Luận Văn Tốt Nghiệp Đề Tài : Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU 1- Tính cấp thiết đề tài Trước tình hình kinh tế xã hội có nhiều diễn biến phức tạp, đan xen khó khăn thuận lợi, nguy thời Để tiến hành CNH, HĐH đất nước cần phải đẩy mạnh cách mạng công nghệ, phát huy tối đa nguồn lực mà quan trọng vốn Theo kinh nghiệm nước trước, có nước sử dụng nguồn vốn bên ngồi làm chủ lực, nguồn vốn nước làm bổ trợ cho phát triển, tận dụng lợi chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với nước phát triển Có nước lại lựa chọn nguồn vốn nội địa làm chủ đạo, cách tốc độ phát triển thường chậm, hạn chế phụ thuộc vào bên ngoài, tạo chủ động việc thực mục tiêu chiến lược, đảm bảo phát triển vững kinh tế lâu dài Nằm vòng cung kinh tế phát triển động giới, Châu Á Thái Bình Dương, cơng đổi mới, Việt Nam cịn vấp phải nhiều khó khăn trở ngại Cơ sở vật chất kỹ thuật cịn thiếu thốn, lạc hậu, trình độ đội ngũ cán lao động nhiều hạn chế, tảng cho hoạt động kinh doanh thiếu nhiều Đứng trước xu mở cửa hợp tác, để vững bước đường phát triển CNXH theo định hướng Đảng, phải biết nắm bắt thời cơ, tắt đón đầu tận dụng khai thác nguồn lực nước Với chủ trương đề Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII khẳng định lại Đại Hội Đại biểu tồn quốc lần thứ IX: “Vốn nước có ý nghĩa định, vốn nước ngồi có ý nghĩa quan trọng kết hợp tiềm sức mạnh bên với khả tranh thủ bên ngồi” Nhưng cách để khơi thông thu hút nguồn lực điều kiện kinh tế cạnh tranh Câu hỏi giải đáp đời trung gian tài chính, đặc biệt NHTM Là NHTM CP đầu lĩnh vực huy động vốn, vừa thực chức kinh doanh, vừa thực vai trò thành viên đóng góp phần vốn điều hồ cho hệ thống NHTM CP XNK Việt Nam Tuy nhiên công tác số hạn chế cần tiếp tục hồn thiện Để thực tốt vai trị chức việc tìm kiếm giải pháp hữu hiệu để làm tốt công tác huy động vốn ngân hàng thời gian tới cần thiết Là sinh viên chuyên ngành tài tín dụng, vốn kiến thức tiếp thu trường cộng với hiểu biết có hạn từ thực tế trình thực tập NHTM CP XNK Hà Nội, chọn đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội” làm khoá luận tốt nghiệp 2- Mục đích nghiên cứu Trên sở xác định nội dung, vai trò NHTM thông qua hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, dịch vụ, khoá luận nghiên cứu thực trạng hoạt động NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội nói chung lĩnh vực huy động vốn nói riêng Từ đó, đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn Eximbank Hà Nội, đáp ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu địa bàn 3- Đối tượng phạm vị nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khoá luận lý luận vốn sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong trọng tâm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Phạm vị nghiên cứu khảo sát hoạt động NHTM CP XNK Hà Nội năm từ 2002 đến 2004 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Eximbank Hà Nội 4- Phương pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử Chủ nghĩa Mác – Lênin tư tưởng Hồ Chí Minh kết hợp với học thuyết kinh tế, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp… 5- Kết cấu khố luận Ngồi phần mở đầu kết luận, khoá luận chia thành chương Chương 1: Lý luận chung công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng hình thành phát triển trải qua trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xã hội khác Trong thời kỳ đầu vào khoảng kỷ XV đến kỷ XVIII, ngân hàng hoạt động độc lập với thực chức trung gian tín dụng, trung gian tốn kinh tế phát hành giấy bạc ngân hàng Sang kỷ XVIII, lưu thơng hàng hố ngày mở rộng phát triển Việc ngân hàng thực chức phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lưu thơng có nhiều loại giấy bạc ngân hàng khác gây cản trở cho trình lưu thơng hàng hố phát triển kinh tế Chính điều dẫn đến phân hoá hệ thống ngân hàng Lúc hệ thống ngân hàng phân thành hai nhóm: thứ nhóm ngân hàng được phép phát hành tiền gọi ngân hàng phát hành, sau chuyển thành NHTW Thứ hai ngân hàng không phép phát hành tiền, làm trung gian tín dụng trung gian tốn chủ thể kinh tế Ngày nay, hệ thống ngân hàng hầu giới ngân hàng hai cấp có Việt Nam: NHTW chủ thể thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng phát hành, ngân hàng ngân hàng ngân hàng phủ cịn NHTM thực chức kinh doanh tiền tệ Do quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Ở Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác định : “ Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán’’ Luật TCTD bổ sung sửa đổi năm 2004, điều 20 giải thích: “ TCTD doanh nghiệp thành lập theo qui định luật qui định khác pháp luật để hoạt động ngân hàng.” “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn” 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Trong kinh tế thị trường, kinh tế đạt đến trình độ cao kinh tế hàng hố, ngân hàng đóng vai trị quan trọng, hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế cất cánh, phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng vững mạnh Ngân hàng kinh tế có mối quan hệ hữu lẫn Do đó, vai trị ngân hàng thương mại thể số mặt sau: 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Khi nhắc tới vai trò ngân hàng thương mại khơng thể khơng nhắc tới vai trò cung ứng vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh điều chủ doanh nghiệp phải quan tâm vốn Nếu khơng có vốn doanh nghiệp bị hội đầu tư, lợi nhuận mà lẽ thu Do nhược điểm thị trường tài dẫn đến ảnh hưởng tới tính liên tục chu trình tài khơng khớp nhịp cung vốn cầu vốn qua vấn đề thời gian lượng vốn, rủi ro đạo đức, rủi ro khả toán, …NHTM với tư cách chủ thể kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ khắc phục nhược điểm NHTM người đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế … hình thành nên quỹ cho vay sử dụng chúng để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Là kênh phân phối vốn có hiệu NHTM tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất kinh doanh cải tiến qui trình cơng nghệ, từ nâng cao suất lao động để đứng vững trước cạnh tranh ngày khốc liệt thị trường Với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường Để tiếp cận với thị trường đầu tìm kiếm lợi nhuận doanh nghiệp cần phải quan tâm tới thị trường đầu vào mà yếu tố đầu vào quan trọng vốn, ln mối quan tâm hàng đầu nhà kinh doanh đặt tảng cho hoạt động doanh nghiệp Các doanh nghiệp trơng chờ vào vốn tự có mà phải biết khai thác nguồn vốn khác tài trợ cho hoạt động Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn Như vậy, ngân hàng cầu nối đưa doanh nghiệp đến với thị trường giúp doanh nghiệp tìm kiếm đầu vào, bôi trơn hoạt động sản xuất kinh doanh làm cho phát huy hiệu cách tốt thị trường, giúp doanh nghiệp thị trường gần không gian thời gian 1.1.2.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mơ kinh tế Nếu NHTW có nhiệm vụ xây dựng thực thi sách tiền tệ thơng qua công cụ như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất,… NHTM mặt chịu tác động trực tiếp cộng cụ mặt khác cịn tham gia điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế thông qua mối quan hệ với tổ chức kinh tế, cá nhân hoạt động tài tín dụng Nói cách khác, thơng qua hoạt động NHTM với chủ thể khác kinh tế, thơng tin có liên quan đến việc hoạch định sách tiền tệ phản hồi lại NHTW, giúp NHTW hoạch định sách kinh tế vĩ mơ phù hợp thời kỳ để đảm bảo thúc đẩy kinh tế tăng trưởng phát triển ổn định 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp nhiều lĩnh vực : kinh tế, trị, xã hội, ngoại giao, văn hoá, khoa học- kỹ thuật, …trong quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng Áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh toàn diện mặt mà quan trọng tài Nhưng làm để hồ nhập kinh tế quốc gia với phần lại giới ? Câu hỏi giải đáp thông qua vai trò hệ thống NHTM với hàng loạt nghiệp vụ khơng ngừng hồn thiện phát triển: toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, uỷ thác đầu tư, … Hệ thống NHTM nước điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế, đưa tài nước bắt kịp với tài quốc tế 1.1.3 Các chức NHTM 1.1.3.1 Chức trung gian toán Ngân hàng làm chức trung gian tốn thực tốn theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá dịch vụ nhập tiền vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Việc nhận tiền gửi theo dõi khoản thu chi tài khoản tiền gửi khách hàng tiền đề để ngân hàng thực vai trò trung gian toán Mặt khác, việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí tốn lớn, đặc biệt với khách hàng cách xa tạo nên nhu cầu toán qua ngân hàng Chức trung gian tốn có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh tế Trước hết tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt đảm bảo tốn an tồn NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức tốn nhanh chóng thuận tiện : séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ toán, toán điện tử, toán bù trừ,… cho phép khách hàng lựa chọn hình thức tốn mà theo họ hiệu an toàn Điều góp phần tăng nhanh tốc độ lưu thơng hàng hố, tốc độ luân chuyển vốn hiệu trình tái sản xuất xã hội Mặt khác, chức cịn góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng thơng qua việc thu phí tốn làm tăng uy tín ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút nguồn vốn tiền gửi Chu chuyển tiền tệ chủ yếu thông qua hệ thống NHTM nên NHTM không ngừng đổi cải tiến cơng nghệ để nâng cao chất lượng tốn đáp ứng nhu cầc khách hàng ngày tốt 1.1.3.2 Chức làm trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng khái niệm đặc trưng NHTM có ý nghĩa quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng làm chức trung gian tín dụng “cầu nối người thừa vốn người thiếu vốn” Nói cách khác, ngân hàng sau huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế hình thành nên quỹ cho vay ngân hàng sử dụng để đáp ứng nhu cầu vay vốn chủ thể kinh tế mà chủ yếu cho vay ngắn hạn Với chức ngân hàng đóng vai trị vừa người vay, vừa người cho vay Hay nói cách khác, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng NHTM vay vay Chức trung gian tín dụng xuất phát từ đặc điểm tuần hồn vốn tiền tệ q trình tái sản xuất xã hội Sở dĩ tổ chức khác kinh tế mà lại ngân hàng đứng thực chức ngân hành tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, họ có đầy đủ kinh nghiệm hiểu biết tình hình cung cầu tín dụng kinh tế họ khắc phục khiếm khuyết thị trường tài khơng khớp nhịp cung cầu tín dụng thời hạn số lượng tức cấp hai tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng để khách hàng yên tâm gửi vốn vào ngân hàng Đồng thời, chủ động nghiên cứu địa bàn để mở thêm điểm giao dịch có sức thu hút khách hàng tăng thêm phục vụ thuận tiện cho khách hàng 3.2.12.2 Nâng cao chất lượng khoán huy động vốn, có sách khuyến khích người trực tiếp huy động vốn Bên cạnh việc quán triệt đội ngũ cán CNV nhiệm vụ huy động vốn quan trọng cần tổ chức giao khoán tiêu huy động vốn đến cá nhân người lao động Trên sở gắn với tiền lương kinh doanh tiêu thi đua, nhằm tạo động lực khuyến khích người tích cực, chủ động tham gia làm nhiệm vụ huy động vốn Ngoài cần tổ chức khen thưởng kịp thời trực tiếp vật, tiền mặt xét thi đua để khuyến khích cán ln hồn thành vượt mức tiêu huy động Tóm lại, việc mở rộng đa dạng hình thức huy động vốn Eximbank Hà Nội nhằm tăng cường nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh quan trọng cần thiết Việc đưa giải pháp cụ thể có tính khả thi, góp phần đẩy nhanh q trình tích tụ vốn địi hởi phải có bước cụ thể rõ ràng tầm vĩ mơ vi mơ bao gồm hình thức trực tiếp, gián tiếp kiên trì thực NHư vậy, công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội mang lại hiệu với qui mô ngày lớn chất lượng cao 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với NHTMCP XNK Việt Nam Là chi nhánh NHTMCP XNK Việt Nam, NHTMCP XNK Hà Nội đề nghị NHTMCP XNK Việt Nam đạo giúp đỡ tạo điều kiện đặc biệt sở vật chất để nâng cao khối lượng chất lượng giao dịch góp phần tích cực vào hiệu kinh doanh chung Là chi nhánh ngân hàng nằm địa bàn thành phố Hà Nội- địa bàn có tham gia “sơi động’’ tổ chức tín dụng ngồi nước, Eximbank-HN phải chịu cạnh tranh gay gắt trình hoạt động kinh doanh Vì NHTMCP XNK Việt Nam nên nghiên cứu, soạn thảo đưa qui định cho việc triển khai ứng dụng sản phẩm toán, sản phẩm tiền gửi hàng loạt sản phẩm dịch vụ đại khác để đáp ứng sụ đòi hỏi ngày cao từ phía khách hàng từ nâng cao khả cạnh tranh thị trường Thêm vào đó, NHTMCP XNK Việt Nam nên cho phép NHTMCP XNK Hà Nội mở rộng thêm chi nhánh cấp hai với địa bàn rộng Hà Nội mà có hai chi nhánh cấp hai q để mở rộng khả thu hút vốn cho hoạt động kinh doanh NHTMCP XNK Việt Nam cụ thể phận tin học nên nghiên cứu triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.2.1 Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lãi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xã hội, kích thích dơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiêu sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất hợp lý phải xây dựng sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ theo nguyên tắc thị trường Vấn đề lãi suất đầu vào đầu vấn đề phức tạp, song để giúp cho ngân hàng có lãi suất hợp lý để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ lưu thơng…Muốn vậy, NHNN phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt quản lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý thời kỳ điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM Xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để TCTD tham khảo xác định lãi suất kinh doanh Lãi suất giao dịch bình quân phản ánh chất giá quan hệ tín dụng khách hàng ngân hàng 3.3.2.2 Chính sách tỷ giá Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh NHTM có công tác huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn tỷ giá tăng nhanh đồng nội tệ giá cho dù lãi suất đồng ngoại tệ giảm xuống lãi suất đồng nội tệ đẩy lên chưa nguồn vốn huy động VND NHTM tăng lên tâm lý người dân e ngại đồng VN tiếp tục bị giá Như thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM 3.3.2.3 Phát triển thị trường vốn Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mơ, việc phát triển thị trường vốn có ý nghĩa với Việt Nam Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung ứng vốn người có nhu cầu vốn Qua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu mang lại lợi ích nhiều Hiện nay, NHTM huy động vốn trung dài hạn qua phát hành trái phiếu nói chung khó khăn khả chuyển đổi từ trái phiếu thành tiền ngược lại khơng đơn giản Nếu có thị trường vốn tập trung việc phát hành trái phiếu ngân hàng thuận lợi Thị trường vốn giải mâu thuẫn khả cung cấp nguồn vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn, người phát hành chứng khoán để huy động vốn dài hạn người mua chứng khốn bán chứng khoán lấy tiền mặt vào lúc nào.Thị trường vốn giúp cho người đầu tư tuỳ ý lựa chọn nơi đầu tư hình thức đầu tư 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.3.1 Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đồng thời cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động tiền gửi có hiệu Thực tế chứng tỏ thời gian qua, Nhà nước ngành, cấp, trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn dịnh tiền tệ NHNN bước đầu sử dụng cơng cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, tốc độ lạm phát giảm xuống Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghi với biến động nhanh chóng tình hình Thực tốt điều điều kiện để thực tốt mục tiêu sách tiền tệ, đồng thời tác động mạnh mẽ tới việc tăng nguồn vốn huy động qua ngân hàng Tuy nhiên cần phải xác định tăng cường thu hút nguồn vốn phục vụ phát triển đất nước hiểm họa lạm phát xảy phải nhiều biện pháp để kiềm chế kiểm sốt Do giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho nến kinh tế tăng trưởng cao ổn định bền vững Để góp phần ổn định tiền tệ, giảm lạm phát sách tài đóng vai trị quan trọng Do giai đoạn tới tiếp tục trì sách tài chặt chẽ cần thiết cho việc chống lạm phát ổn định tiền tệ Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng hay thu hẹp mức cung tiền tệ cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 3.3.3.2 Tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Hiện nay, hệ thống luật kinh tế Việt Nam chưa hoàn chỉnh đặc biệt luật cần thiết quan hệ kinh tế luật thương mại, luật kinh tế…Do để đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư ( trực tiếp gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần phải có hệ thống pháp luật đồng như: Luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật hối phiếu, thương phiếu… Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng 3.3.3.3 Tạo lập môi trường tâm lý Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động tiền gửi Hoạt động ngân hàng trước hết thu hút nguồn vốn tiết kiệm để dành dân cư, TCKT nhằm phục vụ cho việc phát triển kinh tế xã hội Yếu tố tâm lý địi hỏi ngân hàng phải có tính động viên khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Ln tìm hiểu tâm lý nhu cầu khách hàng đáp ứng theo nhu cầu khách hàng nhiệm vụ quan trọng thường xuyên hoạt động NHTM Đó điều kiện khơng thể thiếu để thực có hiệu giải pháp huy động tiền gửi từ ngân hàng Đặc biệt giai đoạn nay, cạnh tranh diễn ngày gay gắt TCTD nhằm thu hút khách hàng nhiều Để đứng vững cạnh tranh, ngân hàng phải có sách khách hàng thích hợp để đưa biện pháp kích thích, gây ảnh hưởng thoả mãn nhu cầu tâm lý khách hàng nhằm không ngừng thu hút vốn nhàn rỗi vào ngân hàng Kết luận chương 3: Trong chương này, khoá luận nêu nhóm giải pháp chủ yếu mang tính đồng để mở rộng công tác huy động vốn với qui mô chất lượng ngày cao Đồng thời khoá luận nêu số kiến nghị với Nhà nước, với NHNN NHTMCP XNK Việt Nam nhằm tạo hành lang pháp lý đồng bộ, chế khuyến khích phù hợp sở Eximbank Hà Nội có điều kiện nâng cao hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng KẾT LUẬN Đất nước ta trình thực CNH, HĐH xây dựng kinh tế hoạt động theo chế thị trường có quản lý nhà nước, để bước hội nhập với kinh tế giới Trong trình đó, điều kiện tiên phải có vốn Mọi quốc gia giới có huy động tiền nhàn rỗi dân cư để đầu tư sản xuất kinh doanh đầu tư đổi công nghệ, chức hệ thống NHTM thực hình thức huy động vốn Công tác huy động vốn NHTM có vai trị to lớn việc định qui mô hoạt động NHTM cung ứng vốn cho kinh tế Việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn mang tính cấp thiết cho ngân hàng cho kinh tế, yếu tố “đầu vào” tác động trực tiếp đến qui mô “đầu ra” sinh lời cho ngân hàng, đồng thời phục vụ trực tiếp cho kinh tế tăng trưởng phát triển NHTM CP XNK Hà Nội đơn vị hạch toán độc lập doanh nghiệp khác phải không ngừng nâng cao khả tài kinh doanh có lãi Muốn vậy, việc đưa biện pháp khơi tăng nguồn thu ổn định ngân hàng cịn phải tìm giải pháp khả thi để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Eximbank Hà Nội Với hiểu biết với kiến thức thực tế có thời gian thực tập tốt nghiệp NHTM CP XNK Hà Nội Khoá luận tập trung hoàn thành nội dung quan trọng sau đây: Phân tích làm rõ nội dung công tác huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Phân tích thực trạng công tác huy động vốn năm từ 2002 đến 2004, tìm ưu điểm, tồn ngun nhân tồn cơng tác huy động vốn Eximbank Hà Nội Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Exibank Hà Nội thời gian tới Đề xuất số kiến nghị với NHTM CP XNK Việt Nam, với NHNN, với Nhà nước để tạo điều kiện cho giải pháp phát huy tác dụng thực tiễn Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế định nên khố luận khơng tránh khỏi khiếm khuyết Với tinh thần cầu thị, học hỏi, em mong muốn nhận tham qia đóng góp ý kiến thầy giáo để khố luận hồn thiện Cuối em xin chân thành cảm ơn cô giáo Tiến sỹ Hà Thị Sáu anh chị phịng kế tốn Eximbank Hà Nội tận tình giúp đỡ em hồn thành khố luận DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng – Học Viện Ngân Hàng [2] Giáo trình Marketing ngân hàng – Học Viện Ngân Hàng [3] Giáo trìng Tín dụng ngân hàng – Học Viện Ngân Hàng [4] Ngân Hàng Thương Mại - GS.TS Lê Văn Tư – NXB Thống Kênăm 2000 [5] Ngân Hàng Thương Mại- Quản trị nghiệp vụ- Đại học Kinh tế quốc dân- NXB Thống Kê- năm 2002 [6] Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính- Prederic S.MishkinNXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội- năm1995 [7] Quản trị Ngân Hàng Thương Mại- Peter S.Rose- NXB Tài Hà Nội- năm 2001 [8] Những giải pháp chủ yếu nhằm huy động vốn nước phục vụ phát triển kinh tế Việt Nam- Nguyễn Văn Lai [9] Chiến lược huy động vốn nguồn lực cho nghiệp CNH, HĐH đất nước- Trần Kiên [10] Tạp chí Ngân hàng số năm 2002, 2003, 2004 [11] Tạp chí Thị trường tài tiền tệ số năm 2004 [12] Tạp chí Khoa học đào tạo- Học Viện Ngân Hàng [13] Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004 phương hướng, nhiệm vụ kế hoạch năm 2005 Eximbank [14] Luật TCTD ( sửa đổi bổ sung năm 2004)- NXB Chính trị Quốc Gia- Hà Nội năm 2004 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu đưa viết xác, trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày 09 tháng 05 năm 2005 TÁC GIẢ KHOÁ LUẬN Trần Hồng Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế thị trường 1.1.3 Các chức NHTM 1.1.4 Hoạt động NHTM 10 1.2 Vốn hoạt động kinh doanh NHTM 16 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 16 1.2.2 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 16 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM 23 1.3 Các biện pháp mở rộng huy động vốn NHTM 27 1.3.1 Biện pháp kinh tế 27 1.3.2 Biện pháp kỹ thuật 27 1.3.3 Biện pháp tâm lý 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU CHI NHÁNH HÀ NỘI 29 2.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Eximbank Hà Nội 29 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế – xã hội địa bàn 29 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Eximbank Hà Nội 30 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội 32 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu Eximbank Hà Nội năm qua 33 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội 42 2.2.1 Tình hình chung huy động vốn Eximbank Hà Nội năm 2002, 2003, 2004 42 2.2.2 Thực trạng huy động vốn Eximbank Hà Nội 44 2.2.3 Đánh giá kết công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU CHI NHÁNH HÀ NỘI 60 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Eximbank Hà Nội thời gian tới 60 3.1.1 Định hướng phát triển 60 3.1.2 Nhiệm vụ đặt 61 3.1.3 Quan điểm mở rộng vốn Eximbank Hà Nội 62 3.2 Qiải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Eximbank Hà Nội 63 3.2.1 Đẩy mạnh sách khách hàng 63 3.2.2 Mở rộng , đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn 65 3.2.3 Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ 68 3.2.4 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn 69 3.2.5 Ngân hàng cần sử dụng lãi suất linh hoạt đáp ứng với biến động thị trường 70 3.2.6 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 70 3.2.7 Chuẩn bị tiền đề cần thiết tham gia vào thị trường chứng khoán 71 3.2.8 Đưa chương trình quảng cáo hấp dẫn 71 3.2.9 Tăng cường tốn khơng dùng tiền mặt 72 3.2.10 Ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn 72 3.2.11 Đổi phương thức quản lý điều hành 73 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị với NHTMCP XNK Việt Nam 74 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 74 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước 76 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHTW : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTMCP XNK : Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nước TNHH : Trách nhiệm hữu hạn NSNN : Ngân sách nhà nước 10 CNH, HĐH : Cơng nghiệp hố, đại hố 11 ĐT : Đầu tư 12 TTQT : Thanh toán quốc tế 13 QHQT : Quan hệ quốc tế 14 XNK : Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu huy động theo loại tiền gửi 34 Bảng 2.2: Đánh giá qui mơ, tốc độ tăng trưởng tín dụng 35 Bảng 2.3: Tình hình nợ hạn Eximbank Hà Nội 37 Bảng 2.4: Doanh số toán quốc tế Eximbank Hà Nội 38 Bảng 2.5: Báo cáo kinh doanh ngoại tệ Eximbank Hà Nội 40 Bảng 2.6: Tình hình thu nhập, chi phí Eximbank Hà Nội 41 Bảng 2.7: Qui mô nguồn vốn huy động qua năm 45 Bảng 2.8: Cơ cấu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm 46 Bảng 2.9: Tình hình huy động vốn từ TCKT DN 48 Bảng 2.10: Tình hình huy động vốn Eximbank Hà Nội 49 Bảng 2.11: Cơ cấu huy động vốn theo nội, ngoại tệ 51 Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 52 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội 32 Biểu đồ 2.2 Tình hình kết kinh doanh Eximbank Hà Nội 42 Biểu đồ 2.3 Cơ cầu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm 47 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu huy động vốn Eximbank Hà Nội 51 ... vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG... ngành tài tín dụng, vốn kiến thức tiếp thu trường cộng với hiểu biết có hạn từ thực tế trình thực tập NHTM CP XNK Hà Nội, chọn đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK. .. đến công tác huy động vốn cấu nguồn vốn NHTM Những nội dung liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng giúp có sở lý luận rõ ràng để phân tích thực trạng công tác huy động vốn NHTMCP XNK chi