trí, uy tín của doanh nghiệp trên thương trường bằng hệ thống các chỉ tiêu cụ thể. Đồng thời, tính độc lập trong công tác thẩm định dự án cần được đảm bảo. Muốn làm việc này thì bản thân lãnh đạo Ngân hàng các cấp phải kiên định giữ vững vai trò độc lập khi xem xét thẩm định dự án đầu tư. Hội sở chính cũng cần nâng cao vai trò tham mưu cho các phòng giao dịch trong quá trình xây dựng, thẩm định và lựa chọn dự án. Tiếp theo, để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, Ngân hàng cũng cần đào tạo đội ngũ chuyên gia về thẩm định dự án bằng cách bổ sung đủ số lượng, nâng cao chất lượng, đồng thời có chính sách động viên, khuyến khích cũng như chế tài xử lý vi phạm nghiêm khắc đối với đội ngũ cán bộ thẩm định. Việc quy hoạch, kiện toàn, sắp xếp lại đội ngũ thẩm định theo yêu cầu công việc phải được thực hiện thường xuyên và định kỳ. Ngoài ra, hàng năm, Ngân hàng nên tổ chức các cuộc thi kiểm tra trình độ, kết hợp với chất lượng xử lý công việc để làm cơ sở đánh giá, phân loại cán bộ. Việc cải thiện và đảm bảo thực hiện tốt các quy định về đảm bảo tiền vay cần được chú trọng hơn. Các quy định về đảm bảo tiền vay cần được xây dựng theo hướng thắt chặt hơn đối với những trường hợp cho vay trung và dài hạn thông thường và nới lỏng đối với những doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả có dự án kinh doanh có tính khả thi cao. Ngoài ra, việc định giá tài sản đảm bảo cũng cần được thực hiện chặt chẽ và thường xuyên hơn. Để nâng cao chất lượng thẩm định, việc phát huy vai trò tư vấn của Ngân hàng đối với chủ đầu tư dự án đóng vai trò quan trọng. Công tác này sẽ tạo cầu nối giữa doanh nghiệp và Ngân hàng và tạo điều kiện cho Ngân hàng dễ dàng thu thập thông tin để thẩm định dự án một cách hiệu quả. Cuối cùng , Công tác kiểm tra, kiểm soát đối với công tác thẩm định dự án cần được thực hiện thường xuyên để đảm bảo ý thức cũng như tiến độ. 3.2.4. Tăng cường kiểm soát công tác giải ngân vốn vay Cùng với quá trình thẩm định, quá trình giải ngân và quản lý món vay trung và dài hạn có ảnh hưởng lớn đến chất lượng của món vay. Để thiết lập một quy trình kiểm soát sau khi cho vay một cách hiệu quả, trước tiên, quá trình giải ngân món vay cần được tuân thu theo đúng quy trình và điều kiện của hợp đồng tín dụng cũng như phù hợp với tiến độ của dự án. Ngoài ra, việc giải ngân món vay còn phải phù hợp với dự toán, được phê duyệt và có đầy đủ chứng từ chứng minh việc sử dụng vốn là phù hợp với mục đích và tiến độ của dự án, biên bản bàn giao thiết bị, hóa đơn… Qua đó, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội có thể nắm được tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như của dự án để có thể kịp thời xử lý những vấn đề phát sinh. Để đảm bảo quá trình giải ngân được thực hiện một cách đúng đắn, Ngân hàng nên thường xuyên định kỳ và đột xuất tiến hành kiểm tra việc giải ngân vốn vay. 3.2.5. Nâng cao chất lượng công tác kiểm soát trong khi cho vay Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi khoản vay và tiến độ thực hiện dự án để có thể hạn chế rủi ro tín dụng cũng như dự báo, định lượng trước những rủi ro có thể xảy ra kịp thời. Từ đó, Ngân hàng có thể kịp thời phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro. Công tác theo dõi món vay này cần được kết hợp với việc theo dõi và dự báo những biến động ngành và thị trường mà khách hàng vay vốn tham gia để giúp Ngân hàng kiểm soát tốt chất lượng tín dụng. Ngân hàng nên tiến hành định giá tài sản đảm bảo định kỳ và đột xuất, đặc biệt là khi xảy ra những biến động lớn về kinh tế trong và ngoài nước.Trong trường hợp tài sản đảm bảo bị giảm giá trị, Ngân hàng cũng cần có biện pháp hữu hiệu để yêu cầu doanh nghiệp gia tăng tài sản đảm bảo như áp dụng lãi phạt hoặc ngừng giải ngân vốn vay nếu doanh nghiệp có tài sản để đảm bảo nhưng không chấp nhận thực hiện giao dịch đảm bảo. Việc theo dõi thường xuyên hơn đối với những doanh nghiệp có tiềm ẩn nợ xấu hoặc làm ăn kém hiệu quả cần được thực hiện thường xuyên để có biện pháp xử lý kịp thời những vấn đề phát sinh. Ngân hàng cũng có thể thành lập ban tư vấn để trợ giúp cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp gặp khó khăn về tài chính. Qua đó, Ngân hàng có thể giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh của mình cũng như cải thiện khả năng trả nợ. 3.2.6. Cân đối hợp lý các loại hình cho vay trung và dài hạn Ngân hàng cần xây dựng tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn đối với các ngành nghề khác nhau trong tổng dư nợ cho vay để có thể giảm thiểu rủi ro mà Ngân hàng có thể gặp phải, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế thế giới gặp nhiều khó khăn. Ngân hàng cũng cần cân đối giữa cho vay doanh nghiệp Nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng như giữa những doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp vừa và nhỏ dựa vào việc cân đối giữa rủi ro và khả năng sinh lời dự kiến. Ngoài ra, Ngân hàng có thể thực hiện đa dạng hóa hình thức cho vay trung và dài hạn như cho vay hạn mức, cho vay đồng tài trợ, cho vay tiêu dùng trả góp… 3.2.7. Thực hiện tốt công tác thu hồi nợ xấu Để nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn, song song với việc hạn chế nợ xấu, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội cần tích cực thu hồi nợ xấu và những khoản nợ đã được xử lý rủi ro. Để thực hiện tốt công tác thu hồi nợ xấu, trước tiên, Ngân hàng cần phân loại nợ xấu, tốt để từ đó xác định được nợ có khả năng thu hồi và nợ không có khả năng thu hồi. Qua đó, Ngân hàng cần đề ra những biện pháp hợp lý nhằm chủ động thu hồi nợ. Đối với những doanh nghiệp có uy tín với ngân hàng nhưng tạm thời làm ăn thua lỗ dẫn đến nợ quá hạn, Ngân hàng có thể cùng với doanh nghiệp tiến hành phân tích, tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến làm ăn kém hiệu quả để từ đó đề ra những giải pháp khắc phục. Nếu Ngân hàng nhận thấy doanh nghiệp có triển vọng làm ăn có hiệu quả trong tương lai thì có thể tiến hành tiếp tục cho doanh nghiệp vay vốn để sản xuất kinh doanh dưới sự kiểm soát chặt chẽ của Ngân hàng. Ngoài ra, Ngân hàng có thể tư vấn về tình hình sản xuất kinh doanh cũng như đưa ra những hỗ trợ khác cho doanh nghiệp trong khả năng của mình để [...]... pháp luật dành cho các doanh nghiệp chưa thực sự nhất quán và hợp lý như hiện nay, Chính phủ cần đưa ra các văn bản luật và dưới luật hợp lý, tạo điều kiện cho các dự án trung và dài hạn trở nên hiệu quả hơn 3.3.4 Kiến nghị đối với khách hàng Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội nên kiến nghị khách hàng về một số điểm để nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn Trước hết, khách hàng vay vốn trung và dài hạn. .. và dịch vụ tiện ích khác của ngân hàng cũng được Ngân hàng No&PTNT Hà Nội không ngừng nâng cấp phù hợp với tiến trình phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam và thế giới Trong đó, Ngân hàng đã chú trọng gia tăng tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn trong tổng dư nợ tín dụng, góp phần đáng kể vào mở rộng sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp Để nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn, Ngân. .. Ngân hàng đã xu hướng tăng cường cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh làm ăn có hiệu quả, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngoài ra, Ngân hàng cũng không ngừng đẩy mạnh công tác khách hàng cũng như nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng Thêm vào đó, nhờ sự điều hành và chỉ đạo sát sao của Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam, chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội đã được nâng. .. Nội đã được nâng cao đáng kể vào năm 2007 Tuy nhiên, do chịu ảnh hưởng của cuộc chạy đua lãi suất và khủng hoảng kinh tế năm 2008, chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng cũng bị ảnh hưởng đáng kể Trong bối cảnh hiện nay, Ngân hàng cần áp dụng các giải pháp một cách toàn diện nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn Trước hết, công tác khách hàng và phân loại khách hàng phải được... đề ra nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn, Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam nên tiến hành chỉ đạo và hỗ trợ sát sao về nhiều mặt Đầu tiên, Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam cần định hướng và chỉ đạo hoạt động tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở đảm bảo tính an toàn và hiệu quả Để định hướng tốt, Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam phải xây dựng chính sách tín dụng và khách hàng hợp lý và thống nhất, phù... ra đời phát triển của thị trường mua bán nợ và bảo hiểm tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng và chất lượng tín dụng trung và dài hạn nói riêng • Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng để phòng ngừa rủi ro cho các ngân hàng Thực tế đã khẳng định vai trò của CIC _ Trung tâm thông tin tín dụng _ Ngân hàng Nhà nước thực sự cần thiết trong việc ngăn ngừa hạn chế rủi... sút… Ngân hàng nên áp dụng một số giải pháp như đôn đốc bán hàng hoặc tìm mọi nguồn khác để thu hồi được vốn nhanh Trường hợp hàng hoá bị ứ đọng do chất lượng kém hoặc do lạc hậu, lỗi thời thì Ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp phải chấp nhận bán hạ giá thậm chí chịu lỗ để hoàn trả vốn cho ngân hàng, giảm thiểu thiệt hại cho chính khách hàng và ngân hàng Đối với trường hợp này, sau khi thu hồi nợ, Ngân hàng. .. Nam nói riêng cũng như ngành Ngân hàng của Việt Nam nói chung Ngân hàng đã góp phần không nhỏ vào việc đảm bảo luân chuyển vốn tốt trong nền kinh tế Đặc biệt, những năm gần đây đã ghi dấu sự phát triển vượt bậc của Ngân hàng No&PTNT Hà Nội về mọi mặt Ngân hàng không ngừng tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng Cùng với việc áp dụng công nghệ tiên tiến vào lĩnh vực ngân hàng, các hoạt động huy động... và khu vực trong quá trình hội nhập hiện nay 3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Ngoài ra, Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội cũng cần đưa ra những kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước về một số vấn đề: • Ngân hàng nhà nước cần rà soát và sửa đổi lại một số văn bản còn chồng chéo, thiếu đồng bộ hoặc không phù hợp với xu hướng phát triển của ngân hàng hiện đại • Tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời phát. .. ổn định cho các doanh nghiệp hoạt động Những biến động bất thường từ môi trường kinh doanh thường yếu tố khó kiểm soát đối với Ngân hàng trong quá trình thẩm định dự án cho vay trung và dài hạn Do vậy, đây sẽ là điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp làm ăn hiệu quả và có khả năng trả nợ Ngân hàng • Hoàn thiện hệ thống văn bản luật và dưới luật, làm cơ sở cho các doanh nghiệp, cá nhân và cả ngân hàng thương . và dài hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội 3.1.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội 3.1. Định hướng hoạt động cho vay trung