GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM 1. Định hướng hoạt động 1.1. Công tác huy động vốn Trong công tác huy động vốn, Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm phải chú trọng vào các hoạt động sau: -Tập trung đẩy mạnh huy động vốn, nâng cao tỷ trọng trung dài hạn đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư phát triển. -Đa dạng hóa sản phẩm huy động, đáp ứng cao nhất nhu cầu tiền gửi của khách hàng. -Chuyển dịch cơ cấu nguồn đảm bảo, tự chủ về nguồn vốn, đảm bảo khả năng thanh toán và đáp ứng hoàn toàn nhu cầu cho vay và đầu tư. -Nâng cao tỷ trọng tiền gửi thanh toán trên nguồn vốn huy động góp phần giảm chi phí huy động đầu vào. -Điều hành lãi suất theo sát biến động thị trường, đảm bảo giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn. 1.2. Công tác tín dụng đầu tư Trong công tác tín dụng đầu tư, Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm phải chú trọng vào các hoạt động sau: Nâng cao chất lượng công tác tín dụng, thẩm định dự án và tư vấn khách hàng nhằm tăng trưởng dư nợ cho vay. Chú trọng kiểm tra, giám sát sau giải ngân, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích vay, hạn chế rủi ro có thể xảy ra với khoản vay. Tiếp tục đẩy mạnh xử lý dứt điểm nợ xấu, nợ tồn đọng, cơ cấu lại dư nợ cho vay. Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo đúng thực tế hoạt động tín dụng, quyết định của NHNN và hướng dẫn của Ngân hàng công thương Việt Nam. Tăng cường công tác tiếp thị để mở rộng và đa dạng hóa khách hàng. Tập trung vào đối tượng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh hoạt động có hiệu quả, sản phẩm có thương hiệu và có sức cạnh tranh lớn, có tài sản đảm bảo, các DNNN thuộc khối sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Thu hẹp dần tín dụng đối với các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh kém hiệu quả. Tăng cường thu nợ trung dài hạn, giảm bớt cho vay trung dài hạn đối với các dự án mới, chỉ cho vay các dự án có hiệu quả, thời gian thu hồi nhanh. Nâng cao vai trò công tác thẩm định, đảm bảo an toàn trong công tác tín dụng bảo lãnh. 1.3. Công tác dịch vụ khách hàng Trong công tác dịch vụ khách hàng, Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm phải chú trọng vào các hoạt động sau: - Từng bước đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thể hiện phong cách giao dịch văn minh, đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán. - Phát huy thế mạnh của Ngân hàng trong các lĩnh vực bảo lãnh, thanh toán trong nước, quốc tế và kinh doanh tiền tệ. - Phát triển các hoạt động dịch vụ, tập trung vào các sản phẩm dịch vụ đầu tư dự án trên nền công nghệ hiện đại. Mở rộng dịch vụ trên cơ sở phát triển các phần mềm như: Home banking, Internet banking…Nghiên cứu, triển khai các ứng dụng mới, hỗ trợ các phòng ban trong công tác quản lý điều hành. 1.4. Công tác thẩm định dự án đầu tư 1.4.1. Về quy trình thẩm định tài chính dự án đầu tư. + Công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư phải tuân thủ theo đúng quy trình nghiệp vụ, mà cụ thể là quy trình do Ngân hàng Công Thương Việt Nam ban hành. + Tiếp tục hoàn thiện hơn nữa quy trình thẩm định. Trong quá trình áp dụng quy trình do Ngân hàng Công Thương V iệt Nam ban hành, chi nhánh nhận thấy một số điều cần khắc phục. Tuy nhiên chi nhánh mới chỉ có định hướng trong quá trình áp dụng phát hiện những tồn tại đó bởi quy định thẩm định này vẫn đang trong quá trình hoàn thịên. 1.4.2. Về phương pháp thẩm định tài chính dự án đầu tư: - Chi nhánh ngân hàng tiếp tục áp dụng phương pháp thẩm định theo trình tự kết hợp với phương pháp thẩm định dựa vào phân tích độ nhạy. Đây là hai phương pháp chủ đạo áp dụng trong công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư của chi nhánh ngân hàng. - Ngoài ra chi nhánh còn có định hướng trong công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư cần phải sử dụng thêm phương pháp so sánh chỉ tiêu. Muốn sử dụng được phương pháp này chi nhánh cần phải xây dựng được một hệ thống các chỉ tiêu tiêu chuẩn cho từng ngành, nghề, lĩnh vực kinh doanh… Dựa và các chỉ tiêu đó cán bộ thẩm định khi tiến hành thẩm định tài chính dự án đầu tư có thể so sánh đánh giá được hiệu quả tài chính dự án đầu tư so với các tiêu chuẩn định mức. 1.4.3. Nội dung thẩm định dự án đầu tư: - Tiếp tục áp dụng những nội dung thẩm định tài chính mà hiện tại chi nhánh đang sử dụng, tuy nhiên đối với từng loại dự án đầu tư cụ thể cán bộ tín dụng có thể áp dụng nội dung tài chính dự án đầu tư một cách linh hoạt. - Hoàn thiện hơn nữa các chỉ tiêu tính toán hiệu quả tài chính dự án đầu tư: ngoài các chỉ tiêu NPV, IRR… cần bổ sung tính toán một số chỉ tiêu như: chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận vốn đầu tư, chỉ tiêu thời gian thu hồi vốn đầu tư … 1.4.4. Thời gian thẩm định dự án đầu tư: Thời gian thẩm định dự án đầu tư là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích của cả chủ đầu tư và của ngân hàng. - Nếu thời gian thẩm định kéo dài đối với ngân hàng thì dự án xin vay vốn được xem xét kỹ, tránh được rủi ro cho ngân hàng khi dự án được cho vay. Tuy nhiên thời gian thẩm định kéo dài ảnh hưởng đến việc vay vốn cuả dự án, chủ đầu tư sẽ chậm đưa dự án đi vao hoạt động, có khả năng dẫn đến mất cơ hội đầu tư. - Còn nếu như thời gian thẩm định được rút ngắn, ngân hàng có thể gặp phải một số rủi ro do dự án chưa được xem xét kỹ. Tuy nhiên đối với chủ đầu tư thời gian thẩm định rút ngắn dự án sớm được cho vay nên nhanh chóng đi vào hoạt động, chớp lấy được cơ hội kinh doanh đem lại lợi nhuận cao cho chủ đầu tư. Do đó cần phải xác định được mục thời gian thẩm định dự án đầu tư như thế nào là hợp lý, đây chính là đòi hỏi rất cần thiết trong công tác thẩm định dự án đầu tư. Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm luôn nỗ lực rất nhiều trong việc rút ngắn thời gian thẩm định dự án đầu tư nói chung và thẩm định tài chính dự án đầu tư nói riêng. Mục tiêu mà Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm đặt ra cho công tác thẩm định dự án đầu tư trong thời gian tới là: + Dự án nhóm A: 15 ngày + Dự án nhóm B: 10 ngày + Dự án nhóm C: 7 ngày 2. Giải pháp nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư 2.1. Nâng cao nhận thức về vai trò công tác thẩm định Để nâng cao chất lượng thẩm định dự án, vấn đề trước hết là phải định hướng và có nhận thức đúng đắn về công tác thẩm định dự án. Công tác thẩm định dự án phải được quán triệt về cả nội dung và quy trình thẩm định trong toàn hệ thống Ngân hàng. Không chỉ các cán bộ trực tiếp thẩm định mà còn các bộ phận khác có liên quan cũng cần hiểu biết về công tác thẩm định. Thẩm định dự án cần được quy trình hóa, công nghệ hóa, chú trọng sự phù hợp với định hướng hoạt động cho vay để trở thành thế mạnh trong kinh doanh của Ngân hàng. Thẩm định dự án phải đóng vai trò thực sự quan trọng trong việc tham mưu có hiệu quả cho các cấp lãnh đạo trước khi ra quyết định cuối cùng đối với một khoản vay. Khoản vay được chấp nhận dựa trên cơ sở kết quả thẩm định kỹ lưỡng, có cơ sở khoa học sẽ hạn chế được đáng kể rủi ro có thể xảy ra. Về lâu dài cần tiến tới xây dựng một bộ phận chuyên về tư vấn tài chính, làm nhà tư vấn cho khách hàng để xây dựng dự án, phương án mang tính khả thi và có hiệu quả cao. Bên cạnh đó, bộ phận hay tổ chức này phải luôn bảo vệ quyền lợi của Ngân hàng, chứ không phải chỉ đem lại lợi ích riêng cho doanh nghiệp. 2.2. Tăng cường số lượng và chất lượng cán bộ thẩm định Nhân tố con người là nhân tố quan trọng nhất quyết định chất lượng thẩm định vì cán bộ thẩm định là những người trực tiếp thực hiện công việc thu thập thông tin, phân tích, đánh giá và đề xuất phương án thực hiện các khoản vay. Kết quả thẩm định sẽ có độ tin cậy cao nếu được thực hiện một cách khách quan, khoa học và công tâm – điều đó phụ thuộc chủ yếu vào năng lực và đạo đức của cán bộ thẩm định. Cán bộ thẩm định phải nắm vững quy trình, phương pháp thẩm định đồng thời có kinh nghiệm, hiểu biết sâu rộng về các nghiệp vụ của Ngân hàng và các lĩnh vực kinh tế xã hội có liên quan. Về tuyển dụng cán bộ, Ngân hàng cần có những chính sách hợp lý để thu hút những sinh viên giỏi của các trường thuộc các chuyên ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng, thương mại, kỹ thuật, pháp lý cũng như những người có trình độ, năng lực, kinh nghiệm về tín dụng và thẩm định dự án để vào làm việc hoặc cộng tác với Ngân hàng về lĩnh vực tín dụng. Việc thuyên chuyển những cán bộ đã có kinh nghiệm ở các bộ phận khác như ở phòng khách hàng… cũng cần được cân nhắc để bổ sung lực lượng cho đội ngũ cán bộ thẩm định. Về vấn đề bố trí cán bộ: Ngân hàng cần căn cứ vào tính chất phức tạp của từng dự án và trình độ, năng lực, đạo đức của từng cán bộ để phân công công việc cho phù hợp; đặt kế hoạch bồi dưỡng hay chuyển sang làm công việc khác đối với những cán bộ không đáp ứng được yêu cầu công việc. Với khối lượng công việc ngày càng lớn như hiện nay, cần tăng cường lực lượng cán bộ để bố trí cho phù hợp, tuyệt đối tránh tình trạng quá tải đối với cán bộ thẩm định vì khi đó tiềm ẩn rủi ro rất lớn cho hoạt động thẩm định nói riêng và hoạt động Ngân hàng nói chung. Về cơ chế đãi ngộ, do đặc thù nghiệp vụ phức tạp và có độ rủi ro khá lớn nên Ngân hàng cần nghiên cứu khung lương, thưởng hợp lý để khuyến khích cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Công tác thẩm định có nhu cầu cập nhật thông tin rất lớn nên không giống một số bộ phận khác thường chỉ làm việc tại văn phòng, cán bộ thẩm định thường phải đi lại nhiều để tìm hiểu thông tin từ các cơ quan, ban ngành, bạn hàng…Vì vậy, Ngân hàng nên xem xét cung cấp những phương tiện làm việc cần thiết tạo thuận lợi cho công việc của cán bộ thẩm định như phương tiện đi lại, điện thoại di động, máy tính xách tay… Trước mắt, khi điều kiện cơ sở vật chất chưa cho phép cung cấp đầy đủ cho tất cả cán bộ thẩm định thì có thể ưu tiên cho cấp lãnh đạo phòng hoặc cho một vài nhóm trong phòng. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng cần nghiên cứu ban hành những quy định, chế tài xử lý nghiêm khắc những cán bộ vì lợi ích cá nhân, vì thiếu tinh thần trách nhiệm gây thất thoát vốn của Ngân hàng. Về bồi dưỡng, đào tạo cán bộ, Ngân hàng cần nghiên cứu xây dựng chương trình cụ thể về đào tạo bồi dưỡng cho cán bộ thẩm định. Ngoài các đợt tập huấn nghiệp vụ được tổ chức hàng năm như hiện nay, cần thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề về kinh nghiệm cho vay, thẩm định dự án (chú trọng kỹ năng đánh giá, phân loại khách hàng và kỹ năng phân tích tài chính, thẩm định dự án…). Lực lượng giảng dạy có thể là chính các cán bộ thẩm định có trình độ, kinh nghiệm của Ngân hàng hoặc thuê các chuyên gia từ các Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước, hoặc các trường có uy tín như Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Đại học Ngoại thương, Học viện Ngân hàng, Học viện Tài chính…Để cán bộ có thêm cơ hội tiếp cận với các phương pháp và kỹ năng thẩm định hiện đại cũng như kinh nghiệm của các nước đi trước, có thể mời chuyên gia nước ngoài đến giảng dạy, nói chuyện, trao đổi kinh nghiệm hoặc liên hệ, cử các cán bộ thẩm định đi thực tập tại các Ngân hàng nước ngoài. Mặt khác, cần khuyến khích cán bộ thẩm định chịu khó tự trao dồi kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau và nâng cao tinh thần trách nhiệm trong công việc; chú ý sắp xếp, chọn lọc, bồi dưỡng các cán bộ có năng lực, có tinh thần trách nhiệm cao và ý thức vươn lên trong công việc vào những vị trí quan trọng chủ chốt để nêu gương cho các cán bộ khác. 2.3. Nâng cấp trang thiết bị công nghệ phục vụ công tác thẩm định Hiện nay, Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm nói riêng và Ngân hàng công thương nói chung cần tăng cường các trang thiết bị, các chương trình tiện ích, các chương trình phần mềm ứng dụng, nhất là các chương trình cung cấp thông tin phục vụ công tác thẩm định và quản lý tín dụng. Bên cạnh đó, công tác đào tạo cần được triển khai rộng rãi hơn nhằm tạo điều kiện cho cán bộ nâng cao trình độ, tăng khả năng thích ứng với các trang thiết bị và công nghệ mới. 2.4. Từng bước triển khai và áp dụng các kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại vào công tác thẩm định các dự án đầu tư Trong điều kiện nền kinh tế thị trường cạnh tranh gay găt và đầy biến động như hiện nay thì Ngân hàng cần phải quan tâm thích đáng đến việc ứng dụng các công nghệ phân tích rủi ro hiện đại vào công tác thẩm định dự án đầu tư. 2.5. Từng bước đổi mới và hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp ứng yêu cầu thẩm định một cách toàn diện các dự án đầu tư . Thực tế công tác thẩm định dự án đầu tư ở Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm cũng như phần lớn các NHTM Việt Nam hiện nay mới chỉ quan tâm chủ yếu đến phần thẩm định nội dung tài chính của DAĐT mà chưa tiến hành phân tích và thẩm định một cách đầy đủ nội dung về thị trường, về kỹ thuật của dự án. Một thực tế hiện nay là phần lớn cán bộ làm công tác tín dụng nói chung đều được đào tạo ở các trường thuộc khối kinh tế, do đó khả năng nắm bắt các vấn đề thị trường, kỹ thuật sẽ gặp những khó khăn nhất định, nhất là đối với việc tài trợ các dự án lớn công tác nghiên cứu về thị trường và kỹ thuật rất chuyên sâu và phức tạp đòi hỏi một trình độ chuyên môn cao. Vì thế xin đưa ra một giải pháp mang tính khả thi đó là ngân hàng cần tạo lập mối quan hệ với các chuyên gia kỹ thuật - công nghệ hàng đầu của các Viện nghiên cứu, các trường Đại học .để từ đó, khi có nhu cầu thẩm định các nội dung thị trường, kỹ thuật . mang tính chuyên sâu, ngân hàng có thể thuê các chuyên gia này tiến hành thẩm định. Như vậy, với kiến thức chuyên môn của mình, chắc chắn các kết luận của các chuyên gia sẽ có độ tin cậy cao đảm bảo chất lượng thông tin tư vấn cho quyết định tài trợ dự án của ngân hàng. Mô hình trên đây thực tế đã được áp dụng ở các NHTM tại hầu hết các nước tiên tiến theo kinh tế thị trường. Tuy nhiên để công tác tư vấn nói trên đạt hiệu quả cao thì hoạt động này cần được đưa vào một khung pháp lý chắc chắn. 2.6. Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm cần chủ động hơn nữa trong việc tìm kiếm dự án Ngân hàng có thể và cần chủ động cùng các chủ doanh nghiệp căn cứ vào các thông tin định hướng về quy hoạch phát triển kinh tế xã hội, thông tin về thị trường . để cùng nhau xây dựng các phương án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh tránh hiện tượng ngân hàng thụ động chỉ ngồi chờ doanh nghiệp đến xin vay vốn. Bởi trong điều kiện kinh tế thị trường ở nước ta hiện nay, sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp với nhau cũng như sự cạnh tranh giữa các NHTM là rất gay gắt. Việc NHTM cùng doanh nghiệp tìm phương án vay vốn sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp có vốn để sản xuất kinh doanh, đồng thời ngân hàng có được tính chủ động trong việc nắm bắt các thông tin về dự án ngay từ những bước đầu .Điều này sẽ tạo cơ sở thuận lợi trong công tác thẩm định và phân tích rủi ro dự án cũng như khả năng ngân hàng chủ động về tạo lập các nguồn vốn tài trợ cho dự án. 3. Một số kiến nghị 3.1. Những kiến nghị đối với Ngân hàng Công Thương Việt Nam 3.1.1. Vấn đề nắm bắt thông tin kinh tế xã hội và định hướng cho các ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Công thương trên địa bàn Tỉnh, Thành phố cần nắm vững phương hướng, nhiệm vụ, mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương mình. Qua đó tư vấn cho các ngân hàng trên địa bàn đầu tư vốn cho các dự án của các doanh nghiệp sao cho đúng hướng, phát huy được hiệu quả của vốn đầu tư và thu hồi vốn đúng hạn. 3.1.2. Thu thập và xử lý các thông tin tín dụng, thông tin về doanh nghiệp Ngân hàng Công thương cần mở rộng phạm vi và nội dung của thông tin tín dụng trên địa bàn mình quản lý nhằm cung cấp thông tin theo yêu cầu của các ngân hàng về các doanh nghiệp, giúp cho các chi nhánh có những thông tin cần thiết để thẩm định và phân tích rủi ro trước khi đầu tư vốn cho doanh nghiệp. Cần tạo lập cơ chế để các ngân hàng chi nhánh cung cấp đầy đủ chính xác. Từng bước thu thập và xử lý các thông tin về doanh nghiệp, tiến hành sắp xếp, cho điểm và phân loại đối với các doanh nghiệp để lấy đó làm cơ sở cho các NH tham khảo khi triển khai hoạt động thẩm định, phân tích rủi ro dự án trước khi tiến hành tài trợ. Đối với bộ phận thông tin phòng ngừa rủi ro của các ngân hàng thuộc chi nhánh của Ngân hàng công thương cũng cần được củng cố và thường xuyên cung cấp các thông tin cần thiết cho các chi nhánh của mình. 3.1.3. Hướng dẫn thống nhất về nội dung các chỉ tiêu thẩm định cho các ngân hàng thương mại và tổng kết kinh nghiệm. Ngân hàng Công thương Việt Nam cần sớm ban hành một tài liệu hướng dẫn chung cho các Ngân hàng công thương trên địa bàn tỉnh, thành phố và địa phương về nội dung và quy trình thẩm định một DAĐT .Trên cơ sở sự kết hợp với Bộ kế hoạch và đầu tư, Bộ Xây dựng, Bộ khoa học công nghệ và môi trường . sao cho phù hợp với thực tiễn của Việt nam hiện nay đồng thời, đảm bảo được đúng thông lệ quốc tế. Sau từng thời kỳ, ngân hàng Công thương Việt Nam cần tổ chức những hội nghị tổng kết việc đầu tư của các ngân hàng công thương vào từng lĩnh vực, từng nghành nghề trong nền kinh tế, từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm và góp phần định hướng đầu tư trong thời gian tiếp theo. Tránh hiện tượng đầu tư tràn lan theo phong trào hoặc theo ý chí chủ quan của một số người mà không tính đến các yếu tố khách quan của thị trường, đến quan hệ cung cầu .Dẫn đến tình trạng sản phẩm sản xuất ra không tiêu thụ được trong thời gian vừa qua như các dự án xi-măng , bia ( địa phương ), vật liệu xây dựng, đường mía làm cho vốn vay ngân hàng khó hoặc không thể hoàn trả được, đó chính là một trong những nguyên nhân sâu xa gây rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng. 3.2. Những kiến nghị đối với Nhà Nước 3.2.1. Về quy hoạch tổng thể nền kinh tế: Nhà nước cần phải công bố quy hoạch tổng thể về phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ và theo từng thời kỳ. quy hoạch tổng thể này sẽ tạo điều kiện cho các NHTM có cơ sở lập kế hoạch tín dụng trung dài hạn sao cho phù hợp với yêu cầu của từng ngành kinh tế vừa đảm bảo được nhu cầu về vốn đầu tư của các doanh nghiệp, phục vụ được mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đồng thời tránh được những rủi ro đầu tư sai hướng của NHTM. 3.2.2. Về vấn đề thực hiện chế độ kế toán thống kê: Nhà nước cần chỉ đạo và có những biện pháp bắt buộc các doanh nghiệp thực hiên nghiêm túc chế độ kế toán thông kê và thông tin báo cáo theo đúng quy định. Bên cạnh đó, ban hành quy chế kiểm toán bắt buộc và công khai tình hình tài chính của doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện giúp NHTM trong việc phân tích thực trạng hoạt động của doanh nghiệp, qua đó có cơ sở phòng ngừa rủi ro tín dụng. 3.2.3. Củng cố các cơ quan tư vấn và hoạt động tư vấn: Nhà nước cần củng cố các cơ quan, công ty tư vấn hiện có để đáp úng được nhu cầu thuê thẩm định, thuê kiểm định thông tin về dự án. Cần có những văn bản pháp lý quy định rõ trách nhiệm, phạm vi hoạt động của các công ty này như “Luật tư vấn “, “ Hướng dẫn thi hành Luật tư vấn “ .Bởi trong nền kinh tế thị trường, nhu cầu được tư vấn là rất lớn, các nhà doanh nghiệp cần được tư vấn để tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh của mình đúng pháp luật Nhà nước, để giải quyết các khó khăn vướng mắc về kỹ thuật về hành chính .Đối với các NHTM, công tác tư vấn cũng đặc biệt cần thiết nhất là đối với những lĩnh vực mà ngân hàngcòn ít được tiếp cận như tư vấn về thị trường, về kỹ thuật về pháp lý trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Thực hiện tốt điều này không những giúp cho NHTM hoạt động tín dụng có hiệu quả hơn mà còn hạn chế được tình trạng đổ vỡ tín dụng, phân định được một cách rõ ràng trách nhiệm và quyền hạn của cán bộ tín dụng, của cấp lãnh đạo . tránh được tình trạng “ hình sự hoá “ các sai sót trong hoạt động tín dụng ngân hàng, gây tâm lý hoang mang trong các cán bộ tín dụng, làm ảnh hưởng không nhỏ đến doanh số cho vay của các NHTM Việt Nam như trong thời gian vừa qua. 3.2.4. Cải cách lại các doanh nghiệp nhà nước: Đối với những doanh nghiệp nhà nước hoạt động kém hiệu quả, kinh doanh thua lỗ kéo dài, nên tìm giải pháp cho tiến hành cổ phần hoá hoặc ngừng hoạt động. Chỉ nên duy trì và phát triển những doanh nghiệp làm ăn thực sự có lãi, những danh nghiệp có vai trò thực sự quan trọng đối với nền kinh tế. Từ đó, tạo điều kiện cho kinh doanh tín dụng của NHTM nâng được hiệu quả và hạn chế bớt những rủi ro. [...]... triển như hiện nay thì công tác thẩm định dự án đầu tư cần được coi trọng và xem xét ở bất kỳ ngân hàng thương mại nào Qua nghiên cứu chúng ta có thể thấy công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm bắt đầu có hiệu quả và đạt được những kết quả đáng kể nhưng vẫn còn những hạn chế Việc nắm bắt những hạn chế này để khắc phục chúng hoàn thiện các chính sách quản lý là điều cần thiết... toàn và phát triển của ngân hàng Qua tìm hiểu và phân tích thực tế em rút ra được một số ưu cũng như hạn chế của công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng và em có đề xuất một số kiến nghị và giải pháp hy vọng được tham khảo và hoàn thiện thêm để góp sức làm cho Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm ngày càng phát triển hơn Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn Đinh Đào Ánh Thủy cùng các cô... Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm ngày càng phát triển hơn Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn Đinh Đào Ánh Thủy cùng các cô chú anh chị trong phòng khách hàng số 1- Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã tận tình giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn! . GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM 1. Định hướng hoạt động 1.1. Công tác huy động. công tác quản lý điều hành. 1.4. Công tác thẩm định dự án đầu tư 1.4.1. Về quy trình thẩm định tài chính dự án đầu tư. + Công tác thẩm định tài chính dự