THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phương NamChi nhánh Đống Đa Đứng trước tình hình nhiệm vụ xây dựng ngân hàng đại, kinh doanh đa đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường giai đoạn mới, khu vực đô thị, khu công nghiệp trung tâm kinh tế miền đất nước nhiều chi nhánh NHTMCP Phương Nam đă hình thành Ngày 27/9/2002, Ban lãnh đạo Hội sở Ngân hàng TMCP Phương Nam định thành lập NHTMCP Phương Nam - chi nhánh Đống Đa, theo giấy phép số 0030/NH-GP với mục đích đa dạng hố dịch vụ ngân hàng, nâng cao uy tín NHTMCP Phương Nam địa bàn Chi nhánh Đống Đa trực thuộc trung tâm điều hành Hội sở NHTMCP Phương Nam Ngân hàng có tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Phương Nam Viết tắt: Ngân hàng Phương Nam Tên giao dịch tiếng Anh: Southern Commercial Joint Stock Bank Trụ sở tại: Số 4, Tôn Thất Tùng, Đống Đa, Hà Nội Phương châm hoạt động: Tất thịnh vượng Khách hàng 2.2 Chức năng, nhiệm vụ NHTMCP Phương Nam - chi nhánh Đống Đa - Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn - Tiếp nhận vốn đầu tư phát triển - Vay vốn tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác - Làm dịch vụ toán khách hàng - Kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế 2.3 Sơ đồ máy tổ chức NHTMCP Phương Nam - chi nhánh Đống Đa GIÁM ĐỐC PGĐ phụ trách PGĐ phụ trách kinh doanh kế toán Phịng kế hoạch Phịng tốn quốc tế Phịng thẩm định Phịng tín dụng Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng tổ chức Phịng hành Phịng kiểm tra kiểm tốn nội Chi nhánh NHTMCP Phương Nam hoạt động theo mơ hình NHTM chi nhánh thơng thường, đơn vị hạch toán phụ thuộc, đại diện theo uỷ quyền có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp Hội sở NHTMCP Phương Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi Hội sở Tại Chi nhánh, công tác tổ chức cán coi trọng tâm trình đạo điều hành hoạt động kinh doanh Các phòng ban bước hoàn thiện vào hoạt động có hiệu Với hướng đạo phát triển, bố trí lực lượng lao động phù hợp với lực yêu cầu chuyên môn nghiệp vụ, cán cũ kèm cặp, hướng dẫn cho cán với tinh thần đoàn kết, trách nhiệm, kỷ cương, an toàn, hiệu để phát triển Từ hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngày ổn định phát triển vững chắc, đời sống cán viên chức nâng cao 2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Phương Nam - Chi nhánh Đống Đa năm gần 2.4.1 Công tác huy động vốn Mục đích việc huy động vốn đáp ứng yêu cầu vốn vay thành phần kinh tế dân cư ngân hàng lại sử dụng nguồn vốn huy động để thực nghiệp vụ tín dụng mình, tạo lợi nhuận nguồn vốn quay vịng kinh doanh Bảng 1: Tình hình huy động vốn Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng mức huy động vốn Năm 2004 162.9 Năm 2005 233 Năm 2006 245 So sánh 05/ 04 ± % 70.1 43 So sánh 06/ 05 ± % 12 5.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi tiết kiệm dân cư 44.1 76.5 79.4 32.4 73.5 2.9 3.8 108.5 142.7 154.8 34.2 31.5 12.1 8.5 Phát hành giấy tờ có giá 10.3 13.8 10.8 3.5 34 -3 - 21.7 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2004, 2005, 2006) Nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn, với phương châm coi việc huy động vốn công việc đầu tiên, làm tảng cho hoạt động trình kinh doanh, ngân hàng cố gắng công tác huy động vốn với nhiều hình thức huy động khác để đáp ứng nhu cầu khách hàng Chính vậy, nguồn vốn ngân hàng không ngừng tăng trưởng Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 245 tỷ đồng tăng 5.1% so với năm 2005, nhiên tốc độ tăng thấp nhiều so với tốc độ tăng năm 2005 đạt 43% 2.4.2 Công tác sử dụng vốn Là hoạt động sinh lời chủ yếu Ngân hàng thương mại giai đoạn Mặc dù mơi trường kinh doanh cịn gặp nhiều khó khăn chi nhánh hoạt động thời gian ngắn, để tồn phát triển kinh tế thị trường, Chi nhánh cố gắng để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, nhằm mục tiêu kinh doanh an toàn vốn Trong năm qua Chi nhánh góp phần tích cực cung ứng vốn kịp thời, đẩy mạnh cơng tác triển khai tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế Tổng dư nợ tăng trưởng liên tục qua năm, số liệu thể bảng sau: Bảng Tình hình sử dụng vốn Đơn vị: triệu đồng So sánh 05/04 So sánh 06/05 Chỉ tiêu Cho vay - Ngắn hạn - Trung dài hạn - Dài hạn KHNN 2004 2005 2006 ± % ± % 189.350 243.520 144.485 210.675 278.845 242.866 54.170 66.190 28.6 45.8 35.325 32.191 14,5 15.2 26.137 18.728 35.979 6.708 25.7 -18.728 - 3.134 - 9.5 - 32.845 Thu nợ - Ngắn hạn - Trung dài hạn -Dài hạn KHNN 170.251 141.287 9.865 19.099 230.099 188.194 16.203 25.702 259.611 208.704 21.579 29.328 59.848 46.907 6.338 6.603 35.2 33.2 64.2 34.6 29.512 20.510 5.376 3.626 12,8 10.8 33.1 14.1 Dư nợ - Ngắn hạn 179.985 214.203 78.981 97.750 235.846 109.593 34.218 18.769 19.1 23.8 21.643 11.843 10,1 12.1 - Trung dài hạn 24.630 29.197 32.044 4.567 18.5 2.847 9.75 -Dài hạn KHNN 76.374 87.256 94.209 10.882 14.2 6.953 7.96 (Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác kế toán năm 2004, 2005, 2006) 2.4.3 Các dịch vụ khác ngân hàng Cùng với việc thực đồng hoạt động trên, chi nhánh quan tâm thực đồng giải pháp khác: + Cơng tác kế tốn tốn: Chi nhánh tăng cường kỷ cương cơng tác kế tốn, đảm bảo tuân thủ pháp luật chế độ kế toán Nhà nước ngành quy định Với đội ngũ cán ngày nâng cao, trình độ khoa học cơng nghệ tiên tiến nên cơng tác tốn điều hành vốn đảm bảo nhanh chóng xác tập trung Cơng tác chuyển tiền tốn cuối năm thực nhanh gọn, an toàn đạt chất lượng tốt + Công tác tiền tệ kho quỹ: Doanh số thu chi tiền mặt năm 2006 247.520 tỷ VNĐ 127 triệu USD (kể ngoại tệ khác quy đổi) So với năm 2005 khối lượng VNĐ tăng 50% đảm bảo an toàn tuyệt đối, lựa chọn tiền đủ tiêu chuẩn để phục vụ khách hàng + Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ: Trên sở nhiệm vụ kinh doanh, vào chương trình kiểm tra Hội sở NHTMCP Phương Nam, chi nhánh chủ động lập chương trình thực kiểm sốt tất mặt nghiệp vụ: Tín dụng, bảo lãnh, kế tốn tài chính, tiền tệ kho quỹ, giao nhận tiền, chấp hành chế độ quỹ tiết kiệm từ đơn đốc việc thực chế độ quy định vào nề nếp 2.5 Thực trạng hoạt động Thanh tốn khơng dùng tiền mặt NHTMCP Phương Nam - Chi nhánh Đống Đa 2.5.1 Tình hình chung Trong năm gần hoạt động toán chi nhánh trọng bên cạnh hoạt động kinh doanh như: Huy động vốn sử dụng vốn(cho vay) Càng ngày hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt trở nên quan trọng có tác động qua lại khăng khít với hoạt động khác Nó lên hướng hoạt động cho tương lai Chi nhánh Hiện Chi nhánh thực hoạt động tốn với hình thức TTKDTM bao gồm: a Séc chuyển khoản b Séc bảo chi c Uỷ nhiệm thu d Uỷ nhiệm chi Các loại khác Trong hoạt động TTKDTM Chi nhánh có nhiều hoạt động thực tế không trực tiếp liên quan tới khách hàng như: hoạt động điều chuyển vốn nội chi nhánh hay hệ thống hệ thống Những hoạt động làm phát sinh nhiều hình thức tốn khơng dùng tiền mặt như: lệnh điều chuyển vốn nội bộ, giấy nợ tiền, phiếu thu, phiếu chi loại chứng từ khác Chúng đóng vai trị chứng từ, hố đơn để chứng thực cho hoạt động trên, không Pháp luật thơng lệ coi hình thức toán chấp nhận rộng rãi, chúng chấp nhận tổ chức định hoàn cảnh, điều kiện cụ thể hạn chế Với lý trên, hình thức TTKDTM dạng khơng chủ thể có phát sinh quan hệ toán(ở khách hàng ngân hàng) coi hình thức tốn thay cho tiền mặt 2.5.2 Doanh số Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Xuất phát từ đặc điểm ngân hàng đơn vị kinh doanh tiền tệ, nguồn vốn chủ yếu vay vay, phục vụ kinh tế làm cho vốn tiền tệ sinh sôi Một số nguồn vốn có khả sinh lời nhiều cho hoạt động ngân hàng nguồn vốn toán Để huy động nguồn vốn việc mở rộng quy mơ hoạt động, ngân hàng cịn trọng đến việc vận động khách hàng mở tài khoản toán qua ngân hàng với thủ tục đơn giản, thuận tiện Doanh số toán qua Ngân hàng lớn hay nhỏ, phần nói lên trình độ tốn Ngân hàng, thương hiệu Ngân hàng…mặt khác cho thấy tình hình thực cơng tác tốn nói chung cơng tác TTKDTM qua Ngân hàng nói riêng Bảng 3: Tình hình TTKDTM NHTMCP Phương Nam - Chi nhánh Đống Đa Đơn vị: Triệu đồng Năm 2004 Tỷ Chỉ tiêu TTDTM TTKDTM TT chung Doanh số trọng 78.106 24.9% 234.562 75.1% 312.668 100% Năm 2005 Tỷ trọng Doanh số 198.529 646.239 844.768 Năm 2006 Tỷ 23.5% 76.5% Doanh số 247.520 927.272 trọng 21.1% 78.9% 100% 1.174.792 100% (Nguồn: Báo cáo nghiệp vụ tốn năm 2006) Biểu đồ 1:Tình hình TTKDTM NHTMCP Phương Nam -Chi nhánh Đống Đa Qua bảng số liệu cho thấy tình hình TTKDTM Chi nhánh diễn tốt năm qua Nhìn chung doanh số tăng lên theo năm: + Năm 2004 doanh số TTKDTM 234.562trđ chiếm 75.1% tổng doanh số toán + Năm 2005 doanh số đạt 646.239trđ chiếm 76.5% tổng doanh số toán chung tăng 411.677trđ so với năm 2004 + Đến năm 2006 tỷ trọng TTKDTM đạt 78.9% với doanh số 927.272trđ, tăng 281.033tr so với năm 2005 Điều chứng tỏ tính hữu dụng cơng cụ TTKDTM nghiệp vụ toán NHTMCP Phương Nam chi nhánh Đống Đa Sở dĩ có tăng trưởng doanh số TTKDTM qua năm xuất phát từ nhu cầu toán ngày tăng kinh tế, việc mở tài khoản cá nhân trở nên dễ dàng thuận tiện Người dân dần thấy tính hữu dụng việc sử dụng tài khoản cá nhân việc sử dụng thẻ toán Các doanh nghiệp hướng tới toán chuyển khoản nên giảm áp lực tiền mặt Mặt khác hoạt động TTKDTM Chi nhánh đạt doanh số tỷ trọng cao so với toán tiền mặt Chi nhánh thực tốt công tác tiền tệ, kho quỹ, đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt khách hàng Trong công tác tốn, Chi nhánh ln có đổi mới, nắm bắt kịp thời chủ trương ngành, vận dụng công nghệ tin học tiên tiến, đại vào quy trình tốn để nâng cao chất lượng tốn Tuy nhiên, qua bảng số liệu thấy doanh số toán tiền mặt chiếm tỷ lệ khơng nhỏ Điều địi hỏi ngành ngân hàng nói chung chi nhánh NHTMCP Phương Nam nói riêng phải quan tâm nhiều đến vấn đề giảm tỷ trọng toán tiền mặt Đồng thời Chi nhánh cần phải sử dụng biện pháp quảng cáo, tuyên truyền tính ưu việt hình thức TTKDTM để nâng cao tỷ trọng TTKDTM tổng doanh số tốn nói chung 2.5.3 Tình hình sử dụng hình thức Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Các hình thức TTKDTM ln thay đổi cho phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế Chi nhánh tiếp nhận triển khai thực tốt nhằm khai thác triệt để tính động Bảng 4: Doanh số sử dụng hình thức TTKDTM chi nhánh Đống Đa Đơn vị: triệu đồng Năm 2004 2005 Tỷ Doanh số Chỉ tiêu trọng 2006 Tỷ Doanh số (%) trọng Doan h số (%) Tỷ trọng (%) Séc 13.135 5.6 40.067 6.2 67.691 7.3 a Séc chuyển khoản 8.538 65 23.640 59 41.292 61 b Séc bảo chi 4.597 35 16.427 41 26.399 39 Uỷ nhiệm chi 211.106 90 579.030 89.6 822.490 88.7 Uỷ nhiệm thu 4.457 1.9 12.731 1.97 17.896 1.93 Thanh toán khác 5.864 2.5 14.411 2.23 19.195 2.07 234.562 100 646.239 100 927.272 100 Tổng (Nguồn: Báo cáo nghiệp vụ TTKDTM) Qua bảng thấy hình thức chiếm tỷ trọng khác tổng doanh số tốn khơng dùng tiền mặt Trong đó, Ủy nhiệm chi hình thức chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm 90% doanh số TTKDTM năm 2004; năm 2005 89,6% năm 2006 88.7% Hình thức có tỷ trọng Uỷ nhiệm thu, chiếm < 2% tổng doanh số tốn Trong tất hình thức TTKDTM Chi nhánh hình thức có ưu điểm không tránh khỏi mặt hạn chế Để hiểu rõ ưu, nhược điểm sâu nghiên cứu phân tích hình thức a Hình thức tốn Séc Séc đời sớm, hình thức tốn đơn giản, thuận tiện nên dần trở thành hình thức toán phổ biến chủ yếu nhiều nước Tuy vậy, qua số liệu ta thấy doanh số tốn Séc cịn chiếm tỷ trọng nhỏ so với hình thức TTKDTM khác Thực trạng hình thức tốn Séc sau: Bảng 6: Tình hình tốn Séc Đơn vị: Triệu đồng Năm 2004 2005 Tỷ Doanh số trọng 8.538 4.597 13.135 (%) 65 35 100 Séc 1.Séc CK 2.Séc BC Tổng 2006 Tỷ Doanh số trọng 23.640 16.427 40.067 (%) 59 41 100 Tỷ Doanh số trọng 41.292 26.399 67.691 (%) 61 39 100 (Nguồn: Báo cáo nghiệp vụ TTKDTM) * Séc chuyển khoản Qua bảng ta thấy, Séc chuyển khoản sử dụng nhiều Séc bảo chi Biểu vượt trội doanh số toán Séc chuyển khoản năm 2004 8.538 triệu đồng chiếm tỷ trọng 65%; năm 2005 23.640 triệu đồng chiếm tỷ trọng 59%; năm 2006 41.292 triệu đồng chiếm tỷ trọng 61% tổng doanh số toán Séc Mặc dù tỷ trọng năm 2005 có giảm so với năm 2004, sang năm 2006 tỷ trọng doanh số toán Séc chuyển khoản tăng trở lại Séc chuyển khoản với thủ tục đơn giản, ký quỹ khoản tiền, điều tạo điều kiện cho người dùng linh động việc sử dụng đồng tiền Có thể nguyên nhân làm cho hình thức ưa chuộng nhiều so với séc bảo chi Chi nhánh NHTMCP Phương Nam * Séc bảo Chi Mặc dù có phạm vi toán lớn SCK qua bảng ta thấy: doanh số tốn SBC ln nhỏ doanh số toán SCK, cụ thể năm 2004 4.597 triệu đồng, năm 2005 16.427 triệu đồng, năm 2006 26.399 triệu đồng Tuy doanh số tốn có tăng qua năm chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số TTKDTM SBC cịn có hạn chế: + Thủ tục tốn SBC phức tạp trước trao Séc cho người bán chủ tài khoản phải đến ngân hàng để làm thủ tục bảo chi Séc + Tất tờ SBC phải trích tài khoản tiền gửi để lưu ký vào tài khoản đảm bảo toán SBC Việc lưu ký làm chủ tài khoản bị ứ đọng vốn tài khoản lưu ký, chủ tài khoản không ngân hàng trả lãi tài khoản + Đối với SBC toán khác NH hệ thống NH bảo chi Séc phải tính kí hiệu mật NH toán Séc phải giải mã nên nhiều thời gian Nếu NH tính sai ký hiệu mật Séc khơng tốn ngay, gây chậm trễ tốn tăng chi phí phải tra soát ký hiệu mật Như vậy, ta thấy Chi nhánh Đống Đa hình thức tốn dùng so với tốn SCK Cũng đặc điểm quan hệ khách hàng Chi nhánh Để khắc phục cân đối này, Chi nhánh khoản tiền lưu ký vào tài khoản tiền gửi toán SBC trả lãi, để giảm thiệt thịi cho khách hàng có khoản tiền bị lưu ký không sinh lời * Vấn đề sử dụng toán Séc chủ tài khoản cá nhân: Mở rộng dịch vụ ngân hàng khu vực dân cư phận quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại nước ta, nhằm khai thác vốn đầu tư, cải thiện tình hình lưu thơng tiền tệ… Hình thức toán Séc cá nhân lĩnh vực hoạt động liên quan đến nhiều người Nhưng tiền đề luật pháp, kỹ thuật kinh nghiệm chưa nhiều phải thực bước, vừa rút kinh nghiệm bổ sung, vừa tiếp tục tạo lập tiền đề điều kiện cần thiết Về tính ưu việt Séc cá nhân có nhiều ưu điểm, an tồn, tiện lợi Nhưng đến chưa phát huy hiệu cịn hàng vạn hộ sử dụng điện, nước, thuê nhà…là đối tượng thực toán qua tài khoản ngân hàng lại chưa tham gia Thực tế Chi nhánh hình thức tốn Séc cá nhân chưa sử dụng Tuy vấn đề trước mắt Chi nhánh tăng số lượng tài khoản cá nhân, tảng để Chi nhánh triển khai dịch vụ đại thẻ toán… b Uỷ nhiệm chi Hình thức tốn Uỷ nhiệm chi ln hình thức tốn phổ biến, thủ tục đơn giản thuận tiện nên khách hàng sử dụng nhiều Hiện hình thức chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh số TTKDTM Chi nhánh NHTMCP Phương Nam Bảng 7: Tình hình tốn Uỷ nhiệm chi Đơn vị: Triệu đồng Năm 2004 2005 2006 So sánh tăng giảm 2005/2004 2006/2005 Tuyệt đối Tuyệt đối UNC 211.106 579.030 822.490 367.924 243.460 (Nguồn: Báo cáo nghiệp vụ TTKDTM) Sở dĩ hình thức tốn UNC chiếm tỷ trọng cao doanh số không ngừng tăng lên có thủ tục tốn đơn giản, thuận tiện nội dung toán phong phú so với hình thức tốn khác Ngồi việc dùng để toán tiền hàng hoá dịch vụ cịn dùng để tốn cơng nợ, chuyển tiền cấp kinh phí, nộp lệ phí, chuyển tiền cá nhân Khác với Séc, UNC dùng để rút tiền mặt mà dùng toán chuyển khoản Khác với thư tín dụng, UNC khơng giao thư cho khách hàng, chi nhánh hay ngân hàng giao dịch đựoc thơng báo thẳng, khơng có rủi ro bị giả mạo Khách hàng cần đến nơi thị ngân hàng ký xuất UNC mẫu chữ ký người thụ hưởng Các doanh nghiệp hàng tháng cần trả lương cho nhân viên sử dụng hình thức UNC Tuy nhiên, bên cạnh ưu điểm hình thức cịn có hạn chế: + Do khơng quy định thời hạn tốn cụ thể nên người mua chiếm dụng vốn người bán + Ngân hàng khơng có để đơn đốc việc toán c Uỷ nhiệm thu Đây hình thức sử dụng trong hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh, thể qua bảng số liệu đây: Bảng 8: Tình hình tốn hình thức Uỷ nhiệm thu Đơn vị: Triệu đồng So sánh tăng giảm Năm 2004 2005 2006 2005/2004 Tuyệt đối 2006/2005 Tuyệt đối Uỷ nhiệm thu 4.457 12.731 17.896 8.274 5.165 (Nguồn: Báo cáo nghiệp vụ TTKDTM) Nhìn chung doanh số Uỷ nhiệm thu phát triển chậm chiếm tỷ trọng nhỏ, chiếm khoảng 1,9% tổng doanh số hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Cụ thể, năm 2004 4.457 triệu đồng, năm 2005 12.731 triệu đồng, năm 2006 17.896 triệu đồng Cũng giống hình thức Uỷ nhiệm chi, xét tăng giảm tương đối giai đoạn 2005- 2006 Uỷ nhiệm thu tăng so với giai đoạn 2004- 2005 d L/C Hiện nay, hình thức tốn L/C Chi nhánh phịng tốn quốc tê quản lý, hình thức sử dụng để toán nước Sở dĩ thủ tục mở toán phức tạp Hơn nữa, mức tối thiểu để mở thư tín dụng 10 triệu đồng khách hàng lưu ký vào tài khoản riêng không hưởng lãi Mặt khác, L/C chi trả dùng để chi trả cho người thụ hưởng muốn toán với nhiều bạn hàng phải mở nhiều thư tín dụng khác Như người mua bị nhiều thời gian cho thủ tục, tốn nước khách hàng khơng ưa thích dùng hình thức tốn 2.6 Đánh giá thực trạng hoạt động TTKDTM NHTMCP Phương Nam-Chi nhánh Đống Đa 2.6.1 Những kết đạt Trong năm gần đây, cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt tồn hệ thống NHTMCP Phương Nam nói chung Chi nhánh Đống Đa nói riêng có nhiều thay đổi Chi nhánh ln trọng đến việc hồn thiện phát triển hình thức TTKDTM truyền thống UNC, UNT toán Séc Vì cơng ĐTMTTKTM phát huy tác dụng tiếp tục phát triển, nhờ chất lượng dịch vụ toán Ngân hàng ngày tăng đem lại khoản thu không nhỏ cho Chi nhánh + Cụ thể hàng năm tỷ trọng TTKDTM chiếm cao tổng doanh số toán chung Chi nhánh: năm 2004 chiếm 75.1%, năm 2005 chiếm 76.5% năm 2006 chiếm tỷ trọng cao với 78.9% Doanh số tốn khơng dùng tiền mặt năm 2006 đạt 927.272 triệu đồng + Bộ phận toán viên giao dịch với khách hàng phục vụ tốt u cầu khách hàng, phịng kế tốn ln bám sát văn chế độ ngành, triển khai kịp thời đến toàn nhân viên quán triệt thực hiện, nâng cao chât lượng phục vụ khách hàng, xử lý nhanh chóng kịp thời, xác nghiệp vụ phát sinh + Chi nhánh sớm áp dụng tin học vào cơng tác tốn tồn hệ thống, q trình đại hố cơng nghệ Ngân hàng quan tâm nhằm kịp thời khai thác thông tin giao dịch hàng ngày mạng đồng thời thiết lập chương trình tốn điện tử + Mọi nghiệp vụ phát sinh kiểm sốt cách chặt chẽ giải nhanh chóng kịp thời chứng từ chưa hợp lệ, hợp pháp 2.6.2 Những hạn chế tồn Bên cạnh thành tựu đạt trên, chất lượng TTKDTM Chi nhánh Đống Đa chưa cao bộc lộ số vấn đề cần nghiên cứu sửa đổi cho phù hợp với thực tế đảm bảo xu hướng phát triển Ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng: + Danh mục tốn Chi nhánh chưa phong phú, cịn bó hẹp số hình thức Như Uỷ nhiệm chi chiếm tỷ trọng đến gần 90%, hình thức khác chưa khai thác hết cơng dụng tính vốn có(Séc - cơng cụ tốn truyền thống lại khơng ưa chuộng tính phức tạp việc ghi sổ, sử dụng…) Đây hạn chế Chi nhánh Đống Đa mà hầu hết NHTM + Phạm vi tham gia tốn khơng dùng tiền mặt cịn bó hẹp số đối tượng định: - Cán bộ, công nhân viên chức việc sử dụng hình thức chuyển tiền lương qua tài khoản cá nhân vài ngày lại rút hết, từ nội dung kinh tế tài khoản chưa thể phát huy tác dụng Điều giải thích phần thu nhập họ chưa cao việc tiêu dùng xã hội chưa thể “tách ra” khỏi tiền mặt - Một số đối tượng tham gia bn bán lớn, người có thu nhập cao lại chưa tham gia Do việc tế nhị bí mật tài chính, kinh doanh, sợ đánh thuế thuế thu nhập Vì đối tượng nằm ngồi tầm kiểm sốt Chi nhánh - Bộ phận lớn dân cư chưa thấy nhu cầu cần thiết, chưa thấy lợi ích họ xã hội mở tài khoản toán qua ngân hàng + Tốc độ toán chưa nhanh, cịn nhiều thiếu sót + Việc tổ chức hạch tốn kế tốn cịn cịn sai sót Quy trình làm việc đơi cịn bị bỏ qua, yếu tố chứng từ chưa đầy đủ rõ ràng dẫn đến chất lượng tốn khơng cao nhiều thời gian + Văn minh giao tiếp khách hàng bị hạn chế, chưa chu đáo lịch việc hướng dẫn khách hàng sử dụng hình thức tốn nói riêng hình thức dịch vụ Chi nhánh nói chung  ... trạng hoạt động Thanh tốn khơng dùng tiền mặt NHTMCP Phương Nam - Chi nhánh Đống Đa 2.5.1 Tình hình chung Trong năm gần hoạt động toán chi nhánh trọng bên cạnh hoạt động kinh doanh như: Huy động. .. Càng ngày hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt trở nên quan trọng có tác động qua lại khăng khít với hoạt động khác Nó lên hướng hoạt động cho tương lai Chi nhánh Hiện Chi nhánh thực hoạt động tốn... thẻ toán Các doanh nghiệp hướng tới toán chuyển khoản nên giảm áp lực tiền mặt Mặt khác hoạt động TTKDTM Chi nhánh đạt doanh số tỷ trọng cao so với toán tiền mặt Chi nhánh thực tốt công tác tiền