THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ NHTMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu Trung tâm giao dịch hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) ngân hàng thương mại cổ phẩn lớn phát triển mạnh mẽ Việt Nam Techcombank ngân hàng thương mại cổ phẩn có vốn điểu lệ lớn thứ ba khối ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam (2.524 tỷ đồng) Đây ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tổng tài sản doanh thu hàng năm cao (trong nhiều năm qua đạt từ 30% trở lên) Đặc biệt năm 2007, tổng doanh thu ngân hàng đạt 2.600 tỷ đồng (tăng khoảng 86% so với năm 2006), lợi nhuận sau thuế đạt 510 tỷ đồng Dưới đôi nét lịch sử hình thành, cấu tổ chức, tình hình hoạt động Trung tâm giao dịch Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank thành lập vào ngày 27 tháng năm 1993 Đây ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng trụ sở ban đầu đặt số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Ban đầu, bên tham gia góp vốn thành lập ngân hàng bao gồm Tổng Công ty Hàng không Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam… số cá nhân Hiện nay, góp vốn ngân hàng có cổ đơng lớn ngồi nước như: The Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC), Tổng Công ty Hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines) Đặc biệt, Techcombank ngân hàng Việt Nam có tỷ lệ sở hữu cổ đơng nước ngồi (HSBC) đạt mức tối đa 15% Năm 1998, Trụ sở ngân hàng chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội Trực thuộc Hội sở có Trung tâm kinh doanh, thực chức chi nhánh, sau trở thành Chi nhánh Hà Nội Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài (Techcombank Hà Nội) Ngày 27/01/2007, Trụ sở chuyển sang 70 - 72 Bà Triệu, Hồn Kiếm, Hà Nội Tháng 2/2007, thành lập Trung tâm giao dịch hội sở nằm tịa nhà trụ sở Trung tâm giao dịch hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, thực kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng theo quy định Pháp luật NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Trung tâm giao dịch hội sở hoạt động có dấu, mở tài khoản Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD theo quy định Pháp luật, thực chế độ hạch toán kinh tế theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Dự kiến thời gian tới, Trung tâm giao dịch hội sở phát triển thành Sở giao dịch NHTMCP Kỹ Thương 2.1.2 Cơ cấu tổ chức TTGDHS đơn vị kinh doanh trực thuộc Hội sở Techcombank Các phòng ban hội sở bao gồm: - Trung tâm Quản lý Nguồn vốn Giao dịch thị trường tài - Phịng Tiếp thị, Phát triển Sản phẩm Chăm sóc Khách hàng - Phịng Kế tốn Tài - Phịng Kiểm sốt nội - Phòng quản lý đầu tư xây dựng - Ban xử lý nợ Khai thác Tài sản thu nợ - Văn phòng - Phòng Quản lý nhân - Phòng Kế hoạch Tổng hợp - Ban Quản lý Uỷ thác Đầu tư, Quản lý Tài sản & Thị trường Vốn - Phịng Pháp chế Kiểm sốt tuân thủ - Ban đào tạo - Phòng Quản lý chất lượng - Phòng Dịch vụ cho vay mua nhà Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài - Phịng nghiệp vụ Kho qũy - Trung tâm Ứng dụng Phát triển Sản phẩm Dịch vụ Công nghệ Ngân hàng - Trung tâm Thẻ Dịch vụ Tín dụng Tiêu dùng - Trung tâm Quản lý thu nợ kiểm sốt rủi ro tín dụng cá nhân - Trung tâm Thanh toán Ngân hàng Đại lý - Khối Tín dụng Quản trị Rủi ro - Khối Dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp - Trung tâm Giao dịch Hội sở Bộ máy tổ chức điều hành TTGDHS bao gồm: điều hành quản lý Trung tâm Giám đốc Phó giám đốc, ban giám đốc phòng ban thực nghiệp vụ kinh doanh Hiện tại, Trung tâm có phịng với cấu tổ chức sau: Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài CƠ CẤU TỔ CHỨC TRUNG TÂM GIAO DỊCH HỘI SỞ TECHCOMBANK Giám đốc Trung tâm Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phịng Tiếp thị khách hàng vấn giải pháp tài tư tài cá nhânDịch vụ khách hàng trợ quản lý tín dụng Phịng Tư Phịng Đầu Phịng Phịng Hỗ Bộ phận thẩm Bộ phận tư vấn tái Bộ phận tư vấn tài dự án cấu trúc định Bộ phận Logistics Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Bộ phận hỗ trợ tín dụng tác nghiệp TTQT kiểm soát tuân thủ Bộ phận Bộ phận Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Khoa Ngân hàng – Tài Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài 2.1.3 Tình hình hoạt động Trung tâm giao dịch hội sở NHTMCP Kỹ Thương TTGDHS hoạt động năm, phải đối mặt với nhiều khó khăn bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt Tuy nhiên, kế thừa cơng nghệ ngân hàng sẵn có, với nỗ lực ban lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng, Trung tâm đạt kết khả quan nhiều phương diện 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại để đảm bảo kinh doanh có hiệu Do vậy, mảng hoạt động trọng NHTMCP Kỹ Thương nói chung TTGDHS nói riêng Bên cạnh phương thức huy động truyền thống tiết kiệm không kỳ hạn tiết kiệm có kỳ hạn với nhiều kỳ hạn phong phú: tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng…, Trung tâm cịn áp dụng hình thức huy động mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như: rút gốc linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm kết hợp với bảo hiểm nhân thọ…; giúp khách hàng có nhiều sản phẩm để lựa chọn cho phù hợp với nhu cầu họ Chính vậy, vịng năm, cơng tác huy động vốn Trung tâm đạt thành tựu đáng kể Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn quý năm 2007 Đơn vị: triệu đồng Quý Quý I Quý II Quý III Tỷ Chỉ tiêu Số tiền trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng số 120.261, Tổ chức kinh tế _ Cá nhân 120.261,7 100 100 trọng _ 154.235,3 100 Tỷ Tỷ Số tiền (%) 154.235,3 Quý IV trọng Số tiền (%) trọn g (%) 100 1.121.692,6 100 565.551 100 1.176.705,7 48 522.929 46.6 611.154,7 52 598.763,6 53.4 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh quý) Tổng vốn huy động Trung tâm giao dịch nhìn chung tăng qua quý: Quý II tăng 28,2% so với Quý I; Quý III có gia tăng đột biến, 663%; Quý IV giảm nhẹ 4,7% so với Quý III Sở dĩ Trung tâm giao dịch thức hoạt động từ tháng 2/2007 nên hai quý đầu, lượng tiền gửi dân cư cịn ít, tiền gửi tổ chức kinh tế không đáng kể Sang quý III, lượng tiền huy động tăng mạnh nhờ Trung tâm đẩy mạnh công tác tiếp thị sản phẩm Quý IV có giảm nhẹ cuối năm, nhu cầu sử dụng tiền mặt tổ chức cá nhân tăng cao để chi trả cho khoản công nợ mua sắm hàng tiêu dùng Đạt thành tựu nhờ Trung tâm giao dịch hội sở đưa chương trình hành động phù hợp: - Xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng lớn thực việc chăm sóc khách hàng thường xuyên để tạo mối liên hệ mật thiết với khách hàng, qua củng cố trì hệ thống khách hàng - Tìm kiếm khách hàng tiềm thơng qua kênh Marketing khách hàng Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài - Áp dụng sách lãi suất linh hoạt cạnh tranh nhằm thu hút trì ổn định khách hàng 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Trong hoạt động sử dụng vốn ngân hàng, việc cấp tín dụng chiếm tỷ trọng lớn Với phát triển sản xuất kinh doanh, gia tăng hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt sau Việt Nam gia nhập WTO, nhu cầu sử dụng vốn chủ thể kinh tế ngày tăng lên, theo đó, nhu cầu tiếp cận tín dụng ngân hàng tăng lên Việc cấp tín dụng TTGDHS tuân theo đạo thống NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam với quy định chặt chẽ chất lượng: - Phải xác định thị trường mục tiêu cách rõ ràng, đánh giá mức độ phù hợp rủi ro phân đoạn thị trường mục tiêu Việc cung cấp dịch vụ phải ln tính đến yếu tố cân lợi ích Techcombank cầu thị trường - Xây dựng vận hành sách tín dụng cách hiệu quả; đảm bảo khơng có mơ hồ nội ngân hàng lĩnh vực cho vay cụ thể - Tuân thủ chặt chẽ quán thông lệ lành mạnh hoạt động tín dụng; tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật hành quy định sách nội Techcombank Trung tâm giao dịch thực nghiêm túc nội dung đạo cho vay, nhờ mà đạt kết khả quan: Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay quý năm 2007 Đơn vị: triệu đồng Quý Quý I Quý II Tỷ Chỉ tiêu Số tiền trọng Tỷ Số tiền (%) Doanh số cho vay 66.800,7 Khách 54.562 hàng CN Khách 12.238,72 hàng DN Doanh số 170 thu nợ Khách 170 hàng CN Khách _ hàng DN Tổng dư 66.630,7 nợ Khách 54.392 hàng CN Khách 12.238,72 hàng DN Quý III trọng Quý IV Tỷ Tỷ Số tiền (%) trọng Số tiền (%) trọn g (%) 100 107.629, 100 377.806,29 100 863.011,78 100 81,68 28.194,33 26,2 126.958,6 33,6 315.793,87 36,59 73,8 250.847,69 66,4 547.217,91 63,41 18,32 79.434,87 100 40.085,22 100 208.914,1 100 212.118,2 100 100 9.591,6 23,93 27.080,19 12,96 52.849,53 24,92 _ 30.493,62 76,07 181.833,91 87,04 159.268,67 75,08 100 67.543,98 100 168.892,19 100 650.892,59 100 81,63 18.602,73 27,54 99.878,41 59,14 262.943,34 40,4 18,37 48.941,25 72,46 69.013,78 40,86 387.949,25 59,6 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh quý) Techcombank ngân hàng phát triển theo định hướng ngân hàng bán lẻ Do đó, tỉ lệ cho vay khách hàng cá nhân tổng dư nợ cao Doanh số cho vay tổng dư nợ nhìn chung tăng với tốc độ cao Đó nhờ Trung tâm giao dịch đẩy mạnh công tác tiếp thị chăm sóc khách hàng, có sách ưu tiên sản phẩm có nhiều tiềm phát triển tài trợ cho vay mua nhà trả góp, tài trợ cho vay mua tơ trả góp… Tuy nhiên, dù phát triển theo định hướng ngân hàng bán lẻ tín dụng doanh nghiệp giữ vai trò chủ đạo hoạt động tín dụng Thứ khoản tín dụng cấp cho Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 Khoa Ngân hàng – Tài khách hàng doanh nghiệp thường có quy mô lớn cho khách hàng cá nhân Thứ hai, cho vay phi sản xuất thường có nhiều rủi ro so với cho vay sản xuất Doanh số cho vay doanh nghiệp Trung tâm tăng dần qua quý; nhờ phương thức cho vay linh hoạt, tập trung vào khách hàng lớn, lĩnh vực có xu hướng phát triển như: xây dựng cơng trình dân dụng cơng nghiệp, sắt thép, thương mại, xăng dầu, dược phẩm, sản phẩm điện tử, dệt may, giày dép, thực phẩm… Doanh số thu nợ thấp thời gian hoạt động tính đến cuối năm 2007 Trung tâm giao dịch có 10 tháng; khoản cho vay lớn thường trung dài hạn nên chưa đến thời hạn thu nợ Tuy vậy, doanh số thu nợ tăng qua quý, góp phần làm tăng thu nhập Trung tâm giao dịch 2.1.3.3 Hoạt động toán quốc tế TTGDHS dự kiến phát triển thành Sở giao dịch NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, đó, đầu mối thực thương vụ tốn lớn Techcombank Nhìn lại năm vừa qua, hoạt động toán quốc tế Trung tâm giao dịch có tiến đáng kể, góp phần không nhỏ vào kết hoạt động kinh doanh Trung tâm 10 Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 11 Khoa Ngân hàng – Tài Bảng 2.3 Doanh số tốn quốc tế Đơn vị: nghìn USD Quý Quý I Quý II Tỷ Chỉ Tiêu Số tiền trọng Quý III Tỷ Số tiền (%) Doanh số chuyển tiền Chuyển tiền Chuyển tiền đến Doanh số nhờ thu Nhờ thu NK Nhờ thu XK Doanh số toán L/C L/C nhập L/C xuất trọng 7,79 656,3 72,7 2.756 2.480 276 5.870 9.355 Tỉ lệ tăng trưởng _ trọng 62,75 100 Số tiền (%) 1.393,32 6,66 7.766,5 11.760 10.583,9 1.176,1 20.919,8 123,62% g (%) 3.699,5 37,13 6.224,2 11,76 19,79 5.420,4 803,8 56,21 21.530 68,45 20.453,5 1.076,5 100 31.453,7 50,35% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh quý) 11 Lê Mai Chi – Ngân hàng 46A trọn 3.144,57 554,93 7.144,8 621,7 5.579 291 Tổng doanh số Số tiền 1.281,85 111,47 29,46 Tỷ Tỷ (%) 729 Quý IV 100 ... trụ sở Trung tâm giao dịch hội sở NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, thực kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng theo quy định Pháp luật NHTMCP. .. nước NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Dự kiến thời gian tới, Trung tâm giao dịch hội sở phát triển thành Sở giao dịch NHTMCP Kỹ Thương 2.1.2 Cơ cấu tổ chức TTGDHS đơn vị kinh doanh trực thuộc Hội sở Techcombank... góp phần làm tăng thu nhập Trung tâm giao dịch 2.1.3.3 Hoạt động toán quốc tế TTGDHS dự kiến phát triển thành Sở giao dịch NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, đó, đầu mối thực thương vụ tốn lớn Techcombank