THỰC TRẠNG RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM I.Tổng quan về hoạt động TTQT của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam 1. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, giữ vai trò chủ đạo trong cung cấp dịch vụ ngân hàng phục vụ lĩnh vực đầu tư và phát triển ở Việt Nam và là một trong bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam. Ngày 26/04/1957, Thủ tướng Chính phủ đã ký Nghị định số 177/Ttg thành lập “Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam” tại Bộ Tài chính, thay thế cho “Vụ cấp phát vốn kiến thiết cơ bản”. Nhiệm vụ ban đầu của Ngân hàng là thanh toán và quản lý vốn do Nhà nước cấp cho xây dựng cơ bản nhằm thực hiện các kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và hỗ trợ công cuộc chiến đấu bảo vệ Tổ quốc. Nhằm cải tiến cơ chế hoạt động của Ngân hàng, ngày 24/06/1981, Chính phủ đã có Quyết định số 259/CP về việc chuyển Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ tài chính thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Cùng với việc chuyển đổi nền kinh tế từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường, sau khi 02 Pháp lệnh về Ngân hàng ra đời, ngày 14/10/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng đã ra Quyết định số 401/CP thành lập Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam thay thế Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam. Ngày 26/11/1990, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã có Quyết định số 104NH/QD phê duyệt Điều lệ tổ chức và hoạt động của BIDV. Ngân hàng chuyển dần sang hoạt động theo cơ chế thị trường, nguồn vốn ngân sách cấp phát cho đầu tư xây dựng cơ bản giảm nhiều, Nhà nước cấp vốn đầu tư cho Ngân hàng với yêu cầu Ngân hàng thực hiện quy chế cho vay trên cơ sở tính toán khả năng và thời hạn hoàn trả vốn và lãi, thu hẹp dần hoạt động cấp phát. Đến năm 1994, BIDV được thành lập lại theo Quyết định số 90/Ttg ngày 07/03/1994 của Thủ tướng Chính phủ. Ngày 23/01/1995, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 79 QĐ/NH5 quy định BIDV là ngân hàng thương mại nhà nước, ngoài chức năng huy động trung, dài hạn trong và ngoài nước để đầu tư các dự án phát triển kinh tế kỹ thuật, kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư, phát triển, còn thực hiện các hoạt động của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp trong và ngoài nước thuộc mọi thành phần kinh tế, các tầng lớp dân cư. 2. Đặc điểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Cơ cấu tổ chức của BIDV gồm Hội đồng quản trị (Văn phòng và Ban kiểm soát), Ban Tổng giám đốc ( Tổng giám đốc, các Phó Tổng giám đốc, Văn phòng, các Ban, phòng chức năng) và các đơn vị thành viên. - Các đơn vị thành viên của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam gồm: + Các chi nhánh hạch toán phụ thuộc: được chủ động trong kinh doanh, hoạt động tài chính, tổ chức và nhân sự, được uỷ quyền một phần trong đầu tư phát triển và huy động vốn đầu tư, thành lập các đơn vị trực thuộc. Hiện nay, BIDV có 70 chi nhánh cấp 1 tại tất cả các tỉnh thành phố trên cả nước, 42 chi nhánh trực thuộc, 59 phòng giao dịch và 215 quỹ tiết kiệm. + Các thành viên hạch toán độc lập: là các đơn vị trực tiếp làm nhiệm vụ kinh doanh. Các doanh nghiệp này vừa có sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Tổng công ty, vừa có quyền tự chủ kinh doanh và hoạt động tài chính với tư cách pháp nhân kinh tế độc lập, bao gồm Công ty thuê mua tài chính, Công ty chứng khoán, Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản. + Các đơn vị liên doanh: được thành lập với tỷ lệ góp vốn giữa BIDV và các đối tác nước ngoài, hoạt động trong các lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm, gồm có Ngân hàng Liên doanh VID-PUBLIC (liên doanh với Public Bank Berhad, Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào-Việt (liên doanh với Ngân hàng ngoại thương Lào – Banque pour le Commerce Exterieure Lao) và Công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt-Úc (liên doanh với Tập đoàn bảo hiểm QBE, Úc) + Các đơn vị sự nghiệp: gồm Trung tâm đào tạo, Trung tâm công nghệ thông tin, Trung tâm thanh toán điện tử hoạt động theo quy chế do Tổng giám đốc duyệt, thực hiện hạch toán nội bộ, lấy thu bù chi, được sự hỗ trợ tài chính của Ngân hàng và được tạo nguồn thu từ thực hiện dịch vụ, hợp đồng nghiên cứu. II.Tổ chức hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam 1.Mô hình tổ chức: Từ năm 1990, nền kinh tế nước ta bắt đầu chuyển sang cơ chế thị trường nên các giao dịch ngoại thương đã có điều kiện phát triển làm cho kim ngạch xuất nhập khẩu tăng lên. Đặc biệt là từ sau khi Mỹ bãi bỏ lệnh cấm vận đối với Việt Nam thì ngày càng có nhiều doanh nghiệp tham gia vào hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu. Để đảm bảo đáp ứng được nhu cầu thanh toán quốc tế của các khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV, từ tháng 3 năm 1993, phòng Kinh tế đối ngoại tại Hội sở chính bắt đầu thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Ban đầu do lượng khách hàng chỉ bó hẹp ở những khách hàng có quan hệ tín dụng có nhu cầu thanh toán quốc tế, nên ngoài việc thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế, phòng Kinh tế đối ngoại còn đảm nhiệm các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, quan hệ quốc tế… Sau này, để đáp ứng được nhu cầu khách hàng sử dụng dịch vụ này ngày càng tăng, các nghiệp vụ dần được tách riêng, và Phòng Kinh tế đối ngoại được đổi tên thành phòng Thanh toán quốc tế, chỉ đảm nhiệm nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV được tổ chức theo ngành dọc. Đầu mối thanh toán với nước ngoài của cả hệ thống là Hội sở chính. Chỉ có Hội sở chính mới được phép đặt quan hệ đại lý và mở tài khoản Nostro tại các ngân hàng nước ngoài. Trong hoạt động thanh toán quốc tế, các chi nhánh trong hệ thống BIDV được chia thành 2 loại: + Loại 1: Các chi nhánh thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp: là các chi nhánh có đủ điều kiện cần thiết để trực tiếp xử lý các nghiệp vụ thanh toán quốc tế.Chi nhánh trực tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, xử lý và chịu trách nhiệm vê các giao dịch phát sinh với các đối tác trong và ngoài nước. Các điện giao dịch của chi nhánh sẽ được chuyển tới Hội sở chính bằng hệ thống thanh toán điện tử T5 và SIBS (đối với các chi nhánh đã triển khai dự án Hiện đại hoá Ngân hàng) để chuyển tiếp ra nước ngoài thông qua hệ thống SWIFT. Định kỳ, các chi nhánh thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp phải báo cáo Hội sở chính về doanh số và tình hình hoạt động nghiệp vụ thanh toán quốc tế phát sinh tại chi nhánh. + Loại 2: Các chi nhánh thực hiện thanh toán quốc tế gián tiếp: là các chi nhánh có thị trường và khách hàng xuất nhập khẩu nhưng chưa đáp ứng đủ các điều kiện để thực hiện trực tiếp nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Tại chi nhánh cũng tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ do khách hàng xuất trình. Những hồ sơ này sau đó sẽ được chuyển lên Hội sở chính để xử lý nghiệp vụ và chuyển tiếp ra nước ngoài. Hội sở chính có trách nhiệm kiểm tra nội dung của các loại giao dịch phù hợp với quy định của pháp luật, các thông lệ quốc tế, thực hiện giao dịch theo đúng quy trình đảm bảo an toàn về vốn và uy tín cho Ngân hàng và khách hàng. 2. Các hoạt động TTQT chủ yếu: 2.1. Hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ. a.L/C nhập khẩu: Phương thức tín dụng chứng từ được sử dụng nhiều nhất trong hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV. Do vậy, doanh số thanh toán nhập khẩu theo phương thức này chiếm tỷ trọng lớn nhất trong doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV. Về bản chất của việc mở thư tín dụng là ngân hàng đứng ra cam kết thanh toán cho người thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với điều khoản, điều kiện của thư tín dụng. Để tránh rủi ro trong việc thực hiện cam kết thanh toán, Ngân hàng phải xem xét rất kỹ nguồn vốn thanh toán thư tín dụng. + Nếu khách hàng mở thư tín dụng bằng vốn vay của BIDV, khách hàng không cần kí quỹ. Đây là các giao dịch an toàn về nguồn vốn thanh toán nhưng lại tiềm ẩn rủi ro về tín dụng. Khối lượng những giao dịch này chiếm tỷ trọng khá lớn trong các giao dịch tín dụng chứng từ tại BIDV (chiếm khoảng 50% tổng khối lượng giao dịch bằng phương thức tín dụng chứng từ của BIDV) + Nếu khách hàng mở thư tín dụng bằng vốn tài trợ uỷ thác của các tổ chức quốc tế, khách hàng cũng không cần ký quỹ. Các giao dịch này không nhiều nhưng thường có trị giá lớn, nằm trong các dự án ODA do các tổ chức nước ngoài hoặc các quốc gia cấp cho Việt Nam chủ yếu trong lĩnh vực y tế, giao thông công cộng, cấp thoát nước… Việc thanh toán được thực hiện theo phương thức tín dụng chứng từ bằng Thư cam kết của tổ chức cấp ODA hoặc rút tiền từ tài khoản đặc biệt của khách hàng mở tại BIDV. Đây là các giao dịch an toàn về vốn nhưng rất phức tạp về nghiệp vụ và khả năng thu phí dịch vụ còn hạn chế. + Nếu khách hàng mở thư tín dụng bằng nguồn vốn của bên thứ ba như vốn vay của ngân hàng khác, vốn đồng tài trợ, nguồn vốn từ Quỹ hỗ trợ phát triển, ngoài việc xem xét điều kiện tín dụng của bên thứ ba đó, BIDV còn yêu cầu khách hàng phải có ký quỹ tối thiểu 5%. Mức độ rủi ro của các giao dịch này phụ thuộc vào uy tín và năng lực tài chính của bên thứ ba cấp tín dụng hoặc bảo lãnh và các điều kiện khoản vay. + Nếu khách hàng mở thư tín dụng bằng vốn tự có, BIDV yêu cầu khách hàng phải ký quỹ tối thiểu 5% và có các biện pháp đảm bảo cho nguồn vốn còn lại như ký Hợp đồng tín dụng dự phòng, Bảo lãnh của bên thứ ba Bảng số 1: Tình hình thanh toán L/C nhập khẩu Đơn vị : triệu USD Năm 2004 2005 2006 2007 Quí I/2008 Số lượng L/C phát hành 8375 8796 9215 9648 2791 Giá trị thanh toán 3765 4752 5367 5988 1025 Nguồn : Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ trong doanh số và số lượng thư tín dụng phát hành, cơ cấu hàng hoá nhập khẩu thanh toán qua BIDV cũng thay đổi qua các năm theo xu hướng đa dạng hoá. Nếu trong những năm mới hoạt động, mặt hàng nhập khẩu chủ yếu là máy móc thiết bị do các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xây dựng cơ bản nhập khẩu để phục vụ sản xuất kinh doanh thì nay đã mở rộng thêm các mặt hàng điện tử, nguyên vật liệu, phân bón, xăng dầu, bông sợi, hoá chất… b. L/C xuất khẩu: ĐốI vớI BIDV,nghiệp vụ thông báo L/C hàng xuất ngày càng phát triển qua các năm. Để đạt được kết quả này, ngoài việc hoạt động xuất khẩu của Việt Nam ngày càng phát triển mà còn việc mở rộng quan hệ đạI lý của BIDV vớI các ngân hàng nước ngoài trên thế giớI Bảng số 2: Số liệu giao dịch thông báo L/C hàng xuất Đơn vị : triệu USD Năm 2004 2005 2006 2007 Quí I/2008 Số món 5431 5786 5964 6013 1340 Giá trị thanh toán 360 378 402 441 126 Nguồn : Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Nhằm đa dạng hoá dịch vụ cung cấp và hỗ trợ các khách hàng trong hoạt động xuất khẩu, BIDV đã xây dựng cơ chế chiết khấu chứng từ hàng xuất có truy đòi. Chiết khấu chứng từ hàng xuất là hình thức BIDV ứng trước trị giá bộ chứng từ cho hàng xuất khi ngân hàng phát hành thanh toán. Nghiệp vụ này giúp cho khách hàng rút ngắn thời gian vốn bị đọng, tăng nhanh vòng quay của vốn, đặc biệt đối với những khách hàng có trị giá bộ chứng từ lớn như xuất than, gạo. Hiện nay BIDV đã thực hiện chiết khấu tối đa 95% trị giá bộ chứng từ đối với thư tín dụng trả ngay, 85% trị giá bộ chứng từ đối với thư tín dụng trả chậm và được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ này. Nghiệp vụ thông báo và chiết khấu chứng từ hàng xuất được thực hiện tạI tất cả các chi nhánh, hộI sở chính không có sự kiểm tra, kiểm soát từng giao dịch thanh toán quốc tế. Cơ cấu hàng xuất thanh toán qua BIDV ngày một đa dạng. Trước đây, các mặt hàng xuất khẩu qua BIDV chủ yếu là hàng gia công giầy dép, sản phẩm may mặc, là kết quả của việc đầu tư nhập khẩu dây truyền thiết bị của Ngân hàng thì hiện nay mặt hàng đã thay đổi theo cơ cấu đầu tư của Ngân hàng như thuỷ sản, gạo, cao su, cà phê, than, lâm sản… 2.2. Hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu Phương thức nhờ thu thanh toán hàng nhập khẩu Phương thức này được thực hiện khi BIDV nhận được thư nhờ thu kèm chứng từ từ Ngân hàng nước ngoài hoặc từ khách hàng chuyển tớI, BIDV thực hiện thông báo cho khách hàng và xử lí bộ chứng từ như chỉ dẫn.ĐốI vớI BIDV hình thức thanh toán nhờ thu không phảI là hình thức thanh toán phổ biến vì hình thức này phụ thuộc vào quan hệ mua bán giữa hai bên mua bán.ĐốI vớI khách hàng của BIDV phương thức thanh toán này được sử dụng chủ yếu đốI vớI khách hàng nhập khẩu nguyên vật liệu có uy tín và có mốI quan hệ mật thiết vớI đốI tác xuất khẩu. Trong hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ, uy tín của ngân hàng là một yếu tố rất quan trọng để các ngân hàng phục vụ người xuất khẩu lựa chọn làm ngân hàng nhờ thu bộ chứng từ. Bảng số 3: Tình hình thanh toán nhập khẩu tạI BIDV bằng phương thức nhờ thu Năm 2004 2005 2006 2007 Quí I/2008 Số món 1784 1921 2248 2673 742 Giá trị thanh toán 62.7 86.4 106 134 31.8 Nguồn : Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Phương thức nhờ thu hàng xuất Đây là hình thức thanh toán được thực hiện vớI doanh số thấp tạI BIDV.Lí do chủ yếu vì đây là hình thức thanh toán không an toàn cho khách hàng xuất khẩu nên BIDV luôn tư vấn cho khách hàng nên đề nghị đốI tác mở L/C.Vai trò của BIDV trong phương thức này là kinh nghiệm trong giao dich để tư vấn cho khách hàng lập bộ chứng từ có khả năng đòi tiền một cách nhanh nhất 2.3. Hoạt động thanh toán theo phương thức chuyển tiền. Phương thức chuyển tiền là phương thức thanh toán trong đó khách hàng yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người thụ hưởng theo chỉ dẫn. Trong phương thức này, ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thực hiện chuyển tiền và không chịu trách nhiệm về chỉ dẫn thanh toán. a. Chuyển tiền đi Nghiệp vụ chuyển đi được sử dụng rộng rãi trong hoạt động thanh toán quốc tế để thanh toán hàng hoá nhập khẩu, chuyển tiền đặt cọc trong các hợp đồng mua bán thiết bị, thanh toán tiền dịch vụ và các khoản chuyển tiền phi mậu dịch khác. Nghiệp vụ chuyển tiền tại BIDV chiếm một tỷ trọng khá lớn về số món và tăng mạnh qua các năm. Chất lượng của nghiệp vụ chuyển tiền thể hiện ở tốc độ thực hiện giao dịch, tính chính xác và hiểu biết về hệ thống thanh toán của các loại ngoại tệ để đảm bảo người thụ hưởng nhận được tiền nhanh nhất với chi phí thấp nhất. Mọi khoản chuyển tiền ra nước ngoài thực hiện tại BIDV đều tuân thủ chặt chẽ chế độ quản lý ngoại tệ ngoại hối do Nhà nước quy định trong từng thời kỳ. b. Chuyển tiền đến: Tại BIDV, nghiệp vụ chuyển tiền đến được chia thành 3 loại chính, căn cứ vào mục tiêu chuyển tiền, gồm: Chuyển tiền thanh toán hàng xuất khẩu, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền phi mậu dịch khác và chuyển tiền uỷ thác đầu tư. + Chuyển tiền thanh toán hàng xuất khẩu: chiếm một tỷ trọng khá lớn trong doanh số chuyển tiền đến của BIDV + Chuyển tiền phi mậu dịch: Trong các loại chuyển tiền phi mậu dịch, chuyển tiền kiều hối là hình thức chính. Xác định rõ việc mở rộng hoạt động chi trả kiều hối không chỉ tăng thu dịch vụ ngân hàng mà còn là lượng ngoại tệ tương đối lớn có thể thu hút với chi phí thấp nên hoạt động chi trả kiều hối ngày càng được BIDV quan tâm phát triển. + Chuyển tiền uỷ thác đầu tư: Chuyển tiền uỷ thác đầu tư từ các tổ chức quốc tế như WB, ADB… cho các Ban quản lý dự án tại Việt Nam là một nguồn ngoại tệ tương đối quan trọng đối với BIDV. Các khoản chuyển tiền này thường có giá trị rất lớn hàng triệu USD/món. Để phát triển được dịch vụ này, BIDV đã phải thiết lập quan hệ tốt với các đơn vị tiếp nhận vốn đầu tư như Bộ Tài chính, các Ban quản lý dự án để thu hút hoạt động của họ qua BIDV. 2.4. Hoạt động thanh toán séc du lịch, phát hành hối phiếu ngân hàng: BIDV đã ký hợp đồng làm đại lý bán và thanh toán séc du lịch do American Express Company phát hành từ năm 1999, theo đó các chi nhánh của BIDV thực hiện nghiệp vụ chấp nhận thanh toán séc du lịch do American Express Company phát hành cũng như làm đại lý bán các séc du lịch Amex trắng. Nghiệp vụ này hiện đang được triển khai tại một số chi nhánh của BIDV như Huế, SGD 1, chi nhánh Hà Thành, tuy nhiên chưa thực sự phát triển. 3. Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong thời gian qua. 3.1. Hoạt động thanh toán quốc tế tăng trưởng cả về quy mô và chất lượng Trong điều kiện các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống như huy động vốn, tín dụng chịu sức ép cạnh tranh ngày càng gia tăng, cùng với xu thế phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng, BIDV đã ngày càng chú trọng đến việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế Doanh số hoạt động và phí dịch vụ thanh toán quốc tế tăng mạnh qua các năm thể hiện sự trưởng thành cả về quy mô và chất lượng.Phí dịch vụ từ hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng tăng và chiếm tỷ trọng lớn trong lợI nhuận của ngân hàng. Từ năm 2004 đến nay, mạng lưới thanh toán quốc tế không ngừng được mở rộng, từ chỗ chỉ có một vài chi nhánh có khả năng phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng, đến nay, toàn hệ thống BIDV đã có 86 chi nhánh thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp Bảng số 4: Kết quả hoạt động TTQT qua các năm Đơn vị :triệu USD Năm 2004 2005 2006 2007 Quí I/2008 Chi nhánh TTQT trực tiếp 60 72 88 96 25 Doanh số TTQT (Triệu USD) 5250 5430 5862 6034 1504 Phí dịch vụ (Tỷ VNĐ) 62 74 87 94 16 Nguồn: Báo cáo TTQT các năm của BIDV 3.2. Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế ngày càng được mở rộng. Khi mới thành lập, BIDV mới chỉ có khả năng cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế truyền thống như thanh toán bằng thư tín dụng, chuyển tiền. BIDV đã nghiên cứu để đưa thêm một số sản phẩm thanh toán quốc tế mới để phục vụ khách hàng như chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất theo thư tín dụng và nhờ thu, tài trợ trọn gói (Packing Credit), Biên lai tín thác (Trust Receipt), xác nhận thư tín dụng… Việc phát triển và mở rộng các sản phẩm dịch vụ này đã góp phần thực hiện việc đa dạng hoá sản phẩm và tạo một chu trình phục vụ khách hàng khép kín, nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV trên thị trường. 3.3. Trình độ công nghệ ngân hàng và trình độ cán bộ được nâng cao. Hoạt động thanh toán quốc tế là một hoạt động đòi hỏi trình độ cán bộ tác nghiệp phải được đào tạo và cập nhật thường xuyên. Với kinh nghiệm hoạt động hơn 15 năm, trải qua quá trình vừa làm vừa đào tạo và đào tạo lại, đến nay BIDV đã xây dựng được một đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế có trình độ chuyên môn cao, ngoại ngữ tốt, có kinh nghiệm và độ nhạy bén tốt trong việc tiếp cận cái mới. Trình độ công nghệ cũng là một yếu tố vô cùng quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng của dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế. Hoạt động dịch vụ của ngân hàng được đánh giá qua các tiêu chí: tốc độ xử lý giao dịch nhanh, độ chính xác lớn, tính tiện ích cao. Để đạt được các tiêu chí đó cần có sự hỗ trợ tích cực của công nghệ hiện đại. Chính vì vậy, công nghệ phục vụ hoạt động thanh toán quốc tế đã được BIDV đầu tư rất lớn, tiếp cận với công nghệ tiên tiến trên thế giới như tham gia hệ thống SWIFT với các phiên bản hiện đại nhất được cập nhật thường xuyên, xây dựng và triển khai chương trình tài trợ thương mại nằm trong dự án. BIDV cũng đồng thời xây dựng chương trình Home Banking để cung cấp các dịch vụ tiện ích cho khách hàng như tra cứu số dư tài khoản, gửi lệnh thanh toán, lệnh phát hành thư tín dụng bằng hệ thống điện tử. 3.4. Quy trình nghiệp vụ được cải tiến liên tục [...]... làm ngân hàng phát hành thư tín dụng, thông báo thư tín dụng, thương lượng và chiết khấu chứng từ, chuyển tiền, nhờ thu… III .Thực trạng rủi ro TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 1 Rủi ro kỹ thuật (Rủi ro tác nghiệp) 1.1 Trong phương thức tín dụng chứng từ nhập khẩu Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán được sử dụng rộng rãi nhất trong hoạt động thanh toán quốc tế tại. .. không phát hiện ra được Sau khi gửi đi đòi tiền từ ngân hàng phát hành, BIDV bị từ chối thanh toán và phải chịu rủi ro do không thể tìm được khách hàng để đòi lại Tóm lại, rủi ro có thể xảy ra trong mọi lĩnh vực kinh doanh Tuy nhiên, rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng có nhiều điểm khác biệt với các ngành kinh doanh khác cả về nguyên nhân và mức độ bởi ngân hàng là trung tâm thanh toán. .. trên thị trường quốc tế Trải qua quá trình phát triển, trình độ xử lý nghiệp vụ ngày càng cao của cán bộ thanh toán quốc tế cùng với sự tuân thủ chặt chẽ các thông lệ quốc tế đảm bảo an toàn trong giao dịch đã góp phần tạo niềm tin cho các ngân hàng đối tác nước ngoài cũng như các khách hàng trong và ngoài nước BIDV đã được các khách hàng và ngân hàng tin tư ng chọn làm đối tác và đầu mối trong một số... hầu hết các quốc gia trên thế giới trong rất nhiều lĩnh vực 3.6 Uy tín của BIDV ngày càng được nâng cao Trong nước, với bề dày truyền thống 47 năm phục vụ đầu tư và phát triển, BIDV đã trở thành một địa chỉ tin cậy cho các khách hàng trong lĩnh vực đầu tư và phát triển trong nước Chỉ đến khi hoạt động thanh toán quốc tế được triển khai từ năm 1993 và ngày càng lớn mạnh, thương hiệu BIDV mới thực sự được... Mỹ 2 Rủi ro tín dụng: Rủi ro tín dụng phát sinh khi ngân hàng cấp tín dụng cho các đối tác trong hoạt động TTQT nhưng không đòi được được tiền + Rủi ro tín dụng từ nhà nhập khẩu phát sinh trong giao dịch mở L/C: Số lượng thư tín dụng do BIDV phát hành bằng vốn vay của ngân hàng chiếm một tỷ trọng lớn (khoảng 70% số lượng L/C do BIDV phát hành) Trong trường hợp này, nếu nhà nhập khẩu gặp rủi ro trong... hiện phương thức thanh toán này, ngân hàng chuyển tiền cũng có thể gặp một số loại rủi ro sau: + Rủi ro do thực hiện sai chỉ dẫn của ngưòi chuyển tiền: BIDV nhận được một chỉ dẫn thanh toán chuyển 500,000 EUR cho người thụ hưởng mở tài khoản tại ngân hàng BNP Parisbas ở Paris Tuy nhiên, khi thực hiện lệnh chuyển tiền, do sơ suất trong việc kiểm tra ngân hàng giữ tài khoản, cán bộ thanh toán đã chuyển... trình một bộ chứng từ hoàn hảo trên bề mặt (chứng từ giả mạo) để đòi tiền thì ngân hàng phát hành vẫn phải thanh toán cho dù không có hàng thực giao Trong thực tiễn hoạt động thanh toán quốc tế tại các chi nhánh của BIDV đã có rất nhiều tình huống giả mạo chứng từ xảy ra, khiến cho cả ngân hàng và khách hàng mất rất nhiều công sức và thời gian để giải quyết tranh chấp Sau đây là ví dụ điển hình đã được... đã được BIDV chiết khấu bị ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng xác nhận từ chối thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán thì BIDV có quyền truy đòi lại nhà xuất khẩu số tiền đã ứng trước Nhưng nếu nhà xuất khẩu không có khả năng hoàn trả lại số tiền đó thì BIDV với tư cách là ngân hàng chiết khấu phải gánh chịu khoản rủi ro này 3 Rủi ro hối đoái: Để đảm bảo khả năng thanh toán, BIDV phải dự trữ một số... dịch thực tế nên BIDV không thể mua được USD từ các khách hàng xuất khẩu hoặc các ngân hàng trên thị trường liên ngân hàng tại mức giá trần Ngược lại, khi bán USD cho nhà nhập khẩu để thanh toán, một số nhà nhập khẩu lớn của BIDV chỉ chấp nhận mua tại mức giá trần quy định BIDV gặp rủi ro do chênh lệch lớn giữa giá mua và giá bán giữa đồng USD và VND 4 Rủi ro quan hệ đại lý: Quan hệ đại lý là một trong... độ bởi ngân hàng là trung tâm thanh toán của nền kinh tế Việc tìm kiếm các biện pháp để hạn chế, phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV là vô cùng cần thiết và cấp bách trong giai đoạn hiện nay, khi Đảng và Nhà nước đang vạch chiến lược kinh tế quốc tế với những quyết tâm cao mở rộng hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt Nam trong thời gian tới . THỰC TRẠNG RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM I.Tổng quan về hoạt động TTQT của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt. lượng và chiết khấu chứng từ, chuyển tiền, nhờ thu… III .Thực trạng rủi ro TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 1. Rủi ro kỹ thuật (Rủi ro tác