Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Sở giao dịch I 3.1. Định hướng hoạt động cho vay của Sở giao dịch I trong những năm tới 3.1.1. Nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam Nền kinh tế nước ta trong những năm qua tăng trưởng tương đối ổn định, là điều kiện thuận lợi cho các DN mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Đồng thời, Nhà nước khuyến khích và tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế cùng phát triển trên cơ sở cạnh tranh bình đẳng. Số lượng các doanh nghiệp mới thành lập ngày càng nhiều và tăng trưởng nhanh chóng mà chủ yếu là các DNV&N. Các DN này chiếm một số lượng đông đảo và đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế. Các DN vừa và nhỏ chịu sự giới hạn về vốn, trình độ công nghệ thấp, trang thiết bị lạc hậu, thiếu đồng bộ… nên dẫn đến việc các DNV&N gặp khó khăn trong việc sản xuất, tiêu thụ sản phẩm, khả năng cạnh tranh và chiếm lĩnh thị trường kém… Đặc biệt, trong xu thế toàn cầu hóa và tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, khi mà Việt Nam đã gia nhập AFTA, hiệp định thương mại song phương Việt Nam – Hoa Kỳ có hiệu lực từ 2001 và trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới WTO thì các DNV&N trong nước nếu không nâng cao được khả năng cạnh tranh, cải thiện tình hình sản xuất kinh doanh thì rất khó có thể đứng vững trước sức ép cạnh tranh từ bên ngoài. Chính vì thế, trong những năm tới nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới trang thiết bị, nâng cao năng lực cạnh tranh của các DN này là rất lớn. Nhằm đạt mục tiêu phát triển kinh tế giai đoạn 2005 – 2010 thì định hướng phát triển DNV&N trong thời gian tới được xác định như sau: - Thứ nhất: Hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ là một nhiệm vụ quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội ở nước ta. Doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong nhiều lĩnh vực sản xuất kinh doanh, có ưu thế là tạo được nhiều công ăn việc làm. Điều này hết sức quan trọng đối với một nước đang phát triển có tiềm năng về lao động nhưng cũng lại là một gánh nặng đối với xã hội như Việt Nam. Phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ vừa góp phần thu hút thêm lao động, giảm sức ép về việc làm, tăng thêm thu nhập để cải thiện đời sống cho người lao động; vừa góp phần sử dụng tốt hơn nguồn lực sẵn có của nền kinh tế là lao động, tạo tiền đề cho các giai đoạn phát triển về sau. Phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng là một cơ hội cho các nhà đầu tư tự huy động vốn của mình và những người khác để tham gia vào kinh doanh. Đây cũng là một biện pháp nhằm làm tăng tỷ lệ tích lũy của nền kinh tế để đạt được các mục tiêu tăng trưởng kinh tế. - Thứ hai: Doanh nghiệp vừa và nhỏ cần được ưu tiên phát triển trong một số ngành nghề có lựa chọn là:  Các ngành sản xuất hàng tiêu dùng, hàng thay thế nhập khẩu và hàng xuất khẩu có khả năng cạnh tranh.  Các ngành tại đầu vào cho các doanh nghiệp lớn, cũng như trong các lĩnh vực phục vụ đầu ra cho các sản phẩm của doanh nghiệp lớn (tức là phân phối sản phẩm, chế biến sâu…).  Các ngành thuộc lĩnh vực công nghiệp nông thôn, bao gồm các sản phẩm thuộc các ngành nghề truyền thống . - Thứ ba: Doanh nghiệp vừa và nhỏ được khuyến khích phát triển trong một số ngành nhất định mà doanh nghiệp lớn không có lợi thế tham gia. - Thứ tư: Phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ trong mối liên kết chặt chẽ với các doanh nghiệp lớn. Mối liên kết chặt chẽ phải được thể hiện qua các khía cạnh sau:  Phân công chuyên môn hóa giữa doanh nghiệp vừa và nhỏ với doanh nghiệp lớn sao cho có hiệu quả. Doanh nghiệp vừa và nhỏ vừa tạo đầu vào vừa góp phần tạo đầu ra cho các doanh nghiệp lớn.  Doanh nghiệp lớn hỗ trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ về đào tạo tay nghề, trao đổi thông tin, chuyển giao công nghệ và kinh nghiệm quản lý.  Giao thầu lại cho doanh nghiệp vừa và nhỏ những phần việc trong những hợp đồng lớn mà các doanh nghiệp lớn ký kết với Nhà nước. - Thứ năm: Nên có một khu công nghiệp tập trung ở các thành phố lớn dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Kinh nghiệm ở các nước cho thấy, sự ra đời của các khu công nghiệp vừa và nhỏ tập trung sẽ có một số tác dụng sau:  Tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ về cơ sở hạ tầng: điện, nước, thông tin liên lạc, tiếp cận thị trường, giải quyết khó khăn về mặt bằng sản xuất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.  Nhà nước dễ dàng thực hiện chính sách ưu đãi và tiến hành hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ nằm trong khu công nghiệp. Như vậy, có thể nói rằng trong những năm tới bên cạnh số lượng các DNV&N đã thành lập (khoảng 300.000 DN) thì sẽ có rất nhiều các DNV&N được thành lập ở tất cả các ngành nghề. Vì thế, nên nhu cầu vay vốn của các đối tượng này trong tương lai là rất lớn, và là một nhu cầu bức xúc đối với nền kinh tế. Tại Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam, hoạt động cho vay đối với DNV&N đã và đang được chú ý, và tầm quan trọng của loại hình DN này cũng đang ngày càng được nâng cao. Nhận thức của Sở về đối với các DNV&N mà nhất là các DN ngoài quốc doanh đã có những thay đổi theo chiều hướng tích cực và Sở cũng đã và đang từng bước thay đổi cho phù hợp định hướng cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này. 3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay DNV&N của Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam Nhận thấy được xu hướng và diễn biến của nền kinh tế trong những năm tới, Ban Giám Đốc Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam đã đề ra định hướng trong hoạt động của Sở trong thời gian tới như sau: - Tiếp cận, rà soát, phân loại DNV&N, đáp ứng kịp thời nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, làm tốt công tác tiếp thị để thu hút khách hàng, tăng cơ cấu tỷ trọng dư nợ DN ngoài quốc doanh lên đến trên 50% dư nợ cho vay DNV&N. - Mở rộng đối tượng khách hàng  Đối với các DN xuất khẩu có quy mô vừa và nhỏ, ưu tiên tập trung vào các lĩnh vực hàng thủ công mỹ nghệ, nông sản xuất khẩu.  Các DN sản xuất có quy mô vừa và nhỏ, đặc biệt quan tâm đến lĩnh vực chế biến nông lâm, sản xuất hàng tiêu dùng có chất lượng cao, lắp ráp và chế tạo các phương tiện vận tải. - Tiếp tục tăng trưởng dư nợ lành mạnh, an toàn, hiệu quả, nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư. - Duy trì tỷ trọng cho vay DNV&N ở mức cao, phấn đấu đến năm 2010 tỷ trọng cho vay DNV&N chiếm 70% tổng dư nợ cho vay và chú trọng hơn nữa đến việc cho vay trung, dài hạn đối với các DNV&N, đạt chỉ tiêu từ 30 - 40% dư nợ cho vay DNV&N là cho vay trung, dài hạn mà Ngân hàng Công thương Việt Nam đề ra cho Sở giao dịch I. - Công tác quản trị rủi ro phải được đặc biệt chú ý và xây dựng theo định hướng của một ngân hàng hiện đại. - Các quy chế tín dụng cần phải được củng cố và hoàn thiện, tiếp tục cải tiến quy trình tín dụng cho phù hợp với thực tế hoạt động cho vay DNV&N của Sở giao dịch I. - Nâng cao chất lượng của đội ngũ CBTD làm công tác cho vay thông qua việc tuyển dụng, đào tạo lại, tập huấn… để nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động cho vay của Sở. 3.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Sở giao dịch I Trên cơ sở nhận xét, phân tích về vai trò của DNV&N trong nền kinh tế, cũng như thực trạng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam, em xin đề xuất một số giải pháp sau: 3.2.1. Hoàn thiện chính sách cho vay & đơn giản hóa quy trình cho vay đối với các DNV&N Chính sách cho vay là một hệ thống các nguyên tắc cơ bản nhằm mở rộng và đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay của ngân hàng. Chính sách cho vay là cơ sở tham khảo cho các CBTD thực hiện công việc trong quyền hạn của mình. Chính sách cho vay của Sở nên đề ra quy trình cụ thể trong việc kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay, xây dựng mục tiêu hoạt động cho vay hợp lý theo định hướng phát triển của nền kinh tế. Bên cạnh đó, Sở cần phải xây dựng quy trình cho vay riêng đối với các DNV&N. Theo số liệu thống kê chưa chính thức của Tổng cục thống kê, đến cuối năm 2007, các DNV&N chiếm khoảng 96% tổng số DN trên cả nước, đóng góp 42% vào GDP. Với mức tăng trưởng trung bình dự kiến trong những năm tới đạt mức 30%/năm làm cho nhu cầu vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh của các DN này gia tăng mạnh mẽ. Thêm vào đó, hoạt động cho vay đối với DNV&N là một hoạt động chính trong việc sử dụng vốn và mang lại lợi nhuận không nhỏ cho Sở. Chính vì thế mà một chính sách cho vay hợp lý đóng vai trò rất quan trọng trong chiến lược phát triển của Sở giao dịch I. Hiện nay, thủ tục cho vay đối với DNV&N của Sở giao dịch I vẫn còn rất phức tạp. Các DN khi gửi hồ sơ vay vốn đến Sở giao dịch phải qua rất nhiều khâu thẩm định, thủ tục về mặt giấy tờ vẫn là một gánh nặng với DN. Vì thế, Sở giao dịch cần phải đơn giản hóa hơn nữa quy trình cho vay để các DNV&N có thể tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Cùng với việc hoàn thiện chính sách cho vay và đơn giản hóa quy trình cho vay, Sở giao dịch I cũng cần phải kết hợp với việc hoàn thiện và bổ sung các sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng DNV&N theo 02 hướng: Thiết kế lại sản phẩm hiện có cho phù hợp với nhu cầu DNV&N; và triển khai nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới thông qua điều tra, khảo sát nhu cầu khách hàng và học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng trong và ngoài nước. 3.2.2. Đổi mới cơ cấu huy động vốn Vốn huy động của ngân hàng chưa được sử dụng có hiệu quả tối đa. Tỷ lệ Dư nợ/ Tổng vốn huy động trong 3 năm đều không vượt quá 20%. Lý giải cho vấn đề này là tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp trong tổng vốn huy động của Sở chiếm tỷ trọng lớn, mà đây là một nguồn không thích hợp để cho vay của ngân hàng như đã nói ở trên. Cũng bởi vì tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp lớn mà đây là một nguồn không có tính ổn định, nên ảnh hưởng trực tiếp đến việc cho vay đối với DNV&N. Như đã phân tích ở trên, có đến 70-80% dư nợ cho vay đối với DNV&N là dư nợ ngắn hạn, còn dư nợ trung, dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ so với mục tiêu đề ra của Ngân hàng Công thương Việt Nam là từ 30 - 40% dư nợ cho vay DNV&N. Trong những năm tới, Sở giao dịch I cần đổi mới cơ cấu nguồn vốn huy động theo hướng giảm tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp, tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động trung, dài hạn từ trong dân cư và các thành phần kinh tế khác để gia tăng nguồn vốn có thể cho vay trung, dài hạn của Sở. Thêm vào đó, tích cực khai thác tối đa các nguồn vốn rẻ, dài hạn khác để tài trợ cho DNV&N để bổ sung nguồn tài trợ cho các DNV&N. Qua đó có thể mở rộng được Dư nợ cho vay đối với nền kinh tế nói chung và dư nợ đối với các DNV&N nói riêng. 3.2.3. Đa dạng hóa các loại tài sản đảm bảo tiền vay và tính đúng giá trị tài sản đảm bảo theo giá trị thị trường Trong những năm tới, Sở giao dịch I cần thiết phải từng bước đa dạng hóa các loại tài sản đảm bảo tiền vay nhằm tạo điều kiện nâng cao khả năng đáp ứng tài sản đảm bảo cho DN vay vốn. Ngân hàng có thể xem xét chấp nhận toàn bộ hoặc chấp nhận từng phần các loại tài sản đảm bảo là bất động sản và các tài sản gắn liền với đất đai. Hiện nay, tài sản đảm bảo của khách hàng chủ yếu là quyền sử dụng đất ở và tài sản gắn liền với đất. Vì thế, ngoài các tài sản đảm bảo thông thường, Sở giao dịch I cũng nên mở rộng việc nhận thế chấp đối với các loại tài sản khác như các giấy tờ trị giá bằng tiến, cổ phiếu, trái phiếu… Từng bước mở rộng đối tượng tài sản đảm bảo theo hướng: giá trị của tài sản đảm bảo đủ lớn để thực hiện nghĩa vụ bảo đảm; tài sản đảm bảo có khả năng thanh khoản tốt và có cơ sở pháp lý, thuận tiện cho ngân hàng trong việc xử lý. Như đã đề cập ở trên về việc tính toán giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng, có một nghịch lý là khi nhận thế chấp tài sản quyền sử dụng đất ở và quyền sở hữu nhà ở, Sở giao dịch I vẫn tính theo khung giá quy định của UBND thành phố Hà Nội và theo Nghị định 181/2004/NĐ-CP của Thủ tướng Chính Phủ về thi hành luật đất đai để xác định mức cho vay. Chính vì vậy, giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng thường không tương xứng với giá trị thực, nhất là quyền sử dụng đất ở; bởi vì giá trị quyền sử dụng đất ở mà UBND các tỉnh, thành phố đưa ra chỉ để tính thuế chứ không phải để bán và trao đổi trên thị trường. Do đó đã làm hạn chế khả năng vay vốn của khách hàng. Thêm vào đó, việc quy định mức cho vay tối đa là 70% giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản lại càng cho vốn vay ngân hàng của các DNV&N đã ít thì nay càng ít hơn. Do đó, Sở giao dịch cần có những quy định cụ thể về phương pháp xác định giá trị tài sản đảm bảo là đất ở, tài sản gắn liền với đất để giúp cho DN có cơ hội vay được vốn nhiều hơn. Việc đa dạng các loại hình tài sản đảm bảo và tính giá trị tài sản đảm bảo theo giá trị thị trường sẽ tháo gỡ cho các doanh nghiệp nhất là các DNV&N trong việc vay vốn ngân hàng. Sử dụng hình thức tài sản đảm bảo thích hợp, tính đúng giá trị thị trường và các biện pháp, nghiệp vụ cho vay sẽ tạo điều kiện cho các DNV&N có dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, làm ăn đứng đắn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng và thúc đẩy nghĩa vụ trả nợ của khách hàng. 3.2.4. Nâng cấp hệ thống thông tin tín dụng đối với hoạt động cho vay của Sở giao dịch I Một thực trạng trong hoạt động cho vay đối với các CBTD của Sở giao dịch I là việc các CBTD bên cạnh việc phân tích, đánh giá khách hàng vẫn phải thực hiện công việc thu thập thông tin về khách hàng. Điều này đôi khi làm cho công tác thu thập thông tin không được tốt, chất lượng thông tin đầu vào không được như ý làm ảnh hưởng đến công tác phân tích, đánh giá khách hàng. Hiện nay, các CBTD của Sở giao dịch I chủ yếu vẫn sử dụng các thông tin tín dụng từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC)- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Do hạ tầng công nghệ thông tin còn lạc hậu nên các thông tin tín dụng không được cập nhật thường xuyên, điều này làm ảnh hưởng đến chất lượng của việc phân tích thông tin khách hàng. Nâng cấp hạ tầng thông tin tín dụng sẽ duy trì chất lượng thông tin đầu vào cho CBTD, góp phần nâng cao chất lượng cho vay của ngân hàng. 3.2.5. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng Một trong những yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng cho vay của ngân hàng là yếu tố con người. Muốn nâng cao được chất lượng thẩm định dự án, phương án vay vốn của khách hàng Sở cần phải có một đội ngũ cán bộ tín dụng giỏi, được đào tạo có hệ thống, am hiểu và có kiến thức phong phú về thị trường, nắm vững những văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng… Muốn vậy, Sở cần quan tâm thích đáng đến việc đào tạo và đào tạo lại cán bộ, coi đào tạo là một trong những nhhiệm vụ quan trọng hàng đầu để xây dựng nên một đội ngũ cán bô có đủ trình độ chuyên môn, có hiểu biết về quy trình, kỹ thuật thẩm định dự án, phương án vay vốn của khách hàng, biết thu thập xử lý các thông tin cần thiết, có hiểu biết nhất đinhhj về tình hình kinh tế xã hội trong nước cũng như quốc tế để đáp ứng được đòi hỏi ngày càng cao của hoạt động Ngân hàng. Ngoài ra, Sở giao dịch I cũng nên thường xuyên giáo dục về tư tưởng, phẩm chất đạo đức đối với đội ngũ cán bộ tín dụng, tránh tình trạng một số cán bộ tín dụng tha hoá về đạo đức, thiếu tinh thần trách nhiệm, không trung thực hoặc cầu kết với doanh nghiệp lừa đảo chiếm đoạt vốn vay Ngân hàng… 3.3. Kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, tầm quan trọng của các DNV&N đối với phát triển kinh tế ngày càng được nâng cao và nhận được sự khuyến khích từ phía Nhà nước và các cơ quan quản lý kinh tế. Để có thể nâng cao chất lượng cho vay giữa Sở giao dịch I với các DNV&N thì các DNV&N cũng cần phải có những thay đổi tích cực hơn để đáp ứng được yêu cầu từ phía Ngân hàng cũng như của nền kinh tế. Đó là: Thứ nhất, minh bạch hóa tình hình tài chính của doanh nghiệp. Để nâng cao tính minh bạch đối với tình hình tài chính thì các DN cần phải triệt để tuân theo các quy định, chế độ kế toán hiện hành và nếu có đủ điều kiện thì các DNV&N nên thuê các công ty kiểm toán để kiểm tra và xác thực tình hình tài chính của DN mình. Thứ hai, nâng cao khả năng lập và nghiên cứu dự án. Như đã phân tích ở trên, một thực trạng đối với các DNV&N hiện nay là sự yếu kém trong khâu thiết lập các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh. Điều này phần nào gây ảnh hưởng đến uy tín của DN và gây khó khăn cho các CBTD của ngân hàng trong việc thẩm định dự án đầu tư. Nâng cao khả năng thiết lập và nghiên cứu dự án sẽ giảm thiểu được những rủi ro trong kinh doanh của DN, nâng cao uy tín của DN trong mắt ngân hàng và quan trọng là nếu dự án khả thi, mang lại lợi nhuận thì DN sẽ hoàn trả được nợ ngân hàng đúng hạn. Thứ ba, chú trọng đến đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên. Nâng cao trình độ cán bộ, công nhân viên có tầm quan trọng rất lớn đối với các DNV&N để có thể cạnh tranh và nâng cao vị thế của DN trong xu thế toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay. Thứ tư, các DNV&N cần nâng cao hơn nữa năng lực kinh doanh của doanh nghiệp, cụ thể là các vấn đề về công nghệ và năng lực tài chính để không chỉ đáp ứng yêu cầu từ phía Ngân hàng mà còn từ phía nền kinh tế. Để nâng cao [...]... đến việc mở rộng, nâng cao doanh số cho vay mà còn ph i đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đ i v i Doanh nghiệp vừa và nhỏ Qua quá trình thực tập, tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng hoạt động của Sở Giao dịch 1 – Ngân hàng Công thương Việt Nam, em đã hoàn thành đề t i Nâng cao chất lượng cho vay đ i v i Doanh nghiệp vừa và nhỏ t i Sở Giao dịch 1 – Ngân hàng Công thương Việt... các Doanh nghiệp vừa và nhỏ như hiện nay thì nhu cầu vốn t i trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh là rất lớn i u đó mở ra những cơ h i thuận l i cho hệ thống ngân hàng trong việc phát triển hoạt động cho vay Tuy nhiên, hoạt động nào cũng đều có những mặt thuận l i và khó khăn nhất định Do đó, để phát triển hoạt động cho vay đ i v i Doanh nghiệp vừa và nhỏ, Sở Giao dịch 1 – Ngân hàng Công thương Việt... chương trình ph i hợp giữa Sở và các chi nhánh trong việc triển khai cho vay đ i v i các DNV&N, qua đó có thể trao đ i kinh nghiệm, thông tin và hỗ trợ nhau trong công tác theo d i, quản lý doanh nghiệp - Thứ hai, NHCT cần thành lập ra một phòng hay một tổ quản lý chuyên biệt chuyên quản lý hoạt động cho vay đ i v i các DNV&N Bộ phận này có nhiệm vụ xây dựng tiêu chuẩn cho vay và có nhiệm vụ kiểm tra thường... lớn cho các DNV&N, b i họ đang rất cần vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh Vì thế, Ngân hàng Nhà nước trong việc i u hành chính sách tiền tệ cần ph i linh hoạt, tránh những thay đ i đột ngột về mặt chính sách như đã nêu ở trên để tạo i u kiện cho các DNV&N có thể tiếp cận được nguồn vốn vay ngân hàng cũng như các NHTM có thể thực hiện mở rộng cho vay i đ i v i nâng cao chất lượng cho vay đ i v i. .. những năm t i Ngân hàng Công thương Việt Nam cần thiết ph i quan tâm hơn nữa đến việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đ i v i các DNV&N, thể hiện: - Thứ nhất, NHCT cần xây dựng và có những hướng dẫn riêng, cụ thể hơn về chính sách cho vay đ i v i các DNV&N Chính sách cho vay này ph i phù hợp v i thực trạng và đặc i m của các DNV&N trong nền kinh tế thị trường hiện nay Bên cạnh đó, cần ph i có một... trong việc thực hiện cho vay đ i v i lo i hình doanh nghiệp này - Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao chất lượng công tác thanh tra, giám sát các NHTM trong hoạt động cho vay nhất là cho vay đ i v i các DNV&N Hoạt động này có thể được tiến hành theo phương thức giám sát từ xa hay kiểm tra t i chỗ Bên cạnh việc tìm ra những bất cập trong hoạt động cho vay của các NHTM, công tác thanh tra còn ph i nêu... ph i quan tâm đến việc đ i m i và phát triển hệ thống công nghệ thông tin cũng như hệ thống công nghệ, dây chuyền sản xuất để sản xuất ra được những sản phẩm có chất lượng, phù hợp v i nhu cầu của khách hàng, nhằm từng bước nâng cao năng lực kinh doanh của DN trên thị trường và nâng cao vị thế của DN trong m i quan hệ v i các NHTM Như vậy, bằng việc nâng cao năng lực quản lý i u hành đ i v i đ i ngũ... liên ngân hàng và trên thị trường t i chính Qua đó, sẽ gây tác động lên l i suất cho vay của các NHTM Nếu Ngân hàng Nhà nước thi hành chính sách tiền tệ mở rộng thì khi đó l i suất cho vay thấp sẽ làm giảm chi phí đầu vào của các DNV&N, các DN có i u kiện phát triển, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tìm kiếm được l i nhuận, hoàn trả nợ vay ngân hàng, qua đó có thể nâng cao được chất lượng cho. .. công tác cho vay, Sở cũng nên tạo i u kiện hơn nữa về th i gian và vật chất cho các cán bộ tham gia các chương trình đào tạo trong nước và quốc tế - Thứ tư, NHCT cần hoàn thiện và phát triển hơn nữa mạng lư i thông tin về các DNV&N để các chi nhánh có thể tham khảo thêm thông tin trước khi ra quyết định cho vay Nguồn thông tin cần ph i đảm bảo tính chính xác, đầy đủ và kịp th i Cần thiết ph i xây dựng... các doanh nghiệp này cần ph i có sự quan tâm, ph i hợp và giúp đỡ nhiều hơn nữa của Nhà nước, các cơ quan hữu quan và chính quyền địa phương Dư i đây là một số kiến nghị đ i v i Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo ra i u kiện hơn nữa cho các DNV&N phát huy vai trò phát huy tầm quan trọng của mình trong nền kinh tế xã h i, đồng phần góp phần ngăn ngừa được những nguy cơ r i ro trong hoạt động cho vay đ i với . Gi i pháp nâng cao chất lượng cho vay đ i v i doanh nghiệp vừa và nhỏ t i Sở giao dịch I 3.1. Định hướng hoạt động cho vay của Sở giao dịch I trong. l i, tập huấn… để nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động cho vay của Sở. 3.2. Các gi i pháp nâng cao chất lượng cho vay đ i v i doanh nghiệp vừa và nhỏ tại