BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM ĐẶNG NGỌC ANH HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS LÝ HỒNG ÁNH TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2016 TĨM TẮT Tại Việt Nam, năm gần hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống NHTM nói riêng có bước phát triển đáng kể, hoạt động huy động vốn có mức tăng trưởng cao bước đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố – đại hố đất nước Tuy nhiên, nguồn vốn kinh tế chưa khai thác triệt để chưa sử dụng có hiệu quả, chi phí vốn cịn cao hình thức huy động vốn nghèo nàn, lực đội ngũ cán nhân viên ngân hàng yếu kém, thị trường chứng khoán phát triển chưa tương xứng với tiềm hành lang pháp lý chưa hoàn thiện Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai đứng trước bối cảnh kinh tế nhiều thử thách Tuy chi nhánh khơng thể phủ nhận vai trị đóng góp to lớn ngân hàng vào phát triển kinh tế Tỉnh Và nguồn vốn ngân hàng yếu tố để ngân hàng cạnh tranh tồn Tuy nhiên, vấn đề đặt việc quản lý nguồn vốn, sử dụng vốn để đạt hiệu tối ưu Hoạt động huy động vốn sử dụng nguồn vốn cách có hiệu thời gian qua Ngân hàng nông nghiepej phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai đạt kết định, bên cạnh cịn bộc lộ số tồn hạn chế Vì cần nghiên cứu lý luận thực tiễn hiệu sử dụng nguồn vốn huy động nhằm nâng cao hiệu hoạt động này, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng góp phần đóng góp vào phát triển kinh tế tỉnh Đồng Nai, luận văn khái quát nghiên cứu vấn đề sau: Thứ nhất, vấn đề hiệu sử dụng vốn huy động Ngân hàng thương mại Thứ hai, thực trạng hiệu sử dụng vốn huy động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai Thứ ba, giải pháp nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động NHNO&PTNT Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: Đặng Ngọc Anh Sinh ngày 05 tháng 11 năm 1990, TPHCM Quê quán: Nam Định Hiện công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Đồng Nai Là Học viên cao học lớp CH16B1- khóa (2014 – 2016) Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan đề tài “Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi; Số liệu luận án có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy; Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 10 năm 2016 TÁC GIẢ Đặng Ngọc Anh LỜI CẢM ƠN Qua thời gian theo học trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, nhận bảo giảng dạy nhiệt tình q Thầy Cơ Q Thầy Cơ truyền đạt cho lý thuyết thực tế suốt thời gian học tập làm luận văn Xin cảm ơn đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ, đóng góp ý kiến tạo điều kiện thuận lợi cho q trình thu thập liệu Tơi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất thầy cơ, Phịng Đào tạo Sau đại học, Trường Đại học Ngân hàng TPHCM thầy Phó Giáo sư, Tiến sĩ Lý Hồng Ánh tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Học viên Đặng Ngọc Anh MỤC LỤC CHƢƠNG I :NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.3 Hoạt động sử dụng vốn ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2 HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm hiệu sử dụng vốn NHTMError! Bookmark not defined 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.4 Một số nội dung chủ yếu nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.5 Các nhân tố tác động đến chất lƣợng tín dụng NHTMError! Bookmark not de 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NƢỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC CHO NHNo&PTNT VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại nƣớc Error! Bookmark not defined 1.3.2 Bài học rút việc nâng cao sử dụng nguồn vốn huy động Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Error! Bookmark not defined 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not d 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.2.2 Các dịch vụ ngân hàng huy động vốn cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Error! Bookmark not defined 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Error! Bookmark not defined 2.2.1 Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark no 2.2.2 Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not d 2.2.3 Tình hình huy động vốn theo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark no 2.3 HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHNo &PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined 2.3.1 Thực trạng sử dụng nguồn vốn vào cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark no 2.3.2 Tình hình biến động nợ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.3.3 Tình hình biến động nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.3.4 So sánh tổng dƣ nợ vốn huy động Error! Bookmark not defined 2.3.5 Phân tích hiệu sử dụng nguồn vốn huy động dƣới góc độ tài chínhError! Bookm 2.4 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHẢO SÁT VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined 2.4.1 Khảo sát nhân tố tác động đến hiệu sử dụng vốn huy động Agribank Đồng nai Error! Bookmark not defined 2.4.2 Kết khảo sát Error! Bookmark not defined 2.5 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined 2.5.1 Những kết đạt đƣợc Error! Bookmark not defined 2.5.2 Những hạn chế Error! Bookmark not defined 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookm 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐẾN 2020Error! Bookmark not 3.1.1 Giữ vững thị trường truyền thống, phát triển mở rộng thị trường mớiError! Book 3.1.2 Phát huy mạnh mạng lƣới, phát triển hài hịa mảng ngân hàng bán bn, bán lẻ Error! Bookmark not defined 3.1.3 Đẩy mạnh triển khai áp dụng CNTT đạiError! Bookmark not defined 3.1.4 Đầu tƣ phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đạiError! Bookmark not d 3.1.5 Tăng cƣờng tiếp thị, khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.1.6 Khơng ngừng nâng cao lực tài đáp ứng nhu cầu cạnh tranh hội nhập Error! Bookmark not defined 3.1.7 Áp dụng thông lệ quốc tế vào công tác tổ chức quản lý điều hành ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt độngError! Bookmark not defined 3.1.8 Nâng cao suất lao động xây dựng văn hóa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam hƣớng tới phục vụ khách hàng Error! Bookmark not defined 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark 3.2.1 Công tác huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp mở rộng nâng cao chất lƣợng tín dụngError! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ, NHNN Error! Bookmark not defined 3.3.1.1 Một số sách lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơnError! Bookmark not de 3.3.1.2 Hồn thiện sách bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàngError! Bookmark no 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHUNG Error! Bookmark not defined BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ TIẾNG ANH Chữ viết tắt Agribank ABS Chữ tiếng tiếng Anh đầy đủ – Nghĩa tiếng Việt Vietnam bank for Agriculture and Rural Development – Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Asset Backet Securities (ABS) – Chứng khốn có đảm bảo tài sản ATM Automated teller Machine – Máy rút tiền tự động BIDV Stock Commercial Bank for Investment and Development – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển CBTD Cán tín dụng CIC Credit information center – Trung tâm thơng tin tín dụng CLNS Chất lượng nhân CLTD Chất lượng tín dụng CTTC Cơng tác tổ chức CSTD Chính sách tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro FED Federal Reserve System (FED) - Cục dự trữ liên bang Mỹ HĐQT Hội đồng quản trị HĐV Huy động vốn NCS Nghiên cứu sinh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại Chữ viết tắt Chữ tiếng tiếng Anh đầy đủ – Nghĩa tiếng Việt NNNT Nông nghiệp nông thôn NLQT Năng lực quản trị KTKS Kiểm tra, kiểm soát ROA Return On Asset – Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ROE Return On Equity – Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu RRTD Rủi ro tín dụng S&P Standard & Poor's (S&P) – Cơ quan xếp hạng tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TBCN Thiết bị cơng nghệ TTTD Thơng tin tín dụng USD U.S Dollar – Đơ La Mỹ Vietnam Asset Management Company Viet Nam Asset VAMC Management Company – Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam VNĐ Đồng Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam QTQC Quy trình, quy chế Stt Chỉ tiêu Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự % Số tiền % % 2,597,490 100% 1,557,020 100.00% 66.82% 17,037 1.09% 38.93% 1,539,841 98.90% 67.15% 0.00% -100.00% Thu lãi tiền gửi 23,669 1.3 Thu lãi cho vay 2,573,808 1.4 Thu lãi từ đầu tư chứng khoán 1.5 Thu khác từ hoạt động tín dụng Tăng giảm Số tiền 1.2 Trong : thu lãi thừa vốn gửi TSC Kỳ trước Kỳ phân tích 99.09% 663,218 305,069 75 13 0.00% 67 Chi phí lãi khoản chi phí tương tự 2,023,580 100.00% 1,186,970 100.00% 70.48% 2.1 Trả lãi tiền gửi 1,270,257 62.77% 815,510 68.71% 55.76% 2.2 Trả lãi tiền vay 741,232 36.63% 366,367 30.87% 102.32% -80.60% Trong : Trả lãi sử dụng vốn TSC 20,392 2.3 Trả lãi phát hành giấy tờ có giá 11,377 0.56% 4,457 0.38% 155.26% 2.4 Chi phí khác 714 0.04% 636 0.05% 12.26% 10,003 103.86% Thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng (1-2 ) 573,910 Thu lãi 125,959 100.00% 134,467 100.00% -6.33% Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ 38,759 30.77% 29,290 21.78% 32.33% Trong : Thu từ dịch vụ toán 33,008 25,359 30.16% Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 1,830 1,540 18.83% 4.2 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 3,139 2.49% 4,073 3.03% -22.93% 4.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác 29,909 23.75% 21,679 16.12% 37.96% 4.1 Trong : Thu kinh doanh chứng khoán 4.4 5.1 25 Thu nhập khác 54,152 Trong : thu nợ XLRR 33,249 Chi ngồi lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong : Chi dịch vụ tốn 113 42.99% 79,425 -77.88% 59.07% 63,831 -31.82% -47.91% 276,590 123.33% 259,223 121.48% 6.70% 13,315 4.81% 11,313 4.36% 17.70% 998 6,552 3,531 5.2 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 874 0.32% 2,053 0.79% -57.43% 5.3 Chi nộp thuế khoản lệ phí 670 0.24% 745 0.29% -10.07% 5.4 Chi phí hoạt động kinh doanh khác 17,892 6.47% 10,332 3.99% 73.17% Chi phí cho nhân viên 89,105 32.22% 65,517 25.27% 36.00% Trong : Lương phụ cấp 64,521 23.33% 55,680 21.48% 15.88% 5.6 Chi cho hoạt động quản lý công vụ 43,964 15.90% 47,628 18.37% -7.69% 5.7 Chi tài sản 29,885 10.80% 27,504 10.61% 8.66% 945 5.8 Chi BHTG khách hàng 12,255 4.43% 9,267 3.57% 32.24% Page Chi phí hoa hồng mơi giới 55.09% 370,050 5.9 Chi dự phòng RDTD 68,326 24.70% 84,843 32.73% -19.47% Trong : Chi kinh doanh chứng khốn 5.5 Stt 5.1 Chỉ tiêu Kỳ trước Kỳ phân tích Tăng giảm Số tiền % Số tiền % % 304 0.11% 21 0.01% 1347.62% Chi phí khác -150,631 -124,756 20.74% Lợi nhuận trước dự phòng RDTD (3+6+5.9) 491,605 330,137 48.91% Lợi nhuận ( 3+6) 423,279 245,294 72.56% Thu nhập lãi (4-5) Phụ lục 2.7: Bảng phân tích cấu thu nhập chi phí năm 2012 Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Số tiền Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tư % 2,582,408 100.00% Số tiền 2,597,491 % Số tiền 100.00% (15,083) 1.2 Thu lãi tiền gửi 26,794 1.04% 23,669 0.91% 1.3 Thu lãi cho vay 2,555,593 98.96% 2,573,808 99.09% 711,762 0.00% 663,219 0.00% 48,543 - 0.00% - 0.00% - 21 0.00% 14 0.00% Chi phí lãi khoản chi phí tương tự 1,990,245 100.00% 2,023,580 100.00% (33,335) 2.1 Trả lãi tiền gửi 1,254,172 63.02% 1,270,257 62.77% (16,085) 2.2 Trả lãi tiền vay 711,967 35.77% 741,232 36.63% (29,265) 9,116 0.00% 20,393 0.00% (11,277) 23,963 1.20% 11,377 0.56% 12,586 143 0.01% 714 0.04% (571) 592,163 0.00% 573,911 0.00% 18,252 Thu lãi 87,725 100.00% 125,959 100.00% Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ 39,308 44.81% 38,759 30.77% 549 Trong : thu từ dịch vụ toán 33,112 0.00% 33,008 0.00% 104 1,765 0.00% 1,830 0.00% (65) 10,184 11.61% 3,139 2.49% Trong đó: thu lãi thừa vốn gửi TSC 1.4 Thu lãi từ đầu tư chứng khoán 1.5 Thu khác từ hoạt động tín dụng Trong đó: trả lãi sử dụng vốn TSC 2.3 2.4 4.1 Page Chênh lệch Kỳ trước Kỳ phân tích Trả lãi phát hành giấy tờ có giá Chi phí khác Thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng (12) Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 4.2 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 3,125 (18,215) (38,234) STT Chỉ tiêu Số tiền 4.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác Số tiền % Số tiền 7,045 3.96% 29,909 23.75% 19 0.00% 25 0.00% Thu nhập khác 34,763 39.63% 54,152 42.99% (19,389) Trong đó: thu nợ XLRR 26,416 0.00% 33,249 0.00% (6,833) 282,342 99.73% 276,591 100.00% 9,569 3.39% 13,315 4.81% (3,746) 765 0.00% 945 0.00% (180) Chi phí hoa hồng mơi giới 4,397 0.00% 6,552 0.00% (2,155) 5.2 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 8,606 3.05% 874 0.32% 7,732 5.3 Chi nộp thuế khoản lệ phí 763 0.00% 670 0.24% 93 5.4 Chi phí hoạt động kinh doanh khác 2,996 1.06% 17,892 6.47% (14,896) - 0.00% - 0.00% - 107,570 38.10% 89,106 32.22% 18,464 Trong đó: Lương phụ cấp 92,875 0.00% 76,521 0.00% 16,354 5.6 Chi cho hoạt động quản lý công cụ 45,921 16.26% 43,964 15.89% 1,957 5.7 Chi tài sản 30,468 10.79% 29,885 10.80% 583 5.8 Chi BHTG khách hàng 15,922 5.64% 12,255 4.43% 5.9 Chi dự phòng RRTD 60,446 21.41% 68,326 24.70% 5.1 Chi phí khác 81 0.03% 304 0.11% (223) 4.4 5.1 Chi ngồi lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong đó: Chi dịch vụ tốn Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn 5.5 % 3,470 Trong đó: Thu kinh doanh chứng khoán Page Chênh lệch Kỳ trước Kỳ phân tích Chi phí cho nhân viên Thu nhập lãi (4-5) Lợi nhuận trước dự (3+6+5.9) Lợi nhuận (3+6) (194,617) phòng (26,439) (6) 5,751 3,667 (7,880) 0.27% (150,632) 0.00% (43,985) 457,992 21.68% 491,605 24.70% (33,613) 397,546 0.27% 423,279 0.00% (25,733) RRTD Phụ lục 2.8: Bảng phân tích cấu thu nhập chi phí năm 2013 Đơn vị tính : Triệu đồng Năm 2012 Các tiêu Gía trị Tổng Thu nhập ( TK 7) Năm 2013 Tỷ trọng Gía trị Tỷ trọng 2,589,778 100.00% 2,130,647 100.00% 1,108,322 42.80% 925,981 43.46% Thu lãi TSC 711,762 27.48% 601,080 28.21% Thu lãi điều vốn Tỉnh huyện 687,306 26.54% 524,242 24.60% Hoạt động dịch vụ ( TK 71 ) 37,505 1.45% 42,000 1.97% Hoạt động kinh doanh ngoại hối ( TK 72 ) 10,166 0.39% 4,358 0.20% 3,412 0.13% 4,812 0.23% 31,305 1.21% 28,174 1.32% Tổng chi phí ( TK ) Họat động tín dụng ( TK 80 ) 2,210,946 100.00% 1,813,765 100.00% - (TK 802005+ TK 802007) 1,229,779 55.62% 997,776 55.01% 9,116 0.41% 191 0.01% Trả lãi điều vốn Tỉnh huyện 702,393 31.77% 524,242 28.90% Hoạt động dịch vụ ( TK 81 ) 9,130 0.41% 7,956 0.44% Hoạt động kinh doanh ngoại hối ( TK 82 ) 8,591 0.39% 2,002 0.11% 752 0.03% 1,046 0.06% 2,856 0.13% 3,708 0.20% 101,377 4.59% 121,322 6.69% Chi phí dự phịng ( TK 88 ) 74,646 3.38% 72,771 4.01% Chi khác (TK 86+87+89) 72,306 3.27% 82,751 4.56% Họat động tín dụng ( TK 70 ) - ( TK 702005+ TK 702016 ) Hoạt động kinh doanh khác ( TK 74 ) Thu nhập khác ( TK 79 ) Trả lãi TSC Nộp thuế khoản lệ phí ( TK 83 ) Hoạt động kinh doanh khác ( TK 84 ) Chi phí cho nhân viên ( TK 85 ) Thu nhập - Chi phí 378,832 316,882 Phụ lục 9: Bảng phân tích cấu thu nhập chi phí năm 2014 Đơn vị: Triệu đồng Kỳ trước Kỳ phân tích STT Tăng giảm CHỈ TIÊU Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tư Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ 1,952,822 100.00% 2,051,303 100.00% -98,481 1.2 Thu lãi tiền gửi 21,090 1.08% 23,830 1.16% -2,740 1.3 Thu lãi cho vay 1,931,723 98.92% 2,027,472 98.84% -95,749 599,600 0.00% 601,080 0.00% -1,480 1.4 Thu lãi từ đầu tư chứng khoán 0.00% 0.00% 1.5 Thu khác từ hoạt động tín dụng 0.00% 0.00% Page Trong đó: thu lãi thừa vốn gửi TSC 1,417,129 100.00% 1,522,209 100.00% -105,080 908,123 64.08% 972,695 63.90% -64,572 2.1 Chi phí lãi khoản chi phí tương tự Trả lãi tiền gửi Kỳ trước Kỳ phân tích STT Tăng giảm CHỈ TIÊU Số tiền 2.2 Trả lãi tiền vay Trong đó: trả lãi sử dụng vốn TSC 2.3 Trả lãi phát hành giấy tờ có giá 2.4 Chi phí khác Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ 498,274 35.16% 525,211 34.50% -26,937 0.00% 191 0.00% -191 10,487 0.74% 24,118 1.58% -13,631 245 0.02% 185 0.01% 60 Thu nhập ròng từ hoạt động tín dụng (1-2) 535,693 0.00% 529,094 0.00% 6,599 Thu lãi 87,297 100.00% 79,344 100.00% 7,953 Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ 48,281 55.31% 42,000 52.93% 6,281 Trong : thu từ dịch vụ toán 44,066 0.00% 35,859 0.00% 8,207 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 2,022 0.00% 1,919 0.00% 103 4.2 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 6,895 7.90% 4,358 5.49% 2,537 4.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác 4,734 5.42% 4,812 6.06% -78 0.00% 0.00% Thu nhập khác 27,387 31.37% 28,174 35.51% -787 Trong đó: thu nợ XLRR 20,302 0.00% 17,382 0.00% 2,920 301,662 99.71% 291,556 100.00% 10,106 7,043 2.33% 7,956 2.73% -913 532 0.00% 766 0.00% -234 Chi phí hoa hồng mơi giới 2,440 0.00% 2,825 0.00% -385 5.2 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 4,255 1.41% 2,002 0.69% 2,253 5.3 Chi nộp thuế khoản lệ phí 882 0.00% 1,046 0.36% -164 5.4 Chi phí hoạt động kinh doanh khác 10,072 3.34% 3,708 1.27% 6,364 0.00% 0.00% 110,060 36.48% 121,322 41.61% -11,262 Trong đó: Lương phụ cấp 93,365 0.00% 106,919 0.00% -13,554 5.6 Chi cho hoạt động quản lý công vụ 47,430 15.72% 47,804 16.40% -374 5.7 Chi tài sản 32,802 10.87% 34,802 11.94% -2,000 5.8 Chi BHTG khách hàng 20,988 6.96% 18,644 6.39% 2,344 5.9 Chi dự phòng RRTD 67,573 22.40% 54,127 18.56% 13,446 5.1 Chi phí khác 557 0.18% 145 0.05% 4.1 Trong đó: Thu kinh doanh chứng khốn 4.4 5.1 Chi ngồi lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong đó: Chi dịch vụ tốn Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn 5.5 Chi phí cho nhân viên Thu nhập ngồi lãi (4-5) 412 -214,365 -212,212 -2,153 Lợi nhuận trước dự phòng RRTD (3+6+5.9) 388,901 371,009 17,892 Lợi nhuận (3+6) 321,328 316,882 4,446 Page Phụ lục 10: Bảng phân tích cấu thu nhập chi phí 2015 Đơn vị tính: Triệu đồng Kỳ trước Kỳ phân tích STT Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Tăng giảm 1,929,840 100.00% 1,952,822 100.00% -22,982 CHỈ TIÊU Số tiền Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tư 1.2 Thu lãi tiền gửi 22,162 1.15% 21,090 1.08% 1,072 1.3 Thu lãi cho vay 1,907,677 98.85% 1,931,723 98.92% -24,046 595,321 0.00% 599,600 0.00% -4,279 Trong đó: thu lãi thừa vốn gửi TSC 1.4 Thu lãi từ đầu tư chứng khoán 0.00% 0.00% 1.5 Thu khác từ hoạt động tín dụng 0.00% 0.00% -8 1,344,800 100.00% 1,417,129 100.00% -72,329 Chi phí lãi khoản chi phí tương tự 2.1 Trả lãi tiền gửi 868,958 64.62% 908,123 64.08% -39,165 2.2 Trả lãi tiền vay 475,452 35.35% 498,274 35.16% -22,822 0.00% 0.00% 28 0.00% 10,487 0.74% -10,459 362 0.03% 245 0.02% 117 Trong đó: trả lãi sử dụng vốn TSC 2.4 Chi phí khác Thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng (1-2) 585,040 0.00% 535,693 0.00% 49,347 Thu lãi 136,325 100.00% 87,297 100.00% 49,028 Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ 54,761 40.17% 48,281 55.31% 6,480 Trong : thu từ dịch vụ toán 49,846 0.00% 44,066 0.00% 5,780 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 1,975 0.00% 2,021 0.00% -46 4.2 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 7,559 5.54% 6,895 7.90% 664 4.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác 4,759 3.49% 4,734 5.42% 25 0.00% 0.00% Thu nhập khác 69,246 50.79% 27,387 31.37% 41,859 Trong đó: thu nợ XLRR 45,291 0.00% 20,302 0.00% 24,989 292,175 99.47% 301,662 100.00% -9,487 8,726 2.99% 7,043 2.33% 1,683 500 0.00% 532 0.00% -32 Chi phí hoa hồng mơi giới 2,877 0.00% 2,440 0.00% 437 5.2 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 4,150 1.42% 4,255 1.41% -105 5.3 Chi nộp thuế khoản lệ phí 1,542 0.00% 882 0.29% 660 5.4 Chi phí hoạt động kinh doanh khác 10,903 3.73% 10,072 3.34% 831 0.00% 0.00% 101,155 34.62% 110,060 36.48% -8,905 Trong đó: Lương phụ cấp 84,624 0.00% 93,365 0.00% -8,741 5.6 Chi cho hoạt động quản lý công vụ 60,819 20.82% 47,430 15.72% 13,389 5.7 Chi tài sản 33,772 11.56% 32,802 10.87% 970 5.8 Chi BHTG khách hàng 24,478 8.38% 20,988 6.96% 3,490 5.9 Chi dự phòng RRTD 46,444 15.90% 67,573 22.40% -21,129 Trả lãi phát hành giấy tờ có giá 5.1 Chi phí khác 186 0.06% 557 0.18% -371 Page 2.3 -155,850 0.53% -214,365 0.00% 58,515 4.1 Trong đó: Thu kinh doanh chứng khốn 4.4 5.1 Chi ngồi lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong đó: Chi dịch vụ tốn Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn 5.5 Chi phí cho nhân viên Thu nhập ngồi lãi (4-5) Kỳ trước Kỳ phân tích STT CHỈ TIÊU Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Tăng giảm Lợi nhuận trước dự phòng RRTD (3+6+5.9) 475,634 16.42% 388,901 22.40% 86,733 Lợi nhuận (3+6) 429,190 0.53% 321,328 0.00% 107,862 Phụ lục 2.11 Bảng câu hỏi thức “Đánh giá nhân tố tác động đến hiệu vốn huy động Agribank Việt Nam CN Tỉnh Đồng Nai cán bộ, nhân viên ngân hàng” Tôi tiến hành nghiên cứu “Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tỉnh Đồng Nai” Nhằm mục đích khảo sát thu thập số liệu phục vụ cho đề tài nghiên cứu Kết khảo sát giúp cho việc đánh giá khách quan mức độ tác động nhân tố đến HQSDV (hiệu sử dụng vốn) Agribank Việt Nam CN Tỉnh Đồng Nai, từ đề giải pháp nâng cao HQSDV Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai Câu trả lời Anh/ Chị quan trọng để thu thập liệu tin cậy xác Kính chúc Anh/ Chị sức khỏe thành công! PHẦN KHẢO SÁT THƠNG TIN Đánh dấu (X) vào vng đặt trước thông tin phù hợp với Anh/Chị 1.Họ tên: Giới tính: Nam Nữ Địa chỉ: Tuổi: Dưới 35 tuổi 35 – 45 tuổi Page 10 Trình độ học vấn: Trên đại học Đại học Trên 45 tuổi Cao đẳng – Trung cấp Chi nhánh ngân hàng công tác nay: PHẦN KHẢO SÁT Ý KIẾN Phần xin mời Anh/Chị lựa chọn phương án từ đến tương ứng với đánh giá Anh/Chị nhận định đưa Trong mức độ đánh sau: (1) Khơng đồng ý (2) Đồng ý (3) Hoàn toàn đồng ý Phần A: Câu hỏi điều tra mức độ đồng ý cán bộ, nhân viên khách hàng nhân tố tác động đến HQSDV Agribank CN Đồng Nai Nhân tố Câu hỏi khảo sát Mức điểm đánh giá Chính sách sử dụng nguồn vốn huy động Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai xây dựng sở khoa học thực tiễn vững Chính sách sử dụng nguồn vốn huy động Agribank Viet Nam CN Tỉnh 1.Chínhsách Đồng Nai rõ ràng, phù hợp với điều kiện thực tế ngân hàng huy động Chính sách sử dụng nguồn vốn huy động nhóm khách hàng vốn quy định rõ ràng, cụ thể Tính an tồn đề cao sách sử dụng nguồn vốn huy động Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai Chiến lược kinh doanh Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai phù hợp với xu hướng phát triển khu vực giới Page 11 Chiến lược kinh doanh Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai thể rõ mục đích, hướng thời kỳ, làm kim nam cho hoạt động 2.Chiến lược kinh ngân hàng doanh Chiến lược kinh doanh áp dụng giúp ngân hàng lựa chọn tốt phương ngân hàng án kinh doanh, phương án đầu tư, đổi công nghệ mở rộng thị trường Chiến lược kinh doanh giúp Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai khai thác ưu thế, lợi cạnh tranh trị trường Công tác Cơ cấu tổ chức Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có phù hợp tổ chức số lượng chất lượng nhân vị trí làm việc Các phịng ban phân cơng cơng việc cách rõ ràng, khoa học Trách nhiệm nghĩa vụ phòng ban nhân viên quy định rõ ràng, chặt chẽ Tính chun mơn hóa đề cao hoạt động nhân viên Cơ cấu tổ chức Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có phù hợp số lượng chất lượng nhân vị trí làm việc Các phịng ban phân công công việc cách rõ ràng, khoa học Trách nhiệm nghĩa vụ phòng ban nhân viên quy định rõ ràng, chặt chẽ Nguồn nhân Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có chất lượng tốt Nhân làm việc phận huy động vốn Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai thể tinh thần làm việc có trách nhiệm Nhân phận huy động vốn thể thái độ làm việc nghiêm túc Nhân phận huy động vốn thể lịch sự, nhẹ nhàng 4.Chất khách hàng lượng nhân Công tác đào tạo, phát triển nhân Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai thực cách đặn hiệu Công tác kiểm tra, đánh giá chất lượng nhân Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai thực nghiêm túc, công Kết chất lượng nhân thông báo cụ thể, chi tiết tới thân nhân viên Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai Nhân quản lý Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có trình độ quản lý tầm nhìn sâu rộng Page 12 Năng lực Nhân quản lý Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có kiến thức kinh nghiệm tốt quản trị Nhân quản lý Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có sáng kiến hiệu công tác điều hành quản lý Nhân quản lý Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai dành nhiều quan tâm tới việc nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Những định nhà quản lý ngắn hạn trung hạn cho thấy xác cao Trang thiết bị, máy tính, máy chủ Agribank đại Hệ thống trang thiết bị ngân hàng trang bị đại 7.Trg thiết bị công Phần mềm quản lý đánh giá tín dụng hoạt động cách tin cậy an nghệ toàn Mỗi nhân viên dễ dàng tiếp cận khai thác thơng tin tín dụng khách hàng Nguồn thơng tin để Agribank xử lý tín dụng đa dạng, đầy đủ Nguồn thông tin để Agribank xử lý tín dụng tin cậy, xác 8.Thông tin phục vụ cho hoạt động Bộ phận thu thập xử lý thông tin Agribank làm việc hiệu kinh doanh ngân hàng Agribank quy định rõ ràng trách nhiệm cá nhân công việc thu thập xử lý thông tin Nguồn thơng tin để Agribank xử lý tín dụng đa dạng, đầy đủ Quy trình kiểm tra, kiểm sốt nội Agribank xây dựng cách khoa học Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội triển khai cách thường xuyên, hiệu Kiểmtravà kiểmsoátnội Các tiêu chí đánh giá, kiểm tra, kiểm sốt quy định cách rõ rang Page 13 Các tiêu chí đánh giá, kiểm tra, kiểm soát phù hợp với thực tế nghiệp vụ Nhân viên kiểm tra, kiểm soát làm việc có trách nhiệm đạo đức Hoạt động huy động vốn gribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai triển khai hiệu quả, bền vững Nguồn vốn huy động gribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có cấu hợp lý, ổn định 10.Huyđộng Chính sách huy động vốn gribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai tạo vốn niềm tin cho nhà đầu tư nước Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai xây dựng tiêu huy động vốn có tương ứng với kế hoạch tín dụng kỳ Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai thường xuyên đưa chương trình khuyến mại hấp dẫn để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi Phần B: Ý kiến cá nhân Anh/Chị việc nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai Anh/Chị vui lòng cho biết số ý kiến đóng góp cá nhân việc nâng cao hiệu HĐV gribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai giai đoạn từ đến năm 2020 Page 14 Xin cảm ơn Anh/Chị dành thời gian trả lời câu hỏi khảo sát này! Bảng 2.4: Nợ hạn NHNN&PTNTVN Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Nguồn: Báo cáo phân tích tài năm 2011 – 2015 Agribank Đồng Nai Đơn vị: tỷ đồng 2011 Dư nợ Chi nhánh NQH 2012 % NQH/D N Dư nợ NQH 2013 % NQH/DN Dư nợ NQH 2014 % NQH/DN Dư nợ NQH 2015 % NQH/DN Dư nợ NQH % NQH/DN Hội sở 485,5 2,344,1 20.71 289,0 1,824,8 15.84 797,5 1,770,3 45.05 126,8 1209,0 10.49 23,6 1,044,6 2.26 Xuân lộc 16,3 466,7 3.49 29,9 574,9 5.21 14,6 706,3 2.07 27,8 819,5 3.40 27,2 1,027,7 2.65 Tam Phước 80,6 372,0 21.66 38,3 341,6 11.21 32,3 306,3 10.57 5,0 268,7 1.88 13,1 318,8 4.12 Vĩnh cửu 5,4 359,6 1.51 398,5 0.11 1,0 462,7 0.22 3,4 500,3 0.68 4,2 632,8 0.67 Trảng Bom 0,6 471,4 0.13 0,46 \ 0,48 561,7 0.09 0,13 683,9 0.02 0,48 779,7 0.06 0,6 922,6 0.07 Long Khánh 24,2 550,3 4.39 0.08 29,2 608,6 4.81 22,7 695,3 3.27 49,7 762,4 6.53 7,8 950,6 0.83 Định Quán 0,35 442,4 0,96 542,0 0.18 2,8 652,8 0.44 4,6 743,9 0.62 7,5 857,8 0.88 16,7 520,7 3.22 19,7 562,0 3.52 36,6 664,4 5.52 17,1 758,1 2.27 0.21 1,16 395,9 0.29 1,5 538,1 0.29 1,1 673,3 0.17 3,9 798,8 0.49 558,2 1.30 19,98 614,2 3.25 10,1 692,0 1.47 14,9 741,0 2.02 16,8 873,7 1.93 206,8 26.62 24,59 187,4 13.12 23,1 204,0 11.36 19,0 226,1 8.42 7,0 305,8 2.30 201,4 11.02 8,69 194,1 4.48 8,6 211,5 4.07 18,3 217,2 8.47 13,6 242,0 5.65 350,7 0.24 425,5 0.66 4,3 504,7 0.85 12,3 569,1 2.18 3,7 764,4 0.49 \301,4 2.72 2,9 365,0 0.82 3,6 433,7 0.84 7,9 552,6 1.43 7.491,9 6.28 941,8 8,355,5 11.27% 324,3 8,609,1 3.77 154,6 10,050,9 1.54 4.42 Nhơn Trạch 23,6 523,8 339,5 Tân Phú 0,7 Long Thành 7,2 Tân Biên Tân Hiệp 22,18 0,85 Cẩm Mỹ Thống Nhất 2,663 254,8 1.05 2,81 \ 8,19 Toàn tỉnh 724,8 7,442,0 9.74 470,6 Bảng 2.5: Nợ xấu Chi nhánh NHNo&PTNT Đồng Nai Đơn vị tính: tỷ đồng 2011 Dư nợ Chi nhánh Nợ xấu 2012 % Nợ xấu/DN Hội sở 153,6 2,342,4 6.56% 4,2 466,7 0.92% 70,3 372,0 18.90% 0,026 359,6 0.01% Trảng Bom 0,01 471,3 0.00% Long Khánh 10,1 550,3 1.85% Định Quán 0,35 442,4 0.08% Nhơn Trạch 21,4 523,8 4.09% Tân Phú 0,52 339,5 0.15% 4,9 558,2 0.89% Tân Biên 18,4 206,8 8.91% Tân Hiệp 3,4 201,3 1.69% Cẩm Mỹ 0,33 350,6 0.09% 1,2 254,7 0.49% 289,1 7,440,2 3.89% Xuân lộc Tam Phước Vĩnh cửu Long Thành Thống Nhất Toàn tỉnh Dư nợ Nợ xấu 2013 % Nợ xấu/DN Dư nợ Nợ xấu 2014 % Nợ xấu/DN 101,7 1,823,1 5.58% 127,4 1,768,6 7.21% 4,0 574,9 0.70% 2,1 706,3 0.31% 34,3 332,6 10.34% 26,8 306,3 8.76% 398,5 462,7 0,15 563,5 0.03% 0,1 683,9 0.02% 4,6 611,4 0.76% 5,9 695,3 0.86% 0,23 544,4 0.04% 1,4 652,8 0.22% 15,3 521,2 2.95% 13,9 562,0 2.48% 0,7 396,5 0.17% 0,9 538,1 0.18% 12,9 614,2 2.11% 8,8 692,0 1.29% 12,2 187,4 6.55% 21,2 204,0 10.43% 2,6 194,0 1.35% 1,9 211,5 0.91% 1,3 426,0 0.31% 1,8 504,7 0.36% 2,4 302,3 0.81% 2,4 365,0 0.67% 192,9 7,490,8 2.58% 215,9 8.353,8 2.58% Nguồn: Báo cáo phân tích tài năm 2011 – 2015 Agribank Đồng Nai Dư nợ Nợ xấu 2015 % Nợ xấu/DN Dư nợ Nợ xấu % Nợ xấu/DN 30,2 1,209, 2.50% 7,7 1,044,6 0.74% 5,1 819,5 0.62% 2,4 1,027,7 0.23% 3,7 268,7 1.38% 2,1 318,8 0.65% 0,2 500,3 0.04% 0,2 632,8 0.04% 0,5 779,7 0.01% 922,6 0.00% 4,77 762,4 0.63% 1,7 950,6 0.19% 4,58 743,9 0.62% 4,7 857,8 0.56% 33,9 664,4 5.10% 12,2 758,1 1.62% 0,86 673,3 0.13% 0,21 798,8 0.03% 12,9 741,0 1.74% 10,4 873,7 1.20% 2,0 226,1 0.90% 1,5 305,8 0.51% 3,2 217,2 1.50% 1,0 242,0 0.42% 11,9 569,1 2.09% 1,6 764,4 0.22% 2,4 433,7 0.56% 2,0 552,6 0.36% 115,9 8,609,1 1.35% 48,2 10.050,9 0.48% Bảng 2.6: Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT Đồng Nai Đơn vị tính: tỷ đồng 2011 Chi nhánh Hội sở Dư nợ VHĐ 2012 DN/VH Đ Dư nợ VHĐ 2013 DN/VH Đ Dư nợ VHĐ 2014 DN/V HĐ Dư nợ VHĐ 2015 DN/V HĐ Dư nợ VHĐ DN/VH Đ 2,082 112.5% 1,823 2,701 67.4% 1,768 2,706 65.3% 1,209 2,955 40.9% 1,044 3,610 28.9% 466 372 778 293 59.9% 126.7% 574 332 883 356 65.0% 93.4% 706 306 949 453 74.3% 67.6% 819 268 1,145 456 71.5% 58.9% 1,027 318 1,355 514 75.8% 61.9% 359 471 900 1,092 39.9% 43.1% 398 563 1,081 1,295 36.8% 43.5% 462 684 1,198 1,389 38.6% 49.2% 500 779 1,414 1,777 35.3% 43.8% 632 922 1,675 2,053 37.7% 44.9% 550 442 523 1,344 596 1,452 40.9% 74.1% 36.0% 611 544 521 1,645 796 1,551 37.1% 68.3% 33.6% 697 653 562 1,779 801 1,615 39.1% 81.5% 34.7% 762 743 664 1,870 1,033 1,777 40.7% 71.9% 37.3% 950 857 758 2,130 1,126 2,012 44.6% 76.1% 37.6% Long Thành 339 558 417 1,379 81.2% 40.4% 396 614 535 1,608 74.0% 38.2% 538 692 591 1,689 90.9% 40.9% 673 741 722 1,967 93.2% 37.6% 798 873 793 2,358 100.7% 37.0% Tân Biên 206 336 61.5% 187 422 44.4% 204 490 41.6% 226 542 41.7% 305 586 52.1% Tân Hiệp 201 222 90.4% 194 313 61.9% 211 387 54.6% 217 502 43.2% 242 661 36.5% Cẩm Mỹ 350 254 483 457 72.4% 55.6% 426 302 564 578 75.4% 52.2% 505 365 635 625 79.5% 58.4% 569 433 723 692 78.7% 62.6% 764 552 843 790 90.6% 69.8% 7,441 11,840 62.8% 7,490 14,333 52.2% 8,358 15,312 54.5% 8,609 20,513 49.0% 2,344 Xuân lộc Tam Phước Vĩnh cửu Trảng Bom Long Khánh Định Quán Nhơn Trạch Tân Phú Thống Nhất Tồn tỉnh Nguồn: Báo cáo phân tích tài năm 2011 – 2015 Agribank Đồng Nai 17,581 48.9% 10,050 ... TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI. .. CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookm 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ... HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Error! Bookmark not defined 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN