MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN VÀ MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI PJICO Dù rằng, PJICO cũng như các công ty bảo hiểm khác đang hoạt động trên thị trường bảo hiểm Việt Nam đều nhận thấy rõ được những thuận lợi cũng như những khó khăn hạn chế của mình, và PJICO cũng biết được làm cách nào để tận dụng những thuận lợi và hạn chế các khó khăn đó để nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ cũng như toàn công ty. Tuy nhiên, có những vấn đề mà hướng khắc phục nó lại không nằm ở bản thân PJICO mà lại thuộc về các cơ quan hữu quan. Sau một thời gian thực tập và tìm hiểu về nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, với lượng kiến thức ít ỏi của mình, em xin đưa ra một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ này. Cũng có thể đây cũng chỉ là những giải pháp mà PJICO đã nhận thấy nhưng chưa đủ điều kiện thực hiện, nhưng cũng xin một lần nữa được đưa ra. Hi vọng rằng chúng ít nhiều cũng có ích trong việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch ở PJICO nói riêng và toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung. I.KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 1. Nhà nước Nhà nước luôn là một nhân tố mà ảnh hưởng đến mọi hoạt động của mọi tổ chức trong nền kinh tế. Các chính sách và tác động của Nhà nước nhiều khi có ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của một ngành nghề hay lĩnh vực nào đó. Bảo hiểm du lịch nói riêng và thị trường bảo hiểm nói chung cũng không nằm ngoài sự ảnh hưởng đó. Trước hết, ta điểm lại một số kiến nghị đã từng được đưa ra và đã được phía các cơ quan Nhà nước thực hiện khá thành công đó là : 1. Ngày 7/2/2000 vừa qua, quốc hội đã chính thức thông qua luật kinh doanh bảo hiểm và đã có hiệu lực từ tháng 7/ 2000. Đây là văn bản pháp lý quan trọng nhất đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam, tạo cơ sở vững chắc cho các hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và PJICO nói riêng. 2. Các doanh nghiệp bảo hiểm đã có sự phối hợp tốt với các cơ quan thông tin đại chúng, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền làm cho nhận thức của quần chúng về bảo hiểm và bảo hiểm du lịch được nâng lên một bước, thấy rõ được vai trò và tác dụng của việc bảo hiểm đối với nền kinh tế nói chung. Vì vậy, lượng khách mua bảo hiểm cũng như bảo hiểm du lịch đã tăng nhanh trong những năm qua. 3. Các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng tăng cường hợp tác giúp đỡ lẫn nhau : Thông qua việc tuân thủ các thoả thuận đã ký kết như bảo hiểm cháy, bảo hiểm trách nhiệm chủ tàu… và điều phấn khởi nhất là tháng 12/ 2000 các doanh nghiệp bảo hiểm đã thông qua Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đã thống nhất thoả thuận “ Quy chế hợp tác trong lĩnh vực khai thác bảo hiểm phi nhân thọ và một số lĩnh vực khác giữa các doanh nghiệp hội viên Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam”. Ngoài ra còn thông qua việc đồng bảo hiểm nên nhiều công trình đã được khai thác thông qua đồng bảo hiểm, hạn chế được cạnh tranh không lành mạnh, nâng thị phần dịch vụ bảo hiểm, bảo vệ tối đa quyền lợi của khách hàng bảo hiểm. Tuy nhiên, cũng cọn khá nhiều vướng mắc mà cần được các cơ quan Nhà nước giải quyết kịp thời. Có thể đưa ra một số kiến nghị sau: Thứ nhất, Quốc hội đã thông qua luật kinh doanh bảo hiểm, đây là một thuận lợi lớn cho ngành bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiên, đến một lúc nào đó, luật cần phải được quy định một cách chi tiết hơn, cụ thể hơn để tiến tới thành lập riêng luật bảo hiểm du lịch. Luật càng được quy định một cách cụ thể, rõ ràng thì quyền lợi của các bên tham gia vào một hợp đồng bảo hiểm (công ty bảo hiểm, người tham gia… ) càng được bảo vệ. Đó chính là cơ sở để người tham gia tin tưởng hơn vào các công ty bảo hiểm và các công ty bảo hiểm cũng hoạt động được thuận lợi hơn. Thứ hai, về phạm vi bảo hiểm, chính phủ nên có những điều khoản bổ sung, mở rộng để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Hiện nay, có một bộ phận không nhỏ khách du lịch muốn có được một sự an toàn tuyệt đối về tài chính khi đi du lịch, kể cả khi không may họ gây ra những thiệt hại nào đó cho người thứ ba. Do vậy, chính phủ và Bộ tài chính có thể quy định thêm phần bảo hiểm trách nhiệm dân sự với người thứ ba. Việc triển khai nghiệp vụ này sẽ góp phần giải quyết những hậu quả mà khách du lịch sơ ý gây ra đối với người thứ ba. Hơn nữa, Bộ tài chính nên quy định thêm số tiền bảo hiểm với bảo hiểm cho người Việt Nam đi du lịch trong nước mà được tính bằng đồng USD. Vì hiện nay, phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm cho người Việt Nam đi du lịch nước ngoài và người nước ngoài du lịch Việt Nam đã được tính đồng thời cả bằng đồng USD và tiền Việt Nam, nhưng với khách du lịch trong nước thì lại chỉ quy định bằng đồng tiền Việt Nam. Biết rằng, Bộ tài chính quy định như vậy nhằm tránh tình trạng “sính ngoại”, nhưng hiện nay, tiền dollar đã trở nên khá thông dụng, một số khách hàng vì một số lý do nhất định nào đó lại yêu cầu được đóng phí và bồi thường bằng đồng USD. Thế nên, Bộ tài chính nên đưa thêm quy định đóng phí và bồi thường bằng đồng USD cho những khách du lịch này. Cũng tương tự như vậy, nhưng là trong vấn đề ký kết hợp đồng. Đối với người Việt Nam du lịch trong nước và người Việt Nam đi du lịch nước ngoài thì công ty bảo hiểm có thể ký kết hợp đồng với một tập thể kèm theo danh sách các cá nhân hoặc ký và cấp giấy chứng nhận cho từng cá nhân. Nhưng với người nước ngoài du lịch Việt Nam thì lại quy định chỉ cho phép ký và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng cá nhân tham gia bảo hiểm. Như vậy thì tại sao Bộ tài chính lại không quy định luôn việc ký kết hợp đồng bảo hiểm với tập thể người nước ngoài du lịch Việt Nam. Vì hiện nay, người nước ngoài du lịch Việt Nam đi theo đoàn là khá đông, ký và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng cá nhân là việc gây khá nhiều phiền nhiễu cho khách du lịch. Thứ tư, Nhà nước cũng nên ban hành chính sách bảo hiểm cho người nước ngoài khi họ vào du lịch Việt Nam, mà cụ thể là: quy định người nước ngoài du lịch Việt Nam phải có bảo hiểm, nếu không có thì họ phải mua bảo hiểm tại Việt Nam mà cụ thể là mua bảo hiểm du lịch. Với sự tham gia bắt buộc như vậy thì sẽ tăng được một lượng khách hàng rất lớn cho các công ty bảo hiểm, đồng thời cũng làm tăng thu ngân sách, bảo vệ cho sự ổn định của du khách cũng như của xã hội. Thứ năm, mà đây là một vấn đề đang rất được nhiều khách du lịch cả trong và ngoài nước quan tâm. Đó là, hiện nay số tiền bồi thường cho khách du lịch còn khá nhỏ. Với số tiền bồi thường tối đa cho khách du lịch trong nước là 20.000.000 (hai mươi triệu đồng) và khách du lịch quốc tế là 150.000.000 (một trăm năm mươi triệu đồng), số tiền này thực sự là khá nhỏ. Mặc dù với số tiền bồi thường như vậy thì phí bảo hiểm đóng sẽ thấp, nhưng với đời sống cũng như điều kiện kinh tế ngày càng cao của du khách hiện nay, thì số tiền bồi thường tối đa như vậy rất nhiều khi không làm người tham gia bảo hiểm thỏa mãn. Đặc biệt là đối với khách nước ngoài du lịch Việt Nam, họ có thể sẵn sàng đóng một khoản phí lớn hơn để có được một số tiền bồi thường lớn hơn khi không may gặp phải rủi ro. Thế nên, thiết nghĩ Bộ tài chính nên quy định nâng cao số tiền bồi thường tối đa cho cả khách du lịch trong và ngoài nước, thoả mãn tối đa mọi nhu cầu cho khách du lịch trong điều kiện một nền kinh tế đang phát triển nhanh chóng như nước ta hiện nay. Một biện pháp có ảnh hưởng rất lớn đến nghiệp vụ bảo hiểm du lịch mà hiện nay Nhà nước cũng như các cơ quan hữu quan đang làm nhưng cần phải được xác định rõ ràng hơn nữa. Đó là, tập trung và ưu tiên cho phát triển tiềm năng du lịch Việt Nam, đưa Việt Nam thực sự trở thành “Điểm đến của thiên niên kỷ mới”. Chính phủ có thể có những ưu tiên hơn nữa trong việc phát triển ngành du lịch như trích ngân sách để tu bổ, tôn tạo các di tích văn hoá - lịch sử (Cổ Loa, Văn miếu Quốc tử giám, Đền Hùng…), tập trung vào phát triển các địa điểm du lịch nổi tiếng… Như vậy, cũng có nghĩa là đã góp phần cho việc đẩy mạnh nghiệp vụ bảo hiểm du lịch ở PJICO nói riêng và toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung. 2.Ngành du lịch Như đã biết, du lịch và bảo hiểm du lịch có một mối quan hệ tương hỗ. Sự phát triển của bảo hiểm du lịch phụ thuộc rất lớn vào sự phát triển của ngành du lịch. Trong những năm qua, du lịch nước ta đã có một bước phát triển nổi bật, lượng khách quốc tế và nội địa đã tăng từ 7 đến 10 lần trong vòng 10 năm, đưa trình độ phát triển du lịch của nước ta từ vị trí thấp nhất vươn lên vào hàng trung bình trong khu vực Đông Nam á. Đặc biệt trong vòng vài năm gần đây quan hệ quốc tế của ngành du lịch được nhanh chóng mở rộng. Du lịch Việt Nam tham gia đầy đủ và có hiệu quả vào các diễn đàn, các tổ chức du lịch quốc tế và khu vực; tranh thủ được sự hợp tác, sự hỗ trợ về vốn đầu tư, về công nghệ và kinh nghiệm quản lý của nhiều nước trên thế giới, từng bước nâng cao chất lượng dịch vụ. Điều quan trọng là chúng ta đã hình thành được ngày càng hoàn chỉnh phương hướng phát triển của du lịch Việt Nam trên cơ sở phát huy thế mạnh là bề dầy và những nét độc đáo của văn hóa dân tộc, vẻ đẹp cảnh quan môi trường Việt Nam. Trong 40 năm kể từ ngày thành lập ngành du lịch Việt Nam, đội ngũ những người làm du lịch đã từng bước trưởng thành, tích luỹ được không ít kinh nghiệm. Du lịch ngày càng trở thành ngành kinh tế quan trọng, ngành kinh tế mũi nhọn đem lại thu nhập ngày càng cao cho đất nước, tạo công ăn việc làm, góp phần đẩy mạnh giao lưu, tăng cường sự hiểu biết lẫn nhau, góp phần củng cố tình hữu nghị giữa các dân tộc. Đối với ngành du lịch, Đại hội VIII của Đảng đã đề ra mục tiêu : “đưa nước ta trở thành trung tâm du lịch, thương mại – dịch vụ có tầm cỡ trong khu vực”. Như vậy, trong những năm qua ngành du lịch đã đạt được những thành công nhất định. Tốc độ tăng trưởng của ngành năm 1999 là 17,8%, năm 2000 là 19,2% và năm 2001 là 19%, cao hơn gấp hai lần tốc độ tăng trưởng trung bình của các ngành khác. Để tiếp tục đạt được những thành công mới và thực hiện được mục tiêu mà đại hội VIII đã đề ra, góp phần quan trọng cho sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch thì ngành du lịch cần quan tâm đến một số vấn đề sau: Thứ nhất và quan trọng nhất, ngành du lịch cần phải sớm xây dựng một chiến lược cho mình trong 20 năm tới và trình duyệt chính phủ phê duyệt. Trong đó phải tập trung và đề ra được những sản phẩm du lịch vừa độc đáo, vừa đa dạng, của riêng Việt Nam trên cơ sở phát huy những giá trị văn hoá dân tộc, phát huy tiềm năng tự nhiên và nhân văn, sớm hình thành được những khu du lịch tổng hợp có tầm cỡ để thu hút khách đến nhiều lần, dài ngày và có điều kiện chi tiêu. Chiến lược cũng phải dành một phần quan trọng cho công tác tiếp thị và quảng bá sâu rộng hình ảnh du lịch Việt Nam cả trong và ngoài nước. Chiến lược phải tạo cho được một sự phối hợp nhịp nhàng, đồng bộ giữa các ngành, các vùng, các địa phương, tạo một môi trường văn minh hấp dẫn, thu hút khách. Du lịch cũng là một ngành mang tính chất quốc tế cao, quan hệ càng rộng thì sức thu hút du lịch càng mạnh. Do đó, ngành phải chủ động đa phương hoá quan hệ du lịch, mở rộng hợp tác quốc tế với các nước khác trên thế giới. Nguồn nhân lực cũng là một vấn đề quan trọng trong việc thu hút khách du lịch. Do vậy, ngành cũng cần phải tập trung vào việc đào tạo nguồn nhân lực cho mình. Tạo ra một tình cảm tốt của khách du lịch đối với đội ngũ nhân viên của ngành du lịch. Thứ hai, ngành du lịch nên có một sự quan tâm hơn đến bảo hiểm du lịch, tăng cường mối liên kết với các công ty bảo hiểm. Vì liên kết với các công ty bảo hiểm rõ ràng là cũng mang lại lợi ích cho ngành du lịch. Ngành nên đưa ra một số quy định cụ thể đối với các công ty du lịch như việc buộc các công ty du lịch phải mua bảo hiểm cho du khách của mình. Các khu du lịch cần kết hợp với các công ty bảo hiểm tiến hành quảng cáo, khuyến khích khách du lịch mua bảo hiểm du lịch tại các địa điểm bán vé cho du khách. Tìm cách nâng cao vị thế của hình ảnh du lịch Việt Nam trong con mắt khách du lịch trong và ngoài nước, đồng thời tạo ra một mối liên kết chặt chẽ với các công ty bảo hiểm mà cụ thể là bảo hiểm du lịch sẽ góp phần tạo ra một sức phát triển mới cho cả ngành du lịch và nghiệp vụ bảo hiểm du lịch ở Việt Nam. 3.Các cơ quan hữu quan khác Tất nhiên, muốn du lịch Việt Nam có một vị trí xứng đáng trong làng du lịch thế giới thì phải có sự nỗ lực hết mình của bản thân ngành du lịch. Nhưng, nếu chỉ có sự cố gắng một mình ngành du lịch thì cũng không khác nào “vỗ tay mà chỉ bằng một bàn tay”. Du lịch Việt Nam cần phải có một sự quan tâm và hỗ trợ của các ban ngành khác, mà trước hết là ngành môi trường. Khách du lịch đặc biệt khách du lịch quốc tế rất quan tâm đến môi trường nơi họ sẽ đến. Một môi trường sạch đẹp, được giữ gìn bảo vệ sẽ có sức hút lớn đối với du khách. Sở dĩ Trung Quốc, Thái Lan, Singapor… phát triển mạnh được du lịch là nhờ một phần không nhỏ của việc giữ gìn một cảnh quan sạch đẹp, một môi trường thoáng đãng… cho du khách. Thứ đến là ngành vận tải của Việt Nam. Hành khách đi trên các chuyến tàu, chuyến bay… có một bộ phận không nhỏ là khách du lịch. Đầu tư để nâng cao chất lượng dịch vụ cho hành khách là một biện pháp quan trọng để tăng lượng khách cho chính bản thân ngành vận tải và tăng sự thoả mãn của khách du lịch. Trên các chuyến bay, chuyến tàu liên vận quốc tế nên có những bản đồ, những tạp chí, tờ rơi… giới thiệu về những địa điểm du lịch của Việt Nam. Kết hợp với ngành hàng không để giới thiệu cho du khách về du lịch Việt Nam trên các chuyến bay là một biện pháp rất thuận lợi để thu hút khách. Những biện pháp trên không có sự ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nhưng chúng lại ảnh hưởng trực tiếp đến ngành du lịch Việt Nam, tức là gián tiếp tăng lượng khách mua bảo hiểm du lịch cho các công ty bảo hiểm, trong đó có PJICO. II.GIẢI PHÁP TỪ PHÍA PJICO 1.Trong quá trình tiến hành các khâu của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch 1.1 Khâu khai thác Đặc điểm quan trọng nhất của hoạt động du lịch chính là tính mùa vụ. Tính mùa vụ của du lịch Việt Nam được hình thành bởi nhiều yếu tố như hoạt động tín ngưỡng của lễ hội dân tộc truyền thống, thời gian nhàn rỗi trong kỳ nghỉ hè của học sinh – sinh viên, ngày nghỉ cuối tuần, nghỉ tết và yếu tố quan trọng nhất hình thành nên tính thời vụ trong du lịch là yếu tố khí hậu mà ảnh hưởng của nó thể hiện rõ nhất đối với du lịch miền biển và miền núi. Khách du lịch thường tập trung đông vào mùa hè và mùa xuân. Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, PJICO cũng nắm rất rõ điều này, công ty đã đưa ra những kế hoạch khai thác đạt kết quả tốt mà vẫn không ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ khác. Tuy nhiên ở nước ta, vào mùa hè, khách du lịch trong nước và cả quốc tế tập trung khá đông về các bãi biển nổi tiếng như Quảng Ninh, Sầm Sơn, Đồ Sơn, Nha Trang, Vũng Tàu… Những vùng biển phía nam có thể chưa phải là vùng hoạt động chính của PJICO, nhưng đối với các vùng biển phía bắc, thị phần bảo hiểm du lịch của PJICO tại các nơi này cũng còn rất nhỏ, mà chủ yếu là do Bảo Việt và Bảo Minh nắm giữ. Thiết nghĩ, PJICO nên tăng cường khâu khai thác tại đây, cử các cán bộ khai thác về tiếp xúc trực tiếp với tổ chức quản lý các khu du lịch, các khách sạn, nhà nghỉ… nhằm tìm kiếm sự ủng hộ của họ cho PJICO. Có thể, PJICO phải chi một khoản hoa hồng nhất định khi họ giới thiệu hoặc bán được sản phẩm cho công ty, nhất là đối với các khách sạn, nhà nghỉ. Nên chăng, PJICO nên yêu cầu họ tính cả phí bảo hiểm vào tiền nghỉ tại khách sạn và chi hoa hồng cho mỗi đơn bảo hiểm đó. Có như vậy, PJICO mới có thể cạnh tranh và chiếm được một phần nào đó trong thị phần vẫn còn rất lớn của Bảo Việt. Tại Hà Nội, địa bàn hoạt động chính của PJICO, nhưng công tác khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch cảm giác như vẫn “yếu thế” hơn so với các nghiệp vụ khác. Chủ yếu vẫn là các công ty du lịch tự tìm đến với công ty để mua bảo hiểm cho khách du lịch của họ. Nhưng, PJICO vẫn có thể thu hút thêm khách vốn ở dạng tiềm năng rất lớn bằng cách cử các cán bộ bảo hiểm tích cực hơn trong việc tiếp xúc với các công ty du lịch để họ mua bảo hiểm cho công ty. Hơn nữa,các khai thác viên bảo hiểm tại PJICO rất hay xuống các trường phổ thông cũng như các trường đại học để giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm học sinh – sinh viên. Vậy thì, nên chăng, cùng với việc giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm học sinh – sinh viên, các cán bộ khai thác giới thiệu và chào bán luôn bảo hiểm du lịch của công ty mình. Vì hiện nay, việc các trường hoặc các lớp trong trường tổ chức đi tham quan du lịch cho học sinh – sinh viên của mình là rất đông và hầu như họ không mua bảo hiểm du lịch. Nếu các cán bộ khai thác bảo hiểm của PJICO có phương pháp thuyết phục thích hợp, biểu phí bảo hiểm của khách du lịch trong nước lại thấp (thường là 1500 đồng\người\ngày), rất thích hợp với loại đối tượng này, thì việc thu hút thêm một lượng lớn khách hàng cho công ty là điều không quá khó khăn. Tăng hình ảnh và uy tín của công ty thông qua các biện pháp tuyên truyền quảng cáo, nhằm thu hút khách hàng cho tất cả các nghiệp vụ của công ty trong đó có bảo hiểm du lịch là điều mà PJICO đã và đang làm. Biết rằng, chi phí cho công tác tuyên truyền quảng cáo còn phải tính đến hiệu quả của nó và khả năng tài chính của công ty. Nhưng, liệu PJICO có thể “mạnh tay” hơn trong việc chi cho công tác này ?. Vì trong khi “người anh cả” Bảo Việt đã tự giới thiệu hình ảnh của mình trên vô tuyến truyền hình, Bảo Minh cũng đang vươn dần ảnh hưởng của mình ra phía bắc thông qua các chiến dịch quảng cáo rầm rộ, PTI cũng có những tấm pano quảng cáo trên các trục đường chính… Vậy thì, nên chăng, PJICO cũng nên giới thiệu về mình nhiều hơn. Nếu không có nhiều kinh phí, công ty cũng có thể xây dựng cho mình một chương trình quảng cáo trên truyền hình thật ngắn, nhưng ấn tượng. Nếu không thể xuất hiện đều đặn thì có thể là một tuần một lần hoặc xuất hiện theo thời điểm… Tất cả nhằm tăng hình ảnh của công ty trong con mắt khách hàng. Đối với riêng nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, công ty có thể thiết kế những biển báo, biển hướng dẫn… tại các khu du lịch mà kèm theo đó là hình ảnh của công ty. Tờ rơi là một phương pháp quảng cáo khá có hiệu quả và chi phí thấp. Vậy thì, PJICO có thể tăng cường thiết kế các tờ rơi để phát cho khách du lịch tại các khu du lịch, hành khách trên các chuyến bay, chuyến tàu… Đặc biệt, hiện nay PJICO đang tiến hành bảo hiểm cho hành khách của đường sắt Việt Nam. Vậy thì, kết hợp với ngành đường sắt để tăng cường giới thiệu về PJICO và bảo hiểm du lịch của PJICO thông qua các biện pháp quảng cáo trong đó có tờ rơi là điều hết sức thuận lợi. Một vấn đề nữa là trong biểu phí của PJICO, PJICO tiến hành tính phí riêng và thấp hơn cho khách du lịch đi theo đoàn đối với đối tượng là người Việt Nam đi du lịch nước ngoài. Vậy thì, liệu PJICO cũng có thể làm như vậy đối với hai đối tượng còn lại khách du lịch trong nước và người nước ngoài du lịch Việt Nam?, hoặc là, PJICO cũng nên có một sự ưu đãi nhất định nào đó đối với hai loại đối tượng này để thu hút họ từ phía các công ty khác, vì hiện nay PJICO mới chỉ trả hoa hồng cho các đại lý và các công ty du lịch khi họ mua bảo hiểm cho khách hàng của họ. Hiện nay, phí bảo hiểm du lịch của PJICO đang được tính theo công thức : Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí * STBH Như vậy, tỷ lệ phí là cố định đối với mọi mức trách nhiệm. Có thể, tỷ lệ phí là quy định của Bộ Tài chính mà PJICO không được tự ý sửa đổi, nhưng công ty cũng có thể thu hút khách hàng mà vẫn không ảnh hưởng đến quy định của Bộ Tài chính bằng cách có thêm các hình thức khuyến khích đối với những cá nhân và tổ chức có nhiều hợp đồng bảo hiểm hoặc họ tham gia bảo hiểm với mức trách nhiệm cao. Có như vậy thì mới thu hút được người tham gia và tham gia ở mức trách nhiệm cao, tăng doanh thu phí cho công ty. Hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin mà nổi bật là tốc độ phổ cập Internet đến đời sống người dân một cách nhanh chóng. Khái niệm “quảng cáo qua mạng” và “bán hàng qua mạng” đã trở nên khá thông dụng. Mọi ngành nghề đều tận dụng tối đa lợi ích mà Internet có thể mang lại cho mình. Các công ty bảo hiểm cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Lần lượt các công ty Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long… đều có trang web riêng giới thiệu về công ty mình. PJICO cũng đã xây dựng cho mình một trang web, nhưng nhìn chung, trang web của PJICO còn tương đối sơ sài và nhiều khi rất khó truy cập, gây khó khăn cho người sử dụng và muốn tìm hiểu về trang web đó. Vậy thì, thiết nghĩ, với khả năng tài chính của mình, PJICO nên đầu tư một lượng tiền cũng như một lượng chất xám nhất định để bổ xung, hoàn thiện trang web của công ty. Thường xuyên cung cấp, cập nhật các thông tin về công ty, giới thiệu một cách chi tiết hơn nữa về PJICO và các sản phẩm bảo hiểm mà PJICO đang cung cấp, trong đó có bảo hiểm du lịch. Trang web của công ty chính là một phần bộ mặt của PJICO trong nền kinh tế hiện đại. Do vậy, tiến hành quảng cáo, giới thiệu về bảo hiểm du lịch và PJICO trên mạng là một biện pháp hết sức thiết thực. Một biện pháp khai thác cần được quan tâm thích đáng và đó chính là cơ sở, tiền đề cho việc tiến hành bán bảo hiểm của PJICO qua mạng sau này, khi mà đời sống của người dân cũng như khoa học kỹ thuật nước ta đã thực sự phát triển. 1.2 Khâu đề phòng và hạn chế tổn thất Như đã thấy, số vụ tổn thất xảy ra của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch là tương đối thấp. Kết quả này chắc chắn là phải một phần là do sự nỗ lực của công ty trong khâu đề phòng hạn chế tổn thất. Nhưng, phải thấy một thực tế rằng, đôi khi, số vụ tổn thất xảy ra ít lại do các nguyên nhân khác nhiều hơn là do kết quả của công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Chẳng hạn như do môi trường du lịch của Việt Nam vẫn còn tương đối an toàn, khách du lịch khi đi du lịch cũng đã tự bảo vệ an toàn cho mình ở mức cao nhất có thể, số khách tham gia bảo hiểm du lịch vẫn còn ít… Nhưng không thể vì vậy mà các công ty bảo hiểm có thể “coi thường” công tác đề phòng – hạn chế tổn thất của mình. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, sự tiến bộ của khoa học công nghệ thì những tai nạn rủi ro lại xảy ra thường xuyên hơn với mức độ nghiêm trọng hơn. Trong nghiệp vụ bảo hiểm du lịch cũng không tránh khỏi những ảnh hưởng đó, khách du lịch ngày càng tham gia các hành trình du lịch mạo hiểm hơn, xa hơn, dài ngày hơn và dễ xảy ra tai nạn hơn. Do vậy, đầu tư cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất là việc hết sức cần thiết. Đầu tư cho công tác này vào ngày hôm nay sẽ hạn chế được rủi ro xảy ra cho du khách ở trong cả hiện tại và tương lai. Đối với loại du lịch miền núi, đây là một loại du lịch tương đối nguy hiểm như các vùng Yên Tử, Tam Đảo, Khoang Xanh… đường đi đến các khu vực du lịch này cũng hết sức nguy hiểm. Kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm cho xe cơ giới, PJICO cũng đã tiên hành xây dựng một số đường nánh nạn cho xe cơ giới… Tuy nhiên, tại các khu du lịch thì hầu như công ty chưa đầu tư nhiều cho việc phòng tránh rủi ro cho khách du lịch. Mà hiện nay, khách du lịch mua bảo hiểm du lịch tại PJICO để đi du lịch tại các khu vực này có xu hướng gia tăng khá nhanh. Vậy nên, thiết nghĩ, cùng với việc kết hợp với chính quyền địa phương trong việc khuyến khích hoặc bắt buộc khách du lịch mua bảo hiểm du lịch, PJICO cũng nên phối hợp với họ trong việc xây dựng các biển báo trên đường tới khu du lịch, tại các địa điểm du lịch, xây dựng các lan can, tay vịn… đề phòng tai nạn. Kết hợp khâu khai thác và đề phòng hạn chế tổn thất với chính quyền địa phương như vậy, thị PJICO sẽ dễ dàng nhận được sự ủng hộ và thái độ tích cực của các chính quyền địa phương hơn. Vì như vậy sẽ có lợi cho họ. Và tất nhiên, PJICO cũng có được lợi thế cho mình trong việc cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác. Đối với du lịch miền biển, hiện nay tại các khu du lịch lớn của miền bắc như Hạ Long, Sầm Sơn thì Bảo Việt đã chiếm được thị phần rất lớn (Tại Quảng Ninh là trên 62% thị phần của thị trường bảo hiểm du lịch ). Họ cũng đã kết hợp với chính quyền địa phương trong việc bố trí các trạm gác, trạm bảo vệ, phao cứu hộ, thuyền cứu hộ… Do chỉ chiếm một thị phần khá nhỏ nên PJICO hầu như chưa làm điều này. Nhưng với sự gia tăng mạnh mẽ của lượng khách du lịch cũng như các địa điểm du lịch. Có những khu du lịch mà nay mới chỉ ở dạng tiềm năng nhưng khách du lịch có xu hướng tới những nơi đó ngày càng đông để tránh sự quá tải của những vùng biển đã nổi tiếng, như biển Đồng Châu (Thái Bình), Hải Thịnh (Nam Định), đảo Cát Bà (Hải Phòng)… Từ thực tiễn đó, nên chăng, PJICO nên kết hợp với chính quyền địa phương tại các khu vực này trong việc xây dựng các biện pháp để bảo vệ khách du lịch. Nếu có thể, PJICO nên giúp đỡ họ trong việc thu hút khách, cải tạo cảnh quan môi trường và sau đó, cũng tiến hành bảo hiểm do du khách theo hình thức khuyến khích hoặc bắt buộc tại khu du lịch, tại nhà nghỉ, khách sạn… như các vùng biển khác. Tiến hành xây dựng các trạm gác, trạm bảo vệ, phao cứu hộ, thuyền cứu hộ… khi PJICO đã chiếm được ưu thế về thị phần là điều hết sức cần thiết. Vì rằng, khách du lịch đôi khi vui chơi mà không may vì lý do bất ngờ nên bị đắm, chìm hoặc bị ngạt trong khi bơi lội thì lúc đó, chắc chắn cùng với sự kịp thời của các nhân viên cứu hộ và các phương tiện cứu hộ sẽ có tác dụng rất lớn trong việc hạn chế mức độ nghiêm trọng của tai nạn. Tại các trạm cứu hộ này, công ty cũng nên kết hợp với chính quyền sở tại để yêu cầu họ cung cấp thêm các dụng cụ y tế, bố trí thêm y tá, bác sĩ… để có thể kịp thời sơ cứu cho khách du lịch khi cần thiết. Như vậy, tính mạng của người tham gia bảo hiểm thêm một lần nữa được quan tâm thích đáng. Những việc này, tại các khu du lịch nổi tiếng thì hầu như đã được các công ty bảo hiểm (mà hầu như là Bảo Việt) thực hiện. Nhưng đối với các địa điểm du lịch mà còn ở dạng tiềm năng hoặc Bảo Việt chưa “đặt chân” đến như đã kể trên, thì việc tiến hành các công tác đề phòng hạn chế tổn thất cho khách du lịch là hết sức cần thiết. Tuy nhiên, PJICO không thể tiến hành ngay các công việc này trong một sớm một chiều được, vì còn phải tính đến doanh thu phí và hiệu quả của chúng. Nhưng việc xây dựng cho mình một kế hoạch cho công tác đề phòng – hạn chế tổn thất trong ngắn cũng như dài hạn và từng bước thực hiện kế hoạch đó là việc mà PJICO cần làm ngay. Vì những việc này là nhằm nâng cao hiệu quả của công tác đề phòng – hạn chế tổn thất cũng là nâng cao hiệu quả kinh doanh toàn nghiệp vụ và toàn công ty. Bởi vì, nếu khâu đề phòng – hạn chế tổn thất có tốt thì mới có thể giảm chi bồi thường, từ đó tăng uy tín và lợi nhuận cho công ty. 1.3 Khâu giám định và bồi thường Đây là khâu vô cùng quan trọng trong việc triển khai nghiệp vụ, nó thể hiện chất lượng của dịch vụ bảo hiểm. Bởi như đã biết, bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng còn khá nhiều mới mẻ nên công ty muốn thu hút được khách hàng, tăng lợi nhuận thì phải tạo được chữ “Tín”, gây lòng tin với khách hàng, củng cố thị trường truyền thống và thâm nhập vào thị trường tiềm năng, đặc biệt với sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường bảo hiểm hiện nay, nếu công ty làm tốt khâu này sẽ tạo ra được lợi thế và sức cạnh tranh cho mình. Nhận thức được điều này nên PJICO cũng rất quan tâm và làm tương đối tốt trong công tác giám định và bồi thường của mình. Khâu giám định thì nói chung với tình hình hiện tại chưa có vấn đề gì khiến công ty cần phải xem xét lại. Vì với những vụ tổn thất lớn thì công ty đã có hoặc thuê chuyên gia giám định, còn với những vụ tổn thất nhỏ thì công ty cũng được cung [...]... đó thị trường chứng khoán tại Hà Nội mới thực sự trưởng thành và phát triển mà địa bàn hoạt động chính của PJICO là tại Hà Nội KẾT LUẬN Như vậy qua quá trình tìm hiểu và phân tích về nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PJICO cũng như tiềm năng của thị trường nghiệp vụ này, ta có thể một lần nữa khẳng định rằng bảo hiểm du lịch là thực sự cần thiết và sự mở rộng và phát triển của nó là tất yếu khách quan... nhánh, văn phòng của công ty, nghiệp vụ bảo hiểm du lịch vẫn được tiến hành khai thác chung với tất cả các nghiệp vụ khác Tại tổng công ty, bảo hiểm du lịch thuộc phòng bảo hiểm phi hàng hải Đây là điều hợp lý Nhưng theo em, liệu công ty có thể đào tạo và bổ sung thêm một lượng cán bộ bảo hiểm nhất định mà phụ trách chuyên về bảo hiểm du lịch Lượng cán bộ bảo hiểm này phải có được một lượng kiến thức tổng... bảo hiểm du lịch Giúp uy tín của công ty phần nào được nâng lên và có lẽ đây cũng là một phương pháp hữu hiệu giúp cho công tác tuyên truyền quảng cáo về nghiệp vụ bảo hiểm du lịch cũng như tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm khác mà PJICO đang tiến hành 2 Một số giải pháp khác 1.1 Về công tác tổ chức cán bộ Như đã biết, nếu tính năng suất lao động của mỗi cán bộ bảo hiểm trên số doanh thu phí bảo hiểm thì... thấy, do một số nguyên nhân chủ quan và khách quan mà bảo hiểm du lịch vẫn chưa thực sự phát triển xứng với tiềm năng vốn có của nó, đặc biệt là tại PJICO Do vậy trước sức phát triển mạnh mẽ của thị trường du lịch Việt Nam, cộng với những kết quả hết sức đáng khích lệ sau 6 năm triển khai nghiệp vụ, thêm vào đó là một quá trình tích luỹ kinh nghiệm tương đối dài của các cán bộ bảo hiểm tại PJICO, đã... những kiến nghị, giải pháp dành cho các cơ quan hữu quan và PJICO như đã nói là không thể tiến hành ngay một sớm một chiều được Nhưng đã đến lúc chúng cần được cụ thể hoá và tiến hành một cách nhanh chóng hơn Những gì được gọi là “nền tảng” cho sự mở rộng và phát triển đã có, chúng ta có thể tin rằng nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PJICO sẽ “vươn” lên trong những năm tới, góp phần củng cố vị trí và sức... kiến thức tổng hợp về cả bảo hiểm và du lịch, công ty có thể cung cấp cho họ các tài liệu về bảo hiểm du lịch của các công ty nước ngoài mà công ty có thể có được, tổ chức các buổi đào tạo, huấn luyện, hội thảo… chuyên về bảo hiểm du lịch Có như vậy, thì lượng cán bộ bảo hiểm này mới có thể làm tốt được nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, đặc biệt là trong việc thâm nhập thị trường và tìm kiếm khách hàng cho... tự giải quyết được Đồng thời, việc này cũng nhằm giảm bớt số lượng các vụ tổn thất phải giải quyết tại tổng công ty, giảm số lượng các vụ tổn thất bị tồn đọng chưa giải quyết trong năm nghiệp vụ, tăng lòng tin của khách hàng đối với công ty Thứ hai, hiện nay tại PJICO, khi có rủi ro xảy ra thì người được bảo hiểm hoặc đại diện người được bảo hiểm sẽ đến báo cho PJICO và thông thường là họ phải chờ một. .. lưới nhân viên bảo hiểm liệu PJICO có thể từng bước tiến hành chế độ hạch toán độc lập, trước tiên là các chi nhánh của công ty, sau đó là đến các văn phòng đại diện… nhằm nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch cũng như tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm khác tại các chi nhánh, văn phòng và toàn công ty Đồng thời chế độ hạch toán độc lập sẽ góp phần vào việc rút ngắn thời gian giải quyết bồi thường... nạn của công an, chính quyền địa phương, các giấy chứng thương của các bệnh viện cấp quận huyện trở lên… Nhưng khâu bồi thường của PJICO vẫn có một số điểm cần được xem xét lại Thứ nhất, theo quy định của PJICO, đối với các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ trong đó có bảo hiểm du lịch thì khi rủi ro xảy ra, người được bảo hiểm sẽ thông báo cho văn phòng hoặc chi nhánh nơi mình đã mua bảo hiểm. .. hiểm tại PJICO, đã đến lúc PJICO cần phải tiến hành những biện pháp cụ thể hơn nữa để bảo hiểm du lịch phát triển đúng với tiềm năng vốn có của nó Để làm được điều đó, PJICO cần có ủng hộ và trợ giúp từ phía các cơ quan hữu quan Việc trợ giúp này bao gồm việc tạo ra những điều kiện thuận lợi cho việc tiến hành triển khai nghiệp vụ, thêm vào một số điều khoản bổ sung mới và góp phần thu hút khách hàng . MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN VÀ MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI PJICO Dù rằng, PJICO cũng như các công ty bảo. trường bảo hiểm Việt Nam nói chung. 2.Ngành du lịch Như đã biết, du lịch và bảo hiểm du lịch có một mối quan hệ tương hỗ. Sự phát triển của bảo hiểm du lịch